Ипотека молодой семье втб

Содержание

Ипотека в ВТБ24 для молодой семьи в 2020 году: обзор программ банка

Ипотека молодой семье втб

Ипотека для молодых семей, как банковский продукт, сегодня пользуется большой популярностью. Очередь желающих стать участником такой программы увеличивается с каждым днем.

Однако, получить одобрение от ВТБ на ипотеку могут только те семьи, которые способны предоставить в ВТБ документы, подтверждающие платежеспособность и высокий доход. При этом банк отдельно рассматривает случаи, когда семья многодетная, супруга является беременной или находится в декретном отпуске.

При получении квартиры на льготных условиях к ипотеке можно привлечь заемщика-поручителя. Им может быть, например, родственник. ВТБ 24 во внимание также берет доходы родственников.

Оформить кредитование для

молодых семей может пара, проживающая в зарегистрированном или гражданском браке, если возраст супругов не превышает 35 лет.

Молодая семья может рассчитывать на 2,2 миллиона рублей. При этом сумма государственной субсидии не должна превышать 30% от цены квартиры. Площадь приобретаемой квартиры должна быть не более 42 квадратных метров. Если семья состоит из трех человек, то расчет площади исходит из 18 квадратных метров на одного человека.

При оформлении такой ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Если заемщик не будет соблюдать условия кредитования и не вносить платежи в первоначальные сроки, то банк может конфисковать недвижимость.

Особенности ипотечного кредитования

Банк ВТБ предлагает различные ипотечные продукты для физических лиц. Молодые семьи могут приобрести жилье на первичном или вторичном рынке за счет заемных средств банка.

Для них установлен минимальный первоначальный взнос от 10%. Кроме того, в банке можно рассчитывать на кредит для строительства жилого дома.

Но в этом варианте потребуется объемный пакет документов, плюс документы для строительства – это смета и договор со строительной организацией.

Государство позволяет получить субсидирование ипотечного займа. Такая возможность доступна только для семей, которые воспитывают одного ребенка и большее количество детей. Для них действует льготный период на протяжении 3 лет, ставка снижается до уровня 6%. Если в семье двое и больше детей, продолжительность льготного периода увеличивается до 5 лет.

Обратите внимание, что решение о выдаче кредита по программам для молодых семей остается за банком. Если клиент по разным причинам не подходит под требования кредитной организации, то в предоставлении денежных средств будет отказано.

Ипотечные программы ВТБ

Сегодня один из крупнейших российских банков ВТБ разработал несколько ипотечных программ для молодых семей. Какие есть и возможные варианты разберемся ниже.

При поддержке государства

Рассчитывать на помощь государства при приобретении жилья в ипотеку могут только те семьи, которые планируют купить квартиру в новострое или в жилом комплексе, который только находится на этапе строительства. Согласно программе, субсидию в размере 30-40%, предлагает государство для погашения кредита.

Условия ВТБ довольно выгодные. Так, заемщик может взять кредит на 30 лет. Годовая процентная ставка при этом будет составлять 11% годовых. Обязательным условием является внесение первого взноса, который составляет 20% от рыночной стоимости квартиры. Размер займа может варьироваться от полмиллиона рублей до 8 миллионов рублей.

Использование материнского капитала

При рождении второго ребенка каждая семья по новому закону получает материнский капитал. Эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке. Данная государственная программа гарантирует более выгодные условия ипотечного кредитования. Так, банк продлевает срок кредита до 50 лет и снижает процент годовой комиссии до 10%.

Ипотека по жилищному сертификату

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то она может получить жилищный сертификат. Он выдается на сумму полмиллиона рублей и может быть использован заемщиками в качестве погашения первого взноса по ипотеке. Банк также устанавливает низкую процентную ставку для таких клиентов. Она составляет 9,9% годовых.

Программа «Молодая семья» и ипотека в ВТБ 24

Программа кредитования «Молодая семья» предназначена для улучшения жилищных условий и косвенно для повышения рождаемости в российских семьях.
Основные особенности программы «Молодая семья»:

  • Очерёдность получения кредита. При присоединении новых членов очередь может увеличиться;
  • Максимальный размер ограничен 30% стоимости недвижимости;
  • Максимальная выплата ограничена суммой в размере 2,2 млн рублей.
  • Среди дополнительных условий предоставления займа стоит отметить тот факт, что право собственности на жильё переходит к заёмщику только после полной выплаты долга.

То есть госпрограмма «Молодая семья» помогает погасить треть от стоимости (до 30%
) покупаемого жилья. Чтобы получить субсидию, необходимо иметь право на улучшение имеющихся жилищных условий.

Недостатком данной программы является то, что государство не может сразу выделять средства в запрашиваемых количествах, поэтому ждать льгот придется годами.

При соблюдении условий, предусмотренных программой и договором ипотеки, молодая семья может проживать в новой квартире. Если в процессе выплаты процентов возникают проблемы, то банк имеет право расторгнуть договор и лишить права собственности на квартиру.

После окончания всех выплат новые владельцы могут распоряжаться квартирой по своему усмотрению, например, продать или сдавать в наём. Если предполагается сдавать жильё до окончания срока выплат, то необходимо заключить с банком дополнительное соглашение.

Условия предоставления ипотеки «Молодая семья»

  • Желающие получить кредит обязаны иметь российское гражданство;
  • Фактическое обоснование необходимости привлечения заёмных средств, например, малая площадь существующего жилья, его низкое качество или полное отсутствие;
  • Старшему члену семьи должно быть менее 35 лет на момент получения кредита;
  • Платёжеспособность семьи. Очень важный пункт. Желающие получить средства по этой программе должны доказать свою способность осуществлять своевременные выплаты банку.

Программа «Молодая семья» предусматривает на сегодня такие нижние границы месячного семейного дохода желающим получить заёмные денежные средства:

  • Семья из 2-х человек – не менее 23 тысяч;
  • Из трёх человек – не менее 32 тысяч;
  • Их четырёх человек – не менее 48 тысяч рублей.

С полученным на руки сертификатом потенциальный заёмщик должен посетить отделение структуры, где специалисты проведут оценку стоимости желаемой недвижимости. На основании последней ВТБ-24 рассчитывает максимальный объём кредитования. При этом клиент обязательно должен соответствовать условиям.

Предоставление крупной суммы денег с рассрочкой их выплаты на многие годы – дело рискованное, поэтому банк обязательно требует выполнить страхование недвижимости. Это увеличивает затраты клиента. Для самостоятельной оценки своих возможностей по обслуживанию долга банку можно воспользоваться удобным инструментом – онлайн калькулятором кредитования.

Если в процессе ознакомления возникают дополнительные вопросы или хочется больше узнать о кредитовании, то на помощь придут специалисты.

Общие условия ипотечных программ ВТБ в 2020 году

Сегодня на получение заемных денег в ВТБ вправе рассчитывать россияне, достигшие 21 года. Потребуется доказать свою платежеспособность и трудоустроенность.
Условия ипотечного кредитования:

  • банк готов предоставить средства на срок до 30 лет;
  • установлен лимит в 60 млн руб.;
  • размер ставки — от 9,5%;
  • молодой семье нужно иметь от 10% стоимости жилья для внесения первоначального взноса — это условие обязательное и сделка без такой суммы не состоится.

Подробности по видам предлагаемого ипотечного кредитования в ВТБ на общих условиях на странице.

Перечень документов

Кроме российских паспортов, обязательно предоставить следующие документы:

  1. Справку, составленную по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает наличие доходов, их стабильность. Такая бумага должна содержать сведения о полученной зарплате за истекший год и за все истекшие месяцы текущего (на нужный момент). Если собственного дохода недостаточно, можно привлечь созаемщиков, которые обязаны предоставить такие же документы.
  2. Справку, подтверждающую наличие нужного стажа. Общее его количество должно быть не менее года, а на последнем месте месяц или более. Причем отсчет начинается с момента окончания стажировки, какого-либо испытательного срока. Этот акт должен быть заверен работодателем, его нужно обязательно предоставить всем созаемщикам.

Для зарплатных клиентов в ВТБ существуют преференции и они могут указанные бумаги не подавать, так как банк имеет возможность проверить все нужные сведения самостоятельно.
Если нет возможности предоставить бумаги, подтверждающие платежеспособность и трудоустроенность, можно обойтись только паспортом и СНИЛС. Но первоначальный взнос будет существенно большим, как и ставка.

Процедура получения заемных средств инициируется подачей заявки. Это можно сделать в любом представительстве ВТБ или в режиме онлайн, на сайте банка.

Особенности программы

У ВТБ есть несколько ипотечных программ, но все они схожи. Отличия только в количестве поданных документов, площади жилья. Например, если молодая семья доказала свою платежеспособность, то им деньги предоставят под 9,6%.

Если площадь жилья превышает 65 кв. м, то ставка будет снижена. Но первоначальный взнос станет в 2 раза больше (20%).

Если потенциальные клиенты не могут документально доказать свою платежеспособность, то минимальная ставка будет увеличена, а первоначальный взнос станет 30%.

Решение в большинстве случаев принимается за 4-5 рабочих дней, в некоторых случаях еще быстрей (на протяжении суток) — это касается ситуаций, когда человек предоставил только паспорт и СНИЛС. Важной особенностью программ ВТБ является возможность купить понравившееся жилье в любом регионе России, то есть регистрация в нужном субъекте РФ не обязательна.

Требования к заемщикам

ВТБ 24 готов предоставить ипотеку только тем семья, которые нуждаются в улучшении жилищных условий или увеличении площади квартиры. При этом участники данной банковской программы должны состоять в жилищной очереди. Помимо этого ВТБ 24 к своим заемщикам выдвигает ряд следующих требований:

ГражданствоРФ
ВозрастОт 21 года до 35 лет
Доход23 тысячи рублей в месяц на супружескую пару

Пакет документов

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 каждый клиент должен собрать пакет документов. В него входят такие копии и оригиналы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта супруги и супруга;
  • свидетельства о рождении родных и усыновленных детей;
  • трудовые книжки;
  • справки о доходах;
  • военный регистрационный номер (для военнослужащих).

Помимо этого дополнительно нужно предоставить в банк справку о том, что семья проживает на условиях социального найма, если это так. А также свидетельство о разводе, если супруги официально расторгли свой брак.

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуется следующий минимальный набор документов:

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/molodaya-semya-programma-vtb.html

Ипотека Молодая Семья в ВТБ 24

Ипотека молодой семье втб

 Все молодожены мечтают начать семейную жизнь в отдельной квартире. Низкий уровень дохода не позволяет собрать всю необходимую сумму, из-за этого многие годы приходится жить с родителями или снимать жилье.

Чтобы мечта о собственном доме стала реальностью, приходится пользоваться различными ипотечными программами, которые предлагают банки.

Но даже для того, чтобы собрать деньги на первоначальный взнос молодым людям потребуется много времени. Сегодня мы расскажем о том, как молодоженам купить собственное жилье с ипотекой от ВТБ.

Подробнее про ипотеку для молодой семьи

Среди ипотечных продуктов, представленных на сайте ВТБ24 вы не найдете специальной программы для молодой семьи, однако вы можете воспользоваться государственной поддержкой в рамках программы жилищных сертификатов или использовать для выплат материнский сертификат.

Программу господдержки молодых семей продлили на 2018 год, при этом региональные органы власти назначают дополнительные субсидии для молодых семей, которые тоже можно направить на улучшение жилищных условий. Кроме того, можно воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой под выгодный процент.

Кому предоставляется

Стать участником программы «Молодая семья» могут супруги старше 18 и моложе 35 лет. Они должны иметь гражданство Российской Федерации и нуждаться в улучшении жилищных условий.

Это значит, что на одного члена семьи приходится менее 15 квадратных метров площади квартиры. Супруги должны проживать совместно. Семьи, у которых есть собственное жилье, к участию в программе не допускаются. Цель государства — помочь тем, кто не в состоянии купить отдельную квартиру.

Помощь государства предоставляется безвозмездно, то есть возвращать полученную субсидию не придется.

Став участником программы, вы получите сертификат, который можно использовать для выплат по ипотеке или в качестве первоначального взноса. При этом вы обращаетесь в банк с просьбой предоставить обычный ипотечный кредит, но при расчетах учитывается сумма по сертификату.

Второй вариант — взять ипотеку с учетом Материнского капитала. Он полагается женщинам, имеющим гражданство Российской Федерации, родившим второго или последующего ребенка. Также на получение сертификата имеют право отцы, если мать утратила право на участие в программе, или если молодой отец является единственным усыновителем несовершеннолетнего.

В 2018 выплата составляет 453 026 рублей. Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий. ВТБ принимает сертификат в качестве первого взноса по ипотеке или позволяет направить средства на погашение задолженности.

Требования

Требования к заемщику. Так как ВТБ не предоставляет специального продукта для молодых семей, воспользоваться ипотекой с учетом материнского капитала могут все желающие семьи, в которых родился второй ребенок. Распространяются стандартные требования для оформления ипотечного займа:

  • возраст от 18 лет;
  • официальное трудоустройство на территории России;
  • общий стаж работы не менее года;
  • место регистрации не обязательно должно быть в том же городе, где приобретается жилье.

Необходимые документы. Первым делом заполните заявление, которое можно скачать на сайте банка. Его нужно заполнить от руки печатными буквами или отправить по интернету. Кроме заявления предоставьте следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
  • ИНН;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • ксерокопия трудовой книжки или выписка;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);

Если планируете использовать материнский капитал, предоставьте банку сертификат и документ из Пенсионного фонда, который подтвердит сведения об остатке средств. После одобрения не забудьте обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы средства с сертификата были направлены на выплату ипотеки.

Чтобы использовать жилищный сертификат по любой действующей государственной программе поддержки, приложите его к пакету документов для банка. После одобрения заявки можно начинать поиск подходящей недвижимости.

В качестве подтверждения доходов можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Также может быть предоставлена налоговая декларация за последний год. Можно учитывать заработную плату с двух мест работы: основного и по совместительству.

Скачать бланк справки по форме банка можно на официальном сайте ВТБ. Лицам, участвующим в зарплатном проекте ВТБ, подтверждать доходы не нужно. Если для увеличения доступной суммы вы привлекаете поручителей, им тоже нужно предоставить полный пакет перечисленных выше документов.

Банк может попросить предоставить дополнительные справки и документы (о семейном положении, образовании, трудовой деятельности, кредитной истории).

Образец справки о доходах по форме банка.

Условия

Доступные суммы. Вы можете воспользоваться любой доступной на данный момент ипотечной программой и получить от 600 тыс. до 60 млн. рублей на покупку квартиры. Максимальная сумма ипотеки зависит от платежеспособности клиента, цены квартиры, желаемого срока и других факторов.

В регионах сумма ипотеки может отличаться. Сделать приблизительный расчет можно на сайте банка ВТБ с помощью ипотечного калькулятора. Для точного расчета рекомендуем обратиться в отделение и лично проконсультироваться у сотрудника.

Калькулятор поможет рассчитать ипотеку и оценить свои возможности.

Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ составляетот 10%. Чем большую сумму вы готовы внести сразу, тем комфортнее будут условия договора. Материнский капитал может составлять не более 15% первоначального взноса.

При этом вы обязательно должны внести собственные средства, не менее 5% от стоимости квартиры. Если жилищный сертификат используется в счет первоначального взноса, банк выдает заемные средства только после выплаты части цены квартиры средствами субсидии.

Сроки кредитования. Вы можете получить заем на срок от 1 до 30 лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть меньше 75 лет. Вы можете сами указать желаемый срок кредитования в заявлении-анкете.

Процентные ставки. Ставка по ипотеке ВТБ фиксированная, то есть не изменяется на протяжении всего действия договора. Минимальная ставка составляет 9,5% годовых. Получить выгодную ставку можно, если:

  • вы получаете заработную плату на карту ВТБ;
  • работаете на государственной службе, учителем или врачом;
  • являетесь сотрудником корпоративного партнера ВТБ;
  • площадь квартиры более 65 кв. метров;
  • согласны оформить комплексную страховку.

Страхование

Обязательным является страхование риска утраты и повреждения купленной квартиры. Благодаря этому банк защищает себя от возможных убытков. Можно дополнительно оформить страховку на случай гибели или нетрудоспособности заемщика, ограничения или прекращения права собственности в первые три года после покупки (только для рынка вторичного жилья).

Если оформить только обязательную страховку, ставка по кредиту возрастет на1%. На этой странице вы можете ознакомиться с перечнем страховых компаний, в которых можно оформить комплексное страхование. Их полисы будут гарантированно приняты банком при оформлении ипотеки.

Как получить ипотеку для молодой семьи ВТБ?

Оформление заявки. На первом этапе нужно заполнить заявление. Все поля основной части анкеты обязательны для заполнения. В ней указывают полные паспортные данные, номера СНИЛС, ИНН, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию.

Сообщите свое семейное положение, заключен ли между вами и супругом брачный контракт. Далее следуют сведения о занятости, трудовом договоре, занимаемой должности и стаже работы. Следует указать имеющиеся у вас активы (накопления, недвижимость, автомобиль) и их характеристики. В приложениях можно указать дополнительную информацию, которой не нашлось места в основной части документа.

Образец заявки на ипотеку в ВТБ.

Есть два способа оформить заявку на ипотеку. Вы можете отправить анкету онлайн и отправить ее через интернет или заполнить форму прямо в офисе. После рассмотрения заявки менеджер банка свяжется с вами и назначит встречу. Вы сможете предоставить все необходимые документы, дождаться одобрения, затем начать выбирать недвижимость.

Как происходит одобрение. После того, как поданы все документы, банк начинает их рассмотрение и проверку. Обычно процедура занимает 1 — 5 рабочих дней. Для тех, кто получает заработную плату на карту ВТБ, решение будет вынесено вне очереди в течение рабочего дня.

О принятом решении вам сообщат через смс-сообщение на контактный номер, указанный в анкете, либо сотрудник банка позвонит вам. Если принято положительное решение, вам нужно обратиться в банк лично и получить уведомление, затем предоставить полный пакет документов и их ксерокопии. Положительное решение действительно 4 месяца (122 дня), за это время нужно найти подходящую квартиру.

Погашение ипотечного кредита ВТБ

Выплачивать кредит нужно равными частями, один раз в месяц. Плату можно без комиссии внести на сайте сервиса «ВТБ-Онлайн», в банкомате, терминале или настроить автоматическое списание с карточки. Если желаете сделать оплату в офисе банка, помните, что сумма до 30 000 рублей облагается комиссией.

Досрочное погашение. В любой момент вы можете досрочно погасить свой долг без комиссии. Для частичного погашения задолженности вы можете воспользоваться материнским капиталом. Для этого обратитесь в ближайшее отделение

Пенсионного фонда России по месту регистрации. Оформите запрос на справку для ПФ РФ и заявление на досрочное погашение. Скачать бланки заявлений вы можете на сайте банка ВТБ. Обратите внимание, если при оформлении вы выбрали вариант по двум документам («Победа над формальностями»), материнский капитал использовать нельзя.

Образец справки для Пенсионного Фонда.

Плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи в ВТБ

Ипотека для молодой семьи от ВТБ имеет множество преимуществ:

  • фиксированные процентные ставки;
  • возможность использовать материнский капитал и жилищные сертификаты;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • возможность привлечь поручителей;
  • требования к кредитору лояльнее, чем в Сбербанке;
  • высокое качество обслуживания и оповещения через смс на каждом этапе оформления;
  • можно получить налоговый вычет.

Однако, у кредита есть и недостатки:

  • в большинстве случаев требуется крупный первоначальный взнос;
  • требуется оформить страховку, чтобы снизить ставку;
  • нужно иметь достаточный доход, чтобы получить одобрение.

Как видите, плюсов у ипотеки ВТБ гораздо больше, чем минусов. Этот банк — второй по величине в стране и считается достаточно надежным. Хоть банк и не предлагает специальной программы для молодоженов, один из вариантов улучшения жилищных условий — вступление в программу «Молодая семья», которая поможет погасить часть долга перед банком за счет государственных средств.

Также можно воспользоваться специальными предложениями от банка и взять квартиру в ипотеку под низкий процент. Поэтому, если вы уверены в своих силах, предложения от этого банка могут стать отличной возможностью получить долгожданные метры.

Источник: https://vtb-gid.com/ipoteka-molodaya-semya-v-vtb-24/

Ипотека для молодой семьи в банке ВТБ 24 2020 года — условия, ставки, сумма платежа

Ипотека молодой семье втб

Сегодня на получение заемных денег в ВТБ вправе рассчитывать россияне, достигшие 21 года. Потребуется доказать свою платежеспособность и трудоустроенность.

Условия ипотечного кредитования:

  • банк готов предоставить средства на срок до 30 лет;
  • установлен лимит в 60 млн руб.;
  • размер ставки – от 9,5%;
  • молодой семье нужно иметь от 10% стоимости жилья для внесения первоначального взноса — это условие обязательное и сделка без такой суммы не состоится.

Подробности по видам предлагаемого ипотечного кредитования в ВТБ на общих условиях на странице.

Ипотечные программы ВТБ 24

Если семья не может участвовать в программе «Ипотека молодой семье» в ВТБ 24 в 2019 году, предлагается воспользоваться следующими преимуществами кредитования ВТБ:

  • первоначальный взнос умеренного размера (от 10%), ставка 9,6%, срок до 30 лет;
  • чем больше метров приобретаемая жилплощадь (от 65 кв.м.), тем меньше ставка;
  • ипотека «Победа над формальностями» позволяет предоставить в ВТБ паспорт и СНИЛС. Займ можно оформить под 9,6% на длительный срок. Решение банка будет принято на протяжении суток. Это выгодный вариант, если недвижимость по заниженной цене, которую могут купить в любой момент.
  • в ВТБ существует возможность приобрести залоговую недвижимость. Ставка будет не самой низкой (11,6%), но сам объект может стоить намного ниже среднерыночной цены, что сделает такую покупку выгодной.

С использованием средств материнского капитала

Это федеральная программа, которая обязательная к исполнению всеми участвующими сторонами на территории РФ.

Ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году предоставляет возможность потратить материнский капитал на первоначальный взнос по любой из действующих программ.

Наличие материнского капитала не обязывает ВТБ принимать положительное решение по выдаче кредита. Доказать свою платежеспособность придется на общих условиях.

Подробности по условиям ипотечных программ ВТБ 24 для молодых семей на общих условиях

Все подробности по условиям программ ипотечного кредитования в ВТБ 24 – на странице банка или по телефону «горячей» линии банка.
Для того, чтобы стать участником данной программы, нужно обратиться в местные органы власти и к специалистам ВТБ банка (можно по телефону «горячей» линии).

Остальные категории людей, не относящихся к числу участников ипотеки с господдержкой, могут получить ипотеку в ВТБ только на общих основаниях. Ведь коммерческий банк не может дотировать отдельные категории людей в ущерб своим вкладчикам, инвесторам, среди которых также немало россиян-льготников.

Заключение

Банк ВТБ готов выдавать ипотеку молодым семьям на общих основаниях и с государственной поддержкой. Кроме того, банк сотрудничает со всеми категориями лиц и семей подходящих по условия государственного субсидирования ипотеки. Таким образом, ипотека молодой семье в ВТБ 24 в 2019 году имеет выгодные условия.

Источник: https://mbank24.ru/ipoteka/vtb-24-ipoteka-molodoj-seme.html

Ипотека для молодой семьи от ВТБ

Ипотека молодой семье втб

Многие молодые семейные пары вынуждены снимать жильё или жить с родителями. На покупку собственной квартиры или дома им приходится копить иногда десятилетиями.

Выходом из подобной ситуации становится оформление ипотечного кредита. Тем более что государство оказывает неплохую поддержку, разрабатывая специальные программы.

Как взять ипотеку в ВТБ молодой семье?

Ипотека представляет собой кредит, выданный банковской организацией заёмщику для приобретения недвижимости на длительный срок.

Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей разработаны на льготных условиях и позволяют сохранить часть семейного бюджета и быстрее выплатить задолженность.

Выбрав в качестве кредитодателя банк ВТБ, семейные пары могут приобрести:

  • готовые новые квартиры;
  • жильё в строящихся домах;
  • недвижимость вторичного рынка.

Кто может участвовать в программах?

В 2020 году банк предлагает молодым семьям ипотечные кредиты на довольно привлекательных условиях.

Участвовать в программе могут:

  • Супруги без детей, претендующие на покупку недвижимости площадью не более 42 кв.м.
  • Семьи, состоящие из 3 и более человек с жилой площадью из расчёта 18 кв. м. на 1 человека.
  • Семейные пары, нуждающиеся в приобретении (если собственного жилья нет) или расширении жилплощади по причине малопригодных условий для жизни.

Какие требования выдвигает банк в 2020 году?

Требования к потенциальным участникам ипотечных программ:

  • Нахождение в жилищной очереди.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Платёжеспособность.

Молодой семье, получившей сертификат по госпрограмме, стоит обратиться в офис ВТБ для расчёта и подбора приемлемых вариантов ипотечного кредитования.

Предварительно рассчитать ипотеку семья может и самостоятельно, используя калькулятор, предлагаемый на официальном сайте ВТБ (https://www.vtb.ru/). Правда, это будут всего лишь приблизительные показатели.

Точные сведения о размере ипотечного кредита предоставит банковский специалист при учёте:

  • финансовых возможностей молодой семьи;
  • срока ипотеки;
  • оценки стоимости жилья;
  • размере первоначального взноса;
  • суммы государственного сертификата;
  • выбора вида страхования.

Общие условия

Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:

  • процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
  • валюта — рубли РФ;
  • документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
  • размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
  • первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

В текущем 2020 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

  • «Материнский капитал».
  • «Жилищный сертификат».

Особенности программы «Материнский капитал»

В 2009 г. был введён в применение закон о праве использования маткапитала, полученного при появлении в семье второго и последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться сертификатом можно было по достижении малышом 3 лет).

Владение сертификатом маткапитала даёт право молодой семье погасить часть ипотечного кредита, взятого в ВТБ, или процентные начисления.

Внимание! Нельзя погасить материнским капиталом штрафы и комиссионные сборы.

Как воспользоваться программой?

Необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в отделение ВТБ для уточнения остатка суммы долга по уже действующей ипотеке.
  2. Получить в территориальном ПФ сертификат на маткапитал и справку о доступной сумме денежных средств.
  3. Явиться в банк с данной справкой, сертификатом и пакетом документов.
  4. После одобрения в банке — подать заявку в ПФ о перечислении средств на счёт банка-кредитора.
  5. Написать заявление в отделение ВТБ для изменения срока кредитования.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат, выданный государством в целях поддержки молодых семей, даёт возможность воспользоваться социальными выплатами для приобретения жилплощади, а именно в следующих целях:

  • для погашения ипотеки;
  • для внесения первоначального взноса.

Этапы оформления кредита:

  1. Получите жилищный сертификат и предоставьте его служащим банка.
  2. После проверки платёжеспособности семьи, расчёта суммы будущего кредита и его одобрения приступайте к поиску жилья.
  3. Оформите ипотеку.
  4. Получите средства на приобретение жилья.

Выбор недвижимости

Банк ВТБ не выставляет жёстких требований для заёмщиков в отношении выбора объекта недвижимости и привлечения к процессу поиска риэлторских организаций, что упрощает процедуру оформления ипотеки как для молодой семьи, так и для сотрудников банка. С юридической стороны квартира будет проверяться и банком, и страховым агентством.

Клиенты вправе подбирать жильё самостоятельно, но при желании могут воспользоваться специальным каталогом недвижимости ВТБ. Приобретая недвижимость у партнёров банка, заёмщик получает дополнительные привилегии при оформлении ипотеки.

ВТБ предоставляет свободу выбора жилья в рамках всей территории РФ. Будущая жилплощадь может находиться в другом населённом пункте, не в том, где проживают и работают клиенты. Ипотека оформляется по месту работу заёмщика, а кредит выдаётся в том городе, где приобретается недвижимость.

Порядок оформления ипотеки в ВТБ

Правильный порядок действий по оформлению жилищного кредита позволит предусмотреть иногда возникающие сложности. Какие шаги нужно предпринять молодой семье?

Общий алгоритм действий таков:

  1. Посетите офис банка, напишите заявление.
  2. Приложите к заявлению пакет документов.
  3. Дождитесь одобрения заявки. Официальный срок рассмотрения заявления составляет от 2 до 10 рабочих дней, однако в реальности процесс может затянуться и на месяц.
  4. Получите утвердительное решение банка.
  5. Найдите подходящее жильё, соответствующее требованиям банка.
  6. Уплатите обязательную страховку.
  7. Внесите первоначальный взнос. Его размер зависит от выбранной программы и варьируется от 10 до 20%.
  8. После перечисления денег продавцу банком оформите правоустанавливающие документы на недвижимость.

Сумма, снятая со счёта в ВТБ, передаётся продавцу под расписку или в присутствии нотариуса.

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

Кредитный менеджер ВТБ потребует у клиента для оформления ипотеки следующие документы:

  • российский паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин не старше 27 лет);
  • справки о подтверждении доходов (2-НДФЛ или по форме банка) заёмщика, поручителя;
  • трудовая книжка;
  • свидетельства о рождении и брака (для семей, желающих воспользоваться маткапиталом)
  • военный жилищный сертификат (для участников НИС);
  • пакет документов на выбранную недвижимость;
  • заявление.

В зависимости от программы банк может затребовать и дополнительные сведения, отражающиеся в других документах. Полный перечень документов банк выдаст после подтверждения заявки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в ВТБ?

В текущем 2020 году банк ВТБ предлагает молодым семьям приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса по специальной программе «Под залог недвижимости». В этом случае кредитное доверие обеспечивается залоговым имуществом.

Предусмотрен также вариант использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала и НИС (накопленных целевых взносов) по программе «Ипотека для военных».

Какое жильё можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшний день ВТБ предоставляет ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

ВТБ не предлагает отдельных ипотечных программ на покупку частного дома или земли. Для этих целей предусмотрено только стандартное кредитование.

Что влияет на положительное решение банка?

Ключевыми критериями, способствующими увеличению шансов молодой семьи на получение ипотеки, являются:

  • Платёжеспособность. Определяется на основе документального подтверждения всех имеющихся доходов, включая и нерегулярные. При этом учитываются доходы не только заявителя, но и находящихся у него в обеспечении членов семьи.
  • Наличие залоговой недвижимости (подойдут ликвидные квартиры, находящиеся в черте города).
  • Доходы созаёмщиков (если используется маткапитал).
  • Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей перед другими банками или нарушений графика выплат по предыдущим программам.

Клиенты Банка ВТБ, получающие зарплату на пластиковые карты или обслуживаемые по корпоративным программам, могут рассчитывать на снижение первоначального взноса или отсутствие необходимости документально подтверждать свои доходы.

Преимущества и недостатки ипотеки от ВТБ для молодой семьи

Положительные моменты:

  • Разработка госпрограмм для молодых семей.
  • Возможность выбора приемлемого жилья.
  • Квартиры в новостройках предлагаются государством, что гарантирует высокий уровень качества.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.
  • Возможность оформления ипотеки на длительный срок.
  • Доступность оформления на всей территории России.

Отрицательные моменты:

  • Приобретаемая недвижимость остаётся в собственности банка в течение всего кредитного срока.
  • Оценить и застраховать залоговый объект должен заёмщик.

В целом молодые семьи, оформившие ипотеку в ВТБ, положительно отзываются об уровне обслуживания в этом банке. Штрафные санкции применяются только к тем заёмщикам, которые допускают просрочку.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-vtb-molodaya-semya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.