Ипотека с материнским капиталом сбербанк

Содержание

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Ипотека с материнским капиталом сбербанк

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия.

Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче.

Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто.

Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно.

А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей.

Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты.

И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты.

Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

https://www..com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/materinskim-kapitalom/

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок получения

Ипотека с материнским капиталом сбербанк

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям. Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок.

На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком).

Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

  • Зарплата;
  • Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
  • Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
  • Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
  • Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
  • Выплаты работникам судебных органов;
  • Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет).

Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек).

Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Ипотека по двум документам

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации.

Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

  • Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
  • Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
  • Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
  • Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
  • Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых.

Программой «Ипотека по двум документам» могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей.

Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

  • Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
  • Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
  • В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире;
  • Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
  • Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Как выбрать жильё, которое можно использовать в качестве залогового имущества по ипотеке?

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

  1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
  2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
  3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
  4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
  5. Зданию не требуется капитальный ремонт;
  6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
  7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
  8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
  9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

  • Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
  • Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
  • Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
  • Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки, которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке.

Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога.

Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
  • Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда.

Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен материнский капитал.

В 2018 году родители смогут направлять МК на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

Причины отказа в предоставлении материнского капитала

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение маткапитала. Причинами для отказа могут быть:

  • Ошибки при составлении заявления;
  • Отсутствие необходимых документов;
  • Лишение или ограничение родительских прав;
  • Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
  • Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Проблема обналичивания материнского капитала и нецелевого использования государственных средств

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не допускают обналичивания денежных средств, полученных в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ).

Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами».

За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость.

Нечистые на руку риелторские агентства предлагают владельцам маткапитала купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей.

Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием средств маткапитала часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Критика программы материнского капитала

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотеки не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что материнский капитал делает граждан беднее.

Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Маткапитал позволяет погасить только часть ипотечного кредита.

Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотеки остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки).

Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается.

Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.).

Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. В 2018 году российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования маткапитала.

Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-plus-materinskii-kapital-v-sberbanke-ysloviia-i-poriadok-polycheniia.html

Сбербанк ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом сбербанк
Одним из наиболее популярных и крупных банков России, имеющих право работать со средствами материнского капитала, является Сбербанк РФ.

Используя деньги, выданные государством за рождение очередного ребенка, родители могут улучшать свои условия проживания с помощью ипотеки, обеспечивать себе пенсионные выплаты, приобретать лекарственные препараты, необходимые ребятам с инвалидностью, или оплачивать образование дочерей и сыновей.

Как показало время, абсолютное большинство россиян отдают предпочтение первому варианту – оформлению ипотеки с материнским капиталом.  Если вы хотите оформить ипотеку, сотрудники Сбербанка предложат вам на выбор следующие программы:

  • Постройка жилья;
  • Покупка недвижимости в новостройке;
  • Приобретение готового объекта для проживания.

У каждого решения собственные минусы и преимущества. Поэтому перед тем, как сделать окончательный выбор, необходимо проанализировать особенности всех предложений.
Сбербанк готов предложить вам ипотечную ссуду под деньги материнского капитала на покупку готовой недвижимости. Будьте готовы к тому, чтобы предоставить объект в качестве обеспечения по ипотеке.

Также в роли залога может выступить другое принадлежащее вам помещение, дом или квартира.Ключевые особенности продукта:

  • Возможность привлечения созаемщиков (не более трех человек). Сбербанк будет суммировать их доходы, увеличивая доступную вам сумму для получения ипотеки;
  • Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можете рассчитывать на льготные условия;
  • Процентные ставки по ипотеке достаточно выгодные;
  • Дополнительные комиссии за заключение сделки отсутствуют. 

Условия программы следующие:

  • Минимальная сумма – 45 000 рублей;
  • Величина первоначального платежа – минимум 15 процентов от рыночной стоимости недвижимости;
  • Период сотрудничества – не более 30 лет.  

Ипотека может быть оформлена в долларах, евро или рублях.

По мнению экспертов, валютные операции приносят большую выгоду в том случае, если клиент выбирает минимальный период выплаты долговых обязательств и делает максимальный первоначальный взнос. Выполните указанные условия, и ваша процентная ставка окажется наиболее низкой. Деньги будут выданы вам за один раз.

Рассчитываться со Сбербанком вам нужно будет равными выплатами каждый месяц. Ограничения по досрочному расчету по кредиту не будут действовать.Внести аванс вы можете с помощью денег материнского капитала. Учтите, что при оформлении ипотеки и предоставлении финансов материнского капитала как первого взноса, вы получаете значительно уменьшенную ставку процентов.

Если ваши жизненные обстоятельства изменятся, допустим, вы родите еще одно дитя, организация пролонгирует период соглашения еще на три года (максимум и только если вы сами того захотите).Но думать о том, что такое предложение по ипотеке имеет только преимущества и плюсы, было бы неверно.

Перечислим главные минусы программы:

  • Большое количество документации, которую следует собрать потенциальному заемщику;
  • Строгие требования к стажу работы. Необходимо, чтобы на протяжении последних пяти лет вы трудились не меньше года (официальное трудоустройство) и выплачивали налоговые вычеты. Одновременно с этим ваш стаж на последнем месту работы должен быть минимум 6 месяцев (не касается клиентов, являющихся держателями зарплатных карт Сбербанка). 

Справедливости ради отметим, что такие условия Сбербанка по ипотеке довольно стандартные.Если вы захотите участвовать, допустим, в программе «Готовое жилье», используя финансы материнского капитала, то сотрудники Сбербанка также не станут учитывать те доходы, которые вы имеете неофициально.

Пенсионные выплаты и перечисления по безработице входят в список официальных доходов.  

Если вы решили построить недвижимость, Сбербанк оформит вам ипотеку на тех же условиях. Однако будет и ряд важных отличий:

  • Если общая цена строительных работ возрастет, вы сможете пролонгировать период выплаты долга на два года максимум;
  • Одобренный лимит выдается частями;
  • Величина залоговой суммы должна быть не менее 300 000 рублей. 

Все остальные условия сотрудничества аналогичные указанным выше правилам. Узнать все особенности займов под средства материнского капитала можно у специалистов Сбербанка. Для того чтобы заключить сделку, вам потребуются многочисленные документы – стандартные и дополнительные.

Дополнительные документы необходимые в рамках продукта «Ипотека + материнский капитал в Сбербанке».

Стандартный список справок:

  1. Выписка со счета или квитанция о том, что вы сделали первоначальный платеж по ипотеке в Сбербанке;
  2. Бумаги на выбранную недвижимость (подтверждающие права собственника распоряжаться объектом, договор купли-продажи);
  3. Документы с работы, удостоверяющие внесение налоговых вычетов и указывающие величину вашего дохода;
  4. Паспорта и ксерокопии паспортов всех, кто будет участвовать в сделке с банком;
  5. Грамотно оформленные заявки от заемщика, его поручителей, залогодателя и созаемщиков (при наличии таковых участников процедуры). 

Если вы хотите получить от Сбербанка более 200 000 рублей, вам потребуется письменное поручительство мужа/жены.Дополнительная документация:

  • Выписка со счета, открытого в рамках государственной поддержки, с указанием величины оставшихся средств;
  • Сертификат материнского капитала.

Выписку можно получить в Пенсионном Фонде России. Для возмещения первого платежа с использованием денег материнского капитала следует обратиться в Пенсионный Фонд России с соответствующим заявлением: финансы будут переведены на ваш банковский депозит для погашения ипотеки в Сбербанке.
Оформлять договор с Сбербанком могут исключительно те, на кого оформлен сертификат материнского капитала. На все процедуры требуется около четырёх месяцев. По закону нашей страны, Сбербанк не имеет права запрещать заемщикам досрочную выплату кредита финансами материнского капитала. Перевод денежных средств на баланс зависит от ответа Пенсионного Фонда. В просьбе могут отказать в том случае, если:

  1. Заемщик лишен родительских прав;
  2. Со стороны службы опеки имеются ограничения;
  3. Против ребенка совершено преступление (родителем);
  4. Комплект бумаг неполный;
  5. Указаны неверные сведения;
  6. Обращение заполнено с ошибками.

Некоторые россияне уверены в том, что под средства материнского капитала Сбербанк готов предоставить займы, которые не имеют отношения к приобретению или строительству жилья. Однако это неверно. Если вы обратитесь с подобным прошением в Сбербанк, оно будет отклонено на все 100%.Наиболее актуальной причиной для отказа материальной поддержке являются случайные ошибки при заполнении документации. Поэтому при наличии вопросов, обязательно консультируйтесь у работников Пенсионного Фонда России. Вы сэкономите время и силы.Период рассмотрения заявлений на ипотеку в Сбербанке под материнский капитал – 1 месяц. Если ответ из Пенсионного Фонда окажется положительным, вам необходимо будет обратиться в филиал Сбербанка. Его работники пересмотрят условия сотрудничества: например, сохранив величину ежемесячных платежей, но уменьшив период действия соглашения по ипотеке. Или же полностью закрыв ваш жилищный заем, или сохранив срок кредитования, но уменьшив сумму ежемесячных взносов.Новые условия соглашения будут активны приблизительно спустя два месяца после перечисления денежных средств. До тех пор пока этого не случилось, вам нужно каждый месяц рассчитываться с Сбербанком на прежних условиях. В противном случае вы столкнетесь со штрафами за просрочку.  

Еще раз для вашего понимания: до того момента, как финансы с материнского капитала не поступят на баланс Сбербанка, вы должны погашать задолженность перед организацией также, как прежде. Иначе против вас будут применены санкции.

Если вы решили взять ипотеку, приготовьтесь к тому, что выбранный объект недвижимости вам необходимо будет страховать за свои личные деньги. Но если вы закроете в Сбербанке жилищный заем раньше положенного в договоре времени, то сможете вернуть неиспользованные страховые взносы. Обычно с их получением не бывает никаких сложностей.

Если трудности все же возникнут, обращайтесь к юристам.Некоторые россияне уверены в том, что заранее погасив ипотеку деньгами материнского капитала в Сбербанке, они испортят свою кредитную историю. Однако это распространенное заблуждение – никаких неблагоприятных последствий у такого действия нет. И примеров этому на данный момент тысячи.

Более того, по статистическим данным большинство собственников материнского капитала уже решили улучшить свои условия проживания, досрочно выплатив ипотеку в Сбербанке.

Не меньше и тех, кто только собирается обратиться в Сбербанк для того, чтобы улучшить условия жизни на более привлекательных условиях с помощью финансов материнского капитала.

Источник: https://byrich.ru/680-sberbank-ipoteka-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке: условия, ставка

Ипотека с материнским капиталом сбербанк

Многие российские граждане, нуждающиеся в жилье, не рискуют брать ипотеку в банке по причине отсутствия первоначального взноса.

Однако, эта проблема легко решаема для семей, имеющих детей, поскольку оформить займ на квартиру можно под материнских капитал.

Сбербанк России предлагает специальную программу ипотечного кредитования с использованием денег материнского сертификата. Какие условия предполагает данная программа, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека с материнским капиталом»

Применить маткапитал при оплате кредита на жилье позволяет специальный проект от Сбербанка под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Его условия являются одними из самых выгодных в России. В рамках данного проекта клиент имеет возможность оформить кредит на недвижимость по двум программам:

«Приобретение готового жилья – Единая ставка». Деньги выдаются на покупку квартиры на вторичном рынке, в новостройке либо для приобретения загородного дома. Условия кредитования:

  • первоначальный взнос – от 15% цены на недвижимость;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сумма – до 85% от стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 9,2% в год.

«Приобретение строящегося жилья». Данная программа доступна при покупке квартиры в строящемся доме. Условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 руб.;
  • максимальная – до 85% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
  • период предоставления ипотеки – до 30 лет;
  • начальный платеж – от 15%;
  • процент переплаты – от 7,5% годовых.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал в качестве первого взноса, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст на момент полного погашения долга – 75 лет;
  • стаж работы на одном месте – более 6 месяцев при общем стаже более 1 года;
  • гражданство Российской Федерации и постоянная адресная регистрация на ее территории;
  • наличие созаемщзика, которым выступает супруга, на которую оформлен материнский сертификат.

Созаемщик должен отвечать тем же базовым требованиям Сбербанка, что и заемщик.

Необходимые документы

Основные документы, которые потребуются для получения кредита на жилье в Сбербанке:

  • Общегражданские паспорта РФ заемщика и созаемщика;
  • Заявление (анкета) на предоставление ипотеки;
  • Еще один документ, удостоверяющий личность на выбор клиента. Это может быть удостоверение военнослужащего, водительские права, военный билет, страховое свидетельство СНИЛС, заграничный паспорт;
  • Документы, подтверждающие доходы (допустима справка по форме 2-НДФЛ или по форме Сбербанка);
  • Документы, подтверждающие трудоустройство — трудовой договор, трудовая книжка;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Справка, подтверждающая уплату первоначального взноса (она требуется на втором этапе рассмотрения документов).

В обязательном порядке необходимо предоставить сертификат на материнский капитал.

Порядок оформления ипотеки под маткапитал

Оформление ипотеки с использованием маткапитала происходит по определенному алгоритму.

  1. Вначале заемщику необходимо нанести визит в Пенсионный фонд и выяснить, может ли он использовать данные деньги на покупку недвижимости. На решение ПФ повлияет выбранная недвижимость. Площадь и состояние квартиры должны быть лучше, чем есть сейчас.
  2. При получении одобрения от ПФ на использование средств маткапитала, следует действовать посетить отделение Сбербанка и заполнить анкету на ипотеку;
  3. Далее можно приступать к согласованию всех нюансов с продавцом. Делать это лучше после того, как Сбербанк одобрит предварительную заявку на ипотеку, то есть его устроит ваша кандидатура на первом этапе рассмотрения (подходящий возраст, достаточный доход, хорошая кредитная история). Если после первой подачи заявки в банке откажут, необходимо изучить стандартные причины отказа и исправить ситуацию;
  4. Заключить сделку купли-продажи. Подписывается предварительный договор купли-продажи недвижимости;
  5. Пройти регистрационные процедуры в Росреестре;
  6. Отправиться в отделение Сбербанка и подписать ипотечный договор;
  7. Обратиться в Пенсионный фонд России и перевести средства маткапитала на счет в банке;
  8. В завершение следует снова нанести визит в банковское учреждение для получения графика платежей.

Причин для отказа в предоставлении кредита под маткапитал на покупку жилья может быть много. Но чаще всего заявку на ипотеку не одобряют по таким причинам:

  • в поданных документах присутствует ошибка;
  • заработная плата заемщика ниже требуемого уровня;
  • супруги живут в гражданском браке и т.д.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Законодательство России позволяет использовать деньги материнского капитала не только в качестве первого взноса по ипотеке, но и для ее погашения. Во втором случае заемщик должен действовать по такой схеме:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка и взять справку о размере задолженности по ипотеке (справка нужна для ПФР);
  2. Посетить ПФР и предоставить документы из банковского учреждения;
  3. После рассмотрения заявления (срок составляет до 14 дней) ПФР принимает решение о перечислении денег на счет в Сбербанке с целью погашения ипотеки или нет;
  4. Если решение положительное, денежные средства переводят по указанным в договоре реквизитам. Сам клиент Сбербанка должен посетить отделение банка и получить справку о погашении кредита, если денег хватило для выплаты всего долга. Или новый график платежей, если сумма маткапитала позволила выполнить частиное досрочное погашение ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть полным или частичным.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки под маткапитал

Ипотека с использованием денег маткапитала имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам такого кредитования можно отнести:

  • Возможность приобрести долгожданное жилье;
  • Нет необходимости платить первоначальный взнос, поскольку он погашается за счет средств сертификата;
  • Достаточно выгодные процентные ставки;
  • Специальные условия для зарплатных и постоянных клиентов Сбербанка;
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении кредита;
  • Индивидуальный подход к клиентам со стороны специалистов банка.

Несмотря на очевидные преимущества, ипотека под маткапитал имеет также и свои минусы. К ним относят:

  • Бумажную волокиту при оформлении кредита;
  • Сбор огромного количества необходимых документов;
  • Большой срок рассмотрения заявки;
  • Невысокий процент одобренных заявлений.

Многие клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку под материнский капитал, выделяют дополнительные трудности. Так согласно требованиям банка кредит на жилье под средства маткапитала в качестве первого взноса, рекомендуется оформлять на женщину.

Но это проблематично, так как в данный момент она находится в декретном отпуске,  следовательно, не может выполнять взносы по ссуде в банк. Поэтому ипотеку приходиться брать на мужа, а жена в этом случае выступает созаемщиком по кредиту.

И тут возникают трудности в Пенсионном фонде, где необходимо доказать, что женщина является созаемщиком и сертификат ей нужен для выплаты первого взноса по кредиту. Кроме того, получить сумму маткапитала наличными невозможно, что также вызывает определенные трудности при оформлении ипотеки.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://sber-navigator.ru/ipoteka/usloviya-ipoteki-s-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом сбербанк

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом — это уникальная возможность для семей с детьми, которые получили от государства целевую материальную помощь на ребенка, приобрести собственное комфортабельное жилье с использованием заемных средств. Преимущество такой программы от Сбербанка заключается в том, что сам первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить не за счет собственных накоплений, а с использованием сертификата на материнский капитал.

Ипотека: какие программы работают

​Прежде чем раскрыть программные продукты от рассматриваемого финансового учреждения, отметим, что ипотека – это вид целевого кредитования, который предоставляется под залог недвижимости.

Кредит такого плана может быть коммерческим и жилищным. Если говорим о тенденциях российского рынка, то здесь преобладает именно второй вид.

Жилищная ипотека — это займ, при котором заемщик предоставляет банку в залог ту недвижимость, на которую и берется кредит.

Как работает ипотека: заемщик выбирает желаемый объект недвижимости, платит первоначальный взнос и получает на определенных условиях кредит для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке. При этом сами деньги на руки не выдаются, а сразу перечисляются от банка к застройщику.

Если же говорим об ипотеке с привлечением материнского капитала, то здесь все то же самое: клиент выбирает квартиру, оформляет кредит и пишет заявление на перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. И все. Дальше оформление проходит на таких же принципах. Пенсионный фонд перечислят капитал банку, а тот уже совместно с кредитом перечисляет его продавцу.

Но почему-то не все банки работают в этом направлении.  Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, которые функционируют в данном сегменте. Он лидер ипотечного кредитования, поскольку активно сотрудничает с государством в рамках реализации всех жилищных программ.

Итак, какие же программы работают в 2018 году в банке? На данный момент здесь есть  две программы, в рамках которых возможно приобретение недвижимости в ипотеку:

  1. Программа покупки уже готового жилья;
  2. программа кредитования объектов недвижимости, которые еще только строятся.

Такая информация указана именно на сайте учреждения.  Помимо этого в рамках программы «Ипотека для молодой семьи» предусмотрена функция, которая позволяет молодым парам платить первоначальный взнос маткапиталом.

Правда, по представленным данным, при таком вот участии процентная ставка будет повышена на 0,2–0,3 %. Размер ставки составит 9%.

Срок кредитования  — до 30 лет, а максимально возможная сумма займа  не превышает 3-х миллионов рублей.

Условия программы на объекты, которые строятся

Ни для кого не секрет, что жилье, которое только строится, всегда на 25-30% дешевле  своей рыночной цены. Именно поэтому многие молодые семьи стараются купить свои заветные квадратные метры в стадии строительства. Но не все банки готовы рисковать, ведь по факту выдавать займ приходиться под залог того, чего еще нет. Но Сбербанк является исключением.

Процентная ставка при таком кредитовании составляет от 9,5%. Но ее размер фактически может оказаться выше на 1,5-2% за счет отдельных факторов. Например, при отсутствии справки об официальном трудоустройстве процент увеличивается на 0,5%, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщик автоматически прибавляет к размеру процента еще 1% и т. д. Таких факторов около семи.

Но есть и положительные моменты. Есть ряд партнеров банка, с которыми заключено партнерское соглашение о компенсации части процентной  ставки со стороны застройщика. Для клиентов банка — это возможность при оформлении ипотеки на конкретные объекты оформить ипотеку под 7,4%.

По поводу первоначального взноса, то здесь очень принципиальный момент: может ли клиент документально подтвердить уровень своих доходов или нет. Если такой возможности нет, то тогда необходимо внести до 50% от первоначальной стоимости жилья. Если доход подтверждается, то тогда взнос составляет не более 15%.

Условия кредитования на готовые объекты недвижимости

Размер кредита под материнский капитал на готовый объект недвижимости составляет максимально 2 миллиона рублей. Срок кредитования — до 30 лет. Процентная ставка от 9,1%. Хотя также предусмотрены случаи ее увеличения.

  Размер первоначального взноса составляет 15% для всех без исключения: хоть есть возможность подтвердить уровень своего достатка, или нет.

Такой факт объясняется тем, что у банка уже будет гарантия залога — готовое жилье, и ему не так важно, какой уровень дохода у заемщика.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка с использованием маткапитала

Допустим, семья уже определилась с желаемой квартирой, у нее есть сертификат на материнский капитал и что дальше? Остаётся ведь главный вопрос: кто может оформить такой кредит в Сбербанке. На этот счет есть требования и критерии, по которым оценивается каждый заемщик финансового учреждения. И далее более подробно о них.

Критерии, по которым проводится оценка заемщика:

  • На погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40% от ежемесячного совокупного дохода семьи. При этом оставшихся 60% должно быть достаточно для нормального жизнеобеспечения. Для этого оставшуюся сумму делят на каждого члена семьи, в то числе и несовершеннолетнего, и сравнивают его с размером прожиточного минимума. Если на каждого члена семьи приходится не меньше прожиточного минимума, то тогда ипотеку одобряют;
  • У заемщика не должно быть дополнительно большого количества других кредитных обязательств перед банками;
  • Качество кредитной истории. Получить и оформить жилищный кредит при плохой кредитной истории не возможно, поскольку банк не пойдет заведомо на такие риски;
  • Наличие официального места работы.

Это те базовые требования от Сбербанка, которые они выдвигают к заемщику.

Но помимо этого, тщательно проверяют клиента и по таким критериям как наличие высшего образования, общий стаж работы, наличие в собственности другого движимого и недвижимого имущества и т.д.

Каждый проверяется очень тщательно, поскольку размер кредита большой, и никто не хочет в будущем сталкиваться с рисками его невозврата.

Минимальные требования от Сбербанка для оформления ипотеки:

  1. Возраст клиента не менее 21 года;
  2. Максимально допустимый возраст на момент последнего платежа по займу должен составлять не более 75 лет;
  3. Продолжительность работы на последнем официальном месте работы должна быть не менее полугода;
  4. Продолжительность официального трудоустройства должна составлять не менее года за последние 5 лет.

Кстати, следует знать: при оформлении любого ипотечного займа автоматически созаемщиком по кредиту становиться супруг или супруга. Именно поэтому вторая половинка клиента всегда также оценивается на соответствие указанным критериям. Другое дело, что если она не соответствует им, то это не является основанием для отказа.

Необходимый перечень документов

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо для начала прийти на предварительное собеседование, где сотруднику банка желательно предоставить:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходе;
  • Предварительный договор купли-продажи (если он есть).

На основании этих документов сотрудник проверит информацию по различным базам, проведет расчет и предварительно вынесет решение: выдавать деньги или нет. Если будет решение, то тогда будет выдан дополнительный индивидуальный перечень необходимых документов.

Главное, не стоит бояться. Если у Вас есть неиспользованный материнский капитал, и вы хотите улучшить свои жилищные условия, а собственных средств у вас нет, то это отличный способ реализовать свою мечту. По крайней мере, необходимо попробовать.                          

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.