Ипотека матерям одиночкам

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Ипотека матерям одиночкам

Все категории населения имеют право на покупку недвижимости за счет ипотеки. Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий.

В этом году матерям-одиночкам дают ипотеку только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. на срок до 30 лет. В среднем, ставка варьируется в пределах 6-14% годовых, в зависимости от величины государственной поддержки.

Ипотеку дают только на условиях обязательного страхования цели кредита на весь срок выплаты. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле. Следует учитывать, что указанная страховка повышает шансы на одобрение и снижает процентную ставку.

Взять ипотечный кредит на квартиру маме-одиночке сложно, требуется собрать крупную сумму на первоначальный взнос, подготовить полный пакет документов, подтвердить имеющийся доход. В большинстве случаев, этого недостаточно, потому что банк требует дополнительное обеспечение — поручительство. Нередко, при отсутствии созаемщика, ипотека незамужним матерям выдается под залог недвижимости.

Условия для мамы с одним малышом не меняются. Одобрение зависит от:

  • величины первоначального взноса;
  • платежеспособности клиента;
  • кредитной истории и суммы займа.

Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки.

При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Льготы по ипотеке матерям-одиночкам предусмотрены в рамках программы «Молодая семья». О том, как зарегистрироваться и зарегистрировать ребенка в ипотечной квартире читайте здесь.Несмотря на отсутствие отца в семье, мама может единолично зарегистрироваться в очереди для участия в программе по месту жительства, но только при условии, что:

  • на семью из двух человек приходится 42 м2, а на трех — по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • семья вынуждена проживать с тяжелобольным человеком, которому положена отдельная жилплощадь;
  • на получение льгот не претендуют лица старше 35 лет.

Дополнительные требования предъявляются банком при оформлении кредита.

Заемщик получает 40% субсидии от государства на первоначальный взнос или дальнейшую выплату процентов. Для семей без детей полагается дотация в размере 30%. Государством не предусмотрены специальные возможности смягчения условий по ипотеке, законом оговорен размер преференций в размере 30-40%.

Документы на социальную ипотеку для одиноких матерей:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи.
  3. Справка, подтверждающие, что мама с детьми нуждается в жилплощади (оформляется в органах соцзащиты).
  4. 2-НДФЛ, выписка по счету.
  5. Удостоверение матери-одиночки. Документ служит дополнительной гарантией для банка, поскольку женщин с указанным статусом по закону не имеют права увольнять по месту их работы.

Материнский капитал для одиноких матерей выдается государством при рождении второго ребенка. Полученные средства можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки или для погашения «тела» кредита уже после покупки недвижимости.

Материнский капитал может помочь быстрее погасить задолженность, в особенности, если его использовать вместе с программой «Молодая семья».

Несомненно, государство заинтересовано в помощи незащищенным слоям населения, но жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек имеют некоторые нюансы:

  • заемщик становится единоличным собственником недвижимости только после полного погашения ипотеки;
  • по проекту, приобрести можно квартиры небольшой площади — всего 42 кв. м.;
  • ограниченное число вариантов, в большинстве случаев, заемщику предлагают панельные многоэтажки вдали от центра города;
  • приобрести можно только недвижимость от застройщика, оформить квартиру на вторичном рынке практически невозможно.

Суть жилищной политики в обеспечении социальных гарантий в области жилищных прав граждан всех категорий, в том числе и малоимущих. На практике, описанные недостатки преобладают над достоинствами программы.

Чтобы посчитать процентную ставку необходимо в ипотечном калькуляторе указать сумму ипотеки для матери и срок, на который она берется. Процентная ставка в годовых будет зависеть от первого взноса. Рассчитанный размер ежемесячного платежа можно изменять за счет корректировки исходных данных.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

  1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
  2. Внести максимальный первый взнос.
  3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
  4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
  5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Прежде всего это предоставление созаемщиков с подтверждением их доходов (например Россельхозбанк разрешает представлять до трех со-заявителей) . Также играют значительную роль:

  • дополнительное залоговое имущество;
  • наличие дополнительных источников доходов с подтверждением;
  • запрос на небольшие суммы (чем ниже тем лучше);
  • наличие всех документов, подтверждающих уровень заработка;
  • «белая» зарплата.

Итак, выражение, что матери-одиночке не стоит рассчитывать на ипотечный кредит — неверно в корне. Нужно только грамотно рассчитать свои силы и тщательно изучить все программы, которые предлагают конкретно вам. Надеемся, вы нашли ответ на вопрос: «Может ли мать-одиночка взять ипотеку?» Успехов!

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией.

Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем.

В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах.

Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Источник: https://cpi-invest.ru/dadut-ipoteku-materi-odinochke/

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Ипотека матерям одиночкам

Большинство банков на территории Российской Федерации работают с ипотечными программами, которые доступны и монородительским семьям с одним ребенком.

Наиболее часто заемщики отдают предпочтение таким компаниям, как:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ФК Открытие;
  • Росбанк;
  • Банк Уралсиб.

ВТБ Банк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

  • Семейный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
  • Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
  • Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Изучение законодательства позволяет утверждать, что одинокая мать – женщина, получившая справку формы №25 в органах ЗАГС (документ подтверждает статус).

Справка оформляется, если:

  • при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
  • нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
  • нет решения суда об установлении отцовства.

Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:

  • проживать с ребенком в одной квартире;
  • содержать семью;
  • проявлять заботу и материальную поддержку.

Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).

Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?».

О законодательной базе

Многих интересует возможность получения женщиной, содержащей ребёнка самостоятельно, бесплатной квартиры от государства. Сразу скажем: этот вариант обретения статуса владельца собственных квадратных метров тоже существует. Так, в п.8 ст.36 Жилищного кодекса РФ сказано, что «…жилые помещения в первую очередь предоставляются … и одиноким матерям…».

Но получить квартиру можно только в порядке очереди, в которой числятся не только женщины, самостоятельно содержащие детей, но и граждане всех льготных категорий. Поэтому ждать новоселья придётся не один год.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» регулирует вопросы предоставления государственных субсидий на покупку квартиры. Вот только в этом нормативном акте мать-одиночка в отдельную категорию не выделена.

Женщина может воспользоваться вышеупомянутой программой «Молодая семья» в случае, если она соответствует требованиям к возрасту (не старше 35 лет).

Законодательной основой этой программы является постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы».

А заселиться в квартиру семья сможет сразу после завершения процедур, предусмотренных договором долгосрочного жилищного кредитования.

Требования банка к заемщице

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

  1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
  2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
  3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
  4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте ( 1 год общего стажа);
  • размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
  • условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья оформление страховки недвижимости;
  • сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

Источник: https://bobrydesign.ru/stati/ipoteka-materi-odinochke-odnim-rebenkom/

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Особенности, условия и процесс оформления

Ипотека матерям одиночкам

Ипотека – дело обременительное, поэтому обоснованы сомнения – можно ли матери-одиночке претендовать на такую ссуду. А тем более если она не получает алиментов от отца ребенка.

На самом деле с этой категорией граждан банки работают весьма охотно, потому что трудовое законодательство хорошо защищает права матерей-одиночек — их нельзя уволить без весомых причин.

Поэтому у таких женщин намного меньше шанс лишиться работы и постоянного дохода, следовательно, в глазах банка они являются более привлекательными заемщиками.

Но сложность ипотеки для матери-одиночки заключается совсем в ином — чаще всего ее дохода просто недостаточно для того, чтобы гасить кредит, потому что ей приходится на одну зарплату содержать и себя, и ребенка. Банки обычно не одобряют заем, если сумма ежемесячного взноса оказывается более 60 % дохода семьи.

Но если социальный статус женщины удовлетворяет требованиям кредитора, то есть она имеет официальную работу, высокий уровень дохода, то банк с большой вероятностью одобрит заем, даже если у клиентки имеются малолетние дети на иждивении. К тому же в различных регионах действуют социальные программы, позволяющие взять ипотеку для матери-одиночки.

Обратите внимание! Некоторые кредитные организации (например, ВТБ, «Райффайзенбанк») при анализе платежеспособности клиента не учитывают, какое количество иждивенцев есть у него в семье. Это значит, что ВТБ одобрит намного большую сумму по ипотеке для матери-одиночки, чем тот же «Россельхозбанк».

Сбербанк учитывает иждивенцев, но в качестве доходов он принимает не только официальную зарплату, но и дополнительные, например от аренды. Причем эти суммы не требуется подтверждать документами, нужно просто указать их в анкете. Такой регламент позволяет взять ипотеку в сумме не меньше, чем ВТБ, а иногда даже и больше.

Не существует никаких норм закона или внутренних правил кредитных организаций, которые бы запрещали выдавать ипотеку матери-одиночке. При решении этого вопроса банки руководствуются исключительно платежеспособностью клиента.

При этом учитывается совокупный доход семьи и количество ее членов. Соответственно, чем больше иждивенцев, тем меньшую сумму одобрит банк. При таких условиях будет очень непросто получить ипотеку для многодетной матери-одиночки.

Но, как уже говорилось выше, права женщины, которая одна воспитывает ребенка, дополнительно защищены законом, ее сложно уволить. Поэтому для банка такой статус клиента является гарантией его стабильной платежеспособности.

Банки основывают свое решение по выдаче кредита клиентам на основании анализа следующих параметров:

  • зарплата и другие доходы;
  • наличие официальной работы;
  • число нетрудоспособных членов семьи.

Пакет необходимых документов

Среди основных бумаг для оформления социальной ипотеки матерью-одиночкой потенциальной заемщице необходимо предоставить:

  • Российский паспорт.
  • Документальное подтверждение из соответствующего государственного органа о том, что гражданин действительно нуждается в улучшении жилищных условий и может претендовать на социальные льготы.
  • Заявление по форме, установленной банком.
  • Документ, свидетельствующий о том, что мать одна воспитывает ребенка.
  • Свидетельство, говорящее о наличии детей.
  • Документ с составом семьи.
  • Подтверждение материального состояния.
  • При необходимости, банк имеет все полномочия запросить дополнительные справки или документы. Как правило, это происходит в том случае, если СБ затрудняется принять решение по заявке.

    Существуют ли специальные программы льготной ипотеки для матери-одиночки

    Существует ряд программ государственного и регионального уровня, которые предоставляют малообеспеченным семьям субсидии, позволяющие матери-одиночке даже с небольшим доходом взять ипотеку. Для банка такой механизм также является дополнительной гарантией возврата кредита.

    То есть можно однозначно утверждать, что у матери-одиночки есть все шансы на получение займа. Какими будут его условия, зависит исключительно от финансовой организации, оформляющей ссуду. Конечно, в любом случае клиенту потребуется подтвердить платежеспособность.

    Матери-одиночки относятся к льготной группе населения. Но эти льготы предоставляет не банк, а государственные и региональные власти в рамках в соответствующих программ.

    В России действует ряд проектов, которые позволяют получить ипотеку для матери-одиночки:

    • «Молодая семья».
    • «Социальная ипотека» от Сбербанка.
    • «Жилище».
    • «Материнский капитал».

    Помощь, предоставляемая в рамках этих проектов, является весьма существенной и позволяет женщинам приобрести собственное жилье. Условия, на которых выделяются деньги, в программах различны.

    Государственную ссуду можно направить на погашение процентов по ипотеке, внести первый взнос. Если на приобретение жилья в кредит используется материнский капитал, то даже не потребуется дожидаться окончания стандартного срока.

    [offer] Участие в государственной программе при оформлении кредита предоставляет клиенту следующие привилегии:

    • ипотека для матери-одиночки выдается без первоначального взноса, поскольку он оплачивается за счет государственных средств;
    • за счет увеличения суммы начального взноса есть возможность снизить процент по ипотеке в прямо пропорциональной зависимости;
    • кредит может быть предоставлен на более длительный срок;
    • участие государства в выплате кредита является для банка дополнительной гарантией.

    Важно! На участие в некоторых государственных программах могут претендовать только малоимущие семьи, поэтому просто статуса матери-одиночки будет недостаточно, потребуется подтвердить низкий уровень дохода.

    Ипотека для матери-одиночки с участием государственной помощи имеют и некоторые недостатки:

    • почти нереально приобрести жилье со вторичного рынка;
    • список застройщиков предоставляет банк, что сильно ограничивает выбор объектов;
    • нет возможности приобрести жилье большой площади;
    • даже с участием государства нельзя претендовать на большую сумму кредита.

    Обратите внимание! Участие в государственных программах предполагает ограничение площадей квартиры, которую можно взять в ипотеку. Так, если говорить об ипотеке для матери-одиночки с одним ребенком, то в 2020 году условия выдачи помощи предполагают социальные нормы жилья в 36 квадратных метров на двух человек.

    Имеется также ряд государственных программ, предоставляющих дополнительные льготы матерям-одиночкам, относящимся к определенным социальным группам, а именно:

    • социально-уязвимые слои общества;
    • молодые семьи;
    • специалисты сферы образования, медицины и имеющие ученые степени;
    • работники государственных учреждений;
    • военные;
    • специалисты с востребованными профессиями.

    Есть всего несколько государственных программ, которые предназначены для малообеспеченных матерей-одиночек:

    • «Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан». В рамках этой программы помощь в виде жилищных сертификатов могут получить следующие группы: ветераны ВОВ, инвалиды, военнослужащие ВС РФ, сотрудники ОВД, ликвидаторы аварий на АЭС, переселенцы, перспективные ученые, семьи с детьми-инвалидами. Участникам проекта предлагается жилье из государственного жилищного фонда по цене намного ниже рыночной или на уровне себестоимости.
    • «Молодая семья». Эта программа действует для граждан, не достигших 35-летнего возраста, в том числе и для матерей-одиночек. Дополнительными критериями отбора участников являются следующие: отсутствие у семьи собственного жилья, жилищные условия не соответствуют социальным нормам (претенденты стоят в очереди на улучшение). Прежде чем принять участие в данной программе, гражданам необходимо получить одобрение банка на ипотеку. А для этого придется убедить кредитную организацию в своей платежеспособности.
    • «Устойчивое развитие сельских территорий». К участию в этой программе допускаются только лишь молодые граждане, работающие в сельской местности.

    Средства для обеспечения вышеуказанных проектов выделяются из бюджетов различных уровней: федеральных, региональных, местных. В некоторых случаях предусмотрены и внебюджетные источники финансирования. Суммы помощи также различаются, даже по одной программе в разных регионах они не совпадают, так как зависят от многих условий, в частности от средней цены на недвижимость.

    В некоторых регионах неполные семьи могут рассчитывать на дополнительные льготы. Например, есть шанс получить ипотеку для матери-одиночки без первоначального взноса или значительно уменьшить эту сумму. К числу таких возможностей относятся следующие:

    Источник: https://erkc-vladimir.ru/o-lgotah/ipoteka-dlya-mam-odinochek.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.