Ипотека под мат капитал в сбербанке условия

Содержание

Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Ипотека под мат капитал в сбербанке условия

Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.

Дополнительная информация

  • Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.

Действующие условия

Сертификат в банке в 2020 году можно применить следующим образом:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.

При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
  2. К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
  3. Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.

Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк

Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:

  • Сертификат.
  • Справка из ПФР об остатке средств маткапитала.

Государственные программы

Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2020 году – это программа «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Молодая семья

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ – не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

  1. Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
  2. Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
  3. В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

  • Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
  • Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

  • На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
  • Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
  • При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.

Для новостройки действуют следующие условия:

  • Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
  • Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
  • Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
  • Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
  • Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

А требованию будут следующими:

  1. Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
  2. В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
  3. Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Полный пакет документов для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
  • Паспортные данные.
  • Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
  • Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
  • Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

  • Сертификат на МК.
  • Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:

  • Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
  • Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
  • Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
  • Копия договора об ипотечном кредитовании.
  • Госрегистрация на жилое имущество.
  • Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

  1. Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
  2. Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
  3. Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
  4. Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
  5. Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.

Оценка статьи: (1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/sberbank.html

Ипотека в Сбербанке – калькулятор 2020 года с материнским капиталом

Ипотека под мат капитал в сбербанке условия

Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать необходимые расчеты.

На сайте банка существует свой собственный калькулятор ипотеки Сбербанка, однако его расчеты недостаточно подробны и не показывают весь объем долговой нагрузки.

Подробно и детально рассчитает ипотеку в Сбербанке на калькуляторе с первоначальным взносом материнским капиталом или наличными.

Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом

Сбербанк предоставляет ипотечные программы с материнским капиталом.

У Сбербанка существует несколько ипотечных программ под материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе программы, — требования и процентные ставки.

Сбербанк предоставляет уменьшенные тарифы для тех, кто выбрал квартиру со скидкой через сервис «ДомКлик». Также необходимо помнить, что банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

При расчете окончательной процентной ставки стоит учитывать надбавки, которые банк выставляет за невыполнение следующих условий:

  • +0,4% — если сумма первого взноса менее 20% от суммы займа;
  • +0,5% — если зарплатная карта заемщика от другого банка;
  • +1% — если заемщик отказался от страхования жизни.

Программа «Молодая семья»

Это решение позволяет молодой семье получить ипотеку под годовую ставку в диапазоне от 5% до 9,6%.

Сумма — от 300 000 руб., срок кредитного договора — до 30 лет.

«Молодая семья» — специальная программа господдержки.

Процентные ставки:

  • 8,8% — основное значение;
  • 8,5% — если приобретается недвижимость, отмеченная флажком «Скидка 0,3%» через «ДомКлик»;
  • 8,7% — ставка для покупающих квартиру по госпрограммам поддержки строительства недвижимости при сотрудничестве Сбербанка.

Существует вариант оформления по минимальному набору документов. Это подходит тем, кто не предоставляет подтверждения дохода с места работы и покупает жилье, построенное с участием денег, кредитованных у банка.

Первый взнос в этом случае составит не менее 50%. Базовая ставка — 9,6%, при покупке акционной квартиры через «ДомКлик» — 9,3%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»

Размер займа — от 300 000 руб., срок ипотечного договора — до 30 лет.

Процентная ставка — от 6,2%. Она может быть уменьшена на 0,5%, если заемщик получает з/п на карту Сбербанка.

По этой программе заемщик делает первый взнос, используя средства маткапитала. Заем выдается на покупку как новостроек, так и вторичного жилья.

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала.

Существует ряд особенных условий для одобрения такого вида ипотеки:

  1. Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика или в совместную собственность с супругой/детьми.
  2. Если заемщик и созаемщик получают зарплату на карту другого банка, необходимо предоставлять подтверждение занятости и финансовой состоятельности.
  3. Необходимо предоставить дополнительные документы: госсертификат на материнский капитал; подтверждение из Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала (можно принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения ипотеки, документ действителен 30 дней с даты выдачи).
  4. Обязательна страховка имущества от повреждения, утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия ипотеки.

Другие льготные варианты

Характеристика «Ипотеки под 5% для семей с детьми»:

  • ставка — от 5%;
  • первый внос — 20%;
  • срок — от 1 года до 30 лет.
  • сумма — до 12 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и их областей, до 6 000 000 — для других регионов РФ.

Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

Главное условие для предоставления льгот по ипотеке — с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. в семье должен родиться 2-й или последующий ребенок. Однако, если он появляется на свет в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., срок выдачи кредита может быть продлен до 3 марта 2023 г.

Особенности условий:

  1. Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
  2. Покупка недвижимости возможна только у юридического лица.
  3. Оплачивать объект недвижимости или получать право на бюджетные средства для оплаты могут лишь заемщик/созаемщики. Участие других лиц не допускается.

«Господдержка 2020» предполагает следующие условия:

  • ставка — от 6,4%;
  • первый взнос — от 20%;
  • срок — до 20 лет;
  • сумма — до 8 000 000 руб. для Москвы, С.-Петербурга и областей, до 3 000 000 — для остальных регионов.

По этой программе ипотека выдается до 1 ноября 2020 г. Возможно приобретение как строящейся, так и вторичной недвижимости.

Главное условие — заключение сделки только с юридическим лицом. До оформления покупаемого жилья в качестве залога требуется залог в виде имущественных прав на имеющиеся объекты недвижимости либо поручительство физлиц.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Займы в ведущем банке РФ имеет такие достоинства:

  1. Ипотечные программы, позволяющие оформить жилищный заем всего по 2 документам.
  2. По сравнению с ипотеками от других банков — относительно низкие процентные ставки.
  3. Возможность подтвердить доход, складывающийся не только из официальной зарплаты.
  4. Сотрудничество Сбербанка с госпрограммами поддержки молодых семей.
  5. Возможность ипотеки для пенсионеров (до 75 лет).
  6. Оформление закладной на квартиру сотрудниками банка.
  7. Отсутствие комиссий.
  8. Простота и доступность онлайн-ресурсов и приложений банка.
  9. Распространенность офисов банка по стране.

Сбербанк сотрудничает с государственными программами для молодых семей.

Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам

Требования к заемщику и созаемщикам одинаковы:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст — от 21 до 75 лет на момент окончания ипотечного договора.
  3. Трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущей работе (если клиент получает з/п на карту другого банка).

Количество созаемщиков — не более 3 человек. Чаще всего ими становятся ближайшие родственники. Супруг/супруга заемщика учитываются как созаемщик, трудовой стаж, занятость или доход при этом неважны.

Однако есть исключения: если супруг не гражданин РФ, а также если был заключен брачный договор, по которому имущество супругов разделяется.

Кредитный калькулятор

При выборе ипотечной программы стоит воспользоваться официальным калькулятором онлайн (появится при заходе на страницу с необходимым видом займа), который рассчитает ежемесячный платеж и переплату.

Также можете воспользоваться нашим:

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Не стоит полностью полагаться на полученные результаты — так как точную информацию смогут дать только сотрудники банка. Однако такие расчеты необходимы для предварительной оценки своих финансовых возможностей и нагрузки на семейный бюджет.

Самый главный параметр, на который следует обратить внимание при выборе ипотеки, — процентная ставка. Это значение показывает, сколько процентов долга будет начисляться за год. От нее зависит объем ежемесячных выплат и сумма переплаты.

Ставка бывает:

  • фиксированной — не изменяющейся со временем;
  • плавающей — рассчитывается по формуле, записанной в договоре.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку.

Последняя разделяется на две части: фиксированную — ту, которую банк гарантированно берет каждый месяц, и на зависящую от рыночных индикаторов. Она пересчитывается с некоторой периодичностью (раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода).

При расчетах стоит учитывать и тип платежа, который бывает:

  • аннуитетным — фиксированный размер платежа на весь период действия ипотечного договора (наиболее распространенный вариант);
  • дифференцированным — постепенно уменьшающаяся сумма платежа.

Как пользоваться калькулятором

Программа может рассчитывать ипотеку по стоимости недвижимости и по сумме кредита. Необходимо выбрать нужный вариант и вписать имеющиеся данные.

При расчете по стоимости недвижимости в соответствующие поля вносятся сумма первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка. Кроме того, выбирается вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». На этапе внесения данных калькулятор сам определит необходимую сумму займа.

Расчет по сумме кредита аналогичен, однако размер первоначального взноса вписывать не требуется.

Калькулятор также сформирует:

  1. График погашения, в котором каждый столбец — это месячный платеж. Цветом указано, какая доля платежа приходится на проценты, а какая — на основной долг.
  2. Таблицу с теми же сведениями, но в числах.
  3. Диаграмму, показывающую, какую долю от выплат будут занимать начисленные проценты.

Кредитный калькулятор составляет график платежей.

Расчет и график не учитывают возможного досрочного погашения ипотеки.

Расчет платежей

Для понимания того, как работает калькулятор, сделаны расчеты программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Исходные данные программы:

  • сумма — от 300 000 руб.;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка — от 6,2%

Данные для расчета будут такие:

  1. Стоимость условной квартиры — 2 100 000 руб.
  2. Срок ипотеки — 5 лет.
  3. Ставка — минимальная, 6,2%.
  4. Первоначальный взнос — 460 000 руб. (размер маткапитала после изменений в законе от 1 марта 2020 г. — 466 617 руб.).
  5. Сумма займа (автоматически рассчитывается калькулятором) — 1 640 000 руб.

Пример полученных расчетов

Для расчетов по стоимости жилья и по сумме ипотеки использовались разные виды платежа, так как с одним и тем же видом платежа получились бы одинаковые результаты.

Таблица 1.

ПараметрПо стоимости недвижимостиПо сумме кредита
Исходные данныеСтоимость2 100 000 руб.
Сумма1 640 000 руб.1 640 000 руб.
Первый взнос460 000 руб.
Срок5 лет5 лет
Процентная ставка6,2%6,2%
Вид платежаАннуитетныйДифференцированный
РасчетЕжемесячный платеж31 858,53 руб.35 806,67 … 27 474,56 руб.
Начисленные проценты271 511,80 руб.258 436,67 руб.
Долг + проценты1 911 511,80 руб.1 898 436,67 руб.

Кратко об оформлении

Процесс выполняется по примерно следующему алгоритму:

  1. В Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы, оставшейся на счете маткапитала.
  2. Необходимо собрать дополнительные документы и отправить заявку в банк.
  3. После одобрения ипотеки следует взять из банка справку о выдаче займа.
  4. После подбора недвижимости и заключения сделки с застройщиком нужно составить заявление о перечислении средств, имеющихся на сертификате, в качестве взноса за недвижимость.
  5. Составленное заявление вместе со справкой о получении займа надо предоставить сотрудникам Пенсионного фонда.

Как происходит погашение за счет средств материнского капитала

Капитал используется в качестве первого взноса продавцу. Для этого следует обратиться в ПФР в течение полугода с момента получения ипотеки. Эту сумму можно использовать целиком или частично. Если есть собственные накопления, их тоже можно использовать для увеличения суммы взноса.

Пенсионный фонд перечисляет деньги со счета не сразу после обращения, поэтому стоит согласовать с застройщиком процесс внесения первоначального взноса.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-sberbanka-s-materinskim-kapitalom/

Условия ипотечного кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году

Ипотека под мат капитал в сбербанке условия
На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки – они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны ипотечные программы, предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов.

Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.
Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата.

Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения строящегося жилья или же на новостройки. Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы ипотеки на строительство частных домов, но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

Требования банка к заемщику:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик – по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске.

При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

Условия ипотеки на строящееся жилье:
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % – для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % – для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • +1 % – в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • +1 % – до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.

Варианты использования средств из МК:

  • частичное погашение ипотеки;
  • выплата большей суммы долга по займу;
  • погашение первоначального взноса.

Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

Источник: https://sbank-gid.ru/111-usloviya-kredita-pod-materinskiy-kapital-sberbanka-v-2017-godu.html

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Ипотека под мат капитал в сбербанке условия

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает.

В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала.

Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2020 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий.

Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством.

На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Источник: https://sbank.online/credits/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Ипотека под материнский капитал – Сбербанк: условия, как рассчитать и взять, какие документы нужны?

Ипотека под мат капитал в сбербанке условия

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом.

Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала.

Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

  1. Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  2. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

  • под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
  • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
  • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
  • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
  • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
  • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
  • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

  • ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
  • претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
  • кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Список необходимых документов

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

  • паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
  • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
  • заявление;
  • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье.

Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке.

Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Использование материнского капитала на ипотеку

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

В качестве первоначального взноса

если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

  • уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
  • в пф берется справка об остатке средств материнского капитала;
  • в отделение сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
  • собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
  • после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
  • оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
  • после рассмотрения пф перечисляет указанную сумму сбербанку;
  • когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).

для погашения ипотечного кредита

если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. для этого необходимо:

  • в отделение пенсионного фонда написать заявление;
  • представить справку в пф из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
  • оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
  • предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из пф;
  • средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
  • в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
  • после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

использование маткапитала до 3 лет

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/materinskij-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.