Ипотека неженатым

Содержание

Может ли один человек взять ипотеку для покупки жилья, какие сложности при этом могут возникнуть

Ипотека неженатым

Одна из основных особенностей жилищного займа – оформление кредита не только на самого заемщика, но и на его супруга, независимо от желания и дохода последнего.

Исключением может стать наличие брачного договора, разделяющего имущество и ответственность пары. Поэтому ипотека для одного человека – явление редкое и возможное не во всех банках.

Тем не менее, получение заемных средств возможно, при определенных обстоятельствах.

Почему банки неохотно дают ипотеку на одного человека

При оформлении ипотеки, как и любого кредита, главным для банка является уровень финансовых рисков. Важно не количество заемщиков, а вероятность своевременного погашения займа без просрочек.

На последний параметр влияет уровень платежеспособности, и именно он является определяющим фактором при принятии банком решения по заявке.

Например, чтобы получить 1 млн. рублей, нужно иметь ежемесячный доход не меньше 30 тысяч. Чем больше объем денежных средств, регулярно поступающих потенциальному заемщику, тем больше размер кредита от банка. Поэтому ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, является неоднозначным и зависит от финансового состояния клиента.

Тем не менее, вероятность положительного решения по заявке для молодой семьи выше, чем одобрение ипотеки для одного человека средних лет. Объясняется это следующими факторами:
  1. Выплачивать долг вдвоем легче, чем в одиночку. Учитывая, что ипотечный кредит оформляется на длительный срок, банку нельзя исключать риск того, что заемщик может стать нетрудоспособным (по состоянию здоровья либо из-за сокращения на службе). В подобной ситуации второй супруг останется платежеспособным. В результате, несмотря на общее снижение дохода, вероятность продолжения выплат сохраняется, что имеет принципиальную важность для банка при одобрении заявки.
  2. Если один из супругов умрет, банк считает, что второй, скорее всего, продолжит платить по ипотеке, особенно, если это единственное жилье для семьи.
  3. Общий семейный доход выше, чем зарплата одного человека.
  4. В случае уклонения от выплат, банку легче повлиять на него через родственников либо супруга. А тот факт, что пара несет одинаковую ответственность по долгу, делает вероятность своевременного исполнения кредитных обязательств, выше.

Такими основаниями руководствуется большинство банков, выдвигая требования к семейному статусу заемщиков. Однако это не значит, что у одинокого человека совсем нет шансов получить ипотеку.

В каких случаях банк выдаст ипотеку для одного человека

Основной фактор для банка, влияющий на вопрос, можно ли оформить ипотеку на одного человека, уровень его дохода. Она должна быть больше предполагаемого ежемесячного платежа примерно в 2 раза. В этом случае для банка снижается риск невозврата долга, а для заемщика увеличивается шанс на досрочное погашение ипотеки.

Также на решение банка, дадут ли ипотеку одному человеку, влияют следующие параметры:

  • объем заемных средств и первоначального взноса – чем больше личный денег вкладывает клиент, тем ниже риск отказа банка;
  • прежние отношения с банком – вероятность одобрения увеличивается, если в данной финансовой организации ранее был оформлен кредит и был выплачен без просрочек;
  • участие в зарплатном проекте – для клиентов, получающих зарплату через банк-кредитор, не только увеличивается вероятность получения положительного решения, но и предусмотрены различные скидки и специальные предложения.

Получается, что для оформления ипотеки в одиночку, помимо уровня дохода имеет значение и банк, в который подается заявка.

Когда банк точно откажет одинокому заемщику

Ипотечный кредит не будет выдан банком, если:

  • потенциальный заемщик находится в официальном браке, но от второго супруга нет согласия на оформление жилищного кредита;
  • размер дохода не позволяет выплачивать заявленную сумму;
  • у заемщика нет постоянной работы либо он часто меняет ее;
  • отсутствует первый взнос либо предоставлен слишком маленький объем личных денежных средств;
  • заявлен слишком маленький срок, который сводит к минимуму выгоду банка от сделки и увеличивает ежемесячный платеж;
  • клиент отказался от заключения договора страхования;
  • плохая кредитная история – имеют значение, как прошлые просрочки, так и текущие.

Также будет отказано в займе, если у клиента нет никакой кредитной истории, так как в этом случае банк не сможет проанализировать его рейтинг надежности.

Совет. Если заявка на ипотечный заем является первым обращением за кредитом банк, желательно предварительно оформить небольшой кредит и досрочно его погасить, сформировав свою историю.

Для заемщиков с плохой кредитной статистикой важно попробовать исправить ее перед обращением в банк. Для этого также можно взять небольшой кредит или микрозайм и быстро погасить его. Лучше обращаться в банк, в котором ранее был вовремя погашен какой-нибудь долг либо в тот, через который начисляется зарплата.

Можно ли взять ипотеку неженатому мужчине

Холостой мужчина может рассчитывать на жилищный кредит от банка при наличии стабильной работы и высокого дохода. В этом случае привлечение созаемщиков не требуется.

Но на решение банка окажет влияние прошлое потенциального заемщика. При ответе на вопрос, может ли один человек взять на себя ипотеку, у холостого мужчины больше шансов, чем у разведенного. В последнем случае возможно наличие ребенка, на которого выплачиваются алименты, а это снижает объем свободных финансовых средств.

Дадут ли ипотеку одной девушке без семьи

Если в качестве потенциального заемщика выступает одинокая девушка, вероятность получения ипотеки также зависит от ее уровня дохода, стабильности работы и состояния кредитной истории.

Нюанс. Учитывая длительный срок ипотечного кредитования, банк, скорее всего, учтет вероятность изменения семейного положения клиента и появление детей. Но это не будет существенно увеличивать риск отказа.

Таким образом, если на момент подачи заявки у девушки хороший стабильный доход, проблем с получением жилищного кредита в банке  не будет.

Может ли оформить ипотечный кредит мама-одиночка

Оформление ипотеки на одного человека будет самым сложным, если речь идет об одинокой матери. При принятии решения и расчета займаа учитываются ежемесячные расходы потенциального заемщика.

Наличие несовершеннолетних значительно увеличивает данный показатель, поэтому рассчитывать на одобрение банка можно только в том случае, если доход действительно большой.

Нюанс. Если мать многодетная, она может рассчитывать на социальный кредит от банка с государственной субсидией либо сниженной ставкой. Точные условия получения жилищного займа можно узнать в местной администрации.

В целом количество одиноких матерей, имеющих доход в размере, позволяющем содержать детей и нести иные расходы, но при этом иметь возможность платить по жилищному кредиту небольшой. Поэтому именно на данную категорию заявителей приходится самая большая доля отказов.

Легко ли получить займ разведенной женщине

При подобном статусе для банка значение имеет наличие детей и их количество. Если доход женщины достаточно большой для своевременной оплаты долга, отсутствие супруга не влияет на одобрение банка. Но чаще всего у данной категории клиентов только небольшой доход, делающий получение жилищного кредита невозможным.

В каком банке можно взять ипотеку на одного человека

При наличии достаточного дохода и соответствия остальным критериям, жилищный заем на одного клиента можно оформить в любом банке.

Стандартные требования, которые должны быть соблюдены:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (возрастные пороги могут сдвигаться на несколько лет, в зависимости от политики конкретного банка);
  • наличие постоянного места работы со стабильным доходом, который можно подтвердить;
  • стаж трудовой деятельности – от 6 месяцев на последнем месте, от 1-го года в целом (в некоторых банках сроки меньше);
  • наличие личных денежных средств для внесения первоначального взноса (является дополнительным доказательством платежеспособности и надежности клиента);
  • положительная кредитная история.

Также шансы на одобрение повышаются, если заемщик, оформляющий ипотеку в одиночку, страхует не только приобретаемую квартиру, но и оформляет договор личного страхования (жизни и здоровья, потери трудоспособности или дохода).

Нюанс. От дополнительного страхования можно отказаться уже после получения ипотеки, но при этом следует быть готовым к повышению ставки.

Каждый банк может выставлять собственные дополнительные требования к потенциальному заемщику.

Еще один способ увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита для одного заемщика – предоставление личного имущества в залог.

Первоначальный взнос

Размер минимального первого взноса зависит от ипотечной программы, по которой оформляется договор. Обычно это не менее 10% от общей стоимости приобретаемого жилья, чаще 20%.

Если заемщик один, размер первоначального взноса не увеличивается. Тем не менее, чем больше личных средств вносит клиент, тем вы выше вероятность одобрения заявки по жилищному займу.

В качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.

Процентная ставка

Для одинокого заемщика условия ипотечного кредитования жестче – повышается процентная ставка, уменьшается срок использования заемных средств.

Минимальная ставка на сегодняшний день – 6%, для семей, в которых родился второй и последующий ребенок с января 2018 года. Для получения льготной ставки необязательно находиться в официальном браке, значение имеет количество детей и время их рождения.

Для повышения вероятности одобрения следует соглашаться на любую процентную ставку, а затем рефинансировать ее.

На какое время можно взять ипотеку одному человеку с небольшим доходом

Срок кредитования определяется политикой банка, а не количеством заемщиков. Стандартный период – до 30 лет. Но если оформляется кредит в одиночестве, желательно уменьшить срок, так как это снизить банковские риски.

Оптимальный период5-7 лет, за это время риск потери трудоспособности заемщика небольшой, а банк успеет заработать проценты на выданном займе.

Финансовая организация не имеет права выставлять требование об обязательном уменьшении срока ипотеки, но если заемщик изначально укажет именно такой период, его шансы на одобрение увеличиваются.

Какие могут возникнуть сложности

Основная проблема при оформлении ипотеки в одиночку – ужесточение банковских требований. От заемщика могут потребовать подписать договор личного страхования и/или внести большой первоначальный взнос.

В подобной ситуации можно пойти на условия банка либо обратиться в другую финансовую организацию.

Также можно привлечь посредника, который подберет наиболее оптимальные условия кредитования. Если недвижимость будет приобретаться в столице, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, лучше всего обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты помогут оформить ипотеку максимально выгодно.

Сюда можно обратиться даже без официального трудоустройства и первоначального взноса, не имеет значения и кредитная история (если нет открытых долгов). Специалисты не только помогут оформить выгодную ипотеку, но также будут сопровождать сделку до заселения в квартиру (по договоренности). Приобрести можно любой тип недвижимости.

Таким образом, если планируется оформление ипотеки без созаемщика, шансы на одобрение есть. Но следует быть готовым к тому, что банк выставит дополнительные условия или увеличит процентную ставку.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-dlya-odnogo-cheloveka/

Без мужа, но с ипотекой: на что женщины берут кредиты и как их выплачивают

Ипотека неженатым

При этом, по данным ОКБ, среди людей до 35 лет доли по гендерному признаку распределяются равномерно — 50/50, а вот на женщин более старшего возраста приходится до 60% всех займов.  В большинстве случаев женщины берут кредиты в возрасте от 30 до 45 лет, мужчины — от 31 года до 36 лет, отмечают в ВТБ. 

«Действительно, на сегодняшний день именно женщины являются наиболее активными заемщиками, причем в течение последних 10 лет с каждым годом их активность оказывает все более ощутимое влияние на изменение кредитных портфелей банков, маркетинговые кампании и линейки кредитных продуктов. Интересно, что речь идет не только о беззалоговом розничном кредитовании, но и о, например, ипотеке», — согласился аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.

Кредиты наличными остаются самым востребованным розничным продуктом. По данным ВТБ, чаще всего деньги берут на ремонт квартиры, покупку дорогостоящей техники, мебели или автомобиля. 

«Порядка 57% кредитов женщины берут наличными, 54% — кредитные карты», — рассказывают в бюро. Женская доля в сегменте POS-кредитов, то есть на покупку товаров или услуг в торговых точках, составляет 57%.  Примерно половина приходится на ипотеку. А вот «за автомобилями» в банк женщины приходят реже — такие займы составляют около 33% всех кредитов. 

В ПСБ добавили, что среди женщин популярно и рефинансирование потребительских кредитов других банков. 

Суммы займов также разнятся по гендерному признаку. Например, если на покупку телевизора в торговом центре и женщины, и мужчины занимают в среднем около 35 000 рублей, то по кредитной карте или наличными у первых лимит будет ниже на несколько десятков тысяч. Порой средняя разница доходит до 100 000 рублей. 

«Средний размер займа у женщин зачастую несколько меньше в сравнении с соответствующими показателями по мужской аудитории. Это вызвано разницей в структуре доходов гендерных групп. Женщины более склонны к досрочному погашению ипотечных кредитов, так как больше готовы экономить на текущем потреблении», — объяснили в ПСБ.

Ипотека также не теряет своей популярности, а учитывая снижение ставок и работу различных льготных программ, можно остаться в выигрыше и сэкономить до 2 млн рублей в зависимости от льгот, которые дает государство, и вычета налога НДФЛ, про который многие забывают. 

Банк ДОМ.РФ подсчитал, что каждая вторая женщина с ипотекой не замужем, а процент ипотечных заемщиц с детьми не превышает 45%. Эксперты полагают, что на практике доля женщин в ипотеке намного больше. Например, если учесть, что четыре из пяти мужчин, которые идут за ипотечным кредитом, состоят в браке, а у 75% из них есть дети, то возникает вопрос, кто был инициатором решения о займе.  

Семейный психолог Татьяна Попова отмечает, что мужчина, который находится в браке, как правило, принимает решение об ипотеке совместно с женой, часто именно с ее подачи. По статистике, в 60% случаев инициатива о покупке жилья в ипотеку в семье исходит от женщины. 

Частым мотивом для ипотеки становится желание материально подготовиться к рождению ребенка и создать стабильную обстановку. «Решенный бытовой вопрос ускоряет решение о рождении. В том числе для женщин, которые официально в брак не вступают или живут одни, готовые родить для себя и дальше строить карьеру», — считает председатель комитета Госдумы по труду и социальной политике Ярослав Нилов. 

По статистике, несовершеннолетние дети есть у 72% заемщиков в возрасте от 26 до 45 лет, у 33% молодых семей (до 26 лет) и 19% семей в возрасте от 46 лет.

Директор Кредитных продуктов ДОМ.РФ Игорь Ларин отмечает, что мужчины чаще, чем женщины, оформляют ипотечные кредиты на приобретение квартиры на этапе строительства – 76% против 24%. Интересно, что большая часть ипотечных кредитов в рамках «семейной ипотеки» тоже приходится на мужчин — 79%.

Женщины чаще предпочитают вкладываться в уже готовое жилье. В таких сделках доля женщин, выступающих основным заемщиком, составляет 56%. Также они чаще рефинансируют свои кредиты — тут их доля составляет 57%.  Ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры берут одинаково и мужчины, и женщины.

 «По статистике, семьи с детьми чаще приобретают в ипотеку квартиры с дополнительной комнатой для ребенка.

Такие семьи в 38% случаев покупают 3-комнатные квартиры, а семьи без детей делают это в 2,7 раза реже — только 14 покупателей из 100, в 41% случаев — двухкомнатную квартиру, а бездетные семьи — в 38% случаев.

Однушки холостяки и семьи без детей покупают в 2 раза чаще чем семьи с детьми, 48% и 24% соответственно», — подсчитали в банке.

Сегодня в России действуют несколько программ, которые позволяют семьям улучшить свои жилищные условия через ипотеку по льготной ставке. В 2018 году была запущена «Семейная ипотека», которая поставила ориентиром 6% годовых. Ряд банков, однако, уже дают ипотеку по ставке ниже 5%. Также ипотека с господдержкой под 2% выдается в регионах Дальнего Востока.

В банках отмечают, что поведение заемщиков существенно зависит от их возраста. Чем старше клиент, тем он более ответственно относятся к погашению долга. «Женщины отличаются высокой платежной дисциплиной и развитыми навыками финансового планирования», — отметили в ПСБ. 

По мнению президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльмана Мехтиева, наиболее дисциплинированные заемщики среди женщин, как правило, работают учителями и врачами.

Это бюджетная сфера с постоянным доходом. «Имидж данных специальностей не предполагает наличие просрочки.

Особенно это касается небольших городов и населенных пунктов, где к данным профессиям крайне уважительное отношение со стороны населения», — пояснил эксперт. 

Среди наиболее дисциплинированных клиентов находятся и домохозяйки, а также женщины в декретном отпуске. Как правило, они ответственны за семейный бюджет и тщательно планируют расходы, что позволяет вовремя вносить платежи.

По статистике, женщина с ребенком на 30% реже допускает просрочку, чем без детей. «Это легко объясняется большим грузом ответственности не только за себя, но и за детей — они не позволяют себе эмоциональных трат, непредвиденных покупок, которые не являются предметом первой необходимости», — говорит Мехтиев.

По словам Антонова из «Алор Брокер», в обществе произошел серьезный социокультурный сдвиг в сторону от устоявшейся патриархальной парадигмы, согласно которой женщины при совершении крупных покупок опирались на финансовое состояние партнера.

«Существующая диспропорция указывает на появление значительной доли кредитоспособного женского населения, чья способность исполнять свои обязательства перед кредитором в среднесрочной и долгосрочной перспективе положительно оценивается банками. Это очень важные изменения, которые, надо полагать, будут все сильнее влиять на политику кредитных организаций в части привлечения клиентов», — считает он.

Источник: https://www.forbes.ru/forbes-woman/394005-bez-muzha-no-s-ipotekoy-na-chto-zhenshchiny-berut-kredity-i-kak-ih-vyplachivayut

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Ипотека неженатым

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Ипотека для самозанятых: дают ли ипотеку самозанятым, может ли самозанятый взять ипотеку, как

Ипотека неженатым

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто: достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ. У ИП тоже нет проблем: он может предоставить декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.

Самозанятому сложнее: у него нет работодателя, деклараций или расчетного счета. Расскажем, в какой банк обратиться самозанятому, как подать заявку и какие документы собрать, чтобы ипотеку точно одобрили. 

Выбрать банк

Самозанятость существует всего год, и то пока в рамках эксперимента. Из-за этого многие банки пока настороженно относятся к самозанятым.

Чтобы вам одобрили ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки.

Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: разрешает им учитывать доходы от самозанятости в мобильном приложении банка и готов рассматривать поступления на карту самозанятого как зарплату.

Еще много знают о самозанятости банки Москвы, Татарстана и Московской и Калужской областей, в которых эксперимент по самозанятости идет уже год.

А вот банки регионов, которые только недавно присоединились к эксперименту или вообще в нем не участвуют, могут отказать самозанятому, потому что пока не очень разбираются в этом статусе.

Лучше всего не останавливаться на одном банке, а подать заявки в 5–6 — так шанс получить ипотеку гораздо выше.

Проверить чек-листы банков и подойти по условиям

Обычно банки обращают внимание на 4 главных пункта.

1. Срок регистрации самозанятого

При официальном трудоустройстве банки обычно требуют 2–3 года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. С самозанятостью ситуация похожая: вам не одобрят ипотеку, если вы зарегистрировались всего пару месяцев назад, — придется подождать полгода или даже год. 

Например, ИП одобряют ипотеку, только если он уже год–два работает как предприниматель. С самозанятостью ситуация будет похожей.

Такие условия выдвигает Сбербанк к заемщику-физлицу. Самозанятому тоже лучше позаботиться о стаже

2. Стабильный доход

Если в один месяц вы заработали на самозанятости 100 000 рублей, в другой — 10 000, а в третий вообще ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность — ведь платить по ипотеке придется каждый месяц.

Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.

3. Хорошая кредитная история

Важно, чтобы у вас не было просроченных кредитов и серьезных кредитных задолженностей, иначе ипотеку не одобрят. Идеально, если вы уже брали несколько кредитов и стабильно их выплачивали, — так банк будет знать, что вы надежный заемщик.

Если у вас пока нет кредитной истории, шанс одобрения заявки на ипотеку чуть ниже. Нулевая история лучше, чем плохая, но хуже, чем никакая. Поэтому если хотите взять ипотеку через два года, уже сейчас позаботьтесь о кредитной истории.

Например, возьмите кредит и выплатите его в срок.

Или оформите у банка кредитную карту, пользуйтесь кредитными деньгами и возвращайте их, пока не истечет беспроцентный период, — так вы улучшите кредитную историю и не переплатите банку проценты.

Узнать свою кредитную историю можно на сайте Госуслуг.

4. Банковская карта в банке, где вы хотите взять кредит 

Если вы получаете деньги от самозанятости на карту того же банка, где планируете взять ипотеку, это сильно повышает шанс одобрения. В таком случае банку доступны все движения личных средств по вашему счету, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Учтите, что и ИП, и самозанятым ипотеку дают гораздо охотнее, чем кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке у банка есть гарантии: квартира находится под залогом. Так что даже если вам обычно не одобряют кредиты, можно попробовать оставить заявку на ипотеку.

Есть вариант ипотеки, который вообще не требует соблюдения этих условий, — ипотека с первоначальным взносом 50%. Такую ипотеку часто дают просто по паспорту, без подтверждения доходов и серьезной проверки кредитной истории. Пока самозанятому, особенно «новенькому», получить такую ипотеку проще всего.

Получить справку о доходах

Если вы не готовы внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, нужно будет подтверждать доход. Для этого у самозанятых есть специальная справка. Ее можно получить в интернете двумя способами:

Согласно письму ФНС России от 13.09.2019 №ЕД-4-20/18515 банки обязаны принимать эту справку как доказательство вашей финансовой состоятельности. Если в банке вам отказывают, можно сослаться на это письмо и письмо Минфина от 9 августа 2019 г. №СД-3-3/7361@.

Если вы получаете деньги на карту, кроме справки о доходах, можно взять в банке выписку со счета — она тоже подтвердит платежеспособность.

Краткая инструкция по получению ипотеки для самозанятого

  1. Проработать самозанятым 6 месяцев, а лучше год.
  2. Получать стабильный доход без резких «просадок» в отдельные месяцы.
  3. Создать или улучшить кредитную историю.
  4. Взять справку о доходах в «Моем налоге» или личном кабинете налоговой.
  5. Подать заявки в несколько крупных банков — для них слово «самозанятый» не звучит как «безработный». И если в одном из банков у вас будет зарплатная карта с поступлениями от самозанятости, шансы одобрения будут выше.

Источник: https://xn--80aapgyievp4gwb.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%BE%D0%BC%D1%83-%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83

Незамужние берут ипотеку в 2 раза чаще неженатых

Ипотека неженатым

Для большинства молодых людей ипотека является почти единственным способом обзавестись собственным жильем. И доля молодежи среди ипотечных заемщиков растет. За последние пять лет их число удвоилось, а заемщиков старшего возраста, наоборот, стало меньше, подсчитали ранее аналитики «ИНКОМ-Недвижимость».

Согласно опросу ВЦИОМ и ДОМ. РФ, 45% молодых людей (в возрасте до 35 лет) готовы воспользоваться ипотекой, в то время, как среди старшего поколения (45-59 лет) таковых лишь 20%.

«Результатом этого является то, что ипотечный заемщик молодеет: если в 2000—2005 годах доля заемщиков в возрасте до 35 лет составляла менее 15%, то в настоящее время их уже более половины. Более трети заемщиков, взявших ипотеку в 2016—2017 годах, не старше 30 лет», — отмечают в Аналитическом центре ДОМ.РФ.

Среднестатистический заемщик — это человек в возрасте 30-35 лет, с семьей, который имеет высшее образование и работает специалистом или руководителем среднего звена. Как правило, он берет порядка двух миллионов рублей, вкладывая 20-30% своих средств.

По оценкам ДОМ. РФ, 74% ипотечных заемщиков это семьи с детьми. Почти половина из них — это те, у кого детей двое или больше. Для таких семей улучшение жилищных условий — одно из основных направлений использования материнского капитала. Из семи миллионов ипотечных кредитов, выданных с 2005 по 2017 год, около 45% были получены с использованием материнского семейного капитала.

В последнее время власти стараются поддержать молодых и семейных ипотечников. В прошлом году президент России Владимир Путин поручил запустить льготную программу под 6% для семей с детьми. Также недавно парламентарии предложили субсидировать первоначальный взнос молодым людям и снизить ставку до 4%. Не исключено, что за льготы придется отработать на селе.

Однако, как отмечают эксперты, ипотека является не только способом получить заветные ключи, но и хорошим стимулом для карьерного роста.

Многие молодые люди, приобретая квартиру в ипотеку, быстрее продвигаются по карьерной лестнице. Причина понятная — увеличить свой доход и быстрее погасить кредит.

Социальную роль ипотеки трудно переоценить. Собственное жилье мотивирует клиентов больше зарабатывать, пересматривать свои взгляды на доходы и расходы, строить планы на расширение семьи, говорит руководитель управления маркетинга «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.

Согласно статистике банка «ДельтаКредит», доход семейных заемщиков (109 тысяч рублей) в среднем на 27% превышает финансовые возможности холостых клиентов (85 тысяч рублей).

Поэтому можно предположить, что наличие семьи стимулирует клиента к достижению более высокого уровня личного дохода, отмечает Подвигин. В основном заемщики — люди находящиеся в браке, это порядка 58%, в разводе — около 15%.

Детей имеет тоже почти половина ипотечников — порядка 46%.

Что касается образования, то, по словам эксперта, выросло число заемщиков, которые имеют несколько дипломов. Так, в банке отмечают, что по сравнению с 2016 годом заемщики стали более образованными: появились клиенты с третьим высшим образованием и MBA. Кроме того, на 4% увеличилось число заемщиков с высшим образованием.

Также в банке говорят еще об одной тенденции — это выравнивание числа мужчин и женщин среди тех, кто берет квартиру в ипотеку. Если три года был перевес в сторону сильного пола, то сейчас 48% заемщиков — это представительницы прекрасной половины человечества. Соответственно, 52% – мужчины.

Недавно «Тинькофф Банк» составил портрет ипотечного заемщика. Его средний возраст составил 32 года, а ежемесячный заработок 155 тысяч рублей (данные по Москве). Причем, мужчины и женщины берут ипотеку одинаково. При этом, 70% заемщиков имеют детей, 50% — состоят в браке.

Выравнивание числа мужчин и женщин среди заемщиков можно объяснить тем, что второй по численности клиентской группой являются незамужние женщины, говорит руководитель управления маркетинга «ДельтаКредит». На их долю приходится около 20%. Для сравнения, доля кредитов, выданных мужчинам без созаемщиков – 11%.

«По разным оценкам представительницы прекрасного пола сейчас занимают до 40% управленческих позиций в стране. Успешная карьера и, как следствие, рост покупательской способности, напрямую влияет на рост доли квартир, которые заемщицы приобретают самостоятельно в ипотеку», — отмечает он.

Об аналогичной тенденции ранее рассказывали и в Абсолют банке. Доля одиноких женщин среди ипотечных заемщиков составляет около 18%. И если холостые мужчины в 2,5 раза чаще берут ипотеку, чем незамужние женщины, то разведенные представительницы слабого пола, напротив, оформляют ипотеку в 1,6 раз чаще, чем мужчины.
Источник: realty.vesti.ru

Источник: https://www.uralweb.ru/news/society/491963-nezamujnie-berut-ipoteku-v-2-raza-chashche-nejenatyh.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.