Ипотека комната в коммуналке

Содержание

Ипотека на комнату в Сбербанке

Ипотека комната в коммуналке

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане оформляют ипотечный кредит для приобретения комнаты. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки

Кредитуемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
  • Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
  • Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая недвижимость должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотечный кредит оформляется в следующих случаях:

  1. Человек собирается приобрести собственные квадратные метры в коммунальной квартире;
  2. Контрагент банка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на приобретаемое помещение, но и на всю жилплощадь.

Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога.

Объект, выступающий залогом по кредиту, должен находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотечного кредита

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотечный кредит может быть оформлен на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение долга. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Требования к получателям

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Кредит на покупку недвижимости не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

  • Копию удостоверения личности;
  • Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • Заявление на получение кредита;
  • Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
  • Кадастровый и технический паспорт комнаты.

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке.

Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, кредит, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки.

Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотечный кредит?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотечного кредита. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в банк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям банка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами банка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора.

Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты.

Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других помещений сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно.

Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику.

Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в помещение.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные.

Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре.

Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами.

Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию.

В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств.

Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду.

Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-komnatu-v-sberbanke.html

Покупка комнаты по ипотеке: какие банки дают, как оформить в 2018 году

Ипотека комната в коммуналке

Не многие люди готовы «потянуть» стандартный кредит, а ипотека на комнату в коммунальной квартире — реальный шанс обзавестись пусть небольшой, но собственной жилой площадью.

Популярность такой услуги легко объяснить.

Добиться положительного решения по классической ипотеке при наличии прибыли в 20-25 тысяч рублей — трудная задача, поэтому единственное решение для многих — оформление займа на одну комнату.

Такой вид услуги часто рассматривается, как один из способов применения маткапитала.

В чем это выражается? Если семейство имеет 2-х и более детей, с покупкой жилья возникает трудности, а приобретение недвижимости с помощью государства — отличная инвестиция. К примеру, полученную во владение комнату можно в будущем реализовать.

Если квартира куплена в ветхом общежитии, которое в будущем попадает под снос, удается сорвать «джек-пот», получив жилье в новостройке (после расселения).

Тонкости покупки комнаты

В ФЗ №102 (статья 5, пункт 1) прописана возможность приобретения комнаты, как предмета ипотечного кредитования. Но оформление услуги занимает время и требует ответственного подхода со стороны заемщика. При этом банки часто избегают таких видов кредитования.

Причина заключается в рисках, ведь комната в коммунальной квартире или общежитии отличается низкой ликвидностью. Если заемщик по любой из причин перестает выполнять обязательства, кредитору трудно продать жилье для возврата потраченных средств. В итоге банки ухудшают условия сделки, тем самым защищая личные интересы.

В чем дополнительные сложности?

При оформлении комнаты в коммунальной квартире или общежитии в пределах ипотечного кредитования заемщик должен помнить о дополнительных преградах. Для успешного прохождения процедур требуется обойти соседей и получить подписи об их нежелании выкупить освобожденную недвижимость.

Упомянутое обязательство обусловлено требованиям ЖК РФ (статьи 42, пункта 6), где прописывается приоритетное право жильцов коммуналки на покупку освободившейся комнаты.

При желании реализовать объект ее владелец обязан опросить соседей, и после получения письменных отказов приступать к продаже жилья.

В дальнейшем они подкалываются к документации, которая передается банковскому учреждению при оформлении кредита.

Еще одна сложность — необходимость передачи дополнительной недвижимости в виде залога. Важно, чтобы предоставляемый объект находился в собственности заемщика. Без дополнительных гарантий банк с трудом идет на выдачу кредита и часто отказывает клиентам.

Для получения ипотеки на комнату заемщик проходит множество этапов — собирает документацию по требованию банковского учреждения, выбирает подходящую по параметрам недвижимость, получает отказы от соседей и передает дополнительное жилье в виде залога.

Трудности с оформлением ипотеки исключены лишь в одном случае, когда комната расположена в квартире, являющейся собственностью владельца. В такой ситуации кредит оформляется по общепринятым банковским правилам, характерным для ипотечного кредитования. При этом в передаче дополнительного залога нет необходимости.

Требования к заемщику

При оформлении ипотечного займа важно оценить соответствие требованиям кредитной организации. Ипотека на квартиру несет повышенные риски для кредитора, что объясняет жесткие требования к потенциальным клиентам:

  • Нахождение в трудоспособном возрасте. К моменту завершения договора возраст заемщику не должен превышать отметки в 65-75 лет (в зависимости от кредитной организации). Некоторые финансовые учреждения ограничивают этот параметр до 50-ти лет.
  • Нижний возрастной порог — 21 год.
  • Срок трудоустройства — от года и более. Важно, чтобы заемщик поработал на последнем месте не менее полугода. Иногда банковское учреждение требует стаж от трех лет и больше.
  • Подключение созаемщиков и поручителей. Требование объясняется рисками кредитной организации, о которых упоминалось выше. Привлечение платежеспособных лиц к оформлению комнаты в ипотеку повышает шансы на получение услуги. Но стоит учесть, что привлечение супруга (при наличии брачного договора) в роли созаемщика или поручителя не допускается.

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.

В перечень требований входит:

  • Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
  • Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
  • Год строительства сооружения — после 1970-го.
  • Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
  • Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
  • Отсутствие ветхости или аварийности.
  • Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Какие банки дают ипотеку — условия

Рынок ипотечного кредитования в России отлично развит, что исключает трудности с выбором кредитора. Приведем лучшие варианты и рассмотрим условия оформления.

Сбербанк

Особенность Сбербанка заключается в надежной позиции на рынке ипотечного кредитования и выгодных условиях для клиентов. Это первое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку комнаты.

Для получения ипотеки требуется внести от 10% стоимости объекта, оформив договор на срок до 30 лет. Ставка по ипотечному кредиту находится в диапазоне от 9,5 до 14 процентов.

Условия меняются с учетом пакета документов, которые предоставляет заемщик.

Минимально доступная сумма — 45 тысяч рублей, а верхний размер кредита не превышает 15 миллионов. Доступен вариант, не подразумевающий предоставление справки о доходах.

В роли залогового имущества по соглашению выступает приобретаемый в ипотеку объект.

Для получения услуги требуется внести сведения в анкету, изучить кредитное соглашение и передать справку, подтверждающую доход (не обязательно).

ВТБ24

ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.

СКБ-Банк

Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога.

Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.

Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика.

К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита.

В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).

МТС Банк

Выгодные условия предоставляет и МТС Банк, где доступна ипотека на вторичную недвижимость, в том числе комнату. Деньги выдаются под процентную ставку от 13,5% и выше. Максимальный срок оформления договора до 25 лет (минимальный — 3 года).

Доступная сумма составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и МО). Для клиентов, которые проживают в регионах России, ограничения ниже — до 8 миллионов. Первоначальный платеж составляет от 20%.

Плюсы заключаются в быстром принятии решении, отсутствии комиссии и высокой вероятности одобрения.

Банк Москвы

Оформление ипотеки на комнату в общежитии доступно и в Банке Москвы, но при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитной организации. Размер авансового платежа — от 20%, а ставка кредитования — от 14% в год. Период займа от 1 года до 30 лет.

РосЕвроБанк

Финансовое учреждение РосЕвроБанк предлагает отдельный финансовый продукт, подразумевающий оформление комнаты в ипотеку. Размер займа равен от 350 тысяч рублей, а верхний порог ограничивается 20 миллионами рублей.

Средства выдаются на период до 20 лет, а ставка зависит от авансового платежа клиента. По желанию заем оформляется в долларах или евро. В роли залога выступает получаемая в пользование недвижимость.

Доступна досрочная выплата задолженности уже с первого дня пользования займом.

Транскапиталбанк

Оформление ипотечного займа в финансовом учреждении происходит при наличии собственности на объект недвижимости, когда речь идет о выкупе оставшейся комнаты. Преимущества услуги заключаются в минимально пакете документации (требуется только две бумаги, подтверждающие личность).

Последнее условие работает при авансе в размере от 40% и выше. Процентная ставка устанавливается индивидуально, а первоначальный платеж разрешено погашать деньгами из материнского капитала.

Для заключения договора необходимо заполнить анкету, а также проверить недвижимость на соответствие требованиям кредитной организации.

Банк Зенит

Для получения ипотеки можно обратиться в финансовое учреждение Зенит, которое предоставляет целевой займ на покупку комнаты. Сделка осуществляется в национальной валюте, евро или долларах. Дополнительные комиссионные платежи не взимаются. Период оформления займа от года до 25 лет.

Нижняя сумма кредитования от 250 тысяч рублей и больше (до 10,5 миллионов рублей). Аванс по ипотеке от 20% стоимости объекта. В роли залога выступает комната или другая недвижимость. При досрочной выплате дополнительные платежи не взимаются, но без заключения страхового договора не обойтись.

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформляется договор (14-18%).

Процесс

Отдельного внимания заслуживает процедура оформления услуги — заполнение заявления, сбор пакета документации и заключения договора со страховой компанией. Рассмотрим эти аспекты подробнее.

Заполнение заявления

При оформлении анкеты указываются правдивые сведения о месте трудоустройства, личные сведения, размер ежемесячной прибыли и затрат. Также прописывается информация о членах семейства и личном имуществе (дача, коттедж, автомобиль).

Указывается цель кредитования, размер и срок займа, а также сумма, которую человек готов внести в виде авансового платежа. Заявление заполняется в банковском учреждении в присутствии сотрудника, что облегчает процесс заполнения документа.

Пакет бумаг

Для получения ипотеки требуется собрать и передать:

  • Паспорт заемщика.
  • Бумагу, подтверждающую доходы (справка по форме банка, работодателя, налоговой).Трудовую книжку и договор с работодателем.
  • Закладную на объект сделки.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на объект.
  • Отказы соседей от покупки недвижимости (если ипотека оформляется на комнату в коммунальной квартире или общежитии).
  • Техническую документацию на жилье.
  • Справку о госрегистрации со списком проживающих в недвижимости лиц.
  • Бумаги от оценщика.
  • Паспорт стороны, которая продает недвижимость.

Страхование

Обязательный этап — страхование жилья от разрушения или утери. Размер платежа зависит от выбранного финансового учреждения и страховщика. Распространенный тарифный план от 1,5 до 3 процентов. Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Итоги

Несмотря на трудности с оформлением ипотеки на комнату, услуга доступна во многих финансовых организациях России. Главное — ответственно подойти к выбору кредитора и убедиться в соответствии заемщика и недвижимости его требованиям.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/pokupka/ipoteka-na-komnatu-v-kommunalnoj-kvartire

Ипотека на комнату от Сбербанка в 2020 году – Портал юридической поддержки населения

Ипотека комната в коммуналке

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Один из вариантов решения жилищного вопроса при отсутствии средств на квартиру – ипотека в Сбербанке на комнату в 2020 году.

Такой вариант подходит не только тем, кто собирается проживать на новых квадратных метрах, но и тем, кто планирует сдавать недвижимость. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк для приобретения комнаты.

Когда стоит обратить внимание на ипотеку на комнату

Данный вариант жилищного кредитования является оптимальным в следующих ситуациях:

  • переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше приобрести свое, пусть небольшое, жилье, чем брать в аренду;
  • нехватка денежных средств, для покупки собственной квартиры или получения ее в кредит (из-за низкого уровня доходов);
  • желание получения пассивного дохода, путем сдачи комнаты в аренду;
  • выкуп последней доли в квартире, при наличии нескольких собственников.

Также, ипотека на комнату популярна среди молодых семейных пар со скромным доходом, желающих жить отдельно от родителей.

Особенности жилищного займа на покупку комнаты

Чтобы Сбербанк выдал заемные средства в рамках ипотечной программы, необходимо, чтобы комната соответствовала определенным условиям:

  1. оснащение всеми коммуникациями (электричество, вода, отопление);
  2. отсутствие долгов по коммунальным услугам и налоговым взносам;
  3. процент изношенности дома, в котором расположена комната, не более 50%;
  4. удовлетворительное техническое состояние.

Получить жилищный заём от Сбербанка можно на приобретение комнаты:

  1. в общежитии;
  2. в коммунальной квартире;
  3. в квартире, уже находящейся в собственности заемщика.

Последний вариант предполагает передачу в залог всей жилплощади, при наличии нескольких хозяев, необходимо получение согласие от каждого из них на сделку.

Обратите внимание! В случае прописки в комнате или квартире третьих лиц, она не может быть передана в залог.

Условия ипотечного кредитования

Жилищный заём на комнату предоставляется Сбербанком на стандартных условиях:

  • срок – до 30 лет;
  • объем заемных средств – от 300 тыс. рублей, максимальное значение зависит от стоимости недвижимости (но не более 85% от нее);
  • процентная ставка – от 8,6%;
  • валюта кредитования – национальная;
  • страхование приобретаемой недвижимости – обязательно;
  • способ погашения – аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

Страхование жизни/здоровья и потери источника заработка является добровольным, но заключение такого договора снижает ставку на 1%.

Ипотека на комнату предполагает все стандартные возможности жилищного займа:

  1. право на использование бюджетных льгот (сертификат на материнских капитал, государственное субсидирование, снижение ставки для определенных категорий заемщиков и т.д.);
  2. возможность получения налогового вычета (для заемщиков, уплачивающих взносы);
  3. возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий.

Таким образом, ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом. При одобрении жилищного займа, заемщик вправе приобрести любое жилье, при условии соответствия нормам, в том числе, комнату.

Список документов

Заявитель, желающий стать обладателем комнаты, должен представить в Сбербанк:

  • заявление на получение жилищного займа, заполненное по форме;
  • копию действующего паспорта (российского);
  • справку о доходах с работы по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • правоустанавливающие документы на комнату;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • справку об отсутствии обременений (аренда, ипотека, рента и т.д.);
  • письменное разрешение от органов опеки и попечительства (если в комнате прописаны несовершеннолетние граждане).

Также, необходимо предъявить отчет эксперта, определяющий рыночную стоимость планируемой к покупке комнаты.

https://www.youtube.com/watch?v=0h9h8LuNcUM

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительную документацию в случае необходимости.

Срок рассмотрения заявки – до 3-х дней. Он может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

Алгоритм получения ипотеки на комнату

Чтобы оформить жилищный заём на комнату, нужно:

  1. Провести предварительные расчеты и убедиться в том, что доходы позволят выплатить долг (можно сделать расчет онлайн, ипотечный калькулятор Сбербанка , либо проконсультироваться с сотрудником ближайшего офиса).
  2. Подать пакет документов на рассмотрение и ожидать решения Сбербанка.
  3. После одобрения, приступить к поискам комнаты. Она может быть уже найдена к моменту подачи заявки. В этом случае заемщик будет точно знать, какая сумма ему необходима для совершения покупки. При выборе объекта недвижимости, можно использовать сервис ДомКлик –ипотечный заём от Сбербанка.
  4. Собрать документы, подтверждающие, что комната соответствует требованиям банка и провести независимую оценку.
  5. Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор.

Преимущества и недостатки жилищного займа на комнату

Как и другие ипотечные продукты, заём на комнату имеет как плюсы, так и минусы. Главные преимущества:

  1. невысокая стоимость, делающая жилье доступным;
  2. возможность получения дохода за счет сдачи комнаты в аренду.

При этом минусы такой категории жилья существенные. Это:

  • сложности с поиском подходящего варианта (с учетом требований Сбербанка к приобретаемому объекту недвижимости);
  • проживание в одном помещении с чужими людьми, что предполагает риск бытовых конфликтов;
  • возможные проблемы с оплатой коммунальных услуг – при отсутствии раздельных счетчиков, есть риск платить за соседа;
  • сложности с последующей продажей.

Заключение

Желающие иметь собственное жилье, но чей доход при этом довольно скромный, могут оформить ипотеку от Сбербанка. Она предполагает следующие особенности:

  1. необходимо соответствие комнаты, планируемой к покупке, определенным требованиям;
  2. комната в ипотеку может быть куплена в общежитии, в коммунальной квартире, или отдельной жилплощади, уже принадлежащей заемщику за исключением приобретаемой доли;
  3. условия предоставления жилищного займа и требования к заемщику стандартные;
  4. список документов должен содержать удостоверение личности заявителя, подтверждение соответствия комнаты установленным нормам, отсутствие долгов и обременений, экспертную оценку рыночной стоимости;
  5. алгоритм получения стандартный: подача документов в банк, поиск подходящего жилья; получение и предоставление банку документов на него, внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.

Несмотря на то, что ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом Сбербанка, ее оформление предполагает свои нюансы, которые важно учитывать для беспроблемного проведения сделки и получения в собственность желаемого объекта недвижимости.

Прочтите также: Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-sberbanka-na-komnatu

Покупка коммунальной квартиры в ипотеку – МосИнвестФИнанс

Ипотека комната в коммуналке

Коммунальное жильё представляет собой лакомый кусок рынка недвижимости, ведь стоимость одной комнаты в такой квартире обычно ниже цены однокомнатных апартаментов.

Покупка коммунальной квартиры в ипотеку представляет собой шанс стать собственником жилья, суммарная стоимость которого будет ниже самой выгодной покупки квартиры целиком.

Однако провернуть такую сделку невероятно сложно, ведь понадобится не только найти банк, готовый выдать кредит, но и пройти целую череду юридических формальностей. Не говоря уже о том, что придётся уговаривать и торговаться с владельцами комнат в коммуналке.

Сложности при покупке коммунальной квартиры

Человек, решивший купить коммунальную квартиру в ипотеку, столкнётся с рядом трудностей. Главной причиной головной боли будет не обращение в банк, а переговоры с продавцами жилплощади и правильная подготовка документов. Собравшись пойти на такой сложный и рискованный шаг, постарайтесь сделать следующее:

  • Пригласить собственного риэлтора – кредиторы никогда не согласятся выдать ипотечный займ на покупку неликвидного жилья, поэтому стоит воспользоваться услугами риэлтора. Найти нужного специалиста проще всего через тот банк, где заёмщик собирается брать кредит на покупку коммуналки;
  • Работать с юристами и нотариусом – подобрав выгодный вариант и переговорив с владельцами комнат, нужно обратиться за помощью в оформлении документации к опытному юристу или нотариусу. Сделать это нужно во избежание возможных дальнейших жалоб и судебных разбирательств, которые могут инициировать нынешние владельцы недвижимости уже после её продажи;
  • Согласовывать действия с банком – когда предполагается покупка коммунальной квартиры целиком в ипотеку нюансы стоит согласовывать и обсуждать с банком. В противном случае организация может отказать в ссуде в последний момент, если усмотрит риск невозвращения денег или назревающие проблемы с продавцами и недвижимостью.

Ипотечный кредит на коммунальное жильё – это узкоспециализированная услуга, которую предлагают только крупные кредитно-финансовые структуры, стремясь охватить все слои платежеспособного населения.

Попытка самостоятельно найти подобную программу кредитования, обречена на провал, потому что менеджеры будут упорно предлагать заёмщику стандартные кредитные продукты, которые выгодны банку.

Обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите возможность сэкономить силы и время, которые в противоположном случае потратите на бессмысленные попытки договориться с банком самостоятельно.

Особенности оформления ипотеки на коммуналку

Покупка коммунальной квартиры в ипотеку отличается от обычной программы залогового кредитования более пристальным вниманием к персоне заёмщика, а также повышенным интересом банка к юридической составляющей сделки. В остальном параметры и требования ипотечного займа ничем не отличаются от стандартных банковских предложений:

  • Ставки – минимальная процентная ставка составляет 13-14% годовых. Средние и максимальные показатели будут зависеть от заёмщика, суммы кредита и условий сделки;
  • Сроки – максимальный срок кредитования составляет 30 лет. От указанного заёмщиком желаемого срока зависит конечный размер переплаты и назначенная банком годовая процентная ставка;
  • Первоначальный взнос – обязательное требование при покупке коммуналки в ипотеку. Минимальный взнос составит 15% стоимости жилья. Если заёмщик сможет внести больше 15%, то это понизит процентную ставку;
  • Обязательное страхование – найти страховую компанию, готовую застраховать коммуналку будет непросто, но сделать это необходимо, иначе ни одна финансовая организация не согласиться выдать займ;
  • Хорошая кредитная линия заёмщика – большая часть заявок на покупку коммунального жилья в ипотеку отклоняется из-за плохой кредитной истории, поэтому перед подачей заявки её стоит выправить;
  • Дополнительный залог – если заёмщик способен предоставить банку ликвидный залог, например однокомнатную квартиру, то компания куда охотнее одобрит выдачу ссуды.

Решив купить коммунальную квартиру в ипотеку, кредитному потребителю придётся пройти небольшой филиал юридического ада. Однако если он выдержит такое испытание, то наградой ему станет право собственности на целую квартиру, которая, в конечном счете, обойдется на порядок дешевле, чем одномоментная покупка равноценного жилья.

Получите бесплатную консультацию по ипотечному кредитованию на коммунальную квартиру

Источник: https://mosinvestfinans.ru/pokupka-kommunalnoj-kvartiry-v-ipoteku/

Ипотека на комнату в общежитии или квартире — какие банки дают?

Ипотека комната в коммуналке

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое.

А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит.

О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке.

Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

  • комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
  • жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
  • общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
  • комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
  • полное отсутствие долгов по коммуналке;
  • у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
  • общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

БанкСумма кредитаСрокПроценты
Сбербанкдо 15 млн. руб.до 30 лет10-17%
ДельтаКредитот 300 тыс.до 25 лет8,75-15%
Зенитдо 10,5 млн. руб.до 25 лет20%
ВТБ24до 10 млн.до 30 лет13,5-18%
СКБ-Банкот 250 тыс.до 25 лет17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

  • Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.

    Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.

  • Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.

    Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.

  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.

    Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт и его копии для заключения договора;
  • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
  • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
  • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
  • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
  • Документы о праве собственности на комнату;
  • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
  • Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

  • клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
  • осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
  • подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
  • если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
  • обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
  • если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
  • далее, заключается договор купли-продажи;
  • оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.

    Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.

  • подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
  • банк зачисляет деньги на счет продавца;
  • клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii-ili-dazhe-kommunalke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.