Ипотека при рождении третьего ребенка в 2020

Содержание

Можно ли снизить процент по ипотеке при рождении третьего ребенка? Льготы и списание ипотеки

Ипотека при рождении третьего ребенка в 2020

В одном из посланий Президента Федеральному собранию акцентировалось внимание на меры поддержки семей, пользующихся ипотекой. Новый законопроект предполагает выделяемую государственную помощь в размере 450000 рублей направить на гашение кредита тем, у кого появился на свет третий ребенок и последующие дети после 1 января 2019 года.

Чего ожидать многодетным парам

Основная задача реализуемой жилищной программы — предоставление бесплатной площади для проживания многодетных семей. Сегодня на рынке недвижимости наблюдается спрос на социальное жилье. Поэтому многие семьи не желают ждать и накапливать деньги на протяжении долгих лет, а прибегают к альтернативным вариантам решения проблемы.

Одной из них стала государственная субсидия на приобретение квартиры либо строительство новой недвижимости. Выделяемые средства семья сможет направить на погашение банковского займа.

Размер такого ожидаемого погашения легко рассчитать: взять среднерыночной стоимость для своего региона квадратного метра жилья, умножить ее на площадь квартиры и проценты на погашение долга.

Таков размер субсидии. Для примера выполним расчет. Если цена метра недвижимости — 40000 рублей, положено по закону квартира на 60 кв.

м при 30%, выделяемых для погашения долга, то размер субсидии равен 720 000 руб.

Вся государственная поддержка способна покрыть стоимость жилья в размере 30–70% его стоимости. Максимальную выгоду удастся получить только сельским жителям. А вот горожане должны рассчитывать лишь на возмещение 30–40% своего долга по кредиту.

Хотя предоставленные льготы по кредитованию при появлении на свет третьего ребенка не способны избавить семью от внесения первоначального платежа. Так что основу для оформления ипотеки требуется заложить самостоятельно. Для этого удобно использовать материнский капитал.

Пара, у которой родился малыш, может рассчитывать на снижение первой вносимой суммы до 10% от объема ипотечного обязательства. Тогда материнский капитал за следующего ребенка пойдет уже на погашение первоначального платежа. Оплатить подобный платеж родителям можно и с региональной дотацией, которую выплачивают некоторые федеративные субъекты за появление третьего ребенка.

Многие банковские структуры сами для многодетных семей предлагают специальные условия. Обычно выполняют снижение ставки, позволяя многодетным семьям платить только 10,75% годовых.

Подобные предложения осуществляются согласно льготной программе, названной «Молодая семья». Ее предлагает Сбербанк.

Многие банки-партнеры АИЖК, подписывая ипотечный договор на новостройки, предоставляют снижение ставки процентного коэффициента на показатель 0,25.

Рождение третьего малыша существенно поможет при уже оформленной ипотеке. Государство при обращении молодых семьей обязуется погасить оставшуюся часть долгового обязательства по ипотеке. Однако это произойдет только при условии, что в регионе их проживания действует такая социальная программа для этой категории граждан.

Термин «многодетность» понимается в разных регионах по-особому. Для областей такой статус присваивается семьям с тремя детьми. В республиках ситуация несколько иная: Мордовия обеспечивает такую выплату только после рождения четвертого ребенка.

Кто может получить поддержку

Рождение в семье третьего ребенка позволяет паре стать участником социальной программы, если она имеет ипотечные обязательства и российское гражданство. Наличие трех детей — не стопроцентная гарантия права на получение денежной государственной помощи. Основные требования для соискателей следующие:

  1. Иметь российское гражданство (поскольку жилищные программы относят к региональной инициативе, дополнительное требование касается постоянной прописки весь срок, который установлен местным законодательством).
  2. Дети не должны быть совершеннолетними (исключением становятся студенты, которые обучаются на очном отделении ВУЗа и имеющие возраст до 23 лет).
  3. Жилая площадь на каждого в семье не должна сильно превышать учетную норму по региону (показатель лучше уточнить в своем муниципальном органе).
  4. Семья относится к малоимущим.

Требования к парам на региональном уровне могут сильно отличаться. В ряде субъектов учитывается даже дата рождения третьего малыша. Это связано с условиями местных действующих программ, касающихся поддержке многодетных граждан. Для получения информации в полном объеме желательно обратиться в муниципалитет.

Молодые семьи волнует тема, разрешено ли направлять 450000 рублей при рождении третьего ребенка на уже полученный кредит не по существующей программе поддержки. Пока точно это не известно. Условия получения субсидии от государства для гашения кредитных обязательств уже скоро будут озвучены.

Условия субсидирования

Действующие сейчас меры для поддержки многодетных заемщиков пока не позволяют решать поставленных президентом целей. Он их озвучил, освещая тему реализации проекта под брендом «Жилье и городская среда».

Согласно идее предполагается, что ипотека будет способствовать строительству новых домов. Хотя из-за целого ряда объективных обстоятельств намеченная ставка в 8% по кредиту на жилье уже кажется труднодостижимой.

С целью «взбодрить» чиновников, добиться от них выполнения намеченных показателей этого нацпроекта, наш президент озвучил очередные меры семейной поддержки.

Задним числом начнут внедряться новые условия этой программы.

Уже с начала текущего года при рождении в семье третьего либо последующего ребенка можно получить для погашения ипотеки напрямую из бюджета 450000 рублей.

Переведенные средства разрешено направить на выплату задолженности. Учитывая еще и материнский капитал, вычисляем, что государственная поддержка состоит в возмещении более 900000 рублей.

Одновременно в качестве дополнительных мер на реализацию озвученного проекта бюджет государства выделит:

  • На текущий год — 26200000000 рублей;
  • В следующем году — 28600000000 рублей;
  • На 2021 запланировано 30100000000 руб.

Это серьезные средства, они обязаны реально повысить жилищный спрос, увеличить привлекательность ипотеки, а дальше и строительства. Итоговый законопроект, в котором предполагается закрепить условия программы, предполагается принять уже нынешней весной. Его скоро доработают и затем примут депутаты на весенней сессии.

Условия ипотеки

На частичное списание долга способны претендовать лишь молодые семьи, ставшие участниками программы субсидирования. Чтобы ими стать, требуется соблюдение некоторых условий:

  • Возраст до 35 лет;
  • Наличие официального брака;
  • Присутствие сведений о статусе семьи, которой нужно улучшить жилищные условия.

Присутствие сведений о статусе семьи, которой нужно улучшить жилищные условия.Размер выделяемых семье субсидий устанавливается региональным правительством исходя из возможностей местного бюджета.

Молодые пары могут воспользоваться правом оформления заявки на участие в «Соципотеке». В ее рамках обеспечивается компенсирование части ставки по действующему ипотечному кредиту либо выдается жилье для кредита по сниженной цене.

Для тех, у кого имеется еще неоплаченный кредит, лучше воспользоваться первым вариантом.

Немалое количество регионов выделяют помощь тем, у кого появился третий ребенок. В Москве такие семьи пользуются помощью по проекту «Лужковские выплаты», для небольших городов на жилье средства выделяться из регионального бюджета.

Минимальный взнос, который обязаны внести многодетные семьи, составляет 50% от стоимости недвижимости на момент заключения договора. Сколько бы лет люди не погашали кредит, государство не заплатит больше миллиона рублей.

Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в вашем регионе, нужно спросить об этом в жилищном комитете на местном уровне. На территории РФ есть области, помогающие погасить весь остаток по ипотечному обязательству при условии рождения пятого малыша.

Парам, у которых имеются кредитные долги и появился третий ребенок, необходимо знать, что претендовать на субсидию от государства получится лишь при наличии справок, подтверждающих их статус, как многодетной семьи. Если такая бумага отсутствует, ее нужно оформить в ПФ по месту регистрации.

Ипотечные льготы

Какие еще льготы предусмотрены семьям, у которых имеется кредит и появился третий и последующие дети, интересует многих. В Федеральном законодательстве пока не прописаны отдельные нормы, предоставляющие льготы по погашению ипотечного займа при рождении третьего малыша.

Все вопросы решаются на региональном уровне (определяется размер субсидии — полный объем погашения или частичная компенсация).

Как списать кредит

Молодым многодетным парам важно четко понимать, что одного рождения у них третьего ребенка вовсе недостаточно для списания задолженности, поскольку это не обязательство, которое взяло на себе государство. Однако оно может дать право гражданину получить от регионального правительства субсидии, компенсации или иной помощи для улучшения жилищных условий.

Возмещение процентов

Претендовать на субсидию при появлении третьего ребенка следует, сначала став участником любой соответствующей региональной программы. Одна из них названа «Жилище». Это программа помогает списать часть задолженности по кредиту:

  1. При двух детях — 10%;
  2. При появлении третьего либо четвертого ребенка — 20%;
  3. При рождении следующих малышей дает шанс погасить долговые обязательства в полной сумме.

Многие банки дополнительно предлагают своим заемщикам программы по отсрочке взносов либо списанию части долга. Такие предложения имеет ВТБ 24, Сбербанк, Райффайзен банк. Главное, не затягивать процесс и сразу обратиться к менеджеру учреждения после рождения детей, обсудить с ним выгодные варианты отсрочки либо списания.

Порядок получения поддержки от государства

Для получения обещанных президентом средств размером 450000 рублей в случае появления в семье третьего ребенка, требуется обратиться к органам государственной власти. Предположительно такое получение денег для закрытия ипотеки смогут реализовать быстро. Уже имеется обкатанная технология предоставления помощи посредством материнского сертификата.

По ней для получения денег от государства, способных погасить ипотеку, необходимы такие действия:

  • Обращение в ПФ с личным заявлением. В нем просьба об оказании государственной поддержки. К заявлению придется метрику третьего либо последующего ребенка.
  • Затем нужно оформить распоряжение по направлению денег на гашение банковского кредита. Для этого необходимо предоставить ипотечный договор, справку о задолженности, документы на недвижимость, заверенное нотариусом обязательство обеспечить выделение доли жилья на детей и банковские реквизиты.
  • После месячного рассмотрения ходатайства заявления деньги перечислят. Далее заявитель самостоятельно выполняет пересчет предстоящего графика платежей.

Такой вариант получения субсидии является приблизительным. Законодатели способны реализована схему существенно проще. При рождении у пары третьего либо последующего малыша родители просто обращаются в свой банк, чтобы там выполнили пересчет ипотеки.

Для подтверждения законного права на государственную субсидию они принесут метрику ребенка. Получив документ, банк сам выполняет досрочное гашение займа на гарантированную государством сумму, а затем получает ее уже самостоятельно из бюджета. Но такой вариант слишком простой. О его воплощении приходится лишь мечтать. Вероятно, субсидию придется получать через ПФ.

Необходимые документы

Для погашения кредитного платежа по ипотеке семье потребуется принести документы о своем статусе, затем подать заявление. Схема действий:

  • Для получения особого статуса потребуется иметь гражданские паспорта обеих родителей, брачное свидетельство, метрики детей.
  • Оформить свое положение, как малоимущая семья. Для этого собрать справки о доходах пары, количестве членов их семьи.
  • Принести справку, что требуется улучшение жилья. Понадобятся свидетельства на квартиру, справка о техническом состоянии объекта, а также выписка из домовой книги.

При получении положительного ответа семью ставят на очередь, через какое-то время пара получает на руки сертификат, позволяющий оформить жилищную субсидию. Применить ее можно для списания ипотечного долга либо с целью строительства собственного жилья.

Нельзя рассчитывать на моментальную полноценную выплату, все зависит от состояния местного бюджета. Нередко в бедных регионах у семей возможность воспользоваться данной помощью появится только через несколько лет после получения одобрения.

Реструктуризация

С 2016 года появилась возможность списания определенной суммы обязательств посредством реструктуризации задолженности. Эта информация остается актуальной для тех, чей доход после оформления ипотеки и до времени подачи заявки на реструктуризацию снизился.

Такое колебание должно превышать показатель в 30%, учитывая колебания валютного курса. Основанием для одобрения пересчета становится и повышение суммы выплат из-за роста курса, когда заем выплачивался иностранной валютой.

Есть три варианта реструктуризации:

  • Период помощи — оформляется на 1,5 года. На этот срок ставка будет немного ниже базовой (погашение долга осуществляется посредством уменьшения ставки).
  • Перевод иностранной валюты в российские рубли по более низкому курсу (происходит погашение за счет курса).
  • Списание 10% долга, однако не больше 600 тыс. рублей.

Необходимые требования к заемщикам:

  1. Наличие несовершеннолетних деток (родных либо усыновленных);
  2. Семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями;
  3. Инвалиды;
  4. Участники или ветераны боевых действий.

Погашение ипотечных обязательств за рождение третьего либо последующих детей становится отличным стимулом, чтобы повысить рождаемость. Но когда появление малыша пока «в проекте», государство предлагает и иные варианты помощи. Молодые пары, которым не исполнилось 36 лет, также имеют возможность оформить льготные условия возврата кредита.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pri-rozhdenii-tretego-rebenka/

Льготная ипотека для семьи с тремя детьми в 2020 году – Портал юридической поддержки населения

Ипотека при рождении третьего ребенка в 2020
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Сразу стоит отметить, что ипотека при рождении 3 ребенка – это не специально разработанная программа.

Это специально установленная выплата при рождении третьего малыша, которую возможно использовать для погашения жилищного кредита. Пока не совсем понятен механизм работы такой выплаты, также нет четко установленных критериев, алгоритма работы и т.д.

Но попробуем разобраться в данном вопросе исходя из той информации, которая есть, в том числе и на основании заявления чиновников и представителей власти.

Что предложил Президент: 450 000 рублей

Нигде нет официальной информации о том, что многодетные семьи уже сейчас могут получить 450 000 рублей в случае, если появится третий малыш.

Первая информация появилась недавно, только в феврале 2019 года.

Президент в своем заявлении сказал о том, что для повышения рождаемости, улучшения демографической ситуации и для улучшения условий проживания российских семей родителям третьего ребенка будет выплачено 450 000 рублей.

Это будет целевая выплата, которую можно будет направить на улучшение жилищных условий. Президент заверил, что деньги смогут получить все.

Кстати, было сказано о том, что если сложить материнский капитал за второго малыша и выплату за третьего, то в общей сложности можно погасить 900 000 рублей от стоимости жилья. Оставшуюся же часть возможно оформить под льготную ставку.

Также было заявлено о том, что нужно развивать индивидуальное строительство. Семьи должны получить возможность не только приобретать квартиры, но и строить собственные жилищные дома частного типа на земельных участках. Ипотека должна без проблем выдаваться не только на покупку, но и на строительство.

При этом процентные ставки должны быть равнозначными. Именно так считает Президент.

Изменение процентной ставки

Сейчас действует программа, позволяющая семьям, в которых появился второй или последующий ребенок оформить льготную ипотеку под процентную ставку 6%. Все что свыше 6% погашает банку государство.

Условия кредитования выгодны, но они доступны не для всех.

Например, родители, у которых появились вторые или третьи малыши до 1 января 2018 года, никак не могут воспользоваться услугой. Рождение малыша должно быть зафиксировано только после 01.01.2018 года.

Так вот, вроде условия кредитования привлекательные. Но по факту, такая льготная ставка действует всего лишь 3 или 5 лет (в зависимости от того, второй или третий ребенок по счету). Это не очень выгодно. Семья по факту не может погасить долг за такой срок. Ипотеку люди погашают 20-30 лет.

Об этом было сказано и в ежегодном послании Президента. Он отметил, что «Ипотека 6%» не очень эффективна. За год работы ею воспользовалось очень мало людей. Это говорит о невыгодности условий. По его словам, люди успели только оформить кредит и воспользоваться льготой, как уже она закончилась.

Чтобы такого не было, В. Путин предлагает пересмотреть условия ипотечной программы. Такая льготная ставка должна работать на всем сроке кредитования, вне зависимости на какой срок будет оформлена ссуда.

И несмотря на то, что это потребует дополнительных денежных вливаний, у государства они есть. Президент заверил, что они знают, где их взять. Именно поэтому уже в 2019 году многодетные семьи и семьи с двумя детьми смогут оформить кредиты под 6% на весь срок.

Пока на официальных сайтах банков, которые работают в сегменте льготного ипотечного кредитования, нет изменений. Программа под 6% работает, как и в том году. Остается ждать.

Дополнительно заявили о том, что жители Дальнего Востока вообще смогут получить кредит на приобретение жилья под 5%. Ранее было ограничение – приобретение должно быть осуществлено только на первичном рынке. При покупки вторичного жилья льгота не предоставлялась.

В 2020 году для семей с двумя или тремя детьми ограничение снято. Сейчас можно приобретать любой объект, даже в селе.

Также было заявлено о том, что уже должны предприниматься все меры, чтобы процентная ставка по ипотеки для всех остальных ипотечников, у которых нет детей, есть один ребенок или они по другим критериям не могут участвовать в льготных программах, была снижена до 9%. После этого ставку необходимо снизить до 8%.

Подведем мини итоги: в 2020 году семьи, где родился третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6%. Льготная ставка будет установлена на весь срок кредитования. Не будет ограничений. Обычные семьи получат возможность получать обычные кредиты под 8-9%.

Оформление ипотеки

Еще раз отметим, что пока нет четко установленных правил и рекомендаций, как будет происходит оформление ипотеки.

Наша редакция следит за новостями и, как только будут известны подробности, мы сообщим. Но уже сейчас понятно, что это будет полностью или частично дублировать процесс ипотеки с материнским капиталом.

Просто одну выплату будут давать на второго ребенка, а 450 000 рублей на третьего.

В общей сложности процесс оформления ипотечного займа стоит разделить на два крупных этапа:

  1. Оформление и получение выплаты;
  2. Оформление ипотеки.

Пока не ясно, кто будет заниматься оформлением дополнительной выплаты, но скорее всего, это будет в компетенции Пенсионного фонда РФ. Нужно будет представить весь комплект обозначенных бумаг, среди которых будут и документы на ребенка.

Пока не ясно, какой алгоритм получения денег будет определен. Но, скорее всего, как и материнский капитал, деньги получат не только родные родители, но также и усыновители третьего ребенка.

Спорным вопросом ранее было бы появление в качестве второго ребенка двойни.

Например, раньше не всегда материнский капитал выдавался тем семьям, где появлялась первая двойня. Пока в вопрос не вмешался сам Президент. За двойню предоставляют материнский капитал. Следовательно, если в семье есть один ребенок, а в 2019 году появится двойня, то пара сможет получить и материнский капитал, и выплату в размере 450 000 рублей.

Алгоритм оформления льготной ипотеки:

  1. Обратиться в банк и предоставить необходимый комплект бумаг;
  2. Дождаться положительного решения по заявке.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд. Написать заявление о перечислении выплаты на кредитный счет в банке. В ПФ необходимо будет предоставлять также документы на квартиру. Это может быть счет-фактура, предварительный договор купли-продажи недвижимости, документы с банка о том, что он одобрил ипотеку. ПФ также будет проверять документы. В течение месяца деньги будут перечислены;
  4. Подписать с банком кредитный договора. Подписать договор купли-продажи.
  5. Обязательно оформить в собственность приобретенную недвижимость, выделив долю несовершеннолетнему малышу, давшего право на такую выплату;
  6. Документы о праве собственности предоставить в банк в течение 90 дней. Если таковы действия не будут осуществлены, то банк имеет возможность отозвать кредит. Подписать договор залога. Залог необходимо зарегистрировать в Росреестре;
  7. Приобрести полис страхования на залоговое имущество. Отказаться от страховки заемщик не может. Такое законодательство.

Ни материнский капитал, ни выплата в размере 450 000 рублей не может быть предоставлена в наличной форме. Это только целевые пособия. Банк открывает единый счет, на который поступают средства с Пенсионного фонда, заемщик может вносить собственные ресурсы и сам банк перечисляет на него выданный кредит. Вся сумма перечисляется в счет оплаты стоимости жилья.

Кстати, выплата на третьего малыша, как и материнский капитал могут выступать как первоначальным взносом по ипотеке, так и внеочередным платежом, направленным на частичное погашение долга.

Частичное закрытие ипотеки при рождении третьего ребенка

Может возникнуть ситуация, когда ипотека будет уже оформлена, а третий ребенок только будет рожден в 2020 году или позже. Каким будет закон пока не известно, но скорее всего он будет позволять погашать такими средствами часть имеющегося долга.

Алгоритм досрочного погашения ипотеки при рождении третьего ребенка:

  • Оформить выплату через Пенсионный фонд или другой орган, уполномоченный на оформление. Получить подтверждение на владение такой суммой. Скорее всего, это будет сертификат, выдаваемый и при материнском капитале.
  • Обратиться в банк и написать заявление о намерении частично погасить долг. Взять в банке распечатку о том, какая сумма долга существует. Предоставить такую справку в ПФ.
  • ПФ перечислит средства на кредитный счет и погасит ипотеку.

Правда, здесь могут возникнуть трудности. Например, при использовании маткапитала на приобретение жилья обязательным требованием является следующее: приобретаемая квартира должна быть в долевой собственности с ребенком, предоставившим право на такую выплату.

Так вот проблема может быть такой: если квартира уже приобретена, и она не оформлена в собственность третьего ребенка, что вполне объяснимо, то ПФ может отказать родителям использовать выплату. Но пока это догадки. Как будет на самом деле неизвестно. Чиновники заявляют о том, что сейчас как раз активно ведется разработка законопроекта.

Таким образом, тот факт, что семья при рождении третьего ребенка в 2020 году получит дополнительные социальные гарантии в виде выплаты в 450 000 рублей, а также возможность купить квартиру в ипотеку по льготной ставке, остается неоспоримым фактом.

Пока идет разработка документа и скорее всего он в ближайшее время будет представлен общественности. Тогда все будет более ясно. Пока в интернете есть заявления недовольных многодетных семей, в которых появился второй и третий ребенок до 2018 или 2019 года.

Вроде они и имеют статус многодетной семьи, но при этому получить уже такую выплату и льготную ипотеку под 6% невозможно.

Прочтите также: Социальная защита и поддержка многодетных семей в РФ

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/facilities/ipoteka-pri-rozhdenii-3-rebenka

Государственная программаподдержки семей с детьми

Ипотека при рождении третьего ребенка в 2020

  • О рынке ипотеки
  • Где получить
  • Обслуживание кредита

Федеральным законом от 03.07.

2019 № 157-ФЗ предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующих детей права на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей. Подробнее о мерах поддержки в юридической справке.

Проверить статус заявления

ДОМ.РФ — надежный оператор
государственной программы

В соответствии с федеральным законом АО «ДОМ.РФ» как единый институт развития в жилищной сфере выступает агентом Правительства Российской Федерации по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Размер поддержки для заемщика

Не более 450 тыс. рублей. Денежные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

Категории граждан, которые могут получить государственную поддержку

Право на получение государственной поддержки может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

Для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации, при этом не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

Для получения государственной поддержки заемщику при рождении у него в период после 01.01.2019 третьего ребенка или последующих детей необходимо, начиная с 25.09.2019 обратиться с заявлением и комплектом подтверждающих документов в адрес текущего кредитора (займодавца).

Обязательно предоставление согласия на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.

Кредитором осуществляется проверка предоставленных заемщиком заявления и документов на предмет соответствия установленным требованиям.

При установлении кредитором соответствия заявления заемщика предъявляемым требованиям, комплект документов направляется в адрес АО «ДОМ.РФ» для проведения необходимого анализа в целях принятия АО «ДОМ.РФ» решения о направлении средств на погашение кредита (займа).

АО «ДОМ.

РФ» осуществляет последующую проверку представленных кредитором (займодавцем) документов (информации, содержащейся в указанных документах), включая получение сведений о государственной регистрации рождения, содержащихся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, а также сведений из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, и принимает решение о возможности направления и средств на погашение кредита (займа) или об отказе в направлении средств государственной поддержки.

При положительном завершении необходимых проверок АО «ДОМ.РФ» осуществляет перечисление денежных средств в счет погашения части задолженности по кредиту (займу) по платежным реквизитам кредитора (займодавца), указанным в заявлении кредитора на выплату средств господдержки.

Кредитор (займодавец) при поступлении денежных средств осуществляет погашение части задолженности заемщика по кредиту (займу) и информирует АО «ДОМ.РФ» о результатах погашения указанной задолженности.

Функции АО «ДОМ.РФ»

Определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170

Взаимодействие с кредиторами в целях погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан, в отношении которых установлено соответствие предъявляемым требованиям.

Операционное сопровождение направления средств в целях погашения указанных обязательств за счет собственных средств общества с последующим возмещением фактически понесенных затрат из федерального бюджета.

Обеспечение контроля за соблюдением кредиторами условий реализации мер государственной поддержки.

  • Перечень документов docx, 19,35 кб
  • Порядок взаимодействия кредиторов (займодавцев) и ДОМ.РФ pdf, 501,49 кб
  • Руководство пользователя-кредитора (заимодавца) pdf, 2,25 мб
  • Согласие на обработку персональных данных rar, 165,51 кб
  • Форма заявки docx, 68,19 кб
  • Соглашение о сотрудничестве pdf, 315,7 кб

Вопросы и ответы

Какие документы необходимо предоставить кредитору (займодавцу) и (или) заемщику для участия в программе государственной поддержки?

Предоставление гражданам государственной поддержки возможно в случае соблюдения ряда установленных требований.Подтверждение соответствия указанным требованиям возможно путем предоставления следующих документов: – удостоверяющих личность и гражданство заявителя;– удостоверяющих личность и гражданство детей заявителя;– удостоверяющих степень родства заявителя и его детей;– подтверждающих предоставление ипотечного жилищного кредита (займа);– подтверждающих приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве;

– подтверждающих регистрацию обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа).

Должен ли кредитор (займодавец) осуществлять проверку соответствия предоставленной заемщиком заявки на получение средств господдержки установленным требованиям?

Да, кредитор должен провести проверку на основании документов и информации, имеющихся в распоряжении кредитора (займодавца).

По какой форме заемщику необходимо обращаться в адрес кредитора? Необходимо ли заявителю предоставлять кредитору согласие на обработку персональных данных, по какой форме?
Форма заявления заемщика об оказании государственной поддержки определяется кредитором (займодавцем) самостоятельно.

В связи с тем, что в процессе рассмотрения заявки заемщика потребуется направление комплекта документов в адрес АО «ДОМ.

РФ» для проведения проверки, предусматривающей получение сведений из Единого государственного реестра недвижимости и Единого государственного реестра записи актов гражданского состояния, на сайте АО «ДОМ.

РФ» опубликована форма согласия на обработку персональных данных, включающая поручение АО «ДОМ.РФ» запросить необходимые сведения.

Каков порядок погашения задолженности заемщика по кредиту (займу) за счет средств государственной поддержки? Возможно ли погашение просроченной задолженности?

За счет средств государственной поддержки должна быть погашена задолженность по основному долгу, а в случае если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства могут быть направлены на погашение процентов. В рамках программы возможно погашение просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентов за пользование кредитом (займом).

После погашения задолженности возможен ли перерасчет размера ежемесячного платежа заемщика либо сокращение срока кредитования (заимствования)?

Нормативной документацией, регламентирующей порядок реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, не предусмотрены требования к способу перерасчета графика платежей заемщика после погашения части задолженности.

Таким образом, возможно как сокращение срока кредитования, так и снижение размера ежемесячного платежа, если кредитным договором не предусмотрено иное.

Каким образом кредитор (займодавец) должен осуществить перерасчет графика платежей заемщика при предоставлении заемщику ипотечных каникул?

Порядок реализации мер государственной поддержки не предусматривает дополнительных требований по способу перерасчета графика платежей в случае предоставления ипотечных каникул.

Важно, чтобы при погашении задолженности была соблюдена установленная порядком реализации мер господдержки очередность погашения задолженности.

Возможно ли участие в программе заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), номинированным в иностранной валюте?

Да, возможно. При этом все расчеты в рамках реализации мер государственной поддержки производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России по состоянию на дату осуществления расчета.

Cannot find 'partners_order' template with page ''

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/family-support/

Льготы по ипотеке при рождении 3 ребенка в 2020 году

Ипотека при рождении третьего ребенка в 2020

Эффективный способ помощи парам, планирующим родить третьего ребенка, – решение их жилищного вопроса.

В последние годы Правительство сделало ряд крупных шагов в этом направлении. Заработал правовой механизм предоставления субсидий многодетным гражданам, имеющим ипотечный долг. Облегчен порядок погашения ипотеки в период нахождения многодетной мамы в декрете. На государственном уровне зафиксированы сниженные процентные ставки для двухдетных и многодетных заемщиков.

Низкопроцентные займы

Улучшены условия предоставления ипотечного займа для семей с детьми. Если ранее банкам было предписано снижать ставки в течение несколько лет, то с апреля 2019 года период действия льготной ипотеки объявлен бессрочным (Постановление Правительства РФ № 339-РФ от 28 марта 2019 г.).

Государство в лице специализированной организации АО «ДОМ.РФ» компенсирует потерянную выгоду банкам-участникам социальной программы. Основным документом, регламентирующим правила назначения льготных ставок по ипотеке и компенсации кредиторам, является Постановление Правительства РФ № 1171 от 30.12.2017 г.

Размеры и процент предоставляемой льготы

Сумма займа, на которую распространяется льготный процент погашения, зависит от региона. Если жилищный объект находится в Москве или северной столице, ипотека по сниженной ставке допускается на сумму долга до 12 млн. рублей. При покупке жилья в других регионах России размер ипотеки ограничен 6 млн. рублей.

Важно! Лимитирована сумма ипотечного займа, которую можно выплачивать по низкой ставке. При этом стоимость квартиры или дома может быть выше. Оставшаяся часть кредита возвращается по обычной ставке, определенной соглашением с банком.

Льготная ставка определена в размере 5% для двухдетных и многодетных семей Дальневосточного края и 6% для семей с детьми прочих субъектов Федерации. Банковские организации вправе снизить указанный размер ставки.

Например, «Абсолют Банк» анонсирует льготную ставку в размере 4,99%. Семьям Дальнего Востока банки России предлагают оформить ипотеку под 2% (Сбербанк России, Дальневосточный банк, ВТБ, «Алмазэргиэнбанк», Банк «ДОМ.РФ» и др.)

Условия, при которых семья претендует на льготное кредитование

  1. В семье родился (или был усыновлен) второй и последующий ребенок за период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.Например, семья, где воспитываются три ребенка, рожденные ранее 2018 года, не попадает под действие программы.

    Она сможет рассчитывать на льготу только при рождении четвертого ребенка в течение обозначенного периода.

    Важно! Семьи с ребенком-инвалидом имеют право на сниженную ставку независимо от даты его рождения и количества детей в семье.

  2. Родители решили взять ипотеку до 1 января 2023 года. Есть исключения из правила. Например, если второй ребенок родился за полгода до окончания 2022 года, родителям дается возможность оформить ипотеку до 1 марта 2023 года.
  3. В ипотеку оформляется квартира или дом в новостройке. При этом неважно, заключается ли договор купли-продажи или договор долевого участия – оба вида сделки допустимы.
    Исключение сделано для жителей Дальнего Востока – они вправе занять деньги у банка также на покупку жилья в сельской местности на вторичном рынке недвижимости.
  4. Семья готова внести не менее 20% денежных средств стартового капитала. В состав первоначального взноса может входить материнский капитал.
  5. Родитель, претендующий на ипотеку с господдержкой, должен соответствовать двум параметрам – обладать родительскими правами на двух и более детей и являться заемщиком по договору.
    Например, ипотека оформляется на отца, созаемщиком выступает его брат. В семье воспитываются два ребенка, однако родительские права у главы семейства есть только на одного ребенка. В подобном случае сниженная ставка назначена не будет. Если заемщиком выступит мать, семья может претендовать на скидку.
  6. В договоре на покупку жилья в ипотеку предмет сделки – строго приобретение жилого помещения.
  7. Участники ипотеки соответствуют иным условиям, определенным непосредственно банковской организацией. Например, банк может предъявлять требования к возрасту заемщиков.

Обратите внимание! Закон оставляет за банком право давать сниженную ставку для льготных категорий граждан, но не обязует это делать. Банк, реализующий государственную программу льготной ипотеки, самостоятельно принимает решение о предоставлении займа многодетным гражданам с учетом финансовых возможностей и гарантий семьи, ее кредитной истории.

Для оформления льготной ставки по кредиту заявитель обращается в кредитную организацию с документами, позволяющими установить право на льготу. Следует представить свидетельство о рождении или об усыновлении детей, справки о доходах родителей, документы о собственности. Более точную информацию о комплекте бумаг нужно запрашивать в банке.

Ипотечные «каникулы» для многодетных семей

В семьях, имеющих нескольких детей, может наступить период, когда выплачивать долг за квартиру проблематично. Благодаря поправке, внесенной в Федеральный закон «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от 21.12.2013, с 31 июля 2019 года для многодетных и других граждан, находящихся в кризисном финансовом положении, предусмотрено временное понижение или снятие долговой нагрузки.

Новые правила распространяются на все действующие ипотечные договоры, независимо от даты подписания.

Семьи могут рассчитывать на поддержку в случае, если:

  1. Кто-то из родителей остался без работы и состоит на учете в службе занятости.
  2. Отец или мать получили инвалидность первой, второй группы или утратили трудоспособность более чем на 2 месяца.
  3. Резко снизились доходы семьи (на 30%), плата по кредиту составляет больше половины заработка родителей.
  4. После оформления договора займа родился ребенок (или несколько детей) или появились другие иждивенцы. Например, женщина ушла в декретный отпуск или супруги ухаживают за членом семьи, имеющим инвалидность. При этом семейная пара потеряла более 20% от заработка, на гашение ипотеки уходит более 40% бюджета семьи.
  5. Супруги не имеют иного жилья.

Важно! Банк откажет в установлении льготного периода, если один из супругов имеет долю в совместной собственности на иной жилищный объект, превышающей норматив, установленный в регионе.

Как действовать желающим получить кредитные «каникулы»

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Супруги (или один из родителей) направляет заявку с просьбой предоставить отсрочку выплаты долга в банк, в котором оформлена ипотека. К заявлению прикладываются паспорт, выписка из ЕГРН, письменное согласие залогодателя (при его наличии), а также документы, подтверждающие трудности в семье. Исчерпывающий перечень бумаг содержится в Федеральном законе № 76-ФЗ (ч. 8 ст. 6.1-1). Банк не имеет права запрашивать иные документы.
    Например, женщина с момента оформления ипотеки родила двух детей и ушла в декрет в связи с рождением третьего ребенка. Гасить ипотечные платежи в прежнем размере стало затруднительно. К заявлению в кредитную организацию она прикладывает следующие документы:
  • справку о доходах за последние два года;
  • свидетельства о рождении детей;
  • больничный лист, выданный в связи с беременностью и родами.

В ходатайстве заявитель самостоятельно определяет время начала «каникул» (не ранее 2 месяцев с подачи заявления) и необходимое число дней (в пределах полугода).

По просьбе заемщика выплата долга может быть приостановлена в полном объеме. Еще один вариант – уменьшение ежемесячного платежа. Например, на время «каникул» родитель погашает только проценты за пользование кредитом.

  1. Банк рассматривает ходатайство и подтверждающие документы. В течение двух дней с момента получения заявки кредитор может запросить у заемщика недостающие документы. Если комплект документов достаточен, банк в срок не позднее 10 дней выносит решение о предоставлении ипотечных «каникул» или об отказе. Если родитель не указал желаемую дату и число дней отсрочки, банк по умолчанию определяет 6-месячный период льготной оплаты со дня подачи заявления. Если по истечении 10 дней семья, оформившая займ, не получила ответа от банка, датой начала «каникул» также будет считаться день подачи заявки (или день, указанный в прошении). Кредитная организация не предоставит льготу в случае, если документы заявителя (или иная полученная банком информация) не подтверждают его права на отсрочку платежей. На протяжении льготного периода у заемщиков сохраняется право на досрочное погашение долга по ипотеке, использование материнского капитала.
    Обратите внимание! Банк может предусматривать ограничения для клиентов в период отсрочки. Например, Сбербанк России не разрешает гражданам в период приостановки выплат использовать кредитные карты.
  1. По завершении «облегченного» кредитного периода банк предлагает заемщику новый график платежей, продлевает срок выплаты долга на число дней кредитных «каникул». Кредитная организация вносит изменения в регистрационную запись об ипотеке и закладную (при ее наличии).
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.