Ипотека без взноса сбербанк

Содержание

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без взноса сбербанк
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья во все времена была нелегкой задачей.

На накопление большой суммы денег уходит много времени, а если собственное жилье нужно купить в короткие сроки, то вероятность такого приобретения вообще сводится к нулю.

Современное сервисное обслуживание дает возможность гражданам воспользоваться калькулятором жилищного кредитования, который выдаст всю необходимую информацию относительно вашей ситуации.

Банковские учреждения дают возможность приобрести жилье на конкретных условиях, но и в этом случае многие попросту не соответствуют им либо из-за отсутствия первоначальноговзноса могут позволить себе такую роскошь.

На сегодняшний день, в 2020 году, у граждан России появились большие шансы на покупку долгожданных квадратных метров. Это стало возможным за счет предоставления ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальныйвзнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

  • молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
  • люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
  • лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
  • семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначальноговзноса сыграет материнский капитал;
  • военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
  • те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
  • одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
  • супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.

Каждая категория граждан имеет свои нюансы, поэтому при обращении в Сбербанк, следует как можно более конкретно разъяснять ситуацию и иметь при себе необходимую документацию, дающую привилегии.

Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке довольно утомительный и имеет свои особенности. Одна из особенностей – приобретение жилья разрешено лишь у официальных застройщиков.

По этой программе не допускается приобретение квадратных метров на вторичном рынке либо у строительной компании, которая не соответствует требованиям.

Разрешается оформление ипотеки при условии, что жилье еще строится либо готово, но у застройщиков-компаний, аккредитованных банком.

Еще одной особенностью является обязательное залоговое обеспечение. В роли залогового имущества может выступать приобретаемая недвижимость или любая другая недвижимая собственность заемщика, созаемщика. Причем залог должен выступать альтернативным вариантом приобретаемого жилья, то есть оценочная стоимость объектов должна быть соразмерной.

Нюанс при оформлении заявки на условиях банка – это страхование жилья и жизни заемщика на полный срок кредитования.

Период рассмотрения заявки по ипотеке без первоначальных взносов занимает не больше 8 рабочих дней. Сумма займа, предоставляемого банком, выдается единовременно либо частями. Правилами Сбербанка предусмотрена неустойка за просрочку погашения жилищного займа. Об объёме неустойки можно узнать из кредитного договора.

Единые требования к покупателю

Можно стать претендентом на ипотеку без первоначальных взносов на условиях Сбербанка, если вы отвечаете конкретным требованиям:

  • являетесь гражданами России;
  • покупатель в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно, что заемщику может быть менее 21 года при условии, что родители являются поручителями. К концу срока выплат заемщик должен быть не старше 75 лет;
  • располагаете собственностью, подходящей в качестве залоговой;
  • имеете незапятнанную кредитную историю;
  • взнос за каждый месяц должен составлять не больше 40 % ежемесячного дохода;
  • ваш период работы на текущем месте составляет не менее полугода, а стаж работы за последнюю пятилетку – не менее года.

Однако каждая заявка анализируется отдельно, поэтому условия могут быть изменены.

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Как взять ипотеку без первоначального взноса. Реально. Рассказываю

Ипотека без взноса сбербанк

Итак вы хотите купить квартиру, но денег нет Совсем. (Это для тех кто ещё не знает, как это работает). Т.е. нет денег на первоначальный взнос.

А все без исключения ипотечные программы банков подразумевают первоначальный взнос. И это ещё хорошо, если взнос 10%, но большинство программ ипотеки – это 15 или 20% первоначального взноса.

Но у вас нет денег, а квартиру вы взять готовы. Можно конечно копить, продать что – нибудь и т.д. НО это не наш вариант.

На самом деле рынок недвижимости и программы банков, уже давно “подстроились” под спрос, а именно ипотека без первоначального взноса. Только официальные программы банков и алгоритмы оценки в банковских учреждениях – об этом не знают…

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bessmertie/kak-vziat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-realno-rasskazyvaiu-5dd58962ac25f442f339f696

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2021 году

Ипотека без взноса сбербанк

Ведущие аналитики Сбербанка отметили, что несмотря на карантин и пандемию коронавируса, у населения вырос спрос на жилье. Заявок на ипотеку насчитывается почти столько же, сколько было до наступления кризиса. Поэтому стало востребованным дистанционное оформление сделок по предоставлению кредитов.

На заметку! Какие акции покупать в 2020 году

Недавно Президент России отдал распоряжение Правительству о подготовке и запуске программы льготной ипотеки в новостроях. На ее проведение уже выделены средства, и в 2021 году планируется ее пролонгация.

Рассчитывать на льготные программы в 2021 году по-прежнему могут военные, молодые семьи и участники федеральной программы, созданной для оказания помощи заемщикам. Но и в этом случае без первоначального взноса взять кредит на покупку жилья не получится. 

Распространенные способы обойтись без первоначального взноса

На практике оказывается, что у покупателя квартиры есть несколько способов, как в 2021 году обзавестись жильем без наличия на руках положенной суммы. Все эти способы абсолютно законны.

В Сбербанке их несколько. Нередко они реализуются с участием застройщика или государственных льготных программ для определенных категорий населения.

Вот несколько способов, как взять ипотеку без первоначального взноса:

  1. Использовать для этого материнский капитал, полученный при рождении первого или второго ребенка. Для третьего малыша также есть государственная помощь – 450 тыс. руб. Их можно внести в счет погашения долга или в качестве первоначального взноса.
  2. Задействовать военный сертификат, если один из родителей – участник накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.
  3. Купить недвижимость с дополнительным потребительским займом. Это востребованный финансовый продукт, который есть не только у ведущего банка страны. Но его предоставят быстрее, если заемщик – клиент Сбербанка. Если взять их одновременно, потребительский заем покроет стоимость первоначального взноса.
  4. Самый распространенный вариант – залог под любую недвижимость, которая уже имеется в распоряжении. Это необязательно должна быть квартира, можно заложить земельный участок, гараж или частный дом. Просто кредитная ставка под него все еще от 13 %, зато сумма займа может достигать и 10 миллионов рублей, которые даются на срок до 20 лет.
  5. Можно взять субсидию в федеральных или местных органах власти. Но она распространяется только на семьи, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Возраст претендентов не должен превышать 35 лет.

Деньги только формально выдаются клиенту, в реальности они сразу же оказываются на счете компании, которая выдает справку и зарегистрированный договор для предоставления банку. Далее все идет по стандартному сценарию. Но этот вариант обычно реализуется только на нулевой стадии, когда есть вырытый под строительство котлован или нулевой цикл.

Какие условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Для всех способов, позволяющих обойтись без начального вложения реальных денежных средств, есть не только разные сроки выплаты, проценты по кредиту и расходы, необходимые для оформления. Потребуются документы, которые подтверждают правомочность клиента претендовать на определенную программу.

  1. Нецелевой кредит выдается по ставке от 13 %, сумма может колебаться от 0,5 до 10 млн руб., продолжительность выплат – до 2 десятилетий.
  2. По программе «Молодая семья» банк просто выдает средства на первоначальный взнос, но это происходит только при соответствии требованиям и постановке на учет по улучшению жилищных условий. Это льготная программа, деньги выдаются под 6 % сроком на 30 лет.
  3. Материнский капитал в 2021 году будет увеличен посредством индексации. Но рассчитывать заемщик может только на эту сумму, поэтому без доплаты у него будет ограниченный выбор вариантов. Те, кто располагает средствами за рождение ребенка, смогут получить средства под 8,5 %, но тоже на срок до 30 лет.
  4. Военные, являющиеся участниками программы, не могут взять кредит без первоначального взноса, но могут накопить его за несколько лет по программе НИС (максимальная сумма кредита у них – 2,5 миллиона руб.). Срок – не больше 20 лет, ставка – 9,5 %.

На заметку! Стоит ли брать ипотеку в 2020 году и мнения экспертов

Как оформить

Просчитав все необходимые суммы (предварительные платежи и ежемесячные взносы) и изучив требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, можно проконсультироваться с экспертами учреждения по телефону или в режиме видеосвязи.

Даже для получения нецелевого кредита клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ и владеть недвижимостью на ее территории;
  • достичь 21 года, а в пожилом возрасте так рассчитать срок выплат, чтобы последняя сумма пришлась до наступления 75-летнего возраста;
  • официально работать на одном месте не менее полугода, иметь общий стаж не менее 12 месяцев;
  • зарплату подтвердить справкой с места работы;
  • иметь созаемщика (поручителя), который примет на себя обязательства в случае непредвиденных обстоятельств.

Потребуется предъявить паспорта заемщика и поручителя, копию трудовой книжки, второй документ и написать заявление.

На сайте Сбербанка размещен ипотечный калькулятор, который пригодится для необходимых расчетов. Используя электронный сервис, можно узнать суммы первоначального взноса, размеры выплат, которые придется делать ежемесячно.

Подводя итоги

В Сбербанке есть несколько возможных вариантов получить ипотеку:

  1. Под залог недвижимого имущества.
  2. С применением материнского капитала и НИС для военнослужащих.
  3. По программе «Молодая семья».
  4. Условия у каждой программы отличаются.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/ipoteka-bez-vznosa-sberbank-2021/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия оформления в 2020 году

Ипотека без взноса сбербанк

Официальной ипотечной программы “без первого взноса” в Сбербанке нет. Однако в качестве альтернативы можно рассматривать “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Данная программа позволяет взять ипотечный кредит без первого взноса, но внести имеющуюся в собственности недвижимость в залог.

Другие альтернативы ипотеки без первого взноса в Сбербанке:

Разберем подробнее условия оформление ипотеки без первоначального взноса по разным программа Сбербанка.

Процентная ставка

ПрограммаСтавка минимальнаяОбычная ставкаДоп. условие
Нецелевой кредит под залог недвижимости12% (для работников банка, застраховавших жизнь и здоровье)12,5% (если вы не являетесь работником банка)Страхование жизни и здоровья обязательно. Если жизнь и здоровье не застрахованы, то происходит надбавка еще +1% к ежегодным выплатам.
Рефинансирование ипотеки9,5% (для застраховавших* жизнь и здоровье и подтвердивших погашение рефинансируемого кредита)10,5%-11,5% (до подтверждения и регистрации рефинансируемой ипотеки)Залог не кредитуемой недвижимости обязателен. Страховка жизни и здоровья обязательна. Если жизнь и здоровье не застрахованы, то происходит надбавка еще +1% к ежегодным выплатам.
Ипотека плюс материнский капитал7,4%  (для застраховавших жизнь и здоровье, покупающих жилье у определенного застройщика**, при регистрации прав на собственность без посещения Росреестра и МФЦ)9,5% (при покупке квартиры у застройщика, не попадающего под скидку Сбербанка, но со страховкой жизни)Залог жизни обязателен. Иначе начисляется дополнительно 1% ежегодных отчислений. Без скидочных условий процентная ставка будет 10,5%
Военная ипотека9,5%9,5%Только для военнослужащих! Сумма кредита строго от 300 000 до 2 330 000 руб.

*Банк страхует жизнь и здоровье только в СК “Сбербанк страхование”, либо в компаниях-партнерах Сбербанка. К таким компаниям относятся:

  1. ООО «Абсолют Страхование»;
  2. ООО «СФ «Адонис»;
  3. Акционерное общество «АльфаСтрахование»;
  4. САО «ВСК»;
  5. ООО СК «ВТБ Страхование»;
  6. ООО «СК «Гранта»;
  7. ООО «Зетта Страхование»;
  8. СПАО «Ингосстрах»;
  9. Акционерное общество Либерти Страхование;
  10. ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  11. Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
  12. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  13. АО «СК «РСХБ-Страхование»;
  14. АО «СОГАЗ»;
  15. ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  16. АО «СК «Чулпан»;
  17. ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Заявка на одобрение страховки будет рассматриваться до 30 дней.

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance.

**Застройщики, с которыми сотрудничает Сбербанк:

  • ПИК
  • ГК МИЦ
  • Гранель Групп
  • ФСК Лидер
  • ГК Самолет
  • Векторстройфинанс
  • ГК Инград
  • А 101
  • ГК “РГ-Девелопмент”

Максимальная сумма кредита

ПрограммаМинимальная суммаМаксимальная сумма
Нецелевой кредит под залог недвижимости500 000 рублей10 000 000 рублей
Рефинансирование ипотеки1 000 000 рублей30 000 000 рублей
Ипотека плюс материнский капитал300 000 рублей30 000 000 рублей
Военная ипотека300 000 рублей2 330 000 рублей

Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Требования к заемщику разнятся в зависимости от выбранной программы:

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

  • Кредит выдается на срок до 20 лет,
  • Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
  • От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
  • Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
  • Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
  • Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

  • Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
  • Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2020 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

  • Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
  • Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
  • На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

  • Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
  • Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
  • Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
  • Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Необходимые документы

Общие документы, необходимые по каждой ипотечной программе:

  • Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
  • Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
  • Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.

Документы по кредитуемой квартире:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
  • Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность. Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
  • Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
  • Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
  • Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

  1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке пенсионеру

Выдавая ипотеку пенсионеру, банк сильно рискует. А при выдаче ипотеки без первого взноса — рискует вдвойне. Поэтому к людям пенсионного возраста будут предъявлены более жесткие требования:

  1. Обязательно наличие работающего трудоспособного созаемщика,
  2. Созаемщик обязан подтвердить свою платежеспособность по справке 2-НДФЛ,
  3. Возможно понадобится отдавать имеющуюся недвижимость в залог,
  4. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика пенсионного возраста,
  5. Максимальный срок погашения кредита будет уменьшен на несколько лет,
  6. Максимальная сумма кредита будет уменьшена. На сколько именно — известно только банку.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке на дачу

Дача приравнивается к загородной недвижимости. Здесь процесс оформления ипотечного кредита и условия останутся теми же, что и при покупке квартиры, но с учетом нескольких нюансов:

  • Нужен Кадастровый паспорт дачи.
  • Дача должна иметь водопровод, проводку, отопительное оборудование,
  • Дом должен быть поднят минимум на метр над землей.
  • Фундамент должен быть выполнен из крепкого материала: кирпич, бетон, камень.
  • Дача должна располагаться не далее, чем в 120 км. от города, где проживает заемщик.

Две важные отличительные черты дачи: в ней нельзя прописаться, а также нельзя воспользоваться материнским капиталом.

Онлайн-сервис Домклик

Для ленивых Сбербанк разработал онлайн-сервис Домклик (https://ipoteka.domclick.ru/), на котором можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн. Там вы можете:

  • Получить ответы на горячие вопросы в режиме онлайн, не посещая офис банка,
  • Рассчитать проценты и ежемесячные платежи именно для вашего случая,
  • Подобрать подходящую для покупки квартиру,
  • Отправить заявку на согласование ипотечного кредита онлайн!
  • Выбрать ипотеку с меньшей ставкой и провести рефинансирование,

Для отправки заявки на ипотеку без первоначального взноса в сервисе Домклик достаточно заполнить следующие поля:

И нажать кнопку ”Создать личный кабинет”. Т.о. вы создадите свой личный кабинет, куда будут поступать предложения от консультантов Сбербанка и другая полезная информация по кредиту.

Калькулятор Домклика

Также в сервисе Домклик есть возможность для регистрации застройщиков, владельцев недвижимости и риелторов. Там они смогут размещать свои предложения, рекламировать их и коммуницировать с желающими открыть ипотечный кредит.

Альтернатива от других банков

Если вас не устраивают условия Сбербанка, то вы можете обратить внимание на условия ипотечного кредитования с нулевым первым взносом в других банках:

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.

Для полного ознакомления с альтернативными условиями других банков перейдите по ссылке.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия и как взять

Ипотека без взноса сбербанк

В статье рассмотрим, выдает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора со Сбербанком и собрали отзывы о получении ипотеки.

Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке

В 2018 году минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке составляет 15%. Но можно оформить и нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. На полученные средства вы сможете купить дом, квартиру, таунхаус и т. д.

Основные условия нецелевого кредита:

  • Срок — до 240 месяцев.
  • Максимальная сумма — 60% от цены недвижимости или 10 млн рублей.
  • Ставка — 12 процентов.
  • Страхование жизни оформляется по желанию.
  • Комиссия за выдачу — отсутствует.

При отказе от страхования жизни ставка будет увеличена на 1%. Она также увеличится на 0,5%, если вы получаете зарплату не на карту Сбербанка.

В качестве залога по кредиту Сбербанк принимает:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • коттеджи (в т. ч. с участками земли под ними);
  • гаражи.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, размер ежемесячного взноса и минимальный доход, необходимый для получения положительного решения.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости, оформляемой в качестве залога;
  • необходимую сумму кредита;
  • желаемый срок ипотеки;

Пример. Стоимость недвижимости — 3 млн, сумма ипотеки — 1,8 млн рублей, а срок — 10 лет. Ставка по кредиту при наличии зарплатной карты и оформленной страховке жизни составит 12%, а ежемесячный платеж — 25 825 р. Рассчитывать на положительное решение по заявке можно при доходе не меньше 43 042 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Оформление онлайн-заявки происходит через специальный сервис Сбербанка — ДомКлик.ру. Первым делом необходимо создать личный кабинет. Для этого надо ввести в форму регистрации Ф.И.О., дату рождения и телефон.

После подтверждения регистрации с помощью СМС-кода нужно установить постоянный пароль. Затем откроется форма анкеты, в которой необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • семейное положение;
  • образование;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания;
  • ежемесячный доход;
  • сведения о работодателе и опыте работы.

На последнем этапе система попросит загрузить копию всех страниц паспорта. Желательно также прикрепить к заявке скан-копию справки о доходах и трудовой книжки. Заявку рассматривают в течение 6 рабочих дней.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

После одобрения заявки на кредит с нулевым первоначальным взносом нужно сделать оценку закладываемой недвижимости в компании, имеющей лицензию, и передать отчет об оценке в банк. Специалисты Сбербанка проверят недвижимость на юридическую чистоту, а затем сообщат о дате и времени заключения сделки.

Перед тем как получить ипотечные деньги, потребуется зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого надо обратиться в МФЦ с договорами кредитования и ипотеки.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России, работающим по найму и имеющим стаж в текущей организации более полугода. Минимальный возраст на дату заключения договора — 21 год, а на момент его окончания — 75 лет.

Замечание. Кредиты под залог недвижимости Сбербанк не выдает ИП или собственникам бизнеса.

Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Александров Тимур:

Гусев Егор:

Абрамова Варвара:

«Очень удобно, что Сбербанк сделал программу кредитования с залогом имеющейся недвижимости. Мы за счет этого смогли купить квартиру сыну без лишних проблем. Условия по кредиту прозрачные, и срок довольно длинный».

Зыков Сергей:

«Я уже пользовался ипотекой от Сбербанка, но пришлось вновь обратиться. Очень порадовала ситуация, что можно взять сумму, достаточную для покупки квартиры без первого взноса, и при этом ставка вменяемая. Оформили все буквально за 10 дней».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без взноса сбербанк

Многих клиентов банков, заинтересованных в оформлении кредита на приобретение жилья, останавливает то, что у них нет денег на первое внесение средств. Выходом может стать ипотека без первоначального взноса, Сбербанк предоставляет такую возможность разным категориям граждан.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса на 2019 год может быть предложена только нескольким категориям граждан. Потенциальным заемщикам стоит учесть, что нигде не зафиксировано отсутствие первого платежа, но есть возможность добиться аналогичного результата с помощью субсидий, получаемых от государства, или социальных льгот. Это сделает процесс покупки жилья более простым.

Большая часть банков не желает выдавать деньги лицу, которое не может накопить сумму для первоначального взноса. Считается, что клиент характеризуется следующим:

  1. Это человек с низкой зарплатой.
  2. Не умеющий грамотно распоряжаться деньгами, а это означает риск для финансовой организации. Такой заемщик может не вернуть деньги.

Но есть категории населения, которые не могут накопить сумму в силу обстоятельств. К ним относятся следующие граждане:

  1. Семьи с 2 или 3 детьми. Отсутствие средств на первый взнос компенсируется участием в государственных программах. Материнский капитал дает возможность купить жилую недвижимость, даже если нет накоплений.
  2. Военнослужащие, для них создана накопительно-ипотечная система.
  3. Лица, имеющие жилищный сертификат. Этой возможностью может воспользоваться больше граждан. Это не только военнослужащие, не включенные в списки участников накопительной программы, но и переселенцы. На помощь могут рассчитывать вдовы военнослужащих, граждане, служащие в органах внутренних дел и пожарной службе.

Для них разработаны специальные программы, участники которых могут подать заявку. Гражданину будет одобрена ипотека без первого взноса, Сбербанк предоставляет такую возможность. Требуемая сумма заменяется деньгами из бюджета.

Но есть и другие категории граждан, которые могут рассчитывать на кредитование. Это люди, стоящие в очереди на получение квартиры. Также помощь от государства могут получить молодые семьи.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса?

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке заемщики не могут. Они должны или принимать участие в государственных программах, или клиент должен быть готов внести первый взнос. Это от 15 до 25% требуемой суммы. Для расчета можно использовать калькулятор ипотеки в Сбербанке.

Более лояльно банк относится к заявкам, которые подают собственные клиенты финансовой организации. Это участники зарплатного проекта, или имеющие вклады в банке.

Ипотечный кредит имеют право оформить физические лица, но они должны иметь гражданство России. Банк требует, чтобы человек, подающий заявку, был официально трудоустроен.

Средства предоставляются только в рублях, вид программы при этом не имеет значения.

Если нет накоплений, заемщики могут прибегнуть к помощи государства. Можно использовать материнский капитал, оформить военную ипотеку. Хорошим вариантом станет участие в федеральной программе, в рамках которой оказывается помощь заемщикам.

Можно оформить нецелевой кредит, а полученные деньги использовать как первый взнос. Есть и другие пути решения. Например, есть вариант получения потребительского кредита путем залога квартиры. За недвижимость можно получить от 500 тыс. до 10 млн руб. Залогом может быть жилой дом, участок земли, получить деньги можно и за капитальный гараж.

Государство предлагает гражданам несколько программ. Распространено участие в ипотеке с господдержкой. Став участником программы «Молодая семья», можно взять ипотеку, даже когда нет собственных вложений.

Но заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

  1. Если семья состоит из 2 человек, а жилплощадь, где они проживают, не более 42 кв.м. Для семьи из 3 человек — по 18 кв.м. на жильца.
  2. Когда квартира, в которой живут люди, не соответствует санитарным или техническим нормам.
  3. Если семья с детьми живет вместе с тяжело больным родственником.
  4. Один из супругов моложе 35 лет.

Можно оформить ипотеку, использовав для этого материнский капитал. Его можно получить после того, как родится второй ребенок. Сумма в размере 453 тыс. 26 руб. используется в качестве первого взноса. Деньги на руки граждане не получают, их перечислением в банк занимается Пенсионный фонд.

Накопить на первый взнос могут те военнослужащие, которые стали участниками НИС. Им на именной счет начисляется по 23 334 руб., после нескольких лет службы можно оформлять ипотеку. Максимально доступная сумма, которую можно направить на покупку жилья, составляет 2 млн 502 руб.

На вторичное жилье без взноса кредит оформить нельзя.

Какие требования к заемщику?

Потенциальных заемщиков интересует, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Сначала нужно узнать, соответствует ли человек требованиям, которые предъявляет банк.

Финансовая организация выдвигает следующие условия:

  1. Клиент должен иметь российский паспорт. Мужчины предоставляют военный билет.
  2. Подавать заявку могут лица не моложе 21 года. На момент полного погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. Но если ипотека оформлена по федеральной программе, могут быть другие возрастные ограничения.
  3. Высокий кредитный рейтинг. И у заемщика, и у созаемщика не должно быть в прошлом непогашенных кредитов.
  4. Есть поручители или залоговое имущество.
  5. Ежемесячно человек должен быть готов отдавать не более 40% дохода на платежи по кредиту. Это должно быть подтверждено справкой 2-НДФЛ.
  6. Общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года. На последней работе гражданин должен трудиться не менее 6 месяцев.

Подавая заявку, клиент должен быть готов к тому, что банк может потребовать дополнительные документы, например, чтобы определить материальное положение заемщика.

Если доход низкий, выходом может стать привлечение поручителей, они должны иметь высокий доход. Сбербанк тщательно изучит их кредитную историю, поэтому она должна быть хорошей.

Оформив кредит без первоначального взноса, заемщики в любой момент могут внести сумму, досрочно рассчитавшись с банком. Комиссия при этом не взимается, штрафы также не будут начислены.

Источник: https://bankigid.net/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.