Ипотека молодая семья втб условия 2020

Содержание

Втб 24 ипотека молодая семья – условия

Ипотека молодая семья втб условия 2020

Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ 24 работала в рамках одной из подпрограмм федерального проекта «Жилище». С начала 2020 произошли изменения в законодательстве России, а также банк ВТБ24 был присоединен к ВТБ.

И в данный момент в ВТБ нет отдельного ипотечного продукта для этой категории заемщиков. Однако им можно воспользоваться общими ипотечными программами ВТБ.

Далее будет дана информация о правилах предоставления субсидий молодым семьям, рассказано о действующих в ВТБ ипотечных продуктах, а также описаны некоторые моменты, которые следует учесть при выборе кредита.

Подробнее про ипотеку для молодой семьи

Среди ипотечных продуктов, представленных на сайте ВТБ24 вы не найдете специальной программы для молодой семьи, однако вы можете воспользоваться государственной поддержкой в рамках программы жилищных сертификатов или использовать для выплат материнский сертификат.

Программу господдержки молодых семей продлили на 2020 год, при этом региональные органы власти назначают дополнительные субсидии для молодых семей, которые тоже можно направить на улучшение жилищных условий. Кроме того, можно воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой под выгодный процент.

Подробности по условиям ипотечных программ ВТБ 24 для молодых семей на общих условиях

Все подробности по условиям программ ипотечного кредитования в ВТБ 24 – на странице банка или по телефону «горячей» линии банка. Для того, чтобы стать участником данной программы, нужно обратиться в местные органы власти и к специалистам ВТБ банка (можно по телефону «горячей» линии).

Остальные категории людей, не относящихся к числу участников ипотеки с господдержкой, могут получить ипотеку в ВТБ только на общих основаниях. Ведь коммерческий банк не может дотировать отдельные категории людей в ущерб своим вкладчикам, инвесторам, среди которых также немало россиян-льготников.

Кому предоставляется

Стать участником программы «Молодая семья» могут супруги старше 18 и моложе 35 лет. Они должны иметь гражданство Российской Федерации и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Это значит, что на одного члена семьи приходится менее 15 квадратных метров площади квартиры. Супруги должны проживать совместно. Семьи, у которых есть собственное жилье, к участию в программе не допускаются. Цель государства — помочь тем, кто не в состоянии купить отдельную квартиру.

Помощь государства предоставляется безвозмездно, то есть возвращать полученную субсидию не придется.

Став участником программы, вы получите сертификат, который можно использовать для выплат по ипотеке или в качестве первоначального взноса. При этом вы обращаетесь в банк с просьбой предоставить обычный ипотечный кредит, но при расчетах учитывается сумма по сертификату.

Второй вариант — взять ипотеку с учетом Материнского капитала. Он полагается женщинам, имеющим гражданство Российской Федерации, родившим второго или последующего ребенка. Также на получение сертификата имеют право отцы, если мать утратила право на участие в программе, или если молодой отец является единственным усыновителем несовершеннолетнего.

В 2020 выплата составляет 453 026 рублей. Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий. ВТБ принимает сертификат в качестве первого взноса по ипотеке или позволяет направить средства на погашение задолженности.

Действующие кредитные программы

Банк ВТБ активно поддерживает политику правительства в социальной сфере. Большое количество его программ были разработаны специально для тех лиц, которые получают субсидии.

Ипотека для молодых семей

Если возраст мужа и жены, проживающих в законном браке, не более 35 лет, то они также имеют право на льготную ипотеку. ВТБ разработал специальную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Чтобы принять в ней участие, заемщики должны подтвердить необходимость улучшения своих условий проживания. Особенности кредитования следующие:

Комиссия0.11

Срок кредита (лет/месяцев)От 5 лет/60 месяцев до 30 лет
Сумма займаОт 500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей
Статус жильяНовострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой»

Молодые семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материнского капитала. Варианты использования его различные, в частности обладатели могут использовать средства для покупки новой квартиры в ипотеку.

Для этого ВТБ разработал специальную программу «Ипотека + материнский капитал». Субсидированные денежные средства можно использовать по разному. Первый вариант — погашение обязательного взноса по кредиту, второй — частичное погашение основного долга.

Условия кредитования в ВТБ следующие:

Процентная ставка0.099
Период кредитованияДо 50 лет
Сумма займаОт 1,7 до 30 миллионов рублей
Статус жильяЖилье на вторичном рынке, новое, строящееся

Социальная ипотека для молодых учителей

Льготная ипотека для учителей и педагогов — это сравнительно новый продукт не только банка ВТБ, но и российского рынка кредитования в целом. До недавнего времени работникам образовательной сферы не выдавался ипотечный кредит по причине низкого уровня дохода. Получить одобрение на займ можно только при соответствии параметрам:

  • возраст от 18 до 35 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж преподавания не меньше одного года;
  • работа в образовательном учреждении.

Ипотека молодому педагогу выдается по сниженной фиксированной ставке в размере 8,8% годовых. Также государство предоставляет заемщику денежные средства в размере 20% от общей стоимости приобретаемого жилья. Ими можно погасить первоначальный взнос по кредиту.

Источник: https://254009.ru/bank/vtb-24-ipoteka-molodaya-semya.html

Втб ипотека «молодая семья» 2020 – требования, условия, процентные ставки

Ипотека молодая семья втб условия 2020

В ВТБ ипотека «Молодая семья» в 2020 г. предоставляется на льготных условиях, благодаря чему у граждан есть возможность получить скидку на приобретение жилья и быстрее выплатить долг. Также воспользоваться выгодными предложениями банка вправе владельцы семейного капитала или сертификата на улучшение жилищных условий.

Ипотека для молодых семей в 2020 году

Приобретение жилья в большинстве случаев необходимо молодым семьям.

Программа «Молодая семья» позволяет купить квартиру от застройщика или вторичную недвижимость с господдержкой.

В 2020 г. кредит оформляют на следующих условиях:

  • валюта — рубли;
  • переплата — от 6,5% годовых;
  • сумма займа — до 8 млн руб. в столице и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 3 млн руб. — в других регионах РФ;
  • начальный взнос — 20% от стоимости квартиры и более (минимум 30% при оформлении без учета дохода);
  • срок — 5 — 20 лет;
  • обязательное страхование (если отказаться от полиса, ставка увеличивается).

До окончания выплаты долга супруги не будут собственниками жилплощади, т. к. недвижимость находится в залоге у банка. При систематических просрочках заемщика могут лишить прав на имущество.

Кто может участвовать в программе

Возраст каждого из супругов должен составлять не более 35 лет. Участвовать в программе могут неполные семьи, но одинокому человеку без супруга (-и) и детей в поддержке откажут. Семья должна нуждаться в расширении жилплощади или улучшении условий. Например, квартиры нет, жилье аварийное или ветхое, на одного члена семьи приходится меньше нормы площади (18 м²).

Участвовать в программе могут молодые люди до 25 лет.

Требования к заемщикам

Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • нахождение в жилищной очереди;
  • наличие справки, подтверждающей право на субсидию;
  • возраст не старше 35 лет;
  • подтверждение платежеспособности (чтобы заявление одобрили в банке, доход на семью из 2 членов должен быть не меньше 23 000 руб. в месяц, из 3 — 32 000 руб., из 4 — 48 000 руб.).

Программа «Материнский капитал»

Маткапитал может использоваться как первоначальный взнос или для пересчета уже действующей ипотеки. Нельзя погасить семейным капиталом комиссии и штрафы.

Условия

Начальный взнос должен составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья или более. Процентная ставка — 9,9% годовых, максимальный срок — 50 лет. Допускается привлечение созаемщиков, если мать находится в отпуске по уходу за ребенком, а заработка главы семьи недостаточно для одобрения заявки.

Материнский капитал используется как первоначальный взнос.

ПФР не сразу перечислит деньги в банк, а в течение 1-2 месяцев. Это время сумма маткапитала будет засчитываться в задолженность.

Как воспользоваться

Чтобы использовать средства семейного капитала как первый взнос по ипотеке, нужно:

  1. Взять в территориальном ПФР уведомление с указанием доступной суммы и передать консультанту ВТБ на этапе формирования пакета документов и подготовки договора.
  2. Подать заявление на ипотечный кредит.
  3. После подписания документов получить в банке справку о наличии задолженности. Документ нужен ПФР для перечисления денежных средств ВТБ.
  4. Оформить обязательство у нотариуса. Условие использования семейного капитала — наделение детей правом собственности. Но невозможно передать долю до выплаты полной суммы ипотеки. Поэтому в Пенсионном фонде потребуют нотариальное обязательство. Оформлять документ следует после регистрации права собственности, т. к. нужна выписка из Росреестра.
  5. Подать документы на перевод капитала банку. Решение о переводе Пенсионный фонд принимает в течение 1 месяца, еще через 10 дней деньги поступают в ВТБ. После этого нужно написать заявление для перерасчета суммы кредитования в банке.

Если ипотека уже оформлена, сначала нужно задокументировать остаток долга. Далее получить в ПФР сертификат и уведомление с указанием доступной суммы. Документы необходимо передать в ВТБ. После одобрения банка следует оформить нотариальное обязательство и заявление в ПФР.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат — адресная субсидия, которая предоставляется нуждающимся гражданам. ВТБ принимает свидетельства, выданные в рамках любой государственной программы. За счет субсидии можно погасить часть ипотеки или использовать деньги в качестве первого платежа.

Жилищный сертификат выдается государством в целях поддержки молодых семей.

Основные условия:

  • валюта — рубли, доллары США, евро;
  • срок — от 5 до 50 лет;
  • сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб.;
  • первый взнос — минимум 10% при приобретении вторичного жилья, от 20% — при покупке новой квартиры;
  • процентная ставка может быть фиксированной, переменной или комбинированной.

Процент зависит от срока ипотеки и размера начального взноса.

Для владельцев жилищных сертификатов действуют следующие фиксированные ставки (долг в рублях):

Размер первого взноса, %Длительность кредитования менее 7 лет, %До 15 лет, %До 25 лет, %До 50 лет, %
Более 609,912,7513,0513,35
40-6013,2513,5513,8514,15
20-4013,7514,0514,3514,65
10-2014,0514,3514,6514,95

Постоянная процентная ставка для заемщиков, которые оформили ипотеку в долларах США, варьируется от 8,95 (при взносе более 60% и сроке до 7 лет) до 11,15% (если первый платеж составляет 20-40%, а долг будет выплачиваться в течение 25 лет и более).

Комбинированные действуют только для жилищного кредита в рублях. Условия перечислены в таблице:

Первоначальный взнос, %Мораторий на изменения процентов — 1 год, %Мораторий — 3 года, %Мораторий — 5 лет, %В следующие периоды
Более 608,99,79,9Ставка рефинансирования (СР) ЦБ+3
40-6012,2513,0513,25СР+3
20-4012,7513,5513,75СР+3,5
10-2013,0513,8514,05СР+3,75

Если у потенциального заемщика нет жилищного сертификата, но есть право на его получение, то сначала нужно оформить свидетельство.

Выбор недвижимости

ВТБ не предъявляет жестких требований к объекту недвижимости и привлечению к поиску риелторов. Клиенты могут выбирать квартиру самостоятельно или через каталог банка. Заемщики, приобретающие недвижимость у партнеров ВТБ, получают привилегии при оформлении ипотеки.

Рынок недвижимости сегодня предлагает массу вариантов жилья.

Процентные ставки на 2020 год

В 2020 г. для клиентов ВТБ действуют такие процентные ставки:

Программа (в рублях)Минимальная ставка, % годовых
Рефинансирование ипотеки из другого банка8,3
Вторичное жилье7,9
Без подтверждения дохода7,9
Новостройка7,9
Ипотека с господдержкой (покупка квартиры у юридического лица)6,5
С господдержкой (специальное предложение для семей с детьми)5
Дальневосточная (для молодых семей или родителей с детьми)2

Можно получить дисконт к ставке до 0,6% при оформлении мультикарты (Credit) и активном использовании опции «Заемщик».

Ипотечный калькулятор для молодой семьи

Предварительно можно рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора. Но полученные показатели приблизительные. Окончательный расчет подготовит менеджер банка после одобрения заявки.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать кредит.

Как оформить ипотеку в ВТБ

Общий алгоритм действий следующий:

  1. Оформить заявку на ипотеку. Это удобнее сделать онлайн. Менеджер все рассчитает, проконсультирует и назначит встречу. Решение банка потенциальный заемщик получит через 1-5 дней после передачи пакета документов.
  2. Найти подходящее жилье. Банк и страховая компания проверят юридическую чистоту квартиры самостоятельно.
  3. Заключить сделку. После подписания договора купли-продажи, ипотечного и оформления страхового полиса ВТБ перечислит деньги продавцу недвижимости. Новому владельцу необходимо зарегистрировать право собственности. Одновременно с этим будет оформлена ипотека в пользу банка.

Получение жилищного займа займет несколько недель.

Необходимые документы

В ВТБ можно оформить ипотеку по упрощенной схеме. Нужны только паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.

Чтобы снизить ставку, понадобится доказать свою платежеспособность. Список документов зависит от формы занятости заемщика. Тем, кто работает по найму, нужно взять справку 2-НДФЛ в бухгалтерии на работе. В банке могут потребовать копию трудовой книжки, контракта, справку со сведениями о занимаемой должности и стаже.

Участникам программы «Молодая семья» дополнительно необходимо собрать такие документы:

  • копии паспортов (свидетельств о рождении) каждого члена семьи;
  • копию свидетельства о браке (не требуется, если родитель воспитывает ребенка в одиночку);
  • заявление о включении в программу;
  • справку о признании факта нуждаемости в улучшении условий проживания.

Для получения ипотеки нужно заполнить заявку на сайте.

Если в качестве первого взноса планируется использовать семейный капитал, нужны следующие бумаги:

  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • уведомление (справка) из ПФР об остатке средств;
  • сертификат на семейный капитал.

Если используется жилищный сертификат, требуется предоставить оригинал этого документа.

Понадобятся бумаги на выбранную недвижимость:

  • информационное письмо застройщика;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • удостоверение личности владельца;
  • подтверждение прав собственника на недвижимость.

С полным списком документов менеджер ознакомит клиента после предварительного одобрения заявки.

Как увеличить шансы на получение ипотеки

На решение ипотечного отдела ВТБ влияют платежеспособность потенциального клиента, кредитная история, доходы созаемщиков. Повышает шансы на одобрение заявки отсутствие задолженностей перед другими финансовыми организациями и нарушений по предыдущим займам.

Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки, нужно подтвердить свою платежеспособность.

Способность погасить ипотеку без просрочек определяется на основе подтверждения ежемесячного дохода. Учитываются зарплата и другие источники заработка как заявителя, так и членов его семьи.

Клиенты банка ВТБ, которые обслуживаются по корпоративным программам, могут получить специальное предложение, предусматривающее снижение ставки, уменьшение первого взноса или отсутствие необходимости подтверждать доходы.

Как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса

Среди действующих программ ВТБ нет ни одной, которая предусматривала бы отсутствие первоначального взноса. Но можно выбрать ипотеку с минимальным платежом — 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Плюсы и минусы ипотеки от ВТБ для молодой семьи

ВТБ кредитует участников государственных программ — этим занимаются не все банки.

Другие преимущества ипотеки:

  • возможность самостоятельного выбора жилья потенциальным заемщиком;
  • наличие каталога проверенных застройщиков;
  • низкие годовые ставки;
  • досрочное погашение долга без дополнительных комиссий;
  • длительный срок выплаты (до 50 лет).

Недостатком является то, что недвижимость остается в собственности кредитно-финансовой организации до полной выплаты ипотеки. Также обязательно страхование залогового объекта и оценка, проводящаяся за счет заемщика.

Отзывы клиентов

Анатолий, 27 лет, Краснодар:

В 2019 г. в семье родился ребенок, так что появилось право рефинансировать ипотеку по льготе — под 6% годовых. В ВТБ наш кредит одобрили как соответствующий условиям программы господдержки.

Это позволило получить еще более выгодную ставку — 5%. Другие условия тоже полностью устраивают.

Сумма ежемесячного платежа после рефинансирования осталась прежней, а срок выплаты долга уменьшился с 20 до 14 лет.

Светлана, 24 года, Воронеж:

Возможность использования материнского капитала для частичного погашения ипотеки — это удобно. Но на практике оказалось, что в документах и последовательности действий легко запутаться, каждую справку нужно ждать несколько дней, а еще потребуется нотариальное обязательство. Дело хлопотное, занимает пару недель и требует минимум 2-3 тыс. руб. (на оплату услуг нотариуса и ксерокопий).

Регина, 32 года, Ростов-на-Дону:

Оформили ипотеку в банке ВТБ быстро и без проблем. От страхования жизни отказались. Максимальная выплата по полису составляет 3 млн руб., а это меньше суммы задолженности. Кроме того, нужно платить ежемесячную комиссию — 0,95% от размера страховой выплаты. Это соизмеримо со штрафной санкцией за отказ от страхования: +1% годовых к ставке. В остальном условия выгодные.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-dlya-molodoy-semi-ot-vtb-v-2020-godu/

Семейная ипотека с государственной поддержкой 2020 в ВТБ

Ипотека молодая семья втб условия 2020

Многие молодые семьи мечтают иметь собственное жильё. Быстрый способ обзавестись собственной квартирой – с помощью ипотечного кредита. Если в семье имеется двое детей, то в ВТБ доступна ипотека с господдержкой под 5 процентов.

В ВТБ одна из самых выгодных программ среди российских банков. Первоначальный взнос – 20 %, ставка – 5% годовых. Обязательное условие заключается в том, чтобы как минимум один ребёнок был рождён в период с января 2018 до конца 2022 года.

Условия семейной ипотеки в 2020 году

Если у семьи, попадающей под требования программы, уже есть действующая ипотека, то банк ВТБ идёт навстречу и предоставляет льготную ставку 5% в год. Причём она действует весь срок займа. Ежемесячный платёж зависит от срока договора, максимальный – 30 лет.

По данной программе ипотека оформляется, если недвижимость покупается у юридического лица в новостройке. Исключение только жителям Дальнего Востока, там банк согласовывает приобретение жилья на вторичном рынке (можно купить как квартиру, так и дом с земельным участком).

Процедура оформления

  • После подачи заявки на ипотеку в ВТБ 24 банковский консультант по телефону сообщает предварительные расчёты и приглашает на встречу. Она происходит в ближайшем ипотечном центре.
  • После передачи необходимых документов в течение пяти дней заёмщик получает электронное одобрение кредита, которое действует 4 месяца.

По согласованию с банком жильё можно купить у инвестиционного фонда.

С застройщиком нужно заключить договор купли-продажи или долевого участия. Допускается также оформление договора переуступки права требования.

Документы для ипотеки

  • В первую очередь, кроме заявления, предоставляются паспорта заёмщика и его супруга, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Также необходимо предоставить документы с места работы: заверенную копию трудовой книжки (свою и созаёмщика), справку 2-НДФЛ или по форме банке.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Если мужчине ещё нет 27 лет, нужен военный билет.
  • Если брак супругов официально зарегистрирован в ЗАГС, необходимо соответствующее свидетельство.

Иногда банк требует у заёмщика предоставления дополнительной информации и документов её подтверждающих.

Либо, наоборот, он может принять решение без обязательного подтверждения дохода (для зарплатных клиентов). Все эти вопросы можно обсудить с ипотечным менеджером при встрече.

Сумма ипотечного займа

  • Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма ипотеки составляет от 1 млн до 12 млн руб.
  • Для остальных регионов России – от 500 тыс. до 6 млн руб.

Поручители

Если молодая семья желает увеличить сумму кредита, она может привлечь поручителей. Совокупный доход семьи и поручителя служит основанием для одобрения большей суммы. ВТБ учитывает в совокупности доходы до четырёх созаёмщиков. Поручитель обязуется выплатить долг кредитору, если заёмщик не погасил его по каким-либо причинам.

В качестве поручителей могут выступать родители, муж/жена и другие родственники. Документы они предоставляют такие же, как и заёмщик.

В случае, когда брачный договор между супругами не заключён, банк обязательно оформляет поручителем второго супруга. При этом ему не нужно нести весь пакет документов, достаточно предъявить общегражданский паспорт и СНИЛС.

Приобретаемое жильё оформляется либо на заёмщика, либо в совместную собственность супругов.

Страхование семейной ипотеки

Как и любой банк, ВТБ желает минимизировать риски ипотечного кредитования. Он заранее обговаривает условия обязательного страхования квартиры, перед оформлением договора с заёмщиком.

Вы можете снизить процентную ставку на 1% при дополнительном оформлении полиса личного страхования жизни.

Условия погашения ипотеки

  • Заключая кредитный договор, заёмщик обязуется вернуть банку полученные на покупку жилья средства и оплатить все проценты. Сумма прописывается в соглашении, и рассчитываются ежемесячные платежи.
  • ВТБ 24 предоставляет возможность вносить плату через кассу в отделении, через терминалы или с помощью онлайн-банкинга.
  • Погасить кредит досрочно клиент может в любое время без каких-либо ограничений и санкций.
  • При частично-досрочном погашении заёмщик может уменьшить выплат или сумму ежемесячных взносов.

После того как будут подписаны соглашение с банком, ДДУ или ДКП и оформлено страхование, банк перечислит средства продавцу недвижимости.

Когда строительство завершится, заёмщик оформляет право собственности на квартиру.

До погашения всего кредита приобретённое жильё по ипотеке регистрируется в пользу банка.

Всё еще остались вопросы?
Вы можете обратиться к нам и задать свой вопрос редакции сайта. Мы обязательно ответим.
Задать вопрос

Источник: https://vtb-online.ru/semejjnaya-ipoteka/

Ипотека в ВТБ условия в 2020 году – процентная ставка, калькулятор

Ипотека молодая семья втб условия 2020

Ипотека в банке ВТБ на 2020 год одно из лучших предложений на рынке кредитования. Если вы запланировали покупку недвижимости, но не хватает денег, стоит рассмотреть ипотечный кредит предлагаемый банком ВТБ.

Здесь мы рассмотрим актуальные программы ипотеки, предлагаемые банков в 2020 году, после ознакомления с информацией, не покидая сайта, вы можете оформить заявку на ипотеку онлайн.

Новостройка

Квартира или апартаменты, право собственности на которые ещё не зарегистрировано

  •     от 10,2% — менее 65 кв.м
  •     10,1% на квартиры от 65 кв.м
  •     от 10% первый взнос

Процентные ставки и условия ипотеки на новостройку

1. сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;2. ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке»  – от 10,1%;3. срок кредита – до 30 лет;4. первоначальный взнос – от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;5. комплексное страхование.

Заёмщику:

а)    наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;б)    рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);в)    возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;г)    возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Вторичное жильё

Квартира или дом, право собственности на которые зарегистрировано

  •     от 10,2% — менее 65 кв.м
  •     10,1% на квартиры от 65 кв.м
  •     от 10% первый взнос

Процентные ставки и условия ипотеки на вторичное жильё

1.    сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;2.    ставка по кредиту по программе «Покупка готового жилья» – от 10,1%;3.    срок кредита – до 30 лет;4.    первоначальный взнос – от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;5.    комплексное страхование.

Заёмщику:

а)    наличие постоянной регистрации в регионе, в  котором клиент обращается за кредитом, необязательно;б)    рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);в)    возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;г)    возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п. за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала.

Рефинансирова­ние ипотеки

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту

  •     от 10,1% годовых
  •     готовое жилье и новостройки

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

1.    готового жилья;
2.    новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.

Условия:

1.   фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —10,1%;2.    валюта — рубли РФ;3.    размер кредита может составлять не более 90%* (для зарплатных клиентов банка);4.

   срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);5.    сумма кредита — до 30 млн рублей;6.    без комиссий за оформление кредита;7.    досрочное погашение без ограничений и штрафов;8.

   нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

а)    наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;б)    рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);в)    возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;г)    возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п.

Больше метров — ниже ставка

При покупке квартиры от 65 кв.м ставка ниже

  •     от 20% первый взнос
  •     10,1% годовых

Ипотека для военных

Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья

  •     9,8% годовых
  •     до 2 450 000 руб.
  •     до 20 лет

Процентные ставки и условия ипотеки для военных

1.    государство перечисляет на  накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы;2.

   после 3-х лет участия в НИС накопленные целевые взносы можно использовать для первоначального взноса при приобретении квартиры, для оплаты оставшейся стоимости квартиры банк предоставляет ипотечный кредит;3.

   погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (пока заёмщик остается участником НИС, т.е. продолжает службу);4.    сумма кредита до 2,450 млн руб.;5.

   ставка по кредиту 9,8% (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10%);6.    срок кредита – до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;7.    первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Заёмщику:

Требования к заёмщикам и поручителям, чей доход учитывается при определении суммы кредита:

заёмщик – участник НИС;получение кредита без подтверждения платёжеспособности заемщика.

Под залог недвижимости

Крупный кредит на любые цели под залог имеющегося жилья.

  •     до 20 лет
  •     до 15 000 000 руб.
  •     от 12,2% годовых

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

1.    Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.2.    Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).3.

   Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 12,2% годовых.4.    Валюта – рубли РФ.5.    Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.6.    Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).7.    Сумма кредита – до 15 млн руб.8.    Без комиссий за оформление кредита.9.

   Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Залоговая недвижимость

Покупка на специальных условиях недвижимости, находящейся в залоге/ собственности банка

  •     до 30 лет
  •     до 60 000 000 руб.
  •     10,6% годовых

Кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге и выставленное на продажу / находящееся в собственности банка.

Процентные ставки и условия ипотеки на залоговую недвижимость

1.    кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу, возможно приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья;2.

   сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн руб.;3.    ставка по кредиту – 10,6%;4.    срок кредита – до 30 лет;5.    первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;6.

   комплексное страхование.

Заёмщику:

а)    наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;б)    рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);в)    возможен учёт доходов по основному месту работы и по совместительству (не более 2).

Ипотека с господдержкой

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kredit_nsk/ipoteka-v-vtb-usloviia-v-2020-godu-procentnaia-stavka-kalkuliator-5cf260568e84d700aed63434

Втб 24 ипотека молодая семья: условия в 2020 году, рассчитать процентную ставку, калькулятор, программа

Ипотека молодая семья втб условия 2020
Сегодня приобретение жилья в большинстве случаев необходимо только молодым семьям. Для молодежи данный вопрос актуален, что связано с началом создания семьи и рождением детей.

Для подобных случаев крупнейший российский банк предлагает воспользоваться одной из подходящих программ ипотечного кредитования, которые действуют, начиная с 2010 года и по 2020 включительно. ВТБ 24 — ипотека молодая семья представляет собой разновидность кредита.

Кредит на покупку недвижимого имущества предоставляется на долгие сроки. В обязательном порядке должен быть внесен первоначальный взнос. Финансовое учреждение предлагает различные программы по ипотечному кредитованию.

Это позволяет подобрать наиболее приемлемый вариант каждой семье. Ипотека выдается тем семейным парам, которые только начинают семейную жизнь.

Втб 24 предоставляет определенную сумму, а заемщики распоряжаются денежными средствами по своему усмотрению:

  1. Покупка первичной или вторичной недвижимости.
  2. Внесение 10% от суммы первоначального взноса.
  3. Постройка жилого дома (нужно предоставить полную смету).
  4. Выплата стоимости части недвижимого имущества при рождении ребенка.

Такой вид кредитования наиболее оптимальный, если сравнивать с аналогами финансового рынка. Для того чтобы воспользоваться данной услугой заемщики должны подходить по определенным критериям, в противном случае ипотека предоставлена не будет.

Ипотечные продукты для молодых семей

Основная льготная программа – «Ипотека с поддержкой государства». По ней участники получают пониженную ставку. Остальные кредиты – стандартные с возможностью использования материнского капитала или жилищного сертификата.

С поддержкой государства

Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, поэтому направляет часть средств из бюджета на поддержку семей с двумя и более детьми. Об этой программе подробно расскажем ниже. Ставка по ней у банка ВТБ – самая низкая по состоянию на 2020 год. Рассчитать ипотеку можно на сайте, используя встроенный калькулятор.

С использованием средств материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для частичного или полного покрытия задолженности или в качестве первоначального взноса, но только в совокупности с собственными сбережениями. Размер средств сертификата должен покрывать не более 15% от стоимости объекта. Минимальная сумма своих денег – не менее 10%.

Чтобы сделать первоначальный взнос необходимо в дополнение к стандартному пакету документов предоставить в банк сертификат и справку из ПФ РФ о размере средств на нем. Если планируется частичное погашение – обратитесь с заявлением в Пенсионный фонд.

Ипотека по жилищному сертификату

Субсидия представляет собой адресную помощь. На ее получение могут рассчитывать граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Как и в случае с маткапиталом деньги можно направить на частичное покрытие долга или использовать как первоначальный взнос (10% – для вторичного жилья, 20 – для новостроя).

Для учета сертификата приложите его вместе со всеми документами во время подачи заявки на получение ипотечного кредита. В остальном процедура ничем не отличается.

Обратите внимание, что при использовании ЖС в качестве ПВ банк предоставит заём только после оплаты части покупаемой квартиры средствами субсидии.

Маткапитал + ипотека ВТБ

В банке ВТБ использовать рассматриваемые средства госпомощи можно на оплату первоначального взноса при первичном обращении за ипотекой (при этом нужно иметь обязательно минимум 5% собственных средств) или погасить частично или полностью оставшийся долг по уже действующему кредиту.

ВАЖНО! Нельзя потратить средства маткапитала на погашение имеющихся штрафов, комиссий, пеней, начисленных по текущему ипотечному кредиту. Погашение разрешается только в отношении основного долга и начисленных процентов.

Любые манипуляции с материнским капиталом, в том числе погашение действующей ипотеки, осуществляются с официального согласия Пенсионного фонда. Поэтому заемщикам нужно быть готовым к тому, что в ПФР потребуется предоставить полный пакет документов по оформляемому или оформленному кредиту.

Особенности выдачи ипотеки по программе «Поддержка государства»

Льготная ставка для семей с детьми действует благодаря поддержке государства, которое направляет часть средств на возмещение недополученных доходов кредитным организациям (см. Постановление Правительства от 30.12.17 г №1711 и изменения к нему – Постановление от 28 марта 2020 года №339). Рассчитывать на помощь может ограниченный круг лиц при условии их подпадания под требования закона.

После внесения корректировок программа стала намного выгоднее:

  1. Ставку 6% продлили на все время действия ипотечного договора. Ранее она действовала 3/5/8 лет в зависимости от условий;
  2. Появилась возможность повторного рефинансирования. Если процедура уже проводилась, ее можно запустить снова, чтобы воспользоваться преимуществами программы;
  3. Жители регионов Дальнего Востока могут уменьшить ставки по имеющимся кредитам, взятым на приобретение недвижимости и объектов с участками в селах.

Период субсидирования для кредитных организаций начинается с 1 января 2020 г. Действие программы распространяется на все договора, заключенные с этого времени. Исключение – Дальневосточный Федеральный округ (с 1 января 2020 г.). Немного смещаются сроки при рефинансировании: 1 августа 2020 г. и 1 марта 2020 г.

Право запросить льготную ипотеку возникает у граждан Российской Федерации – как матери, так и отца, с момента рождения второго ребенка и последующих детей.

Особенности кредитования

Чтобы получить займ нужно обратиться в любое отделение банка с документами и получить консультацию финансового специалиста. Как уже было сказано ранее, в разных субъектах РФ процедура оформления займа значительно различается.

К тому же, у государственной программы есть ряд требований и особенностей: рассчитывать на положительное решение банка могут только трудоспособные граждане, способные подтвердить платежеспособность соответствующими документами.

Получить сертификат на приобретение жилья в рамках программы Молодая семья можно в порядке очереди. После подачи всех документов в администрацию придется подождать некоторое время, пока не дойдет очередь. Сложность состоит в финансировании программы: на каждый отдельный регион выделяется определенная сумма, в будущем она выделяется участникам программы в порядке очереди.

Государство субсидирует часть приобретаемой недвижимости, остальное заемщик должен получить в банке в качестве ипотечного кредита.

Чтобы снизить в будущем затраты на выплату займа, можно частично оплатить объект за счет собственных средств.

Максимальная сумма ипотеки составляет 2200000 рублей, годовая процентная ставка и прочие условия кредитования определяются банком индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от различных факторов.

Условия программы

Подать заявку на первичный кредит или рефинансирование могут родители, у которых родился второй ребенок и последующие в период с 1 января 2020 г. по конец декабря 2022 г.

Смотрите на эту же тему: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — что это такое и чем может помочь?

Территориях охвата – вся страна за исключением Дальневосточного федерального округа. Здесь верхняя граница та же – декабрь 2022 г., нижняя – 1 января 2020 г. В первом случае ставка составляет 6%, во втором – 5% при условии заключении договоров страхования: болезнь, несчастный случай, имущество и т.д.

Одобряемые суммы:

  • Жилые помещения на территории страны за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – не более 6 млн. руб.;
  • Объекты недвижимого имущества для проживания на территориях, указанных выше городов и областей – 12 млн. руб.

При отказе заёмщика от заключения договоров страхования или нарушении условий, обозначенных в них, кредитная ставка может быть увеличена.

Материнский каптал

С 2009 года вступил в силу закон о праве использования материнского капитала, полученного семьей при рождении второго или последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться маткапиталом можно было по достижению малышу трёх лет).

Владение материнским капиталом, дает право молодой семье погасить им часть ипотечного долга, взятого в ВТБ 24 или процентные начисления, за исключением штрафов и комиссионных сборов.

Условия ипотеки с материнским капиталом:

ВалютаРубли
НедвижимостьСтроительство, покупка готовой или строящейся
Право пользованияОба супруга
Срок получения маткапиталаНе более месяца
Срок перечисления на счет ВТБ 242 месяца

Процентные ставки и условия ВТБ

Банк ВТБ сделал ипотеку максимально доступной и установил процент ниже того, который рекомендован Правительством РФ – 5%. Условие действует только при оформлении личного и имущественного страхования. Деньги выдаются на срок от 1 года до 30 лет.

Сумма для жилых помещений:

Источник: https://advokatymurmanska.ru/zhile/vtb-molodaya-semya-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.