Ипотека пенсионерам в сбербанке калькулятор

Содержание

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: условия, ставки, расчет

Ипотека пенсионерам в сбербанке калькулятор

В статье рассмотрим условия и процентные ставки по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке. Узнаем, может ли оформить ипотеку неработающий пенсионер, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк выдает пенсионерам ипотеку на покупку квартиры, загородного дома, гаража или на строительство индивидуального дома. А также банк предлагает кредиты на любые цели под залог недвижимости. Первый взнос по ипотеке составляет 15%, а комиссии за оформление или выдачу кредита отсутствуют.

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Заложенное жилье нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаСрокСтавка
Новостройка в ипотекудо 85% от стоимости залогадо 30 летот 6,7%
Ипотека на готовые квартирыот 8,6%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залогаот 10%
Загородная недвижимостьот 9,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 10 000 000 р.до 20 летот 12%
Гараж или машиноместодо 75% от стоимости гаража (машино-места)до 30 летот 10%

Ставка по кредиту может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы получаете пенсию не на карту Сбербанка — на 0,5%;
  • при отказе от страховки жизни — на 1%;
  • при отсутствии справок, подтверждающих доход — на 0,8-1%;
  • при покупке квартиры в строящемся доме у застройщика, не являющегося партнером Сбербанка — на 2%;
  • если готовая квартира приобретается не на сайте DomClick.ru — на 0,3%;
  • при отказе от электронной регистрации сделки купли-продажи — на 0,1%.

Калькулятор ипотеки для пенсионеров

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход для получения одобрения.

В калькуляторе нужно указать:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • дополнительные параметры, влияющие на процентную ставку (наличие зарплатной карты Сбербанка, согласие на оформление страховки).

Пример. Квартира в новостройке за 4 800 000 р. приобретается у партнера Сбербанка в ипотеку на 7 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Каждый месяц нужно платить по кредиту 56 797 р. А положительное решение по заявке можно получить при доходе в месяц от 70 996 р.

Как подать онлайн-заявку

Вы можете сэкономить время и получить предварительно решение по ипотеке без посещения отделения, отправив заявку через интернет.

Анкета оформляется за 3 шага:

  1. Регистрация на сайте ДомКлик и вход в личный кабинет. Для этого надо рядом с калькулятором на сайте Сбербанка указать Ф.И.О., телефон, email и дату рождения. При наличии подключенного интернет-банка можно сразу войти в личный кабинет, используя логин и пароль от Сбербанк Онлайн.
  2. Указание данных паспорта, адреса, размера доходов и место работы.
  3. Загрузка документов. Надо прикрепить к заявке копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах.

Заявка будет рассматриваться в течение 8 — 10 дней. Решение по ней поступит по СМС на мобильный телефон, указанный при регистрации на сайте DomClick.

Как пенсионеру взять ипотеку

После получения положительного решения по заявке можно приступать к выбору недвижимости. Вам потребуется оценить ее у независимого эксперта и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее необходимо назначить время встречи с продавцом и заключить сделку.

Право собственности на недвижимость нужно зарегистрировать в Росреестре. Это можно сделать, представив в МФЦ договор ипотеки, купли-продажи и закладную или воспользовавшись услугой «Электронная регистрация сделки» от Сбербанка.

Электронная регистрация сделки

Онлайн-регистрация договора купли-продажи избавит вас от необходимости обращаться в отделение Росреестра. Все документы отправит менеджер Сбербанка через электронный сервис. Он также проконтролирует проведение регистрации и сориентирует по срокам. После окончания процедуры на вашу электронную почту будет выслана выписка из ЕГРН и договор купли-продажи.

Требования к заемщикам

Сбербанк предоставляет ипотеку пенсионерам, зарегистрированным в любом населенном пункте РФ и имеющим официальное место работы. Стаж на текущем месте должен быть больше полугода, а общий — более года за последние 5 лет. Неработающим пенсионерам ипотечные кредиты не выдаются. Заявка на ипотеку может быть одобрена, если ваш возраст на момент окончания договора еще не достигнет 75 лет.

Замечание. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то требования по стажу на вас не распространяется.

Необходимые документы

Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании анкеты, паспорта, копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ. После одобрения заявки нужно подготовить:

  • отчет об оценке недвижимости;
  • выписку ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт продавца.

Отзывы пенсионеров об ипотеке в Сбербанке

Вишняков Алексей:

Одинцов Василий:

Данилова Любовь:

«Я приобретала в марте квартиру под сдачу в аренду. Хотя первый взнос у меня был довольно большой и доход неплохой, несколько банков сразу отказали в ипотеке, как только узнали мой возраст. Обратилась в Сбербанк и была приятно удивлена — все одобрили без каких-либо заморочек. С выплатами также проблем нет — отделений у банка достаточно».

Копылова Елизавета:

«Мы с мужем решились взять загородный дом в ипотеку. Срок кредита нам нужен был всего в 7 лет, но оказалось, что пенсионерам получить его сложно. Оставили все же заявку в Сбербанке — одобрили через 2 дня.

Были некоторые проблемы при согласовании недвижимости, но они возникли только из-за неправильно оформленных документов у продавцов. Пришлось немного подождать. Все взаимодействие после одобрения заявки шло с одним человеком — персональным менеджером.

Не нужно было по 10 раз объяснять одно и то же».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека пенсионерам в сбербанке калькулятор

Российские пенсионеры являются одной из наиболее платежеспособных категорий граждан исходя из стабильности их ежемесячных доходов, а не размера получаемой прибыли.

В связи с этим практически все ведущие финансово-кредитные учреждения постоянно внедряют новые программы по кредитованию данной категории россиян.

В число таких проектов также входят и долгосрочные – ипотечные кредиты, позволяющие покупать дома и квартиры на первичном или вторичном рынке.

Подробнее об ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на стабильность доходов людей пенсионного возраста оформить ипотеку может позволить себе не каждый пенсионер и не в каждом банке.

Это вызвано тем, что большинство кредитных организаций желают подстраховаться в плане возврата займа, и требуют привлекать к сделке созаемщиков или поручителей.

В роли последних могут выступать знакомые, родственники, предоставившие документы, подтверждающие стабильность получения доходов.

Не все люди пенсионного возраста хотят и могут взваливать на других свои финансовые вопросы, поэтому большая часть из них не пользуется такой услугой.

Сбербанк нашел возможность кредитовать пенсионеров, выбрав простой способ – страхование получателя ипотеки на период действия ипотечного договора от единственного риска – смерти. Это позволило людям в возрасте сделать услугу ипотечного кредитования в Сбербанке более доступной и реальной.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотечные кредиты выдаются под залог покупаемой недвижимости, независимо от того, является заемщик пенсионером или нет. Но в отношении пенсионеров Сбербанк предусмотрел определенные особенные условия:

  • более низкие максимальные суммы ипотечных кредитов;
  • срок действия ипотечного договора также несколько уменьшен по сравнению с другими категориями получателей займов;
  • ограничение по возрасту до 75 лет (этот параметр в Сбербанке выше, чем в других кредитных организациях – до 65 лет);
  • размер процентной ставки ограничивается 11-16 процентами.

Подробнее о программе ипотечного кредитования пенсионеров до 75 лет

Есть еще одно важное отличие ипотечного кредитования пенсионеров – при оформлении договора до получения пенсионного удостоверения сумму платежей для ежемесячного погашения займа банк рассчитывает по классической схеме. Это значит, что если клиент Сбербанка еще не является пенсионером, он будет платить больше, при выходе на пенсию будет сделан перерасчет и размер платежей уменьшится.

При оформлении займа женщинами 55 летнего возраста и мужчинами 60 лет будет применена аннуитетная система погашения задолженности – равномерными долями через равномерные промежутки времени – по стандартному варианту погашения. Данное требование касается не только гражданских, но и пенсионеров, вышедших на военную пенсию.

В качестве созаемщиков могут выступать до 3 физлиц, их доходы также учитываются при расчете максимального размера займа.

Супруг или супруга заемщика считается созаемщиком, независимо от его возраста, и платежеспособности. К этим лицам выдвигаются те же требования, что и к заемщику.

Если супруги ведут хозяйство раздельно, включая управление недвижимостью, и это подтверждается брачным договором, он не может считаться созаемщиком.

Также супруг (супруга) не будет считаться созаемщиком, если он (она) не имеет гражданства РФ.

Требования

Хоть банк и лоялен к пенсионерам, но его требования к заемщикам довольно строгие. Также устанавливаются определенные условия к недвижимости, которая приобретается пенсионером.

К заемщику

прежде чем отправляться в сбербанк за ссудой на покупку недвижимости, нужно ознакомиться с возможными ограничениями, устанавливаемыми банком для пенсионеров.

в первую очередь приветствуется открытие счетов и получение на них в сбербанке пенсии или других соцвыплат. это позволит несколько снизить процентную ставку по кредиту. также важно, чтобы соблюдались условия ипотеки для пенсионеров в сбербанке:

  • заемщик должен быть гражданином россии;
  • иметь постоянную регистрацию по месту проживания;
  • иметь достаточный регулярный доход для погашения выплат и проживания;
  • возраст получателя ссуды на дату полного погашения займа составил не больше 75 лет (если ипотека оформляется с поручителями) и 65 лет – без поручителей;
  • получатели пенсионных выплат в сбербанке должны иметь общий трудовой стаж не меньше 6 мес. (за последние 5 лет). если пенсионер работает, на нынешнем месте работы он должен быть оформлен не меньше чем три месяца;
  • пенсионер должен застраховать свою жизнь и здоровье.

к недвижимости

получатель ипотечного кредита может получить займ на покупку:

  • готового жилья, приобретаемого на вторичном рынке;
  • строящейся недвижимости;
  • загородной недвижимости.

чтобы оформить займ, нужно застраховать жилье и предоставить в банк все необходимые документы на покупаемую недвижимость, так как она будет являться залогом.

условия

По разным программам кредитования могут устанавливаться разные сроки пользования заемными средствами. Также в зависимости от срока кредитования, суммы, наличия поручителей и других условий будет установлена процентная ставка.

Максимальная и минимальная суммы

Пенсионер может рассчитывать на получение ссуды в размере от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей. При покупке жилья максимальная сумма займа не должна превышать 85% от его стоимости.

Сроки

Получить ипотечную ссуду можно на срок от 10 до 30 лет независимо от вида приобретаемой недвижимости.

Срок зависит от возраста заемщика. Одни могут получить займ на 10-12 лет, другие на 15 или 20, так как на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75 лет.

При покупке готового жилья процентная ставка может составить от 8,6%. Если заемщик берет кредит на покупку строящегося жилья, процентная ставка составляет от 7,4% годовых. При оформлении в Сбербанке кредита на личное строительство жилья, процент, который нужно уплатить банку составит от 10% годовых.

Конкретную процентную ставку банк устанавливает индивидуально в зависимости от срока предоставления займа, размера первоначального взноса, суммы и других нюансов.

Чем большая сумма будет взята, тем выше процент по кредиту. Соответственно, чем больше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Первый взнос

Заемщик должен внести первый взнос от 15-25% стоимости недвижимости, которая приобретается.

Прочие условия

При покупке готового или строящегося жилья не нужно подтверждать официальные источники получения доходов, так как эта недвижимость является залоговой при оформлении ипотеки.

Кроме базовых ипотечных кредитов можно воспользоваться и другими программами, такими как «Ипотека с господдержкой», «Гараж».

Ипотечный калькулятор

Чтобы иметь понятие, какие суммы нужно будет вносить в банк каждый месяц по кредиту в виде обязательных платежей, каким будет размер переплат, определить наиболее выгодный срок кредитования.

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором, нужно зайти на сайт Сбербанка, https://www.sberbank.

ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house, ввести необходимые данные в форму калькулятора, выбрав:

  • цель кредита;
  • цену недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок, на который планируется взять займ.

Страхование ипотечного кредита

Имущество, которое приобретается с оформлением договора ипотечного кредитования, является залоговым (кроме участка земли).

Банк требует в обязательном порядке страховать имущество от наиболее распространенных рисков утраты, гибели, повреждения недвижимости в пользу кредитно-финансовой компании, которой выступает Сбербанк.

Данное имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора.

Оформить ипотечную страховку можно на онлайн сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/ipotekasafe.

Страховать или не страховать свою жизнь заемщик решает сам, но если он не будет застрахован, процент по кредиту будет выше на 1%. С другой стороны, пенсионеру лучше отказаться от страховки, которая для человека пожилого возраста будет довольно дорогой – больше, чем переплата по кредиту.

Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Чтобы оформить ипотечный кредит, пенсионер должен собрать все необходимые документы и составить заявление на его получение. Бланк заявки можно взять в отделении Сбербанка или на сайте.

Что потребуется

Для того чтобы банк рассмотрел возможность получения пенсионером займа, нужно собрать и предоставить следующие документы:

  • подтверждающие выход на пенсию (пенсионное удостоверение);
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах, получаемых ежемесячно;
  • для работающих пенсионеров – справку о зарплате;
  • анкета-заявка по форме банка;
  • на залоговое ипотечное имущество.

Если в кредитовании участвует созаемщик, нужно также предоставить в Сбербанк его документы.

ВАЖНО! Банк более лоялен к пенсионеру-заемщику, который работает, нежели к получающему только небольшую пенсию.

В первую очередь пенсионеру нужно выбрать кредитную программу, по которой он будет оформлять ипотеку. Далее следует просчитать на ипотечном калькуляторе сумму платежей. Если его доходы позволяют оформить ипотеку, нужно заполнить анкету Сбербанка и собрать все необходимые документы.

ВАЖНО! Для оценки имущества, которое приобретается в кредит, нужно приглашать оценщика.

Подать заявку можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись формой, которую предоставляет банк.

В открывшемся окне можно ознакомиться с условиями ипотеки и возможностью снижения процентной ставки, а также просчитать варианты на ипотечном калькуляторе.

Заявку можно подать через личный кабинет клиента или лично при посещении банка. Также есть возможность отправить документы по факсу или с использованием электронной почты. В таком случае необходимо приложить к заявке все необходимые документы. После этого нужно ждать одобрения банком поданной заявки.

Заявка

Заявку на ипотечный кредит можно скачать и распечатать или заполнить онлайн на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/.

Для скачивания заявки нужно нажать на строку «Требуемые документы», и в выпадающей вкладке выбрать «Заявление-анкета заемщика».

Заявку подает как заемщик, так и созаемщик или поручитель, если таковые есть.

Одобрение

Если пенсионер является клиентом Сбербанка, его заявка и документы будут рассмотрены быстро, на протяжении 5 рабочих дней. Бывают случаи более длительного рассмотрения, иногда нужно подавать дополнительную информацию в банк.

Важно! Банк охотнее предоставляет ипотечные займы военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантирована государством.

Договор

После того как заявка будет одобрена, нужно лично прийти с оригиналами документов в отделение Сбербанка, чтобы подписать договор.

Перед подписанием нужно очень внимательно с ним ознакомиться, в случае возникновения вопросов сотрудники Сбербанка разъяснит все непонятные моменты.

Далее права заемщика на жилье регистрируется в госреестре с обременением в виде залога данной квартиры или дома в банк. После этого деньги выплачиваются заемщику или продавцу в зависимости от того, как стороны согласовали выплату.

Обслуживание ипотечного кредита

Вместе с договором заемщик получает график погашения задолженности по ипотеке, который должен неукоснительно соблюдаться, иначе он может стать непосильной ношей для пенсионера.

Ипотека может быть выдана частями или всей суммой. Погашать ее нужно ежемесячно аннуитетными платежами, то есть равными частями.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

Пенсионер может погашать ипотеку путем перечисления денежных средств со своего счета или наличными через банкомат, терминал или кассу Сбербанка. Также он может частично погасить долг или полностью досрочно.

Досрочное погашение

В случае частичного или досрочного погашения заемщик должен написать заявление. В нем нужно указать дату, которой будет совершено погашение до окончания срока кредитования, вносимую сумму и счет, с которого будут перечислены деньги. Дата досрочного внесения денег, которую заявитель указывает в заявлении, должна быть рабочим днем.

Сбербанк не ограничивает заемщика суммой досрочного возврата займа. Дополнительная плата при этом также не предусмотрена.

Если ипотека не будет погашаться в установленные сроки, банк предусматривает выплату неустойки. Она взимается с недисциплинированного плательщика в размере ключевой ставки Банка России, которая действует на дату, которой был заключен договор.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

К положительным сторонам ипотечного кредитования можно отнести возможность приобрести жилье по ссуде с небольшими процентами. Также заемщик может выбрать наиболее интересную для него программу кредитования.

ВАЖНО! В банке принимается во внимание наличие дополнительного дохода, который не нужно документально подтверждать. Это позволяет пенсионеру, имеющему невысокие пенсионные выплаты рассчитывать на хорошую сумму займа.

Также существуют разнообразные программы, акции для пенсионеров, среди которых есть много доступных для среднестатистических граждан.

К минусам ипотечного кредитования пенсионеров можно отнести необходимость оплачивать услуги оценщика ипотечного жилья, оплачивать открытие и ведение счета. Если будут задержки с внесением ежемесячных платежей, будет начисляться пеня.

Источник: https://rusind.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.