Ипотека с ребенком инвалидом

Содержание

Оформление ипотеки семье с ребенком-инвалидом: условия и льготы от государства

Ипотека с ребенком инвалидом
Согласно постановлению , льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях. Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми. Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года.

Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Новости по ипотеке для детей-инвалидов в 2020 году

Что касается функционирования системы «ипотека – ребенок-инвалид», 2020 год не принес каких-то существенных изменений. На данный момент не существует ипотечных программ, рассчитанных именно на эту категорию граждан. Пока все, что связано с кредитами для инвалидов, находится в плоскости проектов и планов.

Однако существует федеральный закон 181-ФЗ, согласно которому семьи с детьми-инвалидами должны обеспечиваться жильем, если они состоят на учете как нуждающиеся в нем. До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном. Есть и Постановление Правительства, в котором указан порядок обеспечения таких семей бесплатной жилплощадью.

При этом некоторые льготы для них были отменены в 2020 году. К примеру, капитальный ремонт теперь оплачивается на общих основаниях, льгота на общедомовые расходы распространяется только на самого инвалида, а не на всю семью.

Но существуют программы, в рамках которых семье компенсируются затраты, которые она понесла при отправке ребенка-инвалида в другой город на реабилитацию.

Получается, что специальной ипотечной программы для семей, которые воспитывают детей-инвалидов, не существует, однако есть другие социальные программы, в рамках которых такие семьи могут на льготных основаниях взять кредит на приобретение недвижимости. Вот возможные варианты:

  1. Недвижимость, находящаяся в собственности у государства, может быть продана в кредит с определенной скидкой.
  2. Ипотека оформляется под стандартный процент, но государство берет на себя часть выплат.
  3. Квартира покупается по полной цене, однако государством компенсируется часть ее стоимости.

Семьи с детьми-инвалидами могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках социальной программы, если их нынешнее жилье не соответствует определенным нормам, а именно:

  • на каждого члена семьи приходится менее 18 м2 площади жилья;
  • ребенок-инвалид не имеет собственной комнаты;
  • жилье не является отдельным, то есть в квартире проживают и другие семьи, кроме того, комнаты в квартире не являются изолированными;
  • жилье представляет собой общежитие;
  • квартира, в которой живет семья, относится к государственному фонду и арендуется ею на условиях социального найма.

Социальная ипотека для детей-инвалидов относится к федеральным программам, однако существует и региональная поддержка семей с такими детьми.

Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в конкретном регионе, нужно обратиться в органы соцзащиты.

Специалисты профильных организаций помогут сориентироваться в нюансах федеральных и местных законов, объяснят, кто и за что отвечает и какие необходимы документы.

Важно отметить, что на сегодняшний день ситуация с обеспечением жильем граждан, которые в нем нуждаются, не слишком радужная. Чтобы получить льготы, нужно доказать тот факт, что жилплощадь, на которой проживает семья, не годится для проживания с инвалидом.

Кроме того, банки с большой неохотой одобряют ипотеку семьям с детьми-инвалидами, опасаясь просрочек и невыплаты долга. Большой процент семей просто получает отказ. Однако они имеют полное право обратиться в суд, если считают, что в кредите им было отказано только на основании того, что семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями.

Что в первую очередь нужно сделать семьям с детьми-инвалидами? Необходимо:

  • получить место в очереди на получение субсидии;
  • стать на учет в местных органах власти, которые занимаются распределением муниципального жилья;
  • внимательно изучить, какие социальные программы действуют на федеральном и региональном уровнях, которые из них подходят конкретной семье;
  • обратиться к посредникам, которые за определенную сумму займутся вопросами получения ипотеки.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

  • оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
  • льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
  • заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
  • имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
  • также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов

Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:

  • Конституция России;
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/dlya-detej-invalidov.html

Льготы по ипотеке для ребенка – инвалида в 2020 году в России

Ипотека с ребенком инвалидом

Семьи с детьми-инвалидами часто нуждаются в улучшении условий проживания. Государство предлагает ряд социальных программ, если жилье ребенка не соответствует социальным нормам.

Законодательство и доступные льготы

Ипотека с ребенком-инвалидом регламентируется законом №181-ФЗ. Закон говорит о предоставлении жилья по региональным программам (при постановке на учет до 2005 года) и федеральной инициативе (после 2005 года).

Полностью порядок регистрации в очередь на квартиру описан в Постановлении правительства №901. Новое жилье обязано полностью устранить необходимость в улучшении по социальным нормам.

Важно! Льгота на капремонт для детей-инвалидов была отменена в 2015 на уровне законодательства РФ. Также не существует семейных льгот по оплате ОДН (общедомовых нужд) — скидка действует только на самого ребенка, не касаясь всей семьи.

При аренде стоимость может быть компенсирована в случае направления ребенка на реабилитацию в другой регион. Например, при необходимости проживания в более теплом климате. Сумма компенсации рассчитывается индивидуально.

Как работает госпрограмма льготной ипотеки

На 2020 год существует две федеральные программы помощи:

  1. Бесплатное жилье;
  2. Льготы на ипотеку.

К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.

В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.

Требуемые жилищные условия

Для того чтобы ребенок встал в очередь на жилье или ипотеку, необходимо соответствовать одному из нескольких условий:

  1. Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
  2. Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
  3. Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
  4. Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.

Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.

Документы, необходимые для регистрации в программе

Предоставляемая документация зависит от основания на получение жилья.

В большинстве случаев необходимо предоставить следующий пакет:

  • Справка, подтверждающая факт инвалидности;
  • Реабилитационный лист ребенка;
  • Выписка из домовой книги;
  • Документация о создании лицевого счета;
  • Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.

Особенности в регионах

Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.

Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.

Инструкция для получения льготного кредита на жильё

Для того чтобы встать в очередь на льготное жилье или ипотеку, опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

  1. Регистрация в госреестре, регламентированная ст. 5 №181-ФЗ.

    Это можно сделать в ПФР по месту жительства;

  2. Подача опекунами заявления о постановке на очередь за льготным жильем. Осуществляется в органах местного самоуправления;
  3. При ухудшении состояния здоровья ребенка об этом уведомляются госслужащие по месту подачи заявления.

    В некоторых случаях это может привести к ускорению продвижения в очереди или расширению площади.

Каким условия должен соответствовать заёмщик

Для получения ипотеки в банке заемщик должен соответствовать трем условиям:

  1. Подтвержденный доход является основной проблемой для большинства семей. Государственные пенсии и выплаты не считаются стабильным доходом, поэтому придется искать что-то еще дополнительно.

    Подтвердить платежеспособность можно косвенно, выпиской с банковского счета или привлечением поручителей;

  2. Обязательное страхование включает в себя гарантии для банка в случае смерти, тяжелой болезни клиента или других форс-мажоров, вроде повреждения недвижимости.

    Для семьи на социальной помощи государства такое страхование станет еще одним тяжелым грузом, от которого по договору нельзя отказаться;

  3. Первый взнос, который может как перекрываться, так и не перекрываться государственной льготой.

    Банки часто перестраховываются и увеличивают размер взноса для льготников, чтобы застраховаться от возможных потерь.

Нюансы при выборе банка

В 2020 году не существует дополнительных льгот для инвалидов, кредитующихся в коммерческом банке. Часто финансовые организации наоборот отказывают в ипотеке из-за высокого риска невозврата.

При выборе банка стоит ориентироваться только на финансовые показатели:

  • Длительность кредита;
  • Величину ежегодного процента;
  • Условия оплаты.

В этом плане семьи с ребенком-инвалидом никак не отличаются от остальных. Ближе к началу двухтысячных особые условия кредитования предоставлял Сбербанк, но на сегодня все льготные программы свернуты.

Обращаем внимание, что для малоимущих семей ставка обязательного страхования обычно выше. Эту сумму нужно учитывать в планировании бюджета заранее, до взятия кредита.

Где встать на учёт для получения госсубсидии

Родители ребенка с подтвержденной группой могут зарегистрироваться на получение помощи в районный орган соцзащиты населения. В каждом городе страны есть хотя бы один специализированный отдел, в селах его функции берет на себя сельсовет.

Для оформления нужно предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности несовершеннолетнего, и подать заявление стандартной формы.

Минусы получения ипотеки

Главным недостатком льготного оформления ипотеки является снятие ребенка из очереди на бесплатное жилье. По законодательству гражданин не может получить помощь несколько раз по схожим программам.

Очередь на льготную ипотеку и ограничение бюджетных средств также существует. Оформить льготу немедленно не получится, а через некоторое время выгодные условия могут пройти мимо. Сертификат на субсидию нужно использовать в течение пару месяцев после получения, так что «окно» льготы весьма невелико.

Для многодетных семей проблемой станет ограничение в площади — на каждого человека требуется как минимум 18 квадратных метров. В итоге необходимость использовать сертификат заставляет приобретать намного более крупную квартиру, отправляя семью в многолетнюю долговую кабалу.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Спецжилье для инвалидов:

Источник: https://invalid.expert/lgotnaja-ipoteka-dlja-invalidov/

Условия ипотеки для семей с ребенком-инвалидом в 2020 году

Ипотека с ребенком инвалидом

С 2020 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2020 года ввели изменения:

  • Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
  • Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
  • По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Сложности ипотеки на общих условиях

Для программы ипотеки на общих условиях характерны следующие существенные сложности, с которыми сталкиваются семьи с детьми с ограниченными возможностями:

  1. Предусматривается оформление договора ипотечного кредитования, для чего требуется крупный первоначальный взнос.
  2. Скрытые платежи (ряд финансовых учреждений рассматривают только личную выгоду, что способствует увеличению переплаты).
  3. Ограниченный выбор жилья для покупки (банки часто предоставляют ипотеку на покупку жилья только от конкретных застройщиков).
  4. Завышение цены по страховке. Для кредитования может потребоваться страхование жизни и здоровья, а для инвалидов эта услуга доступна только по чрезмерно высокой стоимости.

Эти особенности ипотечного кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями часто становятся причиной невозможности приобретения жилого имущества.

Условия кредитования

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило правительство в Постановлении №1396. В чем будет заключаться господдержка:

  • Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;
  • Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;
  • Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 20% от стоимости недвижимости;
  • Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.

Важно! Программа семейной ипотеки — добровольная для банков. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но государство не обязывает кредитора выдавать ипотеку каждому. То есть даже той семье, которая подходит по условиям постановления, в банке могут отказать — по своим внутренним причинам.

Что делать, если в льготной ипотеке отказали?

Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:

  1. Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
  2. Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.

Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

  • Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
  • Заболевание ребенка не имеет значения;
  • Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
  • Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

  • Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
  • Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
  • Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
  • Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99%

Подать заявку

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать?

Название банка% ставкаСрокСумма первого взноса (%)Сумма ипотеки (млн. руб.)
Сбербанкот 9.5 до 16 до 30 летот 10 до 20до 10
ВТБ 24от 1120до 60
Райффайзенбанкот 9.515до 26
Россельхозбанкот 10.5 до 14.5до 25 лет20до 8

На какие цели выдадут ипотеку

Изменения в условиях семейной ипотеки коснулись заемщиков — теперь ими могут стать родители детей-инвалидов. Но приобрести они могут те же виды недвижимости, что и остальные участники программы:

  • Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
  • Уже построенный дом с участком или квартира (приобретаются у застройщика);
  • Жилплощадь, покупаемая у юрлица (кроме инвестиционных фондов).

Получается, что взять в ипотеку можно только новостройку. Это требование является общими для большинства российских регионов. Исключение — Дальний Восток, где можно оформить кредит на «вторичку», находящуюся в сельской местности.

Документы

Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, договор о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;
  • Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;
  • Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки;
  • Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.

Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью

Зачастую граждане 3 группы инвалидности при желании оформить ипотеку в банке сталкиваются с некоторыми сложностями:

  • кредитные организации больше склонны к предоставлению услуг работающим инвалидам;
  • инвалид в обязательном порядке должен подтвердить свою платежеспособность;
  • состояние здоровья человека с имеющимися заболеваниями должно быть соответствующим его образу жизни и работы;
  • неработающий гражданин с отклонениями по здоровью маловероятно оформит ипотечный договор, поскольку банки не готовы подвергать себя такому риску;
  • каждый потенциальный заемщик должен будет застраховать свое здоровье и жизнь именно в той организации, которую предлагает кредитор.

Клиент, который получил степень инвалидности должен доказать сотрудникам кредитного отдела свою работоспособность и надежность. До подписания договора ипотеки работники банка будут подробно просматривать все предоставленные документы, в том числе медицинские справки и заключения.

Важно! Несмотря на все возможные минусы, существует и положительная сторона в оформлении кредитного имущества – это отличная кредитная история особого заемщика.

Ведь если лицо всегда своевременно и в полном объеме выполняло условия прочих кредитных договоров и на данном этапе имеет постоянный официальный заработок, то кредитный комитет с большей вероятностью вынесет свое решение в пользу нового заемщика.

Что касается 2 группы инвалидов, то в этом случае рассмотрение заявки банком будет проходить еще тщательнее, поскольку не существует конкретных правил и программ в предоставлении ипотеки людям с психологическими или физическими заболеваниями.

Если у инвалида 1 группы возникла необходимость в получении ипотеки, то он может получить эту услугу либо с помощью брокерских услуг, либо путем оформления ипотеки по двум документам. Так как практически все страховые компании не страхуют данную категорию граждан, то шанс получить квартиру в кредит невероятно мал.

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:

  1. Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
  2. Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
  3. Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
  4. Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
  5. Подготовить все необходимые документы и подать заявку.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.

Льготная ипотека от Газпромбанка — от 6.5%

Подать заявку

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов в 2020 году

ПлюсыМинусы
Возможность покупки недвижимостиСтрахование жизни и здоровья
Предоставление государственной льготы на ипотекуСредства по ипотеки выдаются лишь на покупку жилья в новостройке
Наличие собственных средств в размере 20% от стоимости недвижимости
Ипотека доступна только работающим инвалидам
Инвалиды на пенсии не вправе рассчитывать на получение субсидии на ипотеку

Финансирование многих льгот по ипотеке осуществляется за счет средств регионального бюджета. Как правило, регионы не всегда выделяют средства на социальные займы, поэтому гражданам с ограниченными возможностями приходится долго ждать получение субсидии.

Банки неохотно выдают займы инвалидам из-за вероятности невыплаты кредита.

Другая помощь семьям с детьми инвалидами

Выплаты. Основная помощь государства — материальная. Дети-инвалиды ежемесячно получают социальную пенсию и надбавки к ней. Сверх этого компенсацию получают взрослые, которые ухаживают за больным ребенком, — от 60% мин. размера оплаты труда.

Жилье. Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, могут встать на учет по обеспечению бесплатным жильем. В приоритете — лица с тяжелыми заболеваниями, они получат квадратные метры в первую очередь. Еще семьям с детьми-инвалидам положена скидка не ниже 50% на оплату квартплаты и ЖКУ.

Важно! Если семье с ребенком-инвалидом одобрили льготную ипотеку, ее место в очереди на бесплатное жилье аннулируется. Госпомощь по смежным программам нельзя получать несколько раз.

Труд. Взрослый, ухаживающий за ребенком-инвалидом, может взять четыре дополнительных выходных дня ежемесячно — их оплатит работодатель.

Еще такой сотрудник вправе потребовать переход на неполный рабочий день или неделю (пока его ребенку-инвалиду не исполнилось 18 лет).

Запрещается привлекать родителей, ухаживающих за больным ребенком, к сверхурочной работе, снижать им зп без веской причины. Матери детей-инвалидов могут работать по скользящему (гибкому) графику.

Транспорт. Право на бесплатный (льготный) проезд имеют дети-инвалиды, их родители, опекуны и даже соцработники. Это касается всех видов транспорта — городского и пригородного сообщения, за исключением такси.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/dlya-invalidov-2-gruppy.html

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами в 2020 году — условия, правила получения

Ипотека с ребенком инвалидом

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в 2020 г. позволяет брать кредиты на покупку жилья на более выгодных условиях. Пользоваться государственной программой могут заемщики, имеющие 1, а не 2 и более детей. Требований к дате рождения ребенка нет, главное, чтобы он был младше 18 лет.

Семейная ипотека и ее особенности

Льготная ипотека — программа, которая помогает улучшить жилищные условия.

Так называют программу государственной поддержки молодых семей. Банки субсидируют кредиты на покупку жилья при рождении второго или последующих детей. Ставка снижается до 6%.

Однако для получения ипотеки должны соблюдаться следующие условия:

  • рождение детей после 2018 г.;
  • покупка квартиры в новостройке.

Такие критерии позволяют пользоваться мерами государственной поддержки не всем семьям.

Что говорит закон

Согласно п. 9 Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711, заемщики, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право оформить договор льготного ипотечного кредитования. Обязательным является первоначальный взнос в размере 20% стоимости недвижимости.

Заемщики, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право оформить договор.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Семейный ипотечный кредит доступен родителям, дети которых имеют подтвержденную инвалидность. Их возраст значения не имеет, однако, согласно закону, ребенок должен родиться не позднее 2022 г. Государство планирует продлевать программу, поэтому это условие не является первостепенным.

Условия предоставления

Льготная ипотека имеет следующие особенности:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным. При наличии нескольких детей года рождения не учитываются.
  2. Если инвалидность будет установлена после 2022 г., родители имеют право на оформление ипотеки до 31.12.2027.
  3. Кредит может оформить любой родитель инвалида. Вклад в содержание, лечение и воспитание не учитывается.

Процентные ставки

Участники государственной программы получают кредит на покупку жилья под 6% годовых.

Процентная ставка по ипотеке составляет 6% годовых.

Принцип работы

Банк выдает кредит по сниженной ставке. Государство компенсирует финансовому учреждению недополученную прибыль, однако не обязывает выдавать семейную ипотеку.

Банк оценивает платежеспособность клиента, используя стандартные способы.

Требования к заемщикам и жилищным условиям

Семья, пользующаяся льготной программой, должна соответствовать таким критериям, как:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Подтвержденная инвалидность. Вид заболевания значения не имеет, однако должно иметься заключение МСЭ.
  3. Возраст заемщика от 21 до 75 лет. Эти ограничения могут меняться в зависимости от условий, выставляемых тем или иным банком.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Наличие стабильного источника дохода. Стаж на последнем месте трудоустройства должен превышать 6 месяцев.

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

На получение льготной ипотеки имеет право семья, жилищные условия которой отвечают следующим требованиям:

  • площадь квартиры не соответствует нормам;
  • ребенок живет с человеком, имеющим общественно опасное заболевание;
  • дом признан аварийным или несоответствующим санитарным нормам;
  • семья проживает в коммунальной квартире.

Пошаговая инструкция для получения

Процесс оформления ипотечного кредита включает такие этапы:

  • подтверждение права на получение льгот;
  • выбор банка (не все финансовые учреждения соглашаются оформлять льготную ипотеку);
  • сбор документов;
  • подачу заявки;
  • подписание кредитного договора в случае положительного решения.

Процесс оформления ипотечного кредита включает подписание кредитного договора.

Какие нужно собрать документы

Перед подачей заявки подготавливают объемный пакет бумаг, включающий:

  • документы, удостоверяющие личности заемщика, созаемщика, детей;
  • справку об инвалидности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справку, подтверждающую право на получение государственной субсидии;
  • 2-НДФЛ, копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилищных условий установленным нормам.

Для подачи заявки на ипотеку нужна трудовая книжка.

К подготовленным бумагам прикладывают заявление на получение льготного кредита, анкету заемщика.

Некоторые банки требуют дополнительные документы, например выписку со счета.

Какие программы были изменены

Поправки коснулись семейной ипотеки — меры государственной поддержки семей с детьми. Теперь льготная ипотека стала доступна заемщикам с 1 ребенком, что можно считать хорошей новостью.

Как дела обстояли раньше

Приобрести жилье в кредит со сниженной ставкой могут семьи с двумя детьми.

Раньше приобрести жилье в кредит со сниженной ставкой могли заемщики, имеющие 2 и более детей. Последний должен был родиться не раньше 2018 г. Если семья не соответствовала таким условиям, в выдаче ипотеки ей отказывали. Родители детей-инвалидов не являлись исключением.

Ипотечный кредит под 6%

Взять кредит может заемщик, воспитывающий инвалида 0-18 лет. Например, семье с ребенком 10 лет, не имеющим заболевания, такая возможность не предоставляется. Если инвалид родился после 2018 г., родители также могут подать заявку на участие в льготной программе. При отсутствии заболевания для снижения ставки в семье должно быть более 2 детей.

Повышается ли ставка после снятия инвалидности

Группа может быть установлена как бессрочно, так и на ограниченный период. Процентная ставка после снятия инвалидности остается неизменной до полного погашения кредита.

Период выдачи кредитов

Право на государственную поддержку имеют родители детей-инвалидов, родившихся до 31.12.2022. Поскольку некоторые заболевания выявляются не сразу, семья может подать заявку в течение 5 последующих лет.

Куда обратиться

Для оформления заявления на кредит обращаются в банк.

Для оформления заявления на кредит обращаются в банк, участвующий в программе. Необходимо иметь документы, подтверждающие согласие государства на субсидирование. Право получают граждане, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.

Постановка на учет для получения государственной субсидии по ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Подтвердить право на получение льготы можно, обратившись в отделение социальной защиты по месту проживания. Перед принятием решения специалисты оценивают материальное положение семьи.

В органы соцзащиты предоставляют выписку из ЕГРН, справку о составе семьи, удостоверение инвалида.

Оформление ипотеки

Порядок получения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов.

1 и 2 группа инвалидности

Для оформления ипотеки выполняют следующие действия:

  1. Становятся на учет в реестре инвалидов. Для этого посещают Пенсионный фонд. Если ребенку уже назначены пособия, этот этап пропускают.
  2. Становятся на учет в отделении социальной защиты.
  3. Получают справку о наличии права на участие в государственной программе.
  4. Подготавливают документы, необходимые для получения кредита.
  5. Передают готовый пакет бумаг в банк, заполняют анкету.
  6. Дожидаются ответа от кредитного учреждения.

Для получения кредита становятся на учет в реестре инвалидов.

При положительном решении банка заемщик выбирает квартиру, соответствующую условиям семейной ипотеки, после этого вносит первоначальный платеж, подписывает кредитный договор. Иногда требуется поручительство, при котором в банк сдаются дополнительные документы.

3 группа

Государственное субсидирование ипотеки не подразумевает разделения детей-инвалидов на категории. Поэтому порядок оформления кредита при установлении 3-й группы не отличается.

Сроки льготной ипотеки

Наиболее продолжительными этапами считаются постановка в очередь на улучшение жилищных условий, получение удостоверения инвалида. Эти процедуры длятся несколько месяцев. Срок рассмотрения заявки зависит от политики банка. Чаще всего решение принимается через 3-5 дней. Сроки гашения ипотеки бывают разными, в среднем 15-25 лет.

Нюансы страхования

Обязательным является получение страхового полиса на покупаемое жилье.

Обязательным является получение страхового полиса на покупаемое жилье. Скидки на услуги страхования не предусмотрены, их оказывают на общих условиях. Рекомендуется посещать страховую компанию самостоятельно, это исключает ненужную переплату.

Нередко банк обязывает клиентов страховать жизнь и здоровье. Процедура полезна заемщику, она предотвращает переход долга на наследников в случае непредвиденных обстоятельств. Кредит будет выплачивать страховая компания.

Стоимость оформления

Помимо первоначального взноса, придется подготовить деньги на комиссии, страховые взносы. Некоторые банки взимают плату за рассмотрение заявки. Платить нужно и за регистрацию купленной квартиры. Специалисты советуют оставлять в запасе около 50 тыс. руб.

Рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит

Такая возможность предусмотрена упомянутым выше постановлением.

При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • ипотека была оформлена в рублях;
  • недвижимость покупалась в новостройке.

Предусмотрено рефинансирование ипотеки под льготный ипотечный кредит.

Дата получения кредита может быть любой.

Для рефинансирования выполняют такие действия:

  1. Подготавливают документы: паспорт, удостоверение инвалида, справку 2-НДФЛ, выписку по кредиту, подтверждающую отсутствие долгов.
  2. Подают документы в банк. Кредит рефинансируют в любом финансовом учреждении.
  3. Дожидаются решения банка. Заключают новый кредитный договор, где пересчитываются остаток долга, ежемесячные платежи.

Региональные особенности ипотечного льготного кредитования

Субсидия установлена на федеральном уровне, однако в некоторых субъектах РФ предлагаются дополнительные программы поддержки.

Перед оформлением семейной ипотеки обращаются в местные органы власти, где получают информацию обо всех мерах государственной поддержки.

Некоторые регионы предоставляют право получения ипотеки под 5% годовых или бесплатного земельного участка для строительства жилья с выдачей кредита на возведение дома.

Недостатки получения ипотеки

Льготный кредит имеет следующие отрицательные стороны:

  1. Обязательной является покупка жилья в новостройке, отличающегося высокой стоимостью.
  2. Необходимо страхование покупаемой квартиры. Никаких льгот при этом не предусмотрено.
  3. Возможность получения бесплатного жилья на ребенка-инвалида аннулируется. Одновременное участие в 2 программах не допускается.

Обязательным условием является покупка жилья в новостройке.

Другие программы субсидирования для семей с детьми-инвалидами

Государство предлагает следующие виды льгот:

  • оплату части кредита бюджетными средствами;
  • пенсионные пособия, бесплатные лекарства;
  • субсидии на оплату услуг ЖКХ;
  • улучшение жилищных условий;
  • внеочередное предоставление субсидий на жилье;
  • скидки на твердое топливо для владельцев частных домов.

Государство предлагает оплату части кредита бюджетными средствами.

Можно ли получить вторичное жилье при государственной поддержке

Покупка квартир в домах старой постройки не попадает под действие программы.

Что делать в случае отказа

Банки вправе принимать отрицательные решения. Способствуют этому невысокие доходы семьи, плохая кредитная история, несоответствие заемщиков установленным требованиям.

В такой ситуации можно:

  1. Найти банк, более лояльно относящийся к клиентам. Повышает вероятность одобрения привлечение поручителя или созаемщика.
  2. Обратиться в органы местной власти с просьбой предоставления квартиры по договору социального найма. Высокий шанс на положительный ответ имеют семьи, живущие в аварийных домах. Если государство отказывает в улучшении жилищных условий, можно обратиться в суд.

Отзывы об ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Татьяна, 35 лет, Анапа:

Обратилась в Сбербанк с вопросом о льготной ипотеке. В семье растет 8-летняя дочь-инвалид. Сотрудник ответил, что ни о каких государственных программах ему неизвестно. Считаю, что меры поддержки пока не работают. Недостатком является и невозможность покупки вторичного жилья. Для некоторых семей покупка новостройки — непосильная нагрузка.

Павел, 38 лет, Пермь:

Звонил на горячую линию Сбербанка, узнавал о рефинансировании имеющейся ипотеки. Воспитываем с женой сына-инвалида. Сотрудник по телефону подтвердил, что наша семья соответствует требованиям. Однако при личном посещении банка получили ответ, что сотрудники об этой программе ничего не знают.

Источник: https://zafinansi.ru/ipoteka-semyam-s-detmi-invalidami-v-2020-godu/

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом от Сбербанке в 2020 году

Ипотека с ребенком инвалидом

Многие спрашивают, можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с ребенком, имеющим инвалидность. Есть специальные программы, помогающие семьям с инвалидами субсидиями, льготными условиями при страховании или низкой процентной ставкой. Далее о том, как оформляется ипотека в

«Сбербанке», если ребенок инвалид.

Особенности получения ипотеки в Сбербанке для инвалидов

Зачастую при попытке оформления ипотеки у инвалидов возникают сложности. Их причины заключается в низком ежемесячном доходе (или его отсутствии) и высокой вероятностью ухудшения здоровья таких заемщиков.

Есть несколько нюансов, которые стоит учесть перед подачей заявления:

  1. Пенсия по инвалидности не учитывается при указании дохода. Это объясняется тем, что назначение такой пенсии направлено на поддержание здоровья человека с ограниченными возможностями. Поэтому для погашения долга она использоваться не может.
  2. Для положительного решения потребуются от 3 до 5 поручителей, не являющихся инвалидами.
  3. Большая часть первоначального взноса направляется банком на погашение процентов.
  4. Чтобы получить кредит с хорошей процентной ставкой, необходимо оформить договор страхования жизни. При отсутствии этой бумаги ставка может быть выше на 0.5-1.5%.

Бывает, что сотрудник банка пытается навязать дополнительную услугу (например, страхование здоровья и жизни) под предлогом, что это повысит шанс положительного решения. В этом случае заявитель имеет право написать жалобу.

Условия выдачи кредита

Для того, чтобы банк выдал кредит, заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь возраст от 21 до 75 лет (считается до момента окончания займа). Если ипотечное кредитование оформляется без подтверждения доходов и официальной занятости, максимальный возраст заемщика должен быть не больше 65 лет;
  • иметь за последние 5 лет стаж работы не менее 1 года. При этом на нынешнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен от полугода. Это требование не касается людей, которые получают зарплату на банковские карты Сбербанка;
  • подтвердить доход по форме банка или через предоставление справки 2-НДФЛ.

Если заявитель находится в браке, его супруг(а) становится созаемщиком при условии наличия российского гражданства. Это правило не распространяется, если есть действующий брачный договор.

1 группа

Граждане с 1 группой инвалидности являются полностью нетрудоспособными. Поэтому банки не выдают им кредиты даже при условии получения социальных выплат от государства в крупных размерах.

Оформить ипотеку можно только при условии привлечения созаемщиков, не являющихся инвалидами. Супруг становится созаемщиком при отсутствии брачного договора.

2 группа

Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» предоставляется, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, и его доход соответствует требованиям банковской организации. При успешном оформлении договора заемщик может получить государственную субсидию, покрывающую 50% долга.

3 группа

Ипотека инвалидам 3 группы в «Сбербанке» выдается на стандартных основаниях, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, заработную плату достаточного размера и подтвержденный доход. При соответствии всех условий дополнительные проверки не проводятся. Залогом для банка является социальная пенсия, получаемая гражданином ежемесячно.

В определенных регионах страны инвалиды этой группы могут получить помощь от государства в виде выплаты 50% задолженности по займу.

Семьи с детьми-инвалидами

Для семей с детьми-инвалидами разработана поддержка от государства. Она выдается в случаях, если:

  • тяжесть или степень заболевания вызывают необходимость в выделении для ребенка отдельной комнаты;
  • нынешнее жилье не соответствует нормам о минимальной площади на одного человека;
  • семья проживает в одном помещении с другой семьей;
  • семья вынуждена снимать жилье в связи с отсутствием собственной недвижимости.

При соответствии какому-либо из вышеперечисленных пунктов заявитель имеет право на получение государственной помощи.

Оформление заявления

Оформление заявления проходит в 3 этапа:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Подача заявления.
  3. Действия, совершаемые после одобрения.

Далее о каждом этапе.

Документы

Для подачи заявления необходимо собрать документы, в которые войдут:

  • документ, подтверждающий личность;
  • заполненная анкета в банке;
  • 2-НДФЛ или справка по форме (они необходимы для подтверждения занятости и соответствующего дохода);
  • фотография;
  • копия заверенной трудовой книжки;
  • документ о заключении брака (если таковое есть);
  • свидетельство о рождении детей, являющихся сейчас несовершеннолетними.

Если заявитель трудоустроен не по найму, от него нужно предоставить налоговую декларацию, документ о регистрации ИП, лицензию и соответствующие удостоверения.

Подача заявления

После сбора документов можно переходить к подаче заявления. Сделать это можно как в офисе «Сбербанка», так и через интернет. Второй способ наиболее удобный, т.к. заявителю не придется сталкиваться со сложностями поездки.

Для подачи заявления нужно:

  1. Перейти на сайт банка.
  2. Выбрать нужную программу кредитования.
  3. Отметить пункты, влияющие на понижение ставки.
  4. Выбор ежемесячного платежа (он должен быть не более половины месячного дохода).
  5. Дописать информацию в соответствующие поля.
  6. Отсканировать или загрузить фото необходимых документов.

Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих суток. Если ответ будет отрицательным, человек получит уведомление. В случае одобрения заявления гражданин получит приглашение в офис банка.

Для уточнения необходимо взять с собой оригиналы документов.

Действия после одобрения

После одобрения заявки можно переходить к следующим действиям:

  1. Заключить договора с продавцом жилья. В документах обязательно указать стоимость недвижимости.
  2. Оформить займ и отправить первый взнос на счет кредитора.
  3. Зарегистрировать нового собственника. Получить все необходимые документы на дом или квартиру.

После этого в течение 90 суток заявителю необходимо отправить документы на жилье в банк для заключения ипотечного договора.

Страхование инвалидов

Услуга страхования от смерти позволяет снижать ставку на 1%. При наступлении страхового случая «Сбербанк» обязуется погасить задолженность полностью. Если ранее оформление услуги было доступно не для всех, то с 2019 инвалиды также получили такую возможность.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях в выдаче ипотеки может отказано по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода (избежать отказа по этой причине можно через привлечение поручителей);
  • отрицательная кредитная история – не возврат долговых обязательств или наличие просрочек по платежам;
  • данные в анкете не соответствуют действительности;
  • большая кредитная нагрузка – наличие действующих займов в других банках.

Если банковская организация отказала в кредитовании, заемщику обязательно необходимо получить письменный отказ с указанной причиной. В дальнейшем решение можно обжаловать.

Заключение

Инвалид может не только оформить пенсию по стандартной ставке, но и претендовать на получение государственной субсидии. Если какое-либо из описанных в статье условий соблюдено (например, из-за тяжести здоровья ребенку-инвалиду требуется отдельная комната), вероятность одобрения высока.

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/ipoteka-dlya-semi-s-rebenkom-invalidom-ot-sberbanke-v-2020-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.