Ипотека для социальных работников

Содержание

Социальная ипотека: 6 категорий граждан, кому положена СИ, перечень документов

Ипотека для социальных работников
https://pixabay.com/photos/achievement-agreement-business-deal-3387293/

Оформление ипотечного кредита при недостатке средств кажется невозможным. Однако государственные программы для малоимущих слоев населения позволяют это сделать.

Они охватывают различные группы нуждающихся с различными доходами, семейным положением и возможностями. Льготные условия кредитования, индивидуальный подход к каждому заемщику и лояльное отношение банков делают ипотеку доступной многим.

Несмотря на постоянно растущие темпы и объемы жилищного строительства (в 2018 году введено в эксплуатацию около 1070,6 тыс. квартир), в России проблема обеспечения населения жильем стоит по-прежнему остро. Приобретение жилья гражданами, относящимися к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным группам населения, остается проблематичным.

Социальная ипотека в 2019 году

https://pixabay.com/photos/money-currency-coins-crisis-2413480/

Льготное кредитование позволяет людям, неспособным взять кредит по финансовым причинам, оформлять его с поддержкой средств субсидий.

Программы ипотеки со льготами в 2019 году, позволяющие людям с ограниченными средствами занять деньги на жилье у банка, используют следующие формы госсубсидирования.

  1. Заемщик-льготник покупает недвижимость, построенную с участием госсубсидий по заниженной стоимости.
  2. Государство выдает безвозмездную дотацию на оплату части цены недвижимости. Кредит заемщик оформляет на общих условиях.
  3. Процентная ставка уменьшается за счет бюджетных денег.
  4. Использование средств социальных фондов. Покупка жилплощади оформляется в рассрочку.

Все эти виды государственной поддержки имеют свою специфику и направлены на определенные группы населения.

Программа господдержки ипотеки преследует цели.

  1. Создать условия для повышения уровня жизни малоимущим категориям населения.
  2. Активировать рынок недвижимости и банковских услуг.
  3. Стимулировать возведение жилья с повышенным уровнем удобств.

Установленный в 2019 году размер госпомощи – более 30% от цены покупаемого жилплощади, и 35% — для семей с детьми. Размер социальных льгот в большинстве случаев устанавливается региональными властями, где объем финансирования, как правило, ограничен местным бюджетом. Сумма «на местах» зависит от цены кв. метра в регионе и количества детей в семье.

В 2019 г. наименьший процент по льготному кредиту равен 9,9 %, хотя многие кредитные организации располагают своими программами привилегий по ипотекам бюджетников, предлагают низкие ставки или устанавливают длительный срок кредитования. Сбербанк устанавливает для ипотек с господдержкой ставку от 11,5.

Не всякий россиянин способен стать участником государственных проектов и претендентом на льготы по ипотеке. Чтобы приобрести жильё в кредит с комфортными параметрами, надо зарегистрироваться в очереди лиц, которым необходимо улучшить жилищные условия по закону, и получить в ней свой личный номер.

В каждом регионе и городе параметры ипотечных льгот могут сильно отличаться. О них надо узнавать в административных инстанциях конкретного поселения или города.

Например, жители Москвы и Московской области, стоящие в очереди нуждающихся, имеют возможность покупать жилье «без накруток», когда цена значительно ниже рыночной.

В столице даже строятся специальные дома для участников соц. ипотеки.

Льготы по социальной ипотеке доступны следующим категориям лиц:

  • бюджетники, работающие не менее трёх лет в госучереждениях, муниципалитетах;
  • педагоги, врачи (не менее трёх лет стажа);
  • военнослужащие;
  • сотрудники МВД, службы таможни, МЧС;
  • люди без постоянного места жительства, или имеющие жильё, не отвечающее СанЭпидНормам (меньше 14 кв.м на человека);
  • супруги, достигшие 35-летнего возраста.

Программа государственной поддержки ипотеки доступна лицам, живущим в коммуналках, «общагах», арендующим жилплощадь.

https://pixabay.com/photos/business-lady-woman-girl-computer-3560932/

Оформление социального льготного кредита следует начинать с посещения органов самоуправления по месту жительства, отвечающих за жилищную политику в поселении/районе. Это необходимо сделать, чтобы зафиксировать свое право быть участником госпрограммы по льготному кредитованию.

В инстанцию нужно принести подписанное руководителем заявление: для педагога – руководителем учреждения, для медика – главврачом больницы.

Специалисты органов могут проконсультировать по условиям ипотеки, сделать предварительные расчеты по сроку, размеру и ежемесячному платежу, используя калькулятор расчета кредита, ориентируясь на доходы заявителя.

Военнослужащие обращаются в специальные инстанции, которые относятся к Министерству обороны.

Когда по заявке будет принято положительное решение, нужно обратиться в банк, уполномоченный кредитовать граждан по социальной ипотеке. Не все банковские организации аккредитованы в программах, однако самые крупные организации, как правило, имеют такие полномочия. Чаще всего потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, имеющий статус лидера среди российских банков.

Главное достоинство социальной ипотеки – это улучшение жилищных условий тех категорий россиян, которые не смогли бы купить жилплощадь на стандартных основания, тем более этот вариант является для них единственным реальным шансом получит свое жилье.

Преимущества социальной ипотеки таковы.

  1. Заявка заемщиков рассматривается банком быстро и чаще принимается положительное решение о выдаче кредита.
  2. Процентные ставки ниже, чем стандартные.
  3. Большой срок кредитования.
  4. Банки иногда сами оформляют все документы на ипотеку и даже на государственную субсидию.

Недостатком, даже, скорее, неудобством льготного социального кредита является необходимость выплачивать банку проценты, являющиеся фактической переплатой, хотя ставка по ним уменьшена.

Перечень документов

https://pixabay.com/photos/checklist-goals-box-notebook-pen-2589418/

Состав пакета документов регламентируется требованиями, принятыми в субъектах проживания заявителей и в банках, работающих с социальными проектами. Первый пакет бумаг надо приготовить для того, чтобы встать на учет в администрации.

К заявке надо приложить:

  • паспорта всех членов семьи с копиями всех страниц;
  • для несовершеннолетних – документ о рождении (копия);
  • военный билет (мужчины до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • бумагу о составе семьи на дату подачи заявки;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • заверенную работодателем ТК (копия);
  • 2-НДФЛ всех работающих;
  • справки о наличии пенсии, стипендии, пособий и т.д.;
  • пенсионное удостоверение, студенческий билет.

ИП должны предоставить дополнительные бумаги, состав которых следует выяснить в местном муниципалитете.

Для размещения запроса на кредит в выбранном банке надо подготовить следующие бумаги.

  1. Справка о статусе участника социального проекта, регистрации в очереди, номер в ней.
  2. Заявление.
  3. Паспорта всей семьи.
  4. Справка из ИФНС.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Бумаги с фиксацией стажа и з/п на официальном месте службы.
  7. Копия ТК.
  8. Бумага из ЕГРП на покупаемую недвижимость.
  9. Свидетельство собственника жилплощади.
  10. Реквизиты счета в банке.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Размер жилплощади, которую позволяет приобрести льготный кредит, регламентируется законодательством и зависит от величины семьи, являющейся участником социальной программы.

На одного человека установлено 18 кв. м, а на бездетную семью положено 42 кв. м. Участники проекта могут приобретать большее жилье, но социальная поддержка будет рассчитываться лишь на 42 кв.

м, не учитывая превышающий метраж помещения.

Для многодетных семей, где имеется три и более ребенка, установлены специальные нормы. По регионам нормативы могут варьироваться от 10 до 18 кв. метров. Значит, на семью с 2 детьми может приходиться от 40 до 72 кв. м.

Господдержка дает возможность финансово-несостоятельным слоям населения оформлять, получать и быть собственниками жилплощади на выгодных условиях, внося первый взнос из средств региональных бюджетов.

Социальная ипотека для молодых учителей

Субсидирование ипотеки для преподавателей – это существенная поддержка трудящихся с невысокими месячными зарплатами. Социальное кредитование распространяется на молодых педагогов, аспирантов, выпускников вузов.

Региональные органы образования формируют списки на сертификат льготной ипотеки, ориентируясь на параметры участников:

  • возраст – до 35 лет;
  • участник – один из супругов;
  • служба в госучреждении;
  • рабочий стаж – 3 г. и больше.

В 2019 году часть стоимости приобретаемого жилья можно погасить субсидией — до 40%, а процентные ставки значительно снижены. Допускается использование госсубсидии на выплату стартового взноса и %% по ипотеке. Благодаря мягким параметрам кредитования жилье становится доступным большинству начинающих педагогов. Минимальный размер субсидии на 2019 год составляет 11 млн руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Помощь молодым ученым в приобретении жилья Правительство РФ считает одним из приоритетных направлений. Примером может служить программа «Социальная ипотека в МО».

Условия для участников проекта:

  • официальная занятость в научной деятельности;
  • стаж 5 и более лет;
  • наличие научных и практических публикаций;
  • тематики работ соответствуют приоритетным направлениям науки;
  • возраст – до 35 лет.

Чтобы получить сертификат и стать участником проекта, надо составить заявление по месту службы. Список заявителей рассматривается в Академии наук, где утверждаются кандидатуры на получение привилегий. Семейный статус не рассматривается.

Для оформления ипотеки со льготами военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет. Накопленные в фонде деньги и применяются как первый взнос. Участники-военные получают специальный сертификат, который предъявляют в банк. Чтобы получить сертификат, человеку надо написать рапорт командиру части.

Условия участия в программе:

  • офицеры – дата контракта не раньше 01.2005 г.;
  • рядовые – оформление 2-го контракта после 01.2005 г.;
  • мичманы, прапорщики – срок службы от 3 лет.

Здесь не имеет значение прописка, семейное положение и наличие залогового жилья.

Целью льготной ипотеки для медработников и врачей является стабилизация кадрового состава медучреждений и повышение квалификации работников.

Получив деньги из государственного/регионального бюджета, специалист должен проработать на своем месте от 5 до 10 лет. Возраст участников программы – до 35 лет.

В ряде регионов этот параметр увеличен до 40 лет и установлены специальные льготы для специалистов редкой специализации.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

https://pixabay.com/photos/workplace-team-business-meeting-1245776/

Многие кредитные организации лояльно относятся бюджетникам, охотно выдают им ипотечные кредиты и даже предоставляют значительные льготы.

Это обусловлено некоторыми факторами.

  1. Сотрудников госучреждений отличает дисциплина и ответственность при выполнении любой работы. Банки расценивают это качество как гарантию того, что заемщики также ответственно отнесутся к обязательствам по кредиту.
  2. Бюджетники дорожат своим местом и боятся его потерять, и на них можно влиять через начальство. Возникшую задолженность можно списать за счет зарплаты должника принудительно.
  3. Зарплата бюджетников всегда «белая» и стабильная. Финансовая бухгалтерия прозрачна.
  4. Государственные учреждения реже проводят сокращение штата, реорганизации и ликвидации подразделений. Вероятность, что заемщик не потеряет работу и источник дохода, высока.

Заключение

Социальная льготная ипотека дает возможность получить жилье тем гражданам, которые не имеют возможности оформить кредит на стандартных условиях. Стать участниками жилищных программ с господдержкой можно, если подробно рассмотреть свои жизненные обстоятельства и выбрать доступную программу.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/programmy/sotsialnaya-ipoteka

Ипотечный кредит на жилье для работников бюджетной сферы

Ипотека для социальных работников

Своя квартира – это мечта миллионов. Отсутствие собственного жилья является преградой построения и пополнения семьи. Цены на жилье довольно высокие и приобрести собственную квартиру, кажется нереально.

Но есть возможность благодаря государству стать владельцем заветных квадратных метров. Ипотека для бюджетников является единственным шансом для получения жилья сотрудникам бюджетной сферы.

Люди, которые не имеют средств на приобретение квартиры, имеют возможность получить жилье благодаря социальной программе, предусмотренной государством в том случае, если они не имеют квартиры, или их жилье по нормам и квадратных метрах не предназначено для нормального проживания.

Ипотека для сотрудников бюджетных организаций

Сравнительно с предыдущим годом, льготная политика в текущем году отличается большей доступностью для жителей страны потому, что наиболее крупные из банков делают ставки довольно низкими, следуя за уменьшением ставок Центрального банка давая больше возможностей для получения ипотеки.

Благодаря этому можно сделать заключение, что ипотека в этом году более выгодная, а это означает, что уменьшен порог зарплаты претендента, после которого банк согласен на оформление ссуды, к тому же снижается размер первого взноса, либо отменяется.

Социальной ипотекой называются льготы по кредиту на покупку жилья. Данная программа основана на взаимном сотрудничестве государства и банковских учреждений.

Этот проект довольно эффективен, так как большое количество молодых семей получили жилье на выгодных условиях.

Государство осуществляет специальные программы для поддержки населения, трудящегося в организациях бюджетной сферы. Эти люди имеют право обзавестись собственным жильем по льготным условиям. Кому полагается ипотека для бюджетников? Стоит разобраться более подробно.

Список профессий относящихся к бюджетникам

Получить кредитование на ипотеку имеют право такие категории граждан:

  • Сотрудники организаций, которые финансируются из бюджета;
  • Граждане с маленьким достатком, которые нуждаются в улучшении условий для проживания;
  • Молодые семьи в возрасте до тридцати пяти лет.

Рекомендуем к просмотру:

Ипотечная программа предполагает выполнение следующих условий:

  1. Граждане, которые претендуют на получение ипотеки, должны быть сотрудниками государственных органов, таких как образовательные, медицинские учреждения (врачи, ученые, педагоги дошкольного образования), государственные структуры, полиция, вооруженные силы. Рабочий стаж должен быть не ниже трех лет;
  2. В случае, когда нет личной жилой площади или потребность для лучших условий для проживания. Как пример, работники бюджетной сферы, живущие в чересчур маленьких жилых помещениях, в которых по нормативам и требованиям территории на одну душу населения недостаточно для проживания (менее 18 квадратов);
  3. Возрастная категория, в которой находятся граждане, желающие приобрести жилплощадь в ипотеку. Кандидату не может быть больше тридцати пяти лет, если он решил приобрести квартиру в категории «молодая семья». Люди, работающие в бюджетных сферах, могут рассчитывать на получение ипотеки, если стаж их работы составляет двадцать пять лет на 1 месте. Данным бюджетникам предоставлены все условия для получения жилья.

Льготы для каждой из категорий

Государство не отставляет без внимания уважаемые профессии, без которых нет возможности для развития страны в основном. Поэтому для категорий населения, трудящихся в бюджетной сфере предусмотрена своя социальная программа на получение жилья.

КатегорияОписание
УчителяВозрастная категория до тридцати пяти лет, работа в государственном учреждении не менее трех лет. Кандидаты должны стоять в очереди на кредитование по ипотеке.
ВрачиВозрастная категория до тридцати пяти лет, работа в государственном учреждении не менее трех лет. Потребность в улучшении жилищных условий.
Сотрудники научной сферыВозрастная категория до тридцати пяти лет, работа в гос. учреждении не менее трех лет.
ВоеннослужащиеОфицеры, прапорщики и военные на контрактной службе. Участие в накопительно-ипотечной системе.

Условия для учителей

Педагоги заслуживают на получения собственного жилья на выгодных условиях. Государство предоставляет возможность учителям поучаствовать в программе социального кредитования.

Право для получения льгот зафиксировано в сертификате. Местная власть вместе с сотрудниками образования работают над списками с претендентами на программу, предложенную государством.

Кандидат на получение квартиры обязан составить заявление, которое позволит принять участие в программе.

Однако есть несколько ограничений:

  1. Учителя, чей возраст не выше тридцати пяти лет;
  2. Работа в муниципальном учреждении образования;
  3. Стаж работы сотрудника, претендующего на жилье не ниже трех лет.

Льготная программа для педагогов предполагает сниженную ставку по кредиту банка и меньший первый взнос. В случае, когда желающими получить жилье является супружеская пара, то участвовать в программе сможет лишь один.

Перед подачей заявления для участия в ипотечном кредитовании, кандидат обязан подать заявление в органы администрации и выяснить, актуальна ли в его городе данная программа. Еще ему нужно спросить о том, подлежит ли он для попадания в льготную категорию.

В том случае, когда кандидату будет дан утвердительный ответ, второй шаг для улучшения условий для проживания будет написание заявления и сбор полного пакета с документами.

Собранные бумаги с написанным заявлением служащий в бюджетной сфере должен передать в городскую или районную администрацию, в котором он проживает.

Документация подлежать рассмотрению членами комиссии, которые после подведения итогов будет решать допускать ли кандидата к социальной программе. В руки кандидат получает сертификат, он и будет подтверждением его прав на получение субсидий.

Порядок получения займа для преподавателей

Как только сотрудник бюджетной сферы будет иметь сертификат, он будет иметь возможность обратиться в банк, который предложит кредитование и участие в программе.

Сотрудники финансовых организаций советуют обращаться в те банковские учреждения, в которых есть доля, принадлежащая государству. В данном случае они смогут надеяться на получение более выгодных условий и оптимальных ставок по процентам.

Также учителя, которые оформили ипотечный займ имеют право на возмещение части затрат в связи с получением ипотечного кредита:

Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат 

Пример займа в цифрах:

Пример расчетов по льготной ипотеки для учителей

Возможность получения жилья для ученых

Государственная власть думает и о судьбе молодых людей, которые решили посвятить свою жизнь научной деятельности.

Для улучшения их уровня жизни органами власти была создана и внедрена государственная помощь в приобретении собственного жилья. Это дает возможность перспективным сотрудникам современной науки получить собственную жилплощадь.

Ипотека для ученых имеет одно важное преимущество, — это возможность для того, чтобы переехать в более развитый для проживания регион.

Статистика выданных ссуд ученым на жилье по государственной программе

Это означает, что сотрудники научной отрасли (молодые специалисты бюджетных учреждений) имеют возможность выбирать город, в котором хотят получить жилье. Какие меры должен предпринять кандидат?

Получить сертификат можно после написанного заявления по месту своей работы.

Затем перечень претендентов рассматривается Академией наук, в которой будут утверждены окончательные кандидаты. Условие состоит в том, что ученый должен посвятить работе в научной сфере не меньше пяти лет.

Ипотека для военных

Обзавестись жильем военнослужащие могут благодаря Накопительно-ипотечной системе, которая в свою очередь предполагает пополнение фонда, задание которого – это приобретение жилой площади по льготам.

Фондовые накопления используются в качестве внесения первого взноса и последующего погашения кредита. Претендентами могут стать лишь кандидаты, которые принимают участие в НИС больше трех лет. Это одно из главных условий.

Схема взаимодействия банка и ФГУ

Возможность на получения льготного жилья зафиксирована в специальных свидетельствах. Далее данная документация будет передана в кредитную организацию. Для этого военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части.

Имея на руках готовое свидетельство, претендент может обратиться в банк. Документ действует шесть месяцев.

Получить жилье по программе могут следующие служащие:

  • Офицеры;
  • Прапорщики;
  • Служащие по контракту.

Будет полезно просмотреть: 

Ипотека для работников медицинской сферы

Сотрудники медицинской отрасли, работающие в муниципальных медицинских учреждениях, имеют возможность участвовать в программе, которая разработана российским законодательством.

Она носит название «Ипотека для медиков» и отличается от подобных программ низким размером ставок и следующими требованиями для кандидатов:

  • Ежегодная ставка находится на уровне пяти-семи % (ставка в свою очередь может быть снижена до четырех или трех процентов);
  • Первый взнос не будет выше десяти процентов от цены покупаемой по ипотеке жилплощади;
  • Субсидия, выдаваемая гос. органами, имеет возможность покрыть до сорока процентов стоимости квартиры;
  • Для участия в программе возраст медицинского сотрудника не должен превышать тридцать пять лет;
  • Перечень документов должен содержать справки, подтверждающие платежеспособность кандидатов на кредитование, а также заверенную бумагу, в которой указаны данные об отсутствии собственной жилплощади.

:

Требующаяся документация

Чтобы кандидат на получение жилья мог получить льготные субсидии на покупку жилплощади, кандидату понадобится собрать такие документы:

  • Написанное заявление;
  • Копия паспорта заемщика и всей его семьи;
  • Ксерокопия свидетельства о рождении ребенка;
  • Договор ипотеки, в котором указан график платежей;
  • Справка, в которой перечислен состав семьи;
  • Договор на куплю-продажу;
  • Справка, выданная ЕГРП на покупаемую жилплощадь;
  • Номер счета в банке претендента;
  • Ксерокопия трудовой, с подписями и печатями работодателя;
  • Сведения о месте работы.

Фотогалерея:

Паспорт Справка о составе семьи Свидетельство о рождении
Договор ипотеки с предыдущего банка Договор купли-продажи недвижимости Трудовая книжка
Справка с места работы

Ипотека для сотрудников бюджетной сферы в текущем году

Государственные покупки жилья – актуальный вопрос экономики страны. Какие организации участвуют в ипотечном кредитовании?

Участник – финансовая организация – банк. Сбербанк непосредственно участвует в осуществлении данных программ.

В текущем году главный банк России предложил категории «молодые учителя» льготную ставку в размере 9,5%. Это довольно выгодные условия, если сравнивать с другим кредитованием, не государственным. Доля суммы каждый год возвращается в качестве компенсации.

Условия банков в текущем году

Чтобы оплатить первый взнос учителя имеют возможность воспользоваться субсидиями в размере двадцати процентов от цены жилплощади, но не больше двадцати процентов от всей ипотеки. Сбербанком предложены особенные условия кредитования и для военнослужащих. Условия на покупку такие же.

Господдержка при покупке осуществляться согласно требованиям, выдвинутым ранее.

Если сотрудники, трудящиеся в бюджетном учреждении, решили в текущем году взять льготы для совершенствования условий проживания, им рекомендуется рассмотреть ипотеку в ВТБ 24, в Сбербанке и др. организациях страны.

Большее внимание стоит уделить ставкам, сроку исполнения программ, первому взносу и запросам, которые в свою очередь предъявляются к потенциальным заемщикам.

Преимущества ипотеки перед другими видами кредитования на жилье:

Госпрограммы по ипотеке Низкая процентная ставка. Невысокий первый взнос. Возможность длительного кредитования. Категория «молодые ученые» имеют возможность выбрать город, в котором они хотят проживать.
Кредитование от банков, без участия государстваБолее высокая ставка по процентам. Первый взнос значительно выше, нежели при ипотечном кредитовании.

Социальная ипотека для бюджетников: последние новости, условия на 2019 год

Ипотека для социальных работников

Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать. Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах.

В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой.

Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  • образовательной;
  • социальной;
  • медицинской;
  • научной;
  • культурной;
  • госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство.

Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности.

Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  • человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  • квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
  • на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения. Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000.

Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей. Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

  • снижение процентной ставки;
  • ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  • компенсация первоначального взноса;
  • денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Правила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы.

Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах.

Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Как взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову».

А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать.

Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Как получить льготную ипотеку: примеры пошаговых инструкций

В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует. Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.

Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  1. Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются.

    Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена

  2. Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
    • Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
    • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  3. Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте.

    Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет

  4. Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен. И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены.

    Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  5. Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет.

    К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы

  6. После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере. Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2018-godu-poslednie-novosti.html

Социальная ипотека для малоимущих социальных работников: особенности и хитрости получения

Ипотека для социальных работников

Покупка жилплощади в ипотеку на стандартных условиях – все еще непосильная ноша для многих российских семей.

Работникам социальной сферы, бюджетникам, молодым специалистам, трудоустроенным в государственных структурах с окладом близким к минимальной оплате труда, когда платеж составляет 70-90% от ежемесячного дохода, получить обычный кредит нереально. Выходом становится социальная ипотека для малоимущих, которую можно оформить с поддержки местной администрации.

Кто относится к категории малоимущих

Удивительно, но каждый регион определяет категории малоимущих жителей, нуждающихся в господдержке по-своему. В одной области России это молодые семьи, в другой – родители-одиночки, многодетные и родители детей-инвалидов, в третьей – малообеспеченные очередники, молодые специалисты бюджетной сферы, студенты, люди пенсионного возраста.

Важно запомнить! Малоимущих граждан объединяет одно – низкий уровень доходов, не позволяющий улучшить жилищные условия и приобрести квартиру собственными силами. Размер доходов очередников ниже минимального порога для оформления ипотечных займов.

Стандартные условия выдачи кредита в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ Банке Москвы этой социальной прослойке населения не по карману по следующим причинам:

  1. Сложности с накоплением первого взноса. Средняя стоимость строящейся однокомнатной квартиры в России составляет 1 500 000 рублей. Чтобы оформить ипотеку гражданину необходимо внести около 15% от ее стоимости, а также иметь средства на страхование жизни, имущества, регистрацию сделки, ремонт. Сумму в 225 000 – 350 000 рублей сможет «потянуть» далеко не каждый очередник, бюджетник, многодетная семья или родитель-одиночка;
  2. Большая сумма переплаты. В отличие от социальной ипотеки для малоимущих, к моменту окончания выплаты обычного ипотечного кредита заемщик возвращает банку двойную стоимость купленной квартиры. Общая переплата по займу часто составляет 1 – 1,5 стоимости приобретенного жилья в зависимости от срока кредитования;
  3. Наличие обеспечения. Социально незащищенные категории россиян часто не имеют альтернативной недвижимости, автомобилей или другой собственности, которую можно предоставить кредитору в качестве залога;
  4. Высокие ежемесячные платежи. Для многих семей проблема с приобретением квартиры заключается даже не в общей переплате, а в высоком размере регулярных выплат, неподъемных для семей с одним работающим, матерей-одиночек или бюджетников.

Для многих россиян получение ипотеки с пониженной ставкой, о которой регулярно говорит Президент в своих посланиях, проблематично. В некоторых регионах оформить кредит на покупку квартиры без первоначального взноса невозможно.

Для улучшения жилищных условий граждане вынуждены рожать двоих детей, чтобы использовать средства материнского капитала в качестве первого платежа при оформлении ипотечного займа.

Однако это сильно снижает платежеспособность российских семей, так как 3 последующих года работает, как правило, только один родитель.

Важно! Практика показывает, что в некоторых регионах принять участие в социальной программе могут лишь ограниченное число граждан. Причина – возрастные ограничения, требования к трудоустройству, отсутствие жилья в собственности. Да и коррупционную составляющую никто не отменял — наличие связей в администрации города зачастую решает все.

Особенности социальной ипотеки для бюджетников и малоимущих граждан

Наибольшие шансы воспользоваться социальной программой и получить государственную субсидию имеют молодые семьи и некоторые категории работников бюджетной сферы. При регистрации в программе будут также учитывать количество детей у многодетных родителей, уровень доходов у молодого специалиста, характеристики и карьерные перспективы у педагога или соцработника.

Что такое отмывание денег

Если семья подходит по всем критериям, установленным российским законодательством, никто не гарантирует, что она пройдет проверку на платежеспособность и получит льготу. И даже если получит свидетельство, то неизвестно, когда средства на реализацию программы из государственного бюджета поступят на места и дойдут до конечного получателя.

Важно знать! Известно, что по Москве льготные кредиты оформляют жители, вставшие на очередь до 1 марта 2005 года. Малоимущим москвичам пришлось прождать более 13 лет, чтобы пройти перерегистрацию и получить право приобрести квартиру примерно в половину ее рыночной стоимости.

Малоимущие граждане по законодательству имеют право на помощь следующего характера:

  • Уменьшение банковской ставки по кредиту. Для займов социальной направленности проценты всегда одни из самых низких – 7-8% годовых. Такие условия могут действовать лишь по спецпрограммам и акциям от компаний-застройщиков;
  • Отмена первого взноса или замена его Материнским капиталом, помощью губернатора при рождении третьего ребенка и прочими социальными отчислениями;
  • Увеличение срока выплаты кредита. Продолжительный период возврата займа позволяет снизить ежемесячную долговую нагрузку на семейный бюджет;
  • Дополнительные льготы при рождении ребенка. Участие в региональных программах для малоимущих помогает семьям с новорожденными детьми закрыть ипотеку или погасить ее часть за счет дополнительной субсидии из бюджета.

Общие требования ипотечного кредитования к малоимущим семьям

Чтобы получить право на региональную поддержку, семья должна остро нуждаться в жилье и подтвердить статус малоимущей – иметь доходы ниже прожиточного минимума, получить местные субсидии, льготы.

Размер жилплощади для семей с детьми рассчитывается исходя из 18 м2 на человека, ограничение для одного работающего – 33 метра. Но чтобы граждане были признаны нуждающимися, площадь личной или арендованной недвижимости должна составлять до 14 м2 на человека.

Если супруги хотят зарегистрироваться как молодая семья, возраст младшего из них не должен превысить 35 лет.

Важно помнить! Заявитель должен понимать, что социальная субсидия для малоимущих выдается лишь один раз. Зарегистрироваться в программе повторно и получить средства еще раз невозможно.

Как оформить социальную ипотеку на льготных условиях: таблица по регионам

Ипотечный кредит для бюджетников, очередников, малоимущих оформляют в крупных банках страны – Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других кредитных учреждениях с отлаженным механизмом участия в государственных программах.

Если при оформлении стандартного жилищного займа основные издержки выплаты долга несет получатель средств, при оформлении социальной ипотеки часть выплат принимает на себя государство.

Поэтому для оформления субсидии гражданам следует обращаться в госструктуры.

РегионКуда обратитьсяОсобенности оформления 
МоскваБланк заявления можно скачать на официальном сайте Мэра Москвы и передать через МФО района проживания.Социальные льготы на жилье по его себестоимости, построенное по городскому заказу или безвозмездную субсидию, предоставляются очередникам в возрасте 18-55 лет, нуждающимся в расширении жилплощади, платежеспособным, получившим предодобрение банка.
Санкт-ПетербургСубсидии предоставляются Жилищным комитетом администрации города (области).Реализуется очередникам в виде безвозмездных выплат на каждого нуждающегося члена семьи, продолжительности ожидания в очереди, беспроцентной рассрочки на 10 лет, социальной выплаты в 5% от стоимости квартиры при рождении ребенка.
КазаньМожно заполнить заявление на сайте “Госуслуги” и приложить сканированные копии документов или лично отнести бланк в администрацию города Казани. Срок рассмотрения заявки – 10 дней.Для участия в госпрограмме по льготной ставке 7% годовых понадобится первый взнос в размере 10-30%. Срок кредитования 20-30 лет в зависимости от вида социальной поддержки – малоимущие, бюджетники, очередники. У обладателей большого взноса рейтинг выше.
За оставшуюся часть квартиры придется платить аренду, нельзя 10 лет менять работодателя.
Нижний НовгородОбращаться в городскую и областную администрацию, жителям регионального центра – в администрацию Нижнего Новгорода (Кремль).Государственная субсидия предоставляется незащищенным категориям, в том числе бюджетникам, на оплату первоначального взноса, погашение основной суммы и процентов по долгу, частичное или полное погашение в случае рождения ребенка, компенсацию части расходов на выплату кредита не позднее 2 лет с момента его оформления.
ХМАО (Югра)Обращаться в ОАО “Ипотечное агентство Югры”, прием заявлений продолжается.Приобрести жилье и получить субсидию для малоимущих можно лишь на территории АО, возможно заключение не только договора кредитования, но и соглашения о покупке или строительстве жилого помещения.

Готовая бизнес идея – покупка автомойки в собственность

Подача заявления

Для получения подробной информации о действующих региональных льготах на покупку квартиры следует обратиться в городскую или региональную администрацию. Сотрудники департаментов, как правило, осведомлены о текущей ситуации субсидирования в области и располагают актуальной информацией, где и как подать заявление.

При личной консультации с чиновником можно также узнать, под какую категорию льгот попадает ваша семья, как движется очередь, тонкости региональных условий выдачи займа, размеры ассигнований в текущем году и прочую полезную информацию для принятия решения. В некоторых регионах представители редких и востребованных профессий имеют приоритет при выдаче социальных льгот, однако эта информация часто не афишируется в областных СМИ.

Получение сертификата

Если заявитель и его семья пройдут проверку на низкий финансовый статус, граждане получат сертификат, подтверждающий право на получение льгот. Список остальных документов зависит от программы, в которой пара примет участие.

Однако оформить ипотеку для малоимущих у большинства российских семей получается далеко не сразу. Средний срок регистрации сделки для очередников – около 5 лет. Многодетные семьи, бюджетники и социальные работники получают право на оформление квартиры по особым условиям быстрее – в течение 1-2 лет после подачи заявления в областную администрацию.

Выбор банка-кредитора

После подтверждения готовности администрации города или области выплатить субсидию, заявителю потребуется обратиться в любой крупный банк и изучить текущие предложения по социальной ипотеке. Условия в ведущих кредитных организациях могут различаться, поэтому клиенту не стоит спешить с принятием решения, а посетить несколько офисов и представительств.

Выбор квартиры

После получения предварительного одобрения от банка, очереднику или бюджетнику необходимо изучить текущие предложения на первичном и вторичном рынке недвижимости, выбрать понравившийся вариант и предоставить банку документы на жилье. Если эксперты кредитора примут положительное решение, можно будет начинать оформление сделки с участием всех сторон.

Бюджетники, очередники и малоимущие имеют право улучшить жилищные условия на льготных условиях. Однако эта процедура будет стоить им длительного ожидания и многократного хождения по инстанциям. К тому же, во многих регионах выдача субсидий и льготного жилья временно заморожена из-за отсутствия финансирования.

Важное видео: Все возможности заёмщиков по социальной ипотеке

Источник: https://E-tiketka.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-bjudzhetnikov-socialnyx-rabotnikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.