Ипотечная сделка в сбербанке этапы

Содержание

Как происходит ипотечная сделка в банке: на примере Сбербанк

Ипотечная сделка в сбербанке этапы

Собираясь обратиться в банк, многие не представляют, как проходит сделка по ипотеке. Несмотря на то что все условия подробно изучаются заранее, процедура оформления займа и купля-продажа недвижимости предполагают определенные нюансы. Так как самый высокий процент сделок по ипотеке приходится на Сбербанк, именно правила данного кредитора вызывают наибольшее количество вопросов.

Сделка по ипотеке в Сбере: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры через ипотечную сделку предполагает прохождение нескольких этапов. Они различаются в зависимости от того, привлекаются ли помощники (брокеры, юристы) или заемщики занимаются процессом самостоятельно.

В первом случае придется потратить дополнительные средства, во втором – больше времени и сил.

Но так как ипотека как в Сбербанке, так и в других финансовых организациях предполагает определенные расходы, стоит изучить все нюансы самостоятельного проведения сделки.

Выбор программы на сайте

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования вместе с такими банковскими организациями, как ВТБ и Россельхозбанк. Но именно Сбербанк предлагает своим клиентам максимальное количество разнообразных ипотечных программ, среди которых каждый может выбрать наиболее подходящую. На сегодняшний день в банке представлено 12 ипотечных программ.

В большинстве из них не установлен максимальный лимит ипотеки, Сбербанк выдает денежные средства в объеме, не превышающем 85% от стоимости недвижимости. Это значит, для обращения за жилищным займом необходимо иметь не менее 15% собственных денег (чем больше сумма, которой располагает клиент, тем выше вероятность одобрения).

При выборе ипотечного продукта следует учитывать, что Сбербанк предлагает льготные ставки по некоторым программам:

  • военная ипотека – государство оплачивает как первоначальный взнос, так и сам кредит;
  • ипотека с материнским капиталом – возможность использования государственной субсидии для погашения первого взноса, а также сниженные проценты по займу;
  • кредит для зарплатных клиентов – если заемщик получает зарплату или пенсию через Сбербанк, исходная ставка снижается на 0,5%.

Ипотека в Сбербанке не предполагает дополнительных комиссий, все условия кредитного договора максимально прозрачны.

Подача заявки

После того как выбрана ипотечная программа, нужно оформить заявку. Сбербанк предлагает два способа обращения:

На вероятность одобрения выбранный способ подачи заявки не влияет.

На данном этапе нужно представить первичный пакет документов для рассмотрения обращения.  В него входит:

  • действующий паспорт;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
  • справка 2-НДФЛ либо справка о доходах по форме банка.

Зарплатным клиентам не понадобятся последние два документа.

Также нужно представить документы, удостоверяющие личность и размер доходов созаемщиков – второй супруг автоматически становится участником сделки по ипотеке, дополнительно можно привлечь третьих лиц для увеличения объема выдаваемых заемных средств.

Важно. На данном стадии документы остаются на руках у заявителя. Сотрудник банка только снимет их копии, сделает сканы и вернет их клиенту.

В случае одобрения весь перечень необходимо представить повторно и оставить в банке для проведения сделки.

Онлайн

Все ипотечные программы представлены на сайте Сбербанка. Чтобы оформить обращение, нужно:

    • перейти по вкладке «Подать заявку»;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • войти в свой личный кабинет через Сбербанк онлайн, либо создав учетную запись по номеру телефона;
    • заполнить пустые поля анкеты – информация о заявителе будет прикреплена, но придется указать данные супруга, как созаемщика;
  • загрузить страницы паспорта и отправить заявку.

В анкете также нужно выбрать офис Сбербанка, в котором будет оформляться ипотечная сделка. Адрес можно указать вручную либо найти на карте.

В офисе

Порядок подачи заявки на ипотеку через офис следующий:

  • выбор офиса, в котором будет оформляться обращение;
  • визит в банк и постановка в электронную очередь;
  • передача менеджеру пакета документов для оформления обращения;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки.

Сколько придется ждать ответа, зависит от конкретной ситуации – дня и времени обращения, корректности предоставленных документов и т.д.

Например, если заявка подана в конце рабочего дня или недели – время рассмотрения увеличивается.

В среднем ответ от Сбербанка можно получить в течение 3 рабочих дней.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Следующий этап того, как происходит сделка по ипотеке, наступает после получения положительного решения по заявке. На данной стадии заемщик может приступать к поиску недвижимости для покупки.

Нюанс. Если планируется приобретение жилплощади в новостройке, следует рассматривать только те объекты, которые представлены застройщиками, аккредитованными Сбербанком. Это повышает уровень надежности ипотечной сделки, сводя риск попадания к мошенникам к минимуму, а также существенно упрощает ее процедуру.

На данном этапе нужно представить в банк вторичный список документов на недвижимость.

Если это первичный рынок, потребуется:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком (заверение нотариуса не требуется);
  • документальное подтверждение внесения первоначального взноса – квитанция о проведенной финансовой операции, выписка со счета и т.д.

Минимальный список документов при покупке первичной квартиры в ипотеку является плюсом такого выбора. Минус заключается в том, что риски продолжают существовать несмотря на аккредитацию застройщика – это может быть несоблюдение сроков сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию, банкротство юридического лица и т.д.

Если приобретается квартира на вторичном рынке, список необходимых документов существенно расширяется. В банк нужно представить:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости (договор купли-продажи/мены/дарения);
  • паспорт владельца жилья (если он в браке, понадобится удостоверение личности второго супруга, если собственность долевая – остальных владельцев);
  • копию лицевого счета, на который будут переводиться ипотечные средства;
  • паспорт на недвижимость – кадастровый, технический;
  • выписку из ЕГРН.

Если вторичная жилплощадь является предметом сделки по ипотеке в Сбербанке, она усложняет то, как проходит процедура. Банк может потребовать дополнительные документы:

  • справки от нарколога и психиатра, подтверждающие дееспособность продавца (в противном случае есть риск признания сделки недействительной);
  • справки, подтверждающие отсутствие долгов – по оплате коммунальных услуг, внесению имущественного налога.

По усмотрению Сбербанка данный список может быть расширен.

Если приобретается частный дом с участком, нужно представить документы не только на жилплощадь, но и на землю.

Важно. Если выбранный объект недвижимости одобрен банком, необходимо провести его оценку и представить отчет.

На этом этапы ипотечной сделки, на которых требуется получение одобрения Сбербанка, заканчиваются. Далее остается только подписание договора и его регистрация.

Заключение кредитного договора в офисе и выдача кредита

В Сбербанке есть два варианта того, как проходит ипотечная сделка:

  1. Выдача кредитных средств после государственной регистрации.
  2. Использование банковской ячейки.

Выбор способа и времени расчета всегда определяется заемщиком и продавцом, Сбербанк не устанавливает ограничений в этом случае.

Оплата после регистрации

В случае выбора такого способа оплаты сделки по ипотеке в Сбербанке, алгоритм действий пошагово выглядит следующим образом:

  • одновременно с заключением кредитного и страхового соглашений, на договоре купли-продажи ставится подпись продавца и покупателя;
  • заемщик погашает первоначальный взнос, оплатив его наличными продавцу либо через Сбербанк онлайн;
  • стороны направляют пакет документов в Росреестр для регистрации сделки.

После этого оставшаяся сумма ипотеки переводится на счет продавца.

Аренда банковской ячейки

При таком способе оплаты ипотеки в Сбербанке кредитные средства выдаются в день подписания кредитного соглашения – первоначальный взнос вместе с заемными средствами закладывается в ячейку, заранее арендованную покупателем. Согласно правилам Сбербанка, при данной процедуре должны присутствовать свидетели: кредитный инспектор, продавец и покупатель.

Нюанс. Банковская ячейка оплачивается покупателем, а ответственность за проверку подлинности денежных средств лежит на продавце.

Финансы находятся в ячейке до госрегистрации сделки, основанием для получения доступа к ней станет свидетельство о квартире, выдаваемое регистрирующим органом.

Если судить по отзывам, данный способ оплаты является более популярным, так как не является двухсторонним. Участие в банке делает его надежнее – если сделка пройдет успешно, продавец беспрепятственно заберет деньги, а если она будет отменена – покупатель может не переживать за личные средства, заложенные в ячейку.

Регистрация сделки

Чтобы завершить сделку по ипотеке, нужно написать заявление и подать все документы по ней в Росреестр.

Процедура регистрации сделки с обременением занимает 5 дней, после чего имущество оформляется на имя покупателя (регистрация стандартного договора купли-продажи производится  в течение 1 месяца).

Нюанс. Если продавец состоит в официально зарегистрированном браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку купли-продажи.

Для регистрации перехода прав на квартиру необходимо уплатить госпошлину – 2 тыс. рублей для физических лиц, 20 тысяч рублей – для юридических.

Сколько длится сделка от А до Я

При получении ипотеки этапы оформления сделки в целом могут занимать до 3 месяцев. В этот срок включается:

  • время рассмотрения заявки (в некоторых сложных случаях она может анализироваться до 10 дней);
  • поиск недвижимости;
  • проверка документов на жилье;
  • подписание ипотечного договора, соглашения о страховании и купле-продаже;
  • регистрация сделки.

Заемщик может ускорить время рассмотрения заявки на ипотеку, внимательно проверив список предоставляемых документов и удостоверившись в их корректности.

Как упростить проведение сделки

Заемщики, у которых возникает вопрос, как получить ипотеку с минимальными усилиями, могут обратиться к посредникам. Они помогут подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных программ.

Но можно еще больше упростить процесс получения жилищного займа, если обратиться в компанию Дом Будет http://dom-bydet.ru/. Это отличный альтернативный вариант прохождения всех этапов ипотечной сделки для тех, кто планирует покупать недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Обращение в компанию Дом Будет означает не только максимально упрощенную процедуру получения ипотеки, но и оформление на выгодных условиях:

  • ставка от 7,95%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • сумма займа до 120 млн рублей;
  • одобрение с любой кредитной историей (при условии, что нет открытых просрочек).

Рассмотрение заявки на ипотеку длится от 3 часов до 1 рабочего дня, можно приобрести любой вид недвижимости.

С компанией Дом Будет возможно восстановление испорченной кредитной историей и получение ипотеки даже без официального трудоустройства.

Ежемесячные выплаты по графику

После того как банк закончил оформлять ипотеку, заемщику выдается копия договора и денежные средства для оплаты оставшейся суммы. Это последний этап проведения ипотечной сделки – заемщик становится собственником квартиры с обременением и выплачивает ипотечный долг, согласно составленному графику.

Нюанс. Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Но такие условия кредитования увеличивают общую переплату по ипотеке.

Несоблюдение сроков внесения ежемесячных платежей ведет к штрафным санкциям, а если невыплаты носят злостный характер – к отчуждению квартиры и ее реализации на торгах.

В Сбербанке можно провести досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий частично либо полностью. При первом варианте можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок ипотеки.

Сумма дополнительного платежа может быть любой, основное требование – предварительное уведомление банка. Без соблюдения данного условия со счета спишется стандартный ежемесячный платеж, а остаток перейдет в следующий месяц.

Минусы сделки через Сбербанк

Несмотря на привлекательные условия кредитования, отзывы заемщиков демонстрируют наличие некоторых неудобств в процессе проведения ипотечной сделки. К таковым относится:

  • отсутствие комнат для переговоров в большинстве офисов, что мешает внимательному ознакомлению с договором и обсуждению всех делателей сделки;
  • для каждого ипотечного договора доступна аренда только одной ячейки, что не всегда удобно, когда речь идет о встречной сделки, в которой все продавцы хотят иметь личный доступ к месту хранения денежных средств;
  • при аренде ячейки договор является типовым и не предполагает возможность указания в договоре всех нюансов.

Такие недостатки не делают проведение ипотечной сделки через Сбербанк сложной. Но они могут стать основанием для выбора другого кредитора для заемщиков, которым важны указанный нюансы.

Таким образом, сделка по ипотечному кредиту через Сбербанк не предполагает лишних этапов и скрытых комиссий. Она идет согласно условиям договора и ориентирована на максимально быстрое завершение сделки.

Источник: https://v-ipoteky.ru/sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke-kak-prohodit/

Как оформить ипотеку в Сбербанке ?

Ипотечная сделка в сбербанке этапы

Перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом, нужно взвесить все имеющиеся на данный момент обстоятельства, касающиеся способности своевременно ее выплатить. Помимо возможности приобрести квадратные метры в новостройке, нужно изучить условия ипотеки на вторичное жилье.

Необходимо сопоставить доход с ежемесячным платежом, рассмотреть возможность получения социальной материальной поддержки, предоставления залога, наличия первоначального взноса и т.д. И все это нужно сделать до того, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Только после этого можно приступать к сбору необходимого пакета документации подаче заявки. Что иметь полное представление о процедуре, рассмотрим все с самого начала, вплоть до момента полного погашения кредита. Информация о каждом этапе будет исчерпывающей, а для большего удобства, все шаги будут выстроены в хронологической последовательности.

Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру?

До момента подачи заявки на ссуду Вам необходимо проверить устойчивость Вашего материального положения. При этом нужно учитывать:

  • ежемесячный доход;
  • возможность стать участником государственного субсидирования;
  • имеется ли какой-либо непогашенный кредит.

Учтите, что банки не рассматривают пенсию, как источник дохода, если речь идет о работающем пенсионере.

При одобрении заявки на ипотеку, банк учитывает наличие собственных сбережений и жилплощади, а также:

  • договора страхования;
  • возраст претендента;
  • кредитную историю и т.д.

Чтобы получение одобрения на ипотеку в Сбербанке заняло минимум времени и сил, воспользуйтесь инструкцией, приведенной ниже.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие считают процедуру сложной, что ставит перед ними психологический барьер. Чтобы лучше понять, как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, нужно разбить весь процесс на этапы. Это будет служить планом действий, придерживаясь которого, каждый обратившийся в Сбербанк сможет получить ипотеку на квартиру.

Этап первый

Уточните условия выдачи ипотеки в Сбербанке. Это можно сделать:

  • явившись лично в отделение по месту жительства;
  • на официальном сайте Сбербанка в разделе «Ипотека»;
  • на нашем ресурсе.

Еще до того,  как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, узнайте, какие именно требования к квартире выдвигаются, под какие проценты выдается ипотечный кредит, каков максимальный срок и размер первоначального взноса.

Этап второй

Изучите все условия предоставления кредита на жилье, предоставляемые Сбербанком. Таких программ, касающихся ипотеки – 6. Подумайте, может быть Вас можно отнести к какой-либо льготной категории граждан, для которых выработаны специальные условия выдачи ипотеки Сбербанком.

Рассмотрим самые популярные среди россиян программы:

  • «Акция по новостройкам». Если Вы воспользуетесь данной программа, Вам в Сбербанке дадут ипотеку под 7,4% годовых. Имеется в виду квартиры от застройщиков (первичное). Для выдачи ипотеки в Сбербанке потребуют, чтобы Вы внесли 15% от оценочной стоимости в виде первоначального взноса.
  • «Для молодых семей». Изначально можно оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке под 8,6%. Ставка может варьироваться. Окончательный размер переплаты по кредиту зависит от наличия зарплатного счета в самом Сбербанке, первоначально внесенной суммы, а также срока, за который ипотека будет погашена.

Соберите данные о всех предложениях. Просмотрите, кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, на каких условиях, и что для этого нужно предоставить.

Этап третий

Изучите рынок недвижимости. Определитесь, будет ли ипотека браться на квартиры в новостройке, или подойдет вторичное жилье. В расчет берется конкретная цена, предлагаемая продавцами.

Применив условия выдачи ипотеки Сбербанком, рассчитайте ежемесячный платеж, который нужно будет выплачивать.

Помните, что нужно будет оплатить страхование объекта, а еще придется потратить некоторое количество рублей госпошлины.

Этап четвертый

Узнайте, какие требования выдвигаются к получающим, как получить ипотеку в сбербанке по льготной программе. Установите, соответствуете ли Вы этим требованиям. Вполне возможно, что можно оформить жилье в ипотеку с привлечением государственных бюджетных средств в виде субсидий и социальных выплат.

Этап пятый

После того, как вы узнали, как получить ипотеку в Сбербанке (условия, требования к заемщику, наличие специальных предложений и т.д.), отправляйтесь в отделение банка.

Заблаговременно подготовьте пакет необходимой документации. Заполните заявку, бланк которой Вам будет предоставлен. Укажите в ней программу, которую Вы выбрали.

Оставьте контактные данные, и ожидайте результатов рассмотрения.

Этап шестой

Теперь, после того, как мы разобрались, как оформляется заявка на ипотеку на жилье в Сбербанке (условия, требования, специальные программы и прочее), необходимо рассмотреть, как дают ипотеку на квартиру в Сбербанке. После того, как заемщику будет направлено уведомление о положительном решении в выдаче кредита, остается три месяца для того, чтобы принести в банк документы на приобретаемое жилье.

Если этого не сделать вовремя, заявка будет отклонена, и для того, чтобы оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, придется начинать процедуру сначала. В удовлетворении первой заявки будет отказано. Тоже происходит, если в документах допущены ошибки или их пакет неполный.

А если предоставленная информация исчерпывающая и удовлетворяет требованиям, придется подождать еще две недели для вынесения окончательного решения. Это необходимо для того, чтобы Сбербанк оценил соотношение стоимости ипотеки и платежеспособности заемщика.

Этап седьмой

Переоформите недвижимость на свое имя. Окончанием процедуры является получение на руки свидетельства на право собственности. Но оно выдается только после оформления сделки купли продажи недвижимости. Чтобы перечислить деньги продавцу, банку потребуется 2-3 дня.

Возможен вариант получения наличных или перевод на счет заемщика (клиента банка). Условия получения ипотеки Сбербанка предполагают, что Вы приносите документы, подтверждающие владение недвижимостью после подписания договора купли-продажи. И только после этого производится передача денежных средств продавцу.

В период ожидания перевода возможны телефонные звонки от клерков. Это нормально, ведь они рискуют своими деньгами. Получение денег продавцом является свидетельством, что вы успешно смогли взять квартиру в ипотеку в Сбербанке, и можете в ней проживать.

Ипотека с государственной поддержкой

Это специальные условия получения ипотеки в Сбербанке, предполагающие государственную поддержку в виде денежной субсидии. В этом случае займ выдается на период от года до 30 лет.

Такой вариант подходит тем, кому нужна ипотека для молодых семей, ипотека пенсионерам, ипотека военнослужащим и т.д.

Основные условия для получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой выглядят следующим образом:

  • Минимальная сумма, предоставляемая заемщику – 300 тыс. руб. Максимальная – 8 млн.
  • Как того требует Сбербанк, взять ипотеку на квартиру можно, оплатив пятую часть от ее стоимости (оценка квартиры согласовывается с кредитором). Размер взноса по ипотеке – 20%.
  • Ипотека выдается под 11,9-12,0%.
  • Условия для получения ипотеки в Сбербанке предполагают предоставление информации о доходе заемщика (справка 2 НДФЛ).
  • Процентная ставка ипотеки варьируется, но в малом диапазоне 0,1%.
  • Получивший ипотеку в Сбербанке, обязан производить выплаты равномерными платежами ежемесячно.

На условиях государственной поддержке можно взять ипотеку на квартиру многодетным семьям, молодым супружеским парам, пенсионерам, военнослужащим и т.д. Отдельной позицией в ряду предложений сбербанка является возможность привлечь материнский капитал (ипотека на готовое жилье), но об этом будет отдельный раздел нашей статьи.

Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

В перечне предоставляемых услуг, помимо возможности привлечь государственные бюджетные средства в общем понимании, присутствуют специальные условия предоставления ипотеки в Сбербанке. Для различных категорий граждан предлагается:

  • «Рефинансирование под залог недвижимости». Это отдельный вид кредитования в Сбербанке (ипотека выдается для погашения ранее полученного займа в другой кредитной организации на менее выгодных условиях).
  • «Молодые семьи с тремя и более детьми». Для данной кредитной программы характерно обязательное требование, чтобы на иждивении родителей находились трое и более детей несовершеннолетнего возраста.
  • «Строящееся жилье». Деньги выдаются в случае, если строительство объекта кредитования начато, но в настоящий момент не окончено. Это выгодно ввиду меньшей стоимости квартир в строящихся домах.
  • «Готовое жилье». По условиям программы квартира должна находиться в новостройке, введенной в эксплуатацию.
  • «Молодые семьи». Программа, дающая возможность получить права собственности на квартиру молодым супружеским парам без ребенка или если их не более двух.
  • «Строительство жилого дома». Это отдельная категория. Касающаяся строительства индивидуального жилья в частном секторе. Об это есть отдельные публикации.

Самыми уязвимыми среди людей, нуждающихся в собственном жилье, являются многодетные молодые семьи, а также недавно родившие ребенка. Для этих категорий Сбербанк при участии правительства Российской Федерации разработал специальные программы. Поэтому им перед тем, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно ознакомиться с условиями этих программ.

Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

Учитывая, что детей может быть сколь угодно много, максимальный лимит денежных средств, предоставляемых по ипотеке, не ограничен. Однако требуется внести половину от оценочной стоимости жилья. Процентная ставка не меняется в течение всего периода, вплоть до закрытия кредита.

Тем, е кого есть открытый счет в Сбербанке для начисления заработной платы, предоставлять сведения о доходе не требуется. Можно принести документ с дополнительного места работы, если таковое имеется. На сумму долга начисляется 11,75-14,0% годовых. Данный вид социальной ипотеки предполагает погашение равномерными ежемесячными платежами.

Перечень необходимых документов

Получение ипотечного кредита возможно при предъявлении:

  • заявки (анкета выдается в банке при заполнении);
  • дублирующего документа, подтверждающего личность заемщика (ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования, загранпаспорт, водительские права);
  • копии паспортов всех будущих совершеннолетних жильцов;
  • справки о месте жительства (пребывания) или временной регистрации;
  • бумаги, говорящей о наличии и размере дохода заемщика (2НДФЛ), или копии декларации о доходах;
  • копии трудовой книжки заверенной подписью руководителя (начальника отдела кадров) и оригинальное печатью предприятия;
  • свидетельства о вступлении в брак (при наличии факта нерасторгнутого бракосочетания);
  • свидетельств о рождении детей (при их наличии).

После получения одобрения на выдачу ипотеки, нужно предоставить бумаги, подтверждающие заключение сделки купли продажи.

Если речь идет о долевом участии – документ о прохождении регистрации ДДУ в Росреестре. Необходимо учитывать, что документ, подтверждающий получение квартиры в собственность (договор купли-продажи) также подлежит госрегистрации, о чем должна свидетельствовать соответствующая отметка.

Преимущества оформления ипотеки в Сбербанке

Обращаясь в Сбербанк за ипотекой, каждый получает ряд преимуществ перед теми, кто избрал другой источник кредитования. Среди достоинств этого банка можно выделить следующие:

  • Упрощенная схема оформления (предоставления) денежных средств на покупку жилья для владельцев зарплатных счетов (карт), а также клиентов других категорий.
  • Ипотечное кредитование является дифференцированным. По мере внесения обязательных платежей, снижается процент, вплоть до его отмены.
  • Открытость условий. Скрытые схемы получения прибыли за счет заемщика полностью исключены.
  • Срок ипотеки приемлем для любой категории граждан. За 30 лет можно выплатить сколь угодно дорогое жилье.
  • Сумма ипотеки влияет на процентную ставку для того, чтобы каждый мог получить в собственность максимально комфортную квартиру. Выше цена – меньше процент.
  • Заниженная процентная ставка (вид ипотеки – материнский заем) для семей, решивших завести ребенка (первенца или очередного).

Сюда стоит добавить, что Сбербанк – крупнейший банк России. Он надежен и открыт для людей любой возрастной и социальной категории граждан. Поэтому условия ипотеки самые выгодные.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Существует три варианта применения сертификата о предоставлении материнского капитала для получения ипотеки в Сбербанке:

  • Допускается за счет этих денежных средств погасить тело кредита (частично или полностью), а также начисляемые проценты.
  • Можно за счет мат. капитала выплатить первоначальный взнос (частично или полностью).
  • За счет увеличения первоначального взноса можно уменьшить тело кредита, что снизит переплату за пользование деньгами.

Одной из особенностей является то, что если Вам отказывают по причине недостаточного заработка, то после уменьшения тела кредита, дохода вполне может хватить. Значит, применив материнский капитал для увеличения первоначального взноса, Вы увеличиваете шансы получить одобрение сбербанка на выдачу ипотеки.

Но есть и ограничение на применение материнского капитала. Если после оформления купли продажи недвижимости в ипотеку, в процессе случилась просрочка по обязательным платежам, Вы не можете за счет этих денег погасить образовавшиеся штрафы и пени.

Ждать, пока ребенку будет 3 года, что оговорено в документе, не нужно. Как только сертификат окажется у Вас в руках, можно обращаться в Сбербанк, оформлять ипотеку, и быть уверенным, что вся сумма окажется на счете покупателя квартиры вовремя.

Ипотека оформляется на условиях долевого участия всех членов семьи.

Дети также входят в их число, независимо от того, совершеннолетние они или нет. При оформлении последующего выделения долей потребуется нотариально заверенное соглашение с участием всех оговоренных лиц.

За несовершеннолетних детей решение принимают их официальные опекуны (родители).

В любом случае, материнский капитал станет сильным подспорьем для обеспечения детей достойными условиями жизни, для чего он и существует. Необходимо просто взвесить, как и на что использовать предоставленные государством деньги.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke--5adc72821aa80c111d2ac02d

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотечная сделка в сбербанке этапы

Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.

Инфографика: шаги получения ипотеки в Сбербанке

Прежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении.

По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:

  • Квартира в доме, который недавно пущен в эксплуатацию или еще строится.
  • Квартира, покупаемая у собственника (вторичный рынок недвижимости).
  • Дом, который будет возводиться силами заемщика.
  • Дом за городом.

Этапы получения ипотечного займа

В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием.

Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.

Исходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%.

Предварительные стадии жилищного кредита

Независимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:

  • Выбор займа.
  • Предварительный подбор условий по онлайн-калькулятору.
  • Сбор документов: документальное подтверждение сферы и периода занятости, уровня зарплаты, дополнительных доходов, удостоверения личности.
  • Поиск жилья.

Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.

Чтобы получить жилищный займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям

Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты.

Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения.

Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет.

Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на  сумму любого размера.

Заключение договора

После обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление.

Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.

Это специальное предложение на 2020 год для решения жилищного вопроса

При этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен.

После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:

  1. Окончательный выбор жилья.
  2. Подписание контракта на приобретение недвижимости согласно с обязательными пунктами кредита.
  3. Заключение страхового полиса.
  4. Передача данных документов в банк.
  5. Подписание кредитного договора.

Оформление ипотеки онлайн

Во время карантина и самоизоляции особо актуально стал вопрос удаленного оформления банковских сделок. Для этого клиентам необходимо зайти на сайт портала ДомКлик. Далее в панеле меню выбрать Ипотека Сбербанка. Теперь необходимо войти в кабинет или авторизироваться с помощью Сбербанк ID.

Даже в карантин банки продолжают работать, так же все онлайн услуги доступны клиентам

Выбрав интересующий вид ипотеки и заполнив необходимые данные в заявке, после подачи клиенту надо будет ждать ответ от банка в течении 24 часов.

Так заявку можно подать через меню Ипотечный калькулятор.

Заключение

Мы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/etapy-oformlenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Ипотечная сделка в сбербанке этапы

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.
После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Оформление ипотеки в Сбербанке шаг за шагом

Ипотечная сделка в сбербанке этапы

Кредит на жильё – это решение, которое человек должен принимать, зная условия сделки. Все этапы оформления ипотеки в Сбербанке – именно этому посвящена следующая статья.

Первые шаги

Что нужно для того, чтобы оформить ипотечный кредит? На каких условиях он выдаётся? В первую очередь человек должен взвесить все плюсы и минусы чтобы твёрдо удостовериться в том, что он способен каждый месяц оплачивать этот кредит. Для этого на онлайн-сервисе Сбербанка существует специальный калькулятор, с помощью которого человек может узнать:

  •  Ставку по кредиту для конкретного пользователя.
  •  Размер одного платежа по кредиту.
  •  Сумму переплаты.

В том случае, когда финансовое положение подходит для оформления кредита, следующим шагом станет выбор ипотечного предложения. Особого внимания заслуживают специальные и льготные программы для молодых семей и клиентов Сбербанка.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Пошаговый инструктаж при оформлении ипотеки

Алгоритм и этапы оформления ипотеки в Сбербанке:

  1.  Оформление заявки и сбор документации.
  2.  Выбор и оценивание жилплощади
  3.  Оформление страхового контракта.
  4.  Договорённость с банком.
  5.  Заключение и регистрация договора
  6.  Страхование
  7.  Получение кредита.
  8.  Покупка жилья.

Первым шагом в этом алгоритме стоит подача документов и заявления в Сбербанк. Банк даёт ответ на заявление в течение 5 рабочих дней и, в случае согласия банка, заёмщик получает срок в 2 месяца на поиск жилья.

После выбора подходящей квартиры следует подача документов на неё в банк.

Как только жильё будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Комиссия проверяет квартиру на предмет долгов, ареста и т.д. и, если всё хорошо, то следующим шагом становится вызов специалиста, оценивающего жильё, при этом беря во внимание её стоимость на рынке.

Следующим этапом становится подписание договора с банком и последующее заключения договора купли-продажи жилья с продавцом либо застройщиком. Эта сделка регистрируется в Государственном реестре.

Заключительные этапы оформления ипотеки в Сбербанке – подписание договора со страховщиком и, собственно, оплата жилья. После этого получатель кредита становится владельцем квартиры.

 Возрастные ограничения

  1.  Во время заключения договора стандартной ипотеки заёмщику должно быть больше 21 года.
  2.  На момент оформления кредита по программе «Молодая семья» заёмщик должен быть старше 35 лет.

Требования, связанные с работой

  1. Как минимум 12 месяцев за последние 5 лет.
  2. Как минимум 6 месяцев на последнем месте работы.

Прочее

Необязательно, но значительно повышает шансы на положительный ответ банка:

  •  положительная кредитная история;
  •  стабильная работа в успешной фирме и т.д.

Условия согласия банком принятия недвижимости

  1.  Максимальный возраст жилья – 60 лет (возведён не ранее 1957 года).
  2.  Жильё должно быть пригодно для жительства.
  3.  Юридически чистая документация на квартиру.
  4.  Отсутствие незаконной перепланировки.

Документация

Во время подачи заявления для предварительного рассмотрения подаются:

  • документ о гражданстве РФ (паспорт);
  • заявление;
  • документы о работе и справка о доходах;
  • бумаги о собственности на имущество, выставляемое под залог.

Если банковское учреждение одобрит заявку, то получатель предоставляет:

  1. Документацию, касающуюся выбранного жилья. Квитанцию о том, что на его банковском счету есть сумма, равная или превышающая первый взнос по кредиту.
  2. Для оформления кредита по материнскому капиталу предоставляются документы о состоянии и количестве средств на этом капитале.
  3. Для кредитования по программе «Молодая семья» следует предоставить документацию о браке и о рождении ребёнка.

Заполнение заявки

Алгоритм заполнения заявки на получение ипотеки:

1. Сведения о получателе займа (Паспортные данные и контактная информация)2. Причина оформления ипотеки и желаемые условия. Не всегда банк соглашается кредитовать на условиях получателя, но такой шанс есть.

Бывает также оформление ипотеки на скорректированных банком условиях.3. Информация о месте работы и доходах.4. Сведения об истории взаимоотношений с банками (в том числе о непогашенных кредитах).5. Данные о родственниках.6. Наличие супруга и детей.7.

Информации о ликвидном имуществеОформление страховки на жильё

Оформление страховки недвижимости от несчастных случаев является обязательным.

Источник: https://bankcrediti.ru/ipoteki-v-sberbanke-shag/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.