Ипотечный кредит в декретном отпуске

Содержание

Можно ли взять ипотеку в декрете?

Ипотечный кредит в декретном отпуске

Пополнение в семье является одной из самых распространенных причин для расширения жилплощади.

Но что делать тем женщинам, которые не успели обзавестись недвижимостью заранее? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и что для этого нужно?

Найти однозначный ответ, к сожалению, нельзя. Несмотря на то, что действующее российское законодательство не запрещает молодым мамам оформлять жилищную ссуду на свое имя, банки не слишком охотно идут на подобный шаг.

Дело в том, что в любой кредитной организации существует так называемый «черный список» заемщиков, в который помимо безработных, студентов и прочих неплатежеспособных лиц входят и женщины, пребывающие в декретном отпуске.

Получая сравнительно небольшой доход и имея на иждивении малолетнего ребенка, они просто не потянут выплату огромных сумм. Однако это не значит, что получить ипотеку будет совсем невозможно. Главное – доказать свою кредитоспособность.

Помимо этого декретница обязана соответствовать основным требованиям к заемщику:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – 21-65 лет (на момент погашения ссуды);
  • Кредитная история – чистая;
  • Судимости – отсутствуют.

Дают ли кредит декретнице, если муж работает? Все зависит от размера его заработной платы, ведь при решении вопроса о выдаче займа банк не только принимает во внимание общий доход супругов, но и делит его на всех членов семьи (в том числе и на детей).

Чем может быть обусловлен отказ?

Чтобы понять, дают ли ипотеку в декретном отпуске, необходимо проанализировать собственные материальные возможности и разобраться в причинах, побуждающих финансовую организацию принять отрицательное решение.

К ним относятся:

  • Низкая платежеспособность. В силу того, что размер государственного пособия намного меньше зарплаты, выход женщины в декрет значительно понижает общий уровень доходов;
  • Риски для финансовой организации. Немногие кредиторы решаются выдать кредит семьям, в которых один из супругов не имеет постоянного места работы. Из-за ограниченного бюджета у них часто возникают трудности с возвратом средств, которые вызывают штрафы или неустойки. Нежелание банка рисковать объясняется тем, что суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка. Это значит, что финансовая организация может потерять не только положенную ей компенсацию, но и прибыль от всей сделки;
  • Отсутствие гарантий. Если декретница, желающая получить кредит, не может предоставить банку дополнительные гарантии его возврата, ей наверняка откажут. В данном случае лучше дождаться выхода на работу – это сумеет повысить доверие кредитора.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, не уведомив финансовое учреждение о своей беременности? Делать этого не стоит! Как только обман раскроется, банк расторгнет договор, мотивируя это тем, что клиент скрыл от него важные обстоятельства.

Как повысить свои шансы?

Как уже говорилось, для получения положительного ответа декретница должна предоставить банку гарантии своей платежеспособности. Ними могут выступать сразу несколько факторов. Рассмотрим их более подробно.

Дополнительные источники дохода

Одобрят ли ипотеку, если у женщины есть дополнительный заработок? Этот факт будет принят во внимание лишь в том случае, если декретнице удастся подтвердить его документально.

При этом в качестве дополнительных денежных источников могут выступать:

  • Основная работа. Согласно Трудовому кодексу РФ женщина может работать до 2 часов в день даже в первые месяцы после родов. Конечно, зарплата будет меньше, чем при полной ставке, но и это большой плюс;
  • Подработка. Те, у кого есть хоть какая-нибудь подработка, должны предоставить банку копию заключенного с заказчиком договора и квитанции о переводе денежных средств;
  • Собственный бизнес или частная практика. Многие специалисты (адвокаты, психологи, педагоги и пр.) продолжают оказывать консультации даже во время декрета. В этом случае понадобится лишь разрешение на ведение частной деятельности и налоговая декларация за 2 налоговых периода – прошлый и текущий;
  • Социальные выплаты, пенсии, субсидии на оплату квартплаты, пособия и т.д.. Если женщина пользуется каким-либо льготами, она может приложить соответствующие документы к своей кредитной заявке;
  • Доходы от инвестиций (например, от доли в ПИФе или банковского депозита). Несмотря на то, что такая прибыль не считается постоянной, она положительно сказывается на статусе заявки, так как свидетельствует о финансовой грамотности заемщицы.

Предоставление залога

Еще одним действенным способом получить одобрение от кредитора является предоставление залогового имущества. Чаще всего ним выступает либо само ипотечное жилье, либо другая квартира.

Залог должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать лишь клиентке (не пребывать ни в долевой, ни в общей собственности);
  • Не находиться под арестом;
  • Быть в хорошем состоянии;
  • Не иметь долгов по квартплате.

Кроме того стоимость залогового имущества должна составлять 75-80% от размера ипотеки. Любое несоответствие этим требованиям грозит получением отказа.

В течение всего периода обременения объект залога обязан оставаться неприкосновенным – его нельзя продать, подарить, сдать в аренду или отдать для реконструкции.

Это значит, что если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет.

Привлечение созаемщиков

Можно ли взять ипотеку в декрете, вооружившись поддержкой большого числа поручителей и созаемщиков? Это не запрещено, главное, чтобы каждое из привлеченных лиц отвечало основным банковским требованиям (чистая кредитная история, официальная работа, высокая зарплата, отсутствие иждивенцев или собственного займа).

Мало того, если у декретницы есть официальный супруг, он будет записан поручителем автоматически.

Разные кредитные программы разрешают привлекать до 5 гарантов. Чаще всего ними становятся близкие родственники женщины.

Оформление ипотеки по 2 документам

Оформление жилищного займа по 2 документам (внутренний паспорт России и еще один на выбор клиента) не требует предоставления справки о доходах и позволяет указать в анкете любое место работы.

Такой вариант имеет высокие шансы на одобрение, ведь обратившись к грамотному ипотечному брокеру, женщина сможет обойти проверку службы безопасности. Однако если банку удастся выяснить факт нахождения заемщицы в декретном отпуске, он наверняка откажет в получении кредита.

Внесение большого первого взноса

Обычно размер первого взноса составляет не менее 20% от стоимости жилья. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, женщина может предложить больше. Остается лишь найти недостающие деньги.

В этом случае многие декретницы предпочитают воспользоваться материнским капиталом, размер которого на данный момент составляет 453 тыс. руб. Если же вы намерены продать одно жилье и купить другое, то вносите на счет банка всю полученную сумму.

Можно ли оформить ссуду на мужа?

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

При разводе все имущество, приобретенное в браке (в том числе и ипотечная недвижимость), будет разделено пополам независимо от того, на кого оно было оформлено.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Процедура оформления

Если вы не знаете, как взять ипотеку в декрете, следуйте этой инструкции.

Шаг 1. Подготовка документов

Для оформления жилищного займа понадобятся:

  • Внутренний паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ за последние полгода;
  • Документы на залоговое имущество;
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
  • Справки, свидетельствующие об участии в той или иной социальной программе;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Налоговая декларация, заверенная нотариусом лицензия и свидетельство о государственной регистрации ИП (для адвокатов, нотариусов и ИП);
  • Свидетельство о браке;
  • СНИЛС;
  • Анкета заемщика;
  • Справка о присвоении ИНН (копия).

Шаг 2. Подача заявки в банк

Для беременной женщины и мамы с новорожденным оптимальным вариантом станет заполнение заявки онлайн. Это не только сэкономит силы и время, но и позволит обратиться сразу к нескольким кредиторам.

Если вашу кандидатуру одобрят 2-3 организации, выберите ту, что предлагает наиболее выгодные условия.

Рассмотрим процесс заполнения онлайн-заявки на примере Сбербанка:

  1. Зайдите на сайт «ДомКлик» от Сбербанка.
  2. Выберите вкладку «Ипотека».
  3. Кликните по нужному разделу – «Ипотечные программы», «Ипотека на новостройки» или «Ипотека на готовое жилье».
  4. Ознакомьтесь с существующими предложениями и выберите подходящий.
  5. Кликните по кнопке «Подать заявку».
  6. Заполните анкету заемщика.
  7. Проведите предварительный расчет на специальном калькуляторе.
  8. Создайте «Личный кабинет» и войдите в него через Сбербанк Онлайн.
  9. Заполните все поля, нажмите «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».
  10. В случае необходимости проконсультируйтесь со специалистом в чате и одобрите ипотеку прямо на сайте.

Будьте внимательны и не допускайте ошибок при заполнении паспортных данных, сведений о доходах и прочей важной информации!

В каком банке взять кредит?

В 2020 году предоставлением ипотеки женщинам, пребывающим в декретном отпуске, занимаются следующие государственные и коммерческие банки России:

Условия оформления, ставки по кредитам и прочие нюансы можно узнать на официальном сайте той или иной организации.

Уход в декрет после оформления ипотеки

Случаи, когда ребенок рождается уже после получения займа, встречаются сплошь и рядом, ведь большинство ипотечных программ рассчитано на довольно большой срок (до 30 лет).

При отсутствии просрочек проблем с банком не возникнет. Если же пополнение в семье вызвало определенные финансовые проблемы, не тяните с обращением к сотруднику финансовой организации.

Выходом из сложившейся ситуации могут стать:

  • Отсрочка платежей;
  • Реструктуризация;
  • Предоставление кредитных каникул;
  • Рефинансирование.

Молодым семьям без детей следует заранее оговорить возникновение такой ситуации в кредитном договоре. Это избавит вас от многих проблем.

Как видите, точного ответа на вопрос, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, не существует, ведь каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Но если вам отказали, не спешите расстраиваться. Альтернативой жилищному займу станут специальные государственные программы кредитования, позволяющие купить новое жилье во время ухода за ребенком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Дают ли ипотеку женщинам в декретном отпуске: можно ли оформить и какие условия?

Ипотечный кредит в декретном отпуске

Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость. Давайте выясним: можно ли взять ипотеку молодой матери, находясь в декретном отпуске, с какими трудностями ей придется столкнутся в 2020 году, как их решить и почему декретницам часто отказывают в ипотеке.

Дадут ли ипотеку если в декрете?

Выдачу кредитов на покупку жилой недвижимости регламентирует ФЗ «Об ипотеке». Нормы закона не ограничивают возможность оформить ипотечный кредит в декрете. Но на деле женщине в декретном отпуске не легко получить ипотеку. Необходимо учесть жесткие требования банков к претендентам, установленные процентные ставки и размер первоначального взноса.

О том, дают ли ипотеку, если вы в декрете, интересуйтесь у кредитных экспертов сразу.

Ведь если вы умолчите о беременности на стадии оформления ипотечного договора, суд может признать ваши действия злым умыслом, и обвинить вас в мошенничестве.

Обман с целью получения личной выгоды обернется крупными неприятностями: сделка будет расторгнута, на вас наложат санкции. Вы рискуете остаться и без первого взноса, и без жилья.

Самый высокий процент отказов в получении кредита приходится именно на женщин в декрете. Молодая мама имеет право оформить ипотеку на себя, если выйдет на работу, и отработает минимум полгода. Но если грамотно подойти к делу, основательно подготовится к покупке жилья, оформить ипотечный кредит вполне реально.

Наличие постоянных источников дохода влияет на одобрение ипотеки. Женщина в декрете должна доказать банку свою кредитоспособность, собрать необходимый пакет документов, подтвердить, что ипотека будет погашаться без просрочки, в оговоренные сроки. Стоит заручиться поддержкой поручителей с большим заработком и положительной кредитной историей.

Эту статью отлично дополняют следующие материалы:

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, советы по исправлению кредитной истории, список банков, в которых практикуется одобрение ипотеки при плохой КИ.

Способы получения ипотеки без подтверждения дохода, что нужно знать и чем придется пожертвовать, полезные советы экспертов и перечень банков, практикующих выдачу такой ипотеки — читать здесь.

Условия предоставления декретной ипотеки

  1. Высокий среднемесячный доход у заемщика – банк согласует выдачу кредита, если вы подтвердите, что регулярно получаете деньги, независимо от источника финансирования. Хотя и в этом случае, на усмотрение финансовой организации, размер ипотеки могут существенно уменьшить.

  2. Наличие достаточной суммы средств для содержания ребенка после выплаты по кредиту – обязательно анализируется доход семьи с учетом потребностей детей.
  3. Отсутствие непогашенных обязательств – если у вас есть открытые кредитные карты, вы пользуетесь потребительским кредитом, это затруднит получение ипотеки.

  4. Залоговое обеспечение – ипотеку предоставляют под залог имущества, чем выше оценочная стоимость, тем охотнее банк соглашается выдать кредит для покупки жилплощади.
  5. Страхование имущества – недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотеки, придется застраховать.
  6. Гарантии поручителей – женщине в декрете желательно заручится поддержкой работающих лиц.

    Спонсорами могут выступать муж, родители, родственники, знакомые.

  7. Подпадание семьи под программу поддержки семей, воспитывающих двух и более детей – если вы имеете право на материнский капитал, шансы взять ипотеку в декрете увеличиваются.

    Ведь согласно законодательству сумму федеральной финансовой поддержки разрешается направить на погашение первоначального взноса или досрочное погашение ипотеки.

Наш удобный ипотечный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, и вы наглядно увидите, какую сумму вам придется отдавать каждый месяц.

Возможные трудности

Если в вашей семье планируется пополнение, правильно оценивайте свои материальные возможности при выборе ипотечной программы. С рождением ребенка семейные расходы значительно увеличиваются, а заработок с уходом в декрет – уменьшается. Необходимо заранее просчитать семейный бюджет, соизмерить предполагаемые затраты.

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

Нужно быть готовым к тому, что банки устанавливают для дектетниц более высокий процент по ипотечному кредиту. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за детьми, попадают в категорию повышенного риска. Влияют на ставку соотношение суммы кредита к оценке недвижимости, ликвидность залогового имущества.

Учитывайте, что ипотека оформляется на длительный период времени: от 10 до 20 лет. За этот срок изменится экономическая обстановка в стране, могут измениться условия труда, ухудшиться уровень жизни, вырасти инфляция. Эти и другие факторы осложняют возврат кредитных ресурсов.

Ваши финансовые проблемы не интересуют банк, ему важно, чтобы вы своевременно погашали задолженность. В условиях договора прописывается право кредитора вернуть предоставленные в долг средства за счет реализации недвижимого имущества. Если нарушен график погашения, возникают просрочки. К должнику будут применены штрафные санкции.

Чтобы их избежать, уведомьте займодателя о затруднительном финансовом положении, и попросите подписать дополнительное соглашение о реструктуризации долга.

Обычно банки идут на встречу клиентам, продляют срок действия ипотеки. Иногда предоставляют временную отсрочку по уплате процентных начислений, на время не платежеспособности клиента.

Юристы советуют платить хотя бы часть платежа, но не игнорировать погашение задолженности полностью.

Риски банков

Многие банки на вопрос «дадут ли ипотеку, если жена находится в декрете?» отвечают отрицательно. Ведь главная задача финансовых учреждений – получение прибыли. А женщины в декрете, как правило, не имеют стабильных поступлений, что снижает ежемесячный доход семьи.

Банки мотивируют отказ присутствием высоких рисков:

  1. Вероятность непогашения кредита – банковские специалисты просчитывают платежеспособность заемщика. При расчете учитывается ежемесячный доход семьи. После выплаты регулярного платежа по ипотеке на каждого члена должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума по стране.
  2. Сложность взыскания долга в судебном порядке – проблематично затребовать задолженность с молодой мамы в декрете, если она перестанет выплачивать кредит. Судебные исполнители не смогут удержать ипотечный кредит из пособия по уходу за ребенком, так как это нарушает права несовершеннолетних граждан. Пособие рассчитано лишь на содержание ребенка.
  3. Невозможность арестовать залоговое имущество – кредитор не сможет отобрать квартиру, которая числится в залоге, если в ней прописаны дети. Закон предусматривает согласие органов опеки и попечительства на реализацию квартир, в которых зарегистрированы несовершеннолетние.

Пути решения проблем

При недостатке накоплений на покупку квартиры воспользуйтесь материнским капиталом. Использование материнского капитала на получение ипотеки в декретном отпуске позволяет целенаправленно использовать сумму государственной семейной помощи.

Банки рассматривают такие запросы в индивидуальном порядке. Если вы решите направить материнский капитал на первоначальный взнос при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынках, то банк возможно снизит процентную ставку по кредиту.

Подробнее про погашение ипотеки материнским капиталом вы можете почитать здесь.

Предоставьте бумагу о наличии дополнительного источников денег. Например, женщина в декрете имеет право работать на неполный рабочий день, выполнять работы по условиям гражданско-правового договора, заниматься фрилансом. Для подтверждения дохода пригодятся квитанции о зачислении денежных переводов, копии договоров с заказчиками.

Наличие прибыльного бизнеса – весомый аргумент в пользу заемщика в декрете. Не будет проблем с получением ипотеки у индивидуальных предпринимателей. К пакету документов на оформление кредита приложите свидетельство о регистрации ИП, налоговые декларации за несколько последних налоговых периодов.

Положительно отражается на результате рассмотрения заявки на ипотеку наличие финансовых инвестиций. Если вы получаете регулярную прибыль от банковского депозита или паевого инвестиционного фонда, уведомьте об этом будущего кредитора.

Привлеките созаемщиков – банки не устанавливают необходимое количество поручителей, но если вы заручитесь поддержкой финансово обеспеченных людей, снизятся риски невозврата долга. При этом поручители не получают право собственности на недвижимость, а лишь гарантируют вашу платежеспособность, и компенсируют за свой счет банковские неустойки при форс-мажорных обстоятельствах.

Предоставьте залог – предложите банку в качестве обеспечения документы на имущество, которое находится в вашей собственности. Важно, чтобы недвижимость не находилась под арестом, не была под обременением. Но учтите, что сделки с объектом залога будут затруднены: чтобы продать, обменять, подарить квартиру или дом необходимо согласие кредитного учреждения.

Увеличьте первоначальный взнос – чем больше денег вы внесете при открытии ипотеки, тем легче будет погашать ежемесячный платеж и покрывать проценты.

Если вы находитесь в декрете и хотите получить ипотеку, ищите способы реализации задуманного. Только на первый взгляд, молодой маме невозможно стать заемщиком средств на покупку дома. Даже если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Декретный отпуск – лишь временное обстоятельство. Если вы подтвердите банку свою надежность и платежеспособность, будет шанс оформить ипотеку на выгодных условиях.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-v-dekrete

Ипотека для мам в декрете: как получить и не потерять

Ипотечный кредит в декретном отпуске
Кредит на покупку жилья особенно актуален, когда в семье происходит прибавление. Мамы в декрете далеко не всегда обеспечены отдельным жильем. Нередко им приходится жить с родственниками или тратить деньги на аренду квартиры.

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее.

Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает.

Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

Самой народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
  • возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
  • возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки.

При этом у женщины должен быть первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита. В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом может стать наиболее доступным решением квартирного вопроса.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p686-ipoteka_dlja_mam_v_dekrete_kak_poluchit_i_ne_poterjat/

Ипотека в декрете: дают ли банки + условия оформления и отзывы

Ипотечный кредит в декретном отпуске

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.

В каких банках дают ипотеку женщинам в декрете?

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Можно ли оформить ипотеку в декрете?

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке.
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы.
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Требования к заемщику

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.

Почему банк может отказать?

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Отзывы о получении ипотеки в декрете

Марина Морозова:

Алевтина Краснокутская:

«Мы брали ипотеку на мужа, когда я была в декрете. Официальная зарплата у него 14000, но мы подтверждали доходы по форме банка о доходах в 40-50 тысяч рублей. Одобрили 2 миллиона на 15 лет».

Наталья Ялынко:

Виктория Ермоленко:

«Прошлым летом подавали заявку в два банка. В одном отказали, а в Промсвязьбанке вместо 1 500 000 рублей, одобрили 1 100 000».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-v-dekrete.html

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках в 2020 г

Ипотечный кредит в декретном отпуске

Рождение детей может стать естественной причиной необходимости расширения имеющейся жилплощади. Сегодня мы поговорим о том, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, дадут ли ипотеку, если жена в декрете и какие имеются ограничения и требования банков по этому вопросу.

Суть проблемы: почему банки отказывают

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете. Причинами такого решения являются следующие факты:

  1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
  2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
  3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

ВЫВОД: Женщины в декрете относятся банками к категории нестабильных заемщиков с повышенным риском невозврата заемных средств. Связываться с такими клиентами не желает большинство банков в РФ.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

Как реально взять ипотеку в декрете

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Небольшой лайфхак! Если вы в декрете, но муж работает, то лучше подавайте заявки в банки, которые не учитывают иждивенцев (ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.). В этом варианте будет достаточно много шансов получить одобрение.

Показать дополнительный заработок

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Подробнее о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода читайте далее.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Что не поможет

Для одобрения заявки на оформление ипотеки женщина должна, как уже говорилось, доказать кредитору свою самостоятельность и кредитоспособность. Рассмотрим далее факторы, которые не помогут в этом вопросе, а в ряде случае, напротив, навредят.

Материнский капитал

Госпомощь в виде материнского капитала для семей с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) ни как не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет места работы, то хоть два материнских сертификата предоставьте – вам все-равно придет отказ по минимальным требованиям банка для ипотеки.

Оформление ипотеки под материнский капитал в любом случае предполагает, что вы работаете и имеете достаточный размер дохода, чтобы гасить ипотеку.

Созаемщик не супруг

Ипотечное кредитование обычно предполагает автоматическое присоединение супруга в качестве созаемщика. Сейчас так делают большинство российских банков.

В случае декретниц, когда риски и так приближены к максимуму, наличие созаемщика, который не является супругом, не сыграет никакой положительной роли. Существует высокая доля вероятности, что банк откажет. Многие женщины пытаются привлечь в качестве гаранта исполнения обязательств своих близких родственников, однако банк, в первую очередь, интересует самостоятельность самого заемщика.

Банк не может выдать ипотеку основному заемщику, который в данный момент в декрете. Второй момент – потенциальный созаемщик не может включить в сделку женщину в декрете т.к. она не является супругой, а отсутствие дохода не позволяет включить данного созаемщика без учета дохода.

Залог другой недвижимости

Ипотечный кредит под залог недвижимости, имеющийся в собственности, также не поможет женщине в декрете т.к. он предполагает обязательное требование подтверждения дохода.

И если клиент имеет в собственности ликвидную жилплощадь, то ее лучше передать в залог и взять нецелевой займ на покупку другой недвижимости. Однако, ставки по таким продуктам, несколько выше, чем по обычной ипотеке.

Если женщина в декрете, то можно рассмотреть вариант ломбардной ипотеки в МФО, но надо быть очень осторожными с ними, чтобы не попасть на мошенников. [urlspan]Проверенная организация тут[/urlspan]. Все надежно и относительно недорого.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Транскапитал банк;
  • Абсалютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Российский капитал.

Вторым вариантом здесь является оформление займа по двум документам. Такие программы предлагают следующие банки:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %
ВТБ9,640
Газпромбанк11,540
Сбербанк (готовое жилье)10,550
Сбербанк (новостройка)11,250
Дельтакредит12,7550
Россельхозбанк10,2540
Транскапиталбанк1330
Уралсиб9,940
Российский капитал12,540
СМП12,740
Промсвязьбанк1140

Еще можно попробовать подать заявку в свой банк, через который женщина получала заработную плату. Некоторые кредитные организации готовы пойти навстречу даже таким клиентам и оформить длительный кредит.

ВАЖНО! Перечисленные варианты предполагают обязательное наличие хорошей кредитной истории и максимальное соответствие ключевым требованиям банка. Только в такой ситуации кредитор может вынести положительное решение.

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк известен своими выгодными условиями кредитования, поэтому данная кредитная организация стоит на первом месте в списке потенциальных партнеров у женщины в декрете.

Для таких клиентов в банке нет специальных или льготных программ ипотеки, поэтому оформление будет осуществляться на стандартных условиях.

Для женщины, на период декретного отпуска, в Сбербанке действуют следующие варианты оформления ипотеки:

  1. Оформление на супруга;
  2. Учет второго основного места работы.

С первым вариантом никаких трудностей не будет, если зарплаты супруга достаточно для своевременной оплаты ипотеки.

Во втором варианте обязательно нужно, где-то быть официально трудоустроенным еще. При этом это место работы не должно быть по совместительству или трудовому договору.

Следует помнить, что ипотека Сбербанка допускает учет дополнительного неофициального дохода без подтверждения справками. Просто укажите эту сумму в заявке.

В целом, Сбербанку свойственен высокий процент отказа по заявкам от проблемных клиентов. Женщины в декрете, к сожалению, относятся именно к этой категории заемщиков.

Но если женщина в декрете имеет достаточный доход (например, помимо социального пособия получает дополнительный заработок) и полностью отвечает всем остальным требованиям кредитора, то банк вполне может пойти навстречу и выдать требуемую сумму.

Также рекомендуем вам узнать про ипотеку с государственной поддержкой, возможно, тут для вас будет тоже пара вариантов оформления ипотеки даже, если вы еще в декрете сейчас.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что декрет – это не крест на собственном жилье. Просто запишитесь на бесплатную консультацию к ипотечному юристу, через специальную форму на нашем сайте в углу экрана. Он обязательно подберет вам вариант и поможет с документами для оформления ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.