Ипотека если в семье ребенок инвалид

Содержание

Льготы по ипотеке для ребенка – инвалида в 2020 году в России

Ипотека если в семье ребенок инвалид

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

Важно! Льгота на капремонт для детей-инвалидов была отменена в 2015 на уровне законодательства РФ. Также не существует семейных льгот по оплате ОДН (общедомовых нужд) — скидка действует только на самого ребенка, не касаясь всей семьи.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2020 год существует две федеральные программы помощи:

  1. Бесплатное жилье;
  2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья.

В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

  1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ.

    Это можно сделать в ПФР по месту жительства;

  2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления.

    В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

  1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно.

    Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;

  2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости.

    Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;

  3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой.

    Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2020 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

При выборе банка стоит ориентироваться только на финансовые показатели:

  • Длительность кредита;
  • Величину ежегодного процента;
  • Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Обращаем внимание, что для малоимущих семей ставка обязательного страхования обычно выше. Эту сумму нужно учитывать в планировании бюджета заранее, до взятия кредита.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Спецжилье для инвалидов:

Источник: https://invalid.expert/lgotnaja-ipoteka-dlja-invalidov/

Льготная ипотека для семей с ребенком инвалидом: предложения банков, условия и порядок оформления

Ипотека если в семье ребенок инвалид

Граждане с ограниченными возможностями вправе претендовать на государственную поддержку, а также предоставление различных льгот. Поэтому была разработана программа ипотечного кредитования для инвалидов.

Эта услуга позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях.

Не все знакомы с порядком оформления доступной программы, поэтому здесь будет подробно разобрана ипотека с ребенком инвалидом, а также основное назначение этого предложения.

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

На территории Российской Федерации для заемщиков доступна программа социальной ипотеки для улучшения жилищных условий. Это предложение распространяется на семей с детьми, у которых открыта инвалидность. Льготы по ипотеке нуждающимся семьям с детьми инвалидами предоставляются на следующих условиях:

  1. Заемщикам предоставляют определенную недвижимость, которая находится в собственности у государства, в ипотечный кредит на льготных условиях.
  2. В рамках поддержки люди могут претендовать на компенсацию из бюджета РФ части суммы займа (к примеру, первоначального взноса).
  3. Государством предусмотрено частичное компенсирование семье с ребенком инвалидом процентов для программ ипотечного кредитования.

Нуждающимися в приобретении жилья и в государственной поддержке родителям с детьми инвалидами, необходимо встать на очередь. Чем раньше была совершена постановка на учет, тем скорее предоставляются льготы за счет государственной субсидии.

Важно! Согласно Постановлению Правительства РФ №901, поддержка распространяется на компенсацию процентной ставки, возмещение первого взноса, либо на весь кредит оформленный банком (в исключительных случаях).

Законодательное регулирование вопроса

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами регулируется нормативными актами РФ. Условия льготного ипотечного кредитования прописаны в следующих официальных документах:

  • ФЗ №178 «О государственной социальной помощи»;
  • ФЗ №195 «Об основах социального обслуживания»;
  • ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов»;
  • ФЗ №143 «Об актах гражданского состояния»;
  • Постановления Правительства РФ №901, №1050 и №153.

Также порядок проведения социальной программы прописан в Жилищном Кодексе РФ.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

  • оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
  • льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
  • заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
  • имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
  • также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами

На территории РФ не предусмотрена специальная льготная ипотека для российских семей с детьми инвалидами. Эти ячейки общества могут претендовать на оформление кредита на общих основаниях, при полном соответствии заемщика требованиям финансового учреждения.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита для граждан с ограниченными возможностями

В процессе оформления семейной ипотеки на приобретение недвижимости в Сбербанке или ином учреждении страны могут возникнуть следующие трудности:

  • банк рассматривает платежеспособность клиента, в которой пенсионное довольствие и пособия не учитываются;
  • в процессе оформления обязательной страховки также могут возникнуть трудности, так как не все страховые компании предоставляют полисы инвалидам;
  • чтобы получить ипотеку в Сбербанке или ином банке, необходимо официальное трудоустройство, а также наличие положительной кредитной истории.

Заемщики могут обратиться в банк для оформления программы кредитования только на общих основаниях, либо воспользоваться услугами государственного субсидирования.

Порядок оформления ипотечного кредитования

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется согласно следующему порядку оформления:

  • ячейка общества признается нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • осуществляется постановка семьи на очередь по месту работы родителей, либо делается обращение в местные органы власти (администрацию);
  • далее подбирается банк и программа кредитования;
  • направляется заявка от семьи, и готовятся все необходимые документы.

В случае одобрения, подписывается договор на предоставление ипотечной программы, а после выдается ссуда на покупку недвижимости.

Необходимые документы

Ипотека для россиян с ребенком инвалидом в Сбербанке оформляется при наличии следующего пакета документов

Ипотека для инвалидаИпотека с детьми инвалидами
Общегражданский паспорт потенциального заемщикаЗаявление в местные органы, чтобы стать на очередь
Справка о доходахВыписка из домовой книги
Документ, подтверждающий право на государственное субсидированиеДокумент, подтверждающий наличие счета в Сбербанке или ином учреждении
Копии трудовой книжки со штампами работодателяКопии медицинского заключения о признании ребенка инвалидом
Справка об инвалидностиКопии документации, которая подтверждает прохождение детьми программы реабилитации
Свидетельства о рождении детей и вступлении в брак (о разводе)
Документация на приобретаемую недвижимостьСвидетельство о рождении ребенка, а также паспорта супругов

В случае необходимости, кредитор вправе затребовать дополнительный пакет бумаг, если это необходимо для принятия решения по заявке, а также оценки рисков.

Куда обращаться

Чтобы рассчитывать на предоставлении льготной ипотеки, предстоит сделать запрос в местную администрацию. В крупном регионе, к примеру, в Москве, обращение делается в районный отдел органов местного самоуправления. Это позволит рассчитывать на государственное субсидирование. Впоследствии подается заявка в финансовое учреждение, где оформляется ипотека и страхование.

Важно! Заемщики, заинтересованные оформить льготную программу кредитования, должны в обязательном порядке подтвердить необходимость улучшения жилищных условий, в ином случае в ссуде будет отказано.

Ипотечный калькулятор

На сайте любого финансового учреждения присутствует удобный ипотечный калькулятор, который позволяет сделать следующие расчеты:

  1. Полная стоимость ипотечного займа.
  2. Переплата в процессе погашения кредита.
  3. Ориентировочная процентная ставка.
  4. Размер ежемесячных выплат в обеспечение ссуды.

Чтобы сделать необходимые расчеты, заемщик может указать в программе срок кредитования, желаемый первоначальный взнос, свой доход и цену недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Решение на предоставление программы для нуждающихся семей банки принимают в течение 1-8 рабочих дней. Чтобы претендовать на оформление государственной помощи, срок рассмотрения заявки более продолжителен.

Часто, запрос с момента подачи рассматривается в течение года. За этот промежуток времени могут потребоваться дополнительные документы, которые необходимо будет представить в администрацию.

Решение по заявкам заемщик получает сразу после их вынесения.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов

Для данной программы кредитования и государственной помощи характерны следующие достоинства и недостатки.

ПреимуществаНедостатки
Возможность купить недвижимость на выгодных условияхТребуется страхование жизни и здоровья потенциального заемщика
Предусмотрена выдача средств для нуждающихся семей только на покупку имущества в новостройках
Государственная льгота по ипотеке (для первоначального платежа или оплаты процентов по кредиту)Требуется официальное трудоустройство на основании Трудового Кодекса
Инвалидам, которые являются пенсионерами, привилегия не доступна
Необходимо располагать собственными средствами для покрытия первоначального взноса

Существенный недостаток программ кредитования в том, что присутствует высокая вероятность отказа. Все субсидирование происходит из региональных бюджетов, в которых не всегда присутствуют деньги на предоставление помощи нуждающимся семьям.

Сложности ипотеки на общих условиях

Для программы ипотеки на общих условиях характерны следующие существенные сложности, с которыми сталкиваются семьи с детьми с ограниченными возможностями:

  1. Предусматривается оформление договора ипотечного кредитования, для чего требуется крупный первоначальный взнос.
  2. Скрытые платежи (ряд финансовых учреждений рассматривают только личную выгоду, что способствует увеличению переплаты).
  3. Ограниченный выбор жилья для покупки (банки часто предоставляют ипотеку на покупку жилья только от конкретных застройщиков).
  4. Завышение цены по страховке. Для кредитования может потребоваться страхование жизни и здоровья, а для инвалидов эта услуга доступна только по чрезмерно высокой стоимости.

Эти особенности ипотечного кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями часто становятся причиной невозможности приобретения жилого имущества.

Банки, работающие с социальной ипотекой для граждан с ограниченными возможностями

На территории РФ присутствует ограниченное количество финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотеку для семей с детьми, страдающими проблемами со здоровьем.

БанкСрок (лет)Ставка (% в год)Сумма (млн. рублей)Первый взнос
СбербанкДо 30От 8,5%До 10От 15%
ВТБДо 25От 9,7%До 60От 10%
РоссельхозбанкДо 25От 10%До 30От 20%
РайффайзенбанкДо 30От 10%До 20От 15%

По закону нуждающиеся заемщики могут претендовать на выгодные условия, но окончательные параметры по ипотечному кредиту семье с ребенком-инвалидом подбирает кредитор.

Важно! Правила кредитования для всех семей одинаковые, но в доступных предложениях могут присутствовать различия, поэтому перед оформлением рекомендуется оценить свои финансовые возможности.

Специально для нуждающихся семей с детьми инвалидами предусмотрено ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Это позволяет претендовать на компенсацию процентов по ипотеке, либо возмещение первоначального взноса.

Разумеется, банки предоставляют ссуды на общих условиях, но в рамках помощи от государства можно рассчитывать на крупную компенсацию.

С оформлением этой ипотеки не должно возникать трудностей, так как кредиторы совместно с государством упростили порядок получения ссуды.

Источник: https://v-ipoteky.ru/usloviyah-polucheniya-ipoteka-dlya-semej-s-rebenkom-invalidom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.