Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

Содержание

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.

Программы кредитования Сбербанка

В 2019 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.

Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.

  1. Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
  2. Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.

Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.

Как использовать семейный капитал для погашения кредита

Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.

Ссудные продукты с использованием семейного капитала

Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.

4 преимущества ипотечных программ:

  • отсутствуют дополнительные комиссии,
  • в качестве залога можно использовать любую недвижимость,
  • предоставляется выгодная процентная ставка,
  • высокий процент одобрения заявок.

Имеются и отрицательные стороны.

  1. Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
  2. Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.

При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.

Условия использования семейного капитала

Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.

  1. Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
  2. Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
  3. Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.

После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.

Необходимые документы

Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:

  • заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения,
  • заявление от поручителей,
  • ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей,
  • информация о начислениях и удержаниях из заработной платы,
  • документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость),
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.

Если размер займа превышает 200 000 рублей, муж выступает созаемщиком.

Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:

  • сертификат о получении семейного капитала,
  • справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика,
  • сведения о доходах заемщика и его поручителей,
  • ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта,
  • выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость,
  • ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.

Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.

Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.

Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.

В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.

Погашение кредита

На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.

Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.

  1. Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
  2. Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
  3. Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
  4. Дождаться ответа.
  5. В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
  6. Погасить долг согласно утвержденному графику.
  7. После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.

Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.

Нюансы оформления

Выплаты на детей планируется продлить до 2019 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.

Условия ипотечной программы Сбербанка

Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.

Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:

  • процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости,
  • размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей,
  • первичный взнос составляет 15% от суммы займа,
  • срок погашения кредита растягивается до 30 лет.

Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.

Пример расчетов.

Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.

Условия оформления займа:

  • стоимость квартиры – 2 млн. руб.,
  • первый взнос – 800 тыс. руб.,
  • процентная ставка – 20%,
  • сумма займа – 1 200 000 руб.,
  • средства выданы 14 сентября 2019 года.

Условия выдачи кредита: средства выдаются на 5 лет с 14 сентября 2019 г. по 14 сентября 2022 г. Сумма займа составила 1 200 000 руб. под 13,5% годовых. Заемщикам придется переплатить 456 708,81 руб.

Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.

Итог

  1. Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.

  2. Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
  3. Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.

При оформлении учитываются детские интересы.

Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-dlya-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke-v-sberbanke

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

Когда наличных денежных средств на покупку квартиры не хватает, то семье, в которой воспитываются двое детей, можно обратиться в Сбербанк за ипотекой с использованием материнского капитала, сумму которого можно внести в качестве первоначального взноса. Родителям двоих детей при желании взять ипотеку обязательно следует проконсультироваться со специалистом банка.

В Сбербанке существует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». По факту это просто особые условия кредитования по имеющимся ипотечным программам.

«Приобретение готового жилья». Семья может выбрать квартиру на вторичном рынке и обратиться в банк за оформлением покупки. Целевой кредит на жилье с использованием материнского капитала позволит улучшить условия проживания. При этом объект, купленный за счет ипотечных средств, будет находиться в залоге банка до того времени, пока ипотека не будет выплачена.

«Приобретение строящегося жилья». По этой программе Сбербанка семья может получить ипотечный заем на недвижимость первичного рынка. То есть на этапе возведения дома граждане смогут оформить с компанией-продавцом договор долевого строительства.

По первой программе действует акция «Молодая семья» для пар не старше 35 лет. Она позволяет улучшить жилищные условия по льготной ставке от 10,2%. Срок кредитования при этом может быть до 30 лет. По обеим программам можно получить кредит с гос.

поддержкой под 6%, если второй или третий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Однако готовое жилье в рамках программы можно приобрести только на первичном рынке у застройщика, то есть в данном случае покупается квартира в сданной либо еще строящейся новостройке.

Прежде чем дать кредит, банк обязательно проверит личность заемщика, наличие у него существующих долговых обязательств. Если же человек является постоянным клиентом Сбербанка, имеет зарплатную карточку, то к такому гражданину отношение будет более лояльным, поскольку его проверка займет меньше времени.

Условия кредитования

Условия кредитования будут отличаться для разных семей, в зависимости от выбранной программы, возраста заемщика, суммы первоначального взноса в соотношении к общему ипотечному займу, возможностей его оплаты. При покупке недвижимости на вторичном рынке жилья гражданам следует знать, что размер первоначального взноса должен быть более 15% от стоимости жилья, а ставка по кредиту составит примерно 10,2%.

Пользуясь сервисом «DomClick» от Сбербанка, заемщик может рассчитывать на скидку в отношении процентной ставки по займу, которая составляет 0,3% для всех клиентов.

Недвижимость на первичном рынке, как правило, более востребована. Однако требования при ее покупке выдвигаются немного другие.

Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от цены выбранной квартиры, а максимальный срок, на который можно получить кредит, — 30 лет.

Базовая ставка составляет 10,5%, но не стоит забывать про различные программы субсидирования, например, когда можно оформить ипотеку на 7 лет под 8,5%.

Для наглядности условия кредитования по различным программам сведены в таблицу.

Программа Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Готовое жилье11% — базоваяОт 300 тысяч рублей до 85% от стоимости залога1-30 летОт 15%
10,5% — для молодых семей
11,3% — при ипотеке по 2м документам
10,8% — по 2м документам для молодых семей
Строящееся жилье10,8% — базоваяОт 300 тысяч рублей до 85% от стоимости залога1-30 летОт 15% (от 50% без подтверждения доходов)
Строящееся жилье с субсидированием8,5%До 7 летОт 15% (от 50% без подтверждения доходов)
9%От 7 до 12 лет
С гос. поддержкой6% в течение льготного периода (3-5 лет) 9,5% по истечении льготного периодаДо 8 000 000 рублей для Москвы и МО, СПб и Ленинградской обл. До 3 000 000 для остальных регионов1-30 летОт 20%

Также к указанным ставкам возможны следующие надбавки:

  • +0,2% при первом взносе менее 20%;
  • +0,1% при отказе от электронной регистрации;
  • +0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом предоставляется на условиях стандартных банковских программ с той лишь разницей, что в качестве первого взноса можно использовать средства сертификата. Однако их должно быть достаточно (не менее 15% от цены жилья), иначе придется добавлять оставшуюся часть своими деньгами.

Требования к заемщикам

Независимо от выбранного жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости, к заемщику выдвигаются предельно ясные требования:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • последняя выплата кредита может совершаться заемщиком, которому исполнится не более 75 лет;
  • максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
  • супруг(а) заемщика обязательно становится созаемщиком;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте, не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • наличие гражданства РФ.

В исключительных случаях, когда граждане не могут предоставить справку о доходах и не получают заработную плату через Сбербанк, максимальный возраст на момент возврата кредита составит 65 лет.

Порядок получения ипотеки в 2019 году

Прежде чем обращаться в банк за одобрением кредита, нужно хорошо обдумать принятое решение, рассчитать самостоятельно дома на ипотечном калькуляторе сумму займа, которую несложно будет погасить.

В 2019 году кредитная политика в государстве изменилась. Ипотечные ставки выросли, хотя это и было весьма предсказуемо. Правда, увеличение произошло незначительное, примерно на 1-1,5%.

Ведущие банки РФ продолжают выдавать ипотечные займы даже без ощутимой государственной поддержки.

Определившись с объектом недвижимости, имея предварительно одобренную ипотеку, клиенту следует посетить банк. Кредитному специалисту понадобятся документы на приобретаемое жилье, а также отчет об оценке. После того как в главном управлении банка будет получено одобрение, можно переходить к оформлению сделки.

После регистрации купли-продажи необходимо направить в пенсионный фонд заявление на распоряжение средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий (подробнее: о нюансах использования маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке).

Преимущества в сравнении с конкурентами

В отличии от банка ВТБ и «Россельхозбанка», процентные ставки в Сбербанке обычно ниже, а количество одобренных заявок на ипотеку – больше.

ВТБ предлагает кредит с первым взносом от 10%, но при этом повышает базовую ставку (10,1%) на 0,5%.

А вот «Россельхозбанк» молодым семьям готов выдать заем под 9,3% сроком на 30 лет при условии 20% первоначального взноса. Но данная ставка действует только для работников бюджетной сферы.  

В целом можно сказать, что существенных отличий в стоимости кредитования у данных банков нет. Но конечный процент определяется индивидуально. Поэтому желательно обратиться во все три учреждения за расчетом, чтобы понять, где будет выгоднее кредитоваться именно вам.

Основной плюс Сбербанка в том, что часть его активов принадлежит государству, а это вызывает доверие у большого количества граждан. Интересные программы по кредитованию привлекают интерес заемщиков.

Плюс существенное количество граждан получает зарплату именно на карты Сбербанка, что упрощает проверку и позволяет получить льготные условия.

Кроме того, ипотечным клиентам Сбербанк предлагает кредитные карты с высоким лимитом.

Источник: https://finansy.guru/ekonomika-i-rynki/materinskij-kapital/na-ipoteku-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье.

Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продуктОписание
Приобретение готового жильяВ залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита.
Приобретение строящегося жильяУсловия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 1 794 392,52 рубСрок: 120 мес. руб.Дата начала выплат: июнь 2014.Дата окончания выплат: май 2024Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.Сумма перепл: 1 294 925,84Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.Срок: 60 мес.Дата начала выплат: июнь 2014Дата окончания выплат: май 2019Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.Сумма переплаты: 276 965,68Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/sberbank/

Какая в Сбербанк ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

Материнский капитал в Сбербанке идеально подойдёт и для погашения ипотеки, и для первоначального взноса. Как получить кредит, рассчитать все платежи и переплаты на калькуляторе, мы подробно опишем в нашей статье. Более того, вы узнаете и об этапах, деталях оформления ипотеки с маткапиталом.

Что такое ипотека под мат капитал в Сбербанке — разъяснение

Семьям, у которых более 2 детей, государство предоставляет одноразовые выплаты. В этом году поддержка составила чуть больше 450 тысяч рублей.

Конечно, этого вряд ли хватит на покупку жилья в столице, но сумму явно поможет при оформлении ипотеки в том же Сбербанке. К тому же, он предлагает для семей с детьми льготную процентную ставку.

Она значительно снижена, если сравнивать с другими ипотечными программами. Полный обзор условий кредитования для молодых семей мы сделали в другом посте.

Что же делать с маткапиталом, если вы собрались покупать жильё в кредит? Вы уж точно его не обналичите, то есть не получите на руки. Вам этого не разрешит сделать Пенсионный фонд и само государство. Только с разрешения ПФ можно направить деньги с маткапитала на оплату ипотеки.

  • Причём допускается использование средств для:
  • Приобретение жилья после того, как ребёнку исполнится 3 года. Речь идёт именно о покупке, а не о кредитовании.
  • Оформление ипотеки (до исполнения ребёнку 3 лет) для приобретения жилья — готового, строящегося, на первичном, вторичном рынке. В Сбербанке несколько программ. В условиях использования материнского капитала следует дождаться, когда ребёнок достигнет трёхлетнего возраста. Но сейчас ипотечный кредит выдаётся и раньше, если семья нуждается в жилье, улучшении условий проживания
  • Погашение той ипотеки, которая была оформлена ранее. То есть кредит был взят до рождения малыша. Тогда маткапиталом можно распоряжаться и раньше того, как ребенку будет 3 года.
  • Оплата всего первоначального взноса или его части.

Деньги выдаются родителям как сертификат, но не наличкой. После получения ипотеки в Сбербанки сумма перечисляется напрямую с Пенсионного фонда. Она не выдаётся на руки заёмщикам.

Что такое ипотека и материнский капитал в Сбербанке условия

Многие хотят купить новую или ещё не сданную застройщиком квартиру, получив ипотеку в Сбербанке. Речь идёт и о жилье в новостройках.

Кстати, у Сбербанка есть свой сервис под названием ДомКлик, где можно узнать всё и об ипотеке, и о списке застройщиков.
Все они сотрудничают с банком, предлагают готовые квартиры в кредит под льготную ставку.

Прямо на сайте сервиса пользователи подбирают жильё, рассчитывают показатели по кредиту на онлайн калькуляторе и сразу подают электронную заявку.

Что касается условий выдачи ипотеки на строящееся жильё, то в Сбербанке они следующие:

  • Первоначальный взнос — от 7,3 %.
  • Ставка — от 8,8 %, что намного ниже, чем по похожим ипотечным программам, не связанных с материнским капиталом.
  • Сроки — до 30 лет, но не меньше 1 года.
  • Если клиент отправил заявку онлайн, то решение от банка он получит в течение 24 часов.
  • Минимальный размер кредита — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма не может быть больше 85 % от стоимости ипотечного жилья. Оценка дополнительно проводится банковскими специалистами.
  • Нет комиссии за получение кредита.

Также потребуется подписание залогового договора. Иногда нужны и созаёмщики, если взнос или уровень доходов слишком маленький. Нужно сразу оплатить 10-15 % от размера кредита. Каждая заявка будет рассмотрена банков индивидуально.

Как в Сбербанк материнский капитал использовать для покупки готового жилья

Готовая недвижимость — эта та, что уже достроена, сдана на первичном рынке или продаётся на вторичном. По сути, сюда причислены все жилые объекты, которые не находятся на стадии строительства. Квартиры, дома и их части — всё относится к готовому жилью.

Если оно не достроена, то взять в кредит от сбербанка не получится, разве что вы уже его не оформили до рождения ребёнка в другом банке. Тогда просто попробуйте подать заявку на ре финансирование, но это уже другая программа.

Подробные условия ипотеки, процесс оформления, ставки указаны в другом материале нашего сайта.

Итак, вы хотите приобрести готовую недвижимость в ипотеку. Тогда ознакомьтесь с основными условиями Сбербанка:

  • Минимально от Сбербанка выдаётся 300 000 рублей, максимальная цифра — более 1 млн.
  • Кредитование до 30 лет.
  • Ставка стартует от 8,8 %.
  • Взнос равен 10 %, если клиент получает зарплату в Сбербанке, для остальных — 15 % нужно оплатить сразу же.
  • Страховка.
  • Залог, которым сразу же выступает то жильё, которое и покупают в ипотеку.

Если недвижимость не относится к новостройкам, то она проходит проверку на технические и другие показатели. Важно всё, начиная от коммуникаций и заканчивая внешней инфраструктурой. Да и государство вместе с ПФ нет допустит, чтобы молодая семья с детьми приобрела ветхое или непригодное для проживания жильё.

Оформление ипотеки для молодых семей пошагово

Мы приведём вам пошагово, как происходит получение и оформлении ипотеки с маткапиталом. Вы убедитесь, что этапы будут немного отличаться от стандартных:

  1. Нужно не просто собрать основные документы, но и те, что просто необходимы, если вы привлекаете материнский капитал. К ним относятся свидетельства о рождении детей, паспорт второго родителя. Просто обязательна справка из Пенсионного фонда, в которой он разрешает использование маткапитала. В документе написано, что он будет направлен на определённую цель — взятие ипотеки в Сбербанке. Понадобится пакет бумаг и на ту недвижимость, что хотят приобрести будущие заёмщики.
  2. Клиент пишет в офисе банка заявление. Кстати, его можно подать и через интернет, например, через сервис Сбербанка ДомКлик. Разницы в оформлении нет, разве что онлайн клиенту гораздо удобнее отослать свою заявку и получить ответ по телефону.
  3. Банк оглашает решение — прямо в офисе или в другой способ, если заявление было подано на сайте.
  4. Если вы ещё не определились с самой недвижимостью, то пора выбрать объект для кредитования. Именно на этом этапе нужно представить документы по нему, если вы раньше этого не сделали.
  5. Клиента приглашают в отделение подписать готовые документы, включая договор.
  6. Выдача ипотечного кредита. Что касается материнского капитала, то он обычно списывается в счёт первоначального взноса.
  7. Регистрация жилья в Росреестре, получение на него прав, даже если по договору оно является залогом.

При выборе оформления на сайте получится сэкономить массу времени. На ДомКлике даже есть большой выбор застройщиков, их объектов недвижимости. Но клиент имеет право подать заявку и в классический способ, через отделение, предварительно выбрав свой вариант жилья.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке онлайн

У Сбербанка, помимо электронного сервиса ДомКлик с ипотечными программами, есть свой электронный калькулятор. Он находится на этом сайте.

Он похож на несложную онлайн-форму с разными вопросами, выпадающими списками.

Ничего вписывать не требуется, пользователь просто выбирает свой вариант, чтобы на калькуляторе онлайн рассчитать ипотеку в Сбербанке.
Вводные данные на калькуляторе ДомКлик:

  • Цель кредита. Выберите вариант из списка.
  • Стоимость самого жилья в виде полосы прокрутки. Просто установите сумму на нужной отметке.
  • Первоначальный взнос — тоже в виде полосы с цифрами.
  • Сроки, на которые берут кредит в годах.
  • Поля на калькуляторе: есть ли карта для зарплаты в Сбербанке, будет ли страхование жизни, является дли клиент молодой семье. Если вы поставили везде галочки, то дополнительно получаете скидку на процентную ставку.
  • После ввода этих цифр и выбора дополнительных полей калькулятор ипотеки Сбербанка выдаёт результат в виде:
  • Всей суммы кредита.
  • Платеж ежемесячно.
  • Ставка.
  • Необходимый уровень дохода.
  • Полный график платежей в таблице.

Ничего самому считать не требуется. За секунду сайт сам выдаст полный расчёт, табличку с графиком и другие важные цифры.

Выводы

Материнским капитал является хорошим подспорьем для кредитования в Сбербанке. Его часто применяют как персональный взнос или же погашения части ипотеки. Для этого важно взять одобрение с Пенсионного фонда. В Сбербанке есть две программы для молодых семей с низкими ставками. При оформлении заявку можно отослать с сервиса Домклик. Там же есть и полноценный ипотечный калькулятор.

[ratings]

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/sberbank-ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyy-vznos.html

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный сбербанк

«Купить квартиру невозможно, особенно если дома есть или скоро появятся маленькие дети!» Согласны с подобным утверждением? И действительно, практически каждый человек, который имеет средний или средний+ доход может переживать о том, справиться ли он с процентами по кредиту. Ведь в самой по себе идее взять деньги в долг нет ничего плохого, но отдавать их потом в гораздо большем размере просто не хочется.

Лучший брокер

Но даже здесь есть выход! Зачем ютится в двухкомнатной квартире с родственниками, если скоро появятся дети? Можно же купить собственную квартиру! Уже заметили связь? Маленькие дети – это не приговор, это самая реальная возможность переехать в собственное жилье. Но как? Весь секрет в специальной программе Сбербанка, которая рассчитана для молодой семьи.

Ипотека плюс материнский капитал

Используйте средства от материнского капитала, чтобы купить жилье своей семье! Так звучит основной девиз ипотечной программы, нацеленный на то, чтобы все могли иметь собственную квартиру.

Одна из самых выгодных программ для этого находится именно в Сбербанке.

Достаточно лишь собрать пакет документов, чтобы получить положительное решение в кредитной организации и опекунском совете на использование материнского капитала и оформления займа денег.

Вот, что может помочь правильно распределить имеющиеся финансы:

  • Срок кредита по ипотеке с использованием материнского капитала можно растянуть на период до 30 лет. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на каждый месяц и равномерно выплачивать всю сумму вместе с процентами.
  • Составить график расходов на период уже после рождения ребенка. Это помогает оценить, сколько свободных денежных средств останется, чтобы их в последствии использовать в погашении кредита.
  • Использовать онлайн-калькулятор сайта для просчета кредита. Так можно найти комфортный срок для погашения задолженности исходя из того, сколько денег у вас будет оставаться в свободном распоряжении после составления бюджета.
  • Не прятать составленный график далеко, чтобы к нему всегда можно было вернуться и подстраивать под временные изменения в жизни. Всегда можно попросить рефинансирование, и таким образом увеличить срок выплаты на еще больший период, либо воспользоваться предложением банка с установкой кредитных каникул, если в вашей ситуации это будет возможно.

Про ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы получить Ипотека в банке Открытие по самым выгодным условиям, необходимо знать о некоторых тонкостях в этом вопросе:

  • Приобретая ипотеку на жилье через ДомКлик, вы получаете снижение процентной ставки.
  • Если взять жилье в новострое, то ставка будет ниже, чем, если это будет готовое жилье.
  • Если покупать квартиру в новострое, который есть в списке одобренных компаний Сбербанка, то ставка уменьшается практически на половину.
  • Не забудьте воспользоваться скидкой, если кому-то из вашей семьи еще не исполнилось 35 лет.
  • Если у вас есть дети, которые родились на период с 1 января 2018 года, все члены семьи при этом уже имеют Российское гражданство и готовы пройти через процедуры страхования жизни и имущества, то при получении ипотеки можно воспользоваться не только материнским капиталом, но и специальными условиями для молодой семьи, по результатам которой процентная ставка будет составлять 1,6%.

Какие есть требования к получению ипотеки в Сбербанке

Теперь поговорим о том, какие требования выдвигаются к заемщикам и нужны ли созаемщики.

  • Заемщик – лицо, которое оформит кредит на себя.
  • Созаемщик – лицо, которое будет вписано в договор как дополнительное на случай, если первое не сможет справляться с выплатами, второй человек будет в этом помогать.

Когда речь идет для оформления ипотеки для молодой семьи, у которой родились недавно дети, то в этом случае супруги всегда являются хозяевами кредита. Поэтому один из них может занять роль заемщика, а второй – созаемщика.

Единственное условие, которое может отделить от этого, например, жену и защитить ее от долга, если с мужем произойдет несчастный случай, или супруги решат развестись, да и просто, чтобы не участвовать во всем этом сложном процессе – это наличие брачного договора.

Также стоить обращать внимание на то, что лицо, которое будет покупать квартиру и оформлять ипотеку должен иметь определенный стаж работы. Если это новое место работы – то не менее 6 месяцев на нем. Но при этом важно, чтобы за последние 5 лет был как минимум 1 год работы в общем.

Ипотека в Совкомбанке: условия, процентная ставка, требования к заемщикам: такого вида операциями  может заниматься человек, которому уже исполнилось 21 год, но завершить выплаты необходимо не позднее, чем до 75 лет.

Как самостоятельно рассчитать проценты по ипотеке Сбербанка

Самый простой способ самостоятельно рассчитать ипотеку Сбербанка – это использовать официальный калькулятор, который был представлен на сайте. Это довольно удобный и простой в использовании финансовый инструмент, которым может научиться пользоваться любой.

Используя ипотечный калькулятор Сбербанка не нужно самостоятельно высчитывать какие-то цифры по процентной ставке.

Достаточно только вбить информацию по исходным позициям, а уже если вам нужны будут специальные предложения или дополнительные бонусы, то о них уже можно узнать непосредственно посетив отделение банка или позвонив на горячую линию.

Для использования онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка вам понадобится:

  • Определиться с тем, какое жилье хотите приобрести: готовое, новое, с господдержкой или материнским капиталом.
  • Решить, каким будет первоначальный взнос и на сколько сначала хотели бы открыть кредит.
  • Указать примерную стоимость недвижимости.

Вот так будет выглядеть цепочка расчётов:

  • Указываете цель кредита. В каждом из них своя процентная ставка, которую можно уменьшить всего несколькими дополнительными показателями.
  • С помощью ползунка выбираете стоимость будущей недвижимости. Данные можно внести и вручную
  • Отмечаете размер первоначального взноса, не забывая, что минимальный составляет 10%.
  • Так как вам нужно ипотека с использованием материнского капитала, то не забудьте включить зеленую кнопку возле надписи: «Использовать материнский капитал».
  • Выбираете срок кредитования, который может колебаться от 1 года до 30 лет.
  • Если готовы купить недвижимость через ДомКлик, то отметьте это. Тогда процентная ставка будет еще меньше.
  • Подумайте, готовы ли вы страховать ипотеку. Если это сделать в Сбербанке, то ставка уменьшается на 1%.
  • Если один из супругов имеет возраст менее 35 лет, то это тоже можно указать при оформлении заявки на ипотеку.
  • Подумайте, готовы ли провести сделку онлайн. Это тоже позволит уменьшить процентную ставку, хотя может быть и немного тяжелее, ведь все придется делать самостоятельно и отцифровывать, чтобы предоставить Сбербанку необходимые документы.

Теперь с правой стороны у вас будут находиться все расчеты в зависимости от того, что выбираете в онлайн-калькуляторе. При необходимости вы можете сразу же изменить срок кредита и посмотреть, как меняется размер ежемесячного платежа, а также процентная ставка.

Оформление ипотеки Сбербанк онлайн

Итак, если заняться оформлением ипотеки онлайн, это может показаться немного тяжелее, но зато уменьшает процентную ставку. Что для этого необходимо? И с чего начать?

  • Попробуйте начать с оформления заявки на получение ипотеки с материнским капиталом. Если этот шаг у вас получится пройти быстро и не вызовет никаких затруднений, то тогда получится и с полным онлайн-оформлением справиться.
  • Подготовьте справку из Пенсионного Фонда, где будет указана сумма материнского капитала. Она нужна в том случае, если вы уже получили и использовали часть денег, и тогда, когда у вас только рождается ребенок.
  • Отправьте онлайн-заявку: укажите номер телефона, введите с него код, согласитесь с внутренним соглашением сайта на обработку данных, внесите все данные и ожидайте ответа по рассмотрению.
  • Подготовьте варианты квартир или новостроек, где хотели бы приобрести жилье. После ее проверки можно переходить к подписанию договора.
  • Вам пришлют справку из банка, в которой будет информация о том, сколько денег с материнского капитала уйдет на погашение кредита. Ее необходимо будет отправить в пенсионный фонд.

Условия кредитования в Сбербанке

Нельзя купить жилье, оформить кредит на одного человека, а документы на другого. Это первое условие кредитование: вы можете провести оформление долевое на супруга и детей либо только на себя.

Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то к вам будет относиться более лояльно. Например, вам не нужно будет нести справку о доходах. Но тем, кто не имеет зарплатной карты, придется подготовить документы, что подтвердят финансовое состояние заемщика.

Хотите воспользоваться материнским капиталом? Недостаточно получить одобрение Пенсионного фонда РФ.

Необходимо будет отнести справку из Сбербанка, чтобы сотрудники ПФР провели перевод ваших денег на счет с покрытием задолженности.

Этот этап важен не только, когда материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, но и тогда, когда он будет использоваться частично в ежемесячных платежах.

Получение страхования для ипотеки Сбербанка

Страхование ипотечного кредита в Сбербанке выполняется добровольно. Конечно, сотрудники будут вам рекомендовать эту услугу, но от нее можно и отказаться. Правда, стоит ли? Давайте разберемся.

  • Страхование в Сбербанке – минус 1% по процентной ставке. Конечно, вам придется выплатить страховой взнос. Поэтому фактически вы получаете минус 0,5% от ставки.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика – ваша защита, если произойдет страховой случай, например, потеря трудоспособности. В таком случае страховая компания будет заниматься выплатами.
  • Страхование имущества на период выплаты ипотеки – защита ваших средств, если произойдет наступление страхового случая, но теперь уже с квартирой.

Оформить страхование можно и в любой другой сторонней компании. Но, если вы хотите получить скидку по процентной ставке и комплексную защиту, то тогда есть смысл обратиться в:

  • ДомКлик
  • ООО СК «Сбербанк Страхование»
  • ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»
  • Отделение Сбербанка

Как получить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Получить отказ по выдаче ипотеки легко. И банк, как правило, в таких случаях не уведомляет, почему он принял такое решение. Поэтому лучше избегать распространённых ошибок, которые этому способствуют:

  • Если есть какая-либо кредитка другого банка, то всегда своевременно вносите платежи. При выдаче крупного кредита сотрудники обращаются в бюро кредитных историй, чтобы узнать о том, насколько можно вам доверять.
  • Если зарплата небольшая и даже с использованием маткапитала для ипотеки Сбербанка вам кажется, что получите отказ, то тогда используйте справку о доходах не из налоговой, а по форме банка. Тогда можно указать реальную заработную плату и не бояться, что она отличается от официальной. Кроме того, всегда можно предоставить информацию о дополнительных видах регулярного заработка. Например, от сдачи жилья.

Можно ли выплатить ипотеку Сбербанка досрочно

Те, кто переживают, что не смогут своевременно вносить большие ежемесячные платежи могут решить оформить ипотечное кредитование в Сбербанке с материнским капиталом на больший срок. Но даже сейчас, если у вас улучшается материальное положение, то всегда можно досрочно погасить долг. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.

Поэтому, ипотеку с маткапиталом легко можно открыть онлайн и закрыть онлайн. И тогда вам вообще не придется идти в банк на протяжении всего периода обслуживания. Просто выполняйте все условия, чтобы ее получить, своевременно вносите ежемесячные платежи. Тогда обслуживание в Сбербанке у вас оставит самые приятные впечатления!

Источник: https://deipara.com/banki-rossii/sberbank-ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyy-vznos.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.