Ипотечное страхование втб 24

Содержание

Об ипотечном страховании в ВТБ 24

Ипотечное страхование втб 24

Риск непогашения кредита оказывает значительное влияние на параметры предстоящей сделки — чем он выше, тем больше процентов по договору заплатит заемщик.

Чтобы нивелировать риски, банки требуют от клиента ежегодно продлевать договор страхования, пока кредит не будет окончательно закрыт.

Поэтому неудивительно, что ипотечное страхование в ВТБ 24 является одним из основных требований к заемщикам (независимо от выбранной ими программы).

Обязательна ли страховка

Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ 24 — вопрос, интересующий всех желающих приобрести жилье с помощью займа в этом банке. Ведь мало кто из физлиц захочет тратить деньги на дополнительные услуги, логичнее направить финансы на досрочное погашение кредита, что в результате даст возможность уменьшить переплату.

Однако куда бы потенциальный заемщик не обратился, везде ему ответят, что страховка обязательна. Банк таким образом снижает риск непогашения кредита в случае наступления непредвиденной ситуации. С точки зрения многих заемщиков, это лишняя трата денег. Поэтому сложно, но важно объяснить клиенту необходимость и преимущества страхования.

Но что об этом говорит законодательство, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ 24 и в других банках? Одним из главных нормативных документов, регулирующим кредитные отношения, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. Его ст.

32 обязывает всю недвижимость, которая выполняет функции обеспечения, страховать в пользу кредитора от всех рисков, которые могут привести к утрате ее рыночной стоимости.

Таким образом банк защищает свои интересы, ведь при возникновении страховой ситуации долг погасит страховая компания, а не заемщик.

Кроме страхования недвижимости, ВТБ 24 требует, чтобы клиент застраховал свои жизнь и здоровье.

В данном случае банк также пытается получить гарантии выполнения кредитных обязательств. Эта услуга, правда, носит добровольный характер. Но, чтобы мотивировать заемщиков ею воспользоваться, финучреждение обещает поднять процентную ставку на 1 п.п. каждому, кто отказался заключить договор по данному виду страхования или продлить срок его действия.

Подведя итог, можно отметить, что страхование ипотеки в ВТБ 24 является обязательным требованием, а для страхования жизни и здоровья клиента сотрудники финансового учреждения приложат максимум усилий.

Виды страхования

ВТБ 24 предоставляет возможность одновременно застраховать предмет залога, жизнь и здоровье клиента. Для этого нужно лишь заключить договор комплексного страхования.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 обеспечивает выполнение долговых обязательств в случае смерти заемщика или утраты им трудоспособности.

Страховая сумма по этому договору рассчитывается как сумма остатка кредита и максимальной величины процентов за следующий год пользования кредитом.

Страхование же недвижимости означает защиту предмета обеспечения от рисков:

  • пожара, удара молнии;
  • повреждения водой;
  • взрыва;
  • стихийных и техногенных катаклизмов;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезда автомобилей;
  • противоправных действий третьих лиц.

Напомним, что страхование квартиры по ипотеке в ВТБ 24 относиться к разряду обязательных и отказаться от него не получится. Размер страховой суммы зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости.

В заключение обратим внимание на титульное страхование.

Оно защищает интересы покупателя от неправомерных действий третьих лиц, в результате которых физлицо может потерять или существенно ограничить свое право собственности на приобретенное имущество.

Кредитор требует, чтобы заемщик ежегодно платил взносы по такому страховому договору. Размер выплат зависит от стоимости объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи.

Как уже было сказано, в отличие от страхования обеспечения, страховка жизни при ипотеке в ВТБ 24, а также титульное страхование являются добровольными, то есть от них можно отказаться.

Плюсы и минусы

Страхование при ипотеке ВТБ 24 более выгодно кредитору, чем заемщикам. Во-первых, каждый действующий договор существенно снижает риск непогашения кредита.

Во-вторых, партнерские отношения между банком и аккредитованной страховой компанией основываются на взаимовыгодном сотрудничестве. Это значит, что за каждый подписанный договор кредитор получает комиссию.

В результате банк увеличивает доходность операции.

Заемщику же наличие страховки, с одной стороны, увеличивает расходы, мешает быстрее погасить кредит — вместо того чтобы внести сумму, превышающую ежемесячный платеж, он должен перечислять деньги страховой компании. Но с другой стороны, всегда есть вероятность, что клиент во время действия кредита (а это длительный срок) воспользуется страховыми средствами.

Например, ухудшение финансового состояния, повлиявшее на платежеспособность должника, может привести к добровольному или принудительному процессу реализации его имущества. В случае смерти заемщика его невыполненные обязательства переходят к наследнику имущества.

Избежать этих неприятных последствий поможет действующий договор страхования жизни и здоровья, что, по сути, и является бесспорным преимуществом для заемщика.

Что говорится в договоре

Об обязательном страховании ипотеки речь идет на официальном сайте ВТБ 24. За нарушение этого требования банк может применить штрафные санкции к должнику.

Кредитные отношения между кредитором и заемщиком регулируются подписанным ими договором. В этом документе четко обозначены права и обязанности сторон. К примеру, в разделе «Обязательства» есть пункт, обязывающий заемщика ежегодно до конца срока погашения ипотеки страховать свою жизнь и трудоспособность. В противном случае банк повысит ставку (см. выше).

За нарушение обязательства застраховать недвижимое имущество ВТБ 24 имеет полное право применить более жесткие санкции, вплоть до досрочного разрыва договора. В тексте договора ипотечного страхования в ВТБ 24 говорится об обязанности клиента ежегодно страховать обеспечение от рисков, которые могут отрицательно сказаться на рыночной стоимости залогового имущества.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор страхования, заемщик должен представить компании ряд документов:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • отчет о рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Кроме этого, заемщик заполняет анкету, внося подробную информацию о себе: возраст, адрес проживания, состояние здоровья, вид занятости, трудовой стаж, наличие хронических болезней, есть ли в хобби экстремальные виды спорта и т. д.

Во что обойдется

В стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24 входит плата по страховке:

  • недвижимости;
  • жизни и трудоспособности;
  • титула (первые три года).

Размер платежей определяется на основании информации, которая подается заемщиком и банковским сотрудником. Чем больше рисков, связанных со здоровьем, тем дороже заемщику обойдется страховка. В среднем тариф варьируется 0,7-1% от страховой суммы. Последняя ежегодно снижается, так как клиент, постепенно выплачивая кредит, уменьшает его остаток и размер начисленных процентов.

Страхование титула полностью зависит от стоимости объекта недвижимости, указанного в договоре купли-продажи. Страховщики в среднем устанавливают плату по этому договору в размере до 0,7% от цены недвижимости.

На то, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24, значительное влияние оказывает состояние недвижимости, ее местонахождение, год постройки и т. д. Также размер платежа зависит от действующих тарифов страховой компании — в среднем этот показатель в пределах 0,3-0,5% от рыночной стоимости объекта ипотеки.

Страховые компании

При обращении за ипотекой клиенту стоит учесть, что договор страхования он не сможет заключить с абсолютно любой компанией.

Каждый банк сотрудничает только с определенными страховщиками, которые прошли тщательный отбор, подтвердили свой высокий профессиональный уровень и надежную репутацию. Также финансовые учреждения требуют, чтобы их партнеры размещали депозиты у них на счетах.

Это выполняется не только с целью привлечения ресурсов, но и в качестве гарантии на тот случай, если компания неправомерно перестанет выплачивать компенсацию.

Все аккредитованные страховые компании от ВТБ 24 по ипотеке можно увидеть на его официальном сайте в соответствующем разделе. На текущий момент этот список состоит из 22 названий.

Если же клиент непременно желает подписать договор с компанией, которой нет в предложенном перечне, но она соответствует требованиям банка, согласие на сотрудничество будет получено. Решение о партнерстве финансовое учреждение принимает на основании представленных документов о страховщике.

Сейчас в список страховых компаний по ипотеке в ВТБ 24 входят: «ВТБ Страхование», СК «Альянс», ВСК, «АльфаСтрахование», «УралСиб Страхование» и др. Чтобы попасть в перечень аккредитованных банком страховщиков, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие лицензии;
  • работа на рынке не менее 3 лет;
  • выполнение всех требований и нормативов, установленных законодательными актами;
  • отсутствие действующей процедуры банкротства;
  • сумма действующих исполнительных производств не превышает 10% уставного капитала;
  • размер страховых премий по КАСКО и ОСАГО не должен превышать 75% совокупного объема собранных страховых премий.

Собственно, это и есть ответ на вопрос, с какими страховыми компаниями работает по ипотеке ВТБ 24. Однако полное сотрудничество со страховщиком начинается после утверждения банком текстов договоров. Это делается с целью максимальной защиты интересов кредитора при наступлении страхового случая.

Когда наступает страховой случай

Страховка на ипотеку в ВТБ 24 гарантирует возмещение убытков кредитору страховщиком при наступлении страхового случая. Но чтобы перечисление средств кредитору осуществилось, заемщик должен своевременно поставить в известность страховую компанию о произошедшем. В какие сроки это необходимо сделать, какие документы при этом предоставить, указывается в договоре.

Размер компенсации по договору страхования недвижимости определяется на основании оценки эксперта, но сумма не может превышать указанную в самом соглашении.

Как правило, страховая сумма по недвижимости превышает размер остатка задолженности, однако возможны и исключения (особенно актуально для валютных кредитов).

Когда страховая выплата не закрывает весь кредит, заемщику придется погашать долг за счет собственных средств.

Если же беда случается с застрахованным лицом, размер компенсации составляет 100% от страховой суммы, зафиксированной в договоре. Но, чтобы ее получить, необходимо своевременно представить соответствующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • справку об инвалидности;
  • справку из больницы.

Учитывая, что выгодоприобретателем является банк, страховая выплата в первую очередь идет на погашение кредита, а остаток зачисляется на счет застрахованного лица.

Возврат страховки

Можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ 24, интересует в первую очередь заемщиков, которые досрочно выполнили свои обязательства.

Ведь страховой договор действует в течение года, к тому же клиент платит страховщику сразу за весь минимальный период (12 месяцев).

Поэтому вполне логично, что он захочет вернуть часть своих денег, так как срок действия услуги закончился раньше и дальше в страховой защите он не нуждается.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ 24 положительный. Но чтобы инициировать процесс возврата денег, клиент должен обратиться к страховщику с заявлением о досрочном разрыве договора.

Страховка при ипотеке:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipotechmoe-strahovanie-v-vtb24.html

Может ли втб 24 заставить продлить страховку по ипотеке

Ипотечное страхование втб 24

Сегодня в правилах предоставления ипотеки нередко встречается условие об обязательности заключения договора страхования. По требованиям законодательства в число обязательных требований входит оформление соглашения, направленного на защиту залогового имущества. Все остальные виды страхования заключаются только с добровольного согласия заемщика.

На практике отзывы многих клиентов российских банков подтверждают ситуацию, когда при обращении в кредитную организацию услуга комплексного страхования буквально навязывается.

Следование нормам законодательства может повлечь следующие негативные последствия:

  • отказ в предоставлении займа;
  • затягивание сроков одобрения заявки;
  • повышение базовой ставки процента.

В число дополнительных услуг ВТБ 24 входит заключение комплексного договора, содержание которого предполагают наличие пунктов об обязательном и личном страховании. Рассчитывать на минимальную базовую ставку по кредиту клиент может только при условии согласия на подписание такого соглашения.

Порядок оформления

После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Процедура оформления включает:

  • расчет премии;
  • оформление заявки;
  • обращение в офис или онлайн-оформление.

Для покупки страховки потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • технический паспорт;
  • заявление;
  • кредитный договор;
  • ранее оформленный полис.

Кому выгодно страхование

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

  • невнимательное чтение договора;
  • склонность поддаваться на уговоры;
  • неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен. При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика.

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Как получить услугу

После ознакомления с основными данными необходимо внести информацию о страхуемых лицах.

В средней части окна имеется специальная форма, в которую заказчик вносит информацию о каждом страхуемом члене семьи и о себе, как об основном получателе услуги.

Внесение личной информации не займет много времени. Если возникнут вопросы, в левой стороне расположено окно для связи с менеджером компании в режиме онлайн.

«ВТБ страхование» – удобная услуга, рассчитанная на частных клиентов, ВИП-партнеров и корпоративных пользователей. при условии верного заполнения полей анкеты, полис будет прислан заказчику спустя 10 минут на электронную почту.

Пользователи банковского учреждения положительно отзываются об онлайн-сервисе, запущенным разработчиками.

Продуманная, не сложная навигация позволяет в кратчайшие сроки подать заявку на получение страховочных документов, требуемых в различных ситуациях.

На сайте дополнительно размещены ссылки на аккаунты банковского учреждения в соцсетях. Это сделано для продвинутых пользователей, желающих узнавать новости «ВТБ страхования» из первых рук.

За время работы портала им успели воспользоваться миллионы клиентов. Потребители отмечают быстродействие ресурса, внимательность и вежливость менеджеров службы поддержки.

Круглосуточное функционирование онлайн-ресурса позволяет заказать страховой полис в любое время суток.

Радует и возможность заказа любого вида документа, страхующего разнообразные жизненные ситуации, включая медицинское обслуживание в городах России и зарубежья.

Источник: https://254009.ru/bank/vtb-strahovye-kompanii-akkreditovannye-ipoteka.html

Страхование ипотеки в банке ВТБ 24: рассчитать страховку по ипотеке онлайн

Ипотечное страхование втб 24

Страхование ипотеки в ВТБ – мера, которую предпринимает банк для обеспечения безопасности. Услуга гарантирует полную компенсацию средств при возникновении несчастного случая. Этот полис относится к обязательным условиям. Без подключения предложения ВТБ может не одобрить клиенту ипотеку.

Общие сведения

Сейчас много компаний, которые предлагают условия. Для чего вообще нужна услуга? Она защищает ваше имущество при:

  1. Пожарах;
  2. Наводнениях;
  3. Природных катастрофах;
  4. Грабежах;
  5. Разбойных нападениях на жилище.

При наступлении страхового случая вам выплатят компенсацию, погасят оставшийся долг перед банком.

Ипотечное страхование обязывает заемщика оформить полис на субъект недвижимости, которое приобретается на кредитные средства. Такое условие имеет четкое обоснование, которое регламентируется законодательством РФ.

Когда вы оформляете кредит в ВТБ, в обязательном порядке нужно застраховать недвижимость. Дополнительно клиенту предлагают заверить страховку жизни, но данная услуга по желанию потребителя.

Виды страхования в ВТБ24

Выделяют три основных типа услуг в ВТБ24:

  • Страхование имущества;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Титульное страхование.

ВТБ24 предлагает выгодные условия. Вам будет обеспечена надежная защита от непредвиденных ситуаций.

Многие задумываются об этом продукте только после того, как случится несчастный случай. Страховка от ВТБ24 – это защита:

  • От возгораний;
  • От природных катаклизмов;
  • Взлома помещения и проникновения на частную территорию;
  • Потопов;
  • Ураганов;
  • Грабежей.

Если так случится, что сгорел дом или сильно пострадал при природной катастрофе, компания покроет все расходы, выплатит ваш долг.

Всегда при заключении договора ВТБ24 предлагает пользователю услугу страхования жизни и здоровья. Этот банковский продукт дает массу преимуществ.

При возникновении случая вы всегда можете обратиться к медицинскому работнику бесплатно. Фирма покрывает все расходы, затраченные на реабилитацию.

Вы в любой момент можете связаться с онлайн-консультантом, который ответит на все волнующие вас вопросы.

Размер оплаты подключения напрямую зависит от:

  1. Возрастной категории заемщика;
  2. Состояния здоровья клиента;
  3. Стоимости приобретаемого жилья;
  4. Трудоспособности пользователя.

Это практичный и выгодный вариант страхования. Так вы обезопасите себя от впадения в долги перед ВТБ24. Если вы станете не в состоянии выплачивать ссуду из-за здоровья, то компания возьмет все затраты на себя.

Титульная страховка недвижимости дает возможность защитить ваше право собственности на выделенный имущественный объект. Такая услуга не обязательна, без нее вам дадут ипотеку с такой же процентной ставкой.

Эта страховка – гарант безопасности потребителя. Она защитит вас от угрозы потери права собственности на купленную квартиру или частный дом. При каких обстоятельствах можно лишиться купленного имущества?

  • При наличии выявленных специалистом ошибок оформления договора купли-продажи. В таком случае сделку признают недействительной.
  • При внезапном появлении законного правообладателя, чей интерес не учитывался и не согласовывался при продаже жилого имущества.
  • При признании человека, который совершал сделку, недееспособным на период подписания документов.
  • Если использовались мошеннические техники, о которых стало известно компетентным лицам.

Титульное страхование гарантирует полную выплату оставшегося долга за вас, если возникнет один из перечисленных случаев. Страховой взнос может составить до 0,5% от всей суммы.

Документы, необходимые для оформления полиса

Оформить документы в банке ВТБ24 легко и быстро. Достаточно обратиться к консультанту, у которого вы оформляли ипотеку. Вам понадобится буквально 5 минут.

Те, кто хочет приобрести страховку от ВТБ24, могут заполнить заявление онлайн. Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте и внести данные в соответствующей строке. Клиент должен помнить, что суббота и воскресенье не являются рабочими днями.

Некоторым проще приехать в офис, получить грамотную консультацию компетентного специалиста, взвесить плюсы и минусы, остановиться на выборе страховки. В данном случае банковский консультант запросит у вас необходимую информацию для оформления заявки, также потребуется паспорт гражданина РФ. Условия для физических и юридических лиц практически одинаковые.

ВТБ24 позаботился о своих активных и потенциальных клиентах, поэтому сейчас огромное количество предложений. В зависимости от рода ваших занятий, хобби, образа жизни и финансовых возможностей, вы можете оформить именно тот тип страховки, который не станет затратным, принесет выгоду в виде дополнительных денежных средств.

Заявитель должен иметь при себе:

  1. Паспорт РФ;
  2. Справку 2ндфл;
  3. Копию ИНН;
  4. Ипотечный договор;
  5. Заполненную анкету.

Можно ли отказаться от страховки

При заполнении договора вам всегда предлагают услуги страховых компаний. Так банк пытается немного обезопасить себя. Можно ли отказаться?

Специалисты банка ВТБ24 утверждают, что вам могут не одобрить ипотеку, если вы не подключите предложение. Если вы уже подписали договор, но поняли, что вам не нужна страховка, от нее можно отказаться.

В течение 7 дней вы имеете право обратиться в отделение ВТБ24 и написать заявление на возврат средств по страховке. Банк вернет деньги, но взимается небольшой процент в качестве комиссионного сбора.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке

Стоимость рассчитывается в индивидуальном порядке. На итоговую сумму влияют следующие факторы:

  • Возраст заемщика;
  • Стаж работы;
  • Состояние здоровья клиента;
  • Цена приобретенной недвижимости;
  • Величина ипотеки;
  • Срок выплат кредита.

Чем дороже ваша новая квартира, тем выше будет сумма страховки. Многие соглашаются на настойчивые предложения менеджеров, думая, что это гарантирует снижение процентов, выдачу ипотеки.

Действительно при оформлении страховки банк предлагает более выгодные условия. Это проявляется в:

  1. Понижении процентной ставки;
  2. Отсутствии необходимости вносить первоначальный взнос;
  3. Снижении ежемесячной суммы.

У вас вычитываются эти деньги за страховой взнос, который необходимо вносить раз в год.

Некоторым категориям граждан могут вовсе не одобрить ипотеку без оформления страховки. На это есть несколько причин:

  • Плохая кредитная история или вовсе ее отсутствие;
  • Наличие задолженностей перед банком;
  • Долги перед судебными приставами.

Банку нужны гарантии, что вы точно выплатите долг полностью, не будет задержек и уклонения от платы. Страховка – это защита не только клиента, но и финансовой организации, которая дает кредит заемщику. Без страховки вам обеспечено:

  1. Отсутствие лояльных условий от Сбербанка;
  2. Повышение процентной ставки.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2019 год

ВТБ 24 работает только с проверенными компаниями, которые успешно прошли аккредитацию и имеют соответствующую лицензию.

ВТБ24 предлагает сотрудничество с:

  • АО СК «Альянс»;
  • ВТБ «страхование»;
  • «ВСК».

Все перечисленные организации предлагают выгодные программы по:

  1. Страхованию ипотечной недвижимости;
  2. Страхованию жизни и здоровья;
  3. Титульному страхованию.

Клиент получит следующие преимущества:

  • Видимая выгода в цене. При сотрудничестве со Сбербанком сумма страховки значительно ниже, чем при обращении в фирму.
  • Снижение процентной ставки от 0,5 до 3 процентов.
  • Гарантированная безопасность.
  • Защита при возникновении нетрудоспособности клиента.

При наступлении страхового случая звоните по телефону, который указан в вашем договоре. В первые часы происшествия приезжает сотрудник компании и оценивает размер ущерба. После заверения документов вам выплатят страховку.

Отзывы

Клиенты, которые оформили страховку ипотеки от ВТБ24 делятся отзывами в интернете.

Кристина Алексеевна, Нижний Новгород
«Добрый день. Решили с мужем взять ипотеку. Выбрали банк ВТБ, потому что я пользуюсь зарплатной картой. Понравились условия. Предложили страховку, мы согласились, потому что без нее рискуем остаться без жилья и с множеством долгов. Мы рады быть клиентами ВТБ24».

Юрий, Москва
«Купил себе дом в ипотеку. Настойчиво предлагали подключить все типы страховки, я оформил только на недвижимость. В случае повреждений мне выплатят компенсацию, покроют долги перед банком.»

Галина, Новосибирск
«У наших знакомых сгорел дом, не осталось ничего вообще. Они покупали его без страховки, это очень страшно. При оформлении ипотеки сразу же подключили страхование имущества. Сплю спокойно.»

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-strahovanie-ipoteki/

Втб 24 страховка

Ипотечное страхование втб 24
При оформлении кредита, представители банков предлагают потенциальным заемщикам оформить страховку. Это делает кредит более дорогим в обслуживании, поэтому россияне относятся к таким обязанностям негативно. Но страховка поможет выполнить взятые обязательства в критичные моменты.

Кроме того, законодательство дает возможность выбрать страховщика самостоятельно, чтобы снизить финансовую нагрузку. В данной статье будет рассмотрена ВТБ 24 страховка – все преимущества и минусы, возврат части стоимости полиса.Согласно законодательству, в ВТБ желающий взять заемные деньги вправе застраховать только залог (например, квартиру, авто).

В таком случае, купленный полис защитит человека от всевозможных случаев повреждения, уничтожения какого-либо залогового имущества. К примеру, от различных последствий пожара, взрывов (газа, других веществ), затопления, неправомерных действий всевозможных третьих лиц, катаклизмов и даже от падения воздушных объектов, наезда транспорта.

Отечественные законодатели сделали страхование залога обязательным, так как его повреждение, уничтожение делает невозможным его реализацию с целью погашения имеющейся перед банком задолженности. Что приводит к катастрофическим для заемщика последствиям, причем это не редкость.Для страхования остальных случаев, законодательной базы нет.

Но в банках учитывают различные ситуации и для существенной минимизации рисков, каждый потенциальный заемщик получит предложение застраховать следующее:

  • свое право на владение залогом;
  • свою жизнь, здоровье.

Представители банков не вправе заставлять покупать полис на оба указанных случая.

Однако, во всех банках, включая ВТБ, кредитная ставка автоматически повышается при отсутствии страховки жизни.Отечественное законодательство позволяет заемщику самому выбирать страховщика при покупке жилья, любой другой недвижимости на заемные деньги. В ВТБ созданы правила выбора страховщиков.

Там сказано, что банк готов сотрудничать с компанией:

  • не имеющей задолженностей перед кредиторами, бюджетом, всевозможными внебюджетными организациями;
  • в отношении которой не ведется процедура банкротства;
  • являющейся системной, то есть ведущей деятельность в различных сегментах страхования. Собранные страховщиком премии по самым распространенным направлениям (КАСКО, ОСАГО) не должны превышать 75% от общего числа.

Страховая компания должна работать на данном рынке более 3 лет, иметь соответствующую лицензию, инвестировать имеющиеся страховые резервы. Есть еще ряд важных требований.

На сайте ВТБ есть обновляемый перечень действующих страховщиков, которым кредитор доверяет. Там около двадцати компаний, выбрать позволено любую.

У группы ВТБ есть собственная страховая организация, называется она – ВТБ Страхование. Представленная компания также есть в указанных выше списках, но выбирать ее необязательно.

ВТБ 24 страховка кредита, ипотеки (условия, стоимость можно узнать по телефону горячей линии) имеет требование застраховаться от стандартных рисков: повреждения, уничтожения залога. Также, необходимо приобрести полисы для защиты жизни, здоровья и своего титула, то есть права на владение залогом.

Иначе, это приведет к удорожанию кредита на 1%. Под понятием страховки жизни, здоровья скрываются защита от потери работы (не по собственной вине, желанию), временной нетрудоспособности, инвалидности. То есть, это поможет сохранить жилье.

Последний пункт означает, что банк требует предостеречься от всевозможных случаев мошенничества, неприятных случайностей, споров.

Этот момент актуален в первые 3 года ипотеки, потом всякая заинтересованная сторона теряет право на оспаривание, любые другие действия, которые могут привести к потере права на владение недвижимостью, так как истек срок давности.

Чтобы оформить нужный полис, достаточно обратиться в выбранную профильную организацию.

Точную стоимость страховки в конкретном случае может указать только страховщик после соответствующих расчетов. Так как цена зависит от множества важных параметров. Например:

  • размер кредита;
  • количество внесенных человеком личных средств;
  • местонахождение покупаемого жилья. Неблагоприятным местом считается не только сейсмоопасное или другое подобное, а, к примеру, и берег речки, так как высокий риск подтопления и т.д.;
  • состояния жилья, то есть, за новый дом придется платить существенно меньше;
  • материал изготовления.

Также, многое зависит от самого заемщика, учитывается наличие дополнительного кредита, каких-либо задолженностей, кредитной истории, наличие споров, прочего. Повлияет на стоимость даже количество созаемщиков.
Существенно изменить стоимость может число рисков, внесенных в полис.

Но единая страховка залога, здоровья, титула обойдется дешевле, чем отдельная по всем трем случаям.

Подробности – на официальном сайте ВТБ Страхование или по телефону 8 800 100-44-40 (бесплатный по РФ).

Комплексный полис может обойтись в 0,5-1,5%%. Обычно, годовая страховка сопоставима с ежемесячным взносом по самой ипотеке.Страховка обязательна, когда заемщик передает ВТБ либо другому учреждению залог: транспортное средство, изделия из драгметаллов. Если решено заложить смартфон, то его также придется застраховать в обязательном порядке, согласно закона.В ВТБ 24 страховка здоровья и жизни не обязательна, согласно ст. 935 отечественного Гражданского кодекса.Согласно законодательству, разорвать договор ВТБ 24 страховки можно на протяжении двух недель, без указания причины. Также, это разрешено, если заём возвращен досрочно. Расторжение полиса по страховке здоровья приведет к удорожанию самого кредита и ухудшению кредитной истории. Если кредитная нагрузка велика, то лучше искать способы рефинансирования займа.Когда заемные средства возвращены досрочно, то достаточно уведомить об этом своего страховщика и попросить вернуть ранее внесенные деньги. Излагается пожелание письменно. Обычно, страховщик возвращает остаток на протяжении нескольких дней, без лишней волокиты.Но есть особенности: обычно полис покупается на год и, если погашение займа произошло в первые пару месяцев после заключения соглашения, то нередко средства возвращают в полном объеме. Когда сделка продлилась около полугода, то страховщик вернет половину. После того, как прошло более половины года, страховые организации обычно отказывают в возврате. Но они не вправе так поступать, поэтому нужно судиться, это несложно и даст нужный результат.Каждый заемщик должен знать: полис является не просто дополнительной нагрузкой. В ряде случаев, она поможет выйти с положения, сохранить недвижимость, другое имущество. Любая ВТБ 24 страховка защищает интересы клиентов банков, что особенно это важно при ипотеке. Ведь заемные деньги выдаются на десятки лет. Полис защищает наследников клиента в случае его инвалидности, временной нетрудоспособности, а также – смерти.

Источник: https://vbankin.ru/27-vtb-24-strahovka.html

Ипотечное страхование ВТБ 24 – отзывы, стоимость, правила

Ипотечное страхование втб 24

Банк ВТБ предлагает своим клиентам ряд выгодных программ жилищного кредитования. Средства кредитная организация предоставляет не только для покупки новой квартиры, но для недвижимости на вторичном рынке.

Ипотечное кредитование от ВТБ дает возможность оформить нецелевой заем. Банк работает на партнерских условиях с застройщиками и страховыми компании.

Руководство организации проверяет качество жилья, перед тем предлагать его по специальным программам для клиентов.

Например, заемщик может приобрести жилье элит или бизнес-класса. При оформлении подобного займа приобретатель может рассчитывать на скидку и специальные бонусы. Относительно партнерских программ проще всего оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ.

Подобная страховая схема предлагает следующую защиту для заемщика:

  • для имущества (квартиры, иного жилья);
  • от утраты права на ипотечную недвижимость;
  • на случай смерти, нетрудоспособности и потери рабочего места.

Обычно клиенты банка обращаются за страхованием:

  • от риска потери имущества;
  • от риска потери права собственности;
  • на случай смерти заемщика;
  • от утраты здоровья заемщиком.

Комплексное ипотечное страхование гарантирует высокий уровень безопасности для имущества, но из-за высокой стоимости не всегда может быть предпочитаемым для заемщика.

Правила страхования

Страхование риска утраты или повреждения квартиры является обязательным. При оформлении полиса только относительно утраты или порчи недвижимого имущества тарифная ставка по страхованию увеличивается на 1% годовых.

Согласно правилам страхование проводится на основании страхового договора, который заключается при покупке жилья по любой из ипотечных программ.

Страховщиком по договору может быть любая компания, которая находится в списке партнеров банка ВТБ.

Если клиент не проявляет доверие к предложенным банком страховщикам, то он может предложить свой вариант организации-посредника, которая будет осуществлять защиту ипотечного имущества.

Страхователем по договору выступает лицо, которое оформляет ипотеку. Выгодоприобретателем будет банк или в ряде отдельных случаев сам застрахованный субъект. Предметом страхования выступают 4 вида рисков.

При наступлении страхового случая страхователь должен уведомить об этом уполномоченный государственный орган и компанию страховщика.

В заявлении о наступлении страхового случая указывается, где и года он произошел, возможные причины. В течение нескольких дней страховщик обязан его рассмотреть и дать ответ.

После соблюдения всех формальностей на место должен выехать страховой эксперт, который дает оценку случившемуся.

На основании проведенного расследования обстоятельств, он может составить акт, если произошедший инцидент покрывается страховкой и является страховым случаем. Акт подтверждает право на получение страховых выплат.

Сам страховой сертификат, который выдается уполномоченной организацией, является подтверждением существующих между сторонами прав и обязательств.

Страховые выплаты можно получить только после предъявления специального свидетельства в офисе страховой компании. Форма выплаты – наличными или на банковскую карту.

Тарифная ставка устанавливается страховщиком. Она во многом зависит от партнерских договоренностей между банком и страховой компанией. Сумма компенсации зависит от тарифов, ставки по конкретному виду страхования, размера страховой суммы и соответствующего периода.

Какие имеет преимущества и недостатки

Преимущества ипотечного страхования в банке ВТБ:

  • большой выбор компаний-страховщиков;
  • возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
  • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
  • выгодные страховые тарифы;
  • существование комплексного ипотечного страхования;
  • возможность для страхования отдельных видов рисков;
  • равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
  • скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
  • краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
  • высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
  • быстрое и необременительное оформление страхового договора.

Недостатки существуют следующие:

  • ориентированность страхования на комплексную программу;
  • высокая стоимость комплексной программы ипотечного страхования;
  • существование минимальных требований относительно предмета ипотеки по страховому договору.

К недостаткам ипотечного страхования ВТБ можно отнести тот факт, что при выборе личного страховщика, партнерские отношения между банком и подобранной организацией завязываются практически на протяжении месяца.

Какие действуют правила страхования имущества физических лиц, вы можете найти здесь.

Как описывается в договоре

Договор ипотечного страхования оформляется в письменном виде. Предметом соглашения выступают риски, которые будут покрываться страховкой.

В договоре обязательно указываются его стороны, отдельные строки посвящаются выгодоприобретателю, если он и есть страхователь по условиям соглашения.

Устанавливаются следующие минимальные страховые требования к предмету ипотеки:

  • конструктивные элементы жилища (стены, потолок, перегородки) страхуют от пожара;
  • удара молнии;
  • взрыва газовых баллонов и паровых котлов;
  • воздействие жидкости при утечке;
  • стихийных бедствий;
  • выхода подпочвенных вод;
  • падения летальных объектов, наезда транспортных средств;
  • конструктивных дефектов;
  • кражи, взлома, грабежа;
  • прочих противоправных действий третьих лиц.

При страховании жизни и трудоспособности минимальными требованиями по страховым случаям являются:

  • смерть застрахованного лица;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности.

Минимальные требования – это тот объем страховых случаев, который недопустимо сократить при индивидуальном страховании, но можно дополнить.

Например, при страховании жизни и здоровья заемщика указывается три обязательных страховых случая (смерть и два вида утраты нетрудоспособности). Но к этому перечню по настоянию страхователя можно добавить еще и утрату рабочего места.

Минимальными требованиями при страховании рисков потери права является прекращение или обременение права собственности относительно предмета ипотеки на основании судебного решения или после окончания срока действия ипотечного договора.

Страховым случаем по договору признается момент предъявления требования выгодоприобретателем о погашении ипотечного кредита к страхователю, который не имеет свободных средств для этого.

Срок действия для полиса – не менее 1 года.

Страхователь может сменить страховщика в течение срока кредитования или расторгнуть страховое соглашение совсем.

По договору при наступлении каждого страхового случая страхователь должен информировать банк. Убытки по соглашению возмещаются в рамках санкции ст. 949 ГК РФ.

Положения каждого конкретного договора обладают преимущественной силой относительно норм унифицированных правил ипотечного страхования.

Образец договора ипотечного страхования.

Взаимодействие страховой компании и банка

Застройщик, страховщик и банк ВТБ являются партнерами. Они несут солидарную ответственность и согласовывают свою работу друг с другом.

Например, тарифы по страхованию зависят от ставок банковского кредитования. Банк предоставляет своим элитным клиентам скидку и бонусы за счет застройщика.

При возникновении страхового случая, страхователь обязан отослать уведомление не только страховщику, но и в банк.

Кредитные организации беспокоятся о своей репутации, именно поэтому они предпочитаются пользоваться услугами проверенных, партнерских застройщиков и страховых компаний.

Всем требованиям для получения ипотечных кредитов в ВТБ банке отвечают следующие страховщики:

  • ВТБ Страхование;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Альфастрахование;
  • РЕСО;
  • Ингосстрах и другие.

Специалисты по ипотечному кредитованию банка ВТБ рекомендуют обращаться в компанию «ВТБ Страхование», которая отлично знакома с тарифной политикой данной кредитной организации.

Стоимость

Стоимость страхования зависит от величины ставки, размера страховой суммы и периода гарантированной защиты. Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.

В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1% от страховой суммы.

Например, для квартиры в Москве площадью 60 кв.м оптимальным решением станет покупка полиса от ВТБ «Комфорт». Стоимость такого покрытия – 1960 рублей.

Ипотечное страхование от банка ВТБ позволяет защитить интересы кредитной организации и заемщика в полной мере. Эта кредитная организация предлагает выгодные тарифы относительно полисов и жилье от именитых застройщиков.

Одним из преимуществ ипотечного страхования в банке ВТБ является возможность клиента на свое усмотрение выбирать страховщика.

страховых компаний по страхованию недвижимости смотрите в этой статье.

Про страхование квартиры рассказывается тут.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/ipotechnoe/ipotechnoe-strahovanie-vtb-24.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.