Ипотека для преподавателей

Содержание

Топ 7 кредитов учителям, преподавателям и воспитателям с низкой процентной ставкой в 2020 году

Ипотека для преподавателей

Без учителей, воспитателей и преподавателей нам не обойтись. Одна из важнейших профессий не обходится без государственного субсидирования. Так как учитель не может похвастаться высокими зарплатами, государство готово помочь с приобретением жилья. А так как учителя и преподаватели могут увеличить свой доход за счёт репетиторства, то для банка они считаются привлекательными заёмщиками.

Особенности кредитов для учителей, воспитателей и преподавателей

Кредиторы охотно предлагают работникам образования кредитные программы с низкой процентной ставкой. Также для учителей есть программы льготного кредитования для покупки жилья. Если для покупки жилья в ипотеку будет недостаточно учительской зарплаты, то всегда можно привлечь созаёмщика или поручителя (в большинстве случаев это супруг/супруга).

Если у вас положительная кредитная история, то вы можете обратиться за финансовой поддержкой в любой банк. Достаточно просто подобрать самые выгодные предложения отправить заявку сразу в несколько банков.

От чего зависит процентная ставка:

  • В первую очередь на процентную ставку влияет кредитный рейтинг клиентов, вовремя выплаченные кредиты в прошлом очень ценятся кредиторами, особенно если речь идёт о кредитах, выплаченных в том же банке, в который подаётся заявка;
  • Вторым важным показателем, особенно если они идут вместе с первым является то, что клиент – зарплатный клиент банка (получает заработную плату на карту, полученную у кредитора), так банк видит сколько клиент зарабатывает, иногда и максимальная сумма для зарплатных клиентов может быть увеличена вдвое;
  • Снижение процентной ставки происходит при предоставлении полного пакета документов (чем больше справок будет предоставлено кредитору, тем ниже будет ставка по займу);
  • Снижение процентной ставки происходит при предоставлении залога (ипотечных займов, кредитов под залог), в таком случае риски банка снижаются за счёт залогового имущества;
  • Снижение ставки может быть в том случае, если клиент идёт на условия банка прописанных в договоре, например, покупает страховой продукт или другой дополнительный продукт от кредитора.

Часто банки предлагают оформить кредитную карту вместо потребительского кредита наличными. Не пренебрегайте данным предложением, это может оказаться даже выгоднее.

Если вам всё равно нужно совершать покупку/оплачивать услуги, то это можно сделать с карты. Дополнительно на траты можно получить кэшбек (возврат процента от трат), процент на остаток по счёту и бесплатное обслуживание.

Если заёмщик уложиться в грейс-период (беспроцентный период), то он не переплатит ни копейки.

У разных банков есть различные карты с разными льготными периодами (от 55 дней до 260 дней). Так же можно встретить карты рассрочки, данная карта позволяет вообще не платить проценты за кредит, но расплачиваться ей можно только в магазинах партнёрах.

В каких банках можно получить кредит учителю, воспитателю или преподавателю

Как говорилось выше, учитель может оформить кредит в любом банке, мы подобрали для вас 7 самых привлекательных предложений:

Банк Условия
РоссельхозбанкНовогодняя акция от кредитора:Сумма до 3 000 000 рублей;Срок выплат до 7 лет;Ставка по проценту от 7, 50 % годовых.
Хоум кредит банкНа ремонт:Сумма до 1 000 000 рублей;Максимальный срок выплат до 5 лет;Ставка по проценту от 7, 90 % годовых.
Центро кредитПотребительский:Сумма до 200 000 000 рублей;Максимальный срок выплат 5 лет;Ставка по проценту от 8 % годовых.
Сервис резервПотребительский:Максимальная сумма 50 000 000 рублей;Срок выплат 3 года;Ставка по проценту начинается с 8 % годовых.
Тинькофф кредитные системыКредит под залог недвижимости:Максимальная сумма 15 000 000 рублей;Максимальный срок выплат 15 лет;Ставка по проценту от 8 % годовых.
Московский индустриальный банкРефинансирование под залог недвижимости:Максимальная сумма 3 000 000 рублей;Максимальный срок выплат 7 лет;Ставка по проценту от 8, 40 % годовых.
ОткрытиеРефинансирование нужные вещи:Максимальная сумма 5 000 000 рублей;Максимальный срок выплат 3 года;Процентная ставка на первый год 8, 50 % годовых.

Требования к заёмщикам:

  • Возврат от 19 до 70 лет;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная прописка в РФ;
  • Официальное трудоустройство;
  • Белая зарплата.

Вашим плюсом будет ваша положительная кредитная история и дополнительный доход (репетиторство, подработка).

Как правильно выбрать кредитную карту учителю

Выбирая кредитную карту, обратите внимание на:

  • Удобное мобильное приложение;
  • Наличие банкоматов и отделения банка;
  • Распространяется ли льготный период на снятие наличных;
  • Есть ли кэшбек и начисление процентов на остаток;
  • Максимальный кредитный лимит;
  • Комиссии и плата за обслуживание.

Мы сделали для вас подборку самых выгодных карт:

КартаУсловие
Карта Тинькофф платинумМаксимальная сумма кредитного лимита 300 000 рублей;Кэшбек на покупки до 5%;Обслуживание 590 рублей в год;Льготный период 55 дней.
Карта Альфа-Банк 100 дней без процентовМаксимальная сумма кредитного лимита 1 000 000 рублей;Обслуживание по карте о 0 до 1490 рублей;Льготный период 100 дней с момента покупки;Грейс-период распространяется на снятие наличных.
Уральский банк реконструкции и развитияМаксимальная сумма кредитного лимита 299 999 рублей;Годовое обслуживание бесплатное, если тратить больше 60 000 рублей в месяц;За покупки начисляется кэшбек;Льготный период 240 дней.
РосбанкМаксимальная сумма 1 000 000 рублей;Срок грейс периода 120 дей;Обслуживание бесплатно при соблюдении условий банка.
МТС кэшбекМаксимальная сумма кредитного лимита 299 999 рублей;Годовое обслуживание – бесплатно;Кэшбек 10%;Льготный период 111 дней.

Кредитную карту получить проще и быстрее, чем потребительский займ наличными, к тому же у кредитной карты лимит возобновляемый, значит не обязательно обращаться в банк, каждый раз, когда нужны деньги.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я работаю учителем в общеобразовательной школе, какой размер субсидии я могу получить, если я оформлю ипотечный займ на новое жильё?

Ответ: максимальная величина субсидии 40% от стоимости жилья, при оформлении ипотеки можно выбрать куда направиться льгота, на погашении тела кредита или процентов.

Вопрос: все учителя могут участвовать в программе субсидирования ипотеки?

Ответ: нет, только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий, а также не пользовались субсидией ранее.

Вопрос: можно ли воспользоваться одновременно и государственной субсидией, и материнским капиталом?

Ответ: да, можно воспользоваться несколькими субсидиями одновременно, так же оформить семейную ипотеку по льготной ставке.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-7-kreditov-uchitelyam-prepodavatelyam-i-vospitatelyam-s-nizkoj-proczentnoj-stavkoj-v-2019-godu/

Ипотека для молодых учителей – Условия льгот и социальной ипотеки

Ипотека для преподавателей

Ипотека для учителей — сравнительно новая программа получения кредита, позволяющая перспективным преподавателям до 35 лет приобрести жилье. О том, какие главные условия с требованиями социальной программы, какие нужны документы, когда дают деньги из государственного бюджета и другое далее.

Основные действия программы

Взять ипотеку для многих граждан России — единственная возможность решить острый жилищный вопрос и приобрести недвижимость. Однако не все банки готовы сотрудничать. Прежде всего, кредитные учреждения смотрят на то, какой уровень доходов у человека и смотрят его платежеспособность.

Поскольку у преподавателей в школах и институтах зарплата маленькая, в течение долгого времени они не могли взять ссуду на жилье из-за отказа банков выдавать им кредиты.

Невысокие ежемесячные платы от социальных учреждений не позволяли им уплачивать кредитные суммы.

Кроме того, многие люди не могли себе позволить выплатить первый взнос, поскольку не могли накопить требуемую сумму, чтобы подать заявку.

По этой причине из-за невысоких зарплат и отсутствия возможности взять ссуду, решив жилищный вопрос, перспектива стать преподавателем никому не нравилась. Сегодня ситуация была изменена.

Сразу следует уточнить, что кредитных программ с таким названием не существует. Ипотека на льготных условиях для преподавателей считается федеральным социальным проектом, который предполагает внесение целевых субсидий из региональной казны для сотрудников образовательной сферы.

Каждый регион обладает своими особенностями. Представители муниципалитета могут помочь учителям по следующим действиям программы:

  1. Предоставить целевые средства из бюджета на то, чтобы компенсировать часть от цены жилья (как правило это сумма, не превышающая показатель в 40%).
  2. Продать социальное жилье по установленной местными властями цене из специального муниципального фонда с доступными ценами.
  3. Предоставить займ на то, чтобы учитель мог погасить проценты по ипотечному кредиту.

Таким образом, для получения социальной преподавательской потеки, необходимо обратиться к местным властям и спросить, какие действуют условия государственной программы.

Каждая форма программы работает по стандартной схеме:

  1. Региональные органы государственной власти каждый год определяют сумму средств, которые направляются на субсидирование ипотеки тем лицам, которые нуждаются в получении жилплощади.
  2. Граждане собирают документы и подают их в местные власти для приобретения выделенной субсидии.
  3. Власти просматривают заявления, принимают положительные решения по определенным кандидатурам получателей и выделяют деньги, подтверждая процедуру специальным сертификатом.
  4. Заемщик дает полученную бумагу в банковское учреждение и заключает договор по ипотеке на льготных условиях.

Программа является хорошей денежной поддержкой для бюджетников педагогов, поскольку государство компенсирует большую часть долга и позволяет людям иметь собственное жилье. Деньги можно отправить на погашение первого взноса, чтобы рассчитаться с банком. Однако не всем учителям доступна программа.

Требования

До того, как узнать, как можно взять ипотеку на выгодных условиях, нужно узнать перечень предъявляемых требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Так, человек должен иметь:

  1. Квалификацию и опыт. Программа распространяется на лиц, которые работают в сфере образования, являются преподавателями или докторами наук в течение 3 лет и не меньше 1 года на одной территории. Однако есть исключения. Для тех, кто закончил вуз, довольно 1 года стажа.
  2. Положительный отклик от начальства. Участник должен получить список рекомендаций от работодателя, иметь положительную оценку от школы или ВУЗа. К нему не должно быть никаких претензий.
  3. Постоянное место работы и проживание — Российская Федерация. Стать участником в программе могут все жители России. При этом выделяемая субсидия от конкретного региона выделяется на приобретения жилплощади в этом же месте. К примеру, если человек живет в Красноярском крае, а хочет купить в Ростовской области, то ему покупку не смогут одобрить.

    Стоит заметить, что молодые учителя, работающие и живущие в селах, имеют больше шансов получить поддержку быстро: администрация заинтересована привлекать специалистов работать в селах и деревнях, по этой причине на это активнее выделяются бюджетные средства.

  4. Платежеспособность. По уровню доходов человек должен иметь оптимальный показатель для уплаты ежемесячных платежей от банка.
  5. Хорошую кредитную историю. Если у будущего заемщика плохая кредитная история, отмечены отсутствия возвратов с просрочками, то отказ в предоставлении ипотеки поступит сразу. Поэтому, до того как подавать заявку, стоит оценить свою историю в БКИ.
  6. Возраст. Социальную ипотеку оформляют, если возраст человека не больше 35 лет.
  7. Отсутствие приобретенного жилья. Участники программы — учителя и преподаватели ВУЗов, которые не имеют в собственности своей недвижимости и проживают в квартирах/домах, которые не соответствуют санитарным и социальным нормам.

Социальную ипотеку предоставляют людям, которые живут в квартире меньше 18 квадратных метров (на 1 человека). Это норматив, прописанный по Московской области и столице, и на него смотрят многие другие области. Но, на местах могут быть указаны другие цифры, поэтому такую информацию нужно узнавать через администрацию.

Поэтому льготная ипотека может быть доступна тем людям, которые нуждаются в том, чтобы разрешить жилищный вопрос. Идеальный портрет заемщика у банка выглядит следующим образом: молодой человек до 35 лет, имеющий профессиональный стаж от 3 лет, хорошие характеристики с работы, стабильный доход и отсутствие плохой кредитной истории.

Документы для администрации

Те люди, которые желают взять ссуду на приобретение жилья, должны знать, какие требования предъявляют местные власти. Выделяют они деньги только тогда, когда будет проведена тщательная проверка предоставленных документов, поэтому стоит обратить внимание на сбор и оформление необходимых бумаг.

Весь список документов можно взять у местной администрации. Обычно он выглядит следующим образом:

  • Паспорт РФ с копией всех страниц;
  • Ходатайство от вуза или школы вместе с характеристикой;
  • Документ о замужестве или женитьбе, рождении детей с копиями (если есть);
  • Документы, которые подтверждают необходимость улучшить жилищные условия.

Важно! После подачи заявки администрация посмотрит документы и проверит их на соответствие участника требованиям программы. Если заявку одобрят, то будущий заемщик станет в очередь на получение государственной материальной помощи.

Так, если вашу заявку одобрят, то это не значит, что на следующий день вы получите деньги и сможете получить льготную ипотеку. Эти средства могут идти годами из-за отсутствия наличных в местном бюджете. Все будет зависеть от их присутствия.

Если казна опустошена для программы, то придется ожидать год или несколько лет.

Порядок выдачи материальной помощи с количеством участников и прочей информацией можно познакомиться на сайте жилищного комитета местной администрации или непосредственно в здании. После того, как будет получен сертификат, заемщик может обращаться в банк и оформлять ипотеку.

Банковские условия

Ипотеку молодым учителям и профессорам дают в банках, которые относятся к официальным партнерам государственной социальной программы. Их список можно получить в органах местной власти.

Как правило, в перечень входят крупные финансовые организации, к которым администрация часто обращается. Например, постоянный участник программы — Сбербанк. На примере его рассмотрим, какие есть нюансы при оформлении ипотеки на льготных условиях.

Тарифы Сбербанка

Сегодня среди популярных программ Сбербанка выделяют 6 штук. Ставка по этим программам от 10% до 12%, в зависимости от вида кредита. Самыми привлекательными условиями обладают программы для специальных социальных заемщиков и молодых семей.

Поэтому молодые учителя и ученые могут рассчитывать на то, что в Сбербанке есть минимальные тарифы и они могут взять жилье выгодно.

Чтобы оформить кредит, потребуется внести первый взнос. Это могут быть как личные сбережения, так и материнский капитал.

Также в качестве взноса может быть потребительский кредит, взятый в другом банке. Обычно он составляет 15-20% от цены приобретаемой квартиры или дома. Как правило, ниже процент при покупки жилья в новостройке. Однако есть неплохие варианты взять вторичную недвижимость.

Минимум, который можно взять в банке, это 300 000 ₽. Максимум рассчитывается от заработной платы и платежеспособности клиента.

Срок оформления ипотеки до 30 лет, если возраст заемщика позволяет. То есть до пенсии он должен возвратить банку средства. По этой причине, максимум, на что могут рассчитывать клиенты, это 25 лет.

Покупаемое жилье должно быть застраховано. Без страховки получить ипотеку в Сбербанке нельзя. Заемщик должен знать, что сумма на страховку вносится из личных средств каждый год и выплачивается вплоть до того срока, когда будет полностью погашена ипотека.

Альтернативные варианты

Что касается других банков, ипотеку для преподавателей на выгодных условиях предлагает взять банк ВТБ 24. У него есть одноименная программа от 9,7% годовых на вторичное и первичное жилье.

Условия ничем не отличаются от требований Сбербанка, однако сумма стартует от 600 000 ₽. Преимущества заключить сделку с ВТБ 24 в том, что подтверждающих документов не требуется, действует упрощенная схема получения ссуды.

Также, в случае отказа в Сбербанке и отсутствия социальной поддержки от государства, ссуду на жилье можно взять в Альфа-Банке. Конкретной программы для преподавателей нет, однако есть программы с минимальными ставками от 9,79% на строящееся или готовое жилье и под залог имеющейся недвижимости. При этом подтверждать уровень доходов не требуется.

Неплохие условия социальной ипотеки для учителей предлагает Мособлбанк. Процентная ставка от 10,5%. Оформление кредита от 300 000 ₽ на 25 лет. Необходим первый взнос в размере 10%. Есть возможность использовать материнский капитал.

Другим вариантом может послужить классическая ипотека, взятая под материнский капитал или на условиях молодой семьи. Также для учителей есть альтернатива — поучаствовать в федеральной программе для учителей из сельской местности, получив региональное субсидирование на покупку дома или квартиры и место в сельской школе или ВУЗе.

Требования к заемщику

Заемщик обязан дать обычный пакет документов с правом распоряжаться субсидией. Если имеется сертификат, это не всегда значит, что банк одобрит ипотеку.

Чтобы кредитор вынес положительно решение, играет роль все факторы и на первом месте платежеспособность человека.

Если сумма, которую может отчислять заемщик банку каждый месяц, будет равна меньше 40% от дохода, то шанс получить ссуду близок к 0.

Как человек распорядится сертификатом, направит он его на погашение первого взноса, на ликвидацию ипотечных процентов или уплату части ипотеки, решает он сам. Власти не контролируют расход денег, поэтому, получив деньги на личный счет, человек может распоряжаться ими, как захочет. Большинство людей выбирает первый вариант.

Заключение

В целом, социальная ипотека — хорошая помощь для представителей бюджетной сферы в решении острых жилищных вопросов.

Несмотря на то, что существуют барьеры в виде подтверждения платежеспособности, сбора документов, существующая программа позволяет оформить большинству учителей и ученых ипотеку по низким ставкам на длительное время.

Это позволяет заемщикам продолжать свою активную деятельность, повышать демографию и образование в стране.

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Льготная ипотека для молодых учителей в 2020 году: условия, банки

Ипотека для преподавателей
» Статьи » Ипотека » Ипотека для молодых учителей в 2020 году

Сентябрь 06, 2020

Ипотека молодым учителям в 2020 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.

Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.

Специальные программы

Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

Впоследствии со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.

В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.

Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.

Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.

Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.

Льготы по ипотеке для учителей в 2020 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.

Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.

По факту возникший в 2020 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.

Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:

  • Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
  • продажа жилья по пониженной цене;
  • уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.

Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

Программа функционировала до начала 2020 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.

В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

Всероссийская олимпиада школьников 2020-2020

Стоит отличать понятия победителей и призеров туров, относящихся к региональному и общефедеральному этапам. Победителем автоматически становится ученик, который набрал максимум баллов по своему предмету. Призер же должен получить баллы, установленные в качестве проходных Министерством образования. Кроме того, число призеров имеет четко определенную квоту:

  1. Школьный этап. Этот тур можно смело назвать самым простым, поскольку его организаторами выступают органы местного самоуправления, отвечающие за образование в районах города. В первом этапе соревнуются ребята, представляющие классы с 5-го по 11-й. Ученики 4-х классов принимают участие в этом туре только по двум предметам – русскому языку и математике. Желание учеников не должно никоим образом ограничиваться – стать участником школьного тура может любой желающий. Однако нужно быть готовым к тому, что задания будут выходить за рамки обычной программы, а то и представлять темы, изучающиеся в старших классах. Победители отправляются на следующий тур.
  2. Муниципальный этап. В этом туре участниками являются дети, представляющие классы с 7-го по 11-й. Организует этот этап городской отдел образования, специалисты которого устанавливают квоты участников по каждой учебной дисциплине, составляет списки учеников (при этом учитывается число баллов, которые каждый класс получил по предыдущему этапу олимпиады). Участвовать могут как победители школьных туров текущего года, так и ребята, которые стали призерами олимпиады в прошлом году.
  3. Региональный этап. Этот уровень олимпиады проводится для учеников, которые обучаются по программам с 9 по 11-й классы. Участие определяется количеством баллов, набранных на муниципальном предметном туре. Как и на прошлом этапе, соревноваться могут как призеры муниципального этапа 2020/2020 учебного года, так и прошлого. Кроме того, число участников может быть расширено и за счет учеников, которые обучаются за границей в образовательных учреждениях, подчиненных Министерству иностранных дел России.
  4. Заключительный этап проводится в масштабе всего государства. Состав итогового тура олимпиады формируется непосредственно специалистами, представляющими Министерство образования и науки РФ. В этом туре также могут соревноваться ученики, ставшие победителями текущего и прошлого учебного периода. Если возникнет ситуация, что в каком-то регионе страны ни один из участников предметной олимпиады не сумел набрать должного количества баллов, то Министерство образования может дать согласие на делегирование одного ученика, который набрал не меньше 50% всех баллов за задания регионального тура. Возможно также исключение для учеников, которые фактически учатся в 5-8 классе школы, однако желают выступать по предмету за 9 класс. Победителям и призерам этого престижного тура вручаются дипломы, которые удостоверяют право поступать в любые ВУЗы страны. Нужно соблюсти лишь два условия – получить школьный аттестат и поступать на специальность по профилю того предмета, в котором была зафиксирована победа. Кроме того, такие одаренные дети получают специальную премию от лица российского правительства.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.

В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.

Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:

Максимальный возраст заемщикане вые 35-ти лет
Стаж официальной работыв государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
Гражданство РФ
Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплатыдостаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2020 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.

Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.

Плюсы ипотеки для учителей

Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:

Уменьшенная процентная ставкакоторая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости
Малый первоначальный взносвнесение которого допустимо из государственной субсидии
Продолжительный срок ипотекидо 30-ти лет
Возможность отказа от договора страхованияа также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины

Ипотека для учителей

Отличие программыотипотеки на стандартных условиях:

Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жильятариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки
Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15%необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии
Срок договорадо 30 лет

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.

Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.

Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/dlya-molodogo-specialista-uchitelya.html

Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России: требования к претендентам, льготные условия программы, процедура оформления и необходимые документы

Ипотека для преподавателей

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа.

Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Источник: https://taradmin.ru/grazhdanstvo-i-migratsiya/ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej-v-2020-godu-v-rossii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.