Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Ипотечный калькулятор

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Ипотека с первым взносом в 50%: условия банков, требования, отзывы

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

В статье рассмотрим, в каких банках можно оформить ипотеку с первым взносом в 50 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта банка и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом в 50 процентов?

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку на ипотеку можно с официального сайта выбранного банка. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету в электронном виде.

Например, Промсвязьбанк просит указать в заявке следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • регион прописки;
  • город, где планируется оформить ипотеку;
  • телефон;
  • email.

Заявка сразу передается в работу менеджерам. В течение 1 — 10 дней по ней будет принято решение. После одобрения с вами свяжется сотрудник банка для согласования дальнейших. При этом положительное решение действует обычно 90 дней (в ВТБ — 120 дней) — за это время надо успеть подписать ипотечный договор и оформить недвижимость в собственность.

Условия ипотеки с большим первоначальным взносом

Ипотека «50 на 50» оформляется под залог приобретаемой недвижимости. На весь срок кредита необходимо застраховать заложенное жилье от рисков утраты и повреждения.

Ставка по ипотечному кредиту составит в Сбербанке и Промсвязьбанке от 8,6%, в ВТБ и УБРиР — от 8,9%, в Россельхозбанке — от 9,3%, в Альфа-Банке — от 8,99%. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет увеличена на 1%. Обычно при большом первом взносе банки одобряют ипотеку под минимальную ставку.

Срок ипотеки может достигать 30 лет (в Промсвязьбанке — до 25 лет). При оформлении ипотечного кредита по двум документам срок кредитования составит, к примеру, в ВТБ — 20 лет, а в Россельхозбанке — 25 лет.

Также прочитайте: Ипотека по двум документам в Сбербанке: условия и отзывы + расчет на калькуляторе

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в большинстве банков могут только граждане России старше 21 года. ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзенбанк выдают кредиты гражданам любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на планируемую дату полного погашения — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (от 4 месяцев — в Альфа-Банке, от 3 месяцев — в УБРиР);
  • общий трудовой стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно купить квартиры в готовых или строящихся домах, таунхаусы или индивидуальные жилые дома. Сбербанк и некоторые другие банки предлагают также программы ипотечного кредитования для приобретения гаражей или машиномест.

Также прочитайте: Ипотека на гараж в Сбербанке: условия, ставка и расчет суммы на калькуляторе

Приобретаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • местонахождение — регион, в котором находится банк;
  • отдельный санузел и кухня;
  • пригодность для круглогодичного проживания;
  • подключение ко всем основным коммуникациям (водоснабжение, электричество и т. д.);
  • отсутствие обременения и ареста, например, квартира не должна находиться в залоге;
  • капитальный фундамент (кирпичный, каменный, железобетонный);
  • недвижимость не включена в списки на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

Многие банки, например, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ВТБ, при первоначальном взносе в 50% оформляют ипотеку по двум документам. В этом случае потребуется паспорт и СНИЛС. Но для получения минимальной ставки лучше подтвердить доход и занятость с помощью справки о зарплате 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Мужчины до 27 лет должны подготовить военный билет.

Замечание. Если ипотека оформляется в банке, через который вы получаете зарплату, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки понадобятся документы на недвижимость:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

При покупке жилья на стадии строительства нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании организации и т. д.).

Выгодно ли вносить большой первый взнос?

При оформлении ипотеки с большим первым взносом вы существенно экономите на переплате, а ежемесячный платеж по кредиту будет меньше.

Пример. При покупке готовой квартиры за 5 млн р. через Альфа-Банк на 30 лет с первым взносом в 15% (750 тыс. р.) ежемесячный платеж для зарплатного клиента составит 34 166 р., а при внесении за счет собственных средств 50% от стоимости жилья (2,5 млн р.) каждый месяц надо будет платить по 20 098 р. Переплата также снизится с 8 049 760 до 4 735 280 р.

При большом первом взносе получить одобрение по заявке будет значительно проще. А также в этом случае можно оформить ипотеку без справок с работы.

Также прочитайте: Как сэкономить на ипотеке, снизив проценты, сумму страховки и уменьшив срок

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 50%

Филимонов Сергей:

Соловьева Екатерина:

«Недавно с мужем оформляли ипотеку в Сбербанке. У нас уже была половина стоимости квартиры собственными деньгами, и сомнений в том, что кредит одобрят, почти не было, т. к. оба получаем зарплату через Сбер. Очень понравилось, что есть возможность электронной регистрации сделки. Это сэкономило нам время».

Кузнецов Дмитрий:

Никитченко Алексей:

«Решили полгода назад с женой взять ипотеку и купить дочери квартиру. Собрали все свои накопления, и получилось, что у нас есть 50%. За кредитом обратились в ВТБ. Порадовала возможность оформить все без справок о доходах, т. к. у меня небольшая официальная зарплата. Заявку одобрили за 1 день, согласовали квартиру тоже быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-pervym-vznosom-v-50.html

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов – где получить?

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сбербанк

Ипотека с первоначальным взносом 50 процентов: в чем ее выгода, в каком банке можно найти такое предложение.

Ипотечное кредитование на рынке банковских услуг представлено в широком ассортименте, основным из различий каждой программы является требуемая сумма первоначального платежа.

Заемщик самостоятельно определяет (конечно же, с учетом условий банка), какой авансовый платеж и из каких источников он собирается вносить.

Многие ошибочно выбирают меньшую сумму первого взноса, даже имея средства на внесение большей суммы.

Так чем же выгодна ссуда с взносом в 50 процентов? Какие условия предложат банки по такой программе? Где взять ипотеку в Москве с первоначальным взносом в 50 процентов?

Зачем нужен первоначальный платеж

В ипотечном кредитовании, если залогом выступает приобретаемая собственность, всегда требуется первоначальный взнос.

Банк кредитует только часть стоимости покупаемой квартиры или дома, остальную оплачивает заемщик сразу же, на этапе покупки. Максимальное покрытие стоимости жилья от банка составляет не более 85%.

Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.

Более того, таким образом кредитор уменьшает собственные риски невозврата кредитов. Судите сами: клиент перестал платить по ипотеке, долг растет на сумму пеней и штрафов. Достигнув определенной суммы просрочки, банк пытается взыскать с клиента задолженность.

Последний способ: реализовать объект залога (то есть, собственность, приобретенную в ипотеку), а вырученные средства забрать в счет погашения долга (учитываются все штрафы и комиссии, проценты и основной долг).

Если недвижимость упала в цене – банк проиграет, поэтому ему невыгодно кредитовать 100% от стоимости недвижимости.

Кредиторами в условиях ипотечных программ прописывается минимальное значение первичного платежа, обычно это 10-15%. На автоматическое увеличение суммы влияют:

  • выбранный заемщиком объект залога;
  • исполнение основных требований, выставленных банком;
  • кредитный рейтинг заемщика и история выплаты прошлых обязательств в этом банке.

Также клиент по своему желанию сам может внести большую сумму первоначального платежа – банк не остановит заемщика, если тот будет готов сразу же внести первоначальный взнос за ипотеку 50.

В чем выгода первоначального взноса в 50 процентов

Ипотека, где вносится 50 процентов первоначального платежа, относится к кредитованию с существенным авансом, ведь таким образом, заемщик уже на первом этапе оплачивает половину стоимости жилья.

50 процентов первоначального платежа по ипотеке имеет ряд преимуществ для клиента:

  • повышается шанс одобрения такого кредита. Банк судит о финансовом состоянии заимополучателя, и, если последний готов сразу же оплатить половину стоимости квартиры, значит, велик шанс, что проблем с возвратом долга не возникнет;
  • упрощает процедуру оформления кредита. Такие заявки рассматриваются быстрее, а на анализ заемщика уходит меньше времени;
  • повышает лояльность кредитора к клиенту. Зачастую от заемщика не требуют подтверждения доходов, официального заработка и даже могут закрыть глаза на плохую кредитную историю;
  • уменьшается размер переплаты (кредитный лимит меньше, зачастую снижается и процентная ставка);
  • для погашения требуется меньший срок кредитования.

На какие условия рассчитывать

Чтобы взять ипотеку с таким большим 50-ти процентным первоначальным взносом, у заемщика сразу же должна быть на руках достаточная сумма средств. Первичный платеж может быть профинансирован:

  • из личных сбережений покупателя недвижимости;
  • из помощи сторонних людей (родственников, знакомых – если такие добрые люди есть);
  • посредством банковского вклада;
  • потребительским кредитом. Могут возникнуть трудности: непогашенный займ может стать причиной отказа в ипотеке;
  • средства материнского капитала;
  • государственные субсидии.

Когда клиент готов оплатить половину стоимости жилой площади, банк охотнее идет на сотрудничество и готов предложить ипотечный кредит российским гражданам на следующих условиях:

  • рассматриваемый возраст: 21-65 лет. Выше только в Сбербанке и Совкомбанке;
  • официальный доход, подтверждение справками. Как правило, в программах с первоначальным взносом в пятьдесят процентов не требуется;
  • предлагаемые тарифы: 9-11% в год (минимально), с лимитами до 8-15 млн. р. и сроком погашения до 10-ти лет.

Предложение в одном и том же банке могут отличаться от региона оформления. Как правило, это выражается в кредитном лимите ссуды: если купить квартиру в Москве можно по ипотеке в Сбербанке суммой до 15 млн. р., то в той же Самаре максимум не превысит 8 млн. р. «Дорогостоящим» регионом также считается Санкт-Петербург, где предлагаются такие же лимиты как для Москвы.

Где взять ипотеку с 50 процентным взносом

Минимальную сумму первоначального платежа банк устанавливает самостоятельно, но никто не ограничивает заемщика. Поэтому по факту получить ипотеку с 50 процентами первоначального платежа можно в любом банке, предлагающем такой продукт.

Зачастую специализированные предложения, где необходимо оплатить сразу же половину недвижимости относятся к ипотеке по двум документам, где не требуется справка о доходах, копия трудовой и любое подтверждение заработка. При этом большинство программ не ограничивает заемщика в выборе рынка недвижимости, на котором приобретается жилье. То есть, это может быть новостройка или квартира на вторичном рынке.

  1. Тинькофф банк: от 6% (рублевая ипотека). Минимум суммы кредита – 300 000 р., при этом первый взнос будет не менее 15%. Внимание: сниженная ставка предлагается только до 31 октября.
  2. Сбербанком предлагается специализированная ссуда с минимальным первоначальным платежом в 50%, требуется только два документа для оформления. Минимальная сумма займа – 300 000 р., ставки от 9-10%.
  3. Альфа-банком предлагается заимствование с 8,9% в год, но при оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 9,6% годовых.
  4. В Газпромбанке ипотека по двум документам предусматривает ставку от 9,5%. При этом сумма минимального первоначального взноса – 40%.
  5. В ВТБ также ссуда считается по 2-м документам с минимальной ставкой от 9,6%. Программа распространяется на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Каждый из этих банков выдает ипотеку в Москве с первоначальным взносом 50 процентов и работает практически по всей территории РФ.

Более подробные условия есть на официальных сайтах банков. При желании и возможности внести сразу же 50 процентов от стоимости квартиры, заемщику открыты двери практически в любой банк. А если у него нет возможности, времени или попросту не хватает знаний в кредитной и юридической сферах – за помощью в поиске кредита можно обратиться к кредитному брокеру.

: первоначальный взнос при покупке в ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-50-protsentov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.