Ипотека от сбербанка без первоначального взноса условия

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – условия и требования в 2020 году

Ипотека от сбербанка без первоначального взноса условия

Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.

Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.

Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:

  • использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
  • обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
  • желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
  • является военнослужащим.
  • Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.

На получение ипотеки без первоначального взноса в 2020 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.

Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:

  1. лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
  2. молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
  3. граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
  4. заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.
  • Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.

Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:

  • заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
  • паспорт (оригинал и заверенная копия);
  • граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
  • документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
  • заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
  • военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
  • заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
  • молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
  • участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.
  • Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.

Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:

  • повреждении залогового имущества;
  • смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.
  • Важно: банком выдвигается требование “тринадцатого платежа”. В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.

Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.

  • Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.

Процентная ставка зависит от программы кредитования.

Программа кредитованияПроцентная ставка (минимум), %
Рефинансирование кредитных программ других банков13,25
Использование материнского капитала9,5
Государственные ипотечные программы10
Кредитование военнослужащих9,5
  • Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.

Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.

Источник: https://creditos.su/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

Ипотека от сбербанка без первоначального взноса условия

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса.

В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

  • Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
  • Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
  • Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
  • Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса.

При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления.

До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

Требования к заемщикам

К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:

Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

От покупателя следует предоставить:

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

Процентные ставки и порядок гашения

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами.

В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет.

Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Ольга Васильева. Instagram, Infastar, .Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://starlifetv.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-ipotechnye-programmy-procedura-oformleniya/

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса: условия, программы

Ипотека от сбербанка без первоначального взноса условия

Дата обновления статьи: 01.04.2019

статьи:

Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем. Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим. Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%.

В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки. Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с 2016 года. Именно тогда это финансовое учреждение прошло аккредитацию и до 2020 года должно реализовывать обязательства в рамках программы «Жилище».

Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.

Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:

  •  ипотека с государственной поддержкой;
  •  рефинансирование ипотеки;
  •  ипотека плюс материнский капитал;
  •  военная ипотека.

Кто может получить льготную ипотеку в Сбербанке?

Федеральная программа разрабатывалась специально для определенных категорий, купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке могут:

  • работающие сотрудники полиции и те из них, кто уже вышел на пенсию;
  • граждане, что постоянно живут на Крайнем Севере;
  • работники аварийно-спасательных служб;
  • госслужащие;
  • владельцы материнских капиталов;
  • заемщики других банковских структур;
  • жители села;
  • держатели зарплатных карт, которые регулярно получают средства на свой счет или же имеют вклад в Сбербанке;
  • переселенцы;
  • работники образовательной и медицинской системы;
  • ликвидаторы последствий катастроф, произошедших на атомных станциях.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Одобрение банка вряд ли можно будет получить, если заемщик будет подпадать хоть под одно ограничение. Сбербанк дает ипотеку без первого взноса с учетом:

  • срока погашения всего взятого кредита;
  • возраста заемщика;
  • страховки ипотеки;
  • выбора валюты кредита.

Для всех граждан, претендующих на получение ипотеки, действует возрастное ограничение, они не могут получить ссуду на жилье, если им меньше 21 года и уже исполнилось 75 лет. Установленный верхний возрастной предел действует при условии подтверждения трудоустройства заемщика, если же он это сделать не может, то показатель понижается до 65 лет.

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, нужно поинтересоваться о максимальном сроке, за который следует погасить кредит. Обычно средний показатель не превышает 20-25 лет, но некоторые программы рассчитаны на 30 лет.

Узнавая, как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса в Сбербанке, стоит уточнить относительно новостроек. Дело в том, что покупатели такого жилья пользуются скидками от самих застройщиков, банк же может предложить рассрочку только на 12 лет.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, и в какой валюте? Эта финансовая структура не рискует оформлять кредиты на долгое время в иностранной валюте, вот почему расчет по долгосрочным договорам ведется только в рублях России. Колебания на валютном рынке могут привести к серьезным последствиям, которые совсем недавно имели массовый характер и люди лишались своего такого желанного жилья или же продавали его за непомерно низкую цену.

Важно уточнить информацию о страховке. Она по любой из выбранных программ от этого банка обязательна, и распространяется на предмет залога, которым выступает приобретаемая квартира. Страхование производится на весь срок использования кредита, и выступает гарантией, что при утрате жилья или его серьезного повреждения заемщик получит компенсацию и выплатит кредит банка в полном размере.

Если вдруг клиент оформляет нецелевой займ под залог своей недвижимости, то следует быть готовым застраховать свою жизнь.

Уточнив, есть ли в Сбербанке ипотека без первоначального взноса, не стоит сразу же витать в облаках, так как заявленные условия действующих программ могут корректироваться и все же придется выплачивать некоторую часть от общей стоимости квартиры. Это может понадобиться в таких случаях:

  • при недостаточной сумме маткапитала;
  • отсутствия подтверждения доходов.

Условия Сбербанка по ипотеке без первоначального взноса по каждой программе свои.

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья.

Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика.

Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

  1. валюта займа – только рубли;
  2. начальный взнос – отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
  3. минимальный процент – 11,4%;
  4. максимальный срок заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
  6. максимальная сумма – 8 миллионов руб. для Москвы и области, 3 млн. рублей для других городов и регионов;;
  7. способ погашения займа – аннуитет.

Рефинансирование ипотеки

Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях.

Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия.

Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга. Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа – только рубли;
  2. начальный взнос – отсутствует;
  3. минимальный процент – 11,4%;;
  4. максимальный срок заимствования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – 300 тыс. руб.;;
  6. максимальная сумма – 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
  7. способ погашения займа – аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.

Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья.

Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа – только рубли;
  2. начальный взнос – используются средства материнского капитала;
  3. минимальный процент – 11,1%;;
  4. максимальный срок кредитования – тридцать лет;
  5. минимальная сумма – 300 тыс. руб.;;
  6. максимальная сумма – 15 млн. для Москвы и 8 млн. рублей для заемщиков других регионов;;
  7. способ погашения займа – аннуитет.

Военная ипотека

Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС). Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е.

военнослужащему не нужно будет тратить свои средства. Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса.

Условия кредитования следующие:

  1. валюта займа – только рубли;
  2. начальный взнос – используются средства НИС;
  3. минимальный процент – 9,5%;
  4. максимальный срок заимствования – до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
  5. минимальная сумма – 300 тыс. руб.;;
  6. максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданин РФ;
  • регистрация в РФ;
  • возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
  • общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
  • стаж на текущем месте работы – от полугода;

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

  • заявление-анкета заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
  • заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • для военнослужащих сертификат участника НИС;
  • сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
  • сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
  • документы по предыдущему займу (при рефинансировании).

Оформление ипотеки онлайн

С момента обращения в финансовую структуру и до даты получения кредита может пройти не более недели, но не стоит халатно относиться к такому серьезному мероприятию, а то придется отказываться от него, то есть воспользоваться «периодом охлаждения».

Все описанные далее шаги нужно выполнить со всей ответственностью и в срок.

Собрать пакет документов, а при оформлении должны потребоваться следующие официальные бумаги:

  • паспорт, если заемщик один, а если их несколько, то каждого из них;
  • бумаги, подтверждающие доход;
  • заполненная анкета-заявка на получение ипотеки;
  • сканы трудовых книжек.

Если заемщик идет по программе для особых льготников, то к вышеперечисленным документам потребуется приложить:

  • свидетельство об участии в программе НИС;
  • сертификат получения маткапитала;
  • удостоверение военного и другие бумаги, которые потребуют в банке.

Форма заявки имеется прямо на сайте банка, если при ее заполнении возникают какие-либо вопросы или непонятные моменты, то можно обратиться дистанционно к оператору и узнать у него все, что нужно для правильного обращения.

Заполненная заявка рассматривается банком в течение недели, ответ приходит в виде СМС на указанный номер при регистрации, можно также узнать о решении в своем личном кабинете, если клиент был ранее зарегистрирован.

После получения положительного решения необходимо будет подыскать себе недвижимость, ее стоимость не должна превышать одобренную банком сумму, а вот меньше она может быть.

Для будущих владельцев квартиры в новостройке следует определить для себя нужный объект, выбрать количество комнат и планировку и можно сразу же переходить к следующему этапу – подписанию договора.

При оформлении ипотеки в Сбербанке  для вторичного жилья, необходимо определиться с подходящей недвижимостью быстрее, так как срок одобрения обычно составляет всего 3 месяца.

Этап подписания соглашения начинается с предоставления всех ранее собранных документов заемщика и необходимых бумаг от продавца недвижимости. Если в качестве последнего выступает строительная компания, то от нее потребуется документ о долевом участии в возведении новостройки. Для владельцев вторички нужен документ об оценке квартиры и выписка из ЕГРН.

В расчет ипотеки без первоначального взноса Сбербанка также должна включаться регистрация прав на недвижимость. В банке предлагаются льготные условия на его проведение онлайн, клиенту будет сделана скидка в размере 0,1%. Также можно пойти другим путем и обратиться непосредственно в Росреестр или же МФЦ, и там лично оформить бумаги.

После успешной регистрации клиента банка структура перечисляет на счет продавца оговоренную сумму, процесса в котором расчет проводится раньше оформления имущества не предусмотрено. Если клиент приобретает апартаменты в новостройке, то ему дается возможность выбрать вариант оплаты в два этапа:

  1. часть суммы переводится компании-застройщику сразу;
  2. вторая часть перечисляется спустя определенное время, но это должно произойти до оформления передаточного акта.

Только после всех описанных шагов, заемщик может переезжать в выбранное им жилье и через месяц оплачивать за него первый взнос по кредиту. Кстати, день перечисления оплаты клиент выбирает сам, многие ориентируются на числа получения своей зарплаты.

Так, если человек получает ее каждый месяц в период с 5 по 7 число, то он может установить дату погашения кредита на 10.

Тогда у него на счету точно будут средства, рисковать и выбирать день получения оплаты на своей работе не нужно, ведь бывают разные форс-мажоры, в том числе и ее задержка.

Как рассчитать выплаты по ипотеки, калькулятор

Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанкавы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.

Вначале у любого могут возникнуть сомнения по поводу его возможностей ежемесячного внесения на счет банка определенной суммы, а сможет ли его семья выжить на оставшуюся часть зарплаты.

Чтобы развеять свои сомнения следует воспользоваться онлайн-калькулятором.

Перед этим выбрать подходящую программу, уточнить проценты по ней и длительность кредитования, а тогда подставить все исходные данные в пустые поля, программка сама рассчитает сумму по каждому месяцу и выведет все на экран в виде таблицы.

Просчитав ежемесячные обязательные затраты семьи на все необходимое, вычесть их из общего дохода и сравнив разницу с возможным графиком погашений, можно проверить будет ли возможно взять ипотеку.

Бояться такого варианта приобретения жилья не стоит, многие россияне прошли через банковские кредиты и благополучно их погасили в срок.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанка, рассчитанная на калькуляторе поможет сориентироваться и выбрать оптимальный вариант оформления.

После такой покупки отпадает необходимость постоянно копить и отлаживать средства на будущее жилье, можно сразу в нем жить и постепенно выплачивать долгосрочную ссуду, тем более банк предлагает приемлемые условия его получения и процентные ставки.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank/

Выгодная ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Ипотека от сбербанка без первоначального взноса условия

Приобретение жилья с помощью ипотеки – сложный и ответственный процесс, требующий времени, знаний, сил и первоначального взноса.

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо накопить определенную сумму для первоначального взноса, обычно она составляет более 5% от стоимости недвижимости.

Но что же делать, если откладывать деньги возможности нет или свое жилье хочется приобрести уже сейчас? Для этого стоит рассмотреть предложения Сбербанка – ипотечный кредит без первоначального взноса.

Кто может получить ипотеку без взноса?

Эта программа разработана для следующих категорий граждан:

  • молодых семей;
  • граждан, не имеющих собственного жилья;
  • гражданам, которые стоят на очереди по улучшению жилья долгое время;
  • желающим перекредитоваться и погасить ипотечный кредит в другом банке.

Молодая семья – та, в которой возраст одного или двух супругов не достиг 35 лет.

Воспользоваться предложением банка могут только граждане РФ (физические лица), достигшие 21 года с постоянным источником дохода (более полугода на последнем месте, стаж – от 1 года).

Гарантии получения жилищного кредита возрастают у граждан, которым выплачивается зарплата на счет Сбербанка.

Условия получения ипотеки без взноса от Сбербанка

Средства по ипотечной программе выдаются только в рублях, вилка процентной ставки – 11,7 – 13,7%, максимальный срок – 30 лет.

Обязательное условие – страхование приобретаемой недвижимости, рисков гибели и утраты, повреждении на период действия договора.

Если приобретается жилье на этапе строительства и до регистрации жилой недвижимости, то процентная ставка вырастает на 1,25%.

Но, если строится загородная недвижимость, то ставку можно снизить при предоставлении в качестве залога земельного участка.

Чтобы уменьшить риски, банк может потребовать предоставить нескольких поручителей.

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить для рассмотрения пакет документов для ипотеки в Сбербанке:

  • заявление-анкета желающего взять кредит и созаемщиков, залогодателей или поручителей физических или юридических лиц;
  • паспорт всех лиц, принимающих участие в получении кредита;
  • документы, которые подтверждают платежеспособность клиента (справка 2НДФЛ, копии трудовой книжки), для получателей зарплаты на карту Сбербанка эти условия выполнять не нужно.
  • документы по залогу, если при оформлении кредита в этом качестве выступает другой объект недвижимости. Данные могут предоставляться в течение 120 дней с момента решения по кредиту.
  • документы по приобретаемой недвижимости.

Способы погашения

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать равные или дифференцированные платежи, в равных частях погашается сумма процентов и основного долга.

Как правило, первые дифференцированные платежи намного больше последних, причем большая часть суммы – это проценты банка.

Эта ипотечная программа банка предполагает погашение кредита досрочно, но не ранее, чем через 3 месяца с момента оформления кредитного договора, сумма – не менее 15000 рублей.

При невыполнении обязательств и несвоевременном внесении платежей действуют штрафные санкции: удвоенные процентные ставки по просроченной задолженности.

Что такое «тринадцатый платеж»?

«Тринадцатый платеж» – это годовая сумма выплат страховки здоровья заемщика и жилого помещения.

Ежегодный платеж может достигать суммы ежемесячной выплаты по кредиту, именно поэтому ему присвоено такое название.

Первая выплата включается в сумму кредита, а последующие платежи можно вносить на депозитный счет банка частями или полностью, еще один вариант – договориться со страховой компанией или банком о рассрочках.

Рефинансирование кредита другого банка – вариант ипотеки без взноса

Сбербанк предлагает возможность рефинансирования кредита другого банка.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить полный список документов для ипотеки в Сбербанке, который указан выше.

Исключение – клиенты банка, получающие зарплату на счет в Сбербанке (для них действуют специальные условия – для оформления кредита достаточно предоставить специалисту только паспорт гражданина РФ).

Кредитный договор может быть заключен только в том случае, если остаток задолженности по кредиту не превышает 90% от стоимости жилого помещения.

Оформить ипотечный кредит на жильё в Сбербанке без первоначального взноса могут только определенные категории граждан РФ (молодые семьи и те, кто не имеет собственного жилья, долго стоит на очереди) и желающие перекредитоваться.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить необходимые документы, при необходимости найти поручителей и отдать в залог недвижимость.
0

Источник: https://wealthchase.com/kreditovanie/ipoteka/vygodnaya-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-rossii.html

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Особенности

Ипотека от сбербанка без первоначального взноса условия

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, какими особенностями и преимуществами обладает ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Два моих лучших брокера

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀

Большая часть присутствующих на отечественном рынке банков выдвигает довольно жесткие условия ипотечного кредитования своим потенциальным клиентам. Одним из обязательных условий при оформлении ипотечной ссуды является внесение первичного взноса в виде суммы, составляющей 10-20% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Именно эти требования являются главным препятствием для огромного количества наших соотечественников, желающих стать обладателем личного жилья.

Часть потенциальных заемщиков просто не в состоянии накопить требуемой суммы из-за особенностей текущего финансового состояния, а другая часть просто не успевает накопить необходимый объем денег, так как покупать выбранный объект недвижимого имущества необходимо максимально оперативно.

Сбербанк, как самое крупное отечественное кредитное учреждение, идет навстречу описанной категории граждан и предлагает им возможность взять ипотеку без изначального взноса, условия которой мы разберем более подробно.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Доступные виды

Если вы планируете взять ипотечную ссуду без изначального взноса, то вам следует помнить, что рассматриваемая разновидность кредитования обладает целым рядом особенностей, которые необходимо учитывать.

Важно помнить, что возможность взять ипотечную ссуду вообще без первоначального взноса отсутствует. Вместо этого рассматриваемое кредитное учреждение предоставляет своим клиентам альтернативные методы оплаты начального взноса при помощи разнообразных субсидий, предоставляемых со стороны государства. При этом следует отметить тот факт, что далеко не все отечественные кредитные учреждения предоставляют своим клиентам возможность использовать альтернативные методы оплаты изначального взноса.

Клиентам Сбербанка доступны следующие альтернативные методы оплаты первого взноса по ипотечной ссуде:

  1. В роли начального взноса может быть использован материнский капитал. Так как эти денежные средства предоставляет государство в виде социальной помощи, потенциальный клиент не оплачивает начальный взнос из собственных накоплений. По сути, начальный взнос вместо него платит государство.
  2. Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, в рамках которой выплата первого взноса осуществляется не за счет накоплений военнослужащих, а при помощи средств, находящихся на его счете НИС.
  3. В роли начального взноса может применяться жилищный сертификат. Эти сертификаты предоставляются определенным категориям наших соотечественников, которые обладают правом на покупку объектов недвижимости за счет средств государственного бюджета. В категорию граждан, которые могут стать обладателями жилищного сертификата, входят военные, которые не принимают участие в программе НИС, сотрудники пожарной службы и МВД, переселенцы, а также вдовы военных.

Кто может получить ипотеку без первоначального взноса

Согласно действующим правилам рассматриваемого финансовой организации, правом на получение ипотечного займа без начального взноса обладают граждане, соответствующие следующим требованиям:

  1. Лица, которые в течение длительного временного интервала состоят в очереди на получение жилого недвижимого имущества на льготных условиях.
  2. Супружеские пары, которые находятся в официальном браке и при этом их возраст не превышает 35 лет.
  3. Лица, которые не обладают собственной жилой недвижимостью.
  4. Лица, которые успели взять ипотечные ссуды в ином кредитном учреждении, но желают воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка.

Ваши шансы на получение описываемой ссуды существенно увеличатся в том случае, если помимо соответствия перечисленным требованиям, вы обладаете вкладом в Сбербанке или получаете зарплату на карту этого кредитного учреждения.

Еще одна особенность рассматриваемого займа состоит в том, что клиент не может использовать его для приобретения любого жилья по собственному усмотрению. Это вызвано тем, что согласно действующим правилам, рассматриваемую ипотечную ссуду можно применять для покупки готовых или строящихся объектов недвижимого имущества, владельцем которого является юридическое лицо.

Важно помнить, что при получении ссуды вам нужно будет оформить в виде залога купленный объект недвижимости, а также застраховать его.

Условия ипотечной ссуды без изначального взноса

Рассматриваемая разновидность ипотечных кредитов выдается на следующих условиях:

  1. В качестве заемщика могут выступать лишь лица в возрасте от 21 до 75 лет. Если в качестве заемщика выступает военный, то он не должен быть старше 45 лет.
  2. Максимальный срок, на который выдается рассматриваемый ипотечный заем, составляет тридцать лет.
  3. Рассматриваемая разновидность ипотечной ссуды допускает возможность досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций.
  4. Выданную ссуду можно применять как для покупки готового жилья, так и для приобретения недвижимого имущества, которое находится на этапе строительства.
  5. Жилье, которое вы приобретаете при помощи полученной ссуды, будет выполнять роль залога, пока вы не выплатите банку последний взнос.
  6. Рассматриваемый кредит может быть предоставлен как в полном объеме, так и по частям.
  7. Потенциальный получатель рассматриваемой ссуды обязан обладать положительной кредитной историей.
  8. Объем ежемесячных платежей должен быть не более 40% ежемесячного дохода заемщика.

Как упоминалось ранее, помимо перечисленных выше условий, существует и два дополнительных. Первое дополнительное условие заключается в том, что недвижимость можно купить лишь у юридического лица, а второе условие состоит в том, что его необходимо в обязательном порядке застраховать.

Следует помнить тот факт, что кредитное учреждение требует, чтобы в обязательном порядке была застрахована не только приобретаемая недвижимость, но и сам заемщик. Это вызвано тем, что банку необходимы дополнительные гарантии того, что заемщик не станет неплатежеспособным из-за состояния здоровья.

Рассматриваемый вид ипотечных ссуд предполагает использование особого понятия, которое носит название «тринадцатый платеж». Под этим термином подразумевается общая сумма страховки, которая будет покрывать риски порчи приобретенной недвижимости, а также связанные с критическим вредом для здоровья заемщика.

Статистические данные говорят о том, что ежегодная стоимость обязательных для оформления страховых полисов соответствует размеру ежемесячного платежа по ипотечной ссуде. По этой причине оплата страховки выделяется в роли самостоятельного тринадцатого взноса, который заемщик обязан выплатить в конце каждого года.

Виды процентных ставок

При оформлении рассматриваемой ипотечной ссуды размер процентной ставки может существенно отличаться в зависимости от того, что именно использовалось в качестве альтернативы начальному взносу. Кредитное учреждение предусматривает следующие размеры процентных ставок:

  1. Если в качестве начального взноса применялся материнский капитал, то процент по ссуде будет составлять от 9,5%.
  2. При оформлении ссуды по программе военной ипотеки размер процентной ставки будет также составлять от 9,5%.
  3. Если в качестве первого взноса использовался жилищный сертификат, то процентная ставка будет обладать размером от 10,5%.
  4. Если рассматриваемая ссуда оформлялась по программе рефинансирования, то размер платы за заемный капитал будет составлять от 13,25%.

Также размер действующей процентной ставки может существенно изменяться в зависимости от таких параметров, как объем получаемых денежных средств, а также срок, на который оформляется ссуда. Если выбранное вами жилье находится на этапе строительства, то вы будете вынуждены платить на 1,25% больше.

Расчет взносов по ипотеке

Если вы планируете взять ипотечную ссуду без первого взноса, то перед обращением в кредитное учреждение вам необходимо рассчитать, насколько выгодными для вас будут предлагаемые условия кредитования.

Для решения этой задачи вы можете использовать ипотечный калькулятор, размещенный на официальном интернет ресурсе рассматриваемого кредитного учреждения.

Этот инструмент позволяет оперативно рассчитывать объем ежемесячных взносов.

Чтобы получить необходимую информацию, вам необходимо просто заполнить предлагаемую форму, после чего калькулятор автоматически выполнит все необходимые вычисления. Важно помнить, что информация, которую вы получите при помощи ипотечного калькулятора, может отличаться от тех условий, которые вам озвучат в момент подписания контракта.

Важно помнить, что оформление описываемой ссуды при помощи онлайн сервиса является невозможным. При этом вы можете использовать онлайн сервис для того, чтобы подать заявку на получение ссуды, и если она будет одобрена, вам будет нужно будет прийти в филиал рассматриваемой кредитной организации и предоставить все необходимые документы.

Пакет документов для получения ипотечного займа без первого взноса

В соответствии с актуальными правилами при оформлении рассматриваемой ипотечной ссуды клиенты Сбербанка должны предоставить минимальное количество обязательных бумаг. В принципе вам потребуется такой же перечень документов, как и при оформлении стандартного ипотечного займа. Вам будет нужно предоставить следующие документы:

  1. Заполненную заявку на получение ссуды, которая предполагает раскрытие личных и паспортных данных.
  2. Паспорт с регистрацией. Если вы не можете похвастаться постоянной регистрацией, то вам необходимо предъявить документ, подтверждающий временную регистрацию.
  3. Заверенную нотариусом копию вашей трудовой книжки.
  4. Справку с вашего текущего места работы, которая необходима для подтверждения того, что вы проработали не менее шести месяцев. Кроме того, в этой справке должен быть указан размер вашего ежемесячного дохода.

Помимо представленного выше основного пакета документов, от вас могут потребовать некоторые дополнительные документы:

  1. Если в качестве начального взноса материнский капитал, то вам будет нужно предъявить сертификат на него.
  2. Если вы участвуете в программе военной ипотеки, то вам потребуется предъявить сертификат НИС.
  3. Для участников федеральной жилищной программы обязательным является предъявление жилищного сертификата.
  4. Если вы планируете получить ссуду по программе рефинансирования, то вам будет нужно предоставить копию кредитного договора с тем банком, в котором ранее вы оформляли ипотечную ссуду.

Источник: https://WomanForex.ru/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.