Ипотека матери одиночке

Ипотека для матери одиночки

Ипотека матери одиночке
Безусловно, квартирный вопрос является приоритетным для молодых семей и матерей воспитывающих ребенка в одиночку.

Накопить сумму, достаточную для покупки нового или вторичного жилья практически невозможно, поэтому, ипотека рассматривается как единственный актуальный способ обзавестись крышей над головой для матери одиночки.

Увы, политика банков за последние годы стала более консервативной и получить одобрение на ипотеку могут далеко не все.

Входят ли матери одиночки в число тех, с кем банки охотно работают или же женщинам с ребенком на руках, лучше оставить попытки обзавестись собственным жильем по ипотеке?

Государство разработало ряд льготных программ по ипотеке, касающихся именно матери одиночки. При необходимости улучшить качество жизни – своей и ребенка, женщина одиночка может обратиться в банк и попытаться оформить ипотеку.

Процедура покупки жилья по программам ипотеки достаточно сложная и длительная, в случае с матерями одиночками, каких-либо послаблений или привилегий банки не предоставляют. Напротив, кроме подтверждения платежеспособности, женщина одиночка должна доказать свой статус, путем предоставления массы справок и выписок.

Единственное, на что можно рассчитывать в данном случае, это менее обременительные ставки и возможность использования дополнительных источников финансирования, в остальном же, требования к данной категории клиентов идентичные, как и в любом другом случае.

Матери одиночки, воспитывающие ребенка или детей без участия отца, подпадают под действие государственных программ поддержки.

Согласно актуальным законодательным актам, матери одиночки положено субсидирование, то есть государство готово взять на себя часть финансовой нагрузки, предоставив единоразовую выплату доступную для использования в качестве взноса по ипотеке. При рассмотрении данного варианта и изучении возможностей, следует обращать внимание на региональные законы.

Для участия в программе, первое, что должны сделать матери одиночки – документально подтвердить свой особый статус. Подробнее о том, кто подпадает под характеристики матери одиночки можно узнать в соответствующем разделе Гражданского Кодекса.

Следует учитывать, что у беременных женщин и в одиночку воспитывающих малолетнего ребенка, имеются трудовые льготы, до окончания периода декрета, работодатель не вправе уволить такую сотрудницу. Данный факт можно использовать в качестве гарантии наличия стабильного источника дохода.

Имея привилегии на рабочем месте и поддержку государства, матери одиночки могут выбрать один из приемлемых вариантов получения ипотеки:

  1. Встать в очередь на общих условиях.
  2. Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования.

Второй вариант предпочтительнее, так как в некоторых банках по данному направлению наблюдаются более мягкие условия, пониженные ставки или более длительный период, на который может быть оформлена ипотека.

Небольшой или отсутствующий доход некоторых матерей одиночек может стать серьезной помехой при оформлении ипотеки.

Но при необходимости срочно обзавестись жильем, участие в социальной программе является единственным доступным вариантом. Государственная субсидия предполагает перечисление положенных средств на счет в банке, откуда в дальнейшем они будут списаны в счет уплаты части первоначального взноса или распределены на периодические выплаты по ипотеке.

В совокупности с материальной помощью, государство предусматривает меньшую процентную ставку и переплаты. Для получения всех возможных льгот для матери одиночки, рекомендуется подавать заявку на участие в социальной программе, в банки с государственным участием, одним из которых является Сбербанк.

Не все регионы поддерживают льготное кредитование матерей одиночек. Но таких субъектов очень мало и у большинства граждан есть возможность принять участие в одной из социальных программ.

Та часть матерей одиночек, что проживает в регионах, отказавшихся от участия, может подать заявку в соседнем субъекте указав в анкете причину, по которой не может воспользоваться правом льготной ипотеки у себя дома.

Среди доступных программ по ипотеке, в которых может принять участие матери одиночки, можно отметить также: «Жилище» и «Молодую семью». Сбербанк принимает участие во всех государственных программах и рассматривает заявки матерей одиночек.

Данная финансовая организация готова кредитовать граждан на сумму до 3 млн рублей под 8,6% на срок в 30 лет. Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо иметь сумму, требуемую для первоначального взноса и равную 20% от общей стоимости кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=LAicj1x-VhM

От срока ипотеки зависит размер переплаты, но в то же время, более длительный период погашения задолженности на порядок снизит размер ежемесячных выплат по ипотеке.

Для матери одиночки с небольшим доходом более предпочтительны продолжительные сроки, так как в данном случае остается больше денег на воспитание ребенка и собственные нужды.

Следует принимать во внимание то, что наличие долга по ипотеке и участие в государственной программе, не отменяет права получения материальной помощи.

Средства, выданные по иным программам могут быть потрачены на погашение части долга или использоваться в качестве ежемесячного платежа.

В текущем году, государство запустило новую программу под названием «Семейная ипотека». Данный проект предусматривает выдачу ипотеки сроком до 30 лет, под 6% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей. Участвовать в программе могут семьи в которых после 01.01.2018 г. появился второй или третий ребенок.

Для участие в программе социальной ипотеки, кроме подтверждающих статус документов, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство и паспорт;
  • быть не моложе 21 и не старше 35 лет;
  • иметь официальный доход и подтверждающие его документы;
  • работать не менее 6 месяцев на одном месте;
  • обладать положительной кредитной репутацией.

Дополнительным условием для каждого участника, любой социальной ипотечной программы, является наличие документов, подтверждающих потребность в улучшении жилищных условий.Оформление ипотеки происходит в несколько этапов, которым предшествует сбор следующих документов:

  • заверенной копии паспорта (прикрепляется к делу, оригинал также потребуется предъявить);
  • заключения органа социальной защиты о неудовлетворительном качестве жилищных условий;
  • документ удостоверяющий статус матери-одиночки;
  • детских удостоверений (свидетельств);
  • справки о доходах;
  • документ о наличие и количестве членов семьи, проживающих совместно;
  • форменное заявление банка.

Когда у матери одиночки собран весь пакет необходимых документов для ипотеки, необходимо выполнить еще ряд несложных процедур:

  1. Зарегистрировать заявку на участие в программе через сайт Сбербанка или непосредственно в филиале при личном визите.
  2. Дождаться пока банковские сотрудники примут решение проанализировав поданные с заявкой документы.
  3. Осуществить первоначальный платеж.
  4. Произвести регистрацию приобретаемой недвижимости в качестве залогового обеспечения по кредиту.
  5. Выполнить перевод денежных средств продавцу недвижимости.

В целом, процедура является стандартной. Отличия могут обнаруживаться при использовании покупателем материнского капитала или средств, полученных по иной государственной программе. В данном случае, сертификат гарантирующий право получения денежных средств, требуется подать вместе с основным пакетом бумаг. Данные средства будут использованы в соответствии с требованиями закона, то есть, перечислены в банк как первоначальный взнос или в качестве части долга по ипотеке.При возникновении спорных моментов или невозможности решить вопрос предоставления ипотеки ориентируясь на предоставленные документы, банк может запросить дополнительные справки.Многие документы, требуемые банком для рассмотрения, подготавливаются достаточно долго, поэтому, матери одиночки следует заблаговременно позаботиться об их сборе. Это относится к следующим документам:

  • справка-подтверждение статуса матери-одиночки. Выдается сотрудниками администрации города или района;
  • 2НДФЛ. Подтверждает сумму заработка за определенное время, как правило полгода или год;
  • справка из Бюро кредитных историй. Чаще всего, банки самостоятельно обращаются в бюро кредитных историй, но для исключения ошибок, следует за пару месяцев до подачи заявления на ипотеку, обратиться в бюро и проверить достоверность сведений самостоятельно.

Кредитный отдел любого банка, больше интересуют финансовые документы и данные из БКИ. Прочие факторы можно считать второстепенными. Для повышения шансов на положительное решение, можно поступить следующим образом:

  • предоставить банку документы на собственный автотранспорт или объект недвижимости;
  • привести одного или нескольких поручителей;
  • уплатить более высокий первоначальный взнос, чем того требуют правила банка;
  • оформить в качестве залога ценные бумаги, размещенные на депозите банка где оформляется кредит;
  • предоставить документы подтверждающие дополнительный заработок (лучше всего официальный, чтобы не возникло проблем с налоговой).

В Сбербанке лояльно относятся к матерям одиночкам и не требуют дополнительных подтверждений, важнее, иметь положительную кредитную историю и постоянное места работы.Матери одиночки, воспитывающие одного или нескольких несовершеннолетних детей, может подать заявку на получение кредита на жилье без уплаты первоначального взноса. В данном случае может потребоваться:

  • сертификат «материнского капитала»;
  • дополнительный залог;
  • документ, удостоверяющий право на получение государственных выплати.

Следует рассмотреть наличие в регионе действующих маркетинговых акций застройщика, предусматривающих льготное получение ипотеки определенным категориям граждан. Еще одним вариантом является покупка жилья на заемные деньги, где в качестве займодателя выступает физическое лицо (друг, родственник и т.д.). В данном случае, квартира будет приобретена за наличные и никаких обязательств у матери одиночки перед банком не возникнет.

Для семей с двумя и более детьми предпочтительно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или части суммы на оплату стоимости квартиры. Во втором случае, потребуется занимать у банка меньшую сумму, что снизит переплату и повысит шансы на одобрение кредита.

Следует помнить, что иногда государство не дает возможности воспользоваться несколькими продуктами одновременно, при возникновении подобной ситуации, следует выбрать наиболее выгодный вариант и использовать его в качестве первостепенного.

Матери одиночки, подтвердившие свой статус документально имеет все шансы улучшить условия проживания, получив квартиру по программе льготного ипотечного кредитования. Для повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку, следует основательно подготовиться, собрать все необходимые и дополнительные документы. Важно помнить, что с льготными категориями граждан лучше взаимодействуют государственные банки, поэтому, при намерениях матери одиночки участвовать в гос. программе, оптимальным вариантом будет обращение в соответствующую кредитную организацию, например, в Сбербанк.

Источник: https://byrich.ru/1467-ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Ипотека матерям-одиночкам в 2020 году: условия получения, как оформить

Ипотека матери одиночке

Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку жилья семьям. Один из супругов становится основным получателем займа, второй — созаемщиком. Такая схема повышает вероятность возврата кредитных средств.

Однако не только полные семьи нуждаются в улучшении условий проживания. Получение ипотеки матерями-одиночками в 2020 г.

возможно, однако банки более тщательно проверяют платежеспособность этой категории заемщиков.

Кто считается матерью-одиночкой по закону

Мать-одиночка получает ипотеку при использовании льготных программ.

Такой статус присваивается женщинам, имеющим детей и не состоящим в официальном браке.

Наличие сожителя не лишает гражданку льгот. В категорию матерей-одиночек не входят разведенные женщины.

Основаниями для присвоения статуса являются:

  • отсутствие сведений об отце в свидетельстве о рождении ребенка;
  • усыновление детей женщинами, не находящимися в официальном браке;
  • рождение ребенка через 300 и более дней после развода;
  • отказ мужа от участия в процессе усыновления;
  • оспаривание мужчиной своего причастия к рождению ребенка с изъятием сведений об отце из свидетельства.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Такие женщины не относятся к отдельной категории заемщиков, поэтому им доступны все виды кредитов на покупку жилья, предлагаемые российскими банками.

Мать-одиночка может оформить ипотеку на новостройку.

Одинокая мать может оформить ипотеку на:

  • новостройку или вторичное жилье;
  • покупку готового дома или его строительство;
  • таунхаус или загородную недвижимость.

Не всегда доход женщины, в одиночку воспитывающей ребенка, достаточен для гашения крупного кредита.

Поэтому банки могут отказывать в выдаче ипотеки на стандартных условиях.

Государственная поддержка

Женщины могут принимать участие в нескольких программах, позволяющих получить жилищный кредит на льготных условиях.

Маме-одиночке доступны:

  1. Программа «Молодая семья». Оформить ипотеку могут лица не старше 35 лет, желающие приобрести квартиру в новостройке. Государство выплачивает сумму первоначального взноса или часть процентов по кредиту. При рождении второго ребенка льготная ставка действует в течение 3 лет, третьего и последующих — 5 лет.
  2. Материнский капитал. Сертификат выдается при рождении или усыновлении первого и последующих детей. Государственную субсидию можно использовать для внесения первоначального платежа, гашения части основного долга. Обналичивание сертификата невозможно.
  3. Региональные меры поддержки. Условия участия в программах зависят от законодательных актов, действующих в том или ином субъекте РФ. Право на получение субсидии имеют жители Крайнего Севера.

Материнский капитал выдается при рождении ребенка.

Процентные ставки банков

Специальных условий для матерей-одиночек не предусмотрено. Процентные ставки зависят от того, по какой программе покупается жилье.

При использовании государственных субсидий переплата снижается до 6%. При получении жилищного кредита на стандартных условиях ставки начинаются от 8,5% годовых.

Не стоит ориентироваться на указанные в рекламных объявлениях параметры, они являются минимальными.

На практике на ставку влияют такие факторы:

  • уровень дохода;
  • кредитная история;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • возраст клиентки;
  • величина первоначального взноса.

При оформлении ипотеки лучше иметь поручителей.

Чем больше банк рискует при выдаче кредита, тем выше переплата. Поэтому специалисты рекомендуют привлекать поручителей или созаемщиков.

Условия для получения ипотечного кредита

При выдаче жилищного займа для рассматриваемой категории граждан действуют общие правила.

Ипотека выдается на таких условиях:

  1. Сумма займа составляет 0,3-60 млн руб. Параметр зависит от региона проживания, стоимости жилья, выбранного банка, материального положения женщины.
  2. Внесение первого платежа является обязательным. Это является дополнительным подтверждением платежеспособности. Величина первого взноса составляет 10-50% стоимости жилья. Чем большую сумму вносит заемщик, тем ниже ставка.
  3. Покупаемая квартира остается в залоге у банка. Так кредитное учреждение получает гарантию возврата заемных средств.

Онлайн-калькулятор

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Специальные программы, представленные на сайтах банков, помогают рассчитать основные параметры выбранной ипотеки.

Для этого в соответствующие строки вводят:

  • стоимость жилья;
  • величину первого платежа;
  • процентную ставку;
  • желаемый срок кредитования.

Онлайн-калькулятор помогает рассчитать ипотеку.

Система рассчитывает сумму займа, величину дохода, необходимую для его получения.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Для подтверждения статуса матери-одиночки нужны свидетельства о рождении детей.

Выполнение этого действия не считается обязательным, ведь специальных программ для рассматриваемой категории граждан не предусмотрено. Однако удостоверение одинокой или многодетной матери рекомендуется получить. Для этого обращаются в местное отделение социальной защиты.

С собой берут следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку с места жительства;
  • трудовую книжку;
  • заполненную заявку;
  • справку по форме 25, выдаваемую ЗАГС.

Процедура оформления ипотеки

Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов. В первую очередь подготавливают пакет бумаг, подают заявку.

После этого выполняют следующие действия:

  1. Дожидаются решения банка. В случае одобрения у клиентки есть 90 суток, в течение которых она должна провести сделку. При пропуске установленного срока заявка подается повторно.
  2. Подписывают договор купли-продажи.
  3. Заказывают процедуру оценки квартиры, собирают документы на недвижимость. Помимо акта экспертизы, в банк предоставляют правоустанавливающие и технические бумаги. При отсутствии в поданных документах ошибок заключается ипотечный договор.
  4. Регистрируют жилье в Росреестре, оформляют закладную. Документы передают в банк.
  5. Приобретают страховой полис на недвижимость. Процедура является обязательной. Кредитные учреждения нередко требуют страхования жизни и здоровья заемщика.
  6. Дожидаются перечисления средств на счет продавца. После поступления денег сделка считается завершенной.

Страховка недвижимости является обязательной.

Необходимые документы

Для получения жилищного кредита потребуются:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры или дома;
  • техническая документация на жилье;
  • акт по результатам оценочной экспертизы.

Для получения ипотеки нужна справка 2-НДФЛ.

Если жилье еще не найдено, предоставлять документы на него не нужно. При участии в государственной программе собирают пакет бумаг, подтверждающих возможность получения льготы.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Банк принимает решение по ипотечному кредиту в течение 3-7 дней. В некоторых ситуациях процедура может затягиваться на 2 недели.

Особенности ипотеки для матери-одиночки

Условия выдачи жилищного кредита зависят от количества детей, возможности участия в государственных программах.

С одним ребенком

В таком случае женщина может оформить ипотечный кредит на стандартных условиях. Если ребенок родился после 2020 г., мать имеет право на семейный капитал. После его оформления стоит изучить льготные программы, действующие в городе проживания. Если они предусмотрены, собирают пакет документов, получают субсидию. После этого подают заявку на ипотеку.

С двумя детьми

Матерям с двумя детьми доступны стандартные ипотечные программы.

В этом случае женщина может получить материнский капитал и направить средства на погашение первого взноса или части основного долга. Матери с 2 детьми доступны все стандартные ипотечные программы.

Без первоначального взноса

При отсутствии денег на первый платеж вероятность одобрения заявки снижается. Однако женщина может воспользоваться государственными субсидиями. Другим способом получения ипотеки без первоначального взноса является обращение к кредитному брокеру. Специалист самостоятельно изучает банковские предложения, выбирая соответствующие запросам клиента программы.

С материнским капиталом

Возможность гашения части долга средствами семейного сертификата совместима с классическими и специальными ипотечными программами. Для этого предоставляют нужные документы в ПФР, заполняют заявление, дожидаются перечисления денег. В зависимости от выбранного способа покрывается первоначальный взнос или пересматривается график платежей.

Как снизить процентную ставку

Существуют такие способы получения жилищного кредита на выгодных условиях:

  1. Внесение максимального стартового платежа. Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка.
  2. Сбор расширенного пакета бумаг. Не рекомендуется оформлять ипотеку по 2 документам. Лучше доказывать свою платежеспособность, собирая как можно больше бумаг.
  3. Получение кредита в банке, где имеется зарплатный счет. Для таких клиентов предусматриваются персональные условия, помогающие получить ипотеку с низкой ставкой.

Чтобы снизить процентную ставку, внесите максимальный стартовый платеж.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность получения кредита на покупку жилья увеличивается при:

  • положительной кредитной истории;
  • наличии ликвидного имущества: автомобиля, ювелирных украшений, дачи;
  • привлечении поручителей.

Что делать в случае отказа банка

При отклонении заявки на ипотеку можно попытаться найти жилье с более низкой стоимостью. В этом случае допускается оформление потребительского кредита на срок до 5 лет. Недостатком такого предложения считается высокая ставка, однако недвижимость не остается под залогом. Краткосрочные займы предоставляются банками часто. В рамках предложения выдается до 5 млн руб.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки для матерей-одиночек относятся:

  • возможность приобретения собственного жилья, часть стоимости которого покрывается государственной субсидией;
  • умеренные процентные ставки;
  • снижение цен на жилье в некоторых регионах до уровня себестоимости.

Недостатками программ являются:

  • необходимость длительного гашения долга;
  • ограниченная площадь приобретаемого при использовании субсидий жилья.

При оформлении жилищного кредита можно участвовать только в 1 государственной программе.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.