Ипотека какие нужны документы

Содержание

Список необходимых документов для одобрения ипотеки

Ипотека какие нужны документы

Оформление ипотечного кредита – это серьезная юридическая сделка, требующая тщательной подготовки со стороны заемщика. Какие нужны документы для ипотеки, чтобы получить одобрение банка рассмотрим в этой статье.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – это один из вариантов залога недвижимости, при котором имуществом пользуется заемщик, а кредитор имеет возможность реализовать данный объект в случае невыполнения должником своих обязательств.

Со снижением ипотечной ставки возрастает популярность данного вида кредитования. Все больше семей решаются улучшить условия проживания с помощью заемных средств.

Ипотечное кредитование – один из самых популярных, но в то же время сложных видов займов. С одной стороны с ее помощью гражданин получает возможность решить вопрос с жильем за короткий промежуток времени.

Но многие семьи не решаются на ипотечный займ из-за длительных бюрократических проволочек. На самом деле процедура проводится по строго определенному алгоритму.

От заемщика требуется базовые и дополнительные документы для ипотеки.

Помимо списка обязательных документов, необходимых для выдачи ипотечного займа, существуют определенные условия для оформления кредита. К ним относятся:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация на территории России;
  3. Возрастные ограничения от 18 до 70 лет;
  4. Платежеспособность заемщика – платеж по ипотеке не должен превышать 60% совокупного дохода должника. Иначе он не сможет обеспечить своей семье достойный уровень жизни и одновременно погашать кредит;
  5. Наличие поручителей или созаемщиков – одно и самых трудно преодолимых условий. Не каждый человек решится выступить поручителем по кредиту. В случае потери платежеспособности, он будет вынужден отвечать по долгам заемщика. Наличие созаемщика увеличивает шанс одобрения кредита. В этом случае банк рассматривает совокупный доход обоих кандидатов.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, он может подготавливать документы и подавать их на рассмотрение в банк.

Перед покупкой недвижимости, рекомендуем проверить объект на «юридическую чистоту», заказав выписку из ЕГРН, которую нужно будет приложить к обязательному пакету документов при сдачи в банк. Справка из росреестра оформляется за 15 минут. Бланк заверяется ЭЦП госрегистратора.

Найти объект

Необходимые документы по залоговому имуществу

На сегодняшний день существует несколько видов ипотечного кредитования. Необходимые документы для ипотеки зависят от условий программы.

Ипотека с полным пакетом документов

Чтобы взять кредит под минимальную процентную ставку, заемщик должен предоставить в финансовое учреждение два вида справок:

  • Документ, подтверждающий личность клиента – гражданский паспорт, водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
  • Для подтверждения платежеспособности – справка с указанием уровня дохода зависит от вида деятельности потенциального должника (трудовая книжка, выписка с лицевого счета, трудовой договор с места работы, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка из пенсионного фонда о размере соцвыплаты).

Независимо от предоставляемых бланков, документы для ипотеки должны соответствовать определенным требованиям. В них должны быть указаны дата выдачи, реквизиты организации, ФИО и должность уполномоченного лица, которое их выдало, печать. Если бланки подаются дистанционно (онлайн или почтовым переводом), накануне сделки необходимо предоставить в банк оригиналы.

Ипотека по двум документам

Ипотечное кредитование по упрощенной схеме предполагает наличие у заемщика двух документов: паспорта гражданина РФ и второй справки. Ее вид зависит от условий конкретной банковской организации. Это могут быть:

  1. Водительские права;
  2. Военный билет;
  3. СНИЛС;
  4. Загранпаспорт.

После одобрения кредита, гражданин должен предоставить бланки на объект недвижимости. Прежде всего потребуется выписка из ЕГРН и выписка с лицевого счета с подтверждением наличия денежной суммы для внесения первоначального взноса.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Стать участниками данной программы могут супружеские пары, где каждый из партнеров младше 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилплощади. Чтобы подать заявку на участие в госпрограмме, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  1. Заявление установленного образца;
  2. Копии паспортов или других документов, удостоверяющих личность;
  3. Свидетельство о заключении брака;
  4. Бланк, подтверждающая, что семья нуждается в жилье;
  5. Справка о доходах.

Ипотека по программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта программа разработана для кредитования молодых семей на льготных условиях. С ее помощью можно приобрести готовую жилплощадь или объект незаконченного строительства с привлечением маткапитала для частичного погашения займа. Участники госпрограммы должны подготовить такие документы для ипотеки:

  1. Заявление на услугу;
  2. Гражданский паспорт с указанием места постоянной регистрацией;
  3. Справка о доходах;
  4. Лицевой счет с подтверждением платежеспособности (для оплаты первоначального взноса);
  5. Свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  6. Сертификат на материнский капитал;
  7. Согласие в письменном виде на обработку персональных данных;
  8. Уведомление из Пенсионного фонда об остатке средств из выделенного маткапитала.

Ипотека по программе «Военная ипотека»

Военнослужащие могут приобрести по этой программе любой вид жилплощади – квартиру, частный дом, комнату. Для оформления займа нужно иметь право на получение целевого займа и подготовить следующие бумаги:

  1. Заявка на предоставление кредита;
  2. Паспорт;
  3. Подтверждение членства в накопительной целевой программе для обеспечения жилплощадью военнослужащих;
  4. Свидетельство о браке или о его расторжении;
  5. Согласие жены (мужа) на участие в программе;
  6. Документа на приобретаемую недвижимость (вид и количество зависит от типа объекта).

Ипотека без подтверждения доходов

Если клиент не имеет официального источника дохода или владеет недвижимостью, которую может предоставить в залог, он может оформить ипотечный займ без справки о доходах. В этом случае от заемщика нужды следующие документы для ипотеки:

  1. Удостоверение личности;
  2. Выписка ЕГРН на недвижимое имущество;
  3. Выписки с подтверждением поступления денежных средств на банковский счет (если клиент является собственником онлайн-магазина или работает фрилансером).

Независимо от типа недвижимости, под которую берется кредит, заемщик должен предоставить в банк выписку ЕГРН. Справку выдает Росреестр. Получить ее электронный вариант за 10-15 минут можно на портале EGRNKA.RU.

Дополнительные справки, которые могут потребовать

На практике кроме стандартного набора документов для ипотеки, банковские работники могут запросить дополнительные справки. Чтобы увеличить шансы на одобрение сделки, клиент должен предоставить документальное подтверждение наличия недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, автомобиль), ценных бумаг, выписки с лицевого счета.

Чем больше бумаг, подтверждающих платежеспособность, соберет заемщик, тем выше вероятность положительного решения со стороны кредитора.

К дополнительным справкам для получения ипотечного займа относятся:

Документы для вторичного жилья

При покупке вторичной жилплощади клиент должен предоставить стандартный набор документов для ипотеки. При проведении юридической операции покупатель должен удостовериться, что на территории объекта не зарегистрированы несовершеннолетние дети. Иначе потребуется разрешение на сделку от органов опеки.

В первую очередь нужно проверить на юридическую чистоту правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Также продавец обязан предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья. Если имущество находится в долевой собственности все владельцы должны присутствовать при подписании договора купли продажи и дать письменное согласие на сделку.

Также к обязательным документам относятся выписка из домовой книги и копия лицевого счета об отсутствии долгов по коммунальным платежам. До момента подписания договора все жильцы должны быть сняты с учета.

Проверить техническое состояние объекта недвижимости, степень износа, наличие обременений и историю перехода права собственности можно из выписки ЕГРН. Данная справка содержит текстовое и графическое описание объекта. Она является подтверждением имущественного права и наличия учетной записи в Госкадастре.

Документы на строящееся жилье

При покупке квартиры в новостройке, клиент должен собрать гораздо меньше справок. Помимо стандартных документов, он должен предоставить такие бланки:

  • Договор долевого участия;
  • Выписка ЕГРН;
  • Оценка стоимости жилья;
  • Разрешение на строительство объекта;
  • Договор страхования на возводимое жилье.

Удобнее всего оформлять ипотечный займ через застройщика. Как правило, строительные компании сотрудничают с банками по продаже жилплощади и предоставлению кредита.

Найти объект

Источник: https://egrnka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

❓ Какие справки нужны для ипотеки?

✔  

Список необходимых бумаг зависит от программы кредитования, вида недвижимости и уровня доходов заемщика. Ознакомиться с базовыми и дополнительными документами можно на сайте egrnka.ru.

❓ Какой должен быть трудовой стаж для получения ипотеки?

✔  

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам. Как правило, кредит выдается гражданину, который имеет совокупный стаж работы более одного года.

❓ Какой должен быть первоначальный взнос по ипотеке?

✔  

Размер первоначального взноса для оформления ипотечного займа составляет не менее 10 % от общей суммы кредита. Чем больше сумма, которую клиент вносит сразу, тем ниже процентная ставка.

❓ Дают ли ипотеку без подтверждения дохода?

✔  

Да, но в этом случае заемщик должен предоставить в залог недвижимое имущество,ценные бумаги, земельный участок или подтвердить незадекларированный доход.

Источник: https://EGRNka.ru/info/spisok-dokumenty-dlya-ipoteki/

Какие нужны документы для ипотеки: полный список для оформления

Ипотека какие нужны документы

Для оформления ипотечного кредита нужны разные пакеты документов. Как минимум удостоверения личности и платежеспособности будущего заемщика. Дополнительные бумаги потребуются, если потенциальный клиент претендуют на льготные программы кредитования с государственной поддержкой.

Какие документы нужны для ипотеки, что потребуют обязательно, и какие сведения смогут повлиять на снижении процентной ставки, расскажет Бробанк.

Без каких документов не обойтись

Заемщику для ипотечного кредита понадобятся как минимум два документа удостоверяющих личность — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Банки самостоятельно устанавливают, каким должен быть второй документ. В качестве дополнительно удостоверения используют:

  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального страхового счета;
  • паспорт моряка или военнослужащего.

Банк рассматривает документы в упрощенном порядке при первоначальной подаче заявки на ипотеку. Но после ее одобрения придется собрать еще целый пакет других документов. Понадобятся также все бумаги, которые относятся к недвижимости.

В большинстве случаев у потенциального заемщика запрашивают и документальное подтверждение суммы на первоначальный взнос. Для этой цели может подойти выписка по депозитному или текущему счету, а также справка об остатке средств на карте. В некоторых случаях потребуется доказать, что остаток на счете неснижаемый и не будет израсходован до начала сделки купли-продажи.

Все документы, которые могут попросить

Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.

Все документы делятся на:

  • те, которые относятся к личности заемщика;
  • те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.

Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.

Удостоверение личности

Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.

Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему.

Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Как подтвердить доход наемному работнику

Список подтверждающих документов для наемных работников выглядит так:

  1. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.
  2. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
  3. Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
  4. Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
  5. Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
  6. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  7. Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.

Кроме этого перечня каждый заемщик:

  • заполняет анкету по форме банка;
  • дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
  • предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.

Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.

Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков

Адвокаты и нотариусы, которые хотят получить одобрение ипотеки, собирают:

  1. Лицензию для предоставления своих услуг.
  2. Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
  3. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
  4. Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
  5. Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
  6. Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
  7. Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
  8. Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.

Кроме обязательных, банк может запросить и дополнительные документы:

  • банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
  • пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
  • справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
  • ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
  • устав учреждения и штатное расписание.

Банк запрашивают и другие уточняющие сведения о будущем заемщике.
Индивидуальные предприниматели или учредители малого и среднего бизнеса для подачи заявки на ипотеку предоставляют:

  1. Копию свидетельства о госрегистрации.
  2. Копию балансового отчета.
  3. Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
  4. Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
  5. ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но не обязательно банк будет запрашивать их все.

Документы о материальном статусе

Если банк утверждает только самую высокую ставку по ипотеке на основании доходов, заемщик может принести дополнительные подтверждения своего устойчивого материального статуса. Для этого подойдет:

  • документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
  • право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;
  • подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.

В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.

Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.

Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.

Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное. Все остальные страховки добровольные. Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.

В каком виде предоставлять документы

Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.

На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.

Ипотека для программ с господдержкой

Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан в покупке жилплощади. Для них при подаче заявки на ипотеку кроме основного перечня документов предусмотрены дополнительные. Список отличается в зависимости о той программы, на которую рассчитывает заемщик.

Семейная ипотека

Льготную ипотеку для семей с детьми выдают по ставке 6% годовых. Государство напрямую компенсирует банку всё что идет сверх этой ставки. Программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными. По оценкам экспертов около 600 тысяч российских семей могут воспользоваться этим видом господдержки.

Источник: https://brobank.ru/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ipoteki/

Какие документы нужны для ипотеки: обязательный список

Ипотека какие нужны документы

Оформление любого кредита, в том числе ипотеки, связано со многими бюрократическими моментами. Для оформления ипотеки на квартиру нужно собрать достаточно внушительный пакет документов. От того, насколько корректно он будет составлен, зависит решение банка.

Пакет документов для ипотеки обычно включает не только личные документы заемщика, но и бумаги, подтверждающие чистоту сделки, состояние недвижимости и т.п. Важно заранее узнать о том, какой список документов подготовить для ипотеки, и соблюсти формальности для получения положительного результата.

Документы на ипотеку: основной список

Чтобы оформить ипотечный кредит в банке, важно не только соответствовать требования финансового учреждения, но и доказать это документально.

Список документов для ипотеки может отличаться в зависимости от банка, однако есть основной перечень, без которого не обойтись. Он включает личные документы потенциального заемщика и справки, подтверждающие платежеспособность.

Личные документы для ипотеки

Перед подачей документов в банк, необходимых для получения ипотеки на квартиру, убедитесь, что они не просрочены. Если была изменена фамилия, она должна фигурировать во всех документах.

Созаемщик и поручитель предоставляют такой же пакет бумаг, как и заявитель при оформлении ипотечного кредита. Он включает:

  • Документы, позволяющие удостоверить личность. В данном случае нужно сделать ксерокопии всех страниц паспорта
  • Нужен второй документ, это могут быть права на управление транспортным средством;
  • Молодым людям до 27 лет необходимо представить военный билет;
  • Свидетельство о браке, а также брачный договор (при его наличии);
  • Диплом об образовании. Он, как правило, нужен, если заемщик проходит по особой программе для работников бюджетной сферы;
  • Когда есть дети, нужны их свидетельства о рождении;
  • ИНН и СНИЛС.

Это не весь пакет документов для ипотечного кредита. Банку важно убедиться в платежеспособности клиента, поэтому необходимо предоставить дополнительные справки.

Документы о занятости и доходе для ипотеки

Не важно, собираются ли документы для ипотеки в Сбербанк или иной банк, потребуется еще несколько важных документов, а именно:

  • Трудовая книжка с отметкой работодателя, что человек продолжает работать на этом же месте;
  • При наличии нескольких трудовых договоров, нужны все копии приказов о том, что заявитель принят на работу по совместительству;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Учредителям организации потребуется выписка из ЕГРЮЛ, сведения из банков, обслуживающих организацию;
  • Документы об отсутствии задолженностей перед налоговой;
  • Для ИП нужно свидетельство, выдаваемое при постановке на учет. При лицензировании деятельности нужна лицензия, налоговая декларация за прошлый год;
  • Фрилансеры предоставляют справку 3-НДФЛ.

Владельцы ценных бумаг, другой недвижимости, автомобилей, дорогих вещей предоставляют документы о праве собственности.

Пакет документов для ипотечного кредита может показаться внушительным. Запаситесь терпением и не торопитесь, подойдите тщательно к его сбору. Всегда указывайте максимально правдивую информацию, так как в банке работает служба безопасности. Она тщательно проверяет любые бумаги. При обнаружении неточностей, в ипотечном кредитовании откажут.

Ипотека на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичное жилье относится к наиболее сложным банковским мероприятиям. Дело в том, что заемщику необходимо собрать не только вышеупомянутый основной перечень документов, но и убедить банк, в том, что приобретаемая недвижимость «чиста». Для этого сам продавец должен собрать некоторые справки.

Документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки

Для ипотеки на квартиру непременно нужны документы от продавца. Одобряя заявку на ипотеку на вторичное жилье или новострой, у которых уже есть хозяин, сотрудники банка должны быть уверены, что сделка не будет впоследствии оспорена кем-то из родственников продавца. Также банку важно видеть, что не нарушаются права проживающих или прописанных граждан.

Продавец квартиры должен подготовить следующие документы для ипотеки:

  • Справку, свидетельствующую о праве на собственность. Когда квартирой владеют несколько человек, они все должны фигурировать в сделке по продаже недвижимости. При наличии несовершеннолетних владельцев, разрешение на продажу выдают органы опеки;
  • Справку о дееспособности продавца. Бумага поможет обезопасить сделку, поэтому следует непременно попросить продавца предъявить ее;
  • В свидетельстве о праве собственности обозначается документ, служащий основанием для вступления в права владельца. Это может быть договор дарения, купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и др. Проверьте оригинал такого документа;
  • Потребуется также выписка из домовой книги, указывающая на то, сколько человек было прописано в квартире за все время, почему они были выписаны. Когда регистрируется договор на жилье, в нем не должно быть прописанных лиц;
  • Выписку из ЕГРП. Бумага подтверждает, что на квартиру не наложен арест;
  • Копию лицевого счета, указывающую на отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • Если продавец состоит в браке, то непременно должен представить согласие супруга или супруги на сделку;
  • Копии страниц паспорта продавца, свидетельств о рождении, если среди владельцев есть несовершеннолетние.

Пакет документов для ипотеки, содержащий сведения о квартире

При предоставлении документов для ипотеки в Сбербанк или любой другой банк, финансовое учреждение должно быть уверено в том, что квартира действительно стоит указанных денег. Сотрудники банка должны убедиться в том, что если клиент не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать квартиру для возвращения собственных средств.

Данный перечь предоставляет потенциальным клиентом не зависимо от того, какая ипотечная программа была выбрана: на новое жилье, на вторичное, военная ипотека, ипотека для молодой семьи.

Пакет документов для ипотеки непременно должен включать:

  • Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
  • Кадастровый паспорт;
  • Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
  • План жилья и его технический паспорт;
  • Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.

Если говорить об оценке, она может стать неплохим рычагом при ведении переговоров с продавцом.

Важно понимать, что ипотека для банка – это рискованная сделка, поэтому тщательно проверяется не только платежеспособность заемщика, но и жилье.

В короткие сроки непросто собрать документы, поэтому важно учесть, что срок действия некоторых бумаг весьма ограничен. Их не нужно готовить заранее.

Военная ипотека: документы

Многие банки сегодня предлагаю оформить ипотечный кредит по программе «Военная ипотека». Воспользоваться предложением могут, соответственно, военнослужащие. Им придется в первую очередь оформить рапорт о намерении принять участие в программе «Военная ипотека», затем определиться банком и далее собрать основной перечень документов.

Если потенциальный заемщик — военнослужащий женат, нужно письменное согласие супруги на оформление ипотечного кредита. Преимуществом будет наличие высшего образования и дохода у супруги, поэтому документы, подтверждающие эти сведения, также нужно принести в банк.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Основные документы для ипотеки банк подготовит сам. Он оформит договор на ипотечный кредит. Очень внимательно прочтите его перед тем, как поставить подпись.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи: Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

  • договор с застройщиком;
  • кадастровый паспорт, строящегося жилья;
  • экспертная оценка квартиры;
  • подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе “Военная ипотека”, нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 
Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

  • Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
  • Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki/

Какие документы нужны для ипотеки: подробный список!

Ипотека какие нужны документы

На территории Российской Федерации, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью у населения, однако не всем гражданам известно, какие официальные бумаги необходимо предоставить в банк, чтобы оформить заявку на рассмотрение, а после для получения крупного займа. Какие требуются документы для ипотеки, следует рассмотреть на примере Сбербанка, так как здесь к заемщикам выдвигаются оптимальные требования по предоставлению пакета документации, а кроме того присутствуют все возможные программы кредитования.

Стандартный пакет документов

Оформление заявки для подачи на ипотеку при оформлении крупного денежного займа предусматривает предоставление следующего перечня документации от потенциального заемщика финансового учреждения:

  1. Обязательно потребуется собрать список личной документации клиента банка.
  2. Для оформления необходимы бумаги о трудовой занятости и доходе.
  3. Потребуется наличие ценных бумаг на приобретаемый или залоговый объект.
  4. Нередко необходима подготовка документов на свою семью (при наличии).
  5. На приобретение жилья необходимо наличие оценки и страхования.
  6. Может также понадобиться предоставление бумаг от поручителей и созаемщиков.

Как правило, при отдельных кредитных программах могут потребоваться дополнительные бумаги, к примеру, при рефинансировании прилагаются кредитные документы по текущим займам.

Важно! У каждого финансового учреждения свои требования к прилагаемым бумагам, о чем можно осведомиться на официальном сайте кредитора.

Личные документы

Для заявки на ссуду при приобретении жилья, устанавливается следующий перечень личных бумаг для кредитуемого лица:

  • копии каждой страницы паспорта, где присутствует информация;
  • непосредственно сам оригинал основного документа;
  • СНИЛС или ИНН (при необходимости);
  • водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • для мужчин до 27 лет военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой;
  • свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей.

При оформлении крупной ссуды одним супругом без участия другого, требуется письменное согласие второго представителя семьи на получение займа. В отдельных случаях, перечень личных бумаг может дополняться документами об образовании.

Документы о занятости и доходе

Условия оформления ипотеки в российских банках предусматривают предоставление следующего ряда бумаг о заработке заемщика:

  • наличие справки с работы о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • трудовая книжка или ее копии со штампами работодателя;
  • действующий трудовой договор с работодателем;
  • подтверждение иного дополнительного заработка;
  • выписка из зарплатного счета, если заемщик обслуживается у кредитора.

Дополнительно, для регистрации, в финансовом учреждении могут затребовать непосредственные данные работодателя, включая его вид деятельности, ИНН компании, адрес и контактные данные в бумажном виде.

Важно! Если оформляется ипотека индивидуальным предпринимателем, то кроме этого прилагаются все бумаги о регистрации деятельности ИП в РФ.

Документы на имущество

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество;
  • техническая документация на жилой объект;
  • бумаги о страховании и оценке жилья;
  • кредитные документы, если объект в обеспечении;
  • справки с подтверждением о проживающих лицах;
  • подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
  • документы на участок, если покупается дом с землей.

Дополнительное требование для продавца жилого объекта – это предоставление всей документации о себе и своем имуществе.

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Строящееся жилье

Для ипотечного кредита на строящееся жилье, могут потребоваться все бумаги относительно оформления сделки с застройщиком. Как правило, кредиторы сотрудничают со строительными компаниями, из-за чего все необходимое у них имеется, если реализуется подобранный банком объект. Если приобретается иное строящееся жилье, то потребуется следующее:

  • оформленный договор ДДУ;
  • соглашение на переуступку прав;
  • книжка о вступлении в членство ЖСК.

Дополнительно может потребоваться подтверждение первоначального взноса на покупку имущества (в качестве предварительного платежа нередко выступает сертификат материнский капитал, в этом случае необходимо предоставление подтверждения о его получении заемщиком). Отдельно прилагаются документы на землю, если оформляется ссуда на строительство дома, который будет располагаться на участке в собственности.

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

  • при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
  • на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
  • вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
  • отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект.

Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Дополнительные документы

В зависимости от того, какая именно выбрана программа кредитования, а также при наличии совместного займа или поручительства, кредитор может затребовать следующую дополнительную документацию:

  • договора залогового обеспечения объекта;
  • кредитные документы на текущие ссуды;
  • паспорта и справки подтверждения доходов созаемщика и поручителя;
  • сертификат на материнский капитал, если он используется для первого взноса;
  • документы о пенсии, если оформляется кредит пенсионерами;
  • подтверждение ведения бизнеса или предпринимательской деятельности;
  • подтверждение доступных льгот, если в программе кредитования принимает участие государство.

Все запрашиваемые документы проходят тщательную проверку, чтобы кредитор мог быть уверен в своем заемщике, при этом снизил риски возможной утраты средств к минимуму.

Важно! Если заемщик не может предоставить кредитору определенные бумаги, то здесь уже возникают сомнения в его добропорядочности, из-за чего вероятность отказа в займе существенно увеличивается.

Льготные категории

На территории РФ проживают различные слои населения, в том числе и льготники, которые также заинтересованы в оформлении крупных займов на покупку жилья. У этих граждан кредиторы могут затребовать следующие бумаги:

  • документы из Пенсионного Фонда России для пенсионеров;
  • все необходимые бумаги из ПФР на материнский капитал;
  • подтверждение права на участие в программе кредитования с государственной поддержкой.

Дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как удостоверение инвалида, подтверждение Героя России или СССР, назначение социальной пенсии, а кроме того назначение любого иного льготного статуса.

Бизнес

Для владельцев собственного предприятия или ИП, необходимо предоставление в банк следующего дополнительного перечня бумаг:

  • учредительные документы на компанию;
  • налоговую отчетность за определенный период;
  • выписку с действующего расчетного счета;
  • бумаги об аренде или наличии промышленной недвижимости в собственности;
  • документы, подтверждающие количество сотрудников в штате.

Отдельно владельцы бизнеса могут приложить согласие иных учредителей на оформление заемщиком крупного денежного займа.

Важно! Большинство российских банков выставляют ограничение в минимальном и максимальном количестве сотрудников в штате владельца компании или ИП при оформлении ипотеки.

: какие документы нужны для ипотеки

Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.