Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Содержание

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

Детские деньги оказывают существенную помощь молодым семьям

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Ипотека с господержкой от 1,2% — условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Специальная гос программа для поддержки многодетных семей

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке.

Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции.

Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

  • средства перечисляются в рублях;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • наличие залога и страховки;
  • первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах);
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

  • приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи;
  • заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах;
  • обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

Процентные ставки

Размер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки.

На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки).

Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

Ставки, которые действовали ранее.

Ставки, %По акции «Витрина»Без акции
С электронной регистрациейБез эл. регистрацииС эл. регистрациейБез регистрации
Базовая***9,19,29,49,5
По 2-м документам10,110,210,410,5
По акции «Молодая семья»***8,68,78,99,0
По 2-м документам9,69,79,910,0

По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

Ставка,%С учетом электронной регистрацииБез регистрации
***По 2-м документам***По 2-м документам
Базовая9,410,49,510,5
По программе субсидирования до 7 лет7,48,47,58,5
От 7 до 12 лет7,98,98,09,0

*** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

Перечень условий, которые позволяют получить жилищный займ под минимальный процент

Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

  • на 2% — в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет;
  • на 1,5 % — при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет;
  • на 1,0% — при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании);
  • на 0,1% — при электронной регистрации сделки.

Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

  • после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
  • после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
  • банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
  • после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
  • средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
  • продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
  • оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

Перечень документов

Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

1) Без доказательства доходов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с регистрацией;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).

Своё жилье — мечта любой семьи, особенно с детьми

2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ);
  • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета);
  • свидетельство о браке для полных семей;
  • документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После принятия положительного решения по заявке потребуются:

  • документация по квартире, оформляемой в кредит;
  • справка о наличии первоначального взноса;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

После заключения ипотечного договора заемщик обращается в ПФ с заявлением об использовании маткапитала для погашения ипотеки.

Заключение

Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру.

Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка.

Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает.

В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала.

Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2020 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий.

Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Условия ипотечного кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году

Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке
На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки – они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны ипотечные программы, предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов.

Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.
Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата.

Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения строящегося жилья или же на новостройки. Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы ипотеки на строительство частных домов, но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

Требования банка к заемщику:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик – по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске.

При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

Условия ипотеки на строящееся жилье:
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % – для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % – для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • +1 % – в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • +1 % – до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.

Варианты использования средств из МК:

  • частичное погашение ипотеки;
  • выплата большей суммы долга по займу;
  • погашение первоначального взноса.

Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

Источник: https://sbank-gid.ru/111-usloviya-kredita-pod-materinskiy-kapital-sberbanka-v-2017-godu.html

Ипотека в Сбербанке – калькулятор 2020 года с материнским капиталом

Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать необходимые расчеты.

На сайте банка существует свой собственный калькулятор ипотеки Сбербанка, однако его расчеты недостаточно подробны и не показывают весь объем долговой нагрузки.

Подробно и детально рассчитает ипотеку в Сбербанке на калькуляторе с первоначальным взносом материнским капиталом или наличными.

Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом

Сбербанк предоставляет ипотечные программы с материнским капиталом.

У Сбербанка существует несколько ипотечных программ под материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе программы, — требования и процентные ставки.

Сбербанк предоставляет уменьшенные тарифы для тех, кто выбрал квартиру со скидкой через сервис «ДомКлик». Также необходимо помнить, что банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

При расчете окончательной процентной ставки стоит учитывать надбавки, которые банк выставляет за невыполнение следующих условий:

  • +0,4% — если сумма первого взноса менее 20% от суммы займа;
  • +0,5% — если зарплатная карта заемщика от другого банка;
  • +1% — если заемщик отказался от страхования жизни.

Программа «Молодая семья»

Это решение позволяет молодой семье получить ипотеку под годовую ставку в диапазоне от 5% до 9,6%.

Сумма — от 300 000 руб., срок кредитного договора — до 30 лет.

«Молодая семья» — специальная программа господдержки.

Процентные ставки:

  • 8,8% — основное значение;
  • 8,5% — если приобретается недвижимость, отмеченная флажком «Скидка 0,3%» через «ДомКлик»;
  • 8,7% — ставка для покупающих квартиру по госпрограммам поддержки строительства недвижимости при сотрудничестве Сбербанка.

Существует вариант оформления по минимальному набору документов. Это подходит тем, кто не предоставляет подтверждения дохода с места работы и покупает жилье, построенное с участием денег, кредитованных у банка.

Первый взнос в этом случае составит не менее 50%. Базовая ставка — 9,6%, при покупке акционной квартиры через «ДомКлик» — 9,3%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»

Размер займа — от 300 000 руб., срок ипотечного договора — до 30 лет.

Процентная ставка — от 6,2%. Она может быть уменьшена на 0,5%, если заемщик получает з/п на карту Сбербанка.

По этой программе заемщик делает первый взнос, используя средства маткапитала. Заем выдается на покупку как новостроек, так и вторичного жилья.

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала.

Существует ряд особенных условий для одобрения такого вида ипотеки:

  1. Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика или в совместную собственность с супругой/детьми.
  2. Если заемщик и созаемщик получают зарплату на карту другого банка, необходимо предоставлять подтверждение занятости и финансовой состоятельности.
  3. Необходимо предоставить дополнительные документы: госсертификат на материнский капитал; подтверждение из Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала (можно принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения ипотеки, документ действителен 30 дней с даты выдачи).
  4. Обязательна страховка имущества от повреждения, утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия ипотеки.

Другие льготные варианты

Характеристика «Ипотеки под 5% для семей с детьми»:

  • ставка — от 5%;
  • первый внос — 20%;
  • срок — от 1 года до 30 лет.
  • сумма — до 12 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и их областей, до 6 000 000 — для других регионов РФ.

Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

Главное условие для предоставления льгот по ипотеке — с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. в семье должен родиться 2-й или последующий ребенок. Однако, если он появляется на свет в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., срок выдачи кредита может быть продлен до 3 марта 2023 г.

Особенности условий:

  1. Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
  2. Покупка недвижимости возможна только у юридического лица.
  3. Оплачивать объект недвижимости или получать право на бюджетные средства для оплаты могут лишь заемщик/созаемщики. Участие других лиц не допускается.

«Господдержка 2020» предполагает следующие условия:

  • ставка — от 6,4%;
  • первый взнос — от 20%;
  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 8 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и областей, до 3 000 000 — для остальных регионов.

По этой программе ипотека выдается до 1 ноября 2020 г. Возможно приобретение как строящейся, так и вторичной недвижимости.

Главное условие — заключение сделки только с юридическим лицом. До оформления покупаемого жилья в качестве залога требуется залог в виде имущественных прав на имеющиеся объекты недвижимости либо поручительство физлиц.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Займы в ведущем банке РФ имеет такие достоинства:

  1. Ипотечные программы, позволяющие оформить жилищный заем всего по 2 документам.
  2. По сравнению с ипотеками от других банков — относительно низкие процентные ставки.
  3. Возможность подтвердить доход, складывающийся не только из официальной зарплаты.
  4. Сотрудничество Сбербанка с госпрограммами поддержки молодых семей.
  5. Возможность ипотеки для пенсионеров (до 75 лет).
  6. Оформление закладной на квартиру сотрудниками банка.
  7. Отсутствие комиссий.
  8. Простота и доступность онлайн-ресурсов и приложений банка.
  9. Распространенность офисов банка по стране.

Сбербанк сотрудничает с государственными программами для молодых семей.

Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам

Требования к заемщику и созаемщикам одинаковы:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст — от 21 до 75 лет на момент окончания ипотечного договора.
  3. Трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущей работе (если клиент получает з/п на карту другого банка).

Количество созаемщиков — не более 3 человек. Чаще всего ими становятся ближайшие родственники. Супруг/супруга заемщика учитываются как созаемщик, трудовой стаж, занятость или доход при этом неважны.

Однако есть исключения: если супруг не гражданин РФ, а также если был заключен брачный договор, по которому имущество супругов разделяется.

Кредитный калькулятор

При выборе ипотечной программы стоит воспользоваться официальным калькулятором онлайн (появится при заходе на страницу с необходимым видом займа), который рассчитает ежемесячный платеж и переплату.

Также можете воспользоваться нашим:

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Не стоит полностью полагаться на полученные результаты — так как точную информацию смогут дать только сотрудники банка. Однако такие расчеты необходимы для предварительной оценки своих финансовых возможностей и нагрузки на семейный бюджет.

Самый главный параметр, на который следует обратить внимание при выборе ипотеки, — процентная ставка. Это значение показывает, сколько процентов долга будет начисляться за год. От нее зависит объем ежемесячных выплат и сумма переплаты.

Ставка бывает:

  • фиксированной — не изменяющейся со временем;
  • плавающей — рассчитывается по формуле, записанной в договоре.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку.

Последняя разделяется на две части: фиксированную — ту, которую банк гарантированно берет каждый месяц, и на зависящую от рыночных индикаторов. Она пересчитывается с некоторой периодичностью (раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода).

При расчетах стоит учитывать и тип платежа, который бывает:

  • аннуитетным — фиксированный размер платежа на весь период действия ипотечного договора (наиболее распространенный вариант);
  • дифференцированным — постепенно уменьшающаяся сумма платежа.

Как пользоваться калькулятором

Программа может рассчитывать ипотеку по стоимости недвижимости и по сумме кредита. Необходимо выбрать нужный вариант и вписать имеющиеся данные.

При расчете по стоимости недвижимости в соответствующие поля вносятся сумма первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка. Кроме того, выбирается вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». На этапе внесения данных калькулятор сам определит необходимую сумму займа.

Расчет по сумме кредита аналогичен, однако размер первоначального взноса вписывать не требуется.

Калькулятор также сформирует:

  1. График погашения, в котором каждый столбец — это месячный платеж. Цветом указано, какая доля платежа приходится на проценты, а какая — на основной долг.
  2. Таблицу с теми же сведениями, но в числах.
  3. Диаграмму, показывающую, какую долю от выплат будут занимать начисленные проценты.

Кредитный калькулятор составляет график платежей.

Расчет и график не учитывают возможного досрочного погашения ипотеки.

Расчет платежей

Для понимания того, как работает калькулятор, сделаны расчеты программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Исходные данные программы:

  • сумма — от 300 000 руб.;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка — от 6,2%

Данные для расчета будут такие:

  1. Стоимость условной квартиры — 2 100 000 руб.
  2. Срок ипотеки — 5 лет.
  3. Ставка — минимальная, 6,2%.
  4. Первоначальный взнос — 460 000 руб. (размер маткапитала после изменений в законе от 1 марта 2020 г. — 466 617 руб.).
  5. Сумма займа (автоматически рассчитывается калькулятором) — 1 640 000 руб.

Пример полученных расчетов

Для расчетов по стоимости жилья и по сумме ипотеки использовались разные виды платежа, так как с одним и тем же видом платежа получились бы одинаковые результаты.

Таблица 1.

ПараметрПо стоимости недвижимостиПо сумме кредита
Исходные данныеСтоимость2 100 000 руб.
Сумма1 640 000 руб.1 640 000 руб.
Первый взнос460 000 руб.
Срок5 лет5 лет
Процентная ставка6,2%6,2%
Вид платежаАннуитетныйДифференцированный
РасчетЕжемесячный платеж31 858,53 руб.35 806,67 … 27 474,56 руб.
Начисленные проценты271 511,80 руб.258 436,67 руб.
Долг + проценты1 911 511,80 руб.1 898 436,67 руб.

Кратко об оформлении

Процесс выполняется по примерно следующему алгоритму:

  1. В Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы, оставшейся на счете маткапитала.
  2. Необходимо собрать дополнительные документы и отправить заявку в банк.
  3. После одобрения ипотеки следует взять из банка справку о выдаче займа.
  4. После подбора недвижимости и заключения сделки с застройщиком нужно составить заявление о перечислении средств, имеющихся на сертификате, в качестве взноса за недвижимость.
  5. Составленное заявление вместе со справкой о получении займа надо предоставить сотрудникам Пенсионного фонда.

Как происходит погашение за счет средств материнского капитала

Капитал используется в качестве первого взноса продавцу. Для этого следует обратиться в ПФР в течение полугода с момента получения ипотеки. Эту сумму можно использовать целиком или частично. Если есть собственные накопления, их тоже можно использовать для увеличения суммы взноса.

Пенсионный фонд перечисляет деньги со счета не сразу после обращения, поэтому стоит согласовать с застройщиком процесс внесения первоначального взноса.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-sberbanka-s-materinskim-kapitalom/

Условия программы

Ипотечный кредит под материнский капитал в сбербанке

Материнский капитал – это сумма денег, которая выдается государством семьям для определенных статей расхода. К пример. за счет средств сертификата можно частично или полностью покрыть первый взнос при ипотечном кредитовании.

Многие банки сегодня предлагают ипотеку под материнский капитал и Сбербанк, как ведущий банк страны, тоже готов работать с материнским капиталом.

Банк подготовил для молодых семей специальную программу, позволяющую стать обладателями недвижимости на выгодных условиях.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал выдается женщинам, родившим второго и более ребенка. Но потратить деньги можно строго на конкретные цели, в том числе взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

На сегодняшний день материнский капитал составляет 453026 руб. Следующая индексация ожидается в 2020 году. Капитал увеличится до суммы в 470241 руб.

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий. Это может быть один из вариантов:

  • Покупка помещения, которое пригодно для проживания;
  • Строительство коттеджа при условии, что им занимается подрядная организация;
  • Самостоятельное строительство и восстановление помещения;
  • Возмещение затрат на воссоздание облика разрушенного помещения;
  • Внесение первого взноса по ипотеке;
  • Перечисление денег по договору долевого участия в строительстве;
  • Оплата тела кредита;
  • Перевод денежных средств для участника жилищного кооператива.

Одним из главных условий использования материнского капитала на улучшение жилищных условий является нахождение жилья на территории РФ.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

В Сбербанке есть отдельная программа, по которой можно взять кредит на жилье. Условия предложения следующие:

  • Ставка — от 10,2%;
  • Минимальная сумма кредита – от 300000 рублей;
  • Срок 30 лет.

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, заемщик может использовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса или его части. Сумма первого взноса согласно условиям Сбербанка должна составлять минимум 15%.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Сбербанк выдвигает определенные требования к жилью при оформлении ипотеки. К примеру, оно не должно быть ветхим и иметь обременения.

Определенные требования касаются и заемщиков и созаемщиков:

  • Возраст – от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж – не менее 6 месяцев на актуальном месте работы и не меньше 1 года в течение 5 последних лет.

Условия в Сбербанке таковы, что супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, исключение составляют те случаи, когда оформлен брачный договор с условием раздельного владения имуществом.

Как оформить?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно пройти через все предусмотренные этапы, а именно:

  1. Подать заявку в банк онлайн или в офисе;
  2. Далее необходимо дождаться положительного решения;
  3. Затем заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего жилья;
  4. После этого нужно будет предоставить в банк все документы на недвижимость;
  5. После вынесения окончательного решения, потребуется подписать договор;
  6. Затем заемщик регистрирует права на недвижимость в Росреестре;
  7. Сбербанк выдает кредит.

Сбербанк не выдает ипотечный кредит на руки заемщику.

Деньги, предназначенные для погашения стоимости жилья, поступают на карту или счет продавца, либо в ячейку.

Необходимые документы

Пакет документов на ипотеку Сбербанка включает:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт заемщика;
  • Документ с пометкой о регистрации;
  • Второй документ, который может подтвердить личность (водительские права, удостоверение личности, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС);
  • Справку 2-НДФЛ (не нужна зарплатным клиентам);
  • Трудовую книгу;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей (При использовании программы Ипотека с господдержкой для семей с детьми);
  • В некоторых случаях может понадобиться справка 3-НДФЛ;
  • Документы по объекту недвижимости (должны быть представлены в течение 90 дней после одобрения заявки);
  • Документы, подтверждающие наличие у клиента первоначального взноса;
  • Выписка из Росреестра о регистрации недвижимости (на последней стадии оформления договора).

Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса, но позволяет использовать всевозможные денежные сертификаты на выплату начального взноса или его части.

Преимущества ипотеки под маткапитал

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке позволяет купить квартиру тем, у кого нет наличных на оплату первого взноса. Среди преимуществ также стоит отметить следующие:

  • Низкие процентные ставки и льготные условия кредитования;
  • Для покупки квартиры в ипотеку не потребуется иметь большую сумму на оплату первого взноса. Он может быть частично или полностью погашен средствами материнского капитала;
  • Возможность приобретения готового и строящегося жилья;
  • Отсутствие комиссий за выдачу ипотеки;
  • Возможность привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму кредита, так как учитывается общий доход.

Единственным минусом является то, что оформление занимает больше времени (нужно получить разрешение ПФР на использование средств маткапитала), но этот минус нельзя назвать существенным.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-v-sberbanke-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.