Ипотека с мат капиталом в сбербанке

Содержание

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: как взять + погашение

Ипотека с мат капиталом в сбербанке

В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программыПервоначальный взносСтавкаСрок
Новостройкаот 15%от 6,7%до 30 лет
Готовое жильеот 8,6%

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
  • при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
  • если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
  • при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
  • если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
  • при отказе от страхования жизни — на 1%;
  • если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
  2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст — больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
  2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана:

Пережогина Ксения:

Сапогова Ангелина:

«После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека с мат капиталом в сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.

Как можно использовать материнский капитал?

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.

Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:

  1. Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
  2. Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
  3. Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
  4. Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
  5. Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
  6. Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.

Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади.

Обратите внимание на предложения других банков:

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Покупка жилья в ипотеку

Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.

Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.

Условия ипотечного займа будут таковыми:

  • Процентная ставка от 7,4%.
  • Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
  • Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
  • Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
  • Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.

Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.

Кредиты на покупку жилья

Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.

Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.

Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:

УсловияГотовое жильеСтроящееся жилье
Процентная ставка10,25%-11,25%8,4%-10,9%
Срок1 год -30 лет1 год -30 лет
Максимальный размер ссуды30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога)
Размер первоначального взносаОт 20%От 15%
Наличие залогаОбязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственностьОбязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость

Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.

С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.

Погашение кредита

Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами.

Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.

Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.

Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.

Использование в качестве залога

При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.

Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:

  • Быть в возрасте не младше 21 года.
  • Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
  • Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
  • Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
  • Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
  • Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
  • Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.

Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Как подать заявку?

Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности.

Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней.

После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.

Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита.

Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех.

Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.

В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.

Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал – Сбербанк: условия, как рассчитать и взять, какие документы нужны?

Ипотека с мат капиталом в сбербанке

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом.

Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала.

Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

  1. Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  2. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

  • под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
  • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
  • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
  • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
  • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
  • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
  • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Список необходимых документов

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

  • паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
  • брачное свидетельство и документация о рождении детей;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
  • заявление;
  • документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
  • документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье.

Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке.

Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Использование материнского капитала на ипотеку

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

В качестве первоначального взноса

если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

  • уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
  • в пф берется справка об остатке средств материнского капитала;
  • в отделение сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
  • собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
  • после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
  • оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
  • после рассмотрения пф перечисляет указанную сумму сбербанку;
  • когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).

для погашения ипотечного кредита

если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. для этого необходимо:

  • в отделение пенсионного фонда написать заявление;
  • представить справку в пф из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
  • оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
  • предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из пф;
  • средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
  • в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
  • после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

использование маткапитала до 3 лет

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/materinskij-sberbank.html

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Ипотека с мат капиталом в сбербанке

Ипотека в Сбербанке пользуется огромной популярностью, особенным спросом пользуются жилищные кредиты под материнский капитал, предоставляемый как первоначальный взнос. Данная компания сегодня является лидером в сфере кредитования молодых родителей.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Банк выдает средства под МК только на покупку жилья, которое впоследствии оформляется в долевую собственность человека, оформляющего кредит. Вы должны обязательно оформить обязательство о том, что в покупаемом жилье вы выделяете доли своим детям.

Если вы хотите купить недвижимость с помощью сертификата, то вы можете сделать это сразу после рождения второго малыша при помощи ипотеки. В компании предполагается 2 варианта использования денежных средств по ипотеке под материнский капитал:

  • в виде первого взноса
  • для погашения части долга, например, для досрочного погашения уже оформленного займа. О том, как правильно погашать жилищный заем раньше срока, читайте в этой статье.

МК позволяет взять жилищный кредит без внесения каких-либо собственных средств, но только в том случае, если у вас достаточно денег на счету в ПФР на покрытие 15% от оценочной стоимости недвижимости. Вы можете выбрать жилье на вторичном рынке или в новостройке.

Жилищный кредит под МК, используемый в качестве первого взноса, имеет массу преимуществ:

  • Отсутствие комиссии
  • Использование в качестве залога покупаемую в кредит недвижимость и иную.
  • Возможность привлекать созаемщиков.
  • Сниженные процентные ставки благодаря льготам.

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке имеет ряд других плюсов, поэтому ее выбирают многие заемщики. Кроме того, привлекательным является то, что сертификат может быть применен в качестве первоначального взноса.

Как внести маткапитал на погашение ипотеки?

Для получения заемных средств необходимо собрать внушительный пакет документов:

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Получив положительное решение, заявитель может приступать к поиску подходящей недвижимости. Далее идет завершающий этап оформления ипотечного займа. Покупаемая недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи, поэтому заключается долевая собственность.

Только после подписания договора, вы получаете реквизиты вашего кредитного счета. Затем родители подают заявление в Пенсионный Фонд, в данной бумаге указывают, что деньги материнского капитала будут потрачены на ипотеку.

Важно: ваше заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, потом еще примерно столько же деньги будут идти на счет. Поэтому не стоит рассчитывать, что средства из МК поступят сразу.

Материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке: банки

Если вас интересует не только Сбербанк, но и другие банковские организации, то вы можете сравнить несколько предложений в вашем регионе. Как правило, принимают средства маткапитала крупные компании с госучастием, например, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, ДОМ.РФ, Россельхозбанк и т.д.

Схема ваших действий будет примерно той же: вы определяетесь с нужной вам суммой денег, подаете заявку, получаете решение, если оно положительное – ищите подходящий объект недвижимости. Далее после заключения договора обращаетесь в ПФР с заявлением о переводе денежных средств на ваш кредитный счет.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Нужно помнить, что далеко не все банки принимают средства МК в качестве полного покрытия первого взноса, многие из них позволяют лишь снизить его размер. Например, в ВТБ вам хотя бы 10% все равно нужно будет оплатить из собственных средств, и если от сертификата еще что-то останется, то этот остаток можно будет пустить на оплату основного долга.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Именно по этой причине нужно сразу уточнять у специалиста выбранного вами банка, какая у них внутренняя политика на этот счет. Потому как правила везде разные, и только вам решать, какие именно условия для вас подходят.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Можно ли деньгами от маткапитала полностью покрыть долг по ипотеке? Да, ряд банков выдают жилищный кредит именно на ту сумму, которая соответствует размеру сертификата, т.е. примерно 450 тысяч. Это удобно, когда вы не хотите брать ипотеку на долгий срок, а использовать форму поддержки от государства нужно.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант

Елизавета, если вы в заявке указали одну зарплату, а в справке будет меньше, то конечно может отказать, ведь вы ввели кредитного специалиста в заблуждение

Скрыть ответ

Консультант

Алина, если вы также будете прописаны в качестве созаемщика в кредитном договоре, то да, вы сможете использовать МК как часть первоначального взноса

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, распоряжаться средствами материнского капитала может только мать. Вы можете оформить договор на мужа, но при этом вы должны быть прописаны как созаемщик, тогда можно использовать МК

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, использовать деньги материнского капитала может только мама детей исключение – если она состоит как созаемщик в вашем договоре, тогда можно направить МК на ипотеку
Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-sberbanke-s-materinskim-kapitalom-v-kachestve-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека под маткапитал в Сбербанке – условия, ставки и порядок оформления

Ипотека с мат капиталом в сбербанке

Материнский капитал позволяет быстро улучшить жилищные условия, не вкладывая собственные деньги в недвижимость. Государственная субсидия перечисляется на счет в пенсионном фонде, распорядиться средствами может только владелец сертификата, но расходование предусмотрено лишь на несколько целей. Одна из них – жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал.

О кредитах на жилье под маткапитал в сбербанке

Право на материнский капитал возникает только один раз после рождения либо усыновления второго ребенка. Эта форма государственной поддержки введена в действие еще в 2007 году.

В текущем 2019 размер финансирования составляет 453 тыс. р. Семейный капитал не чаще одного раза в год индексируется на государственном уровне, без требования замены сертификата.

Это позволяет использовать деньги субсидии сразу или спустя несколько лет, когда сумма возрастет.

Цели расходования средств субсидии жестко ограничены законодательством, одним из разрешенных способов его израсходовать является покупка недвижимости, в том числе в ипотеку. Владелец сертификата имеет право направить деньги на:

  1. внесение их в качестве первоначального взноса по ипотеке (в полном размере или его часть);
  2. погашение основного долга и начисленных процентов, за исключением выплаты страховых взносов, штрафов, пеней, неустоек;
  3. покупку жилья, в том числе строительство частного дома, его реконструкция (с привлечением подрядных организаций или собственными силами).

Первые два пункта – единственный способ израсходовать бюджетные средства, не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет. Поэтому такой вариант наиболее выгоден и распространен. Жилой объект должен располагаться на территории РФ, в любом населенном пункте. Покупка заграничной недвижимости не предусмотрена.

Оплата потребительского кредита средствами маткапитала не предусмотрена, независимо от банка-кредитора. Любые мошеннические действия в отношении использования субсидии влечет за собой наказание.

Закладная может быть составлена на любого человека, в этой части законодательство не устанавливает ограничений. А вот сама ипотека должна оформляться либо на владельца сертификата на семейный капитал, либо на официального супруга.

Практически все банковские учреждения предоставляют специальные программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Условия Сбербанка сегодня наиболее привлекательны и выгодны для заемщика, хотя имеют несколько ограничений.

Условия по программе

В линейке целевых ипотечных кредитов Сбербанка есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал». Он предусматривает покупку готового жилья либо объекта в новостройке. Взять деньги можно на квартиру, частный дом, таунхаус, последнюю долю в квартире. Строительство дома в список целей расходования не вошел, несмотря на то, что законодательством это разрешено.

Основные условия кредитования:

  • Ставка по займу на новостройку – от 8,5% до 12,2% (ПСК 13,94 – 17,51%),
  • На готовое жилье от 10,2% до 12,7% (ПСК 13,44 – 19,63%).
  • Кредитный лимит от 300 тыс. р., максимальная сумма для регионов – 8 тыс. р., для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – до 12 тыс. р.
  • Срок возврата займа – до 30 лет.

Минимальный размер первого взноса – 15% от стоимости жилья. Он может быть полностью или частично покрыт средствами маткапитала, на усмотрение заемщика.

При этом можно рассмотреть такой вариант – оплата первого взноса за счет личных накоплений, а основного долга – маткапиталом, после его индексации.

Сумма долга перед банком не изменится, а вот размер субсидии может заметно возрасти.

К договору кредитования можно привлечь созаемщиков. Объект приобретения передается банку в залог, недвижимость в обязательном порядке оформляется в общую долевую собственность. Каждый член семьи должен получить долю – не менее 1%.

На странице с описанием программы есть удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно произвести предварительные вычисления и рассчитать размер ежемесячного платежа.

Потенциальный клиент Сбербанка должен соответствовать условиям:

  • Возрастной ценз – от 21 года до 75 лет, учитывая срок действия договора. То есть в 70 лет заемщик может взять кредит на срок до 5 лет.
  • Наличие официального заработка и трудоустройства.

Доход и трудовую занятость подтверждают стандартными документами:

  • Заработок – справкой по форме банка, по установленной форме 2-НДФЛ, выпиской по зарплатной карте с печатью и подписью сотрудника, справкой о получении пенсионных отчислений. Также к доходам приравнивают получение дивидендов, алиментов, оплату за сдачу недвижимости в аренду по договору. Владельцы зарплатных карт Сбербанка могут оформить договор без справок и поручителей.
  • Трудоустройство – копией страниц трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Также заемщик предъявляет гражданский паспорт, оформляет анкету-заявку на получение ипотеки, предоставляет сертификат на маткапитал.

Процедура оформления и получения денег

При отсутствии сертификата на маткапитал его необходимо получить либо заказать дубликат, если оригинал потерян. Сделать это можно через МФЦ или в отделении пенсионного фонда своего района.

Дальнейший порядок действий:

  1. Подать заявку на получение жилищного кредита, при необходимости, запросить у менеджера банка предварительный расчет платежа.
  2. Предоставить полный пакет документов, включая сертификат на семейный капитал. Справку об остатке неиспользованных средств субсидии можно подать в течение трех месяцев с момента одобрения.
  3. Дождаться одобрения банка.
  4. Найти подходящий объект недвижимости, соответствующий правилам использования маткапитала и условиям Сбербанка.
  5. Заключить договор купли-продажи.
  6. Пройти регистрацию сделки. На этом этапе заемщик подает в ПФР или МФЦ заявление о распоряжении средствами маткапитала, дополнительно к нему прилагают копию договора купли-продажи, копию ипотечного договора, прошедшего регистрацию.

Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу или банку в течение 1 месяца и 10 дней. До момента перевода средств заемщик имеет право аннулировать заявление и внести первый взнос наличными.

Как погасить маткапиталом действующий кредит

Если ипотека уже оформлена, ее также можно гасить средствами семейного капитала – полностью либо частично. Но в банковском договоре обязательно должна быть указана цель финансирования – улучшение жилищных условий, приобретение жилого объекта недвижимости.

Когда условия соблюдены, у владельца возникает право оплатить основной долг и фактически начисленные процента за счет субсидии. Операция проводится как обычное досрочное или частично-досрочное погашение, но в данном случае есть несколько особенностей. Порядок действий прост:

  1. подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, ипотечный договор и договор на покупку недвижимости;
  2. предоставить в банк справку об остатке средств, сертификат.

Контрольный срок зачисления денег в счет погашения ипотеки – 1 месяц и 10 дней. Когда средства поступят на счет, сумма основного долга сократиться. Клиенту необходимо обратиться в Сбербанк для формирования нового графика платежей. Если после оплаты заем был полностью погашен, то следует взять справку об отсутствии задолженности. Обременение с квартиры банк снимает самостоятельно.

Совершить операцию заемщик может в любой момент, в период действия договора. Ограничений по сумме платежа не установлено, дополнительные комиссионные сборы не начисляются. Единственное обязательство – заблаговременно написать в банк заявление о досрочном погашении ипотечного займа.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Потратить деньги на жилье, оформив ипотеку в Сбербанке, это верное решение, но оно имеете свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • Выгодные ставки.
  • Возможность взять недвижимость на первичном или вторичном рынке.
  • Возможность выплатить до 100% от первоначального взноса деньгами маткапитала – для сравнения, далеко не каждый банк предлагает такие условия.
  • Нет скрытых комиссий и платежей, дополнительных условий и оговорок. Сделка проводится в соответствии с законодательством.

Из недостатков можно выделить тот факт, что в Сбербанке нет программы для строительства частного дома в ипотеку и использованием материнского капитала. Но выплатить уже оформленный заем на строительство можно, так как этого разрешено на законодательном уровне.

Иных минусов обнаружить сложно, при этом плюсов больше, чем у многих других банков, выдающих ипотеку.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/pod-materinskij-kapital-v-sberbanke-usloviya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.