Ипотека на покупку комнаты

Возможна ли ипотека на комнату?

Ипотека на покупку комнаты

В наше вре­мя купить соб­ствен­ное жилье очень труд­но, осо­бен­но в боль­ших горо­дах, где сто­и­мость одно­го квад­рат­но­го мет­ра про­сто зашка­ли­ва­ет.

Поэто­му сего­дня мно­гие реша­ют­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, одним из глав­ных усло­вий кото­ро­го явля­ет­ся высо­кий и ста­биль­ный зара­бо­ток у заем­щи­ка. Но реаль­ность тако­ва, что высо­кий доход, доста­точ­ный для покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку, есть не у каж­до­го.

Спе­ци­аль­но для таких кате­го­рий граж­дан неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют ипо­теч­ный кре­дит, на кото­рый мож­но купить ком­на­ту в обще­жи­тии. Взять такую ипо­те­ку очень слож­но, но мож­но.

Мож­но ли купить ком­на­ту в обще­жи­тии в ипо­те­ку?

Заем­щик, жела­ю­щий взять ком­на­ту в ипо­те­ку, дол­жен быть готов столк­нуть­ся со мно­ги­ми труд­но­стя­ми и пре­пят­стви­я­ми. Одной из пер­вых труд­но­стей будет поиск бан­ка, гото­во­го кре­ди­то­вать покуп­ку ком­на­ты.

Мож­но дол­го искать такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так как лишь малый про­цент бан­ков согла­ша­ет­ся рабо­тать с такой ипо­те­кой. Одна­ко несмот­ря ни на что, ипо­те­ка на покуп­ку не квар­ти­ры, а ком­на­ты поль­зу­ет­ся спро­сом у отдель­ной кате­го­рии граж­дан.

Поэто­му купить ком­на­ту по ипо­те­ке мож­но, одна­ко с боль­шим коли­че­ством НО.

Про­цесс полу­че­ния ипо­те­ки на ком­на­ту в ком­му­нал­ке мало чем отли­ча­ет­ся от оформ­ле­ния кре­ди­та, что­бы купить квар­ти­ру.

Раз­ве что при пода­че заяв­ки потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен предо­ста­вить нота­ри­аль­но заве­рен­ный отказ дру­гих жиль­цов ком­му­наль­но­го жилья от покуп­ки дан­ной ком­на­ты, так как имен­но жиль­цы ком­му­нал­ки по зако­ну полу­ча­ют пер­вы­ми пра­во на покуп­ку ком­на­ты, кото­рая вхо­дит в состав дан­ной ком­му­наль­ной квар­ти­ры.

Вооб­ще бан­ки не очень охот­но идут на кре­ди­то­ва­ние ком­нат в обще­жи­тии, так как недви­жи­мость дан­ной кате­го­рии мало лик­вид­на и про­дать ее, в слу­чае чего, будет труд­нее.

К тому же сум­ма зай­ма для при­об­ре­те­ния ком­на­ты суще­ствен­но мень­ше, чем при покуп­ке целой квар­ти­ры, при этом тру­до­за­тра­ты бан­ка оди­на­ко­вы в обо­их слу­ча­ях.

Что­бы избе­жать рис­ков кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют выда­вать ипо­те­ку тем, кто соби­ра­ет­ся купить послед­нюю ком­на­ту в ком­му­наль­ной квар­ти­ре.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В свя­зи с тем, что чис­ло бан­ков, рабо­та­ю­щих с ипо­те­кой на ком­на­ту, очень низ­кое, потен­ци­аль­ным заем­щи­кам при­дет­ся потра­тить мас­су вре­ме­ни на поиск под­хо­дя­ще­го финан­со­во­го учре­жде­ния.

Кро­ме того боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ет от заем­щи­ка предо­ста­вить дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Поэто­му круг кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в кото­рых мож­но офор­мить залог на поку­па­е­мую ком­на­ту, сужа­ет­ся до еди­ниц.

Сего­дня послед­нюю ком­на­ту с зало­гом дру­гой недви­жи­мо­сти кре­ди­ту­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Абсо­лют, Хоум кре­дит, Союз. На любую ком­на­ту, но с зало­гом дру­гой име­ю­щий­ся недви­жи­мо­сти, выда­ют: Зенит и ВТБ Севе­ро-Запад.

И лишь Сбер­банк может рас­смот­реть заяв­ку на покуп­ку любой ком­на­ты, если даже у заем­щи­ка нет дру­гой квар­ти­ры для зало­га. Одна­ко при этом ста­биль­ный доход и пер­во­на­чаль­ный взнос в раз­ме­ре мини­мум 30% от сто­и­мо­сти ком­на­ты — обя­за­тель­ные усло­вия.

Рас­смот­рим несколь­ко вари­ан­тов полу­че­ния ком­му­наль­ной ипо­те­ки.

Кто полу­чит ипо­те­ку без тру­да?

Лег­че все­го полу­чить ипо­те­ку на при­об­ре­те­ние ком­на­ты в обще­жи­тии, может тот заем­щик, кото­рый соби­ра­ет­ся купить, так назы­ва­е­мую, «послед­нюю» ком­на­ту.

Дан­ный вари­ант пред­по­ла­га­ет, что заем­щик уже явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком несколь­ких ком­нат в дан­ной квар­ти­ре и жела­ет купить послед­нюю из них, что­бы стать пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком всей ком­му­наль­ной квар­ти­ры в обще­жи­тии.

При этом в залог бан­ку пере­да­ет­ся не толь­ко ком­на­ту, на покуп­ку кото­рой берет­ся ипо­те­ка, а вся жил­пло­щадь.

В этом слу­чае заем­щи­ку доста­точ­но, кро­ме стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пра­во соб­ствен­но­сти на ука­зан­ную жил­пло­щадь, и справ­ку и полу­че­нии ста­биль­но­го дохо­да.

Пер­во­на­чаль­ный взнос будет мини­маль­ным – поряд­ка 10% от сто­и­мо­сти ком­на­ты, а про­цент­ная став­ка мак­си­маль­но низ­кой при дан­ном типе кре­ди­то­ва­ния.

Ника­ких труд­но­стей с ипо­те­кой на послед­нюю ком­на­ту у заем­щи­ка воз­ник­нуть не долж­но.

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка для покуп­ки ком­на­ты в обще­жи­тии?

У кого воз­ник­нут труд­но­сти?

Если потен­ци­аль­ный заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти толь­ко первую ком­на­ту в обще­жи­тии, то ему необ­хо­ди­мо будет предо­ста­вить бан­ку не толь­ко справ­ку о дохо­дах, но и любую дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Ком­на­та в квар­ти­ре, где заем­щи­ку не при­над­ле­жит ника­кая дру­гая доля, обой­дет­ся доро­же.

Пер­во­на­чаль­ный внос может воз­рас­ти до 40%, а про­цент­ная став­ка рез­ко уве­ли­чить­ся на несколь­ко пунк­тов, так как банк в дан­ном слу­чае несет высо­кие рис­ки.

Кро­ме того, поми­мо стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, банк потре­бу­ет, заве­рен­ное у нота­ри­уса согла­сие на про­да­жу ком­на­ты от всех осталь­ных соб­ствен­ни­ков жилья, для рас­смот­ре­ния ипо­теч­ной заяв­ки.

Дан­ный доку­мент дол­жен под­твер­дить, что дру­гим соб­ствен­ни­кам было выдви­ну­то пред­ло­же­ние выку­пить дан­ную ком­на­ту, то они отка­за­лись от это­го пра­ва.

Таким обра­зом, если у потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка есть дру­гая недви­жи­мость, раз­ре­ше­ние на покуп­ку от иных соб­ствен­ни­ков и сум­ма, доста­точ­ная для пер­во­го взно­са, то, несмот­ря на дан­ные труд­но­сти, он может при­об­ре­сти ком­на­ту в ипо­те­ку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заем­щи­ка есть ста­биль­ный доход, но нет дру­гой недви­жи­мо­сти, что­бы предо­ста­вить ее в каче­стве зало­га бан­ку, то при­об­ре­сти ком­на­ту в обще­жи­тии по ипо­те­ке прак­ти­че­ски нере­аль­но.

Прав­да мож­но попы­тать­ся офор­мить подоб­ный ипо­теч­ный кре­дит в Сбер­бан­ке, одна­ко усло­вия и тре­бо­ва­ния, как к заем­щи­ку, так и к недви­жи­мо­сти будут очень высо­ки, впро­чем, как и про­цент­ная став­ка, и сум­ма пер­во­го взно­са.

В этом слу­чае про­ще будет взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми, купить ком­на­ту в обще­жи­тии и спо­кой­но вно­сить еже­ме­сяч­ные выпла­ты, а когда ком­на­туш­ка будет в соб­ствен­но­сти у заем­щи­ка, то взять ипо­те­ку на сосед­нюю ком­на­ту будет намно­го про­ще и дешев­ле. Кста­ти, раз уж заго­во­ри­ли об усло­ви­ях кре­дит­ных орга­ни­за­ций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заем­щик нашел ком­на­ту, кото­рую хочет при­об­ре­сти с помо­щью ипо­теч­но­го кре­ди­та. На его взгляд, жилье отве­ча­ет всем пара­мет­рам. Теперь в этом нуж­но убе­дить банк. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция предъ­яв­ля­ет опре­де­лен­ные тех­ни­че­ские тре­бо­ва­ния не толь­ко к самой ком­на­те, но и к квар­ти­ре, а так­же к дому в целом:

  • Поме­ще­ние долж­но быть при­год­ным для посто­ян­но­го про­жи­ва­ния
  • Жил­пло­щадь не долж­на нахо­дить­ся в ава­рий­ном состо­я­нии и пред­на­зна­чать­ся для сно­са
  • Поме­ще­ние долж­но отап­ли­вать­ся и в нем долж­но быть элек­три­че­ство
  • В квар­ти­ре долж­ны быть сан­узел, кана­ли­за­ция, водо­про­вод и дру­гие ком­му­ни­ка­ции
  • Дом не дол­жен быть с дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми и постро­ен не ранее 1970 года.

Впро­чем, у каж­до­го бан­ка свои тре­бо­ва­ния, кото­рые могут, как смяг­чать­ся, так и уже­сто­чать­ся.

Реша­ясь купить долю в обще­жи­тии, поку­па­те­лю луч­ше про­счи­тать все пер­спек­ти­вы покуп­ки такой недви­жи­мо­сти, что­бы со вре­ме­нем она не толь­ко не поде­ше­ве­ла, но и замет­но подо­ро­жа­ла. А зави­сит это от воз­рас­та дома, состо­я­ния квар­ти­ры, от бли­зо­сти мет­ро и дру­гих транс­порт­ных путей, от «про­шло­го» самой ком­на­ты, от сосе­дей и т.д.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

Покупка комнаты по ипотеке: какие банки дают, как оформить в 2018 году

Ипотека на покупку комнаты

Не многие люди готовы «потянуть» стандартный кредит, а ипотека на комнату в коммунальной квартире — реальный шанс обзавестись пусть небольшой, но собственной жилой площадью.

Популярность такой услуги легко объяснить.

Добиться положительного решения по классической ипотеке при наличии прибыли в 20-25 тысяч рублей — трудная задача, поэтому единственное решение для многих — оформление займа на одну комнату.

Такой вид услуги часто рассматривается, как один из способов применения маткапитала.

В чем это выражается? Если семейство имеет 2-х и более детей, с покупкой жилья возникает трудности, а приобретение недвижимости с помощью государства — отличная инвестиция. К примеру, полученную во владение комнату можно в будущем реализовать.

Если квартира куплена в ветхом общежитии, которое в будущем попадает под снос, удается сорвать «джек-пот», получив жилье в новостройке (после расселения).

Тонкости покупки комнаты

В ФЗ №102 (статья 5, пункт 1) прописана возможность приобретения комнаты, как предмета ипотечного кредитования. Но оформление услуги занимает время и требует ответственного подхода со стороны заемщика. При этом банки часто избегают таких видов кредитования.

Причина заключается в рисках, ведь комната в коммунальной квартире или общежитии отличается низкой ликвидностью. Если заемщик по любой из причин перестает выполнять обязательства, кредитору трудно продать жилье для возврата потраченных средств. В итоге банки ухудшают условия сделки, тем самым защищая личные интересы.

В чем дополнительные сложности?

При оформлении комнаты в коммунальной квартире или общежитии в пределах ипотечного кредитования заемщик должен помнить о дополнительных преградах. Для успешного прохождения процедур требуется обойти соседей и получить подписи об их нежелании выкупить освобожденную недвижимость.

Упомянутое обязательство обусловлено требованиям ЖК РФ (статьи 42, пункта 6), где прописывается приоритетное право жильцов коммуналки на покупку освободившейся комнаты.

При желании реализовать объект ее владелец обязан опросить соседей, и после получения письменных отказов приступать к продаже жилья.

В дальнейшем они подкалываются к документации, которая передается банковскому учреждению при оформлении кредита.

Еще одна сложность — необходимость передачи дополнительной недвижимости в виде залога. Важно, чтобы предоставляемый объект находился в собственности заемщика. Без дополнительных гарантий банк с трудом идет на выдачу кредита и часто отказывает клиентам.

Для получения ипотеки на комнату заемщик проходит множество этапов — собирает документацию по требованию банковского учреждения, выбирает подходящую по параметрам недвижимость, получает отказы от соседей и передает дополнительное жилье в виде залога.

Трудности с оформлением ипотеки исключены лишь в одном случае, когда комната расположена в квартире, являющейся собственностью владельца. В такой ситуации кредит оформляется по общепринятым банковским правилам, характерным для ипотечного кредитования. При этом в передаче дополнительного залога нет необходимости.

Требования к заемщику

При оформлении ипотечного займа важно оценить соответствие требованиям кредитной организации. Ипотека на квартиру несет повышенные риски для кредитора, что объясняет жесткие требования к потенциальным клиентам:

  • Нахождение в трудоспособном возрасте. К моменту завершения договора возраст заемщику не должен превышать отметки в 65-75 лет (в зависимости от кредитной организации). Некоторые финансовые учреждения ограничивают этот параметр до 50-ти лет.
  • Нижний возрастной порог — 21 год.
  • Срок трудоустройства — от года и более. Важно, чтобы заемщик поработал на последнем месте не менее полугода. Иногда банковское учреждение требует стаж от трех лет и больше.
  • Подключение созаемщиков и поручителей. Требование объясняется рисками кредитной организации, о которых упоминалось выше. Привлечение платежеспособных лиц к оформлению комнаты в ипотеку повышает шансы на получение услуги. Но стоит учесть, что привлечение супруга (при наличии брачного договора) в роли созаемщика или поручителя не допускается.

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.

В перечень требований входит:

  • Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
  • Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
  • Год строительства сооружения — после 1970-го.
  • Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
  • Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
  • Отсутствие ветхости или аварийности.
  • Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Какие банки дают ипотеку — условия

Рынок ипотечного кредитования в России отлично развит, что исключает трудности с выбором кредитора. Приведем лучшие варианты и рассмотрим условия оформления.

Сбербанк

Особенность Сбербанка заключается в надежной позиции на рынке ипотечного кредитования и выгодных условиях для клиентов. Это первое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку комнаты.

Для получения ипотеки требуется внести от 10% стоимости объекта, оформив договор на срок до 30 лет. Ставка по ипотечному кредиту находится в диапазоне от 9,5 до 14 процентов.

Условия меняются с учетом пакета документов, которые предоставляет заемщик.

Минимально доступная сумма — 45 тысяч рублей, а верхний размер кредита не превышает 15 миллионов. Доступен вариант, не подразумевающий предоставление справки о доходах.

В роли залогового имущества по соглашению выступает приобретаемый в ипотеку объект.

Для получения услуги требуется внести сведения в анкету, изучить кредитное соглашение и передать справку, подтверждающую доход (не обязательно).

ВТБ24

ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.

СКБ-Банк

Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога.

Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.

Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика.

К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита.

В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).

МТС Банк

Выгодные условия предоставляет и МТС Банк, где доступна ипотека на вторичную недвижимость, в том числе комнату. Деньги выдаются под процентную ставку от 13,5% и выше. Максимальный срок оформления договора до 25 лет (минимальный — 3 года).

Доступная сумма составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и МО). Для клиентов, которые проживают в регионах России, ограничения ниже — до 8 миллионов. Первоначальный платеж составляет от 20%.

Плюсы заключаются в быстром принятии решении, отсутствии комиссии и высокой вероятности одобрения.

Банк Москвы

Оформление ипотеки на комнату в общежитии доступно и в Банке Москвы, но при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитной организации. Размер авансового платежа — от 20%, а ставка кредитования — от 14% в год. Период займа от 1 года до 30 лет.

РосЕвроБанк

Финансовое учреждение РосЕвроБанк предлагает отдельный финансовый продукт, подразумевающий оформление комнаты в ипотеку. Размер займа равен от 350 тысяч рублей, а верхний порог ограничивается 20 миллионами рублей.

Средства выдаются на период до 20 лет, а ставка зависит от авансового платежа клиента. По желанию заем оформляется в долларах или евро. В роли залога выступает получаемая в пользование недвижимость.

Доступна досрочная выплата задолженности уже с первого дня пользования займом.

Транскапиталбанк

Оформление ипотечного займа в финансовом учреждении происходит при наличии собственности на объект недвижимости, когда речь идет о выкупе оставшейся комнаты. Преимущества услуги заключаются в минимально пакете документации (требуется только две бумаги, подтверждающие личность).

Последнее условие работает при авансе в размере от 40% и выше. Процентная ставка устанавливается индивидуально, а первоначальный платеж разрешено погашать деньгами из материнского капитала.

Для заключения договора необходимо заполнить анкету, а также проверить недвижимость на соответствие требованиям кредитной организации.

Банк Зенит

Для получения ипотеки можно обратиться в финансовое учреждение Зенит, которое предоставляет целевой займ на покупку комнаты. Сделка осуществляется в национальной валюте, евро или долларах. Дополнительные комиссионные платежи не взимаются. Период оформления займа от года до 25 лет.

Нижняя сумма кредитования от 250 тысяч рублей и больше (до 10,5 миллионов рублей). Аванс по ипотеке от 20% стоимости объекта. В роли залога выступает комната или другая недвижимость. При досрочной выплате дополнительные платежи не взимаются, но без заключения страхового договора не обойтись.

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформляется договор (14-18%).

Процесс

Отдельного внимания заслуживает процедура оформления услуги — заполнение заявления, сбор пакета документации и заключения договора со страховой компанией. Рассмотрим эти аспекты подробнее.

Заполнение заявления

При оформлении анкеты указываются правдивые сведения о месте трудоустройства, личные сведения, размер ежемесячной прибыли и затрат. Также прописывается информация о членах семейства и личном имуществе (дача, коттедж, автомобиль).

Указывается цель кредитования, размер и срок займа, а также сумма, которую человек готов внести в виде авансового платежа. Заявление заполняется в банковском учреждении в присутствии сотрудника, что облегчает процесс заполнения документа.

Пакет бумаг

Для получения ипотеки требуется собрать и передать:

  • Паспорт заемщика.
  • Бумагу, подтверждающую доходы (справка по форме банка, работодателя, налоговой).Трудовую книжку и договор с работодателем.
  • Закладную на объект сделки.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на объект.
  • Отказы соседей от покупки недвижимости (если ипотека оформляется на комнату в коммунальной квартире или общежитии).
  • Техническую документацию на жилье.
  • Справку о госрегистрации со списком проживающих в недвижимости лиц.
  • Бумаги от оценщика.
  • Паспорт стороны, которая продает недвижимость.

Страхование

Обязательный этап — страхование жилья от разрушения или утери. Размер платежа зависит от выбранного финансового учреждения и страховщика. Распространенный тарифный план от 1,5 до 3 процентов. Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Итоги

Несмотря на трудности с оформлением ипотеки на комнату, услуга доступна во многих финансовых организациях России. Главное — ответственно подойти к выбору кредитора и убедиться в соответствии заемщика и недвижимости его требованиям.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/pokupka/ipoteka-na-komnatu-v-kommunalnoj-kvartire

Как взять ипотеку на комнату

Ипотека на покупку комнаты

У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

Какие сложности могут возникнуть:

При выдаче банком средств на покупку  комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществомТрудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком.

Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст.

255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется.

 Не во всех банках существуют подобные программыЭто связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока
 Предъявление дополнительных условий при оформленииКак по отношению к жилью, так и к заемщику

Условия

Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

Требования к предмету ипотеки

Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

  • Подключение к центральным сетям коммуникаций;
  • Наличие перекрытий из железобетонных плит;
  • Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
  • Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
  • Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
  • Одобрение страховой организацией.

Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
  3. Достижение возраста 21 года;
  4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
  5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

Как взять комнату в ипотеку

Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

 Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативовнормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).
 Инженерные коммуникациитехнически исправны
 Объект не является аварийнымлибо ветхим жильем

Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

В коммунальной квартире

В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

Поэтапные действия по оформлению:

 Прежде всего нужно подобрать комнатукоторая будет соответствовать требованиям заемщика и банка
 Выбор банкапредоставляющего средства на приобретение комнаты
 Подача заявкиа также анкеты клиента на ипотеку
 Собираниенужных документов
 Проведение оценкинедвижимости
 После одобрения заявкипроисходит заключение кредитного договора
 Внесение первоначального взносабез внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку
 Основная сделкакупли-продажи комнаты

В общежитие

Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.

В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.

После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.

Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

 Комната должна быть пригодна для проживаният.е. соответствовать строительным и санитарным нормам
 Здание общежитияне должно быть ветхим или аварийным
Инженерные коммуникациидолжны быть в исправном состоянии.  Допускается наличие санузла в совместном коридоре
 Год постройки не ранее 1970 г.Здание должно иметь железобетонные перекрытия

В каких банках взять

Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

Требования для получения ипотеки следующие:

 Внесение первоначального взносачем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит
 Предоставление иного имущества в залогВыдача ипотеки без залога практически невозможна

Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

 Сбербанк РФпроцентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет
 Тинькофф банк процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет
 Газпромбанкпроцентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет
Ак Барспроцентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет
Банк Уралсибпроцентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет
Бинбанкпроцентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет
Банк «ФК Открытие»процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

Документы

Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

 Паспорт гражданина РФСотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется
 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе
 Заверенная копия трудовой книжкиа также оригинал для сверки
 Справку по форме 2-НДФЛлибо справка о доходах по форме, утвержденной в банке
При наличии детейне достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка
 В случае зарегистрированного бракасвидетельство о браке (оригинал и копия)
 Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРНподтверждающие право собственности на объект залога
 Иные бумагипри необходимости

Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

Как оформить

Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

 Выбор жильяЗаемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит
 Подача заявленияи его одобрение банком
Сбор пакета документов1.                           Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.
 После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средствазаключается основной договор купли-продажи

Страховка

Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.