Ипотека для граждан украины

Содержание

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2020 г

Ипотека для граждан украины

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
ВТБ 241510,16Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк1510,256
Транскапиталбанк510,953Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит1510,756можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк1510,751

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств.

Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет).

Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам – Условия, с ВНЖ

Ипотека для граждан украины

Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком.

Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2020 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

По теме: 10 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требуемые документы

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Однако, банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска.

Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк.

Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan.html

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам в 2020 году: как получить, требования

Ипотека для граждан украины

от Евгений

Многие банки не допускают участие иностранных граждан в российских ипотечных программах, поскольку существует высокий риск, что иностранец не выплатит кредит. Это связывают с тем, что в большинстве случаев иностранные граждане получают доходы за рубежом и отследить их очень сложно. Другое дело, если иностранец официально трудоустроен и получает доход в России.

Правовая база

Нормативно-правовую базу ипотечного кредитования регламентирует Федеральный закон N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В этом законе нет никаких ограничений на приобретение недвижимого имущества иностранцами законным способом. Условия покупки недвижимости для иностранцев почти такие же, как для обладающих российским гражданством.

Для банка это очень важный аспект, в корне меняющий отношение к потенциальному заёмщику.

Всех иностранных граждан, проживающих на территории РФ и планирующих получить ипотеку, закон делит на три группы:

  • Востребованные на рынке труда высококвалифицированные и узкоспециализированные специалисты, топ-менеджеры крупных корпораций. У них больше всего шансов получить ипотеку, поскольку они имеют высокий уровень дохода.
  • Работники сферы услуг, торговли и производства со средним уровнем дохода и видом на жительство. Имеют высокий шанс получить ипотечный займ в России.
  • Трудовые мигранты, работающие по временному найму неофициально (гастарбайтеры). Для них крайне сложно получить ипотеку в России, поскольку они работают без оформления и вида на жительство.

Основные требования к заемщику

Иностранцам банки выставляют более серьёзные требования, чем обладателям российского гражданства. Это связано с тем, что кредитору требуется уверенность в платёжеспособности потенциального заёмщика. Клиент должен подтвердить наличие права на пребывание или проживание на территории РФ.

Для этого требуется один из следующих документов:

  • карта мигранта;
  • въездная виза;
  • действующий вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание.

Миграционная картаВиза иностранного гражданинаВид на жительствоРВП

Некоторые кредиторы могут запросить разрешение на трудовое устройство в России или трудовой патент из МВД, а также документы, описывающие специальность субъекта до приезда в Россию и обязанности и условия труда на нынешнем месте работы.

Каждый банк имеет собственные критерии отбора, так что набор требований у разных кредиторов различается.

Но большинство имеет одни и те же общие условия:

  • возраст заёмщика не младше двадцати лет и не старше семидесяти лет;
  • наличие трудового стажа не менее трёх месяцев на действующем рабочем месте (но иногда банк имеет конкретную планку для срока общего трудового стажа;
  • подтверждённый доход, соответствующий минимальному размеру ежемесячного дохода, установленному банком;
  • наличие временной или постоянной регистрации (для некоторых банков — опциональное условие, для других — обязательное).
  • наличие недвижимости на территории РФ в собственности;
  • у заёмщика есть поручитель или созаемщик по займу, которые смогут оплатить кредит, если тот по каким-то причинам не в состоянии;
  • иностранец женат/замужем за гражданином РФ (опционально — имеет детей с российским гражданством).

Какие документы нужно собрать

Пакет документов определяется банком.

Стандартный перечень выглядит следующим образом:

  • заявление на предоставление ипотечного займа по унифицированной форме банка;
  • внутренний гражданский паспорт родной страны мигранта с переводом на русский язык, утвержденным нотариусом;
  • документ, удостоверяющий право на временное пребывание или проживание на территории РФ: (карта мигранта, въездная виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  • трудовой патент/разрешение на ведение трудовой деятельности;
  • документ, подтверждающий доходы физлица (справка с места основной работы о размере дохода, трудовое соглашение или налоговая декларация 3-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы на объект недвижимости, использующиеся при оформлении ипотечной сделки (договор страхования имущества, договор долевого участия или ДКП, выписка из кадастрового паспорта, отчет об оценке рыночной стоимости объекта).

Список дополнительных документов, повышающих вероятность выдачи ипотечного займа:

  • документы о наличии недвижимого имущества в собственности;
  • копии документов об образовании/квалификации;
  • справки о наличии счетов в банке;
  • свидетельство о временной регистрации.

Порядок оформления

Для иностранцев порядок оформления ипотеки практически ничем не отличается от правил, действующих для граждан страны.

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор финансового учреждения и наиболее подходящего кредитного предложения.
  2. Сбор необходимой документации (получение определенных справок может занять продолжительное время, поэтому лучше собрать все бумаги заранее).

  3. Составление и подача заявления в заинтересовавшее финучреждение (давать заявку можно как в отделении банка, так и на сайте организации).
  4. Ожидание решения кредитного учреждения.
  5. Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
  6. Внесение первичного взноса (аванса) из собственного кармана.
  7. Проведение регистрации договора.

  8. Передача заёмных средств продавцу недвижимости (безналичным переводом на р/с либо наличным из банковской кассы).

Лучшие предложения

Существует несколько финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку иностранным лицам, при условии, что они соответствуют требованиям банка.

Важный момент: По состоянию на 2020 год, большинство банков, активно занимающихся аккредитацией новостроек (Сбербанк, Абсолют, банк СПБ, Газпромбанк и др.), не работают лицами, не имеющими российского гражданства.

Райффайзенбанк

  • наличие российского гражданства — не обязательно;
  • возраст заёмщика — от 21 до 65 лет;
  • общая продолжительность трудовой деятельности — не менее двух лет (если это первая работа, то не меньше одного года);
  • клиент может приобрести квартиру в новом доме, вторжильё, таунхаус с участком;
  • размер процентной ставки — от 9,99 % (приобретение дома — от 12,75 %);
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • сумма от 500 тысяч рублей;
  • кредит действует до тридцати лет.

ВТБ 24

  • займ на новое жильё и готовые квартиры — от 8,4 %;
  • первичный взнос — от двадцати процентов;
  • наличие российского гражданства не обязательно, но иностранцы обязаны предоставить дополнительный пакет бумаг;
  • клиент должен иметь постоянную работу в России (трудоустройство — официальное);
  • субъект может привлечь поручителя или созаёмщика.

Альфа-банк

  • гражданство не имeeт знaчeния;
  • ставка — 8,49 %;
  • первичный взнос — от десяти процентов;
  • кредит действителен до тридцати лет;
  • трудовой стаж субъекта — от 1 года;
  • максимальный возраст клиента на момент погашения займа — 70 лет;
  • регистрация по любому месту жительства;
  • приобрести можно недвижимость в новостройке или готовое вторичное жильё.

Дельтакредит

Условия дельтакредит-банка:

  • гражданство — любое;
  • процентная ставка — 8,75 %;
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • период кредитования — до двадцати пяти лет;
  • кредитуется готовое жильё, доли или комнаты в квартире, загородный дом с участком;
  • клиентам из бывших советских республик — особые привилегии;
  • для граждан Республики Беларусь не требуется наличие карты мигранта.

Росбанк Дом

  • специальные условия для граждан стран СНГ, особенно для жителей Белоруссии;
  • процентная ставка — от 6,69 %;
  • сумма первичного взноса — от пятнадцати процентов;
  • кредит действует до двадцати пяти лет;
  • кредитуются новые квартиры, частные дома, доли и комнаты в новостройках;
  • объект недвижимости должен иметь высокую ликвидность (т.е. при необходимости должен иметь возможность быть быстро реализован на вторичном рынке).

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

При оформлении ипотеки банки дают большее предпочтение женатым парам. Если потенциальный заёмщик находится в брачных отношениях с иностранным гражданином, он может воспользоваться одним из следующих вариантов оформления ипотеки:

  • Если у семьи высокий общий уровень дохода, оба супруга будут рассматриваться как созаемщики с одинаковым уровнем финансовой ответственности.
  • Если один из супругов желает оформить жильё в собственность и выплачивать задолженность из собственного кармана, супругам предлагается подписать брачный договор с таким условием. В таком случае второй супруг перестаёт считаться созаёмщиком в глазах кредитора, однако он также теряет право собственность на недвижимость. При разводе этот супруг не может претендовать на собственную долю в ипотечном жилье.
  • Если супруг выступает в качестве созаемщика, уровень дохода второго супруга может не учитываться. Но кредитор всё равно будет отслеживать его кредитную историю.

Примеры из практики

Банки предъявляют к клиентам-иностранцам очень высокие требования. Примеры из практики:

  • Иностранец А. проживающий и работающий в Москве, подал заявление в Росбанк на выдачу ипотечного кредита под залог. Согласно политике банка, для получения максимальной суммы займа необходимо внести 50 % стоимости объекта недвижимости. Поскольку нерезидент имеет определенный первоначальный капитал, он подходит под условия кредитования. Однако по правилам банка, помимо обязательного страхования недвижимости, сам заёмщик должен быть застрахован. В итоге процентная ставка для иностранца составляет 11,89 %, сумма кредита: от 300000. до 10000000 рублей, а срок кредитования — от 36 до 180 месяцев (пятнадцать лет).
  • Гражданин Казахстана Б. уже некоторое время находится в России и планирует приобрести тут квартиру. Уровень дохода Б. соответствует требованиям банка, однако в ходе работы выяснилось, что он просрочил правомерное пребывание на территории РФ, а по закону максимальный срок составляет 3 месяца в течение полугода. Из-за этого Б. не может открыть счёт в банке, вследствие чего ему пришлось повторно пересечь границу и оформить документ на временное пребывание в России.

Чтобы повысить шанс на положительное решение по ипотеке, иностранец должен либо предоставить существенный первоначальный взнос (половина от стоимости недвижимости), либо иметь трудовой стаж и вид на жительство в России.

Шансы также увеличиваются, если субъект работает в организации, имеющей зарплатный проект с финансовым учреждением — кредитором.

Любит бюджетные самостоятельные путешествия. Посетил многие страны Восточной Европы и Средиземноморья: Беларусь, Румыния, Сербия, Албания, Черногория, Босния и Герцеговина, Турция, , Болгария, Грузия и другие.
Умеет находить дешевые авиабилеты и туры.

Далее

Список необходимых документов для получения гражданства РФ

Источник: https://darwin2.ru/migraciyaruss/ipoteka-inostrannym-grazhdanam-kakie-banki-dajut/

Ипотека для иностранных граждан в РФ: нюансы, предложения

Ипотека для граждан украины

Ипотечное кредитование иностранных граждан связано с высокой степенью риска для банковских учреждений.

Если заемщик по своей воле или в случае депортации покинет пределы страны, банк понесет существенные потери. Это является главной причиной ужесточения требований к заемщикам.

Хоть неоплаченный кредит и может быть выставлен на реализацию, в любом случае для банка это будет связано с непредвиденными расходами.

Рассмотрим особенности ипотечного кредитования иностранцев в России.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Не смотря на все сложности процесса и отрицательные стороны, гражданин другого государства все же может оформить кредит на покупку жилья в России с временной регистрацией.

При этом, кредитная организация предъявит ужесточенные требования к заемщику при рассмотрении заявки.

А высокий риск такой сделки скажется на повышении процентной ставки и обязательном предоставлении поручителей — граждан РФ с высоким уровнем дохода и регистрацией в регионе покупки недвижимости.

Иностранцы с РВП могут оформить ипотеку в любом банке РФ по идентичным с гражданами РФ условиям.

Взять ипотеку с РВП можно?

Российское законодательство устанавливает практически равные права для своих граждан и иностранцев с разрешением на временное проживание. Поэтому, ипотека для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется на стандартных условиях. Обязательно должен быть оформлен полный пакет страховок (здоровья заемщика, недвижимости и титула), и предоставлены платежеспособные поручители.

Оформить РВП можно в территориальном отделении управления по вопросам миграции МВД России.

Какие банки дают ипотеку иностранцам?

Итак рассмотрим ипотечные предложения для иностранцев с временной регистрацией и для тех, кто обладает РВП. Кстати разрешение на временное проживание в большинстве банков дает право на оформление ипотеки по стандартным для граждан РФ условиям, без повышенных ставок и требований.

  • Транскапиталбанк предлагает ипотечные кредиты сроком до 75 лет с минимальным первым взносом в 5% от общей стоимости недвижимости. Годовая ставка от 11,4%.
  • Про наличии ВНЖ, иностранные граждане могут оформить ипотеку всего под 9,5% в Райфайзенбанке.
  • В банке «Российский капитал» действует процентная ставка 10,25% годовых на срок, не превышающий 30 лет.
  • В Юникредит банк иностранцы могут взять до 30 млн., с процентной ставкой от 12,50% в год.
  • Представитель Group Societe Generale – ипотечный банк Дельтакредит предлагает 15% годовых при договоре с суммой, не превышающей 15 млн. рублей, и сроком не более 25 лет. Первоначальный взнос от 40%.

Также, стоит рассмотреть предложения от «Почта банка», «Восточного банка», «Ренессанс кредита» и «Совкомбанка».

Дает ли Сбербанк ипотеку иностранцам?

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Основное требование Сбербанка при рассмотрении заявления на ипотеку от иностранцев — наличие поручителей — граждан РФ.

ВТБ банк

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Для граждан, у которых оформлен вид на жительство в России в ВТБ действуют такие же условия кредитования, как и для граждан РФ.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyx-grazhdan-v-rf.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.