Ипотека для студентов на квартиру сбербанк условия

Содержание

Ипотека для студентов на квартиру: условия, программы

Ипотека для студентов на квартиру сбербанк условия

Как известно, после окончания школы многие выпускники покидают родительский дом, поступая в учебные учреждения. При этом жизнь на съёмных квартирах или в общежитии устраивает далеко не всех.

Переезжая в другой город для получения образования, некоторые студенты планируют остаться в нём жить даже после окончания вуза.

В решении жилищных проблем молодёжи может помочь ипотека для студентов на квартиру, однако для её получения молодые люди должны соответствовать основным требованиям финансовых учреждений.

Предоставляется ли жилкредит студентам

Планируя переезд в другой город и самостоятельную жизнь вдали от родителей, молодые люди прежде всего занимаются поиском подходящего жилья.

Как известно, проживание в общежитии привлекает немногих, а аренда квадратных метров часто оказывается слишком дорогой или почти не отличается по размеру от ежемесячных платежей по кредиту, что наталкивает многих студентов и их родителей на мысль о рациональности приобретения недвижимости.

Учитывая, что студенты в большинстве своём не имеют высоких заработков, финансовые учреждения не разрабатывают специальные программы ипотечного кредитования этой категории населения.

Считается, что обзавестись собственным жильём молодым людям часто помогают их родственники. Однако в последнее время всё больше студентов стремится получить банковское финансирование для самостоятельного приобретения жилплощади.

Рассчитывать на особенные условия ипотечных программ учащимся вузов не приходится, однако студенты, желающие стать владельцами квадратных метров в Ростовской области и Краснодарском крае, могут воспользоваться специальным предложением от банка «Кубань Кредит».

Данная программа обеспечивает лояльные условия по стартовому платежу и процентной ставке. В то же время студенты из других регионов могут рассчитывать на льготные условия финансирования, предоставляемые за счёт субсидий из местных бюджетов для молодых специалистов.

Об условиях участия в программе

Ипотека студентам на квартиру от банка «Кубань Кредит» обеспечивает выгодные условия оформления и пользуется популярностью, привлекая будущих специалистов в регион.

Таким образом, учащиеся вузов могут претендовать на залоговый долгосрочный кредит, не требующий значительного размера первоначального взноса, под небольшой процент.

Следует отметить, что воспользоваться данной программой могут граждане, соответствующие ряду критериев, представленных в таблице.

КритерийТребуемое значение
ГражданствоРФ
Место регистрацииРостовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея
Возраст18-65 лет
Общий трудовой стажне менее 1 года
Стаж на последнем месте работыне менее 6 месяцев

О льготных условиях

наличие программы, позволяющей учащимся вузов получить ссудные средства для приобретения жилья на льготных условиях, даёт возможность им самостоятельно погашать задолженность, совмещая работу с образовательным процессом.

как уже сообщалось, ипотека для студентов в качестве специальной программы финансирования покупки жилплощади предоставляется банком «кубань кредит» на условиях, представленных в таблице.

сумма кредита, руб.ставка, %первоначальный платёж, %срок кредитования, лет
300 тыс. – 7 млнот 8,80-85до 30

программы кредитования

Для молодых людей, которые хотят приобрести недвижимость, но не могут стать участниками программы для студентов, существует множество других доступных вариантов.

Например, можно воспользоваться региональными программами поддержки молодых специалистов (врачей госучреждений, учителей, учёных). Кроме того, студенты, состоящие в браке, могут получить финансирование на льготных условиях по одной из программ ипотечного кредитования молодых семей.

Родителям двоих детей сумма первоначального взноса и часть ссуды могут быть оплачены за счёт материнского капитала.

Кредитование на общих условиях

Поскольку ипотека студенческая для большинства учащихся недоступна в качестве специальной программы, а для финансирования на льготных условиях молодые люди должны подходить под ряд критериев (молодой специалист, молодая семья и т. д.), целесообразно получить жилищную ссуду на общих условиях.

При этом процесс оформления займа для студентов ничем не будет отличаться от процедуры получения кредита представителями других социально-возрастных групп. Следует отметить, что условия ипотечного кредитования в некоторых банках, представленных в таблице, близки к условиям льготных программ, что делает их доступнее.

БанкСумма кредита, руб.Ставка, %Первоначальный платёж, %Срок кредитования, лет
УралСибдо 50 млнот 9,9от 10до 30
«Возрождение»до 20 млнот 9,9от 20до 30
Сбербанкот 300 тыс.от 7,4от 15до 30
Совкомбанкдо 30 млнот 10,9от 20до 30
Альфа-Банкдо 50 млнот 9,49от 15до 30
Газпромбанкот 500 тыс.от 9,5от 10до 30
Росбанкот 300 тыс.от 8,75от 15до 25

Необходимые документы

Для оформления жилищного кредита на общих условиях учащимся вузов нужно подготовить следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • копию трудовой книжки, справку с места работы, трудовой договор или другой документ, подтверждающие трудоустройство;
  • справки, подтверждающие доход;
  • свидетельства о семейном положении (при наличии) и т. д.

Кроме документов, позволяющих финансовому учреждению оценить кредитоспособность заёмщика, потребуются бумаги по недвижимости, которая будет использована в качестве залога при оформлении сделки:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт или план объекта недвижимости;
  • отчёт о независимой оценке жилья;
  • согласие второго из супругов (при наличии) на обременение жилплощади;
  • документ, подтверждающий оплату стартового взноса (при наличии).

В какие банки обращаться

Как уже упоминалось, сегодня большинство банков страны не предлагает специальные программы целевого назначения для кредитования покупки жилплощади студентами. Исключение составляет банк «Кубань Кредит» (читай выше).

Тем не менее для студентов, обладающих достаточным уровнем кредитоспособности или поддержкой обеспеченных родственников, финансовые учреждения предоставляют возможность оформления ипотечной ссуды на общих условиях.

Кроме того, существует ряд программ с льготными условиями, которыми могут воспользоваться студенты (читай выше).

Погашение кредита

Не секрет, что размер переплаты по ипотечным ссудам напрямую зависит от продолжительности кредитования, что объясняет стремление многих заёмщиков как можно быстрее рассчитаться с долгами, используя полное или частичное досрочное погашение. Такие способы погашения в последние годы разрешены большинством финансовых учреждений и не сопровождается штрафными санкциями.

Рассмотрим наиболее распространённые варианты осуществления ежемесячных платежей по ипотеке в таблице.

Способ оплатыНеобходимые сведенияСтоимость услугиСрок зачисления средств
Через терминал самообслуживанияНомер счёта или паспортные данные и дата договорамоментально
Используя интернет-банкингЛогин и парольмоментально
С помощью специалиста по работе с клиентамиПаспорт и номер счётамоментально
Через «Евросеть»Паспорт и номер счёта или номер мобильного и код для оплаты1%, не менее 50 руб.1-3 дня
Через «Золотую Корону»Паспорт и реквизиты для оплаты1%, 50-1000 руб.На следующий рабочий день
Через QIWIНомер счёта1,6%, не менее 50 руб.На следующий рабочий день
Безналичным переводом с банковского счётаРеквизиты банка и номер счётаСогласно комиссии банкаДо 10 рабочих дней
Через бухгалтериюРеквизиты банка и номер счётаДо 10 рабочих дней

Плюсы и минусы

Оценивая собственные силы для принятия решения о покупке жилья в ипотеку, студентам следует учитывать все преимущества и недостатки такой сделки. Решаясь на ответственный шаг, рекомендуется воспользоваться финансовой консультацией экспертов, а также спланировать будущие доходы и расходы.

Рассмотрим существующие за и против в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Возможность участия в региональных программах кредитования студентов и молодых специалистовОтсутствие специальных программ для студентов в большинстве банков страны
Перспектива приобретения собственного жилья при условии успешного совмещения работы и учёбыНеобходимость соответствовать определённым критериям для участия в льготных программах с государственной поддержкой
Возможность использования льготных условий финансирования с государственной поддержкой для молодых семейЗначительная нагрузка на бюджет людей, которые не имеют высоких заработков, совмещая работу с обучением
Отсутствие дополнительных ограничений при оформлении студентами ссуды на общих условияхНеобходимость привлечения поручителей или созаёмщиков

Ипотека без первоначального взноса:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipotechnoe-kreditovanie-studentov.html

Дают ли ипотеку для студентов на квартиру и на каких условиях?

Ипотека для студентов на квартиру сбербанк условия

После окончания школы подростки начинают стремиться к свободе. Основным критерием её является проживание отдельно от взрослых – самостоятельная жизнь. Являясь студентом, такую независимость подросток может обеспечить, проживая в общежитии или арендуя квартиру вместе с друзьями.

Но аренда недвижимости – дело целесообразное ровно до того момента, пока плата разделяется между всеми снимающими на равные части.

Как только платить начинает один человек, многие из тех, кто оказался в такой ситуации, начинают задумываться о приобретении своего жилья в ипотеку.

Но дают ли ипотеку студентам? Такой вопрос достаточно серьёзен – арендная плата может совпадать с ежемесячными кредитными платежами, но в случае ипотеки жилье еще и становится своим.

Квартира студенту

Такая программа имеет место быть всего в 2х регионах России – Краснодарском крае и Ростовской области. По программам предоставляется льготная ипотека студентам, обучающимся в этих регионах. Приобретаемое жилье должно располагаться в новостройках, подходящих под определённые требования.

Разрешается покупать смарт-квартиры и малометражки, а также полноценные одно- и двухкомнатные квартиры в более чем 9 тысячах объектов, базирующихся на юге России (в Краснодаре, Ростове) и построенных участниками проекта «ВКБ-Новостройки».

Условия кредитования ипотеки для студентов

Основной параметр, как и при стандартном ипотечном кредитовании – не просто наличие подтверждаемого документами статуса студента, но и платежеспособность, объясняемая работой в свободное время.

Платежеспособность можно подтвердить банковскими выписками, налоговой декларацией или любым удобным способом.

Заключение трёхстороннего договора между застройщиком, студентом и банком «Кубань Кредит» возможно:

  • если квартира приобретается полностью за средства студента;
  • если у него есть средства на начальный взнос, но нет возможности получения обычной ипотеки;
  • не хватает средств на первый взнос.

Льготы

При участии в ипотечном кредитовании на объекты в возводимом жилье студент получает ряд уступок и от застройщика, и от банка.

Варианты от строителей

Компании в составе «ВКБ-Новостройки» предлагают своим клиентам при подтверждении статуса школьника, студента либо абитуриента несколько дополнительных уступок:

  • понижение удельной стоимости жилплощади, но не более чем на 1200 рублей за 1 м. кв.;
  • рассрочку на определённый срок. Его можно увеличить, назначив процентную ставку;
  • постановку выбранного объекта в резерв при условии, что начальный взнос, собираемый на вкладе «Квартирный», достиг 80%.

Льготы от банка

В начале 2018 года кредитная организация «Кубань Кредит» предоставляет слудующие условия:

  1. минимальный первый взнос в 5%;
  2. различная кредитная ставка – 11,85%, если первоначальный взнос составляет от 15 до 85% и 12,95%, если первый платеж – от 5 до 15%;
  3. один из занимающих средства должен обладать стажем работы не менее 3 месяцев;
  4. до момента завершения строительства дома и передачи его в эксплуатацию дата внесения платежей отодвигается, что на самом деле не выгодно – основной долг на этот период не снижается, и проценты остаются прежними;
  5. открытие счёта по вкладу «Квартирный» на период длительностью не более 3 лет, для накопления денег на первый взнос и резерва квартиры.

Общие требования

Поскольку студенты не причислены к лицам, значимым для дальнейшего развития страны, они не участвуют в разработанных государством поддерживающих программах.

Большая часть кредитных организациях предоставляет им стандартные условия:

  1. пакет документов, включающий в себя подтверждение дохода за 6 месяцев при соблюдении требования о том, что работа не прерывалась;
  2. 21 год заёмщику;
  3. период кредитования не более 30 лет;
  4. проценты по займу, колеблющиеся от 9 до 14% годовых;
  5. залог приобретения или иного аналогичного ему по цене имущества до выплаты ипотеки;
  6. хорошая КИ;
  7. поручительство человека или юрлица.

На подобных условиях кредитовать студента готово большинство банков. С 18 лет кредитует только несколько организаций:

  • Сбербанк
  • Русский ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • ВТБ 24.

Из всех представленных компаний последняя выделяется весьма выгодными условиями – лояльная величины выгоды банка (8-12%), максимальный срок кредита до 50 лет.

Особые условия студентам

Студент должен обладать социальным статусом, отличающим его от большинства – иметь семью или официально заниматься наукой, чтобы иметь возможность поучаствовать в государственной программе.

Тем не менее появление особых льгот не отбрасывает необходимости соответствия условию платежеспособности. Если студент не обладает каким-либо официальным источником дохода за свою трудовую деятельность и не может подтвердить его наличие, ипотеку он не получит.

Ипотека молодым научным кадрам и бюджетникам

Для участия в такой программе придётся обязательно получить ВО и стать аспирантом. Получить такой статус довольно сложно – нужно обладать немалым талантом и трудиться, чтобы убедить комиссию в том, что студент достоит места аспиранта.

После получения нужного статуса доход от такого труда не будет приемлемым для банка, но позволит встать на очередь для участия в льготном ипотечном кредитовании.

К особым условиям отнесены:

  1. процентная ставка не менее 11,4%;
  2. первый взнос в 20 и более процентов;
  3. погашение 40% суммы средствами государства.

Есть небольшая проблема, ждать выделения дотации от государства придется долго – все средства выдаются в порядке живой очереди.

Молодая семья

Участие в такой льготной программе возможно после официального заключения брака. Это значит, что минимальный возраст клиента снижается до 18 лет.

Государственная программа предлагает такие условия:

  1. процент по кредиту от 12,5%;
  2. не менее 15% первого взноса.

Это значит, что для участия в программе предоставления студенческой ипотеки студенту должно быть минимально 18 лет. Причём он уже должен обладать подтверждаемым источником дохода, сумма которого должна превышать кредитный платёж как минимум вдвое.

Альтернативным источником получения ипотечного кредитования студентом выступает его достаточно частое участие в науке и приобретение статуса научного сотрудника по завершении учёбы или создание молодой семьи.

Однако имеется следующая проблема — пока подойдет очередь на получение дотации, учёба может завершиться и право на деньги от государства потеряется.

Наиболее выгодный вариант – поступление на учёбу в учреждения Краснодарского края и Ростовской области для участия в распространяемых там программах получения жилья. Такие программы позволяют получить новую жилплощадь на вполне выгодных условиях.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kak-vzyat-ipoteky-studenty.html

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке: условия получения

Ипотека для студентов на квартиру сбербанк условия

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Каковы критерии одобрения заявки на ипотеку для студентов?

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в Сбербанк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

  • Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
  • При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
  • Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке не имеется. Соответственно государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

  • Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается ипотека.
  • Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
  • Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
  • Срок погашения от 1 года до 30 лет.
  • Присутствие постоянного источника денежных средств.
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке, согласно условиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки для студентов на квартиру?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление анкета, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
  • Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение, студенческий билет.
  • Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
  • Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
  • Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Порядок оформления

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить условия программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами Сбербанка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Как снизить ставку вознаграждения по ипотеке для студентов на квартиру в Сбербанке?

Сбербанком проводятся периодические акции, по условиям которых предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно Сбербанк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки на ипотеку для студентов на квартиру в Сбербанке через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту Сбербанка.

Какие еще способы экономии имеются?

Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения квартиры.

Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

  • Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
  • Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотеки для студентов в Сбербанке. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственную квартиру при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

Плюсы и минусы условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

  • Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
  • Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
  • Оплата услуг по открытию и ведению счета.

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

  • Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность получения льготных условий.
  • Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
  • Большой срок кредитования.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-dlia-stydentov-na-kvartiry-v-sberbanke-ysloviia-polycheniia.html

Ипотека Сбербанка для студентов на квартиру: условия

Ипотека для студентов на квартиру сбербанк условия

Квартирный вопрос является одним из наиболее актуальных для многих людей. Особенно это касается новоявленных взрослых граждан, переступивших порог совершеннолетия и ставших полноценными членами общества. Речь идет о студентах.

Не каждый человек может сразу приобрести жилье. Вместе с тем, не все желают жить в общежитии или снимать квартиру.

В таком случае стоит рассмотреть возможности соискателя с таким статусом в плане выделения банком субсидий на получение займа.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования для студентов

Основной и неоспоримый плюс студенческой ипотеки – предоставление возможности нуждающимся лицам получить собственную жилую площадь уже в молодом возрасте, что формируют уверенность в будущем и стабильность в грядущих днях. Среди иных плюсов стоит уточнить следующие позиции:

  • выгодные ставки;
  • предусмотрен вариант с досрочным погашением;
  • крупная сумма займа.

Однако далеко не каждый студент в состоянии обеспечить соответствие высоким требованиям, предъявляемым Сбербанком. Поэтому реальная практика показывает, что получить новое жилье по ипотечному кредиту может не любой заинтересовавшийся гражданин.

Условия участия в ипотечной программе

Что касается условий участия, то они выражаются в следующих позициях:

  • минимальная величина займа – 300 тысяч рублей;
  • максимальная величина займа – 85% от стоимости объекта недвижимости;
  • минимальный срок – 12 месяцев;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • годовая ставка – от 8,6%;
  • первоначальный взнос – от 15%.

Специальной программы по ипотечному кредитованию студентов в Сбербанке нет. Программа «Молодая семья» — наиболее подходящая по параметрам студента программа

Конкретные значения зависят от индивидуальных обстоятельств ситуации. Поэтому в случае необходимости получения наиболее актуальной информации понадобится обратиться непосредственно в отделение Сбербанка и уточнить у сотрудника реальные условия.

Жилье от застройщика

В отдельных регионах действует приятные скидки от застройщика. В частности, стоит отметить программу от группы «ВКБ-Новостройки», которая актуальна в Краснодарском края. В случае предоставления преференций от застройщика следует отметить следующие позиции:

  • уменьшение ценника за квадратный метр;
  • рассрочка без взимания дополнительных процентов;
  • возможность забронировать понравившуюся квартиру на начальной стадии строительства.

Важно: право на бронь выделяется лишь тогда, когда на специальном вкладе у соискателя имеется сумма денежных средств в размере 80% от стоимости жилья.

Банковские льготы

В зависимости от финансового положения гражданина могут быть реализованы следующие банковские привилегии:

  • величина первого взноса не превышает 5% от цены на объект недвижимости;
  • в случае внесения взноса на стандартных условиях предоставляется пониженная процентная ставка;
  • минимальный стаж у текущего работодателя – 3 месяца.

Также кредитное учреждение может оформить право на бронь и открытие специального счета для накопления суммы к первому взносу.

Как увеличить существующие льготы

Каждый банк с повышенным вниманием относится к излишне молодым клиентам, поэтому в целях снижения рисков устанавливают не всегда приемлемые условия. Однако студент может рассчитывать на более лояльные предложения. Для этого ему следует воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • внести большую сумму в качестве первоначального взноса;
  • направить в банк документы, подтверждающие наличие недвижимости во владении, которое может использоваться в виде залогового объекта;
  • привлечь поручителей более почтенного возраста со стабильным заработком и официальной трудовой деятельностью.

В зависимости от конкретных обстоятельств ситуации банк может принять во внимание и иные смягчающие показатели.

Жилищная ссуда на общих основаниях

Итак, перед тем как перейти к непосредственному рассмотрению имеющихся программ кредитования, для начала стоит определить перечень обязательных требований к соискателю:

  • возраст – не менее 21 года;
  • гражданство – Российская Федерация;
  • количество созаемщиков – не более 3;
  • стаж – не менее 6 месяцев у текущего работодателя;
  • совокупный стаж – не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Также кредитная организация может затребовать залог или поручителей.

Предложения Сбербанка для студентов

Чтобы получить доступ к особым условиям для студентов, понадобится для начала изменить социальный статус для участия в одной из предусмотренных программ: для научных сотрудников или молодой семьи.

Но в любом случае нужно помнить о необходимости наличия достаточного уровня доходов – лишь это позволит гражданину претендовать на льготы и субсидии.

 То есть если студент не трудоустроен, не является индивидуальным предпринимателем, то рассчитывать на ипотечный займ он не сможет.

Займ для молодых специалистов (ученых)

Государственная программа для молодых ученых заключается в предоставлении жилищных льгот, использовать которые допускается на:

  • первоначальный взнос;
  • погашение процентов по текущему кредиту;
  • приобретение жилья.

Преференции выделяются в отношении сотрудников научных организаций, возраст которых не превышает 35 лет и имеющих стаж в соответствующем учреждении 5 лет. И это как минимум.

Очевидно, что человек может претендовать на участие в данном проекте уже далеко не в студенческом возрасте. Но что важно: стаж работы в период обучения позволит значительно приблизить право на реализацию данной субсидии.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/studencheskaja-ipoteka-sberbanka.html

Как получить ипотеку студентам – Все о финансах

Ипотека для студентов на квартиру сбербанк условия
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека студентам может представлять интерес для многих учащихся ВУЗов, вынужденных проживать и учиться вдали от родного дома.

Приобретение личной жилплощади студенту – целесообразный и достаточно выгодный вариант решения жилищного вопроса, подходящий как самому учащемуся ВУЗа, так и его родителям. Ведь наличие собственного жилья позволит избежать найма чужой квартиры, сэкономив значительные суммы денежных средств на аренде.

Тем более, такой шаг окажется весьма логичным и правильным, если студент после завершения учебы и получения высшего образования планирует остаться жить и работать в том населенном пункте, где находится его учебное заведение.

Зачастую именно ипотека становится единственно возможным вариантом кардинального решения вопроса с проживанием студента во время обучения.

Покупка собственной квартиры – дорогостоящий проект, требующий серьезного финансирования.

Как правило, далеко не все российские семьи могут похвастаться наличием собственных накоплений на квартиру в сумме, достаточной для единовременной оплаты полной стоимости жилья, если учесть, что обучение в ВУЗе также стоит немалых денег.

Студенческая ипотека: нюансы получения

Как получить ипотечный заем студенту? Студент, который подает ипотечную заявку в банк, обычно сталкивается со следующими барьерами:

  • Возрастные ограничения, установленные кредитором. Многие банки выдают кредиты только тем заемщикам, которым на момент обращения уже исполнился 21 (двадцать один) год.
  • Требование о наличии у заемщика официального трудоустройства и определенного стажа работы.

Таким образом, если студент на момент подачи кредитной заявки еще не достиг 21-летнего  возраста, не имеет официального места работы (или вообще без работы), не располагает минимально необходимым трудовым стажем и стабильным источником дохода, скорее всего, банк откажет ему в одобрении ипотечного займа.

Между тем, некоторые варианты получения банковской ипотеки у студентов все же могут быть.

Следует знать, что банки очень аккуратно и тщательно относятся к рассмотрению заявок на выдачу ипотеки.

Руководствуясь стремлением минимизировать собственные риски, кредиторы порой весьма придирчиво изучают даже те заявки, которые подаются платежеспособными субъектами, подходящими по всем предъявляемым требованиям – возрасту, трудовому стажу, размеру постоянного дохода и другим параметрам, имеющим существенное значение для большинства финансовых учреждений, предоставляющих клиентам заемные средства. В этой связи, студенту, намеревающемуся оформить на собственное имя квартиру, которую планируется приобрести в ипотеку, следует быть готовым к тому, что банк выдвинет особые условия, требования и ограничения.

Однако столь прагматичный подход кредитора к изучению ипотечной заявки и минимизации возможных рисков полностью соответствует интересам студента, не желающего подвергать себя излишним неудобствам, связанным с оплатой больших сумм за аренду чужого жилья.

К тому же арендные платежи и взносы по ипотечной ссуде, уплачиваемые ежемесячно, очень часто оказываются сопоставимыми по размеру.

Данное обстоятельство является весомым аргументом в пользу приобретения студентом собственного жилья на условиях ипотеки, которая зачастую оказывается более выгодной, чем временный наем квартиры.

Ипотека для студента – наилучшее решение

Нередко родители сталкиваются с ситуацией, когда их сын или дочь после окончания школы переезжает в другой город, чтобы обучаться в ВУЗе. Вопрос о месте жительства студента приобретает в этом случае первостепенное значение, так как процесс получения знаний может быть успешным лишь при обеспечении благоприятных условий проживания и учебы.

Зачастую вопрос с жильем для студента решается одним из следующих способов:

  • Получение комнаты в общежитии, предназначенном для проживания учащихся соответствующего ВУЗа. Такая задача на практике оказывается весьма непростым делом. Кроме того, проживание в студенческом общежитии требует значительных денежных затрат, а комфортность такого жилья очень часто вызывает большие сомнения.
  • Аренда квартиры – это, пожалуй, наиболее простой и доступный вариант. Однако каждый месяц отдавать за проживание в чужой квартире столь большие деньги – сомнительная перспектива, целесообразность которой также находится под вопросом.
  • Покупка собственного жилья в кредит – это, конечно, далеко не самый дешевый вариант для обычного студента, но при благоприятных предпосылках именно он может оказаться наиболее эффективным (например, если сравнивать с арендными платежами).

Приобретение квартиры на условиях ипотеки небезосновательно считается самым привлекательным вариантом решения жилищного вопроса для студента и его родителей, которые получают возможность не просто предоставить своему ребенку удобное место проживания на время учебы в ВУЗе, но еще обеспечить его своим жильем на будущую перспективу. Обладание собственной жилплощадью с постоянной регистрацией в крупном городе существенным образом облегчит трудоустройство выпускнику высшего учебного заведения.

Надо отметить, что так называемая студенческая ипотека вовсе не подразумевает предоставления учащемуся ВУЗа каких-либо условий наибольшего благоприятствования, особых преференций или льгот. Скорее наоборот – речь может идти лишь об ужесточении требований кредитора к данной категории получателей ипотечных займов.

Как уже говорилось ранее, большинство банков рассматривают кредитные заявки лишь в том случае, если возраст заемщика на момент обращения к кредитору составляет минимум 21 (двадцать один) год.

Таким образом, студент, не достигший минимально допустимой отметки возраста, по всей видимости, не сможет напрямую обратиться в банк с заявкой на ипотеку.

Кто сможет оформить студенческую ипотеку

Следует уточнить, кто именно может являться заявителем студенческой ипотеки, если учитывать жесткость требований, предъявляемых сегодня подавляющим большинством банков-кредиторов:

  • Студент, достигший на момент обращения в банк двадцатиоднолетнего возраста, проходящий обучение в ВУЗе и обладающий официальным трудоустройством.
  • Молодой ученый, возраст которого при подаче ипотечной заявки – 21 (двадцать один) год и более. Является обязательным наличие у такого заемщика официального места работы.
  • Родители студента, пока еще не достигшего двадцатиоднолетнего возраста. В этом случае они просто оформляют банковскую ипотеку на себя.
  • Семейная пара студентов. Возраст одного из супругов не должен быть меньше 21 (двадцати одного) года – именно он и будет являться основным заемщиком по ипотечной ссуде. Кроме того, основной заемщик должен быть в обязательном порядке официально трудоустроен. Второй супруг в этом случае привлекается как дополнительный заемщик (созаемщик).

Родителям студента есть смысл оформлять ипотеку на себя, если финансовые возможности позволяют это сделать. Ведь без первоначального взноса получить такой заем, скорее всего, не выйдет. Такой шаг представляется наиболее логичным и разумным. Но в этом случае следует учесть и второе ограничение по возрасту, применяемое большинством банков, предоставляющих ипотеку.

Возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотеке, как правило, не должен быть больше 65 (шестидесяти пяти) лет.

Именно такой возрастной предел установлен многими банками, хотя некоторые кредитные учреждения готовы поднять эту планку до 70, 75 и даже 80 лет.

Таким образом, чем старше заемщик, тем короче будет срок его кредитования и, соответственно, выше окажется размер ежемесячно вносимого платежа. Особенно это касается ипотечной ссуды, период погашения которой, как известно, весьма продолжителен по времени.

Какие кредитные программы могут быть доступны студенту

Большинство банков не предлагает ипотечные продукты, специально разработанные исключительно для студентов. Получается, учащийся ВУЗа сможет получить ипотеку лишь на общих основаниях и при условии соответствия его всем критериям и требованиям, устанавливаемым банком для заемщика, оформляющего целевую жилищную ссуду.

В настоящее время студенты могут претендовать на участие в следующих программах целевого жилищного кредитования:

  • «Молодая семья». Подразумевает предоставление государством финансовой помощи молодым семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания. Реализуется эта государственная поддержка при посредничестве АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).
  • Ипотечные ссуды, предоставляемые субъектам, отнесенным к категории молодых специалистов.
  • Социальная ипотека. Для студентов – отличный вариант. Подразумевает обеспечение заемщику государственной поддержки в виде целевой финансовой помощи. Воспользоваться этим предложением можно лишь в случае покупки квартиры на первичном рынке жилья (например, в строящемся жилом здании или новостройке). Предоставляется чаще всего бюджетникам.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-poluchit-ipoteku-studentam

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.