Ипотека для молодых учителей 2020

Ипотека для учителей

Ипотека для молодых учителей 2020

03.12.2019

Для большинства россиян, единственным способом покупки собственного жилья остаётся оформление ипотеки. Однако для такого способа кредитования актуальны большие денежные суммы и длительный срок погашения.

Отсюда следует, что основным критерием одобрения заявки является высокий и стабильный доход. Именно по этой причине, учителя не могли воспользоваться ипотечными кредитами для улучшения своих жилищных условий.

Заработная плата педагогов невысока, и банки отказывали в выдаче кредита.

С появление ипотеки для учителей, таких проблем больше не возникает. Речь идёт о программе с государственной поддержкой, позволяющей получить нужную сумму на покупку квартиры на льготных условиях.

Какие формы поддержки государство предлагает учителям

Для начала рассмотрим преимущества этого вида кредитования. Итак, ипотека для учителей — это социальная программа, в которой участвуют все крупные российские банки, пользующиеся господдержкой.

Сюда входят: Сбербанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Альфа-Банк и пр.

Выдаются займы на льготных условиях, при этом издержки кредитно-финансовых организаций покрываются за счёт средств федерального или регионального бюджета.

Ключевыми преимуществами таких кредитов считаются:

  1. Небольшая процентная ставка;
  2. Возврат половины стоимости первоначального взноса;
  3. Отсутствие страховки, при условии, что заёмщик единовременно внёс не менее 30% от стоимости жилья;
  4. Период погашения до 30 лет, что позволяет оптимизировать финансовую нагрузку;
  5. Гибкие условия кредитования.

Помощь учителям оказывается по следующим направлениям:

  • Предоставление дополнительных займов, благодаря которым можно гасить проценты;
  • Реализация в рамках программы муниципального жилья: фиксированные и доступные цены, которые регулируются не рыночными условиями, а региональными властями;
  • Выделение субсидий из бюджета: до 40% от стоимости недвижимости.

Отсюда следует, что для кредитования на льготных условиях нужно обращаться не в банк, а местную администрацию. Региональные власти объём субсидий, и одобряют кандидатуры получателей. Заёмщики получают сертификаты, с которыми нужно обратиться в банк для получения льготной ипотеки.

Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков

Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:

  • Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
  • Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
  • Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
  • Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
  • Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
  • Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.

Читать так же:  Законна ли вторая смена в школе в 2020 гг?

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

  • Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
  • Срок погашения — до 30 лет;
  • Процентная ставка — 9-12%;
  • Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».

Пошаговая инструкция для оформления льготной ипотеки

Учитывая, что программа кредитования носит избирательный характер, получить ипотеку смогут далеко не все желающие. Чтобы исключить вероятность отказа, необходимо следовать такому алгоритму:

  1. Написать заявление на предоставление льготной ипотеки в администрацию города, и собрать обязательные документы;
  2. Передать пакет документации на рассмотрение чиновникам;
  3. Дождаться положительного решения и получить сертификат;
  4. Подобрать кредитно-финансовую организацию, работающую с программами социального кредитования, и предлагающую максимально выгодные условия;
  5. Собрать установленный для получения ипотеки пакет документов, не забыв присовокупить к нему полученный сертификат;
  6. Дождаться одобрения заявки банком;
  7. Выбрать объект недвижимости, удовлетворяющий условиям банка;
  8. Заключить кредитный договор и зарегистрировать сделку купли-продажи в Росреестре.

Какие документы подаются в администрацию:

  • Анкета-заявка — заполняется собственноручно;
  • Гражданский паспорт и ксерокопии всех заполненных страниц;
  • Трудовая книжка, подтверждающая стаж;
  • Справка о доходах;
  • Документы на недвижимость: техпаспорт, акт оценки и пр.

Как подаётся заявка

Заявки на получение ипотеки подаются при личном посещении банка или через официальный сайт кредитно-финансовой организации.

Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительную возможность подачи заявки через сервис «ДомКлик». Одобрение по анкетам-заявкам, полученным банком в режиме онлайн, носит предварительный характер.

Окончательное решение принимается после изучения пакета документов и беседы с клиентом.

В среднем, на рассмотрение заявки уходит 3-5 рабочих дней. После одобрения, у заёмщика есть 3 месяца, чтобы подыскать жильё, удовлетворяющее требованиям банка. Если кредитование выполняется с привлечением материнского капитала, сроки перечисления денежных средств увеличиваются. Это обусловлено тем, что решение по этому вопросу принимает Пенсионный Фонд.

Могут ли отказать в одобрении заявки

Да, могут. Условия ипотечного кредитования предусматривают такие причины отказа в перечислении денежных средств:

  • Плохой кредитный рейтинг. Ни один банк не будет связываться с неблагонадежным заёмщиком. Это правило распространяется и на программы с государственной поддержкой.
  • Неполнота пакета документов. В таких ситуациях, отказ будет временным. Когда заёмщик представит недостающие справки, заявка будет рассмотрена.
  • Наличие текущих задолженностей. Здесь речь идёт о непогашенных кредитах. Добавим, что некоторые банки учитывают долги по алиментам, неуплаченные налоги и пр.
  • Фальсификация. Здесь речь идёт о предоставлении заведомо недостоверных сведений, например, подделка справки о доходах. Добавим, что помимо отказа в ипотеке, таких заёмщиков могут привлечь к уголовной ответственности.

Читать так же:  Сельская ипотека с 2020 года

Помимо этого, в ипотеке будет отказано, если заявка подаётся в другом регионе.

Источник: https://zakonoved.su/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%B9.html

Льготная ипотека для молодых учителей в 2020 году: условия, банки

Ипотека для молодых учителей 2020

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Основы действия программы

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителейэто государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

  • предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
  • продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
  • предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

  • местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
  • граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
  • комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
  • заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям  в 2020 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2020 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами  и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы.  Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом,  для молодых ученых и  для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Условия ипотеки для учителей в 2020 году

Ипотека для молодых учителей 2020

Сотрудники сферы образования не отличаются высокими заработками, поэтому большинству из них недоступно получение жилищного кредита.

В связи с этим правительство разрабатывает специальные программы, позволяющие оформить ипотечный заем на льготных условиях. Такая мера направлена не только на улучшение жилищных условий бюджетников, но и на привлечение молодых специалистов в эту сферу.

Ипотека для учителей в 2020 году характеризуется лояльными условиями кредитования, которые доступны этой категории работников.

Особенности кредитования учителей

Смысл льготного кредитования для учителей заключается в оказании поддержки со стороны государства при оформлении займа.

Большинство подобных программ разрабатывается при содействии Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое также оказывает информационную помощь.

Схемы предоставления льгот, размеры субсидирования и требования к участникам программы различны для каждого региона.

Эти параметры определяются местными органами самоуправления. Подобные меры обусловлены различиями в стоимости квадратного метра жилья, размера зарплаты и уровнем жизни, которые характерны для конкретной территориальной единицы.

Условия кредитования

Льготная ипотека для учителей представлена в следующих формах:

  • субсидия на оплату части стоимости приобретаемой недвижимости (до 40%);
  • субсидия на оплату части стартового платежа (до 10%);
  • лояльные условия кредитования;
  • приобретение квартиры по себестоимости за счет перевода объекта в государственный жилищный фонд.

У разных кредиторов отличаются параметры кредитования по социальной ипотеке, однако можно выделить и общие условия:

  • Размер первоначального платежа – от 10 до 30%.
  • Плата за пользование заемными средствами не превышает минимальный порог 8,5%.

    Эта ставка применяется при покупке готового жилья. Если учитель планирует построить дом, базовая ставка составит 10,5%.

  • Период заимствования – до 30 лет.
  • Возможность привлечь до 4 созаемщиков и/или поручителей.

  • Ежемесячные платежи не должны превышать 45% от оклада преподавателя.

Выбор программы

Первая социальная программа, стартовавшая в 2020 году, называлась «Ипотека для молодых учителей». В настоящее время она действует только в 12 регионах страны. Правительством планируется расширение географии этого проекта. В рамках программы учитель получает 10% от стоимости жилья на оплату первоначального взноса. Плата за пользование заемными средствами не превышает 8,5% годовых.

Ипотека с господдержкой для учителей может быть выдана и в рамках проекта «Молодая семья», который имеет широкое распространение на территории страны. Суть предложения в компенсации 40% от стоимости жилого объекта за счет государства. Возрастное ограничение для участия в программе – 35 лет.

Из новых разработок можно выделить два проекта – «Дом для учителя» и «Учительский дом». В рамках проекта «Дом для учителя» планируется строительство новых школ с одновременным возведением жилых комплексов для преподавателей. Таким образом, учитель сможет переехать для работы с гарантированным предоставлением жилья.

Первые предложения по внедрению проекта «Учительский дом» в жизнь прозвучали в 2020 году.

В ходе обсуждений предлагалось строительство жилых кооперативов, из фондов которых будет выделяться недвижимость для педагогов.

Еще одним предложением в рамках программы было снижение оплаты коммунальных расходов, связанных с проведением инженерных и коммуникационных работ. Подобные программы уже реализованы в ряде регионов страны.

Порядок получения

Чтобы воспользоваться правом на оформление льготы, следует придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в местную администрацию для консультации по всем важным вопросам.

  2. Собрать требуемые документы для участия в проекте.
  3. Предоставить необходимую документацию и письменное заявление.
  4. Получить сертификат участника программы.

  5. Подать заявку на получение жилищного займа в выбранном финансовом учреждении.

Необходимые документы

Ипотека молодым специалистам выдается после предоставления полного комплекта документов, в который входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки о трудовой занятости и о доходах;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельства о браке и/или наличии детей.

За банком остается право запросить дополнительную документацию. Например, некоторые финансовые учреждения требуют рекомендательное письмо, подписанное директором школы.

В какие банки обращаться

Далеко не все банки сотрудничают с государством. Однако в числе финансовых организаций, предлагающих льготные условия кредитования бюджетникам, Сбербанк и ВТБ 24. В арсенале продуктовой линейки этих банков имеются предложения как для молодых семей, так и для специалистов бюджетной сферы.

В Сбербанке кредит выдается на 30 лет при внесении 10-15% стартового платежа. Плата за пользование стартует с 9%.

ВТБ 24 начисляет на основной долг минимум 9,5%, но первоначальный взнос при этом снижен до 10% от цены объекта. Максимально возможный период кредитования составляет 20 лет.

В государственной программе также принимают участие Газпромбанк, Россельхозбанк и другие финансовые учреждения.

Как погашается заем

Так как часть займа оплачивает государство, преподавателю после оформления кредита следует снова обратиться в органы местного самоуправления и написать заявление на использование сертификата участника программы. После рассмотрения заявки, которое занимает до одного месяца, средства будут перечислены на банковский счет. Наличные деньги заемщик не получает.

О плюсах и минусах

К преимуществам ипотеки с господдержкой относятся:

  • оптимальные условия кредитования;
  • оплата части стоимости жилья за счет государства;
  • длительный период кредитования;
  • возможность отказа от личного страхования для уменьшения размера ежемесячного платежа.

Из минусов выделим длительный период оформления займа – этот процесс может занять до 1 года.

Правительство активно участвует в разработке программ и для других категорий бюджетников. Ипотека для педагогов дошкольного образования, молодых ученых и других специалистов государственных учреждений выдается в рамках проекта социального жилищного кредитования.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlia-uchitelei.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.