Ипотека с использованием материнского капитала втб 24

Содержание

Ипотека под маткапитал в банке ВТБ-24

Ипотека с использованием материнского капитала втб 24

ВТБ24 имеет право работать с материнским капиталом, но, как и многие другие банки предпочитает принимать средства социальной помощи в качестве оплаты долга по ипотечному займу и процентов.

Большинство программ рассчитано на то, что средства маткапитала принимаются для дальнейшего погашения кредита. Выплату от государства можно использовать на приобретение готового или строящегося жилья.

Получить кредит от банка может один из супругов, по их договоренности, но второй, как правило, становится созаемщиком, то есть приобретает по кредиту равные права и обязанности.

Исключения составляют случаи, когда второй супруг подписал нотариально заверенный брачный договор.

Размер процентной ставки по займам составляет 11.5-15 % и зависит от материального положения семьи, размера первоначальной оплаты и общей суммы кредита. Наименьшая сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

Банк предпочитает выдавать 900 тыс. рублей, чтобы получить с займа доход в виде солидных процентов. Размер начального взноса составляет 15-30% от стоимости недвижимости.

По социальной ипотеке он может быть ниже и составляет 10%. Кредит выдается на срок до 30 лет.

Актуальные программы

Программы банка регулярно меняются. ВТБ24 готов выдавать ипотечные кредиты для покупки квартиры в новостройках и на вторичном рынке. В 2018 году действуют следующие ипотечные программы:

  • Для покупки большого жилья (с процентной ставкой от 10%);
  • Покупка жилья молодой семьей – с процентной ставкой от 9.7%;
  • «Рефинансирование ипотеки» – но средства капитала нельзя будет использовать для одобрения займа. Им можно позже погасить заложенность в виде остатка долга или процентов.

Для того чтобы воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка» необходимо покупать жилье площадью не меньше 65 кв. метров. Ставка по кредиту 9.5% доступна только для покупки квартир в новостройках.

Сумма кредита составляет 600 тыс. – 50 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Банк предъявляет требование об обязательном комплексном страховании, которое предусматривает:

  • личное страхование заемщика;
  • страхование титульного владения – то есть самой ипотеки (необходимо для того, чтобы в случае если заемщик не сможет платить кредит, банк смог бы получить деньги со страховой компании);
  • страхование объекта недвижимости, в том числе оформление страховки на квартиру в строящемся доме на весь период постройке и в течение трех лет после сдачи объекта в эксплуатацию.

Программа «вторичное жилье» предусматривает оплату начального взноса в размере 30% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей.

ВТБ24 ориентирован на работу с материнским капиталом и принимает его также в качестве оплаты для покупки бюджетного жилья – площадью не больше 40 кв.м. По такой программы сумма материнского капитала принимается исключительно в качестве средства оплаты части долга.

Для получения займа необходимо подтверждение дохода. Заемщику потребуется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Существуют льготы для получателей зарплаты на карту ВТБ24.

Для них размер ставки по процентам при покупке вторичного жилья может быть снижен на 0.5 пункта. Квартира или частный дом перейдут банку в залог до полного погашения ипотечного кредита.

Базовые требования к оформлению кредита

Основное требование, которое предъявляется банком ВТБ24 заемщику – владельцу материнского капитала – это его платежеспособность.

Даже наличие у молодой семьи субсидии от государства и сертификат не освобождает от обязанности иметь стабильный доход, из которого на оплату ипотеки должно уходить не более 40%.

Доход учитывается в совокупности – супругов и других членов семьи, которые живут вместе с заемщиками и ведут с ними общее хозяйство. Размер доход зависит от региона, где оформляется ипотека.

В среднем на супругов должно выходить не меньше 40 тыс. рублей в месяц. Для Москвы и СПб требования к доходу выше. Чтобы взять ипотеку в столичном регионе общего дохода должно быть не меньше 100 тыс. на двоих.

Предусмотрены также требования:

  • к возрасту заемщика. Ипотечный заем возможен на момент, когда заемщику исполнится 21 год. Обычно на момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75 лет.
  • платежеспособность – наличие постоянного дохода, стажа работы. Для получения кредита требуется не меньше 1 года непрерывного стажа. Если заемщик занимается индивидуальным предпринимательством, то должен также подтвердить наличие у него постоянного дохода;
  • жилье в обязательном порядке передается банку в залог. Он действует до полной оплаты ипотеки.

На момент оформление ипотеки гражданин может принести в залог другое ценное имущество. Рассматривается возможность поручительства, но для этого необходимо, чтобы поручитель сам подтвердил свои доходы и наличие ценного имущества.

Необходимые документы

Ипотечные программы ВТБ24 предусматривают разные пакеты документы. Это зависит от суммы кредита, конкретного «продукта».

Заемщику необходимо представить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств;
  • правоустанавливающие документы на имущество – если оно предоставляется банку в залог;
  • документы об оценке имущества;
  • справка 2-НДФЛ о доходах заемщика, поручителя;
  • страховые полисы на объект недвижимости и право собственности, а также личная страховка.

Выбрать объект недвижимости может сам клиентОн вправе предоставить в ВТБ24 сведения о квартире или частном доме, который можно приобрести с использованием материнского капитала.

Если недвижимость представляет интерес для банка и заемщик обладает достаточными средствами для оплаты ипотеки, то ВТБ24 направит заемщика на оценку недвижимости, которая, желательно, должна быть проведена оценщиком, сотрудничающим с кредитной организацией.

Процедура оформления

После одобрения ипотеки и подписания договора купли-продажи банк перечисляет сумму сделки на счет продавца, после того как произойдет регистрация ипотеки и оформление права собственности на недвижимость.

Далее клиент отправляется в ПФР, пишет заявление о распоряжении средствами, предоставляет документы. Если Пенсионный фонд одобряет сделку ипотеки, то средства перечисляются на ипотечный счет заемщика, который получает новый график платежей с уже уменьшенной стоимостью кредита или сроком его погашения.

Размещенная на сайте банка ВТБ24 информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Это значит, что банк сам выбирает, кому давать кредит с использованием маткапитала, а кому нет.

Подробные условия каждой программы целесообразно уточнять на личном приеме у ипотечного специалиста банка ВТБ24.

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/vtb24.html

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Ипотека с использованием материнского капитала втб 24

Многим российским семьям приходится ютиться в малогабаритной квартире или снимать жильё, отдавая при этом немалые деньги.

Вместе с тем приобрести дополнительные квадратные метры жилой площади могут обладатели государственного сертификата на материнский капитал. Год от года количество отечественных банков, имеющих право работать с этой программой, неизменно увеличивается.

Но в данном сегменте финансового рынка есть свои старожилы. Например, ипотека под материнский капитал в ВТБ24 доступна с 2020 года.

Об использовании материнского капитала в ВТБ24

В данной кредитной организации использование выделенных государством денежных средств возможно по следующим направлениям:

  • погашение процентов и основного долга по ранее полученному займу на жильё;
  • использование маткапитала в качестве первоначального взноса по новой ипотечной ссуде;
  • увеличение объёма ипотечного кредита. Таким образом, ипотека в ВТБ24 с материнским капиталом предоставляет возможность приобрести жильё более дорогое, чем позволяет уровень текущего дохода.

Предложения по кредитам

Все предлагаемые ВТБ24 ипотечные кредитные продукты можно условно разделить на два направления: программы базовые и реализующие индивидуальные возможности.

Первое направление включает стандартные виды подобных кредитов, в том числе военную и гаражную ипотеку, а также рефинансирование займов, полученных в других финансовых учреждениях.

Ко второй категории жилищных ссуд относятся кредитные предложения, имеющие характер акций – например, выдача займов на строительство объекта недвижимости под залог земельного надела или спецпрограммы, которые реализуются совместно со строительными организациями и риэлторами.

Условия всех программ жилищного кредитования данного финансового учреждения, в том числе ипотеки ВТБ24, погашаемой собственными средствами и материнским капиталом, представлены в таблице.

ПрограммаРазмер кредита, рублиПервый взнос, % от стоимости жильяСтавка, %
Покупка готового жилья600 тысяч – 60 миллионовОт 15От 12,1
Квартира в новостройке600 тысяч – 60 миллионовОт 15От 12,1
Залоговая недвижимость600 тысяч – 60 миллионовОт 2012
Ипотека «Для военных»До 2,01 миллионаОт 1512.1
«Победа над формальностями»600 тысяч – 30 миллионовОт 40От 13,1
Кредит под залог собственного жильяДо 15 миллионов ___________От 14,1
Рефинансирование ипотечного кредитаДо 15 миллионов ___________От 12,1

О программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта целевая программа ипотеки с материнским капиталом от ВТБ24 сочетает преимущества сразу двух видов займов: «Вторичное жильё» и «Новостройка». Такой выбор кредитных продуктов с учётом их условий был сделан неслучайно.

Ведь, судя по данным неумолимой статистики, первый вид является более приемлемым для семей с детьми. А жилищный кредит второго типа позволяет приобрести недвижимость на ранней стадии её строительства по более доступной цене.

Условия, на которых предоставляется ипотека с материнским капиталом ВТБ24, открывают заёмщику возможность выбрать объект от организаций-партнёров банка (строительных компаний или агентств по недвижимости) либо подобрать подходящее жильё самостоятельно. Помимо этого, приобрести по рыночной стоимости можно квартиру или даже частный дом, которые числятся в залоге у данной финансовой организации. Этот вариант выгоден тем, что недвижимость уже прошла проверку на юридическую чистоту.

Следует также отметить, что банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ24 характеризуется гибкими условиями получения займа.

Например, если первоначальный взнос составляет не менее 35 %, возможно оформление договора кредитования без подтверждения доходов.

Кроме того, заёмщик имеет право отказаться от страхования рисков, например, таких как утрата права собственности на недвижимость или потеря трудоспособности. Но при этом размер процентной ставки обязательно будет увеличен не меньше чем на 1 пункт.

Как получить ипотеку в ВТБ24

Инициировать процедуру получения жилищного кредита с привлечением материнского капитала можно в режиме онлайн либо посетив офис банка. Определившись с наиболее подходящей программой, подайте соответствующую заявку. С её оформлением трудности не возникнут.

В офисе клиенту поможет сотрудник банка. Что же касается составления заявки на веб-ресурсе финансовой организации, то там необходимо корректно заполнить высветившиеся на мониторе компьютера строки, а в целом последовательность действий интуитивно понятна.

По окончании этой процедуры отправьте заявку в банк, нажав соответствующую кнопку.

В случае принятия банкирами положительного решения следует заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Далее подписывается договор кредитования. Потом необходимо оформить свидетельство о собственности на жильё, застраховать этот объект и представить весь пакет документов в финансовое учреждение. Получив его, банк отправит деньги продавцу недвижимости.

Затем для получения ипотеки с материнским капиталом в ВТБ бюджетные средства вносятся как первоначальный взнос. Для этого необходимо посетить отделение ПФ и оформить заявку на перевод субсидии на соответствующий расчётный счёт банка – ведь продавцу жилья тот проводил оплату своими средствами. Всё это оформляется не в режиме онлайн, а в письменном виде.

Рекомендации по оформлению

Прежде чем начать оформлять заём, необходимо корректно рассчитать ипотеку в ВТБ24 с материнским капиталом.

Может случиться так, что при покупке очень дорогой недвижимости выделенные государством средства не спасут семейный бюджет от непосильных расходов.

Чтобы получить представление о размере основного долга или объёме ежемесячных платежей и динамике изменения данных показателей, воспользуйтесь размещённым на сайте банка ипотечным калькулятором.

В целом же рекомендации финансовых экспертов по вопросам, связанным с оформлением ипотечного займа в ВТБ24, можно обобщить:

  • привлечение в качестве созаёмщиков близких родственников повысит вероятность получения положительного решения по заявке на подобный жилищный кредит;
  • снизить процентную ставку по займу позволит представление дополнительных документов, подтверждающих ваше трудоустройство, наличие в собственности недвижимости, а также приличного дохода;
  • оформив государственные сертификаты, вы решите вопрос, как материнским капиталом погасить ипотеку в ВТБ24.

Следует знать, что условия такого жилищного кредитования позволяют выплатить всю сумму займа досрочно. Единственным препятствием может служить наличие просроченных платежей. Тогда в первую очередь необходимо выплатить именно их, включая набежавшие пени и штрафы, а затем уже досрочно погашать основной долг.

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-pod-materinskiy-kapital.html

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ: ставки и первый взнос

Ипотека с использованием материнского капитала втб 24

В статье рассмотрим, как получить ипотеку под материнский капитал в ВТБ. Разберем условия, ставки и первоначальный взнос, а также узнаем, как рассчитать сумму на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов ВТБ.

Условия ипотеки под материнский капитал в ВТБ

В ВТБ можно оформить ипотеку, используя материнский капитал в качестве первого взноса. А также им можно досрочно погасить часть долга по ранее полученной ипотеке.

Если мат. капитал применяется как первоначальный взнос, он должен составлять не более 15% от стоимости покупаемого жилья. При этом необходимо оплатить не меньше 5% от стоимости квартиры за счет собственных средств.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Программы ипотеки

Мат. капитал можно использовать в 2 ипотечных программах ВТБ:

ПрограммаСтавкаСрокСумма
Новостройкаот 9,1%до 30 летдо 60 млн рублей
Вторичное жилье

При этом комиссия за оформление ипотеки не взимается, а досрочное погашение допускается без ограничений и штрафов.

Калькулятор ипотеки

На сайте ВТБ есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и максимальную стоимость жилья с учетом дохода.

В калькуляторе надо указать:

  • стоимость жилья;
  • первый взнос (за счет собственных средств);
  • ежемесячный доход.

Пример. Стоимость квартиры в новостройке — 3 700 000 р. Первый взнос за счет собственных средств — 999 974 р., за счет мат. капитала — 453 026 р., срок кредита — 20 лет. Ежемесячный платеж по ипотеке составит 21 092 р., ставка — 9,6%. А при доходе в 56 000 р./месяц можно получить одобрение на покупку жилья за 5 744 000 р.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Получить решение по ипотеке можно без посещения отделения банка. Для этого необходимо заполнить заявку на его официальном сайте, указав:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • данные работодателя;
  • ежемесячный доход;
  • стаж на текущем месте работы и общий;
  • параметры кредита (сумму, срок и т. д.);
  • серию, номер и дату выдачи паспорта.

В течение 3 рабочих часов с вами свяжется сотрудник банка для уточнения необходимой информации. А ответ по заявке вы получите в СМС через 1 — 2 дня.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

После получения окончательного одобрения ВТБ необходимо подобрать квартиру, провести ее оценку у независимого эксперта и согласовать свой выбор с банком. Если кредитных специалистов устроит такое жилье в качестве залога, можно договариваться с продавцом и проводить сделку. Ее надо зарегистрировать в Росреестре, подготовив договор купли-продажи и ипотечный договор.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Требования к заемщикам

ВТБ оформляет ипотеку российским и иностранным гражданам, при этом не играет роли регион прописки и проживания. Главное требование к заемщикам — чтобы работодатель был зарегистрирован на территории РФ.

Отзывы клиентов об ипотеке под материнский капитал в ВТБ

Петров Евгений:

Аксенова Наталья:

«После рождения второго малыша мы с мужем решили, что нужна квартира побольше. Обратились в ВТБ за ипотекой, и часть первого взноса погасили мат. капиталом. Оформление прошло гладко и без проблем. После продажи старой квартиры сделали досрочное погашение полученными деньгами, и у нас остался совсем небольшой долг».

Кузнецова Марина:

Сидоров Александр:

«Когда у нас в семье родился второй сын, решили, что пора все же брать свою квартиру. Тем более что и материнский капитал есть. Обратились за ипотекой в ВТБ. Нам подробно и ясно все объяснили, дали список нужных документов. Ставка получилась хорошей. Очень нравится, что досрочное погашение можно делать через интернет-банк без похода в отделение».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinski-kapital-v-vtb.html

Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

Ипотека с использованием материнского капитала втб 24

Многие семьи задумываются о приобретении собственного жилья после рождения детей, однако с учётом нынешних цен накопить на него очень проблематично.

Хорошим вариантом становится оформление ипотеки в банках, поскольку с использованием материнского капитала можно отказаться от необходимости выплачивать первый взнос.

Сегодня мы поговорим об условиях такой операции в банке ВТБ 24.

Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24?

После получения права на использование материнского капитала клиенты должны решить, как именно они желаю распорядиться положенными им средствами.

Не только ВТБ 24, но и все другие банки, работающие с данной программой, допускают такие способы совмещения средств материнского капитала с ипотекой, которые может одобрить Пенсионный фонд как такие, что соответствуют законной цели:

  1. Выплата суммы текущей ипотеки и погашение процентов по ней. Это вариант прекрасно подходит для тех клиентов, которые оформили ипотеку для приобретения жилья ещё до рождения и ребёнка. Они получают право на то, чтобы закрыть ипотечные обязательства раньше срока и таким образом потерять меньше собственных средств.
  2. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые и использование их в качестве первоначального взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.
  3. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые, использование их вместе с собственными накоплениями для того, чтобы банк мог рассматривать большую сумму к выдаче, а соответственно клиенты могут рассчитывать на приобретение более дорогостоящей недвижимости.

Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал

Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.

«Ипотека+материнский капитал» объединила в себе два ипотечных предложения — покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости, которые существенно отличаются лишь типом ипотечного продукта, который предлагается к покупке заёмщику.

Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Также программа «Новостройки» допускает полный отказ от страхования без ущерба процентным ставкам или другим условиям.

Условия банка

Условия банка ВТБ 24 можно разделить по двум направлениям ипотечной программы – «Новостройка» и «Вторичный рынок».

1.Жильё в новостройках:

  • Процентные ставки устанавливаются от 10.4% до 14.95% годовых с предоставлением права выбора фиксации процентов или пересмотра их размера ежегодно;
  • Срок кредитования может составить до 50 лет при условии, что возраст заёмщиков позволяет выплачивать ипотеку столь долгое время;
  • Минимально можно взять от 500 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%, что в большинстве случаев покрывается за счёт средств материнского капитала;
  • Существует возможность досрочно погасить ипотеку, как за счёт средств материнского капитала, так и собственными вложениями, без всяких комиссий и дополнительных платежей;
  • При выдаче ипотеки комиссия не взимается (только за открытие личного счёта, если требуется).

по теме:

2. Жильё на вторичном рынке недвижимости:

  • Процентные ставки рассчитываются с учётом стоимости жилья на уровне от 10.4% до 10.95% годовых, клиент выбирает фиксированную или плавающую ставку;
  • Срок кредитования составляет от 5 до 50 лет;
  • минимально можно оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Варианты недвижимости

Ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала можно оформить на все типы недвижимости, которые включают:

Новостройки — программа прекрасно подходит для семей, у которых есть определённое жильё до покупки, чтобы подождать, пока приобретаемый объект будет введён в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов, застройщики которых сотрудничают с банком.

Такая сделка пройдёт гораздо быстрее за счёт этого, а также того, что обязательное условие о страховании может быть отменено, поскольку ответственность и риски потери страхует застройщик;

Жильё вторичного рынка недвижимости — программа, которая разработана специально для семей с детьми. Она предусматривает покупку в ипотеку жилья с передачей права собственности от предыдущего владельца.

Обязательной является процедура оценки, поскольку именно благодаря ей можно выяснить, отвечают ли условия проживания заявленным и не завышает ли продавец цену.

Процентные ставки

Процентные ставки особым образом не отличаются в зависимости от типа приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Их размер устанавливается на уровне от 10.4% до 14.95% годовых, а конкретная сумма рассчитывается, исходя из доходов семьи и стоимости недвижимости, которую планируется приобрести.

Фиксированные процентные ставки устанавливаются в ипотечном договоре на весь период кредитования, а плавающие пересматриваются банком в зависимости от размера сумм ежегодного рефинансирования Центробанком.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/materinskij-kapital-v-vtb-24

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.