Ипотечный договор сбербанка образец 2020

Договор ипотеки Сбербанка с физическим лицом , образец 2020

Ипотечный договор сбербанка образец 2020

Скачать образец договора ипотеки Сбербанка с физическим лицом в doc Скачать образец договора ипотеки Сбербанка с физическим лицом в docx Скачать образец договора ипотеки Сбербанка с физическим лицом в pdf

ДОГОВОР

Указывается дата и место заключения договора

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», именуемое в дальнейшем Кредитор, в лице Руководителя дополнительного офиса №(номер офиса) ПАО СБЕРБАНК (Ф.И.О.), действующего(ей) на основании Устава, Положения о Филиале Банка — ПАО СБЕРБАНК и доверенности № (номер) от (дата) г., с одной стороны, и гр. (Ф.И.

О.) и гр (Ф.И.О.)., совместно именуемые далее Созаемщики, с другой стороны, именуемые совместно Стороны, подписав настоящие Индивидуальные условия кредитования, заключили Договор о нижеследующем.

Кредитор обязуется предоставить, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях:

№п/пУсловие условия
1.Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения(сумма) (сумма прописью)
2.Срок действия договора, срок возврата кредитаДоговор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 180 (Сто восемьдесят) месяцев с даты фактического предоставления Кредита.
3.Валюта, в которой предоставляется кредитРубль.
4.Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения12,00 (Двенадцать целых ноль десятых) % годовых. В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/ невозобновлении/ замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях  (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления  Созаемщиками  Кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 Договора, а также предоставления  Титульным созаемщиком  письменного заявления, с даты, указанной Кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по его заявлению: — процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 12 процентов годовых;
5.Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщикомПо курсу, установленному Кредитором на день выполнения операции.
6.Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей180 (Сто восемьдесят) ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования.
7.Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредитаПри частичном досрочном погашении производится уменьшение размера Аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (за исключением случая, предусмотренного п.3.9.5. Общих условий кредитования).
8.Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщикаПогашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика  или третьего лица, открытого у Кредитора. При погашении Кредита в валюте, отличной от валюты Кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.
8.1.Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договоруАналогично п.8. Договора.
9.Обязанность заемщика заключить иные договорыДоговор об открытии счета для зачисления и погашения Кредита — Счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита);Договор страхования объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог  в соответствии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Созаемщиками  страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора.Договор страхования жизни и здоровьяТитульного созаемщика  на условиях, определяемых выбранной Титульным созаемщиком  страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы ООО СК »Сбербанк страхование жизни».Титульный созаемщик  имеет  право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.   Договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) Объекта(ов) недвижимости. При расчете Полной стоимости кредита использованы тарифы .  Созаемщики имеют1  право воспользоваться услугами  иной оценочной компании, при этом размер Полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.  
10.Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечениюВ качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору: 1. До выдачи Кредита: — объект недвижимости в залог Квартира,находящийся по адресу:  залогодателя Невянцевой Ольги Игоревны — права требования участника долевого строительства по договору в залог на основани Договора № (номер) участия в долевом строительстве от (дата) года. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (Девяносто) % от его стоимости в соответствии с — отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между Сторонами в соответствии с действующим законодательством.
11.Цели использования заемщиком кредита— инвестирование строительства объекта(ов) недвижимости: Квартира, находящегося(ихся) по адресу(ам): (адрес)   Договор – основание  инвестирования строительства объекта недвижимости   Договора № (номер) участия в долевом строительстве от (дата) года Реквизиты для перечисления денежных средствпо целевому назначению на основании поручения(ий) Титульного созаемщика : (ИНН/КПП, Адрес, Банк, Р/сч, БИК, К/с)
12.Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных  п. 20 Договора (в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Созаемщиками Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).
13.Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договоруКредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права Кредитора.    
14.Согласие заемщика с общими условиями договораС содержанием Общих условий кредитования  Созаемщики ознакомлены и согласны. Общие условия кредитования выдаются Кредитором по требованию  Созаемщиков.
15.Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услугНе применимо.  
16.Способ обмена информацией между кредитором и заемщикомВ случае, если Общими условиями кредитования не предусмотрено иное, обмен информацией между Созаемщикамии Кредитором может осуществляться любым из следующих способов: посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи и/или посредством личной явки  Созаемщика(ов)  в подразделение Кредитора по месту получения Кредита. В случае обмена информацией между Кредитором и Созаемщиками посредством почтовой связи такая информация должна быть направлена по почтовому адресу/адресу фактического проживания Сторон, указанному в Договоре. Уведомление/сообщение будет считаться направленным надлежащим образом, если оно доставлено по почтовому адресу/адресу фактического проживания Сторон, указанному(ым) в Договоре. Кроме того, Кредитор может направлять информацию  Созаемщикам   посредством электронной почты и SMS-сообщений.
17.Порядок предоставления КредитаОпределяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: 1. Выдача Кредитапроизводится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования
18.Титульный созаемщик ФИО
19.Наличие закладнойПрава Кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога  Объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.  
20.Порядок предоставления заемщиком информации об использовании кредита и оформлении обеспечения.1.Созаемщикиобязуются  использовать кредит на цели, указанные в п. 11 Договора, и предоставить Кредитору: — до (дата) г., но не позднее 3 (трех) месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Титульного созаемщика, предоставить свидетельство о праве собственности на объект недвижимости и  Договор оформленный надлежащим образом, содержащий отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости; — в течение 6 (шести) месяцев с даты выдачи Кредита, но не позднее 2 (двух) месяцев с даты полной (частичной) оплаты стоимости Объекта недвижимости: документы, подтверждающие оплату Договора – основания инвестирования строительства объекта недвижимости.
21.Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицамСозаемщики согласны  на предоставление Кредитором  информации третьим лицам в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных п. 6.4., 6.5. Общих условий кредитования.
22.Заверения и гарантииСозаемщики подтверждают и гарантируют, что на дату заключения Договора в отношении них отсутствуют признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества в понимании терминов Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не ведется дело о банкротстве, они не признаны банкротами.
23.Согласие на запрос информации в бюро кредитных историйСозаемщики  предоставляют(ет) Кредитору право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для проверки представленных Созаемщиками  сведений и получения информации о Созаемщиках . Право выбора бюро кредитных историй предоставляется Созаемщиками  Кредитору по его усмотрению и дополнительного согласования с Созаемщиками  не требует.

Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых по 1 (одному) экземпляру передается каждому из Созаемщиков, 1 (Один) – Кредитору.

Местонахождение, адреса и реквизиты СТОРОН.

Далее указываются реквизиты, договор подписывается обеими сторонами.

Источник: https://blankof.ru/dogovor-ipoteki-sberbanka-s-fizicheskim-licom/

ДомКлик – договор купли-продажи (образец)

Ипотечный договор сбербанка образец 2020

При оформление покупки квартиры через сайт Сбербанка ДомКлик , часто у продавцов и покупателей возникает проблема по оформлению договора купли-продажи, ведь Сбербанк предъявляет строгие требования к договору, в котором должны быть прописаны не только основные условия договора: стороны договора, предмет договора и порядок расчета, но и дополнительные требования от Сбербанка.

Предлагаем ознакомиться с образцом заполнения договора с использованием Центра Безопасных Расчетов (электронная регистрация)

Договор купли-продажи квартиры

г. ____________                                                                           «______»                               ___________ года

(место заключения)                                                                                                     (дата заключения)                                         

   Мы, гр. _______, __________, _________, ________ года рождения, место рождения:_________________,

             (ФИО продавца полностью)    (дата рождения ДД.ММ.ГГ.)                             (место рождения)

паспорт Российской Федерации __ ___________ выдан___________________________ _______________,

                                                      (серия)    ( номер)      (орган, выдавший паспорт)          (дата выдачи)

код подразделения ___________, зарегистрирован(а) по адресу  ____________________________________,

              (код подразделения)                                                                                     (адрес регистрации)

СНИЛС: ____________,  именуемый(ая) в дальнейшем Продавец, с одной стороны и

           (при наличии)

гр.  _______, __________, _________, ___________ года рождения, место рождения: _________________,

             (ФИО покупателя полностью)    (дата рождения ДД.ММ.ГГ.)                      (место рождения)

паспорт Российской Федерации __ ___________ выдан___________________________ _______________,

                                                      (серия)    ( номер)       (орган, выдавший паспорт)        (дата выдачи)

код подразделения ___________, зарегистрирован(а) по адресу  ____________________________________,

              (код подразделения)                                                                                     (адрес регистрации)

СНИЛС: _____________, именуемый(ая)  в дальнейшем Покупатель, вместе именуемые Стороны,

           (при наличии)

Заключили настоящий договор купли-продажи (далее – Договор) о нижеследующем:

1. Предмет Договора.

1.1. Продавец продал, а Покупатель купил недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: _______________________, общей площадью __________ кв.м., состоящую из ________ комнат,

(адрес  квартиры)                                               (общая площадь)                         (количество комнат)      

кадастровый номер: _______________ (далее по тексту – Объект).

                              (кадастровый номер)

1.2. Объект принадлежит Продавцу на праве собственности на основании _______________________________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое

(сведения о документах-основаниях)

имущество и сделок с ним _______________ сделана запись регистрации № ______________________, что

                                           (дата регистрации)                                        (номер регистрации)

 подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности, выданным _____________________________________________.

(сведения об органе, выдавшем свидетельство и дате выдачи)

2. Цена Договора и порядок расчетов.

2.1. Стоимость Объекта составляет 1800 000 (___________________________) рублей.

                                                                (размер денежных средств цифрами и прописью)

Цена является окончательной и изменению не подлежит.

2.2. Стороны устанавливают следующий порядок оплаты стоимости Объекта.

2.2.1. Часть стоимости Объекта в сумме 30 000 (_______________________) рублей

                                                            (размер денежных средств цифрами и прописью)

оплачивается за счет собственных денежных средств Покупателя до подписания настоящего договора.

              2.2.2. Часть стоимости Объекта в сумме 1170 0000 (_______________________) рублей

                                                            (размер денежных средств цифрами и прописью)

оплачивается за счет собственных денежных средств Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости .

2.2.3. Часть стоимости Объекта в сумме _1200 000 (___________________________)

                                                             (размер денежных средств цифрами и прописью)

рублей оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ____________ в

                                                                                                   (ФИО заемщика(ов) по Кредитному договору)

соответствии с Кредитным договором № ___ от _____ г.

, заключенным в городе __________ (далее – Кредитный договор), Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанк), генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 11.

08.2015г., место нахождения: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, почтовый адрес: _______________________, ИНН 7707083893, счет №____________________ в ПАО Сбербанк,

(адрес отделения Банка)                                                 зак  (расчетный счет)

корреспондентский счет _______________ в ____________________, БИК _____________ (далее – Банк), в

        (корреспондентский счет)  (сведения о кредитной организации)           (БИК)

лице ______________ ПАО Сбербанк. Срок кредита ____________ (_____________) месяцев. Условия

(наименование филиала Банка)                                     (срок цифрами и прописью)

предоставления кредита предусмотрены Кредитным договором.

2.3. Порядок расчетов по Договору.

2.3.1.

Расчеты по сделке купли-продажи Объекта недвижимости производятся с использованием номинального счета Общества с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ООО «ЦНС»), ИНН 7736249247, открытого в Операционном управлении Московского банка ПАО Сбербанк г. Москва, к/счет 30101810400000000225, БИК 044525225. Бенефициаром в отношении денежных средств, размещаемых на номинальном счёте, является Покупатель.

2.3.2. Перечисление денежных средств, предусмотренных п.п. 2.2.2., 2.2.3.

Продавцу(ам) в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», ИНН 7736249247 по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Заемщику/Созаемщику(ам) и к иным лицам (при наличии), а также государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка, по следующим реквизитам:

__________________________________________________________________________________________.

(указать получателя денежных средств, платежные реквизиты)

2.3.3.

Передача денежных средств Продавцу в счет оплаты стоимости Объекта осуществляется в течение от 1 (одного) рабочего дня до 5 (пяти) рабочих дней с момента получения ООО «ЦНС» информации от органа, осуществляющего государственную регистрацию, о переходе права собственности на объект недвижимого имущества, указанный в п. 1 Договора к Покупателю и ипотеки Объекта в силу закона в пользу Банка в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

3. Существенные условия Договора.

3.1. С момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Объект находится в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г.

3.2. При регистрации права собственности Покупателя на Объект одновременно подлежит регистрации право залога Объекта в пользу Банка. Залогодержателем по данному залогу является Банк, а Залогодателем – Покупатель. Права Залогодержателя удостоверяются закладной. (НЕ печатается в случае использования сервиса «Электронная регистрация»).

3.3. Право залога у Продавца на Объект не возникает в соответствии с пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса РФ.

3.4. Покупатель обязуется в течение всего периода действия ипотеки на Объект без предварительного письменного согласия Банка: не отчуждать Объект и не осуществлять ее последующую ипотеку; не сдавать Объект в аренду/наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять ее правами третьих лиц; не проводить переустройство и перепланировку Объекта.

3.5. Покупатель осмотрел Объект и претензий по его качеству не имеет. Продавец обязуется передать Объект в том состоянии, каком он имеется на день подписания Договора.

3.6. Согласно ст. 556 Гражданского кодекса РФ передача Объекта, не обремененного задолженностями по коммунальным платежам, абонентской платой за телефон (при наличии), иными платежами, связанными с пользованием и владением Объектом, осуществляется по передаточному акту, подписываемому Сторонами в течение ________ (________) рабочих дней после государственной

                   (количество дней цифрами и прописью)

регистрации перехода права собственности на Объект к Покупателю и ипотеки Объекта в силу закона в пользу Банка.

3.7.

Продавец гарантирует, что на момент подписания Договора является полноправным и законным собственником Объекта, Объект не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, в аренду (наем) не сдан, возмездное или безвозмездное пользование не передан, не обременен правами третьих лиц, право собственности Продавца никем не оспаривается. Лиц, сохраняющих в соответствии с законом право пользования Объектом после государственной регистрации перехода права собственности на Объект к Покупателю не имеется (статьи 292, 558 Гражданского кодекса РФ).

3.8. На момент подписания Договора в Объекте зарегистрированные лица отсутствуют.

Либо

             На момент подписания Договора в Объекте зарегистрированы: _________________________.                                      

                                                               (указать ФИО всех зарегистрированных лиц) (даты рождения)

Продавец обязуется обеспечить снятие с регистрационного учета всех зарегистрированных в

Объекте лиц в течение ____________________ календарных дней с момента государственной

                                           (указать количество дней цифрами/прописью)

регистрации перехода права собственности на Объект.

3.9. Покупатель приобретает право собственности на Объект с момента внесения записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе права собственности в установленном законом порядке к Покупателю. При этом Покупатель принимает на себя обязанности по уплате налогов на имущество, осуществляет за свой счет эксплуатацию и ремонт Объекта.

4. Заключительные положения.

4.1. Стороны заключают Договор добровольно, не вследствие стечения тяжелых обстоятельств или на крайне невыгодных для себя условиях, Договор не являются для Сторон кабальной сделкой.

Стороны подтверждают, что они в дееспособности не ограничены; под опекой, попечительством, а также патронажем не состоят; в отношении каждой из Сторон не возбуждалось и не возбуждено дело о банкротстве гражданина; по состоянию здоровья могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять обязанности; не страдают заболеваниями, препятствующими осознавать суть подписываемого Договора и обстоятельств его заключения.

4.2. сделки, ее последствия, ответственность, права и обязанности, содержание статей 131, 160, 161, 164, 209, 223, 288, 292, 421, 450, 460, 461, 549, 551, 556, 557, 558 Гражданского кодекса РФ, статей 17, 38 Жилищного кодекса РФ, статьей 34-36 Семейного кодекса РФ, статей 77, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года Сторонам известны и понятны.

4.3. Переход права собственности и ипотека в силу закона в пользу Банка подлежат государственной регистрации в территориальном управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

4.4. Расходы, связанные с заключением Договора и государственной регистрацией перехода права собственности на Объект, несут Покупатель либо Продавец либо Стороны поровну.

                                                                                              (выбрать нужное)

4.5. Договор составлен в 3 экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон и один – для регистрирующего органа.

5. Подписи Сторон:

Продавец  _________________________________________________________________________________

Покупатель _______________________________________________________________________________

Источник: https://megabanki.ru/lichnye-finansy/domklik-dogovor-kupli-prodazhi-obrazets

Типовой договор ипотеки Сбербанка: образец 2020 года

Ипотечный договор сбербанка образец 2020

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДоговор ипотеки Сбербанка представляет собой кредитное соглашение о предоставлении денег в долг на приобретение жилой недвижимости. В силу специфики соглашение ипотечного кредитования будет содержать другие, отличные от потребительских кредитных договоров, нюансы сделки.

Подобное кредитное соглашение состоит из преамбулы и основной части. Преамбула включает информацию о сторонах сделки: кредиторе и заемщике, и основаниях, в силу которых они имеют право заключать договор.

Так, уполномоченный специалист банка может действовать на основании Устава, положения о структурном подразделении и доверенности. Заемщик, как правило, действует от своего имени.

Подписание кредитного договора по доверенности не допускается.

Основная часть ипотечного договора, в свою очередь, подразделяется на 2 крупных блока информации: общего и индивидуального характера. Общая часть включает условия, которые остаются неизменными для любой категории заемщиков:

  • порядок выдачи кредита;
  • способы использования и возврата заемных денег;
  • права и обязанности участников сделки;
  • порядок расторжения договора и основания, по которым оно будет возможно;
  • прочие условия (внесение изменений и дополнений в условия договора, порядок разрешения споров, конфиденциальность информации, условия передачи прав требования).

Индивидуальные условия кредитования связаны непосредственно с конкретным ипотечным проектом и содержат информацию:

  • о предмете договора (какая именно жилплощадь будет приобретаться, ее индивидуальные характеристики);
  • о суммах кредита и первоначального взноса, процентной ставке и сроке кредитования;
  • о взимаемых комиссиях и штрафных санкциях;
  • о передаваемом в залог объекте недвижимости (с указанием оценочной стоимости) и обязанности заемщика по его страхованию;
  • о порядке регистрации сделки в органах Росреестра, передачи жилья в залог, а также последующем снятии обременения.

В заключительном пункте ипотечного договора отражаются адреса и реквизиты кредитора и заемщика.

Важно! Одним из обязательных приложений к договору кредитования является график платежей.

Заполненный образец договора ипотеки (за исключением персональных данных сторон) можно посмотреть здесь.

На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке

При подписании договора ипотеки в Сбербанке нужно обратить внимание на:

  1. Права сторон.
  2. Комиссии, сборы, штрафные санкции.
  3. Возможность досрочного погашения.
  4. Полную стоимость кредита.
  5. Варианты расторжения договора.

Права и обязанности участников сделки – та часть соглашения, которую многие заемщики игнорируют при прочтении. Если в отношении потребительского займа такая ситуация не критична (т.к. раздел содержит типовые моменты, мало влияющие на ход дела), то касательно ипотеки это просто недопустимо.

Дело в том, что в рамках ипотечного кредитования в обязанности заемщика вменяется обязательное страхование залога, обеспечение доступа банковским сотрудникам для плановой проверки заложенного имущества и т.п. Кроме того, банк может предоставить себе право в одностороннем порядке менять условия сделки.

И об этом нужно хотя бы знать заранее.

Комиссионные взносы и им подобные платежи, формируют общую переплату по кредиту. Поэтому важно знать об их размере еще до подписания кредитного соглашения. Помните, что многие из них (за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.п.

) признаны незаконными и не могут взиматься с клиента ни при каких обстоятельствах. Банки стараются покрыть упущенные возможности и поэтому плавно расширяют «ассортимент» штрафных санкций и увеличивают их размер.

Об этом тоже нужно знать и помнить, иначе банальная просрочка в 1 день может обернуться начислением таких процентов, которые способны повергнуть вас в шок.

Возможность досрочного погашения раньше облагалась дополнительными комиссиями и мораториями. Теперь такая ситуация признана незаконной. Если в вашем ипотечном договоре присутствует что-то подобное, то даже после подписания документов мораторий или комиссию за досрочное исполнение обязательства можно оспаривать в суде.

Полная стоимость кредита – пожалуй, самый важный для заемщика показатель. Ведь он отражает общую переплату по ипотеке с учетом дополнительных платежей: комиссий, страховки и т.п. Зная полную стоимость ипотеки, можно высчитать итоговую годовую переплату по кредиту.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика

На досрочное расторжение договора можно рассчитывать лишь в случаях:

  • полного преждевременного закрытия кредита;
  • достижения соглашения с банком;
  • в судебном порядке после признания договора ипотеки недействительным.

С досрочной выплатой долга все достаточно ясно – договор расторгается раньше срока в связи с отсутствием обязательств со стороны заемщика. Обременение с жилья снимается, а бывший должник становится полноправным владельцем своего имущества.

Соглашение с банком – второй вариант, который всегда прописан в договоре ипотеки. Вот только на практике такого соглашения редко удается достигнуть, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств у должника. В редких случаях банк все же идет навстречу при условии, что заложенное имущество будет реализовано, а долг погашен в полном объеме.

Судебный порядок расторжения договора ипотеки – процесс довольно сложный. Для того чтобы предъявить такие требования в суде, нужны веские основания в виде нарушения обязательств со стороны банка. Невыполнение условий финансовой организацией доказать бывает трудно, поскольку основное обязательство – выдача денег – к тому моменту уже исполнено.

Важно! Даже если суд удовлетворит требования истца, заемщик все равно должен будет вернуть основную сумму долга и начисленные к тому моменту проценты.

Затевая процедуру расторжения ипотечного соглашения, помните, что некоторую сумму вы все-таки потеряете. Это будут:

  1. Проценты за фактическое время пользования кредитом.
  2. Штрафные санкции, если были просрочки.
  3. Оплата страховой премии. При расторжении договора со страховщиком возвращается не вся сумма, а при участии в коллективном страховании теряется полностью весь взнос.
  4. Стоимость оценки залога. Даже если заемщик докажет, что банк нарушил обязательства, вознаграждение оценщика никто не вернет.

Кроме того, у клиента вряд ли будет на руках вся сумма, которую он взял в долг у банка. Поэтому с приобретенным в ипотеку жильем тоже придется расстаться, чтобы вернуть Сбербанку одолженные средства.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dogovor-sberbank-obrazets.html

Договор ипотеки в 2020 году

Ипотечный договор сбербанка образец 2020

Добавлено в закладки: 0

Договор ипотеки в Сбербанке является договором по кредиту на покупку жилья, в котором данное является залогом. Он заключается между заемщиком и любым из отделений Сбербанка.

Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют те же документы, что и договор ипотеки: Гражданский кодекс Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищный кодекс РФ.

Сбербанком предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования, которые направлены, во-первых на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с небольшими относительно финансовыми доходами для строительства или приобретения недвижимости, которая имеется на территории РФ.

Заемщиком в договоре может быть любой резидент Российской Федерации, который имеет подтвержденные официально доходы. Кредитные средства может выдать банком в иностранной валюте или российских рублях. Условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

  • объект договора может быть: жилой дом, квартира, дача, другие земельные участки и строения потребительского пользования. Возможно также взять кредит на покупку части недвижимости;
  • оформление кредита можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • возраст заемщика не должен быть больше 75 и меньше 21 года.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо ознакомиться со всеми программами, которые учреждение предлагает и рассчитать по кредиту платежи. Расчет платежей можно осуществить, как при помощи менеджера банка, так и самостоятельно заемщиком. Для самостоятельного расчета воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

Данные расчеты нужны для того, чтобы клиент осознавал, сможет ли он ежемесячно вносить определенную сумму, как плату по ипотечному кредиту. Для расчета платежей используют два метода: дифференцированный и аннуитетный.

При аннуитетном способе предусматриваются платежи одинаковыми частями в течение всего периода действия договора, при дифференцированном сумма их постоянно уменьшается и, соответственно, изменяется задолженность.

До того, как начать оформление договора ипотеки, заемщик обязан знать, какую именно недвижимость он будет покупать. Специальная комиссия от банка производит оценку данной недвижимости и составляет по объекту пакет документов.

На основе данных, которые представлены комиссией, принимают решение о том, стоит ли выдавать кредитные средства, после этого производится оценка имущества, оформляют договор страхования и купли-продажи.

Следующий шаг в процессе оформления договора ипотеки – открытие сберкнижки и ячейки в отделении банка, на которую будут от заемщика поступать платежи. Ячейку применяют для сбережения наличных средств на приобретение недвижимости и документов.

Сбербанк представляет своим клиентам довольно выгодные ставки по ипотеке. Вот их перечень

Образец договора ипотеки Сбербанк

Договор ипотеки Сбербанк — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

На первичном этапе оформления нужны следующие документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ – ВУ, СНИЛС, загранпаспорт;
  • заявление на получение ипотеки;
  • военный билет – для мужчин старше 27 лет;
  • свидетельство о заключении брака;
  • пенсионное удостоверение;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме банка, 2-НДФЛ;
  • налоговая декларация – только для ИП.

В момент подписания ипотечного договора:

  • договор купли-продажи;
  • выписка из Росреестра;
  • документ о регистрации прав собственности;
  • заключение эксперта по оценке квартиры;
  • техпаспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • справки об отсутствии обременения, ареста, долгов по квартире;
  • документы от застройщика на новостройку;
  • документ, подтверждающий возможность оплатить ПВ.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

  • все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
  • сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
  • договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
  • моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Какие условия прописываются в договоре

Сбербанк – крупнейший отечественный банк. Именно здесь оформляется больше, чем в любом другом кредитном учреждении, ипотечных займов. Причем банк стремится сделать условия кредитования максимально понятными и открытыми для потенциальных клиентов. Так, все типовые условия ипотечного договора размещены на сайте Сбербанка в открытом доступе.

Вообще, любой кредитный договор содержит в себе 2 типа условий:

  1. Общие. Они отображают общие параметры кредитования, которые неизменны для всех граждан. С течением времени эти сведения могут меняться, обо всех изменениях банк оповещает потенциальных клиентов заблаговременно. Ознакомиться с условиями типового договора можно и в офисе банка.
  2. Индивидуальные. Они в типовом договоре не прописываются, т. к. относятся к конкретному заемщику. Это те условия кредитования, которые меняются в зависимости от статуса клиента, сделки и других параметров. Например, сюда относится сумма ипотеки, устанавливаемая процентная ставка, срок погашения задолженности. Предварительно эти данные тоже можно узнать, но только у специалиста банка. Точные значения уточняются и прописываются в договоре. Важно проверить их правильность до того, как будет поставлена подпись.

Цифровая ипотека

Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотечный кредит в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте банка.

В форме регистрации присутствуют следующие поля:

  • ФИО;
  • Контактные данные (телефон, e-mail);
  • Дата рождения.

После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя.

Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации.

После этого соискатель будет приглашён в офис банка для подписания ипотечного соглашения.

В 2020 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой.

Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий.

Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.

В закладной содержится следующая информация:

  • ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
  • Реквизиты договора или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
  • Данные о государственной регистрации обременения;
  • Реквизиты счёта депо;
  • Название и контактные данные депозитария.

В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди.

Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению соглашения.

Заёмщик сможет приобретать в кредит жильё, расположенное в любой точке планеты.

Источник: https://zim-adm.ru/ipoteka/ipotechnyj-dogovor-sberbanka-2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.