Ипотека для инвалидов детства

Содержание

Льготы по ипотеке для ребенка – инвалида в 2020 году в России

Ипотека для инвалидов детства

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

Важно! Льгота на капремонт для детей-инвалидов была отменена в 2015 на уровне законодательства РФ. Также не существует семейных льгот по оплате ОДН (общедомовых нужд) — скидка действует только на самого ребенка, не касаясь всей семьи.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2020 год существует две федеральные программы помощи:

  1. Бесплатное жилье;
  2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья.

В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

  1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ.

    Это можно сделать в ПФР по месту жительства;

  2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления.

    В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

  1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно.

    Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;

  2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости.

    Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;

  3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой.

    Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2020 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

При выборе банка стоит ориентироваться только на финансовые показатели:

  • Длительность кредита;
  • Величину ежегодного процента;
  • Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Обращаем внимание, что для малоимущих семей ставка обязательного страхования обычно выше. Эту сумму нужно учитывать в планировании бюджета заранее, до взятия кредита.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Спецжилье для инвалидов:

Источник: https://invalid.expert/lgotnaja-ipoteka-dlja-invalidov/

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Ипотека для инвалидов детства

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения кредита на покупку недвижимости, все тонкости и нюансы этой процедуры.

Сложности получения ипотечного кредита

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Заемщик может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме займа. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотечный кредит без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения заявки на ипотечный кредит. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие серьезные проблемы со здоровьем, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – оформление кредита на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования.

Банк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте банка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение суммы ипотечного займа, на которую распространяются налоговые вычеты. Средний показатель находится в пределах 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-invalidam-2-gruppy-v-sberbanke.html

Ипотека для инвалидов в 2020 году: условия для инвалидов 1, 2 и 3 группы – Портал юридической поддержки населения

Ипотека для инвалидов детства
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

У моего мужа обнаружили рак и в течение года, пока продолжалось лечение, он потерял работу с хорошим заработком, но приобрел 2 группу инвалидности.

Так как своего жилья у нас не было, и мы планировали его приобрести, супруга заинтересовала ипотека для инвалидов.

К сожалению, в качестве отдельной программы ее нет; но кредитным организациям было достаточно справки об инвалидности для оформления займа.

Во многих банках требовали справку о доходах за последние 3-6-12 месяцев. Это нормальная практика.

Но когда узнавали, что доход – это пенсия, назначаемая на период действия группы, то есть, на 1 год, возникали сложности.

Условия были крайне невыгодными: высокая процентная ставка, дорогое страхование жизни и т.д. Но все же нам удалось оформить ипотеку. Расскажу подробно, чтобы вы избежали наших ошибок.

Коротко о ситуации: супруг – инвалид 2 группы, имеет доход (неофициальная работа), пенсию (назначена на 1 год). Ипотеку супруг собирался оформлять на 10 лет; сумма займа – 5 млн.руб., первоначальный взнос – 50%.

Где можно оформить?

Условия ипотечного займа в банках в общем-то одинаковы:

  • срок – минимум 5 лет;
  • процентная ставка – от 8 %;
  • наличие страхования квартиры и страхования жизни;
  • стабильный доход за несколько месяцев, предшествующих обращению за займом (в каждом банке свой срок);
  • первоначальный взнос (чем больше, тем лучше).

Для инвалидов 1,2 и 3 группы перечень документов довольно простой: паспорт, справка об инвалидности, справка из Пенсионного фонда о начисленной пенсии.

Банки, в которых можно оформить ипотеку для инвалидов без скрытых условий:

  1. ВТБ (ставка от 9,3%);
  2. Россельхозбанк (ставка от 9,2%);
  3. УралСиб (ставка от 10,5%).

Сложности при оформлении

Сложности возникают уже на первом этапе: когда кредитная организация узнает о том, что инвалидность пока еще не пожизненная, а оформляется на 1 год и продлевается ежегодно, при наличии показаний, просят представить дополнительные документы, например, о наличии имущества в собственности. Или второй вариант – требуют созаемщика со стабильным высоким доходом, чтобы сумма ипотечного платежа была не более 30-40% от его дохода.

Вторая проблема заключалась в том, что стоимость страхования жизни инвалида несколько выше, по сравнению с обычными гражданами. Она варьируется в зависимости от группы инвалидности. Самая высокая цена – за 1 группу. Это обусловлено тем, что теоретически гражданин может погибнуть от имеющейся болезни, так как степень утраты функций организма в каждой группе больше предыдущей.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Важно! Мы оформили страхование не в самом банке, как на этом настаивал консультант, а запросили перечень страховых организаций, с которыми работает банк. Был сделан маркетинговый анализ, по итогам которого были выбраны наиболее выгодные условия. Страховка оказалась дешевле.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Рефинансирование

После полугода оплаты кредита супруг решил рефинансировать ипотеку. Для этого он обратился в ВТБ. Нам предложили более выгодные условия по процентной ставке и после оформления всех документов, ипотечный займ «перешел» в ВТБ,

Наши действия:

  1. обратились с соответствующим заявлением в ВТБ;
  2. к заявлению приложили справку из Сбербанка об отсутствии просрочек по платежам, справку о доходах заемщика и созаемщика, справку об инвалидности, паспорта;
  3. оформили новое страхование жизни и имущества (предыдущее заканчивалось через месяц);
  4. ждали одобрения.

В результате рефинансирования ежемесячный платеж сократился на 3 тыс. руб.

Что в итоге

Банки оформляют ипотеку инвалидам 1, 2 ,3 группы. Какие условия должны быть соблюдены:

  1. Постоянная пенсия или дополнительный источник дохода, покрывающий сумму ежемесячного платежа.
  2. Наличие платежеспособного созаемщика.
  3. Обязательное страхование не только имущества, но и жизни заемщика – инвалида.
  4. Оформить страхование можно не в самом банке-кредиторе, а в любой аккредитованной им страховой компании (выйдет дешевле).
  5. Представление справки об инвалидности, выписки со счета о начисленной пенсии (справки из Пенсионного фонда), 2-НДФЛ, если гражданин официально трудоустроен.
  6. Некоторые банки требуют справку о состоянии здоровья или выписку из медицинской карты.
  7. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения ипотечного займа.
  8. Пробуйте рефинансировать ипотеку под более выгодные условия; начинать искать банк можно через 6 месяцев с момента оформления кредита.

Если отказали в ипотеке, не бойтесь спрашивать, почему. Некоторые консультанты охотно делятся полезными советами, которые помогут получить займ. Отказывают, как правило, крупные банки, например, Сбребанк. Поэтому лучше не отчаиваться, а обратиться с документами в другую кредитную организацию.

Рекомендую собраться с духом и не поддаваться панике. Не только вы заинтересованы в деньгах, но и банк в вашем обращении. Поэтому нужно обойти все банки, которые есть в регионе, а при необходимости, попробовать обратиться в онлайн службы, например, Тинькофф.

Прочтите также: Жилье для инвалидов 1,2 и 3 групп: субсидия на покупку квартиры

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/ipoteka-dlya-invalidov

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы и семей с ребенком инвалидом

Ипотека для инвалидов детства

Квартирный вопрос всегда был актуальной темой в социуме. Особенно остро эта тема обсуждается среди людей с ограниченными возможностями. Льготный заем для инвалидов является государственной программой, которая позволяет «особенным» жителям страны получить доступное жилье. Существуют различные льготы для определенных категорий инвалидов, а также для семей с неполноценным ребенком.

Ипотечный кредит в большинстве случаев доставляет много хлопот желающим обзавестись жильем. Но часто нет другого выхода, и им приходится соглашаться на такие условия. Особенно критичен этот вопрос в кругах молодежи и людей с особенными потребностями. Последним предоставляются льготы, но, несмотря на это, возникает много сложностей и вопросов в ходе оформления и использования программы.

Ипотека для инвалидов

Особенные члены общества могут воспользоваться общей и льготной программой решения квартирного вопроса. Несмотря на достаточно урегулированную законодательную базу по вопросам защиты граждан с ограничениями, получить квартиру для инвалида в разы сложнее, нежели среднестатистическому жителю РФ.

Банки выдвигают к ним более высокие требования, поскольку у таких людей часто возникают сложности с трудоустройством и получением дохода.

Инвалид обязан представить справку о стабильности своего заработка. В противном случае, вероятнее всего, заявителю откажут в ипотеке.

Рассмотрим особенности и нюансы оформления льгот для граждан с инвалидностью.

1 группы

Жители страны, имеющие данный статус, не могут сами оформить пособие на получение жилья. В основном ипотека для инвалидов 1 группы является проблемой из-за их нетрудоспособности.

Исходя из положений, указанных в нормативно-правовых документах, 1 категорию инвалидности присваивают гражданам, имеющим серьезные заболевания и физические ограничения. Чаще всего, они являются несамостоятельными и нуждаются в опеке и постоянном сопровождении посторонних.

При таких обстоятельствах ипотеку на себя оформляет самый близкий член семьи. В случае отсутствия родственников, такая возможность предоставляется официальному опекуну.

Существует ряд критериев, ввиду которых государство выделяет таким инвалидам средства на покупку жилья из бюджета. Но, чтобы доказать соответствующим органам реальную потребность в этом, кандидатам приходится преодолевать множество бюрократических процедур и тратить немаленькие суммы в ходе оформления документации.

Пенсионные выплаты по инвалидности во внимание не берутся. Ипотеку дают только работающим инвалидам независимо от размера ежемесячной государственной помощи.

2 группы

Этой категории населения получить одобрение банка на ипотеку тоже сложно, но успех намного выше, чем в предыдущем случае.

Первым делом у граждан получивших 2 степень ограничений, просят справку, подтверждающую стабильность дохода.

Так, ипотека для инвалидов 2 группы будет более доступной в том случае, если претендент уже имеет длительный стаж работы в одном месте, а также у него полностью отсутствуют проблемы с предыдущими кредитами.

3 группы

Данная категория населения ныне практически по всем параметрам приравнивается к людям без особых ограничений. Но все же, граждане, получившие 3 степень, имеют право претендовать на льготы, обусловленные законодательством.

Ипотека для инвалидов 3 группы предусматривает все те же условия стабильности в плане личных доходов. При оформлении займа в обязательном случае необходимо обратить внимание на величину процентной ставки, первого взноса и дополнительных комиссий.

Для семей с детьми-инвалидами

Отдельных программ для этой категории населения нет. Ипотека для семьи с ребенком инвалидом оформляется на тех же условиях, что и для взрослых граждан с ограниченными возможностями. Приоритет в рассмотрении займа получают те семьи, для которых улучшение жилищных условий необходимо больше всего.

Самыми главными причинами, по которым охотнее всего дают ипотеку семьям с особенным ребенком являются:

  • на одного жильца приходятся меньше 18 квадратных метров пространства;
  • обусловленная состоянием здоровья необходимость размещать ребенка в отдельной комнате;
  • если семья делит жилье с посторонними людьми;
  • если несовершеннолетнему инвалиду и его родителям приходится проживать в общежитии или на съемной квартире.

Ситуация каждого заявителя рассматривается отдельно. Исходя из ее особенностей, могут быть включены дополнительные условия.

Особенности получения льготной ипотеки

Первым делом инвалид выбирает наиболее подходящую для него программу кредитования. Определившись, он идет в финансовую контору и пишет заявление. Некоторые банки предоставляют клиентам возможность подачи запроса в электронном виде, что значительно упрощает процедуру оформления.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки, в соответствующие учреждения предоставляют следующую документацию:

  • паспорт гражданина российской федерации;
  • справку о доходах за последний год;
  • трудовую книжку с записью о текущем месте работы;
  • заключение ВТЭК об инвалидности.

Льготная ипотека выдается людям с ограниченными возможностями в порядке очереди. Поэтому заявитель должен быть готов к долгому периоду ожидания.

Постановка на учет

Существует ряд критериев, исходя из которых, людей с особенными потребностями ставят на учет. Больше всего шансов в получении ипотеки у людей с 2 и 3 группой инвалидности, а также у родственников или опекунов граждан, получивших 1 степень. Кредит выдается в следующих случаях:

  • если люди не имеют собственной квартиры и проживают в общежитии или в арендованных помещениях;
  • если жилищные условия не соответствуют техническим и санитарно-гигиеническим нормам;
  • когда вынуждены проживать в одной квартире с посторонними людьми.

Также существуют специальные субсидии для людей с ограниченными возможностями. Законодательством установлено, что инвалиды, страдающие тяжелыми заболеваниями, обязаны получать материальную помощь от государства в первоочередном порядке.

Плюсы и минусы ипотечных программ

Исходя из финансового и экономического состояния в стране, на данный момент можно назвать только одно веское достоинство в займах для инвалидов – это быстрота получения жилья. В остальном же, программа имеет много нестыковок.

 Первой и самой важной из них является отсутствие финансирования данных потребностей. Очереди инвалидов растут с каждым годом, а средств, выделяемых из госбюджета, не хватает для ликвидации даже ее половины. Люди вынуждены ждать на протяжении десятилетий.

Как и где они будут выживать в период ожидания – никого не волнует.

Еще одной загвоздкой является отношение банковских учреждений. Чаще всего они боятся брать на себя подобную ответственность и не решаются дать кредит инвалиду. Чтобы получить ипотеку, гражданин должен доказать свою трудоспособность и стабильность дохода.

Также людям с ограниченными возможностями, желающим получить квартиру, приходится сталкиваться с множеством комиссий и проверок, в ходе которых устанавливается непригодность нынешнего помещения для жизни. Если доказать данный факт не удается – заявитель получает отказ в кредитовании.

Особенности займа на общих условиях

«Особенные» люди также имеют право попробовать добиться ипотеки наравне со здоровыми гражданами РФ. Данная возможность предоставляется только работающим членам общества, в основном, это инвалиды 2 и 3 групп. При оформлении обычного займа люди с особенными потребностями не имеют никаких дополнительных привилегий.

Из перечня необходимых документов в таком случае исключают справку ВТЭК, но зато могут потребовать документы с метражом нынешнего жилья, а также бумаги, в которых указано количество людей, прописанных и проживающих по факту в данном помещении.

Льготные программы по ипотеке для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями могут попытаться выбить ипотеку по льготной программе через банк напрямую, или же с помощью государственных органов.

Первый метод заключается в том, что финансовые учреждения часто требуют от заявителей обязательную страховку и свидетельство о трудоспособности. В противном случае банк с большей вероятностью откажет в кредите. Проще всего добиться людям, которые подпадают под смежные госпрограммы, а именно:

  • молодым семьям, особенно с маленькими детьми;
  • малообеспеченным гражданам;
  • специалистам, недавно окончившим ВУЗ;
  • военным и сотрудникам органов внутренних дел.

В связи со сложной финансовой ситуацией в стране, государственную поддержку получить довольно трудно. Правительство прибегло к децентрализации. Все запросы рассматриваются на уровне местных бюджетов. Данное обстоятельство обусловило образование больших очередей и длительного периода ожидания.

Заключение

Вопрос обеспечения инвалидов жильем является больной темой для граждан этой категории. Ежегодно члены Государственной думы получают тысячи писем с предложениями об изменениях в лучшую сторону.

Но пока результата добиться не удалось. Как альтернативу инвалиды могут рассматривать вариант бесплатного получения жилья на условиях государственной программы.

Для этого необходимо встать на очередь в соответствующей организации.

Но, из-за отсутствия финансирования, ожидание и в этом случае может затянуться на долгие годы. С каждым годом все большее количество трудоспособных инвалидов и членов их семей вынуждены покидать страну и выезжать на заработки за границу. На данный момент этот способ является самым действенным и эффективным в решении квартирного вопроса.

Источник: https://ProInvalid.ru/lgoty/ipoteka-dlya-invalidov

Как инвалиду взять ипотеку?

Ипотека для инвалидов детства

Инвалиды причисляются к социально незащищенной группе населения, имеющей низкий доход. Поэтому ипотека инвалидам выдается нечасто. Как может человек с ограниченными возможностями взять кредит для приобретения жилья, на каких условиях, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам, важно уточнить еще до похода в банк.

Как инвалиду взять ипотеку

Ипотеку инвалидам дают по программе от государства, по программе с двумя документами, с помощью общегосударственных пенсионных начислений и через брокерную организацию. В каждом случае инвалиду будет сложно получить кредит, поскольку банки рискуют, кредитуя таких граждан.

Государственная программа

По правительственному нормативу от 1996 года N 901 с видоизменениями 2014 года, инвалиды с их семьями признаются нуждающимися в улучшении качества жилищных условий.

Это происходит в том случае, если их жилье не может соответствовать санитарным с социальными стандартам.

Программа дает государственные деньги, чтобы оплатить первый взнос по ипотеке для инвалидов 3 группы на жилье или погасить долг за квартиру.

Программа кредитования по двум документам

Программа, по которой можно оформить кредит по данным паспорта со СНИЛСом. ВТБ-24 дает такой займ от 9,6% годовых всем лицам. Газпромбанк позволяет взять ипотеку для инвалидов 3 группы по ставке 11,5% для любых целей. При этом половина процента добавляется, если жилое пространство находится на этапе строительства и если залог находится на ГПБ.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодой семье на вторичное жилье или новостройку за процент от 11,5. В Дельтабанке можно взять кредит под 12,75%, в Россельхозбанке на готовое жилье можно оформить заем под 10,25%, а в Транскапиталбанке – под 13%. В Уралсибе действует предложение под 9,9%.

По государственной пенсии (на примере Сбербанка)

Сбербанк активно выдает ссуды лицам пенсионного возраста, даже тем, кто получает пенсию по инвалидности. Клиент может взять обычный кредит на жилье или же по двум документам без подтверждения дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=AyIJs9NDrMw

Обычно пенсионные выплаты маленькие и не покрывают ежемесячные ипотечные платежи. Поэтому чаще всего пенсионеры берут кредит по второй программе.

Помощь брокера для оформления ипотеки

Посредник при оформлении ипотеки используется не часто. Однако для многих пенсионеров – это единственная возможность решить жилищный вопрос.

Выбирая брокера, важно помнить о том, что многие из них являются мошенниками. При этом услуги брокерской работы могут обойтись в 10% от общей суммы кредита.

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов

Получить ипотечный кредит сегодня человек с ограниченными возможностями может по обычным условиям и с общегосударственной материальной помощью – субсидии для инвалидов 2 группы и других групп.

Для использования льгот при приобретении жилплощади он должен быть признан нуждающимся и поставлен на соответствующий учет.

Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Так, его жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям.

Он должен жить в комнате общежития, коммуналке или делить площадь с другими людьми, которые не являются его родственниками.

После того, как придет его очередь получить материальную помощь на покупку жилья в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют деньги вне очереди. В конкретных тяжелых случаях государственными деньгами полностью погашается ипотека инвалидам 1 группы на жилье.

Условия ипотеки

На данный период инвалидам доступны 6 программ ипотеки на общих выгодных условиях.

  1. Готовое жилье – ссуда под 10,1% на 30 лет с первоначальным вкладом в 15% от всех средств.
  2. Стройка – ссуда под 10,2% на 30 лет с указанным ранее залогом.
  3. Создание частного дома – ипотечный кредит под 11% со взносом в 25%;
  4. Загородная недвижимость – ипотека под 11,1% с объемом залога в 25%.
  5. Военная ипотека – кредит по ставке 9,5%, взнос 20%.

Инвалид может поучаствовать в программе семейной ипотеки и ипотеки для инвалидов 2 группы на гараж. В первом случае ставка равна 11%, а во втором — 6%. Также он может принять участие в программе рефинансирования ипотечного кредита – ссуда под 10,6%. По вопросу суммы кредита, ее рассчитывают в индивидуальном порядке, отталкиваясь от показателей дохода.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильную официальную работу или постоянный заработок, должен быть платежеспособным. Возраст заемщика 21–75 лет.

При этом требования к инвалидам повышенные. Попытка оформить кредит инвалиду первой группы может увенчаться успехом в 5% из 100% случаев. К тому же, заемщик во многих банках обязательно должен иметь поручителя, созаемщика или залоговое имущество.

Требования к недвижимости

Самое главное требование к недвижимости при составлении залога – ее ликвидность. При этом одну личную квартиру не могут рассматривать в качестве залогового имущества, поскольку отнять ее в случае неуплаты кредита не имеют права.

Поэтому потенциальный заемщик должен предоставить другую квартиру, либо недвижимость в виде дачного или частного домика. Залогом может послужить также машина.

Какие банки дают ипотеку инвалидам

Инвалидам займ дают крупнейшие банки РФ: Сбербанк, Ренессанс, Хоумкредитбанк, Тинькофф, Совкомбанк и Акбарс. еКапуста занимается выдачей микрозаймов, которые можно использовать при недостаче маленькой суммы для приобретения недвижимости.

В Сбербанке, Совкомбанке и Акбарсе ипотеку можно оформить по ставке от 10%, в Ренессансе – от 15,9%, в Тинькоффе – от 25%. Сумма кредитования разная – от 300 000 до 2 500 000 рублей.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Чтобы сделать заявку на получение кредитной суммы на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке и в другом учреждении, не выходя из дома, следует выполнить ряд шагов.

  1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму и время погашения задолженности, нажать на оформление кредита.
  2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
  3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию и принять предварительное решение.
  4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
  5. При одобрении подписать договор и получить деньги.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит в любом банке потребуется предоставить следующий набор документов:

  • паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах или документ, который может подтвердить уровень дохода;
  • справка об инвалидности.

Если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходима документация, которая дает право распоряжаться имуществом.

По каким причинам банк может отказать

Банк может отказать из-за плохой кредитной истории, несоответствующего дохода, отсутствия созаемщиков при низкой заработной плате, высокой кредитной нагрузки, внесении неправильной информации при создании заявления на выдачу кредита. Также отказ в выдаче кредита может поступить, если человек не желает страховать свою жизнь и здоровье, что является обязательным условием получения ипотеки.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку инвалиду 2 группы и других категорий, можно сказать, что заемщик вправе взять кредит только в том случае, если у него есть стабильный доход, залоговое имущество или поручитель. Также он может воспользоваться льготами от государства в виде субсидии на погашение первого взноса или части кредита. Инвалиду иногда предоставляется субсидия, покрывающая весь ипотечный кредит.

Источник: https://opekarf.ru/invalidam/obshhaya-informatsiya/kak-invalidu-vzyat-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.