Ипотека без первоначального взноса в 2020 сбербанк

Содержание

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса в 2020 сбербанк

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2020 году:

НазваниеНа что дается ипотекаМаксимальная сумма (руб.)Максимальный срок (лет)Ставка (от), % годовыхУсловия кредитования
Господдержка-2020Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке12 000 000202,6Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жильеСтроящееся или готовое жилье или апартаментыДо 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости304,1Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жильеПервичный рынок недвижимости307,3Без особых условий
РефинансированиеНа рефинансирование ипотеки другого банкаДо 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности7,9Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройкеНовостройкаОпределяется индивидуально2,1Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиГотовое и строящееся жилье12 000 0001,2Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал100 000 0004,1Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотекаПервичный и вторичный рынок3 141 000 000257,9Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купле-продаже квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Образец передаточного акта

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере. Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности.

Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке Нужен договор купли-продажи?Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-cherez-sberbank

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса: условия в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса в 2020 сбербанк

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году можно лишь по некоторым доступным программам. Причем получить деньги на покупку жилья без собственных средств может далеко не каждый.

Потенциальный заемщик должен не только удовлетворять базовым требованиям кредитного учреждения, но и подпадать под одну из имеющихся категорий льготников.

Есть и некоторые необычные разновидности ипотеки без первого взноса, например, нецелевая ипотека с залогом уже имеющейся недвижимости или рефинансирование кредита другого банка.

Когда может понадобиться ипотека без первого взноса?

Многие банки требуют от своих заемщиков предоставления первоначального взноса неслучайно. Так они хотят снизить риски невозврата одолженных средств. С финансовой точки зрения использование первого взноса более выгодно и для самого заемщика, ведь тогда размер переплаты для него уменьшается, увеличивается сумма доступного кредита, снижаются процентные ставки.

Но иногда случаются ситуации, когда использование ипотеки без первого взноса становится не желанием, а необходимостью. Речь идет о срочной покупке жилья. Например, человек обзавелся семьей и хочет поскорее купить квартиру, не имея стартового капитала. О выгодности такого решения судить сложно: нужно дополнительно учитывать затраты на съемное жилье, размеры доходов.

Есть же ситуации, в которых использование ипотеки без первоначального взноса становится бесспорно выгодным. К их числу можно отнести следующее:

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.

Отдельно хочется остановиться на нецелевом кредитовании. Такой формат займа почти всегда не предполагает предоставления первоначального взноса.

Механизм здесь немного другой: заемщик предоставляет свою квартиру или иную недвижимость в качестве залога, банк оценивает ее и дает определенную сумму, исходя из оценочной стоимости. Кстати, необязательно использовать свою недвижимость.

Например, если созаемщиками выступают родители, то можно передать в залог их квартиру, предварительно получив на это письменное согласие.

Общие условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке сегодня являются самыми выгодными, причем это правило распространяется и на предложения без первоначального взноса. Главным преимуществом текущих программ является приемлемая процентная ставка. У каждого подходящего предложения есть и другие важные ограничения:

Название программыИпотека плюс материнский капиталИпотека для молодых семейИпотека для военныхНецелевой кредит под залог недвижимости
Размер займаОт 300 000 до 30 000 000 рублейОт 300 000 до 30 000 000 рублейДо 2 330 000 рублейОт 500 000 до 10 000 000 рублей
Срок погашенияОт 1 года до 30 летДо 30 летДо 20 лет (ограничивается пенсионным возрастом заемщика, равным 45 годам)До 20 лет
Процентная ставкаОт 7,4% годовыхОт 8,6% годовых9,5% годовых(фиксированная)От 12% годовых
ОсобенностиДополнительно можно получить кредитную карту с лимитом в 200 000 рублейМожно получить без подтверждения дохода, но тогда базовая процентная ставка возрастет на 1% годовыхОбязательное участие в НИСРазмер выданной ипотеки не может превышать 60% стоимости залоговой недвижимости

Ипотека с участием материнского капитала предполагает возможность участия в разных программах. Семья сможет купить не только квартиру в новостройке, но и дом, недвижимость на вторичном рынке.

Требования к заемщику

Сбербанк, вне зависимости от типа выдаваемой ипотеки, выдвигает к своим потенциальным заемщикам ряд обязательных требований. Они выглядят так:

  • Российское гражданство. Сбербанк не специализируется на выдаче ипотеки иностранцам. Поэтому людям без гражданства подавать заявку в это учреждение нет смысла.
  • Минимальный возраст — 21 год. Таким образом Сбербанк хочет обезопасить себя от неплатежеспособных заемщиков. До этого возраста люди, как правило, еще не научились правильно распределять свои расходы, оценивать возможности, да и вариантов хорошего заработка у них не так много (большинство молодежи в это время еще учится в институте).
  • Прописка. Наличие постоянной прописки обязательно. Однако обращаться за ипотекой можно и в других регионах. Тогда дополнительно потребуется временная прописка. Подобный вариант допускается, если человек, например, официально устроен на работу в другом городе.
  • Максимальный возраст заемщика. Обычно он определяется не на день обращения за ипотекой, а на момент ее полного погашения. По базовым программам верхний порог равен 75 годам, при отсутствии справки о доходах — 65 годам. Некоторые программы имеют свои возрастные ограничения. Например, в рамках ипотеки для молодых семей одному из супругов должно быть не больше 35 лет. Военная же ипотека погашается до выхода на пенсию, то есть до достижения 45 лет заемщиком.
  • Наличие общего стажа от 1 года за последние 5 лет. Это правило не распространяется лишь на тех клиентов Сбербанка, которые получают в этом учреждении заработную плату.
  • Наличие постоянного места работы хотя бы последние полгода. Так Сбербанк может убедиться, что клиент имеет постоянный источник дохода, который позволит ему выплачивать задолженность.
  • Положительная кредитная история. Этот фактор официально не прописывается Сбербанком, однако специалисты могут дать отказ в выдаче займа из-за наличия просрочек или непогашенных задолженностей.

Никаких специфических требований при оформлении ипотеки без первого взноса Сбербанк не предъявляет. Заемщики должны соответствовать базовым параметрам.

Правила привлечения созаемщиков и поручителей

Оформление ипотеки в Сбербанке всегда предполагает предоставление справок о доходах. Исключение — кредит, выдаваемый по двум документам. Но он без первоначального взноса не выдается, напротив, человеку придется сразу же заплатить половину стоимости из своего кармана. В остальных случаях нужно подтверждать доход документально, предоставляя один из следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка.

Она предоставляется за последние 6 месяцев. Для предпринимателей используется налоговая декларация.

Для оформления ипотеки нужно иметь определенный уровень заработной платы, определяемый на основе следующих факторов:

  1. сумма займа;
  2. размер ежемесячного платежа;
  3. количество членов семьи;
  4. ежемесячные расходы (на проживание, оплату коммунальных услуг, других кредитов и другое);
  5. дополнительные источники дохода.

В идеале, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. Если значение выше 60%, то банк с большей вероятностью откажет в оформлении ипотеки или предложит снизить размер кредита, увеличить срок погашения. Но иногда ни то, ни другое не подходит. Что же делать тогда? Привлекать поручителей и созаемщиков к оформлению ипотеки.

Созаемщики позволяют увеличить шансы на оформление займа. При оформлении ипотеки в Сбербанке их может быть не больше 3 человек, причем все они должны быть физическими лицами. Созаемщики нужны в том числе и для увеличения максимального размера доступного кредита. Требования и необходимость предоставления справки о доходах у них те же, что и у заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке включается в число созаемщиков, даже если он/она находится в декретном отпуске, не работает или не получает официального дохода. Не включать их в список созаемщиков можно только при наличии соответствующего пункта в брачном контракте или отсутствии российского гражданства.

Перечень необходимых документов

Сбербанк не только тщательно проверяет заемщика, но и требует предоставления достаточно большого пакета документов. В их список обязательно входят:

  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Если в оформлении ипотеки участвуют созаемщики, то весь пакет документов собирается и на них. Дополнительно клиент может подтвердить другие официальные доходы.

Например, это может быть договор аренды, выписка из банка о размере процентов по вкладу, справка о размере дивидендов.

Если ипотеку оформляет пенсионер, то он может предоставить не только справку с места работы, но и документ из ПФР, подтверждающий размер получаемой пенсии.

Некоторые разновидности ипотеки без первого взноса могут потребовать дополнительных документов. Например, военному потребуется свидетельство участника НИС.

При использовании материнского капитала нужен будет сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Молодой семье потребуется жилищный сертификат, свидетельство о браке.

При оформлении нецелевого кредита нужны документы на залоговую недвижимость.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2020 году

Ипотека без первоначального взноса в 2020 сбербанк

В основном ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение первого взноса – это одно из обязательных требований к лицам, планирующим оформить кредит в этом банке. Но есть варианты кредитования, при которых вносить первый взнос необязательно. Рассмотрим, когда и для кого доступна ипотека без первоначального взноса, как ее оформить.

Требования к заемщикам следующие:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст – 75 лет на дату полной выплаты ипотеки (при этом получить кредит можно и в 60-65 лет);
  • стаж на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • совокупный стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • супруг заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком (исключение – наличие супружеского контракта, устанавливающего другой порядок владения имуществом).

Стандартный пакет документов включает в себя следующие:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт заявителя, его созаемщика, поручителя;
  • справки о доходах;
  • документы по предоставляемому залогу;
  • правоустанавливающая документация на жилье (договор купли-продажи и т. д.);
  • свидетельство о браке, о рождении ребенка.

В зависимости от программы ипотечного кредитования банк вправе запросить и другие документы.

Сбербанк одобряет максимальную сумму, которая может быть выдана заемщику. Однако сумма ипотеки не может превышать 85% от стоимости квартиры, на которую берется кредит.

В среднем Сбербанк рассматривает заявки в течение 2 рабочих дней. При этом практика показывает, что многие клиенты получают положительное решение уже в день обращения. Решение Сбербанка будет направлено человеку по SMS. Также с ним свяжется сотрудник финансовой организации по телефону.

Сбербанк предлагает следующие ипотечные программы, на которые не распространяются условия о первом взносе.

1. Ипотека + маткапитал

В этом случае маткапитал заменяет первый взнос – или полностью, или частично. Ипотеку можно оформить на приобретение строящегося или уже готового жилья. Покупка квартиры с материнским капиталом

Другой вариант использования маткапитала – досрочное погашение текущей ипотеки.

Условия:

  • сумма кредитования – от 300 тысяч рублей;
  • срок действия кредитного договора – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 6,5%.

К стандартному пакету документов для оформления ипотеки прикладываются:

  • сертификат на маткапитал;
  • справка из территориального отделения ПФР, устанавливающая сумму остатка средств маткапитала (срок ее действия – 1 календарный месяц с момента оформления).

Порядок действий для оформления ипотеки с участием маткапитала следующий:

  • оформить в ПФР справку, содержащую сведения об остатке средств маткапитала;
  • рассчитать сумму и срок кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка;
  • отправить заявку на рассмотрение;
  • выбрать жилье, оформить сделку с продавцом;
  • предоставить в ПФР справку из банка о том, что заявитель оформил ипотеку (а также заявление о перечислении маткапитала в счет погашения кредита).

Внимание! При использовании маткапитала необходимо предварительно обговорить этот вопрос с продавцом. Сумма маткапитала перечисляется из ПФР не сразу.

2. Ипотека по Программе реновации

Программа реновации жилищного фонда предусматривает обеспечение москвичей улучшенными условиями проживания. Срок ее действия – до 2032 года.

Участники Программы могут отправиться в местные органы власти или в Фонд реновации за получением бесплатной консультации.

Участники Программы реновации могут получить ипотеку с целью улучшения условий проживания. При этом требование о первом взносе отсутствует.

Условия:

  • стандартная ставка – от 9,3% (зарплатным клиентам – от 8,8%);
  • ставка без подтверждения зарплаты и других источников доходов – от 9,6%;
  • ставка при отказе застраховать жизнь и здоровье – +1% к установленной для заемщика ставке;
  • максимальная сумма кредитования – 80% от стоимости квартиры.

Требования к заемщикам стандартные. При этом если заявитель не предоставляет документы о доходах, то максимальный возраст на дату погашения ипотеки составляет 65 лет, а не 75 лет.

3. Военная ипотека

В этом случае ипотека частично субсидируется государством. По данной программе можно приобрести строящееся жилье или готовую квартиру.

Условия:

  • ставка – 8,8%;
  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • сумма кредитования – до 2,6 млн рублей.

Заявитель должен быть участником НИС. Минимальный возраст на дату оформления кредита – 21 год. К стандартному пакету документов необходимо приложить свидетельство о праве участника НИС на оформление целевого займа на приобретение жилья.

4. Рефинансирование ипотеки

При наличии нескольких кредитов (например, ипотека, кредитная карта, потребительский кредит) можно все долговые обязательства объединить в одно. В результате нагрузка на семейный бюджет снизится, а вместо 2-3 ежемесячных платежей останется только один.

В Сбербанк можно перевести ипотеку, оформленную в стороннем банке, на более выгодных условиях, к которым относятся следующие:

  • ставки – от 9 до 11,5%;
  • сумма кредита – от 300 тысяч рублей;
  • продолжительность кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма на погашение сторонней ипотеки – 7 млн (для столицы и области) или 5 млн (для остальных областей страны);
  • максимальная сумма на погашение других кредитов – 1,5 млн рублей или 1 млн рублей (на потребительские цели).

Требования к потенциальным заемщикам стандартные. При этом за последние 12 месяцев у заявителя не должно быть просрочек по кредитам. Не нужно предоставлять справки по кредиту, так как информация о нем уже есть в БКИ.

Комиссия за перевод сторонней ипотеки в Сбербанк не предусмотрена.

Внимание! Если ранее сторонний кредит был реструктуризирован, то Сбербанк откажет в его рефинансировании.

В 2020 году предусматривается появление услуги по рефинансированию кредитов, оформленных в самом Сбербанке ранее. В прошлом клиенты банка могли рефинансировать ипотеку и другие кредиты в своем же банке, но впоследствии их лишили данной возможности.

5. Другие ипотечные программы

В Сбербанке действует множество других программ по ипотечному кредитованию. Так, можно оформить кредит на строительство жилого дома, покупку строящегося или готового жилья.

Однако все они требуют предоставления первоначального взноса, размер которого составляет от 10-15% от суммы кредита. Оформить ипотеку без данного взноса не получится.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается следующими расходами:

  • отчет об оценке залоговой квартиры – от 2 тысяч рублей;
  • страхование квартиры – в зависимости от размера ипотеки;
  • госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре – 1,4 тысячи рублей (при онлайн-регистрации) или 2 тысячи рублей;
  • аренда ячейки для расчетов с продавцом – от 2 тысяч рублей.

Если клиент планирует рефинансировать стороннюю ипотеку в Сбербанке, то за оформление соответствующих справок в своем банке ему потребуется дополнительно заплатить.

Сбербанк не указывает причины отказа при вынесении отрицательного решения, поскольку система оценки заявителей – его коммерческая тайна. В среднем есть 20 параметров заемщиков, которые действуют в этой системе (например, размер официальных доходов, состояние кредитной истории).

При этом в сопроводительном тексте отказа указывается период времени, по истечении которого человек может повторно направить заявку на оформление ипотеки.

1. В Сбербанке можно выплатить ипотеку до окончания периода действия кредитного соглашения. Для этого необходимо отправиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн.

2. Зарплатным клиентам Сбербанка при оформлении ипотеки предоставляются определенные преимущества. Например, перечень документов для таких заемщиков меньше. Также они вправе воспользоваться уменьшенной ставкой.

3. Ставка будет снижена, если клиент оформит добровольное страхование здоровья и жизни.

Таким образом, ипотека без первого взноса в Сбербанке доступна только для тех заемщиков, которые планируют оформить кредит с использованием маткапитала, по программе НИС для военнослужащих или по программе реновации жилья. В остальных случаях клиентам необходимо предоставлять первый взнос в указанных размерах.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.