Ипотека без первого взноса сбербанк

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году: рассчитать на калькуляторе

Ипотека без первого взноса сбербанк

Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке желают взять многие. Это возможность купить жилье за счет кредитных средств, предоставленных под минимальный процент. Ведь накопить 20%, 15%, и даже 10% от рыночной стоимости квартиры или дома сложно.

Однако если разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования, и воспользоваться рекомендациями специалистов, можно приобрести собственное жилье в кредит без первоначального капиталовложения.

Главное правильно выбрать способ, чтобы как можно меньше переплачивать, ведь путей, по которым можно пойти, несколько.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

  1. Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
  2. Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
  3. Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
  4. Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
  5. Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%.

Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено.

Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

  1. Использовать сертификат на материнский капитал.
  2. Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
  3. Стать участником программы помощи заемщикам.
  4. Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Как складывается полная стоимость ипотеки?

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

  1. Стоимости оформляемого объекта.
  2. Скидки при наличии страхового полиса.
  3. Предоставления аккредитивов банка.
  4. Оплаты работы оценочной комиссии.
  5. Платы за открытие и обслуживание счета.
  6. Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

Есть четкий перечень категорий лиц, имеющих возможность приобретать жилье без первоначальных капиталовложений. Это граждане Российской Федерации, у которых:

Московский кредитный банк

  1. Родилось двое или более детей. Причем последний ребенок появился на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Состоялась официальное бракосочетание. Основное требование – возраст супругов не превышает отметки в 35 лет.
  3. В семье есть военнослужащий, участвовавший в накопительно-ипотечной программе. Род войск значения не имеет.
  4. Пополнение в семье, а именно, рождение второго ребенка произошло после 01.01.2007 года.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих.

Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья.

Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:

  1. Гражданство – Российская Федерация.
  2. Наличие постоянной регистрации в РФ.
  3. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
  4. Наличие официальной заработной платы.
  5. Стаж на последнем месте работы – полгода.
  6. Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
  7. До 75-летия выплаты должны быть прекращены.

Условия

Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб.

предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности.

Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис.

При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

  1. Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
  2. Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
  3. Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
  4. Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
  5. Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства

Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье.

Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ.

Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.

Ипотека для семей с детьми

Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:

  1. В период 2018-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
  2. На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
  3. Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
  4. Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
  5. На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.

Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.

Ипотека плюс материнский капитал

Такая ипотека доступна для семей с детьми. Маткапитал используется для погашения первоначальных затрат, собственно займа и процентов. Выплачивать штрафы и неустойки за просрочку за счет сертификата не получится.

Субсидирование предполагает, что обратившаяся семья имеет двое или более детей. Согласно Федеральному Закону за номером 256-ФЗ от 29 декабря 2006г.

, полученным материнским капиталом разрешено погашать до 20 процентов ипотеки, что соответствует стандартному (максимальному) первоначальному платежу.

Ждать не придется. В отличие от других законных способов использовать деньги, получаемых по рождению детей, ипотека оформляется сразу после появления младенца и получения свидетельства. Однако на одобрение Пенсионного Фонда придется потратить до двух месяцев с момента обращения.

Пошаговый алгоритм действий такой:

  1. Поиск застройщика, предлагающего подходящую квартиру по выгодной цене.
  2. Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на использование маткапитала.
  3. Первоначальный расчет расходов на ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.
  4. Подача заявки лично в отделении или оформление онлайн-ипотеки на ДомКлик.
  5. Подписание договора, предполагающего использование материнского капитала.
  6. Переоформление недвижимости в собственность заемщика, пока с обременением.

Если после вычета первоначальных расходов, на сертификате останется некая сумма, ее впоследствии при необходимости можно направить на погашение обязательных платежей.

Военная ипотека

Источник: https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке – условия в 2020 году с господдержкой и без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса сбербанк

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2020 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2020 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2020 году с господдержкой

С августа 2020 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.

  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.

  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-s-gospodderzhkoy/

Ипотека в Сбербанке: как получить кредит без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса сбербанк

Оплата первоначального взноса по ипотеке нередко становится отлагательным препятствием в быстром оформлении кредита.

В Сбербанке этот взнос составляет минимум 15% от стоимости жилья, и клиентам приходится длительное время скапливать нужную сумму или оформлять дополнительные кредиты.

Однако в Сбербанке можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но с некоторыми условиями и ограничениями. Рассмотрим, какие программы в 2019 году позволят исключить оплату первого платежа, а также три альтернативных варианта.

Условия в Сбербанке

Как таковых ипотечных кредитов без первоначального взноса в Сбербанке нет. Но есть несколько вариантов, как взять деньги на жилье без стартовых вложений. Это возможно в рамках некоторых кредитных продуктов:

  1. Кредит под обеспечение собственным жильем. Заемщик предоставляет залог в виде ликвидного жилого имущества, не имеющего обременений, арестов, на которого не могут претендовать третьи лица. Ставка в год от 13%, к выдаче сумма до 3 млн р., срок возврата кредита – до 30 лет.
  2. Военная ипотека. Данная программа предназначена только для военнослужащих – участников НИС. Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленных средств НИС, заемщик для получения кредита ничего не платит. Но максимальная сумма займа ограничена – не более 2,502 млн р. Ставка по ипотеке фиксированная – 9,5% годовых, выплата – до 20 лет.

Граждане, получившие государственную поддержку в виде финансовых средств на покупку жилья, также могут взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса – его покроет часть субсидии. Однако этот способ доступен только лицам, которые соответствуют требованиям и получили сертификат. Существуют и ограничения на тип приобретаемого объекта – взять можно только жилье эконом-класса.

Если потенциальный заемщик не подходит под условия вышеперечисленных программ, то без первого взноса взять ипотеку не получится. Это распространенное условие банков, таким способом клиент подтверждает свою платежеспособность и снижает кредитные риски финансового учреждения. Однако можно рассмотреть альтернативные варианты.

Альтернативные варианты

В Сбербанке есть еще один вид ипотечного кредитования без первого взноса – рефинансирование. Заем выдается на определенную цель – для выплаты ипотеки в другом банке. Взять новое жилье у заемщика не получится, только изменить условия выплаты – увеличить срок, сократить размер переплаты, снизить сумму ежемесячного взноса.

Условия по рефинансированию в 2019 году: процентная ставка от 10,9% годовых, взять можно от 300 тыс. р., срок возврата кредита – до 30 лет.

Альтернативой ипотечному кредиту может стать и потребительский, выдаваемый на любые цели. Его легче оформить, чем ипотеку, но условия менее удобны. Так, заем можно получить только на короткий срок – до 5 лет, по более высокой ставке – от 11,9% годовых и выше. Для сравнения: ипотечные ставки начинаются от 8,5%.

Вариант можно рассматривать, потому что Сбербанк выдает довольно крупные суммы – до 5 млн рублей, позволяет привлечь поручителей и взять средства без подтверждения дохода, при наличии зарплатной или пенсионной карты.

Такой способ получить деньги нельзя назвать выгодным. Он более всего подойдет, когда средства нужны на доплату, например, при увеличении жилплощади или покупке недорогого жилья, дома, дачи, участка земли. В противном случае сумма ежемесячного взноса будет очень крупной.

Вариант с кредитными картами можно рассмотреть, но стоит помнить: размер ежемесячного платежа зависит от суммы долга. Выплата осуществляется по дифференцированной схеме – первые платежи будут очень крупными. Плюс ставки по ним вдвое выше, чем по кредитам наличными и втрое выше ставок по ипотеке.

Кредиты под маткапитал

Сертификат на получение материнского капитала позволит владельцы оплатить первоначальный взнос полностью или частично. Это не противоречит условиям банка и закону об использовании госсубсидии.

В настоящее время многие банки предлагают оплатить первый взнос маткапиталом, но нередко условия требуют не менее 5% от него внести наличными, за счет накоплений. Сбербанк в этом вопросе более лоялен и не ограничивает заемщиков.

Материнским капиталом можно одновременно оплатить и первоначальный взнос, и часть задолженности по основному долгу и процентам.

Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке:

  • Процент по кредиту – от 10,2% годовых.
  • Договор оформляется на срок до 30 лет.
  • Минимальная сумма, которую выдает банк, 300 тыс. р.

Как рассчитать сумму взноса

На сайте Сбербанка, в разделе с описанием каждой ипотечной программы, если онлайн-калькулятор для расчета минимального заработка, ориентировочной суммы платежа. Сервис удобен тем, что он учет не только стоимость жилья и срок выплаты, но и такие факторы, как:

  • Наличие зарплатной карты.
  • Возможность подтвердить доходы со справкой 2-НДФЛ или без нее.
  • Согласие на электронную регистрацию сделки.
  • Согласие на оформление добровольной страховки – защиты жизни, здоровья, потери работы или трудоспособности.

Введя основные данные, калькулятор рассчитает сумму взноса. Но это будут лишь предварительные цифры. Ключевой фактор здесь – ставка по кредиту, ее банк огласит только после рассмотрения документов и заявки на получение заемных средств.

Требования и документы

Условия для получения ипотеки без первого взноса зависят от типа кредитной программы. Общими для всех являются:

  1. Возраст: не менее 21 года, не более 75 лет на момент погашения кредита.
  2. Платежеспособность – наличие трудоустройства, стажа от полугода, подтвержденных доходов.
  3. Наличие российского гражданства и постоянной прописки.
  4. Положительная кредитная история.

Исключение из правил – военная ипотека. Для ее оформления достаточно быть военнослужащим – участником накопительной ипотечной системы, и иметь соответствующе свидетельство.

Являясь заемщиком в рамках одной из специальных программ, физическое лицо предоставляет соответствующее подтверждение (в зависимости от типа ипотечного кредита):

  • Предоставляет документы на собственную недвижимость, передаваемую в залог. Она подвергается оценке, страхованию и полной проверке на отсутствие обременений и соответствие требованиям банка, страховой компании.
  • Предоставляет сертификат на материнский капитал, справку об остатке неизрасходованных денежных средств.
  • Подает документы о действующем кредите, который планируется рефинансировать – копию ипотечного договора, справку об остатке задолженности (по основному долгу и процентам).

Общими для всех документами являются:

  • Гражданский паспорт с отметкой о наличии регистрации в любом населенном пункте.
  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.

Если к договору привлекаются созаемщики, они подают аналогичные бумаги, плюс документально подтверждают наличие трудоустройства и постоянного заработка.

Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк

На рынке банковских услуг можно найти финансовое учреждение, которое без дополнительных условий выдаст ипотечный заем без первоначального взноса. Однако у Сбербанка есть несколько веских преимуществ:

  1. Выгодные ставки по всем ипотечным кредитам, которые можно взять без первого платежа.
  2. Прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий и взносов.
  3. Широкая сеть филиалов.
  4. Разные способы выплаты ежемесячного платежа – в онлайн-банкинге, мобильном приложении, в кассах, банкоматах и терминалах или даже через СМС-команду.
  5. Высокая лояльность к владельцам зарплатных карт.
  6. Широкие возрастные рамки, гибкие требованиями к клиентам.
  7. В рамках специальных программ можно взять жилье на первичном или вторичном рынке, купить или построить частный дом.

К недостаткам можно отнести тот факт, что все варианты имеют свои условности и доступны только определенным категориям заемщиков. Без подтверждения дохода и официального трудоустройства взять займ не получится.

Также к минусам относится обязательная страховка, которую заемщик оплачивает только за счет личных накоплений. Погасит стоимость полиса средствами НИС, маткапитала или включить ее в сумму кредита нельзя.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Нет денег на первоначальный взнос для покупки жилья по ипотеке? Какой банк даст кредит без него?

Ипотека без первого взноса сбербанк

Ипотечное кредитование – это одна из самых популярных программ, которую только могут предложить финансово-кредитные организации для покупки квартиры.

Молодые семьи, семьи, где есть много детей, а также различные категории льготников спешат воспользоваться подобной услугой.

Однако далеко не все располагают денежными средствами на первоначальный платеж по ипотечной программе. Что делать в такой ситуации? Отказаться от своей задумки или же искать варианты? Рассмотрим варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Если вы считаете, что получить займ и купить квартиру без предварительного аванса – это сказка, то глубоко ошибаетесь.

Каждая финансово-кредитная организация желает заполучить как можно больше клиентов, поэтому предлагает лояльные условия. Среди них также есть возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса.

Сразу стоит оговориться, что далеко не все банки предлагают подобные услуги. А даже те, кто предлагают, предъявляют свои собственные требования, например, уменьшение срока погашения займа, а проценты, напротив, будут увеличены.

Найти организацию, которая предоставит займ на подобных условиях совсем несложно. Достаточно провести поиск в интернете или обратиться в представительство известных всероссийских банков.

Что такое первоначальный взнос для банка? Это такая денежная сумма, которую нужно выплатить в качестве подтверждения своей платежеспособности и компенсации рисков кредитующего учреждения. К счастью, существуют и лояльные программы для населения.

Есть ли такое понятие, как ипотека без первого взноса, и какие условия стоит ожидать – смотрите видео-ликбез:

Какие банки дают такой кредит на жильё?

А теперь поподробнее рассмотрим перечень банков, которые предоставляют услуги по ипотечному кредитованию без первоначального взноса.

В большинстве своем это организации, которые действуют по всей территории Российской Федерации и даже за рубежом. Такие компании могут позволить себе риск в виде отказа заемщика платить по займу.

Широкий спектр услуг таких компаний предлагает своим клиентам различные привилегии, в том числе и отсутствие первоначального взноса.

В список крупнейших банков входят:

  • Тинькофф Банк предлагает своим клиентам услугу “Первичный рынок”. Первоначальный взнос 0%, а ставка начинается от 15% годовых. Максимальный срок займа 20 лет.
  • Газпромбанк предлагает своим клиентам программу, благодаря которой лицо может получить на руки до 40 млн руб. Платеж составляет 11% годовых, период выплаты до 30 лет.
  • Сбербанк Российской Федерации предлагает взять ипотеку по процентной ставке 13,25 годовых. Срок погашения до 30 лет.
  • Альфа-банк предусматривает индивидуальный подход к каждому своему клиенту и рассчитывает процентную ставку и срок погашения индивидуально, в зависимости от суммы займа.
  • Россельхозбанк предлагает минимальную процентную ставку при такой ипотеке от 13%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования до 25 лет.

Для представителей банка огромную роль играет личность обратившегося гражданина. Чем выше его заработная плата, лучше кредитная история и выше ежемесячный платеж, тем лояльнее будут условия к нему.

Здесь представлены не все банки, выдающие займы без предварительных платежей. Другие организации тоже имеют схожие программы, необходимо уточнять актуальные тарифы по ипотечным кредитам в банковских филиалах.

Самые выгодные программы: ТОП-10

Теперь, когда вы ориентируетесь в процентных ставках и требованиях, которые финансово-кредитные организации предъявляют к гражданам, желающим получать займы без первоначального платежа.

Рассмотрим самые выгодные предложения для покупки квартиры или дома и программы от различных организаций.

  • Самым популярным банком в Российской Федерации является Сбербанк Российской Федерации. На сегодняшний день его предложение является одним из самых выгодных. Условием получения займа без начального взноса является требование по возрастному цензу от 21 до 65 лет. Минимальная ставка равна 13,25%. Макс. сумма кредита 30 млн руб. Срок погашения до 30 лет включительно.
  • Россельхозбанк Российской Федерации предъявляет те же требования, касаемые возраста обратившегося. Особое внимание уделяется проверке кредитной истории. Минимальная процентная ставка равна 13,1%. Сумма кредитования не должна превышать 20 млн руб. Срок кредитования от 5 до 30 лет, в зависимости от индивидуальных сложившихся обстоятельств.
  • Банк ВТБ24. Процентная ставка от 14,15%. Максимальный срок займа 20 лет. Максимальная сумма 90 млн руб. Необходимо обеспечение в качестве залога.
  • Банк Возрождение. В этом учреждении можно оформить ипотеку с процентной ставкой 14,5% годовых. Макс. сумма займа 15 млн руб. Срок кредитования до 20 лет.
  • Ипотечная программа от банка Перспектива. Ставка от 11,5% в год. Сумма до 10 миллионов руб. Первоначальный взнос отсутствует. Срок кредитования до 25 лет. Необходим залог в качестве обеспечения платежа.
  • Тинькофф банк. Ставка от 13,7% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Максимальный срок кредитования до 25 лет. В качестве залога выступает имущество, которое приобретается гражданином.
  • Бинбанк. Ставка от 16,2% годовых. Макс. сумма займа 20 млн руб. Срок кредитования до 30 лет.
  • Банк Российский Капитал предлагает ипотечную программу “Классическая”. Ее особенность состоит в том, что приобретать недвижимость можно только в готовом построенном жилье. Макс. сумма займа до 15 млн руб. Срок кредитования до 25 лет. Процентная ставка в среднем 15,5.
  • Райффайзенбанк и ипотечная программа “Квартира в новостройке”. Предусматривает приобретение недвижимости в строящемся или только что сданном доме. Мак. сумма займа 26 млн руб.Первоначальный платеж отсутствует. Процентная ставка 10,8%. Максимальный срок кредитования до 30 лет. Не суммируется с материнским капиталом, военной ипотекой и другими льготными программами.
  • Банк Открытие. Процентная ставка 13,35%. Макс. срок кредитования 30 лет. Максимальная сумма займа 30 млн руб. Возможно оформление без первого взноса.
  • Банк Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечную программу “Новостройка”. Максимальная сумма займа до 30 млн руб, срок кредитования до 25 лет. Суммируется с материнским капиталом и военной ипотекой.

Если вы являетесь матерью-одиночкой, а значит, по вашему мнению, нуждаетесь в более лояльных условиях кредитования, то, к сожалению, финансово-кредитные организации не могут вам предложить ничего, кроме как программу на общих условиях займов.

Для того, чтобы получить льготы вам необходимо стать участником государственных программ. Только на основании выданных вам льгот или сертификатов вам удастся уменьшить процентную ставку по ипотеке или получить субсидию на внесение первоначального взноса.

Существуют и другие региональные финансово-кредитные организации, которые предлагают взять займы на весьма выгодных условиях. Однако только вам решать, в пользу какого кредитора сделать свой выбор.

Помощь от государства

Выплату первого взноса можно нивелировать помощью государства. Существует несколько вариантов, с которыми уже привыкли работать финансово-кредитные организации.

В частности, это использование гражданами льготных ипотечных программ.

Льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим, педагогам. Воспользоваться такой помощью могут лица, возраст которых не превышает 35 лет.

Им необходимо собрать бумаги и передать их в администрацию своего района или города. По факту прохождения всех требований, лица получают жилищный сертификат и встают в очередь.

Государство направляет денежные средства по субсидиям в финансово-кредитную организацию. С ее помощью гасится сумма первоначального взноса, а это значит, что гражданин получит максимально выгодные условия кредитования.

  • Разновидностью таких льгот является военная ипотека. Военнослужащему необходимо являться участником накопительно-ипотечной системы. Также, обращаться нужно только в финансово кредитную организацию, которая работает с Министерством обороны.
  • Семьи, в которых появился второй ребенок могут рассчитывать на получение материнского капитала. Приобретение жилья по ипотечной программе – это одно из направлений, куда могут быть потрачены деньги.На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет около 450000 руб. Как правило, в среднем, по регионам эта сумма может покрыть от 20% до 30% стоимости жилья. Денежные средства с сертификата переходят финансово-кредитной организации и выступают в качестве первоначального платежа.
  • Возможно воспользоваться маркетинговыми акциями. Некоторые финансово-кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают различные программы по ипотеке, с выгодными условиями и, при этом, ещё и с нулевым первоначальным взносом.Как правило, такие акции проходят совместно с застройщиками, которые также заинтересованы в продаже своих квартир. Изучите условия акции, и, если они вас устраивают, вы существенно сэкономите.
  • Возможно получение жилищного кредита под залог имеющейся у вас недвижимости. Для этого вам необходимо предложить банку в случае неуплаты вами долга свое недвижимое имущество. Его рыночная стоимость должна быть не менее, чем 70% от займа.

С какими последствиями можно столкнуться при покупке жилья в кредит без первоначального взноса?

Читайте далее в нашей статье: https://vseodome.club/ipoteka/kak-vzyat-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/net-deneg-na-pervonachalnyi-vznos-dlia-pokupki-jilia-po-ipoteke-kakoi-bank-dast-kredit-bez-nego-5c6fbf5898f14900b0708fe8

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году | Ипотека онлайн

Ипотека без первого взноса сбербанк

Существует несколько вариантов, когда можно оформить ипотеку онлайн без первого взноса в Сбербанке в 2020 году , а именно:

Ниже остановимся на этих способах подробнее.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Выдают такие средства только под залог имеющейся недвижимости. Условия нецелевого кредита Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году (скачать правила в pdf) Цель займа подтверждать не нужно – деньги можно тратить на любые нужды. При этом имеются определенные ограничения:

  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимум – 10 000 000 рублей или 60% стоимости залога;
  • срок кредитования составляет от 1 до 20 лет;
  • потребуется оформить полис страхования жизни, если хотите снизить процент переплаты.

Подробнее об этом виде ипотеки можно прочитать в статье — Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Для расчета и оформления онлайн, а также для того, чтобы увидеть возможную процентную ставку, нужно зайти на сайт самого Сбербанка или сразу зайти на Домклик. Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса — подробно описано в другой статье.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса

К получателю ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предъявляются отдельные требования.

При одобрении займа преимущество будет у держателей зарплатных карт этого банка. Больше шансов на получение средств и у владельцев депозитных счетов. Также за ипотекой могут обратиться:

  • граждане РФ возрастом до 75 лет;
  • официально трудоустроенные граждане;
  • лица, чей стаж работы более 5 лет и 6 месяцев на последнем месте.

Условия стандартной (целевой) ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предполагают наличие определенных льгот у заемщика.

Средства выдаются по госпрограммам, предусматривающим субсидирование, военнослужащим, при рефинансировании или при наличии материнского капитала.

Чтобы получить ссуду, необходимо собрать пакет документации, куда входят справки, подтверждающие наличие льгот (если кредит берется лицом, имеющим право на дотации от государства).

Какие бумаги нужны для оформления ипотеки с гос. сертификатами

  • удостоверение личности, его копия и заполненная анкета заемщика (скачать бланк в pdf);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате за последние полгода на текущем месте работы (по форме Сбера).

  • сертификат, подтверждающий право на материнский капитал или иную льготу;
  • документ об участии военнослужащего в НИС — при оформлении военной ипотеки;
  • подтверждение прав на залоговое имущество (свидетельство или выписка из ЕГРН) — если в залог будет передамо имеющаяся недвижимость;
  • копия кредитного соглашения с другим банком – при рефинансировании;
  • другие документы по запросу банка (точный список зависит от ситуации).

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке подробно описано в другой статье.

Как рассчитать кредит без первого взноса

Чтобы вычислить размер займа, переплату и другие особенности кредита, используйте калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году. Его вы найдете на сайте компании в соответствующем разделе.

  1. В калькуляторе выберите цель кредитования (строительство дома, покупка готовой квартиры, наличные под залог недвижимости и прочее).
  2. Укажите полную стоимость приобретаемого объекта и сумму первого взноса. Первоначальным взносом здесь послужат средства материнского капитала или иные льготные отчисления. Если кредит не предусматривает таковой, оставьте поле пустым.
  3. Введите желаемый срок кредитования. Диапазон между минимальным и максимальным сроком будет указан в калькуляторе.
  4. Установите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем программа выдаст размер платежа, переплаты и другие нюансы ссуды.

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году, потребуется указать дополнительные значения. К ним относят:

  • наличие зарплатной карты;
  • желание получить страховой полис;
  • скидку от застройщика;
  • участие в льготной программе и прочее.

Такие нюансы повлияют на скорость рассмотрения заявки и процентную ставку по кредиту. Также возрастет или снизится вероятность одобрения ссуды. К примеру, у держателей зарплатной карты больше шансов на получение более высокой суммы. Когда все расчеты проведены, можно переходить к оформлению кредита. Сделать это можно через сайт компании.

Как оформить ипотеку онлайн

Если нужно подать заявку через интернет, используйте сервис ДомКлик от Сбербанка. Он позволяет провести начальное оформление без визита в офис.

  1. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2020 году онлайн, необходимо зарегистрироваться в сервисе ДомКлик (скачать политику конфиденциальности). Пройдя регистрацию, войдите в личный кабинет на сайте компании, используя выданные логин и пароль.
  2. Затем нужно рассчитать размер кредита и получить другие сведения о ссуде (вычисления проводятся по схеме, описанной выше).
  3. Когда расчеты готовы, переходите к заполнению заявки в личном кабинете ДомКлик. В процессе указываются сведения о заемщике, объекте недвижимости и финансовом положении клиента.
  4. На следующем этапе необходимо выбрать квартиру или иной объект из тех вариантов, что представлены на сайте.
  5. Затем можно переходить к оформлению сделки. Допускается регистрация прав на недвижимое имущество в электронном виде.

Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке обозначены в другой статье.

На заполнение заявки потребуется не больше пяти минут. Решение по ней принимают в течение 24 часов. Зарплатным клиентам дают возможность оформить сделку только по паспорту.

Когда все этапы процедуры пройдены, останется приехать в ближайшее отделение банка для подписания договора. Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку Райффайзенбанка онлайн

Предварительно можно приобрести страховой полис. Используйте для этого все тот же сайт – ДомКлик. Подача заявки допускается круглосуточно, с компьютера или смартфона. Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция поможет вам разобраться в порядке оформления страховки.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/kak-oformit-ipoteku-sberbanka-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2020-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.