Ипотечный кредит на строительство дома в россельхозбанке

Содержание

Россельхозбанк — Сельская ипотека

Ипотечный кредит на строительство дома в россельхозбанке

В 2020 году стартовала особая программа кредитования жилья на сельских территориях – сельская ипотека. Россельхозбанк одним из первых к ней присоединился. Заявки на ипотеку уже принимаются, закрывать их прием Россельхозбанк пока не планирует. Для россиян это отличная возможность приобрести или построить собственный жилой дом с минимальной переплатой.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

У этой ипотечной программы одно ключевое условие – приобретаемая недвижимость должна располагаться на сельских территориях. Это земли, обладающие определенным статусом:

  • сельские поселения: поселки, деревни, села;
  • межселенные территории + сельские поселения в границах одного района;
  • сельские населенные пункты и рабочие поселки в границах города.

Иными словами, за территорией, на которой находится недвижимость, должен быть официально закреплен сельский статус. На практике это не только деревни и поселки в классическом понимании, но также близкий пригород, а иногда даже район, расположенный внутри города (частный сектор). Статус земли определяется местной администрацией.

На официальном сайте Россельхозбанк отмечает, что сельскую ипотеку не выдают для территорий Москвы, области и Санкт-Петербурга. В Ленинградской области сельская ипотека доступна.

Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке или нет, выгодно ли это, помогут понять преимущества ипотечного кредитования:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)

  • рекордно низкая для российского рынка процентная ставка в 2,7% годовых обеспечивает минимальную переплату по ипотеке на весь срок кредита;
  • можно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами, когда большинство банков уже отказались от дифференцированного варианта;
  • Россельхозбанк продолжает прием заявок, бюджетное финансирование в отношении него не исчерпано;
  • заемщику не обязательно проживать и работать в селе, достаточно чтобы недвижимость находилась там;
  • вид работы (например, только учреждения социальной направленности) на возможность получить сельскую ипотеку не влияет;
  • титульное страхование не требуется;
  • семейный статус значения не имеет, сельская ипотека доступна как семейным парам с детьми, так и одиноким заемщикам.

Для погашения кредита можно применить материнский капитал.

Ипотека 2.7 % для сельской местности: ставки Россельхозбанка

Стандартная процентная ставка по сельской ипотеке Россельхозбанком установлена в 11,5% годовых, однако с 2020 года реализуется программа господдержки ипотечных кредитов, которая позволила снизить ставку до 2,7% годовых.

Ставка 2,7% устанавливается при оформлении полиса личного страхования. Если заемщик откажется страховать жизнь и трудоспособность, ставка поднимется до 3% годовых. Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов или госслужащих по этой ипотеке не предусмотрено.

Льготная ставка 2,7% действует на весь срок сельской ипотеки, если не допущено просрочек по платежам. Кредитным договором могут быть установлены другие события, из-за которых ставка будет повышена, поэтому перед подписанием его нужно внимательно прочитать.

Ставка однозначно будет повышена, если:

  • потратить ипотечные деньги на другие цели, не предусмотренные договором (например, купить квартиру в городе);
  • допустить существенную просрочку по ипотечным платежам.

Ставка повышается до базовой: 2,7 % + ключевая ставка ЦБ России. Например, сейчас ключевая ставка составляет 4,5 %, значит базовая ставка по сельской ипотеки в случае повышения составит 7,2 %.

Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2020 года

Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:

Процентная ставка2,7% или 3% (если нет страховки жизни)
Первый взносОт 10%, на ставку не влияет
Срок ипотекиОт 1 года до 25 лет, на ставку не влияет
Минимальная сумма ипотеки100 тыс. р.
Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО5 млн. р.
Максимальная сумма для других регионов3 млн. р.
ОбеспечениеЗалог ипотечной недвижимости
СтрахованиеОбязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется
Платежи по ипотекеАннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет
Досрочное погашениеВозможно полностью или частично без комиссии
СозаемщикиДо 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком

На нашем портале можно загрузить общие условия кредитования в Россельхозбанке.

Можно ли построить загородный дом по этой госпрограмме

Сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно взять на ряд целей:

  • купить уже готовый дом (или другой объект недвижимости) на сельской территории с земельным участком;
  • купить строящуюся недвижимость с земельным участком;
  • купить только землю и возвести на ней жилой дом;
  • ничего не покупать, а построить на имеющейся земле жилой дом или завершить уже начатое строительство.

Таким образом, если земля находится на сельской территории, можно взять ипотеку на возведение собственного дома или даже на завершение уже начатой стройки. Параметры дома при этом не ограничиваются. Дополнительно нужно будет передать в Россельхозбанк план и смету строительства.

Кто может взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке: требования и ограничения

Россельхозбанк предъявляет к заемщику по сельской ипотеке стандартные требования:

  • гражданство только РФ, иностранцам сельская ипотека не одобряется;
  • регистрация в России;
  • соответствие стажа работы установленным критериям;
  • минимальный возраст 21 год;
  • на дату погашения кредита не должно быть больше 65 лет.

Если есть созаемщик, то можно взять сельскую ипотеку и до 75 лет, при соблюдении условий:

  • до 65 лет основного заемщика пройдет не менее половины ипотеки;
  • до 65 лет созаемщика должен наступить срок возврата ипотеки полностью.

Критерии к стажу работы

Требования к стажу работы различаются для разных клиентов:

Стандартные требованияОбщий стаж за последние 5 лет не менее 1 года + полгода на последнем месте работы
Зарплатные клиенты или заемщики с положительной историей в РоссельхозбанкеОбщий стаж за последние 5 лет не менее полугода + 3 месяца на последнем месте работы
Пенсионеры, получающие пенсию в РоссельхозбанкеПолгода на последнем месте работы
Клиенты, ведущие личное подсобное хозяйствоГод и более ведения ЛПХ с документальным подтверждением

Ограничения

Россельхозбанк не устанавливает ограничений по семейному положению или сфере занятости клиента. Получить сельскую ипотеку может сотрудник любой фирмы, организации, бюджетник или из сферы коммерции, индивидуальный предприниматель, участник бизнеса или пенсионер.

Наличие зарегистрированного брака, детей или требования к дате рождения детей тоже не установлены.

Регистрироваться по месту жительства в сельской местности после покупки дома не обязательно.

Список необходимых документов

Чтобы взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке, понадобятся:

  • анкета заемщика;
  • СНИЛС и паспорт заемщика;
  • мужчины моложе 27 лет представляют документы о службе в Вооруженных силах РФ;
  • у работодателя нужно заверить копию трудовой книжки;
  • в бухгалтерии взять справку 2-НДФЛ (если нет возможности, подойдет справка по форме банка);
  • для семейных – документы о заключении брака и рождении детей;
  • документы о залоговом имуществе по перечню.

К подрядным организациям, которые строят жилые дома по сельской ипотеке, у Россельхозбанка есть собственные требования. Скачать критерии выбора подрядной организации.

Как получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке: порядок оформления

Первый шаг к сельской ипотеке в Россельхозбанке – заполнить заявку на предварительное одобрение онлайн.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, предварительное одобрение действует 3 месяца. За это время нужно:

  1. Подобрать объект недвижимости или согласовать смету и план строительства.
  2. Собрать и представить в Россельхозбанк необходимые документы.
  3. Дождаться приглашения на сделку.

После подготовки документов Россельхозбанк приглашает заемщика и созаемщиков для заключения ипотечных соглашений. Далее нужно сдать документы на государственную регистрацию:

  • перехода права собственности на покупателя недвижимости, если приобретается готовый объект или земельный участок;
  • залога в пользу Россельхозбанка.

Расчет с продавцом производится по согласованной сторонами схеме – через банковскую ячейку, безналичным переводом, через эскроу-счет или аккредитив. После регистрации залога и урегулирования формальностей заемщик начинает погашать сельскую ипотеку по графику платежей.

Дополнительные расходы

Оформление сельской ипотеки в Россельхозбанке потребует дополнительных расходов:

  • оформление страхового полиса на предмет залога, жизнь и здоровье заемщка (подробнее про страхование ипотеки);
  • подготовка отчета оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • подготовка сметы и плана строительства загородного дома;
  • оформление нотариальных согласий при необходимости;
  • оплата госпошлин (2 000 рублей) за регистрацию в ЕГРН;
  • обеспечение безопасных расчетов с продавцом;
  • юридические и риелторские услуги при необходимости;
  • административные расходы на получение и оформление различных справок и выписок.

Комиссии за саму выдачу сельской ипотеки в Россельхозбанке не установлено. Расходы по оформлению ипотеки могут потребовать несколько десятков тысяч рублей.

Как работает сельская ипотека в Россельхозбанке: условия погашения

Сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно погасить по графику или досрочно:

  • если есть возможность, можно просто зачислять ежемесячно чуть большую сумму, чем установлена в графике – так срок ипотеки сократится;
  • при необходимости закрыть кредит полностью досрочно нужно подать специальное заявление;
  • если планируется внести для частичного досрочного погашения крупную сумму, об этом тоже нужно подать заявление по форме Россельхозбанка.

Россельхозбанк допускает погашение кредита средствами материнского капитала, о чем в свой филиал нужно подать соответствующее заявление.

Ежегодно нужно продлевать страховку. Если этого не делать, Россельхозбанк может потребовать досрочно закрыть ипотеку (в случае со страхованием объекта залога) либо повысить ставку на 0,3% (если не продлить личное страхование).

Отзывы заемщиков о Россельхозбанке

Клиенты Россельхозбанка отмечают, что обработка заявок на сельскую ипотеку осуществляется медленно, механизм в ряде филиалов не отработан, в связи с чем теряется время на оформление. Из плюсов – низкая ставка и внимательное отношение персонала к заемщикам.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Подсчитать переплату по сельской ипотеке Россельхозбанка можно с помощью нашего ипотечного калькулятора онлайн. Достаточно внести свои значения и нажать кнопку «Рассчитать» — программа сформирует результат и график платежей.

В заключение

Сельская ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью в связи с низкой ставкой и лояльными требованиями к заемщику. Несмотря на то, что для москвичей она недоступна, жители других регионов проявили активный интерес к программе и уже подали массу заявок.

Источник: https://Renovar.ru/finance/ipoteka/rosselhozbank-selskaya-ipoteka

Сельская ипотека 2020: что надо знать о программе кредитования

Ипотечный кредит на строительство дома в россельхозбанке

Программа сельской ипотеки оказалось очень востребованной в регионах России. Минсельхоз выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки, в будущем планируется расширить ее финансирование

ТАСС/ Виктор Клюшкин

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
  • Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
  • Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области ( ТАСС/ Владимир Астапкович )

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий.

Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни.

«Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок.

Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда.

Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа.

Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома ( ТАСС/ Руслан Шамуков )

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк.

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

  • АО «Банк ДОМ.РФ»;
  • АКБ «Энергобанк»;
  • РНКБ.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

В Сбербанке сельскую ипотеку можно взять по 2,7% годовых ( Станислав Красильников/ТАСС )

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы.

В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян.

Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости.

Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса.

Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья.

Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ.

Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кроме ипотечного кредита, на селе можно взять и льготные потребительские кредиты — на благоустройство или покупку бытовой техники ( ТАСС/ Александр Рюмин )

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет.

Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб.

По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ec792bb9a79472d3d7ca2ed

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.