Ипотека без первоначального в сбербанке условия

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – условия и требования в 2020 году

Ипотека без первоначального в сбербанке условия

Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.

Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.

Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:

  • использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
  • обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
  • желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
  • является военнослужащим.
  • Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.

На получение ипотеки без первоначального взноса в 2020 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.

Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:

  1. лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
  2. молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
  3. граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
  4. заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.
  • Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.

Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:

  • заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
  • паспорт (оригинал и заверенная копия);
  • граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
  • документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
  • заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
  • военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
  • заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
  • молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
  • участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.
  • Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.

Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:

  • повреждении залогового имущества;
  • смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.
  • Важно: банком выдвигается требование “тринадцатого платежа”. В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.

Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.

  • Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.

Процентная ставка зависит от программы кредитования.

Программа кредитованияПроцентная ставка (минимум), %
Рефинансирование кредитных программ других банков13,25
Использование материнского капитала9,5
Государственные ипотечные программы10
Кредитование военнослужащих9,5
  • Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.

Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.

Источник: https://creditos.su/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк – условия, как оформить, для молодой семьи

Ипотека без первоначального в сбербанке условия

Среди многочисленного разнообразия ипотечных продуктов Сбербанка нужное предложение найдется для каждого клиента.

Тем не менее, значительная часть клиентов задается вопросом – а можно ли получить жилищный займ в Сбербанке без предоставления первого взноса? Далее мы ответим на этот вопрос, а также дадим необходимые рекомендации по оформлению продукта.

Возможна ли

По всем ипотечным продуктам Сбербанк установил минимальное значение первоначального взноса – 20 %. Получить ипотеку с меньшим взносом не получится.

Однако существует предложение под названием “Ипотека + материнский капитал”, которое позволяет пустить денежные средства маткапитала на покрытие начального взноса.

Данный продукт служит в качестве дополнительного – другими словами, клиент должен выбрать основной ипотечный займ (к примеру, “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья”), и далее сообщить о желании воспользоваться предложением именно по покрытию суммы первоначального взноса за счет средств маткапитала.

Таким образом, существуют:

  • основные условия (по тому банковскому продукту, по которому оформляется ипотека);
  • дополнительные условия (которые предъявляются в силу факта направления средств маткапитала на погашение первоначального взноса).

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Помимо основных условий по соответствующим ипотечным продуктам, существуют дополнительные условия при наличии желания клиента направить средства маткапитала в счет первого взноса:

  • объект недвижимости, приобретение которого осуществляется при помощи заемных банковских средств, должен быть оформлен в собственность:
    • единоличную в отношении самого заемщика;
    • общедолевую собственность в отношении заемщика, его детей, супруга/супруги и других лиц.
  • зарплатные заемщики Сбербанка могут не предоставлять документы, свидетельствующие об уровне доходов и наличии трудоустройства, остальные категории клиентов в обязательном порядке должны предоставить таковые;
  • направление средств маткапитала в счет погашения первоначального взноса должно произойти не позднее 6 месяцев после предоставления ипотечного кредита – для этого заемщик должен обратиться в местный орган ПФР.

Как оформить

Чтобы оформить данный банковский продукт, необходимо осуществить следующие действия:

  • убедиться, что все требования Сбербанка касательно заемщика, соблюдены;
  • скачать заявление-анкету и заполнить ее в соответствии с правилами (более подробно о порядке заполнения читайте в нашей статье “Сбербанк анкета на ипотеку”);
  • подготовить перечень требуемых документов;
  • обнаружить отделение Сбербанка, в котором удобнее всего будет получить жилищный займ;
  • предоставить заявление и сопутствующий пакет документации в выбранное отделение Сбербанка;
  • дождаться вынесения банком положительного решения;
  • выбрать объект недвижимости для осуществления кредитования;
  • собрать, подготовить и оформить документацию по кредитуемому объекту имущества;
  • подписать кредитные документы;
  • осуществить государственную регистрацию имущественных прав в Росреестре;
  • получить денежные средства по ипотечному займу.

Какие нужны документы

Для кредитования без начального взноса необходимо предоставить следующие пакеты документов:

  • документы, необходимые по соответствующему основному продукту (“Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья”);
  • документы, требуемые для получения продукта “Ипотека + материнский капитал”.

Перечень основных документов при получении ипотеки в порядке предоставления только двух документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • один на выбор:
    • военный билет;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • водительское удостоверение.

Список основных документов при получении жилищного займа по полному перечню документации:

  • заявление заемщика/созаемщика;
  • общегражданские паспорта заемщика и созаемщиков;
  • при временной регистрации – документ, подтверждающий ее наличие;
  • документация, которая свидетельствует о ежемесячных доходах клиента и его трудоустройстве;
  • документы по залогу — если в залог предоставляется имущество, отличное от кредитуемого;
  • документация о кредитуемом объекте (предоставить данную документацию можно в течение 2 месяцев после одобрения заявки Сбербанком);
  • документы, свидетельствующие о внесении начального взноса.

Важно! Вышеприведенный перечень может быть изменен Сбербанком по собственному усмотрению.

Перечень дополнительных документов, плюсом к перечню по основному продукту, таков:

  • сертификат на маткапитал;
  • документ (справка либо уведомление) из местного отделения Пенсионного фонда РФ, свидетельствующий об остатке денежных средств материнского капитала.

Некоторые нюансы по документу об остатке средств маткапитала:

  • действителен в течение месяца после его выдачи;
  • предоставить такой документ в Сбербанк возможно в течение 2 месяцев после того, как банком будет принято положительное решение о предоставлении жилищного займа.

Погашение

Погасить кредит, взятый без первоначального взноса, возможно:

  • обычным образом (внося ежемесячные аннуитетные платежи);
  • досрочно как частичным, так и полным образом.

Погашение кредита осуществляется со счета или карты, открытых специально для целей погашения. Пополнить счет или карту для погашения возможно следующими способами:

  • при помощи удаленной системы самообслуживания Сбербанк Онлайн;
  • посредством Мобильного банка;
  • в банкоматах и других устройствах самообслуживания (у клиента должен быть действующий договор КБО);
  • безналичным переводом денежных средств из другой финансово-кредитной организации;
  • наличными в кассах отделений Сбербанка.

Некоторые нюансы погашения жилищного займа без первого взноса:

  • погашение возможно осуществлять путем перечисления денежных средств с заработной платы заемщика через бухгалтерию организации-работодателя;
  • возможно оформить автоматическое списание денежных средств в счет погашения жилищного займа, заключив со Сбербанком договор комплексного банковского обслуживания (КБО);
  • также существует возможность оформления дополнительного соглашения на перечисление финансов со счета открытого в Сбербанке вклада.

Помимо вышеуказанного, клиент может досрочно погасить взятый ипотечный займ. Погашение может быть как частичным, так и полным.

Некоторые особенности досрочного погашения:

  • для его проведения необходимо подать заявление, содержащее размер погашения, счет, с которого будут перечисляться средства, а также дату досрочного погашения (возможно указание даты, приходящейся только на рабочий день);
  • минимальная сумма досрочного погашения может быть любой;
  • отсутствуют комиссионные сборы за проведение операции.

Для молодой семьи

Сбербанк предоставляет возможность молодым семьям получить жилищные займы на приобретение готовой или строящейся недвижимости на особо привлекательных условиях.

Молодые семьи будут кредитованы на следующих условиях:

 срок жилищного займа до 30 лет
 ставка от 12 %
 удостоверение уровня доходов и трудовой занятости не требуется
 первый взнос от 20 %, но при использовании продукта “Ипотека + материнский капитал” средства маткапитала можно направить на полное или частичное покрытие первого взноса

Таким образом, порядок действия молодых семей для получения очень выгодной ипотеки будет таков:

  • выбор в качестве основного продукта кредитования “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья”;
  • указание на желание воспользоваться акцией для молодых семей, чтобы снизить ставку по займу до 12 %;
  • использование продукта “Ипотека + материнский капитал”, чтобы не уплачивать первоначальный взнос наличными денежными средствами.

Следовательно, молодые семьи могут получить следующую ипотеку:

  • ставка – 12 %;
  • первый взнос – 0 % наличными;
  • без справок о доходах и занятости.

Преимущества

Физических лиц, желающих получить такого рода продукт, ожидает поистине широкий перечень возможностей и преимуществ.

Вот лишь некоторые из них:

  • низкие проценты по кредиту;
  • комиссии за выдачу и обслуживание жилищного займа не взимаются;
  • молодые семьи будут кредитованы по крайне выгодным условиям;
  • каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • зарплатные клиенты и сотрудники организаций, аффилированных со Сбербанком, получают специальные условия кредитования;
  • сумму кредита возможно увеличить за счет привлечения созаемщиков (не более 3 человек);
  • возможность не уплачивать первый взнос наличными, а погасить его за счет средств материнского капитала;
  • возможность направить денежные средства маткапитала в счет погашения начального взноса в течение 6 месяцев после получения заемных денежных средств.

В Сбербанке доступно оформление и получение жилищного кредита без необходимости внесения начального взноса наличными денежными средствами.

Вместо этого, кредитное учреждение предлагает воспользоваться средствами материнского капитала и направить их на полное или частичное погашение соответствующего взноса.

Такая возможность будет полезна тем, у кого есть материнский капитал, и кто желает за счет него улучшить свои жилищные условия.

Образец заполнения анкеты на ипотеки в Сбербанке найдите тут.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, читайте по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Условия, документы

Ипотека без первоначального в сбербанке условия

Покупка жилья в ипотеку — процесс, отнимающий много времени и денег, поэтому так важно сделать правильный выбор и рассчитать свои силы.

Еще до обращения в банк желательно уже накопить круглую сумму в размере 10-30% от цены недвижимости, чтобы иметь возможность внести их в качестве первоначального взноса по кредиту.

Не всегда есть возможность или время на это, поэтому люди больше интересуются предложениями ипотечных кредитов без первоначального взноса.

Условия получения займа в Сбербанке

Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке имеет возможность получить далеко не каждый. Обратиться за помощью в банк могут такие категории граждан:

  1. Молодые семьи – возраст супругов в такой ситуации не должен превышать 35 лет;
  2. Люди, которые не имеют личного жилья;
  3. Те люди, которое уже длительное время стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  4. Желающие рефинансировать уже имеющийся кредит, взятый ранее в другом банке.

Использовать такое выгодное предложение банка могут только те потенциальные заемщики, которые не младше 21 года и имеют общий трудовой стаж более 1 года (на последнем месте работы – 6 месяцев).

Также более высокий шанс получить собственную недвижимость у тех клиентов Сбербанка, которым зарплата, пенсия или иные социальные выплаты выплачиваются на карту или счет Сбербанка.

Ипотека для молодой семьи

Условия ипотеки молодой семье в Сбербанке без первоначального взноса очень лояльны, даже можно воспользоваться государственной поддержкой при оформлении кредита.

Эта программа была специально создана для того, чтобы молодые супруги не тратили большие суммы семейного бюджета на переплату по кредиту и уплату разнообразных комиссий.

Обычно ипотечные кредиты без первоначального взноса подразумевают более короткий срок кредитования, начисление довольно строгих штрафов за просрочки по кредитам, а также клиентам банка необходимо в обязательном порядке страховать жизнь и работоспособность. Но эти условия не распространяются на ипотеки с господдержкой.

Кредитование может быть выполнено на таких условиях:

  1. Займ может быть выдан исключительно в рублях;
  2. Нет необходимости вносить первоначальный взнос;
  3. Может потребоваться внесение дополнительного залога;
  4. Минимальный процент, под который выдается займ – 10,5%
  5. Минимальная и максимальная сумма займа тоже ограничивается и составляет 45 тыс. рублей и 8 миллионов соответственно (но для разных регионов цифра может немного меняться);
  6. Максимальный срок кредитования равен 30 годам.

К обязательным условиям также относят получение страховки на недвижимость от разных рисков и жизни самого заемщика на весь период, когда договор кредитования будет действительным.

Иногда для уменьшения рисков банк дополнительно может потребовать присутствие поручителей.

Документы необходимые для подачи заявки

Заемщику необходимо будет подготовить такой пакет документов, которые понадобятся кредитной комиссии в Сбербанке:

  • Анкету от заемщика или заявление, в том числе и от созаемщиков и поручителей;
  • Паспортные данные всех лиц, которые участвуют в сделке;
  • Документы, которые могут подтвердить уровень доходов потенциального клиента (очень хорошо, если это справка по форме 2-НДФЛ, но также можно предъявить выписку по карте и пр.);
  • Копии страниц трудовой книжки, которые подтвердят наличие у заёмщика стажа работы;
  • Если в качестве залога будет выступать не приобретаемая квартира, то нужны еще и документы по залогу;
  • Дополнительные бумаги, касающиеся недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке? Для этого заёмщику необходимо будет обратиться в отделение банка, куда подать все собранные документы.

Очень хорошо, если он будет отвечать таким общим требованиям банка: являться совершеннолетним гражданином РФ, в возрасте от 21 до 75 лет на момент погашения долга, иметь стаж работы на последнем рабочем месте полгода и более. Это значительно повышает шансы на то, что решение по заявке будет принято положительное.

Тонкости выплат ипотеки

Сбербанк предлагает также заняться перекредитованием уже действующего займа на жилье, создав для молодых семей более выгодные условия.

Таким образом можно получить займ под более низкие проценты или значительно уменьшить срок выдачи, чтобы тратить меньше денег из семейного бюджета.

Здесь нет первоначального взноса, но общая сумма займа составляет около 80% от итоговой цены ипотечного жилья или остатка долга.

Возвращать долг по ипотеке можно равными частями или дифференцированными, когда сумму основного долга и проценты выплачивают постепенно, а проценты начисляются лишь на остаток долга.

Также можно воспользоваться досрочным погашением, но не ранее, чем спустя 3 месяца после выдачи кредита.

Заёмщику нельзя забывать о возможных штрафных санкциях, которые будут применяться в размере удвоенной процентной ставки по отношению к сумме просрочки. Если возникают какие-либо трудности – лучше сразу уведомить об этом банк, чтобы получить возможность взять кредитные каникулы.

Ипотека в Сбербанке без необходимости внесения первоначального взноса – это довольно популярный кредит, но нужно помнить, что выдается он обычно с целью реструктуризации уже имеющейся задолженности по кредиту, который заемщик получил ранее.

В отличие от других кредитных программ, получить займ можно исключительно в рублях, но не в долларах или иной валюте.

Кроме того, заемщикам нужно помнить о тринадцатом платеже – это страховой взнос при оформлении полиса по страхованию жизни заемщика, его здоровья или самой недвижимости. Ежегодный взнос будет практически равен одному платежу по процентам, поэтому ему и дали такое название.

Такое предложение будет выгодно только в том случае, если клиент банка хочет получить деньги на реструктуризацию кредита.

В остальном же придется столкнуться более высокими процентами переплат, в то время как срок и сумма кредита уменьшается.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального в сбербанке условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОбычно, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо внести от 10% до 30% стоимости приобретаемого дома или квартиры.

Это касается практически всех продуктов Сбербанка, за некоторыми исключениями.

Однако есть несколько способов обойти требование и взять средства без стартовых вложений, даже если изначально они прописаны в обязательных условиях.

Изначально условия по оплате первоначального взноса (ПВ) отсутствуют у двух кредитных программ:

  • Ипотека для военнослужащих-участников НИС.
  • Кредит под залог собственной недвижимости.
  • Рефинансирование действующего ипотечного займа, оформленного в другом банке.

В первом случае за клиента платит государство. Военная ипотека – отдельный специфический продукт, разработанный исключительно для военнослужащих. Условия и ставки практически не отличаются у всех банков, которые ввели такую программу.

Во втором – обеспечением является другая собственность и деньги выдаются с нулевым взносом. Цель расходования средств не обозначена, следовательно, их можно полностью или частично направить на оплату жилья.

Преимущества этого варианта – отсутствие каких-либо требований к приобретаемому объекту, возможность оформить договор одному человеку, без привлечения третьих лиц. Недостаток – ограниченная сумма к выдаче.

Отдельно о господдержке

В настоящее время Сбербанк участвует в нескольких федеральных жилищных программах, средства госсубсидии можно использовать как первый взнос. В 2020 году гражданам РФ предложены:

  • Поддержка молодых ученых.
  • Финансирование граждан, проживающих в г. Норильск и Дудинка.
  • Для граждан, постоянно проживающих в сельской местности.
  • Социальные выплаты для молодых семей, нуждающихся в улучшении условий проживания.
  • Материнский капитал за рождение второго ребенка.

В целом условия по всем видам ипотеки будут общими, потому что они реализуются в рамках базовых ипотечных программ, за исключением:

  • Сертификат помощи молодым семьям, выданный государством по программе федеральной поддержки, дает возможность получить средства и направить их как на первый взнос, так и на погашение части кредита.
  • Средства семейного капитала можно использовать как взнос только на готовую или строящуюся квартиру.

Обязательным условием получения такого займа является наличие у заемщика российского гражданства и возможности подтвердить свой регулярный доход, который должен быть достаточным для внесения ежемесячных платежей. Только военнослужащие могут оформить договор без документов о заработке.

Чтобы детально узнать о действующих в 2020 году программах, необходимых документах и требованиях к участникам, следует обратиться в администрацию по месту регистрации или проживания. Однако нужно учесть два момента:

  1. Процедура оформления и получения госсубсидии – сравнительно долгий процесс, который может потребовать сбора обширного пакета документов и ожидание своей очереди. Исключение здесь – получение материнского капитала, процесс максимально упрощен и предполагает минимум документов и инстанций.
  2. Далеко не каждый заемщик может претендовать на льготу. У госпрограмм есть ряд оговорок и условий финансирования. Они могут быть связаны с категорией гражданина или регионом местонахождения.

Условия оформления и годовой процент

Подробные условия получения военной ипотеки вы узнаете из этой статьи. Второй доступный кредит в Сбербанке – под залог собственной недвижимости. Параметры ипотечной программы следующие:

  1. Сумма от 500 тыс. до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости залога.
  2. Срок 1–20 лет.
  3. Ставка 12–13,5% годовых.

По ипотеке на первичное или вторичное жилье условия будут следующими:

  1. Если клиент – участник региональной или госпрограммы, направленной на развитие жилищной сферы, ставка – 9–10%.
  2. Для новостроек: ставки 8,9–11,0%, сумма от 300 тыс., срок до 30 лет.
  3. На готовую недвижимость на вторичном рынке: ставки 10,1–11,0%, сумма от 300 тыс., срок до 30 лет.

Единственным исключением являются заемщики-военнослужащие, которые должны выплатить ссуду до достижения 45-летнего возраста.

Снижение базовой ставки происходит в следующих ситуациях: на 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка и на 1% при оформлении личного страхования.

Сбербанк дает ипотеку при предоставлении:

  1. Подписанной анкеты-заявки с указанием займа, который хочет получить клиент.
  2. Гражданского паспорта заемщика и созаемщиков и их копии.
  3. Справки по месту жительства (если нет постоянной регистрации).
  4. Выписки из трудовой или копии трудового контракта, заверенного работодателем.
  5. Справку от работодателя для подтверждения трудового стажа.
  6. Справку о заработной плате (по банковской форме или 2-НДФЛ).

Могут понадобиться и дополнительные документы, в зависимости от выбранной программы кредитования:

  • Сертификат НИС (для военных).
  • Сертификат о семейном капитале.
  • Свидетельство о получение госсубсидии по одному из видов федеральных программ.

Дополнительно заемщик собирает пакет документов на объект приобретения и о продавце. Также банк вправе затребовать дополнительные бумаги.

Чтобы получить ипотеку заемщику нужно:

  • Иметь российское гражданство.
  • Быть старше 21 и младше 75 лет (на момент погашения займа) или до 45 – для военной ипотеки.
  • Иметь не менее года трудового стажа за последние пять лет и не менее полугода у последнего работодателя.

Порядок оформления

Перед тем, как брать заем клиент должен детально ознакомиться с условиями ипотечного кредитования на официальном сайте или в подразделении Сбербанка.

Предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа можно воспользовавшись кредитным калькулятором. По желанию, подается онлайн-заявка в электронной форме через ресурс ДомКлик.

Свидетельства и сертификаты на льготы от государства собираются и оформляют заранее, до обращения в банк.

Обойти электронную регистрацию заявления на получение средств можно при личном обращении в отделение Сбербанка:

  • по месту прописки кредитополучателя;
  • по месту нахождения жилья;
  • по месту регистрации работодателя кредитополучателя.

Рассматривается поданная заявка на протяжении 2–5 банковских дней после подачи всех необходимых документов. При получении положительного решения сумма займа перечисляется одним платежом или частями (в зависимости от условий договора).

Альтернативные способы

Если ни один из описанных выше вариантов не подходит, можно рассмотреть альтернативные. Вся задача сводится к получению необходимой суммы, которая перекроет размер первоначального взноса.

Изначально следует ориентировочно определиться, о каком объеме средств идет речь, для этого нужно понимать средние рыночные цены на недвижимость, ознакомиться с общими условиями ипотечного кредитования в Сбербанке, произвести предварительные расчеты.

Помимо ипотеки под собственное жилье, к альтернативным способам, не противоречащим законодательству, можно отнести:

  • Заключение договора потребительского кредитования. Оформить его намного легче, но процентная ставка может быть несколько выше. Плюс – существенно увеличивается ежемесячная финансовая нагрузка, что обязательно учтет ипотечный менеджер. В результате – жилищный кредит могут не дать или одобрить слишком маленькую сумму. Выходом станет оформление такого кредита на родственника.
  • Рассрочка от застройщика. Подобный договор отличается сниженными процентными ставками и отсутствием первого взноса. Заемщику потребуется найти подходящую компанию и выбрать объект, из предложенных. Спектр вариантов будет изначально ограничен.

Любой из способов оформления ипотеки без взноса имеет свои плюсы и минусы. Выбрать что-то наиболее подходящее можно исходя из собственных возможностей и потребностей.

Если жилищный вопрос не стоит остро, стоит рассмотреть такие способы, как получение субсидии, отслеживание акций Сбербанка совместно с застройщиками, непосредственно поиск застройщика.

Когда проблема требует безотлагательного решения – как вариант, заложить другое имущество или оформить потребительский кредит.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Как оформить в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального в сбербанке условия

Люди, желающие приобрести недвижимость, наиболее часто вынуждены пользоваться предложениями банков и оформлять ипотечные кредиты. Они предоставляются на разных условиях, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Эта организация славится своей стабильностью и надежностью, поэтому имеется возможность сотрудничать действительно с оптимальным учреждением.

Но при этом у людей могут вовсе отсутствовать собственные сбережения, поэтому они могут рассчитывать только на ипотеку, по которой не требуется первоначальный взнос.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

Большинство банков предлагают ипотеку исключительно при наличии у потенциального заемщика достаточного количества личных сбережений, используемых в качестве первоначального вложения.

Важно! По стандартным ипотечным программам Сбербанка рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса не приходится, но такой вариант может использоваться при применении разных государственных программ.

Какие условия по ипотеке в Сбербанке и какие требования к заемщикам? Ответы в этом видео:

Некоторые граждане могут пользоваться льготными условиями на основании своего статуса, поэтому могут рассчитывать на оформление ипотеки без личных накоплений. Также люди, имеющие маткапитал, могут получить займ под него.

Кто может оформить

Претендовать на ипотеку, по которой не вносится первоначальный взнос, могут исключительно некоторые граждане, подходящие под условия конкретной программы.

К ним относится:

  • оформление на основании поддержки заемщиков, причем эта программа является федеральной, поэтому реализуется во всех регионах страны;
  • использование маткапитала как первоначального взноса;
  • военнослужащие могут применять накопленные средства в рамках специальной программы;
  • рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, позволяет гражданам становиться заемщиками в Сбербанке без дополнительных вложений.

Становиться участниками разных программ могут разные люди:

  • молодые люди, состоящие в официальном браке;
  • граждане, лишенные своего жилья;
  • люди, состоящие в очереди на получение квартире в течение длительного времени;
  • заемщики иных банков, желающие перевести ипотеку в Сбербанк.

Как оформить закладную на квартиру в ипотеке? Подробнее по ссылке.

Важно! По программе Молодая семья могут подходить только люди, которые состоят в браке и их возраст не превышает 35 лет.

На каких условиях предлагается

Сбербанк, как и другие банковские учреждения, негативно относится к заемщикам, которые не обладают собственными накоплениями, так как они могут быть недобросовестными плательщиками, поэтому даже после продажи недвижимости велика вероятность, что не будут возвращены банку все средства.

Поэтому предлагается ипотека, при которой не требуется первоначальный взнос, на конкретных условиях:

  • обязательно приобретается страховой полис на приобретаемое жилье;
  • страхуется жизнь и здоровье самого заемщика;
  • предлагаются деньги только в отечественной валюте;
  • стать клиентом могут граждане, возраст которых варьируется от 21 до 75 лет;
  • если используется программа, предназначенная для военнослужащих, то гражданам не должно быть больше 45 лет;
  • срок кредитования не может превышать 30 лет.

Особенности ипотеки без первоначального взноса. Подробнее в видео:

Какие устанавливаются ставки процента

По ипотечным займам процентные ставки зависят от разных параметров:

  • если используется рефинансирование, то минимально ставка равна 13,25%;
  • если применяется маткапитал, то ставка начинается от 9,5%;
  • при реализации разных государственных ипотечных программ, предлагаемых на федеральном уровне, ставка начинается от 10,5%;
  • по военной ипотеке процент стартует с 9,5%.

Каждый заемщик может воспользоваться плавающей процентной ставкой, которая увеличивается или снижается под действием разных факторов.

Какая предлагается сумма

Так как не предполагается, что заемщик будет вкладывать собственные средства первоначально при оформлении займа, то сумма, предлагаемая банком, значительно отличается от тех сумм, которые выдаются по стандартным программам ипотечного кредитования.

Что такое ипотека без первоначального взноса? sbankami.ru

Суммы зависят от разных факторов:

  • молодые семьи, пользующиеся государственными программами поддержки, могут рассчитывать на сумму от 45 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • люди, которые применяют средства по маткапиталу при оформлении займа, могут получить от 15 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • для военнослужащих предлагается от 15 тыс. руб. до 2,4 млн. руб. в ипотечный кредит;
  • если желают заемщики осуществить рефинансирование, предполагающее перевод ипотеки из другого банка в Сбербанк, то начальная сумма равна 15 тыс. руб., а максимальная не может быть выше, чем 80% от покупаемой недвижимости или остатка кредита, оформленного в другом учреждении.

Обязательно потребуется проведение оценки квартиры, позволяющей определить рыночную стоимость покупаемой недвижимости, так как этот фактор непосредственно влияет на то, какая именно сумму будет получена заемщиком от банка.

Как погашается ипотека

Срок кредитования может достигать даже 30 лет, но в любом случае по ипотеке Сбербанка предлагается аннуитетная система платежей. Она предполагает, что ежемесячно заемщики должны перечислять в банк единую сумму денег.

Гасится долг равномерными одинаковыми платежами, поэтому основной долг и проценты распределяются по всем годам.

Какие учитываются дополнительные условия

Все программы, предлагаемые Сбербанком для оформления ипотеки, по которым не надо вкладывать средства в виде первоначального взноса, могут использоваться для покупки не только квартиры, но и частного дома.

Как быть, если Сбербанк отказал в ипотеке — читайте здесь.

Допускается даже выбирать объект, представленный квартирой в недостроенном доме. При этом покупаемая недвижимость является обеспечением, а также покупать ее надо исключительно у юридического лица.

Допускается досрочно погашать ипотеку, если у заемщика имеются возможности для этого. За это не взимаются какие-либо комиссии или штрафы.

Как приобрести квартиру в Сбербанке? myshared.ru

Банк может потребовать от потенциального заемщика не только дополнительного обеспечения, но и привлечения созаемщиков или поручителей. Это обусловлено тем, что если будут отсутствовать платежи от него, то работники учреждения могут обратиться к этим лицам, чтобы они погашали обязательства за него.

Заключение

Таким образом, Сбербанк предлагает возможность людям, у которых нет никаких личных сбережений, становиться владельцами жилой недвижимости. Они могут самостоятельно выбрать объект, но при этом должны учитываться требования банка.

Так как отсутствует первоначальный взнос, одобрение можно получить при дополнительном обеспечении, поэтому ограничение накладывается не только на приобретаемый объект, но и на личное имущество заемщика, представленное недвижимостью или автотранспортом.

Также эта возможность предлагается по специальной программе.

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/ipoteka-bez-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.