Ипотека на двоих родственников

Содержание

Как взять ипотеку на двух собственников: порядок оформления и документы

Ипотека на двоих родственников

Приобретение жилья в ипотеку на двоих может потребоваться не только лицам, состоящим в законном браке. Гражданские супруги или партнеры, решившие инвестировать средства в недвижимость, тоже могут оформить совместный кредитный договор. В каждом случае необходимо учитывать особенности оформления ипотеки, а также права и обязанности, возникающие у сторон.

Можно ли оформить ипотечный кредит на двух заемщиков

При оформлении ипотеки на двоих в кредитном договоре указывается титульный заемщик и созаемщик. Человек, выступающий созаемщиком, будет обязан платить по ипотечному кредиту, если основной заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. То есть и основной заемщик, и созаемщик несут солидарную ответственность по своевременному и полному исполнению условий договора.

При этом необходимо учитывать, что право собственности на приобретаемое имущество возникает только у созаемщика, являющегося супругом или супругой титульного заемщика. В остальных случаях необходимо указывать в договоре купли-продажи долю каждого участника кредитного договора. Выделение долей возможно только с согласия титульного заемщика.

Обязанность по страхованию залогового имущества ложится на основного заемщика. Созаемщик, не состоящий с заемщиком в законном браке, может потребовать компенсации расходов, которые он понес в связи с исполнением условий кредитного договора.

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке

В зависимости от внутренних правил банка в качестве созаемщика  рассматривается только лицо, состоящее в родстве с заемщиком, либо любой человек, соответствующий требованиям кредитной организации. В первую очередь банк будет обращать внимание на возраст, трудовую занятость и доходы созаемщика.

Супруги

Если при подаче заявки на ипотечный кредит заемщик состоит в законном браке, супруг автоматически становится созаемщиком по кредитному договору, а приобретаемая квартира считается совместно нажитым имуществом и при разводе делится поровну.

Это правило не действует, если между супругами заключен брачный договор. В нем может быть указано, что один из супругов не претендует на недвижимость, приобретенную в браке. Также можно указать доли, которые перейдут в собственность супругов в случае распада брака.

Гражданские супруги

Покупка квартиры в ипотеку до заключения брака – распространенная практика среди молодых пар. Сначала они хотят решить жилищный вопрос, а потом планируют свадьбу. В этом случае необходимо договориться о том, на кого будет оформлена ипотека, кто оплачивает первоначальный взнос и ежемесячные платежи, и как будут распределяться доли в квартире.

Что нужно учитывать при оформлении ипотечного кредита в гражданском браке:

Действие семейного кодекса не распространяется на пары, живущие в гражданском браке. Если у созаемщика не выделена доля, доказать в суде имущественные права будет практически невозможно.

  • подавать заявку на ипотеку и становиться титульным заемщиком лучше тому, у кого есть официальный заработок;
  • в ситуации, при которой созаемщик не имеет стабильного официального дохода, получить одобрение банка будет сложнее;
  • если при покупке недвижимости созаемщику не была выделена доля, то он не имеет права распоряжаться квартирой;
  • даже документально подтвержденное внесение денежных средств на первый взнос и погашение ежемесячных платежей не делает вносителя собственником недвижимости, если она на него не оформлена;
  • если гражданский брак распадется, и титульный заемщик перестанет платить по кредиту, банк будет требовать погашения от созаемщика;
  • ни один из гражданских супругов не должен состоять в официальном браке с третьим лицом, иначе законный супруг или супруга получит право на часть ипотечной квартиры.

Недвижимость, приобретаемая с помощью ипотечного кредита, может быть объектом инвестирования. При этом в качестве соинвестора заемщик может привлечь человека, не состоящего с ним в официальном или гражданском браке, и не являющегося его родственником.

В этом случае процедура оформления будет такая же, как для гражданских супругов: один из инвесторов становится созаемщиком, а недвижимость регистрируется как долевая собственность. Если каждый из соинвесторов состоит в законном браке, для выдачи ипотечного кредита понадобится нотариально заверенное согласие супруга.

Порядок оформления ипотеки на двоих

Оформление ипотечного кредита с созаемщиком – обычная практика для банков. Чаще всего разрешено привлекать до трех человек.

Однако не все кредитные организации готовы рассматривать в качестве созаемщиков лиц, не состоящих в браке с заемщиком, или не имеющих с ним родственных связей.

Чтобы быстро подобрать банк с подходящими условиями, можно воспользоваться кредитным агрегатором Еврокредит.ру.

Этапы оформления ипотеки на двоих:

  1. Подать онлайн-заявку в банк.
  2. Получить предварительное одобрение.
  3. Собрать документы, подтверждающие трудоустойство и доходы титульного заемщика и созаемщика.
  4. Передать пакет документов кредитному менеджеру.
  5. Дождаться решения банка.
  6. Выбрать объект недвижимости.
  7. Предоставить копии документов на квартиру в банк для проверки юристом.
  8. Провести оценку недвижимости.
  9. Зарегистрировать сделку купли-продажи и залог квартиры.

В договоре купли-продажи нужно сразу определить доли заемщика и созаемщика, если они не являются супругами. Все документы, подтверждающие факт внесения платежей, необходимо сохранять. Они могут пригодиться при возникновении споров и трудностей с погашением задолженности.

Плюсы и минусы ипотеки на двоих

Преимущества ипотечного кредита с созаемщиком:

  • доход созаемщика учитывается при расчете суммы ипотечного кредита, поэтому вероятность получить одобрение банка увеличивается, также существует более высокая вероятность получить ипотеку без первоначального взноса;
  • если в погашении кредита принимают участие и заемщик, и созаемщик, можно быстрее погасить долг и стать полноправными владельцами жилья;
  • каждый созаемщик имеет право на налоговый вычет – можно вернуть часть расходов на выплату процентов по ипотеке.

Риски, возникающие при оформлении ипотечного кредита на двоих:

  • проблемы с выплатой долга при отказе одного из созаемщиков платить по кредиту;
  • испорченная кредитная история, так как за задержку платежей несут ответственность все участники кредитного договора;
  • возможность возникновения имущественных споров, если устные договоренности не подтверждены документально.

Самый простой вариант оформления ипотечного кредита на двоих – привлечение созаемщика без выделения доли в квартире. Но если недвижимость будет зарегистрирована как собственность одного человека, второй рискует потерять вложенные средства, если отношения ухудшатся. Поэтому нужно не только заранее договориться об имущественных правах каждой из сторон, но и зарегистрировать их официально.

Источник: https://eurocredit.ru/ipoteka-na-dvoix/

Ипотека на двоих: когда собственники не в браке

Ипотека на двоих родственников

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

  1. Условия кредитования
  2. Особенности ипотечного договора на двух собственников

Для гражданских пар такая возможность тоже доступна, правда, с некоторыми оговорками. Как оформить ипотеку на двух собственников, которые не являются официальными супругами? Есть важные юридические нюансы, которые нужно знать будущим созаемщикам.

Условия кредитования

Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать.

Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки.

Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.

Как оформить ипотеку на двух собственников:

  • Скопить средства на первоначальный взнос
  • Иметь стабильный источник дохода
  • Достичь возраста 21 год
  • Иметь хорошую кредитную историю

Поскольку в законе об ипотеке нет требований к обязательному наличию семейных связей между людьми, которые хотят вместе взять ипотеку, кредит для двоих выдадут в любом банке. Сроки рассмотрения заявки и процедура оформления при этом стандартная, как для всех заемщиков.

Как правило, 2 человека имеют более высокий совокупный доход. За счет этого возрастают шансы на одобрение ипотеки. Придется собирать 2 пакета документов на каждого владельца. Зато получится быстрее выплатить долгосрочный кредит.

Иногда у одного созаемщика отличная КИ, а у второго были проблемы с выплатой банковских займов. В такой ситуации взять ипотеку сложнее. Придется подавать заявления в несколько банков и искать более лояльного кредитора.

Вся материальная ответственность за погашение платежей может лежать на созаемщике с хорошей кредитной историей. Второй собственник будет владеть частью жилья без финансовых обязательств. Однако если первый не сможет платить, банк обратится ко второму за деньгами.

Поэтому КИ проверяют у всех.

Особенности ипотечного договора на двух собственников

Прежде чем взять жилье в совместную ипотеку, нужно определиться с будущим видом долевой собственности:

  • право общей совместной собственности — когда жилье разделено на комнаты и у каждого владельца есть отдельный техпаспорт на его часть жилья и свой лицевой счет. Пример — обычная коммунальная квартира;
  • общая долевая собственность — у каждого созаемщика в собственности находится некоторая часть жилья (1/2, 1/3 и так далее).

Банки охотно выдают ипотечные кредиты супругам, которые находятся в зарегистрированном браке. По закону супруги являются созаемщиками и владельцами приобретаемого жилья в равных долях, даже если жена сидит в декрете и выплаты производит только муж.

Если созаемщики являются близкими родственниками, банк одобрит оформление залоговой квартиры в общую долевую собственность. Если квартира ранее не была разделена на комнаты и продается целиком, оформить общую совместную собственность будет сложнее, чем долевую.

Проще всего купить в общую совместную собственность коммунальную квартиру, где уже есть разделение на комнаты.

Прежде чем искать человека для совместной покупки жилья в кредит, нужно учесть следующие нюансы:

  • в договоре нужно указать порядок действий в случае, если один из созаемщиков не сможет платить;
  • родственные, деловые и дружеские отношения со временем могут испортиться. В договоре кредитования должно быть указано распределение долевой собственности, которое устраивает обе стороны. Если плательщиком является только один человек, стоит взять второго поручителем, а не созаемщиком;
  • оспорить через суд право собственности созаемщиков по договору ипотеки сложно, но можно. Для этого необходимы твердые доказательства того, что человек не исполнял свои обязанности по договору.

Важный момент: плательщик, который погашает кредит за собственника, не являясь совладельцем жилья, — невозможная для банка ситуация. Теоретически плательщик может принимать деньги от родственников или третьих лиц для оплат кредита, но плательщик обязательно должен быть совладельцем недвижимости.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-na-dvoih-kogda-sobstvenniki-ne-v-brake/

Ипотека на двоих без брака и в браке; условия и банки в 2020 году

Ипотека на двоих родственников

В ситуации, когда жилищный вопрос требует незамедлительного решения, но дохода одного человека недостаточно для обслуживания будущего долга, выходом может стать ипотека на двоих. Рассмотрим подробнее можно ли взять ипотеку на двоих, как и на каких условиях можно оформить такой кредит в российских банках.

Суть ипотеки на двоих и основные нюансы

Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

После заключения сделки обязанность по погашению основного долга и процентов ложится на двух человек, то есть каждый должен будет вносить половину от суммы ежемесячного платежа.

Для банка такой вариант гораздо интереснее, чем ипотека на одного человека. В случае наличия двух созаемщиков он имеет дополнительные гарантии исполнения обязательств.

Однако еще на этапе подачи документов и рассмотрения ипотечной заявки кредитор настойчиво рекомендует сразу обговорить условия обслуживания займа между участниками сделки, а именно четко распределить обязанности по выплатам с их документальной фиксацией. Делать это необходимо в целях избегания проблем и недопонимания в будущем.

Еще одним нюансом ипотеки на двоих является особенности оформления права собственности. Если в качестве созаемщиков выступают супруги, то недвижимость в совместную собственность, а если посторонние люди или родственники, то долевая. Эту особенность также следует учитывать до момента подачи заявки.

Кто может стать созаемщиком по ипотеке

Созаемщиком по ипотечному займу не сможет стать любой желающий. Он должен полностью соответствовать требованиям банка и быть готовым предоставить тот же комплект документов, что и основной заемщик, так как является полноценным участником ипотечной сделки.

Требования при ипотеке вы можете посмотреть в отдельном посте.

Выступить в такой роли могут друзья клиента, его родственники, партнеры по бизнесу и т.д., если банк допускает это. Если займ оформляется на одного из супругов, состоящих в официальном браке (семейная ипотека), то второй автоматически станет созаемщиком. Предусматривается данная особенность российским законодательством и объясняется тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим.

ВАЖНО! Если в процессе обслуживания своего долга муж с женой решили развестись (оформлялась ипотека на двоих супругов), то они все равно обязаны будут продолжить вносить обязательные платежи по кредиту (если вопрос нельзя решить иначе). Подробнее ипотека и развод рассмотрены в специальном посте.

В качестве созаемщика можно привлекать не только одного человека. Некоторые банки разрешают оформление до 3-5-ти созаемщиков.

Какие риски и обязательства будут у созаемщика

Права и обязанности созаемщика при заключении договора на покупку жилья идентичны правам и обязанностям главного заемщика. То есть они несут равную или солидарную ответственность за исполнение оформленных обязательств перед банком.

Если заемщик испытывает трудности с обслуживанием задолженности, то внесение текущих платежей станет обязанностью созаемщика. К этому нужно быть готовым заранее, и постараться обговорить все возможные варианты и нюансы сделки друг с другом.

По желанию клиентов банк может составить дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут подробно прописаны условия распределения ответственности и права собственности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Любое нарушение кредитных обязательств одной стороны приведет к их переходу ко второй. Важно понимать потенциальные риски и не соглашаться на участие в сделке, если вы не полностью доверяете созаемщику или заемщику.

Как подать заявку

Так как двойная ипотека имеет определенные нюансы, то подача заявки лучше осуществлять путем личного обращения в офис выбранного банка.

После подробной консультации банковского менеджера заемщик и созаемщик должны будут заполнить и подписать анкеты-заявления и предоставить заявленные пакет бумаг.

Нужно уточнить у менеджера работает ли банк с ипотекой на двоих и какие есть требования к заемщикам, могут ли оформлять не супруги, если это требуется.

После подачи анкеты на рассмотрение ответ от банка будет получен примерно через 3-5-рабочих дней.

Какие банки рассматривают ипотеку на двоих

Оформить займ с привлечением созаемщика близкого родственника можно практически в любом крупном банке РФ.

Банки, которые разрешают ипотеку на двоих не для близких родственников ниже:

  • Сбербанк;
  • Банк «Левобережный»;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Абсалютбанк;
  • Глобэкс;
  • Связьбанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Уралсиб;
  • Совкомбанк;
  • Банк Российский капитал.

Каждый из них оформляет кредитные договоры на покупку недвижимости с участием до 3-5 созаемщиков, отвечающих ключевым требованиям по возрасту, доходам, стабильности работы и качества кредитной истории.

О чем следует помнить

Важно помнить о следующих факторах:

  1. Созаемщик – это не поручитель, разделяющий обязанность уплаты долга в случае нарушения условий договора основным заемщиком. Созаемщик же имеет право на купленную недвижимость, поэтому разграничить любые имущественные вопросы и права следует заранее.
  2. Если уплата задолженности производится одновременно двумя ответственными лицами, то лучше закрепить этот факт документально (например, в допсоглашении к кредитному договору).
  3. Наличие солидарного должника по ипотеке не освободит заемщика от погашения оформленного кредита. В случае отказа последнего исполнять свои обязательства, испорчена будет именно его кредитная история, а не созаемщика.
  4. Не стоит с закрытыми глазами доверять незнакомым лицам, даже согласившимся на оформление ипотечного займа в роли созаемщика. Рекомендуется любые свои действия, права и обязанности оформлять на бумаге, чтобы в случае необходимости иметь на руках веские доказательства своей правоты.
  5. Ипотека на двоих без брака оформляется только при распределении долей на приобретаемое имущество. Не стоит допускать договоренностей «на словах».

Если ипотека на двоих не подходит или кредитор выносит предварительно отрицательное решение, важно уточнить у банка:

  • сколько раз можно брать ипотеку одному человеку (если она оформлялась ранее);
  • можно ли взять ипотеку одному человеку с текущим уровнем дохода без привлечения поручителей и созаемщиков;
  • дадут ли ипотеку одному человеку на пониженных условиях (меньшая сумма, короткий срок возврата).

Сможет ли один человек в таком случае полноценно обслуживать немаленький долг или все же потребуется второй солидарный должник? Определиться со своими финансовыми возможностями следует заблаговременно с помощью ипотечного калькулятора.

Можно ли оформить ипотеку на двоих? Ответ будет положительным, если созаемщик добровольно соглашается на такую сделку, соответствует требованиям банка, готов разделить ответственность по выплате долга с основным заемщиком и предоставить полный комплект бумаг. Взять ипотеку под залог покупаемого жилья с такими условиями можно практически в любом крупном российском банке: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Райффайзенбанке и т.д.

Условия ипотеки и скидки по ипотеке на текущий год вы можете узнать из специального поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-na-dvoih.html

Ипотека на двоих

Ипотека на двоих родственников

Несмотря на свою распространённость, ипотечные займы до сих пор остаются недоступным видом кредитования для многих граждан РФ.

Для тех, кто хочет приобрести жильё в ипотеку, но не может себе этого позволить из-за скромного дохода, предлагается возможность взять ипотечный кредит на двоих человек. Далее – всё об этом.

Оформить ипотеку на двоих – вполне осуществимая процедура. Более того, банки охотно идут на такую сделку, особенно если ипотека оформляется на семейную пару.

Суть данного варианта в том, что обязательства по ипотечному займу накладываются не на одного человека, а на двоих (иногда и на троих) людей.

Вторым кредитополучателем может стать родственник, приятель, партнёр и даже представитель работодателя, который выступает в качестве созаёмщика или поручителя.

Подписание договора поручителем обеспечивает банку дополнительную гарантию возвращения долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Иногда банки даже не требуют от поручителя предоставления сведений о размерах дохода, что позволяет упростить процесс оформления кредита. Однако найти человека, готового отвечать по обязательствам заёмщика непросто, поэтому данный вариант применяется нечасто.

Более распространённой сделкой можно назвать заключение договора с созаёмщиком. В этом случае финансовые обязательства будут разделены поровну (или в долях) между двумя заёмщиками.

Ипотека на двоих супругов

Законодательство РФ чётко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, поэтому банки охотнее всего выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двоих супругов – весьма распространённая практика в России. По закону супруги, приобретающие жильё в кредит, автоматически становятся созаёмщиками и собственниками, если иное не указано в брачном контракте.

Покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что каждому супругу придётся собирать свой пакет документов.

При супружеской ипотеке возможны 2 варианта погашения долга:

  1. Ежемесячные платежи вносит каждый из супругов.
  2. Платит по ипотеке только один из супругов (к примеру, муж работает и платит, а жена находится в декретном отпуске).

Интересная деталь: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заёмщик может вернуть подоходный налог.

Сделать это можно по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию требуемый пакет документов.

Однако на налоговый вычет может претендовать только работающий созаёмщик. Данный нюанс закреплен законодательно.

Ни одна ипотечная сделка не обходится без страхования. Поэтому следует знать, что оформление страховки в случае оформления ипотеки на двоих обойдётся в 2 раза дороже.

Обратите внимание! Если один из созаёмщиков теряет трудоспособность, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жильё.

Ипотека на двоих без брака

Регистрировать брак или нет – обоюдное дело двух лиц, ведущих совместное хозяйство. Ранее банки не оформляли ипотеку гражданским парам. Но сегодня всё изменилось: 95% кредитных организаций идут на такую сделку, не требуя от созаёмщиков свидетельства о браке.

Условия заключения договора в обоих случаях одни и те же, за исключением одной особенности: зарегистрированные супруги, выплатив ипотеку, получат жилплощадь в совместную собственность, а гражданские – в долевую.

Созаёмщики, не являющиеся членами одной семьи, могут взять ипотечный кредит только при условии, что они выступят соинвесторами. И доли их в квартире распределяются в зависимости от установленных договорённостей и финансового участия каждого из них.

К примеру, если жена, продав комнату в коммуналке, внесла первоначальный платёж в размере 40% от стоимости жилья, а остальные 60% по ипотеке выплатил муж, то и собственность поделится в таких же пропорциях. Впрочем, созаёмщики могут определить доли самостоятельно, как того пожелают.

Долевая схема в данном случае защищает интересы каждого из супругов. Ведь квартира, оформленная в рамках гражданского брака на одного из сожителей, по закону никакого отношения не будет иметь ко второму сожителю. Конечно, можно доказать свою причастность к покупке жилья через суд, но это весьма длительный и довольно затратный процесс.

Других различий в условиях ипотечного кредитования для официальных и гражданских семей нет, но проблемы возникают, если гражданские муж и жена решили расстаться.

Однако если ипотека на квартиру была оформлена в долевую собственность, то раздел имущества при разводе не будет особо проблемным.

Можно продать квартиру (даже залоговую) и разделить деньги согласно вложениям или компенсировать одному из супругов его долю. При этом банк может пересмотреть график выплат для экс-супруга, выкупившего долю созаёмщика.

При оформлении ипотеки на супругов, не состоящих в браке, включайте в договор дополнительный пункт о порядке возврата ипотечного долга в случае выхода одного из супругов из программы кредитования.

К минусам оформления ипотеки на двоих незарегистрированных супругов можно отнести:

  • Отсутствие возможности участия в льготных программах ипотечного кредита.
  • Невозможность получения государственных субсидий на покупку квартиры.

Как взять ипотеку на двоих собственников в 2020 году?

Для оформления сделки надо посетить отделение выбранного для этой цели банка. Онлайн-запрос в рамках такой сделки не действует. При подаче заявления соискателям необходимо иметь при себе все основные документы.

Необходимо различать 2 способа оформления ипотеки на двоих: созаёмщики и поручительство. Оформить жильё в собственность на двоих могут только созаёмщики. Поручитель несёт ответственность по обязательствам только в случае возникновения трудностей с оплатой займа у заёмщика.

Сама процедура оформления ипотечного кредита на двоих – стандартна и не потребует особых временных затрат.

Созаёмщики предоставляют:

  • гражданские паспорта;
  • выписки из трудовых книжек;
  • справки о доходах;
  • документы на объект ипотеки;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные бумаги, такие как свидетельства о рождении на детей, о браке и прочие специальные документы.

По завершении оплаты ипотечного долга созаёмщики становятся полновластными владельцами взятой в кредит недвижимости, что позволяет им оформить свои права собственников в Росреестре.

В завершение стоит подчеркнуть, что к оформлению ипотеки на двоих необходимо отнестись очень серьёзно.

Не стоит привлекать к участию в сделке малознакомых лиц или людей (даже родственников), не внушающих доверия. Следует помнить, что созаёмщики имеют равные права на ипотечную недвижимость.

А чтобы в ходе погашения ипотечного долга не возникало проблем и разногласий, важно ещё до подписания договора учесть все детали, закрепив дополнительные пункты на документе, заверенном нотариусом.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dvoix/

Как оформить ипотеку на двоих собственников в Сбербанке

Ипотека на двоих родственников

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указание в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка.

Преимущество данного типа кредитование – учитывается суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода.

Ниже будут подробно описаны все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке.

По условиям ипотечного кредитования для двух созаемщиков от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием.

Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, один ипотечных кредит могут оформить сразу два человека.

Использование такой банковской услуги является отличным решением жилищного вопроса для тех граждан, которые имеют небольшой размер официального дохода.

Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи займа на двоих собственников не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с корректно заполненной анкетой следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух созаемщиков – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Оформление в банке ипотечного кредита на двух человек предусматривает долевое участие каждой из сторон как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Преимущества и недостатки программы

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны описываемого кредитования. Среди негативных характеристик можно выделить:

  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-na-dvoix-sobstvennikov-v-sberbanke.html

Совместная ипотека вне брака

Ипотека на двоих родственников

Сегодня люди все реже вступают в законный брак и все чаще (и дольше) живут в рамках “гражданского брака”, юристами именуемого “сожительство”.

Что выбрать — личное дело каждого. Кстати, сравнению этих двух вариантов посвящен наш декабрьский пост “Плюсы и минусы гражданского брака”.

А сегодняшнюю публикацию мы посвятили такому важному вопросу, как совместная покупка недвижимости в ипотеку вне брака. Чтобы не потерять пост, ставьте

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dde5154c08b3c09e9ae4468/sovmestnaia-ipoteka-vne-braka-5e0c82d9c49f2900b1130149

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.