Ипотека на покупку комнаты
Содержание
- 1 Возможна ли ипотека на комнату?
- 2 Покупка комнаты по ипотеке: какие банки дают, как оформить в 2018 году
- 2.1 Тонкости покупки комнаты
- 2.2 В чем дополнительные сложности?
- 2.3 Требования к заемщику
- 2.4 Требования к жилью
- 2.5 Какие банки дают ипотеку — условия
- 2.6 Сбербанк
- 2.7 ВТБ24
- 2.8 СКБ-Банк
- 2.9 МТС Банк
- 2.10 Банк Москвы
- 2.11 РосЕвроБанк
- 2.12 Транскапиталбанк
- 2.13 Банк Зенит
- 2.14 Процесс
- 2.15 Заполнение заявления
- 2.16 Пакет бумаг
- 2.17 Страхование
- 2.18 Итоги
- 3 Как взять ипотеку на комнату
Возможна ли ипотека на комнату?
В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает.
Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика. Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого.
Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.
Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?
Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты.
Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой. Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан.
Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.
Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.
Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.
К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.
Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.
В чем особенность ипотеки на комнату?
В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.
Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.
Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.
Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.
И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.
Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.
Кто получит ипотеку без труда?
Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.
Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии.
При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.
Первоначальный взнос будет минимальным – порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования.
Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.
Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?
У кого возникнут трудности?
Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.
Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.
Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.
Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.
Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права.Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.
Когда взять комнату в ипотеку невозможно?
Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.
Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.
В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…
Требования банка к комнате под ипотеку
Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:
- Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
- Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
- Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
- В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
- Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.
Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.
Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т.д.
(4 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html
Покупка комнаты по ипотеке: какие банки дают, как оформить в 2018 году
Не многие люди готовы «потянуть» стандартный кредит, а ипотека на комнату в коммунальной квартире — реальный шанс обзавестись пусть небольшой, но собственной жилой площадью.
Популярность такой услуги легко объяснить.
Добиться положительного решения по классической ипотеке при наличии прибыли в 20-25 тысяч рублей — трудная задача, поэтому единственное решение для многих — оформление займа на одну комнату.
Такой вид услуги часто рассматривается, как один из способов применения маткапитала.
В чем это выражается? Если семейство имеет 2-х и более детей, с покупкой жилья возникает трудности, а приобретение недвижимости с помощью государства — отличная инвестиция. К примеру, полученную во владение комнату можно в будущем реализовать.
Если квартира куплена в ветхом общежитии, которое в будущем попадает под снос, удается сорвать «джек-пот», получив жилье в новостройке (после расселения).
Тонкости покупки комнаты
В ФЗ №102 (статья 5, пункт 1) прописана возможность приобретения комнаты, как предмета ипотечного кредитования. Но оформление услуги занимает время и требует ответственного подхода со стороны заемщика. При этом банки часто избегают таких видов кредитования.
Причина заключается в рисках, ведь комната в коммунальной квартире или общежитии отличается низкой ликвидностью. Если заемщик по любой из причин перестает выполнять обязательства, кредитору трудно продать жилье для возврата потраченных средств. В итоге банки ухудшают условия сделки, тем самым защищая личные интересы.
В чем дополнительные сложности?
При оформлении комнаты в коммунальной квартире или общежитии в пределах ипотечного кредитования заемщик должен помнить о дополнительных преградах. Для успешного прохождения процедур требуется обойти соседей и получить подписи об их нежелании выкупить освобожденную недвижимость.
Упомянутое обязательство обусловлено требованиям ЖК РФ (статьи 42, пункта 6), где прописывается приоритетное право жильцов коммуналки на покупку освободившейся комнаты.
При желании реализовать объект ее владелец обязан опросить соседей, и после получения письменных отказов приступать к продаже жилья.
В дальнейшем они подкалываются к документации, которая передается банковскому учреждению при оформлении кредита.
Еще одна сложность — необходимость передачи дополнительной недвижимости в виде залога. Важно, чтобы предоставляемый объект находился в собственности заемщика. Без дополнительных гарантий банк с трудом идет на выдачу кредита и часто отказывает клиентам.
Для получения ипотеки на комнату заемщик проходит множество этапов — собирает документацию по требованию банковского учреждения, выбирает подходящую по параметрам недвижимость, получает отказы от соседей и передает дополнительное жилье в виде залога.
Трудности с оформлением ипотеки исключены лишь в одном случае, когда комната расположена в квартире, являющейся собственностью владельца. В такой ситуации кредит оформляется по общепринятым банковским правилам, характерным для ипотечного кредитования. При этом в передаче дополнительного залога нет необходимости.
Требования к заемщику
При оформлении ипотечного займа важно оценить соответствие требованиям кредитной организации. Ипотека на квартиру несет повышенные риски для кредитора, что объясняет жесткие требования к потенциальным клиентам:
- Нахождение в трудоспособном возрасте. К моменту завершения договора возраст заемщику не должен превышать отметки в 65-75 лет (в зависимости от кредитной организации). Некоторые финансовые учреждения ограничивают этот параметр до 50-ти лет.
- Нижний возрастной порог — 21 год.
- Срок трудоустройства — от года и более. Важно, чтобы заемщик поработал на последнем месте не менее полугода. Иногда банковское учреждение требует стаж от трех лет и больше.
- Подключение созаемщиков и поручителей. Требование объясняется рисками кредитной организации, о которых упоминалось выше. Привлечение платежеспособных лиц к оформлению комнаты в ипотеку повышает шансы на получение услуги. Но стоит учесть, что привлечение супруга (при наличии брачного договора) в роли созаемщика или поручителя не допускается.
Требования к жилью
После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.
В перечень требований входит:
- Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
- Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
- Год строительства сооружения — после 1970-го.
- Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
- Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
- Отсутствие ветхости или аварийности.
- Износ здания не больше 55%.
Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.
Какие банки дают ипотеку — условия
Рынок ипотечного кредитования в России отлично развит, что исключает трудности с выбором кредитора. Приведем лучшие варианты и рассмотрим условия оформления.
Сбербанк
Особенность Сбербанка заключается в надежной позиции на рынке ипотечного кредитования и выгодных условиях для клиентов. Это первое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку комнаты.
Для получения ипотеки требуется внести от 10% стоимости объекта, оформив договор на срок до 30 лет. Ставка по ипотечному кредиту находится в диапазоне от 9,5 до 14 процентов.
Условия меняются с учетом пакета документов, которые предоставляет заемщик.
Минимально доступная сумма — 45 тысяч рублей, а верхний размер кредита не превышает 15 миллионов. Доступен вариант, не подразумевающий предоставление справки о доходах.
В роли залогового имущества по соглашению выступает приобретаемый в ипотеку объект.
Для получения услуги требуется внести сведения в анкету, изучить кредитное соглашение и передать справку, подтверждающую доход (не обязательно).
ВТБ24
ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.
СКБ-Банк
Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога.
Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.
Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика.К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита.
В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).
МТС Банк
Выгодные условия предоставляет и МТС Банк, где доступна ипотека на вторичную недвижимость, в том числе комнату. Деньги выдаются под процентную ставку от 13,5% и выше. Максимальный срок оформления договора до 25 лет (минимальный — 3 года).
Доступная сумма составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и МО). Для клиентов, которые проживают в регионах России, ограничения ниже — до 8 миллионов. Первоначальный платеж составляет от 20%.
Плюсы заключаются в быстром принятии решении, отсутствии комиссии и высокой вероятности одобрения.
Банк Москвы
Оформление ипотеки на комнату в общежитии доступно и в Банке Москвы, но при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитной организации. Размер авансового платежа — от 20%, а ставка кредитования — от 14% в год. Период займа от 1 года до 30 лет.
РосЕвроБанк
Финансовое учреждение РосЕвроБанк предлагает отдельный финансовый продукт, подразумевающий оформление комнаты в ипотеку. Размер займа равен от 350 тысяч рублей, а верхний порог ограничивается 20 миллионами рублей.
Средства выдаются на период до 20 лет, а ставка зависит от авансового платежа клиента. По желанию заем оформляется в долларах или евро. В роли залога выступает получаемая в пользование недвижимость.
Доступна досрочная выплата задолженности уже с первого дня пользования займом.
Транскапиталбанк
Оформление ипотечного займа в финансовом учреждении происходит при наличии собственности на объект недвижимости, когда речь идет о выкупе оставшейся комнаты. Преимущества услуги заключаются в минимально пакете документации (требуется только две бумаги, подтверждающие личность).
Последнее условие работает при авансе в размере от 40% и выше. Процентная ставка устанавливается индивидуально, а первоначальный платеж разрешено погашать деньгами из материнского капитала.
Для заключения договора необходимо заполнить анкету, а также проверить недвижимость на соответствие требованиям кредитной организации.
Банк Зенит
Для получения ипотеки можно обратиться в финансовое учреждение Зенит, которое предоставляет целевой займ на покупку комнаты. Сделка осуществляется в национальной валюте, евро или долларах. Дополнительные комиссионные платежи не взимаются. Период оформления займа от года до 25 лет.
Нижняя сумма кредитования от 250 тысяч рублей и больше (до 10,5 миллионов рублей). Аванс по ипотеке от 20% стоимости объекта. В роли залога выступает комната или другая недвижимость. При досрочной выплате дополнительные платежи не взимаются, но без заключения страхового договора не обойтись.
Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформляется договор (14-18%).
Процесс
Отдельного внимания заслуживает процедура оформления услуги — заполнение заявления, сбор пакета документации и заключения договора со страховой компанией. Рассмотрим эти аспекты подробнее.
Заполнение заявления
При оформлении анкеты указываются правдивые сведения о месте трудоустройства, личные сведения, размер ежемесячной прибыли и затрат. Также прописывается информация о членах семейства и личном имуществе (дача, коттедж, автомобиль).
Указывается цель кредитования, размер и срок займа, а также сумма, которую человек готов внести в виде авансового платежа. Заявление заполняется в банковском учреждении в присутствии сотрудника, что облегчает процесс заполнения документа.
Пакет бумаг
Для получения ипотеки требуется собрать и передать:
- Паспорт заемщика.
- Бумагу, подтверждающую доходы (справка по форме банка, работодателя, налоговой).Трудовую книжку и договор с работодателем.
- Закладную на объект сделки.
- Бумаги, подтверждающие право собственности на объект.
- Отказы соседей от покупки недвижимости (если ипотека оформляется на комнату в коммунальной квартире или общежитии).
- Техническую документацию на жилье.
- Справку о госрегистрации со списком проживающих в недвижимости лиц.
- Бумаги от оценщика.
- Паспорт стороны, которая продает недвижимость.
Страхование
Обязательный этап — страхование жилья от разрушения или утери. Размер платежа зависит от выбранного финансового учреждения и страховщика. Распространенный тарифный план от 1,5 до 3 процентов. Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.
Итоги
Несмотря на трудности с оформлением ипотеки на комнату, услуга доступна во многих финансовых организациях России. Главное — ответственно подойти к выбору кредитора и убедиться в соответствии заемщика и недвижимости его требованиям.
Загрузка…
Источник: https://IpotekaKredit.pro/pokupka/ipoteka-na-komnatu-v-kommunalnoj-kvartire
Как взять ипотеку на комнату
У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?
Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.
Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.
Какие сложности могут возникнуть:
При выдаче банком средств на покупку комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществом | Трудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком. Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется. |
Не во всех банках существуют подобные программы | Это связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока |
Предъявление дополнительных условий при оформлении | Как по отношению к жилью, так и к заемщику |
Условия
Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.
Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.
Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.
Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.
Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.
Требования к предмету ипотеки
Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:
- Подключение к центральным сетям коммуникаций;
- Наличие перекрытий из железобетонных плит;
- Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
- Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
- Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
- Одобрение страховой организацией.
Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.
После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.
К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:
- Гражданство РФ.
- Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
- Достижение возраста 21 года;
- Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
- Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.
Как взять комнату в ипотеку
Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.
Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика
Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.
В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.
Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.
Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет оценщика должен быть принят банком.
В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.
При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:
Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативов | нормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья). |
Инженерные коммуникации | технически исправны |
Объект не является аварийным | либо ветхим жильем |
Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.
В коммунальной квартире
В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.
В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.
Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.
Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.
Поэтапные действия по оформлению:
Прежде всего нужно подобрать комнату | которая будет соответствовать требованиям заемщика и банка |
Выбор банка | предоставляющего средства на приобретение комнаты |
Подача заявки | а также анкеты клиента на ипотеку |
Собирание | нужных документов |
Проведение оценки | недвижимости |
После одобрения заявки | происходит заключение кредитного договора |
Внесение первоначального взноса | без внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку |
Основная сделка | купли-продажи комнаты |
В общежитие
Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.
Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.
Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.
В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.
Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:
Комната должна быть пригодна для проживания | т.е. соответствовать строительным и санитарным нормам |
Здание общежития | не должно быть ветхим или аварийным |
Инженерные коммуникации | должны быть в исправном состоянии. Допускается наличие санузла в совместном коридоре |
Год постройки не ранее 1970 г. | Здание должно иметь железобетонные перекрытия |
В каких банках взять
Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.
Требования для получения ипотеки следующие:
Внесение первоначального взноса | чем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит |
Предоставление иного имущества в залог | Выдача ипотеки без залога практически невозможна |
Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.
Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:
Сбербанк РФ | процентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет |
Тинькофф банк | процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет |
Газпромбанк | процентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет |
Ак Барс | процентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет |
Банк Уралсиб | процентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет |
Бинбанк | процентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет |
Банк «ФК Открытие» | процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет |
Документы
Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:
Паспорт гражданина РФ | Сотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется |
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе |
Заверенная копия трудовой книжки | а также оригинал для сверки |
Справку по форме 2-НДФЛ | либо справка о доходах по форме, утвержденной в банке |
При наличии детей | не достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка |
В случае зарегистрированного брака | свидетельство о браке (оригинал и копия) |
Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРН | подтверждающие право собственности на объект залога |
Иные бумаги | при необходимости |
Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.
При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.
Как оформить
Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:
Выбор жилья | Заемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит |
Подача заявления | и его одобрение банком |
Сбор пакета документов | 1. Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости. |
После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средства | заключается основной договор купли-продажи |
Страховка
Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.
Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.
Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.
Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.
: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:
Загрузка…
Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu/