Ипотека для молодой семьи втб 24

Содержание

Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ

Ипотека для молодой семьи втб 24

Все чаще молодые люди создают семьи и заводят детей. В связи с этим становится актуальным вопрос о покупке жилья.

Однако возможность приобрести хорошую квартиру есть далеко не у всех, ведь стоимость недвижимости сегодня очень высокая. Оптимальным вариантом является ипотека «Молодая семья» ВТБ.

Она позволяет взять ссуду на покупку недвижимости по одной из государственных программ. Данный продукт был разработан ВТБ в 2010 году, а в 2018 году был расширен и продлен.

Особенности и условия ипотеки

Ипотека для молодых семей, как банковский продукт, сегодня пользуется большой популярностью. Очередь желающих стать участником такой программы увеличивается с каждым днем.

Однако, получить одобрение от ВТБ на ипотеку могут только те семьи, которые способны предоставить в ВТБ документы, подтверждающие платежеспособность и высокий доход. При этом банк отдельно рассматривает случаи, когда семья многодетная, супруга является беременной или находится в декретном отпуске.

При получении квартиры на льготных условиях к ипотеке можно привлечь заемщика-поручителя. Им может быть, например, родственник. ВТБ 24 во внимание также берет доходы родственников.

Оформить кредитование для

молодых семей может пара, проживающая в зарегистрированном или гражданском браке, если возраст супругов не превышает 35 лет.

Молодая семья может рассчитывать на 2,2 миллиона рублей. При этом сумма государственной субсидии не должна превышать 30% от цены квартиры. Площадь приобретаемой квартиры должна быть не более 42 квадратных метров. Если семья состоит из трех человек, то расчет площади исходит из 18 квадратных метров на одного человека.

При оформлении такой ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Если заемщик не будет соблюдать условия кредитования и не вносить платежи в первоначальные сроки, то банк может конфисковать недвижимость.

Ипотечные программы ВТБ

Сегодня один из крупнейших российских банков ВТБ разработал несколько ипотечных программ для молодых семей. Какие есть и возможные варианты разберемся ниже.

При поддержке государства

Рассчитывать на помощь государства при приобретении жилья в ипотеку могут только те семьи, которые планируют купить квартиру в новострое или в жилом комплексе, который только находится на этапе строительства. Согласно программе, субсидию в размере 30-40%, предлагает государство для погашения кредита.

Условия ВТБ довольно выгодные. Так, заемщик может взять кредит на 30 лет. Годовая процентная ставка при этом будет составлять 11% годовых. Обязательным условием является внесение первого взноса, который составляет 20% от рыночной стоимости квартиры. Размер займа может варьироваться от полмиллиона рублей до 8 миллионов рублей.

Использование материнского капитала

При рождении второго ребенка каждая семья по новому закону получает материнский капитал. Эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке. Данная государственная программа гарантирует более выгодные условия ипотечного кредитования. Так, банк продлевает срок кредита до 50 лет и снижает процент годовой комиссии до 10%.

Ипотека по жилищному сертификату

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то она может получить жилищный сертификат. Он выдается на сумму полмиллиона рублей и может быть использован заемщиками в качестве погашения первого взноса по ипотеке. Банк также устанавливает низкую процентную ставку для таких клиентов. Она составляет 9,9% годовых.

Требования к недвижимости

ВТБ 24 оформит ипотеку не на всю недвижимость. Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новострое. Это гарантия того, что жилище соответствует всем нормам и будет ликвидно даже через 10 лет. Однако подойти могут и вторичные квартиры, и земельные участки, если они будут в хорошем состоянии.

Допускается покупка недвижимости не только через застройщиков и частных лиц, но также через жилищно накопительный кооператив. Также можно взять квартиру по договору ренты.

Требования к заемщикам

ВТБ 24 готов предоставить ипотеку только тем семья, которые нуждаются в улучшении жилищных условий или увеличении площади квартиры. При этом участники данной банковской программы должны состоять в жилищной очереди. Помимо этого ВТБ 24 к своим заемщикам выдвигает ряд следующих требований:

ГражданствоРФ
ВозрастОт 21 года до 35 лет
Доход23 тысячи рублей в месяц на супружескую пару

Пакет документов

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 каждый клиент должен собрать пакет документов. В него входят такие копии и оригиналы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта супруги и супруга;
  • свидетельства о рождении родных и усыновленных детей;
  • трудовые книжки;
  • справки о доходах;
  • военный регистрационный номер (для военнослужащих).

Помимо этого дополнительно нужно предоставить в банк справку о том, что семья проживает на условиях социального найма, если это так. А также свидетельство о разводе, если супруги официально расторгли свой брак.

Процедура оформления

Перед тем как оформлять ипотеку, супружеская пара должна убедится в том, что она может стать участником одной из государственных программ. Только после этого действия следует обращаться в отделение ВТБ.

В банк необходимо принести весь пакет документов, а также приложить к ним заполненную банковскую анкету.

В ней необходимо указать личные данные, паспортные данные, а также сумму кредита и расположение объекта недвижимости.

Заявка клиента в ВТБ рассматривается в течение 3 дней. После этого сотрудник финансового учреждения позвонит клиенту, чтобы проинформировать его об итоговом решении. Если ответ ВТБ положительный, то заемщик должен будет снова посетить отделение, чтобы заключить договор.

В нем банк указывает размер ежемесячного платежа. Предварительно рассчитать его можно самостоятельно с помощью калькулятора на официальном сайте ВТБ.

После подписания договора на ипотеку денежные средства на покупку квартиры перечисляются на карту и вместе с пластиком выдаются клиенту.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека для молодой семьи – это спорный продукт ВТБ, Однако на практике он имеет больше преимуществ, чем недостатков. Главными среди них являются:

  • поддержка многих государственных программ и возможность использовать государственные льготы;
  • низкие процентные ставки по ипотеке;
  • длительный срок погашения кредита.

Среди минусов можно отметить высокие требования банка к приобретаемой недвижимости и короткий срок на его поиски. Также существенным недостатком является то, что приобретаемая недвижимость до конца выплаты ипотеки будет находиться в залоге у банка.

ВТБ 24 имеет кредитные программы для всех слоев населения. Ипотека для молодых семей является одним из самых популярных продуктов. Благодаря ей тысячи российских семей смогли получить на льготных условиях новое жилье в короткие сроки.

При этом условия кредитования остаются лояльными, поэтому подойдут семейным парам как без детей, так и с детьми. Отдельно банк будет принимать решение, давать ли беременным и многодетным семьям положительный ответ. Получить ипотеку в таком случае можно только при подтверждении высокого дохода.

Стоит отметить, что ВТБ дает разрешение на покупку квартир в новых домах, что гарантирует обеспечение молодых семей только хорошим жильем.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/molodaya-semya-vtb-24.html

Ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2020 году

Ипотека для молодой семьи втб 24
Банк ВТБ 24 предоставляет несколько ипотечных кредитов на приобретение жилья, в то время как, специальных программ для молодой семьи в ВТБ 24 не предусмотрено.

В данном случае, банк при оформлении ипотеки может только учитывать одну из государственных программ субсидирования молодых семей, погашая выделенными по ней средствами часть основного долга.

Для получения ипотеки в ВТБ 24 для молодых семей нужно, вначале стать участником программы господдержки, выбрать одну из имеющихся в банке ипотечных кредитов и предоставить необходимые документы в банк.

Для улучшения жилищных условий и решения других социальных проблем, государство предлагает программы государственного субсидирования: «Молодая семья» и «Ипотека под 6% на 2-го и 3-го ребёнка» и «Материнский капитал». Средства выделенные по данным госпрограммам можно использовать для:

  • уменьшения процентной ставки. Разницу между стандартной и сниженной процентной ставкой выплачивает банку государство;
  • в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки (материнский капитал);
  • частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
  • увеличения суммы кредита.

Программа кредитования «Молодая семья» предназначена для улучшения жилищных условий и косвенно для повышения рождаемости в российских семьях.

Основные особенности программы «Молодая семья»:

  • Очерёдность получения кредита. При присоединении новых членов очередь может увеличиться;
  • Максимальный размер ограничен 30% стоимости недвижимости;
  • Максимальная выплата ограничена суммой в размере 2,2 млн рублей.
  • Среди дополнительных условий предоставления займа стоит отметить тот факт, что право собственности на жильё переходит к заёмщику только после полной выплаты долга.

То есть госпрограмма «Молодая семья» помогает погасить треть от стоимости (до 30%) покупаемого жилья.Чтобы получить субсидию, необходимо иметь право на улучшение имеющихся жилищных условий.

Недостатком данной программы является то, что государство не может сразу выделять средства в запрашиваемых количествах, поэтому ждать льгот придется годами.

При соблюдении условий, предусмотренных программой и договором ипотеки, молодая семья может проживать в новой квартире. Если в процессе выплаты процентов возникают проблемы, то банк имеет право расторгнуть договор и лишить права собственности на квартиру. После окончания всех выплат новые владельцы могут распоряжаться квартирой по своему усмотрению, например, продать или сдавать в наём. Если предполагается сдавать жильё до окончания срока выплат, то необходимо заключить с банком дополнительное соглашение.

  • Желающие получить кредит обязаны иметь российское гражданство;
  • Фактическое обоснование необходимости привлечения заёмных средств, например, малая площадь существующего жилья, его низкое качество или полное отсутствие;
  • Старшему члену семьи должно быть менее 35 лет на момент получения кредита;
  • Платёжеспособность семьи. Очень важный пункт. Желающие получить средства по этой программе должны доказать свою способность осуществлять своевременные выплаты банку.

Программа «Молодая семья» предусматривает на сегодня такие нижние границы месячного семейного дохода желающим получить заёмные денежные средства:

  • Семья из 2-х человек – не менее 23 тысяч;
  • Из трёх человек – не менее 32 тысяч;
  • Их четырёх человек – не менее 48 тысяч рублей.

С полученным на руки сертификатом потенциальный заёмщик должен посетить отделение структуры, где специалисты проведут оценку стоимости желаемой недвижимости. На основании последней ВТБ-24 рассчитывает максимальный объём кредитования. При этом клиент обязательно должен соответствовать условиям.

Предоставление крупной суммы денег с рассрочкой их выплаты на многие годы – дело рискованное, поэтому банк обязательно требует выполнить страхование недвижимости. Это увеличивает затраты клиента.

Для самостоятельной оценки своих возможностей по обслуживанию долга банку можно воспользоваться удобным инструментом – онлайн калькулятором кредитования.

Если в процессе ознакомления возникают дополнительные вопросы или хочется больше узнать о кредитовании, то на помощь придут специалисты.

Сегодня на получение заемных денег в ВТБ вправе рассчитывать россияне, достигшие 21 года. Потребуется доказать свою платежеспособность и трудоустроенность.

Условия ипотечного кредитования:

  • банк готов предоставить средства на срок до 30 лет;
  • установлен лимит в 60 млн руб.;
  • размер ставки – от 9,5%;
  • молодой семье нужно иметь от 10% стоимости жилья для внесения первоначального взноса — это условие обязательное и сделка без такой суммы не состоится.

Подробности по видам предлагаемого ипотечного кредитования в ВТБ на общих условиях на странице.
Кроме российских паспортов, обязательно предоставить следующие документы:

  1. Справку, составленную по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает наличие доходов, их стабильность. Такая бумага должна содержать сведения о полученной зарплате за истекший год и за все истекшие месяцы текущего (на нужный момент). Если собственного дохода недостаточно, можно привлечь созаемщиков, которые обязаны предоставить такие же документы.
  2. Справку, подтверждающую наличие нужного стажа. Общее его количество должно быть не менее года, а на последнем месте месяц или более. Причем отсчет начинается с момента окончания стажировки, какого-либо испытательного срока. Этот акт должен быть заверен работодателем, его нужно обязательно предоставить всем созаемщикам.

Для зарплатных клиентов в ВТБ существуют преференции и они могут указанные бумаги не подавать, так как банк имеет возможность проверить все нужные сведения самостоятельно.

Если нет возможности предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустроенность, можно обойтись только паспортом и СНИЛС. Но первоначальный взнос будет существенно большим, как и ставка.

Процедура получения заемных средств инициируется подачей заявки. Это можно сделать в любом представительстве ВТБ или в режиме онлайн, на сайте банка.У ВТБ есть несколько ипотечных программ, но все они схожи. Отличия только в количестве поданных документов, площади жилья. Например, если молодая семья доказала свою платежеспособность, то им деньги предоставят под 9,6%. Если площадь жилья превышает 65 кв. м, то ставка будет снижена. Но первоначальный взнос станет в 2 раза больше (20%). Если потенциальные клиенты не могут документально доказать свою платежеспособность, то минимальная ставка будет увеличена, а первоначальный взнос станет 30%.
Решение в большинстве случаев принимается за 4-5 рабочих дней, в некоторых случаях еще быстрей (на протяжении суток) — это касается ситуаций, когда человек предоставил только паспорт и СНИЛС.

Важной особенностью программ ВТБ является возможность купить понравившееся жилье в любом регионе России, то есть регистрация в нужном субъекте РФ не обязательна.

Если семья не может участвовать в программе «Ипотека молодой семье» в ВТБ 24 в 2019 году, предлагается воспользоваться следующими преимуществами кредитования ВТБ:

  • первоначальный взнос умеренного размера (от 10%), ставка 9,6%, срок до 30 лет;
  • чем больше метров приобретаемая жилплощадь (от 65 кв.м.), тем меньше ставка;
  • ипотека «Победа над формальностями» позволяет предоставить в ВТБ паспорт и СНИЛС. Займ можно оформить под 9,6% на длительный срок. Решение банка будет принято на протяжении суток. Это выгодный вариант, если недвижимость по заниженной цене, которую могут купить в любой момент.
  • в ВТБ существует возможность приобрести залоговую недвижимость. Ставка будет не самой низкой (11,6%), но сам объект может стоить намного ниже среднерыночной цены, что сделает такую покупку выгодной.

Это федеральная программа, которая обязательная к исполнению всеми участвующими сторонами на территории РФ. Ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году предоставляет возможность потратить материнский капитал на первоначальный взнос по любой из действующих программ.

Наличие материнского капитала не обязывает ВТБ принимать положительное решение по выдаче кредита. Доказать свою платежеспособность придется на общих условиях.

На протяжении 2019 г. будет выдано меньше 6 тыс. таких сертификатов, что очень мало. В перечне льготников нет пункта о молодых семьях — данная программа предназначена для военных, вынужденных переселенцев, чернобыльцев.Все подробности по условиям программ ипотечного кредитования в ВТБ 24 – на странице банка или по телефону «горячей» линии банка.
Для того, чтобы стать участником данной программы, нужно обратиться в местные органы власти и к специалистам ВТБ банка (можно по телефону «горячей» линии). Остальные категории людей, не относящихся к числу участников ипотеки с господдержкой, могут получить ипотеку в ВТБ только на общих основаниях. Ведь коммерческий банк не может дотировать отдельные категории людей в ущерб своим вкладчикам, инвесторам, среди которых также немало россиян-льготников.Банк ВТБ готов выдавать ипотеку молодым семьям на общих основаниях и с государственной поддержкой. Кроме того, банк сотрудничает со всеми категориями лиц и семей подходящих по условия государственного субсидирования ипотеки. Таким образом, ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году имеет выгодные условия.

Источник: https://vbankin.ru/140-vtb-24-ipoteka-molodoy-seme-v-2017-godu.html

Втб 24 ипотека молодой семье | условия, программы, требования

Ипотека для молодой семьи втб 24

Дата обновления статьи: 26.04.2019

статьи:

Покупка жилья и наиболее актуальна, и одновременно наиболее сложна именно для молодых семей. Юные недавно поженившиеся супруги с детьми или без в большинстве своем не имеют достаточно высокого уровня доходов для того, чтобы купить жилье на свои деньги.

В то же время пройдет несколько лет и став на ноги они смогут успешно выплачивать ипотеку. Именно из этого расчета исходят банки, запуская у себя специальные ипотечные программы для молодых семей.

Банк ВТБ 24 также предлагает молодым людям воспользоваться возможностью взять квартиру или дом в кредит

Для того чтобы понять, кто попадает в категорию молодая семья, обратимся к требованиям, предъявляемым к заемщику:

  •  это должна быть пара (брак необязателен);
  •  возраст обоих заемщиков не должен быть больше 35 лет;
  •  соответствующий уровень доходов для обеспечения совершения ежемесячных платежей.

Стоит отметить, что на этапе создания молодая семья имеет немного шансов удовлетворить требования банка по платежеспособности. Но выход есть – в общий расчет можно добавлять доходы близких родственников, готовых разделить с молодыми кредитное бремя. Также снизить требования по уровню доходов можно при наличии дополнительного залога.

Существует три программы ипотеки для молодых семей от ВТБ 24:

  •  ипотека с поддержкой государства;
  •  ипотека + материнский капитал;
  •  ипотека + жилищный сертификат.

Ипотека с поддержкой государства

Эта программа рассчитана на тех, кто намеревается приобрести жилье в новостройках. Причем это могут быть квартиры только из тех новостроек, которые согласованы с государственной компанией Росстрой.

Кредит по этой программе могут оформить только владельцы денежных сертификатов, выдаваемых участникам государственной программы “Молодая семья”.

Договор ипотеки заключается на срок от 5 до 30 лет, при этом процентная ставка сначала будет 6%, а затем увеличится.

Первоначальный взнос по займу составляет 20% от стоимости жилья, причем средства для его погашения могут быть списаны с денежного сертификата по желанию заемщика.

За счет государственных средств погашается от 35% до 40% от стоимости квартиры, установленной оценщиком. Заемщик может рассчитывать на средства в сумме до 60 млн. рублей.

В качестве первоначального взноса могут также быть использованы средства государственного проекта “Материнский капитал” или жилищных сертификатов.

Ипотека + материнский капитал

Эта программа также рассчитана только на новое или строящееся жилье. Материнский капитал может быть израсходован на погашение первоначального взноса, который по этой программе составляет 10% от стоимости жилья. Период кредитования может быть до 50 лет в зависимости от возраста заемщиков. Процентная ставка – от 9,9%.

Основное требование программы – это подтверждение молодой семьей своей платежеспособности. Если же доходов молодого отца недостаточно, то в качестве созаемщиков можно привлечь близких родственников его или его жены.

Ипотека + жилищный сертификат

В рамках этой программы ипотеки для молодой семьи от ВТБ банка можно приобрести как жилье в новостройке, так и дом или квартиру на вторичном рынке.

В качестве первоначального взноса молодые люди могут использовать жилищный сертификат, который был получен по одной из государственных программ улучшения жилищных условий.

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать супруги составляет 500 тысяч рублей, процентная ставка при этом составит от 9,9% годовых. Первый взнос составит от 10% стоимости жилья, а период кредитования в зависимости от возраста соискателей займа может доходить до 50 лет.

Документы

Чтобы воспользоваться одной из ипотечных кредитных программ ВТБ 24 для молодых семей, потенциальные заемщики должны подготовить такие документы:

  •  паспорта заемщиков и поручителей, а также их копии;
  •  оригиналы и копии второго документа, удостоверяющего личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.п.);
  •  оригинал военного билета (для тех, кому нет еще 27 лет) и его копия;
  •  документы, доказывающие определенный уровень доходов заемщика и поручителей (справка о доходах, расчетные листы, копии трудовых договоров, копии налоговых деклараций);
  •  заполненная анкета заемщика.

Наличие этих документов может положительно отразиться на решении и выдаче кредита и даже размере процентной ставки:

  •  оригинал свидетельства о временной регистрации заемщика и его копия;
  •  копия договора о сдаче квартиры в наем;
  •  сертификат государственной программы “Материнский капитал”;
  •  документы, указывающие на наличие привлекательной кредитной истории у заемщика и/или поручителей;
  •  документы, указывающие на то, что заемщик и/или поручители владеют ценным имуществом;
  •  документы об образовании заемщика;
  •  описание деятельности предприятия-работодателя заемщика или адрес корпоративного сайта, по согласованию с банком.

ВТБ 24 – один из самых активных банков, участвующих в государственных социальных программах. Еще одним доказательством этому является его инициатива помощи молодым семьям в обретении своего собственного жилья.

Как выдается в ВТБ 24 ипотека молодой семье

Первое, что должна сделать молодая семья, это подготовить все требуемые документы по ипотеке. После этого подается заявка в банк. В анкете указываются определенные личные данные:

  • фамилия, имя и отчество заявителя;
  • информация о дате, годе, месте рождения (как указано в паспорте);
  • размер необходимых финансовых средств;
  • информация о созаемщиках;
  • данные о финансовом состоянии, чтобы банк понимал, какими материальными средствами располагает клиент.

Заполненная заявка вместе с собранными документами подается в банковскую компанию. На рассмотрение понадобится от 2 до 10 рабочих дней. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на быстрое получение решения.

После одобрения заявки молодая семья может заниматься поиском жилья. Учитывается его ликвидность, состояние коммуникаций, а также наличие перепланировок. Все изменения должны проводиться легально.

Когда недвижимость подобрана, можно заниматься страховым полисом. Ни одна банковская компания не предоставит ипотеку на квартиру или дом без оформления страховки. Это является обязательным условием. Дополнительно может потребоваться страховой полис на здоровье человека, но он не является обязательным.

При оформлении ссуды под материнский капитал, предстоит еще процедура в ПФ, где тоже выдается документ о наличии финансовых средств на счету. После прохождения всех этих пунктов можно заключать сделку с банковской компанией.
                                                                                                                                                    

Как повысить лояльность банка?

Существует ряд ключевых критериев, которые будут способствовать увеличению шансов молодой семьи на покупку недвижимости в ипотеку:

  1. Уровень платёжеспособности. Данный пункт определяется после документального подтверждения всех доходов, которые имеются у семьи. Это могут быть как регулярные, так и нерегулярные поступления, официальные, неофициальные.
  2. Возможность предоставить в залог недвижимое имущество. Для этого лучше всего подходит ликвидное жилье, распложенное в черте города.
  3. Размер доходов созаемщиков (при использовании материнского капитала).
  4. Кредитная история. У клиентов не должно быть никаких задолженностей в других финансовых учреждениях.

Также при желании получить улучшенные условия кредитования, можно стать клиентом ВТБ-банка. Для этого можно оформить карточку в финансовом учреждении, которая будет обслуживаться по корпоративной программе.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых семей

ВТБ 24 предлагает достаточно большое количество программ, рассчитанных для молодых семей. Это позволяет подобрать наиболее оптимальный вариант жилья – квартиры на вторичном рынке, в новостройках или частные дома. Кроме того, в ВТБ 24 предлагаются пониженные процентные ставки. К другим преимуществам относят:

  • возможность получить ипотеку на достаточно продолжительный срок;
  • оформление проводится по всей территории РФ;
  • быстрота оформления, прозрачность процесса.

К отрицательным сторонам относят проведение оценки недвижимости за счет клиента. Но этот недостаток встречается во всех банках, а не только в ВТБ 24.

Как погашать задолженность?

Для погашения задолженности можно воспользоваться стандартными вариантами:

  • проведением платежа в кассе банковской компании;
  • внесением средств через терминалы оплаты;
  • переводом денег через онлайн-приложения;
  • переводом через Почту России.

Важно своевременно выполнять все платежи, не допуская просрочек, поскольку за это начисляются штрафы.

Отзывы молодых семей о получении ипотеки в ВТБ 24

Николай, 25 лет:

«Когда поженились, получили жилищный сертификат. Вот только куда его применить не знали. Нам посоветовали обратиться в ВТБ 24, оформить там ипотеку. Предварительно рассчитали проценты, чтобы понимать, потянем такое предложение или нет. В результате – у нас своя двухкомнатная квартира в новостройке. Теперь только вовремя выплачивать предстоит».

Снежана, 27 лет. Москва:

«После рождения второго ребенка решили с мужем оформлять ипотеку на дом. Для этого воспользовались материнским капиталом. Сначала обратились в ряд других банковских компаний, но только в ВТБ 24 нам помогли, предложив действительно выгодные условия сотрудничества. Также хочу отметить работу менеджеров, молодцы».

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/vtb-24-ipoteka-molodaya-semya/

Ипотека “Молодая семья” от ВТБ 24 в 2020 году: условия и калькулятор

Ипотека для молодой семьи втб 24

«ВТБ ипотека молодая семья» – программа банка для поддержки семей с детьми. Возможность участия в ней подтверждается передаваемыми в момент оформления заявки оригиналами свидетельств о рождении с отметкой о российском гражданстве. Далее – информация с последними изменениями в законодательстве РФ.

Ипотечные продукты для молодых семей

Основная льготная программа – «Ипотека с поддержкой государства». По ней участники получают пониженную ставку. Остальные кредиты – стандартные с возможностью использования материнского капитала или жилищного сертификата.

С поддержкой государства

Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, поэтому направляет часть средств из бюджета на поддержку семей с двумя и более детьми. Об этой программе подробно расскажем ниже. Ставка по ней у банка ВТБ – самая низкая по состоянию на 2019 год. Рассчитать ипотеку можно на сайте, используя встроенный калькулятор.

С использованием средств материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для частичного или полного покрытия задолженности или в качестве первоначального взноса, но только в совокупности с собственными сбережениями. Размер средств сертификата должен покрывать не более 15% от стоимости объекта. Минимальная сумма своих денег – не менее 10%.

Чтобы сделать первоначальный взнос необходимо в дополнение к стандартному пакету документов предоставить в банк сертификат и справку из ПФ РФ о размере средств на нем. Если планируется частичное погашение – обратитесь с заявлением в Пенсионный фонд.

Особенности выдачи ипотеки по программе «Поддержка государства»

Льготная ставка для семей с детьми действует благодаря поддержке государства, которое направляет часть средств на возмещение недополученных доходов кредитным организациям (см. Постановление Правительства от 30.12.17 г №1711 и изменения к нему – Постановление от 28 марта 2019 года №339). Рассчитывать на помощь может ограниченный круг лиц при условии их подпадания под требования закона.

После внесения корректировок программа стала намного выгоднее:

  1. Ставку 6% продлили на все время действия ипотечного договора. Ранее она действовала 3/5/8 лет в зависимости от условий;
  2. Появилась возможность повторного рефинансирования. Если процедура уже проводилась, ее можно запустить снова, чтобы воспользоваться преимуществами программы;
  3. Жители регионов Дальнего Востока могут уменьшить ставки по имеющимся кредитам, взятым на приобретение недвижимости и объектов с участками в селах.

Период субсидирования для кредитных организаций начинается с 1 января 2018 г. Действие программы распространяется на все договора, заключенные с этого времени. Исключение – Дальневосточный Федеральный округ (с 1 января 2019 г.). Немного смещаются сроки при рефинансировании: 1 августа 2018 г. и 1 марта 2019 г.

Право запросить льготную ипотеку возникает у граждан Российской Федерации – как матери, так и отца, с момента рождения второго ребенка и последующих детей.

Условия программы

Подать заявку на первичный кредит или рефинансирование могут родители, у которых родился второй ребенок и последующие в период с 1 января 2018 г. по конец декабря 2022 г.

Территориях охвата – вся страна за исключением Дальневосточного федерального  округа. Здесь верхняя граница та же – декабрь 2022 г., нижняя – 1 января 2019 г. В первом случае ставка составляет 6%, во втором – 5% при условии заключении договоров страхования: болезнь, несчастный случай, имущество и т.д.

Одобряемые суммы:

  • Жилые помещения на территории страны за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – не более 6 млн. руб.;
  • Объекты недвижимого имущества для проживания на территориях, указанных выше городов и областей – 12 млн. руб.

При отказе заёмщика от заключения договоров страхования или нарушении условий, обозначенных в них, кредитная ставка может быть увеличена.

Процентные ставки и условия ВТБ

Банк ВТБ сделал ипотеку максимально доступной и установил процент ниже того, который рекомендован Правительством РФ – 5%. Условие действует только при оформлении личного и имущественного страхования. Деньги выдаются на срок от 1 года до 30 лет.

Сумма для жилых помещений:

  • От 1.5 млн. р. до 12 млн. р.  – Москва;
  • От 1 млн. р. до 12 млн. р. – Санкт-Петербург и Московская область;
  • От 500 т.р. до 12 млн.р. – Ленинградская область;
  •  От 500-600 т.р. до 6  млн. р. – остальные регионы.

Ипотеку можно получить, только подготовив первоначальный взнос в размере 20% от стоимости покупаемой недвижимости. Она должна находиться на счету юридического лица и приобретаться по договорам долевого участия или купли-продажи.

В Дальневосточном Федеральном Округе можно приобрести готовое жилье на вторичном рынке, как у юридического, так и у физического лица при условии его расположения в сельской местности.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ подготовьте следующий пакет документов:

  • Заявление на выдачу кредита и анкета с заполненными данными;
  • Российский паспорт;
  • Свидетельства о рождении детей (оригиналы) с отметкой, подтверждающей гражданство РФ (если ее нет – иные документы);
  • СНИЛС;
  • Справка по форме банка/2-НДФЛ/налоговая декларация за последний год. Лица, получающие зарплату на счет в банке, могут пропустить этот пункт;
  • Справка/выписка из трудовой или заверенная копия книжки;
  • Военный билет – для мужчин до 27 лет.

Перед подачей заявки на ипотеку свяжитесь с менеджером и уточните полный список документов в конкретно вашем случае. Все консультации доступны по номеру телефона 8-800-100-24-24.

Как подать заявку?

Сделайте это через сайт или отделение. Используйте для предварительного расчета программы «ВТБ ипотека молодая семья» калькулятор на сайте.

Порядок формирования запроса:

  1. Зайдите на официальный сайт, проследуйте в разделы «Ипотека» – «С господдержкой». Ознакомьтесь с условиями, особенностями, способами погашения и бонусом от банка. Прокрутите страницу вниз и нажмите «Оформить заявку».
  2. Дождитесь звонка от представителя банка. Он выполнит расчет, даст консультации, предложит посетить ипотечный центр в удобное время;
  3. Принесите документы в банк, дождитесь одобрения. Оно действует на протяжении 120 дней.

Дальше приступайте к самостоятельному поиску недвижимости или используйте предложения от аккредитованных застройщиков. Проведите оценку заинтересовавшего вас объекта (можно заказать на сайте, иногда не требуется для новостроек), оформите страховку.

На заключительном этапе оформите сделку – подпишите 3 договора: купли-продажи (с застройщиком), ипотечный (с банком), страхования (со страховой). После этого ВТБ направит заёмные средства на счет компании, возводившей объект.

Поздравляем! Остается оформить право собственности (в случае с незавершенным строительством – после его окончания) и насладиться итогами проведенной работы.

Заключение ипотечного договора

Перед тем, как подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Удостоверьтесь в правильности изложенной информации в разделе «Предмет договора», проверьте порядок расчетов между сторонами.

Особое внимание уделите пунктам «Права и обязанности  сторон», «Ответственность сторон», «Иные условия». Если что-то не устраивает – попросите дополнительную консультацию. Посмотрите, какие изменения может вносить кредитная организация в одностороннем порядке и т.д.

Преимущества и недостатки программы

Основное преимущество – низкая ставка. 5% еще никто не предлагал. Недвижимость можно приобрести в регионе, где нет прописки. Рассматриваются разные формы подтверждения доходов – по требованиям банка и 2-НДФЛ. Если не хватает денег – доступно привлечение до 4 созаёмщиков или учет зарплаты, получаемой по совместительству.

Недостаток – дополнительные расходы, включая страховку, но они есть везде:

  • Страхование жилья – обязательно;
  • Страхование жизни и здоровья – на усмотрение заёмщика;
  • Оценка недвижимости;
  • Государственная пошлина на регистрацию договора или перехода прав;
  • Государственная сделка в Росреестре;
  • Аренда банковской ячейки/аккредитив;
  • Безналичный перевод средств на счет продавца (исключение – р/с открыт в ВТБ).

Отзывы

Программа новая, изменения внесены в постановление в марте 2019 г. Отзывов о ней практически нет. На просторах сети мы нашли парочку милых комментариев. Предлагаем ознакомиться.

Светлана, Москва. Обратись в банк с целью снижения ставки до 6% по новому указу президента. Сотрудница сказала, что программа не факт, что будет работать. Удивилась и списала все на некомпетентность. Позже пришел ответ (конец апреля 2019 г), что сейчас программа активна только по новым договорам, а по старым еще нет информации от руководства. Буду надеяться, что все разрешится.

Андрей, Тольятти. Ставка 5% действует при условии не только имущественного, но и личного страхования! Отказ от него приводит к увеличению ставки на 1%. Заранее узнайте общую стоимость полисов и рассчитайте выплаты.

Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-ipoteka-molodaya-semya/

Втб 24 ипотека

Ипотека для молодой семьи втб 24

Оказывая клиентам широкий спектр банковских услуг, ВТБ 24 поддерживает работу с различными государственными программами для осуществления доступных финансовых операций среди незащищенных и нуждающихся слоев населения.

Ипотека «Молодая семья» в ВТБ 24 – актуальная программа для решения жилищного вопроса с приемлемыми условиями кредитования и материальной государственной поддержкой, распространенная среди молодых пар, вступивших в законные отношения.

Ипотека молодым семьям в 2020 году

Ипотека — это кредит, выданный финансовой организацией клиенту, для приобретения недвижимости, долгосрочно и с внесением первичного взноса. Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей, разработаны на специальных условиях и позволяют сэкономить часть личного бюджета и быстрее выплатить банковский долг.

Выбрав в лице ипотечного кредитора ВТБ 24, семейные пары могут осуществить приобретение:

  • Готовых новых квартир, домов;
  • Жилья в строящихся домах.
  • Объектов недвижимости вторичного рынка.
  • Финансов на строительство дома.

Ряд государственных программ, внедрённых в ипотечную политику ВТБ 24, позволит молодой семье погасить часть жилищного займа или внести финансовую помощь в виде первоначального взноса.

Материнский каптал

С 2009 года вступил в силу закон о праве использования материнского капитала, полученного семьей при рождении второго или последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться маткапиталом можно было по достижению малышу трёх лет).

Владение материнским капиталом, дает право молодой семье погасить им часть ипотечного долга, взятого в ВТБ 24 или процентные начисления, за исключением штрафов и комиссионных сборов.

Условия ипотеки с материнским капиталом:

ВалютаРубли
НедвижимостьСтроительство, покупка готовой или строящейся
Право пользованияОба супруга
Срок получения маткапиталаНе более месяца
Срок перечисления на счет ВТБ 242 месяца

Как воспользоваться программой «Молодая семья»?

  • Предварительно обратиться в отделение ВТБ 24 для уточнения остатка суммы задолженности по уже действующей ипотеке.
  • Получить в ПФ сертификат и справку о доступной сумме денежных средств материнского капитала.
  • Явиться в банк с вышеуказанной справкой, сертификатом и основным пакетом документов.

  • После одобрения ипотечного кредита, клиент обязан подать заявку в ПФ о перечислении средств на счет кредитора.

В автоматическом режиме, после перечисления средств господдержки, сумма ежемесячной выплаты по ипотеке уменьшается, для изменения срока кредитования, молодая семья должна подать соответствующее заявление в отделение ВТБ 24.

Жилищный сертификат

Жилищный сертификат, выданный в рамках поддержки молодым семьям, дает им право воспользоваться индексируемыми социальными выплатами для приобретения жилой площади.

Пример жилищного сертификата

В ВТБ 24 воспользоваться программой с применением жилищного сертификата можно:

  • Для внесения первоначального взноса.
  • Для погашения ипотеки.

Условия получения:

  • Кредит предоставляется в стандартном порядке, но с учетом наличия жилищного сертификата.
  • После проверки платежеспособности семьи, расчета суммы будущего кредита и его одобрения, молодая пара приступает к поиску жилья.
  • Следующий шаг – это оформление ипотеки и получение средств.
  • Если жилищный сертификат направлен на погашение первого взноса, то банк ВТБ 24 перечислит кредитные ДС, только после оплаты части ипотеки, данной субсидией.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Процентные ставки

На сайте ВТБ 24 можно увидеть разные варианты ипотечных программ 2020 года на любой вкус. В таблице подана информация о проектах, условия которых позволяют приобрести недвижимость молодой семье.

Ипотечная программаСрок (лет)Первый взносПроцентная ставка
Больше метров – меньше ставкаДо 30От 20%От 9,5%
Победа над формальностямиДо 20От 30%От 10,7%
Покупка жильяДо 30От 10%От 9,7%
Залоговая недвижимостьОт 20%10%

Процентная ставка может меняться и устанавливаться в зависимости от программы по ипотеке и льгот, которыми владеет молодая семья.

Точный размер процентной ставки по кредиту может огласить лишь специалист банка, после соответствующих расчетов.

Выбор недвижимости

ВТБ 24 не устанавливает жесткие требования и условия для клиентов в подборе жилища и привлечению к этому процессу риэлторских организаций. Но это значительно упрощает процедуру оформления ипотеки, как для физического лица, так и для сотрудников банка.

  • Юридическая «чистота» недвижимости будет проверяться и банком и страховым агентством.
  • Молодая семья вправе подбирать жилье самостоятельно, но может и воспользоваться каталогом недвижимости ВТБ 24.
  • Приобретая квартиру у партнеров банка, клиент получает дополнительные привилегии в условиях оформления кредита.

Так же ВТБ 24 не ограничивает молодую семью в территориальном выборе жилья. Будущее «семейное гнездышко» может находиться в другом городе, не в том, где проживают или работают клиенты.

Оформление ипотеки осуществляется по месту работу заёмщика, а вот исполнительная функция по фактической выдаче кредита, происходит в отделении города, в котором приобретается недвижимость.

Порядок оформления

Дабы избежать хаотичного сбора бумажек и лишней суматохи, молодой семье целесообразно предварительно узнать в офисе ВТБ 24, о том, какие документы должны быть собраны для оформления договора по ипотеке.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Перечень документов для молодой семьи стандартный, но сотрудники банка могут потребовать наличие дополнительных копий или оригиналов свидетельств, актов и др.

  • Заполненная анкета.
  • Паспорт РФ заёмщика, если предусмотрено договором то и созаёмщиков.
  • Справка о доходах соответствующей формы.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Заверенная нотариально ксерокопия трудовой книги.
  • Свидетельства рождения имеющихся детей.

После того как нужный комплект документов собран, молодая семья оставляет заявку на ипотеку в офисе, на сайте, или по телефону горячей линии банка ВТБ 24. На протяжении трёх рабочих дней заявление будет рассмотрено. Молодой паре остается ждать положительного ответа и явиться в банк для заключения сделки.

Следует внимательно прочитать договор по ипотеке, заостряя внимание на условия изменения процентной ставки, в ситуации преждевременного погашения задолженности, наличие штрафов за просрочку и других нюансов, незнание которых может привести к недоразумениям.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.