Ипотека для иностранцев с видом на жительство

Содержание

Втб для иностранных граждан с видом на жительство. ипотека. кредиты. страхование (дмс)

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

Оформить ипотечный заём иностранцам в Российской Федерации очень проблематично, так как не каждый банк пойдёт на подобную сделку. Но крупнейший банк ВТБ оформляет ипотеку гражданам других стран. Давайте разберемся чем отличаются подобные программы и как их получить.

Особенности ипотеки для иностранных граждан в ВТБ

Крупнейший банк РФ предлагает оформить ипотеку иностранным гражданам, так же в банке доступны следующие продукты для иностранцев:

  • Автокредит – целевые займы на покупку автомобиля;
  • Потребительский займ – нецелевая ссуда наличными;
  • Рефинансирование кредитов, открытых в других банках;
  • Кредитные карты.

Но мы поговорим подробнее о ипотеке, чем отличается заём для иностранца от займа для россиянина, рассмотрим в таблице:

Для граждан РФДля иностранных граждан
Возможность получения ипотеки по неполному пакету документов (паспорт, СНИЛС)Доступны программы только по полному пакету документов + документы, подтверждающие законность нахождения гражданина в РФ
Возможна ипотека без первоначального взносаОбязательно внести первоначальный платёж от 30% от стоимости приобретаемого имущества
Можно оформить кредит на максимальную сумму кредитаВозможность оформить кредит на максимальную сумму очень низка
Поручительство по желаниюСкорее всего банк потребует привлечь поручителей с российским гражданством

Для иностранца желаемого оформить кредит в ВТБ обязательно нужно подготовить документы, которые подтверждают законность нахождения заёмщика на территории РФ. Какие документы понадобятся заёмщику:

  • Анкета-заявителя;
  • Паспорт иностранного гражданина (желательно предоставить нотариально заверенный перевод);
  • 2-НДФЛ (необходимо, чтобы заёмщик был трудоустроен по найму, а доход заявителя должен соответствовать заявленной ипотеке);
  • Справка-выписка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Военный билет;
  • Документ, подтверждающий законность нахождения (вид на жительство, патент, разрешение на работу).

Банк в праве потребовать ещё дополнительные документы для оформления заёмщика.

Важно! Заёмщик должен предоставлять банку достоверную информацию. Если вскроется, что заявитель обманывает кредитора (предоставляет неверные данные), то клиент будет занесён в черный список. Такое может произойти, даже если заёмщик исправно платит по кредитам.

На что стоит рассчитывать заёмщику оформляя ипотеку в Российском банке? В первую очередь, это крупный первоначальный взнос, чтобы сократить риски невыплаты и траты по возможному изъятию квартиры, банк потребуется первоначальный взнос 20 – 30 %.

Во-вторых, ставки будут выше заявленных. Если в рекламе программы ипотечного кредитования будет заявлена ставка 8,5 % годовых, то иностранный гражданин получит ставку на 5 – 7 пунктов выше.

В-третьих, это сумма, не стоит рассчитывать на максимальный заём, скорее всего это будет небольшая сумма 300 000 – 2 000 000 рублей.

Какие условия по ипотеке можно получить:

Программа Условия
Вторичное жильёМожно выбрать квартиру, дом, апартаменты или таунхаус;Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;Срок до 30 лет;Ставка от 8,4 % годовых.
НовостройкаМожно выбрать квартиру или апартаменты;Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;Срок до 30 лет;Ставка от 8,4 % годовых.
РефинансированиеМожно рефинансировать ипотеку на сумму до 30 000 000 рублей;Срок до 30 лет и ставка от 8,8 % годовых.
Чем больше метров, тем меньше ставкаМожно выбрать квартиру в строящемся доме, сумма кредита определяется индивидуально;Ставка от 8,6 % на квартиру от 100 квадратных метров.

Подать заявку можно онлайн или в отделении ВТБ.

Какую кредитную программу можно оформить иностранцу в ВТБ: сравниваем предложения

Как говорилось выше иностранцу доступна почти вся линейка кредитных продуктов ВТБ, давайте сравним условия:

Программа Условия
ИпотекаСумма до 60 000 000 рублей;Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры;Обязательное страхование залога;Ставка от 8,4 процентов годовых;Срок до 30 лет.
АвтокредитМожно купить новые и подержанные автомобили, мотоциклы и коммерческая недвижимость;Возможна программа рефинансирования;Сумма до 7 000 000 рублей;Срок до 7 лет;Ставка от 3,5 % годовых;Оформление Каско необязательно.
Потребительский кредитСумма от 50 000 до 5 000 000 рублей;Ставка от 10,9 % годовых;Срок до 5 лет.
Кредитные картыКредитный лимит до 1 000 000 рублей;Льготный период 101 день;Ставка вне льготного периода от 16 % годовых;При условии траты 5 000 рублей в месяц обслуживание бесплатно;Кэшбек на покупки до 4%.

Какого заёмщика хочет видеть банк:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство (по найму, организация зарегистрирована в РФ);
  • Белая зарплата не меньше, чем 15 000 в месяц;
  • Постоянная прописка, либо временная прописка на весь срок кредитования для приезжих;
  • Положительная кредитная история.

Таким образом, любой гражданин РФ и других стран, законно находящийся в стране долгое время и официально трудоустроенный, может подать заявку на кредит.

Срок рассмотрения заявки может быть от 3 минут до 2 недель. Самая высокая вероятность получить одобрение у иностранца при подаче на ипотеку, так как это всё-таки залоговый кредит.

Как оформить ипотеку в ВТБ онлайн

Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы необходимый пакет документов должен быть в полном сборе, затем можно приступать. Инструкция по оформлению ипотечного займа онлайн:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать вкладку “Ипотека”.
  2. Выбрать необходимую программу и кликнуть по ней мышью, так вы пройдёте на страницу программы.
  3. В ипотечном калькуляторе введите первоначальный взнос, стоимость квартиры и прочие данные.
  4. Далее после того, как платёж рассчитан, нажмите кнопку оформить ипотеку.
  5. Перед вами открывается анкета, её нужно заполнить. Заполняйте внимательно и честно. Затем нажмите на кнопку отправить. Подтверждение заполнение анкеты происходит вводом кода из смс.
  6. Рассматриваться заявка в среднем несколько дней, но может рассматриваться и в течение месяца.
  7. Клиенту приходит предварительный ответ, который действует 90 дней. За это время нужно собрать все необходимые документы, найти квартиру, заключить предварительный ДКП или ДДУ.
  8. Важно! ВТБ не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  9. После того как все документы собраны и готов первоначальный взнос клиент обращается в банк и приносит документацию. После этого заявка отправляется повторно.
  10. Заключительное решение сообщает менеджер банка по телефону.

После окончательного решения озвучиваются итоговые условия (они могут изменится) и подписывается договор заёмщика с банком. После подписания договора клиенту даётся 2 недели на то, чтобы оформить полис страхования на залог и зарегистрировать договор залога. Все документы нужно отнести в отделение банка.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я недавно приехал в РФ и только устроился на работу (прошёл месяц), могу ли я получить ипотечный заём?

Ответ: нет, требуется стаж на текущем месте работы от 1 года.

Источник: https://poluchi-credit.com/vtb-dlya-inostrannyh-grazhdan-ipoteka-kredity-strahovanie/

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке.

Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов.

Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ.

Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей.

Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа.

Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны.

Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства.

Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран.

К этим финансовым организациям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-банк и т.д.

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Как оформить ипотеку — пошаговая инструкция

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке.

Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа.

Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Возможные трудности и методы решения

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает.

В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего.

Если влиятельная персона лично обратиться к сотруднику банка с просьбой выдать займ иностранцу, то вряд ли такой заемщик получит отказ в услуге.

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента.

Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки.

Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/ipoteka-dlya-inostrannyx-grazhdan-v-sberbanke.html

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий.

Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик.

Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.

Отвечает адвокат Андрей Безрядов:

Объем прав иностранного гражданина, обладающего статусом «вид на жительство», практически ничем не отличается от прав гражданина Российской Федерации. Главным различием является возможность избирать или быть избранным.

Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует.

Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Как лучше всего купить квартиру в России, не имея российского гражданства?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ. Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего.

Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка.

Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации.

Заявку на ипотеку от иностранца могут рассмотреть Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и другие крупные банки.

При этом нужно быть готовым, что банк потребует более высокий первоначальный взнос, чем от гражданина России. Кроме того, заявку банковские сотрудники будут рассматривать тщательнее и дольше.

Все дело в том, что информацию о клиенте проверяют в том числе в госструктурах на его родине.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов:

Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.

Что касается ВНЖ, то, если в требованиях банка к заемщику не содержится строчки «гражданство РФ», то ипотеку, имея только вид на жительство, взять можно. Однако помните: привычные критерии, по которым кредит получают россияне, могут быть ужесточены по отношению к иностранцам.

Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке.

Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях.

Следует отметить, что важное значение имеет место и срок работы, размер зарплаты, размер первоначального взноса (минимальная сумма может быть значительно выше для иностранцев).

Может ли иностранец купить жилье с землей в России?

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Отвечают специалисты отдела ипотеки департамента жилой недвижимости компании S.A. Ricci:

Российские банки по-разному относятся к возможности предоставления ипотеки иностранным гражданам. Некоторые видят в этом слишком высокие риски.

Другие, напротив, считают перспективным направлением своей деятельности, полагая, что иностранные ипотечные заемщики представляют достаточно надежную категорию плательщиков.

Кроме того, они принимают во внимание, что ипотечный договор при проблемах с клиентом позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и вернуть свои средства.

При этом основным требованием банка будет предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство на территории РФ и платежеспособность клиента, а также его регистрацию и законность нахождения в стране (вид на жительство может быть и не обязателен). Остальной пакет документов будет, как правило, аналогичен тому, который требуют от гражданина РФ: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как купить недвижимость в Москве или Подмосковье гражданину Украины?

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_vzyat_ipoteku_v_rossii_imeya_tolko_vid_na_zhitelstvo/5826

Особенности ипотеки в России для иностранцев — обзор банков и их условий

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

Многие граждане других стран приезжают в Россию на работу или к родственникам.

Им требуется жильё, на покупку которого сложно накопить самостоятельно, поэтому можно обратиться за оформлением ипотеки.

Иностранцы, которые имеют вид на жительство, вполне могут получить ипотечный кредит, условия которого мы сегодня рассмотрим.

Ипотека для иностранных граждан

Иностранные граждане, которые проживают на территории России достаточное количество лет и соблюдают законодательство, могут оформить ипотеку на приобретение собственного жилья в одном из банков, которые допускают такую процедуру.

Обязательным условием является наличие достаточных доходов для оплаты задолженности по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Почти во всех банках необходим вид на жительство для иностранца, который можно получить в соответствующих государственных органах после проживания на территории страны на протяжении достаточного количества лет.

Этот документ является очень важным, однако не имея постоянного дохода оформлять ипотеку не стоит даже пытаться.

Для нерезидентов

Обязательным условием является статус резидента на территории России, который иностранец получает после проживания не менее 183 дней и уплаты всех налогов.

Большинство банков не допускают нерезидентов в качестве заёмщиков для ипотеки, однако коммерческие и международные банки могут одобрить такой кредит.

Для этого потребуется собрать большее количество документов, а также внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.

Отношение банков к заемщикам

Разные банки по-разному относятся к выдаче ипотеки иностранным гражданам.

Некоторые охотно выдают ипотечные кредиты, расширяя тем самым сферу своей деятельности, разрабатывают программы, которые позволяют по отлаженным схемам быстро и доступно получить ипотеку, а другие отказываются от сотрудничества с иностранцами, указывая в своих требованиях наличие обязательного гражданства Российской Федерации.

Во многих коммерческих банковских операциях существует возможность приобрести недвижимость в ипотеку для иностранных граждан на более лояльных условиях, а также почти с максимальной вероятностью.

Также иностранцы обращаются за оформлением ипотеки в международные представительства заграничных банков.

Российские крупнейшие банки также обеспечивают иностранцев кредитами, так как риск для них снижается за счёт большого количества клиентов среди граждан разных стран.

Условия банков

Ипотека иностранным гражданам выдаётся на условиях, которые несколько отличаются от тех, что установлены для российских граждан, хотя граждане других стран тоже могут рассчитывать на все программы, предлагаемые банками.

Условия кредитования иностранцев заключаются в следующем:

  • Сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья, а в некоторых банках эта цифра увеличена до 20-30% минимально;
  • Приобретаемая недвижимость остаётся под залогом банка до полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Валюта кредитования — рубли или иностранная валюта по выбору и необходимости;
  • Процентные ставки устанавливаются на уровне, гораздо высшем для иностранцев, чем для собственных граждан из-за рисков такого сотрудничества;
  • Срок выдачи ипотеки составляет до 30 лет при оптимальном выполнении всех требуемых условий;
  • Сумма ипотеки рассчитывается в зависимости от количества официальных доходов иностранца на территории России или в стране гражданства при условии, что часть налогов уплачена в России;
  • Наличие созаемщиков или поручителей среди граждан Российской Федерации может быть обязательно.

Наличие вида на жительство у иностранца является необязательным условием, однако его выполнение значительно увеличивает уровень доверия банка и шансы получить ипотеку.

от эксперта:

Валюта ипотечного кредита

Валюта выдачи ипотеки зависит от выбора самого заёмщика, то есть он может претендовать на получение кредита как в рублях, так и в любой другой удобной для него валюте.

Однако согласно негласному правилу, валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой, в которой заёмщик получает заработную плату.

Таким образом, интересы клиента наиболее защищаются от возможного роста курса валют, а также уменьшение выгоды в виде более низких процентов по валютным кредитам за счёт конвертации в рубли.

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, однако обычно их размер составляет от 9% до 16% годовых.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/dlya-inostrantsev-v-rossii

Ипотека с видом на жительство в РФ в 2020 году: условия кредитования

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

Вид на жительство в России Елена Попкова Сен 10, 2020

Иностранцам, которые получили вид на жительство на территории Российской Федерации, банки предоставляют возможность оформить ипотеку. Для лиц, у которых нет российского гражданства, финансово-кредитные учреждения разрабатывают особые кредитные программы.

Даёт ли ВНЖ право брать ипотеку? Законодательные нормы

В соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке» никаких ограничений на приобретение недвижимости в зависимости от гражданства не установлено. Банки вправе оформлять ипотечные договора с иностранцами и даже людьми без гражданства. Но выдача кредитов гражданам других стран сопряжена с рядом рисков. Если заемщик вернется на родину, найти его будет проблематично.

Сотрудничать банковские организации предпочитают с теми мигрантами, у которых оформлен вид на жительство. Кредиторы смотрят на срок проживания в России, общий стаж работы. Чем дольше человек живет в Федерации и работает на одном месте, тем больше вероятность, что он погасит ипотеку.

Сложности и нюансы кредитования иностранцев

Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.

Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.

Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.

Отношения местных банков к кредитованию лиц в ВНЖ

Многие банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с россиянами. Кредитование иностранцев сопряжено с такими рисками:

  • Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
  • Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.

Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело.

Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.

Основные требования к иностранным гражданам, решившим взять ипотеку

Для получения ипотечного займа каждый потенциальный клиент, у которого нет российского гражданства, должен оформить право проживать и трудиться в Федерации.

Также банки предъявляют такие требования к мигрантам:

  • Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
  • Наличие действующего мобильного номера;
  • Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
  • Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.

Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.

Условия займа

Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.

Прежде чем давать ипотеку, банк проверит, чтобы клиент соответствовал таким условиям:

  • Легальное проживание на территории России;
  • Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
  • Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
  • Отсутствие иных долгов;
  • Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).

В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.

Валюта и процентные ставки

Российские банки все ипотечные кредиты выдают в рублях. Взять ипотеку в другой валюте невозможно.

Величина переплаты напрямую связана с кредитной политикой банка. Но иностранцам финансово-кредитные учреждения выдают более дорогие кредиты. Размер процентной ставки увеличивается на 1-1,5% по сравнению со стоимостью кредитов для россиян.

На рынке ипотечного кредитования можно найти предложения, по которым переплата по кредиту составляет от 9,25% годовых.

Первоначальный взнос, требования по страхованию

Ипотеку гражданам иных стран российские банки выдают только после внесения первоначального взноса. Для мигрантов банки его устанавливают в размере от 15%. Но некоторые повышают до 50-60% от оценочной стоимости.

Не платить первый взнос можно, если предоставить в залог другие ликвидные активы. Важно, чтобы сумма кредита не была больше 85% от стоимости залога.

Многие кредиторы требуют застраховать залоговую недвижимость при выдаче ипотечного кредита.

Предупреждение! Некоторые банки выдают деньги кредитополучателям-иностранцам лишь при условии, что будут застрахованы жизнь, здоровье клиента.

Перечень необходимых документов для оформления ипотеки лицами с ВНЖ

Чтобы получить ипотеку в российском банке, мигрант должен подать соответствующее заявление и приложить:

  • Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
  • Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
  • Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
  • Разрешение на работу в Федерации;
  • Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.

Финансово-кредитное учреждение вправе потребовать:

  • Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
  • Документы на ранее приобретенное имущество;
  • Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.

По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.

Банки в РФ, которые дают ипотеку

Получить деньги на приобретение собственного жилья можно в:

  • Альфа-банке;
  • ВТБ;
  • ЮникредитБанке;
  • Райффайзенбанке;
  • ДельтаКредите.

Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.

Сведения об условиях кредитования различными кредитными учреждениями предоставлены в таблице:

БанкСумма займа, руб.

Максимальный срок кредитования, летМинимальный первоначальный взнос, %Минимальная процентная ставка, %
Альфа-Банк50 000 00030159,29
ВТБ60 000 000302010,1
Юникредит Банк30 000 000301510,75
Райффайзенбанк26 000 000301510,25
ДельтаКредитМинимальная сумма – 300 00025158,75

Причины отказа в предоставлении ипотеки иностранному лицу с ВНЖ

Если при проверке документов выявили подделки, или заемщик выглядит неблагонадежно, то ему откажут в выдаче кредита. Не дадут ипотеку лицам, не соответствующим требованиям и условиям, которые выдвигает банк.

Но даже предоставление полного пакета документов, наличие работы, высокого дохода и регистрации не является гарантией того, что выдача ипотеки будет одобрена.

Среди наиболее распространенных причин отказов кредитные эксперты называют следующие:

  • Отсутствие кредитной истории (нет возможности оценить благонадежность клиента);
  • Испорченная кредитная история;
  • Недостаточное количество скоринг-баллов (у людей, находящихся в браке, имеющих детей, шансы на одобрение заявки выше);
  • Судимости;
  • Неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам;
  • Отсутствие высшего образования;
  • Ненадежный работодатель;
  • Недостаточное количество свободных средств на счетах;
  • Наличие судимостей или плохой кредитной истории у родственников, поручителей, созаемщиков.

Иногда отказ можно получить, если банк подозревает, что заемщик планирует выплатить кредит досрочно. Если в кредитной истории уже есть несколько отказов от других финансовых учреждений, то очередное обращение в новый банк также может закончиться неудачей.

Повышаем шансы на получение займа и обходим подводные камни

Увеличить вероятность одобрения ипотеки можно, если обращаться в новосозданные банки. Они охотнее одобряют кредиты, ведь им надо наращивать клиентскую базу.

Кредитные эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам:

  • Предоставлять только достоверные данные;
  • Привести созаемщика, поручителей;
  • Предоставить иной залог (помимо приобретаемого имущества);
  • Быть всегда на связи;
  • Соблюдать требования и сроки подачи документов.

Избежать проблем при подаче заявок и снизить вероятность отказа можно, если знать обо всех подводных камнях российского ипотечного кредитования. Помочь разобраться с нюансами могут посредники.

Иностранцы вправе оформить ипотеку в России, многие банки работают с жителями других стран. Но рассчитывать на получение займа могут мигранты, которые законно проживают на территории Федерации, трудоустроены, имеют официальный доход и проживают в регионе расположения банка.

Миграционный юрист г. Санкт-Петербург, высшее образование СПбГУ, путешественница. Автор статей на сайте MigrantVisa.ru

Источник: https://MigrantVisa.ru/russia/vng-russia/ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.