Ипотека сбербанк материнский капитал как первоначальный взнос

Содержание

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Ипотека сбербанк материнский капитал как первоначальный взнос

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор.

Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации.

Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

  • как первоначальный взнос;
  • в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека +  материнский капитал»

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

  • Материнский сертификат;
  • справка из Пенсионного фонда о размере (остатке) материнского (семейного) капитала;
  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка за последние шесть месяцев;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

  • отсутствие комиссии;
  • возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
  • есть возможность привлечения созаемщиков;
  • вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
  • уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Варианты применения материнского капитала

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

  • повышение комфортабельности жилья;
  • проплата учебного процесса ребенка;
  • повышение размера пенсии матери;
  • социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Юридические нюансы

Во избежание недоразумений рекомендуется очертить кто выступает в роли ближайших родственников, а кто нет. Применительно к ребенку, ближайшей родней выступают родители, братья и сестры, дедушки и бабушки.

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

Обязательность оформления общей долевой собственности

Если  одна семья изъявит желание приобрести недвижимую собственность у родственников, данная операция купли — продажи совершается при непременном привлечении детей. Однако, соглашение может быть признано не правомерным, если на этапе ее заключения хоть один ребенок — продавец квартиры, не достиг совершеннолетия, так как это перечит текущему праву.

Однако, в ст.37, п.

3 ГК РФ отмечено, что ни опекун, ни попечитель, а так же их ближайшая родня не имеют права осуществлять сделки с воспитанником, кроме тех случаев, когда недвижимое имущество предоставляется подопечному в качестве дара либо же в свободное бескорыстное пользование, и наряду с этим запрещено являться представителем воспитанника при оформлении соглашений или проведении судебных дел между воспитанником и супругом попечителя и их ближайшими родственниками.

Изначально собственность оформляется только на родителей — супругов, в виде общей совместной собственности.  При этом договор купли-продажи недвижимости может быть составлен в простой письменной форме.

Но ПФР перечислит материнский капитал в Сбербанк только после того, как заемщики предоставят в пенсионный фонд нотариальное обязательство о том, что в последствии после погашения ипотеки и снятия обременения в виде залога в силу закона в пользу Сбербанка, выделят доли всем членам семьи.

На заключительной стадии проведения ипотеки оформляется общая долевая собственность, так как покупаемое жилье оформляется на каждого члена семьи. После гашения ипотеки супруги через нотариуса составляют либо договор дарения детям, либо соглашение об определении долей.

В законе РФ «О материнском (семейном) капитале»,  прописано, что человек, использовавший средства материнского капитала для покупки недвижимости, должен зарегистрировать эту недвижимость в общую долевую  собственность человека, на руках которого имеется полученное свидетельство и его семью (супруга(-у), детей).

Если в договоре купли-продажи недвижимости общая долевая собственность оформляется на обоих супругов и детей, то в таком случае обязательна нотариальная форма договора, либо как альтернатива — супругам необходимо составить у нотариуса брачный договор по поводу будущего жилья (к тому же этот вариант дешевле). Тарифы на нотариальное удостоверение сделок утверждаются в каждом регионе свои. Но  разница между стоимостью нотариального удостоверения сделки и брачным договором примерно 7000 — 10000 рублей.

Затратами по ипотеке в Сбербанке станет оплата страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика (от нее можно отказаться, но ставка по ипотеке при этом возрастет на 1 %!). Кроме того обязательно платить гос.

пошлину за регистрацию права собственности за жилое помещение, здание (дом, квартиру, коттедж) — 2000 рублей, за земельный участок — 350 рублей. При регистрации права общей долевой собственности гос. пошлина рассчитывается пропорционально доли (1/5 доля на квартиру = 400 рублей, 1/5 доля на земельный участок = 70 рублей).

Соответственно еще либо нотариальная сделка, либо брачный договор — это тоже дополнительная трата денег.

Ипотека в Сбербанке с использованием с семейного капитала как первоначального взноса по ипотеке — популярный и экономически выгодный метод применения денежных ресурсов при правильном учете и просчете будущих затрат.

Оцените автора
Загрузка…

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Ипотека сбербанк материнский капитал как первоначальный взнос

Статья рассказывает, как можно сделать первоначальный взнос в Сбербанке по ипотеке средствами материнского капитала.

Программы кредитования Сбербанка

В 2019 году финучреждение дает возможность воспользоваться жилищными программами для покупки квартиры.

Есть 2 варианта улучшения жилищных условий.

  1. Покупка готового объекта. В качестве залога используется как имеющееся жилье, так и новая квартира.
  2. Приобрести квартиру в строящемся доме. Предметом залога является недвижимое имущество.

Для подписания кредитного договора требуется участие не менее 3-х поручителей.

Как использовать семейный капитал для погашения кредита

Первоначально необходимо обратиться к сотрудникам финучреждения для получения справки о состоянии кредитной задолженности. В справке уточняется сумма долговых обязательств с процентами, а также сведения о просрочке, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Заемщик представляет справку сотрудникам отделения ПФР. В нем заполняется заявление о переводе средств семейного капитала для погашения остатка задолженности. Заявка рассматривается 1-2 месяца. Далее денежные средства переводятся для погашения ипотечной задолженности.

Ссудные продукты с использованием семейного капитала

Существует несколько программ, по которым можно использовать капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Программы имеют свои достоинства и недостатки.

4 преимущества ипотечных программ:

  • отсутствуют дополнительные комиссии,
  • в качестве залога можно использовать любую недвижимость,
  • предоставляется выгодная процентная ставка,
  • высокий процент одобрения заявок.

Имеются и отрицательные стороны.

  1. Предъявляются строгие требования к заемщикам. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее одного года. Общая продолжительность трудовой деятельности – не менее одного года.
  2. Проверяется информация о доходе. Учитываются официальный доход, пособия по временной нетрудоспособности и пенсии.

При покупке жилья в строящемся доме оно не может выступать предметом залога. Необходимо иметь дополнительную недвижимость для оформления кредита.

Условия использования семейного капитала

Можно пустить ипотеку под материнский капитал, когда соблюдается несколько условий.

  1. Получить средства может только владелец сертификата. Документ о получении денежных средств служит основанием для одобрения заявки.
  2. Жилье можно купить на вторичном рынке или в новостройке.
  3. Недвижимость оформляется в общую собственность всех членов семьи, указываются доли детей и супругов.

После того как заявка одобрена, наступает время обратиться к специалистам ПФР. На основании заявления средства переводятся для погашения кредита.

Необходимые документы

Список документации утвержден Правительством (п. 6 и 13 постановления № 862). Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо собрать:

  • заявление от заемщика, подготовленное на бланке финучреждения,
  • заявление от поручителей,
  • ксерокопии страниц паспорта заемщика и его поручителей,
  • информация о начислениях и удержаниях из заработной платы,
  • документы, подтверждающие права на недвижимость (выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, свидетельство о правах на недвижимость),
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на погашение первого взноса.

Если размер займа превышает 200 000 рублей, муж выступает созаемщиком.

Плюс к стандартному списку установлен дополнительный перечень документации:

  • сертификат о получении семейного капитала,
  • справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика,
  • сведения о доходах заемщика и его поручителей,
  • ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта,
  • выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость,
  • ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Сотрудники отделения ПФР обязаны предоставить сведения об остатке средств на счете не позднее 4-х месяцев после одобрения заявки банком.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Решить вопрос, как взять ипотеку, помогут 2 документа – свидетельство о получении денежных средств и справка из ПФР об остатке на счете.

Средства маткапитала могут направляться на решение квартирного вопроса. Правила установлены Правительством. Постановление №862 датировано декабрем 2007 г.

Денежные средства нельзя пустить для оплаты потребительского займа. Платеж необходимо провести исключительно на погашение ипотечных кредитов. Принять участие в сделке может не только получательница сертификата, но и супруг.

Оплачивается именно ипотека в Сбербанке, оформленная по материнскому капиталу. Нельзя направить денежные средства на погашение штрафных санкций по договору.

В заявлении указывается, в каком направлении будут использованы денежные средства.

Погашение кредита

На практике денежные средства, полученные по государственной программе, легче пустить на погашение уже оформленного займа. Для этого подается заявление в подразделение ПФР. Согласно ему денежные средства направляются на погашение ипотечного кредита.

Рассмотрим алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке по маткапиталу.

  1. Оформить документы о правах на собственность. Получить свидетельство в подразделении Росреестра. На нем проставляется отметка о том, что жилье находится в залоге.
  2. Взять в финучреждении справку о сумме долга по кредиту.
  3. Собрать документы и направить заявление на рассмотрение в отделение ПФР.
  4. Дождаться ответа.
  5. В случае положительного решения получить у банковских служащих обновленный график погашения задолженности.
  6. Погасить долг согласно утвержденному графику.
  7. После полной оплаты оформить жилую площадь на всех членов семьи.

Не стоит пытаться нарушать установленные требования. Государственные органы осуществляют контроль над использованием целевых выплат. Если обнаружатся нарушения, сделка признается недействительной, а гражданин теряет льготы.

Нюансы оформления

Выплаты на детей планируется продлить до 2019 года, но использовать их можно и позднее. Проблема состоит в том, что финансовая обстановка нестабильная, поэтому индексации выплат не предвидится. В связи с этим не имеет смысла откладывать покупку жилья, иначе оформленная денежная выплата не сыграет роли при погашении долга.

Условия ипотечной программы Сбербанка

Кредитная организация предлагает льготное обслуживание для зарплатных клиентов и молодых семей.

Имеются и стандартные условия, на которые оформляют заем:

  • процентная ставка: 4% – для недостроенных объектов, 12,5% – для построенной недвижимости,
  • размер займа – от 300 тыс. до 15 млн. рублей,
  • первичный взнос составляет 15% от суммы займа,
  • срок погашения кредита растягивается до 30 лет.

Если заемщик использует материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанк, ипотека будет уплачена быстрее.

Пример расчетов.

Супруги Соколовы решили взять ипотеку в Сбербанке с использованием маткапитала.

Условия оформления займа:

  • стоимость квартиры – 2 млн. руб.,
  • первый взнос – 800 тыс. руб.,
  • процентная ставка – 20%,
  • сумма займа – 1 200 000 руб.,
  • средства выданы 14 сентября 2019 года.

Условия выдачи кредита: средства выдаются на 5 лет с 14 сентября 2019 г. по 14 сентября 2022 г. Сумма займа составила 1 200 000 руб. под 13,5% годовых. Заемщикам придется переплатить 456 708,81 руб.

Можно увеличить условия кредитования, если привлечь поручителей, когда сами заемщики получают невысокий доход.

Итог

  1. Меры государственной поддержки предназначены на улучшение жилищных условий. Как оформить ссуду, можно уточнить у специалистов Сбербанка.

  2. Средства можно использовать как для оформления нового займа, так и для погашения ранее взятого кредита.
  3. Денежные средства можно использовать до того, как малышу исполнится 3 года.

При оформлении учитываются детские интересы.

Недвижимость оформляется в собственность родителей и детей. С этой целью подписывается обязательство.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-dlya-pervonachalnogo-vznosa-po-ipoteke-v-sberbanke

Какая в Сбербанк ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Ипотека сбербанк материнский капитал как первоначальный взнос

Материнский капитал в Сбербанке идеально подойдёт и для погашения ипотеки, и для первоначального взноса. Как получить кредит, рассчитать все платежи и переплаты на калькуляторе, мы подробно опишем в нашей статье. Более того, вы узнаете и об этапах, деталях оформления ипотеки с маткапиталом.

Что такое ипотека под мат капитал в Сбербанке — разъяснение

Семьям, у которых более 2 детей, государство предоставляет одноразовые выплаты. В этом году поддержка составила чуть больше 450 тысяч рублей.

Конечно, этого вряд ли хватит на покупку жилья в столице, но сумму явно поможет при оформлении ипотеки в том же Сбербанке. К тому же, он предлагает для семей с детьми льготную процентную ставку.

Она значительно снижена, если сравнивать с другими ипотечными программами. Полный обзор условий кредитования для молодых семей мы сделали в другом посте.

Что же делать с маткапиталом, если вы собрались покупать жильё в кредит? Вы уж точно его не обналичите, то есть не получите на руки. Вам этого не разрешит сделать Пенсионный фонд и само государство. Только с разрешения ПФ можно направить деньги с маткапитала на оплату ипотеки.

  • Причём допускается использование средств для:
  • Приобретение жилья после того, как ребёнку исполнится 3 года. Речь идёт именно о покупке, а не о кредитовании.
  • Оформление ипотеки (до исполнения ребёнку 3 лет) для приобретения жилья — готового, строящегося, на первичном, вторичном рынке. В Сбербанке несколько программ. В условиях использования материнского капитала следует дождаться, когда ребёнок достигнет трёхлетнего возраста. Но сейчас ипотечный кредит выдаётся и раньше, если семья нуждается в жилье, улучшении условий проживания
  • Погашение той ипотеки, которая была оформлена ранее. То есть кредит был взят до рождения малыша. Тогда маткапиталом можно распоряжаться и раньше того, как ребенку будет 3 года.
  • Оплата всего первоначального взноса или его части.

Деньги выдаются родителям как сертификат, но не наличкой. После получения ипотеки в Сбербанки сумма перечисляется напрямую с Пенсионного фонда. Она не выдаётся на руки заёмщикам.

Что такое ипотека и материнский капитал в Сбербанке условия

Многие хотят купить новую или ещё не сданную застройщиком квартиру, получив ипотеку в Сбербанке. Речь идёт и о жилье в новостройках.

Кстати, у Сбербанка есть свой сервис под названием ДомКлик, где можно узнать всё и об ипотеке, и о списке застройщиков.
Все они сотрудничают с банком, предлагают готовые квартиры в кредит под льготную ставку.

Прямо на сайте сервиса пользователи подбирают жильё, рассчитывают показатели по кредиту на онлайн калькуляторе и сразу подают электронную заявку.

Что касается условий выдачи ипотеки на строящееся жильё, то в Сбербанке они следующие:

  • Первоначальный взнос — от 7,3 %.
  • Ставка — от 8,8 %, что намного ниже, чем по похожим ипотечным программам, не связанных с материнским капиталом.
  • Сроки — до 30 лет, но не меньше 1 года.
  • Если клиент отправил заявку онлайн, то решение от банка он получит в течение 24 часов.
  • Минимальный размер кредита — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма не может быть больше 85 % от стоимости ипотечного жилья. Оценка дополнительно проводится банковскими специалистами.
  • Нет комиссии за получение кредита.

Также потребуется подписание залогового договора. Иногда нужны и созаёмщики, если взнос или уровень доходов слишком маленький. Нужно сразу оплатить 10-15 % от размера кредита. Каждая заявка будет рассмотрена банков индивидуально.

Как в Сбербанк материнский капитал использовать для покупки готового жилья

Готовая недвижимость — эта та, что уже достроена, сдана на первичном рынке или продаётся на вторичном. По сути, сюда причислены все жилые объекты, которые не находятся на стадии строительства. Квартиры, дома и их части — всё относится к готовому жилью.

Если оно не достроена, то взять в кредит от сбербанка не получится, разве что вы уже его не оформили до рождения ребёнка в другом банке. Тогда просто попробуйте подать заявку на ре финансирование, но это уже другая программа.

Подробные условия ипотеки, процесс оформления, ставки указаны в другом материале нашего сайта.

Итак, вы хотите приобрести готовую недвижимость в ипотеку. Тогда ознакомьтесь с основными условиями Сбербанка:

  • Минимально от Сбербанка выдаётся 300 000 рублей, максимальная цифра — более 1 млн.
  • Кредитование до 30 лет.
  • Ставка стартует от 8,8 %.
  • Взнос равен 10 %, если клиент получает зарплату в Сбербанке, для остальных — 15 % нужно оплатить сразу же.
  • Страховка.
  • Залог, которым сразу же выступает то жильё, которое и покупают в ипотеку.

Если недвижимость не относится к новостройкам, то она проходит проверку на технические и другие показатели. Важно всё, начиная от коммуникаций и заканчивая внешней инфраструктурой. Да и государство вместе с ПФ нет допустит, чтобы молодая семья с детьми приобрела ветхое или непригодное для проживания жильё.

Оформление ипотеки для молодых семей пошагово

Мы приведём вам пошагово, как происходит получение и оформлении ипотеки с маткапиталом. Вы убедитесь, что этапы будут немного отличаться от стандартных:

  1. Нужно не просто собрать основные документы, но и те, что просто необходимы, если вы привлекаете материнский капитал. К ним относятся свидетельства о рождении детей, паспорт второго родителя. Просто обязательна справка из Пенсионного фонда, в которой он разрешает использование маткапитала. В документе написано, что он будет направлен на определённую цель — взятие ипотеки в Сбербанке. Понадобится пакет бумаг и на ту недвижимость, что хотят приобрести будущие заёмщики.
  2. Клиент пишет в офисе банка заявление. Кстати, его можно подать и через интернет, например, через сервис Сбербанка ДомКлик. Разницы в оформлении нет, разве что онлайн клиенту гораздо удобнее отослать свою заявку и получить ответ по телефону.
  3. Банк оглашает решение — прямо в офисе или в другой способ, если заявление было подано на сайте.
  4. Если вы ещё не определились с самой недвижимостью, то пора выбрать объект для кредитования. Именно на этом этапе нужно представить документы по нему, если вы раньше этого не сделали.
  5. Клиента приглашают в отделение подписать готовые документы, включая договор.
  6. Выдача ипотечного кредита. Что касается материнского капитала, то он обычно списывается в счёт первоначального взноса.
  7. Регистрация жилья в Росреестре, получение на него прав, даже если по договору оно является залогом.

При выборе оформления на сайте получится сэкономить массу времени. На ДомКлике даже есть большой выбор застройщиков, их объектов недвижимости. Но клиент имеет право подать заявку и в классический способ, через отделение, предварительно выбрав свой вариант жилья.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке онлайн

У Сбербанка, помимо электронного сервиса ДомКлик с ипотечными программами, есть свой электронный калькулятор. Он находится на этом сайте.

Он похож на несложную онлайн-форму с разными вопросами, выпадающими списками.

Ничего вписывать не требуется, пользователь просто выбирает свой вариант, чтобы на калькуляторе онлайн рассчитать ипотеку в Сбербанке.
Вводные данные на калькуляторе ДомКлик:

  • Цель кредита. Выберите вариант из списка.
  • Стоимость самого жилья в виде полосы прокрутки. Просто установите сумму на нужной отметке.
  • Первоначальный взнос — тоже в виде полосы с цифрами.
  • Сроки, на которые берут кредит в годах.
  • Поля на калькуляторе: есть ли карта для зарплаты в Сбербанке, будет ли страхование жизни, является дли клиент молодой семье. Если вы поставили везде галочки, то дополнительно получаете скидку на процентную ставку.
  • После ввода этих цифр и выбора дополнительных полей калькулятор ипотеки Сбербанка выдаёт результат в виде:
  • Всей суммы кредита.
  • Платеж ежемесячно.
  • Ставка.
  • Необходимый уровень дохода.
  • Полный график платежей в таблице.

Ничего самому считать не требуется. За секунду сайт сам выдаст полный расчёт, табличку с графиком и другие важные цифры.

Выводы

Материнским капитал является хорошим подспорьем для кредитования в Сбербанке. Его часто применяют как персональный взнос или же погашения части ипотеки. Для этого важно взять одобрение с Пенсионного фонда. В Сбербанке есть две программы для молодых семей с низкими ставками. При оформлении заявку можно отослать с сервиса Домклик. Там же есть и полноценный ипотечный калькулятор.

[ratings]

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/sberbank-ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kak-pervonachalnyy-vznos.html

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Ипотека сбербанк материнский капитал как первоначальный взнос

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье.

Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продуктОписание
Приобретение готового жильяВ залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита.
Приобретение строящегося жильяУсловия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 1 794 392,52 рубСрок: 120 мес. руб.Дата начала выплат: июнь 2014.Дата окончания выплат: май 2024Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.Сумма перепл: 1 294 925,84Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.Срок: 60 мес.Дата начала выплат: июнь 2014Дата окончания выплат: май 2019Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.Сумма переплаты: 276 965,68Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/sberbank/

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал: условия, первоначальный взнос

Ипотека сбербанк материнский капитал как первоначальный взнос

› Ипотека › Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал: условия, первоначальный взнос и многое другое

Одной из ведущих финансовых организаций, получивших право работать с материнским капиталом, является Сбербанк России. Такая форма государственной поддержки позволяет соотечественникам направить финансы на строго обозначенные нужды.

К примеру, с использованием материнского капитала можно оплатить образование, купить необходимые средства для реабилитации детей инвалидов, обеспечить пенсию матери или улучшить жилищные условия (оформить ипотеку).

Практика показывает, что последний вариант использования материальной поддержки наиболее востребован.

Кредитные программы под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, можно, воспользовавшись одним из предложенных вариантов:

  • Приобрести готовое жилье;
  • Купить недвижимость, находящуюся в процессе возведения;
  • Построить жилое помещение.

Каждый вид кредитования имеет свои особенности, а также достоинства и недостатки.

Ипотечный кредит в Сбербанке с приобретением жилья

В Сбербанке под материнский капитал можно приобрести готовое жилье. Финансовая организация предоставляет кредит для покупки недвижимости под залог этого или другого жилого помещения. Такая банковская услуга отличается:

  • Отсутствием кредитных комиссионных сборов;
  • Выгодными процентными ставками;
  • Особенными условиями для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
  • Есть возможность привлечь созаемщиков (максимум 3 человека). За счет суммирования их дохода, увеличивается размер кредитной суммы.

Максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. Сумма должна быть не менее 45 тыс. рублей. При этом, минимальный первоначальный взнос достигает 15% от общего долга. Взять ипотеку в Сбербанке с помощью этого кредитного продукта можно в рублях, евро или долларах.

Более выгодными считаются валютные варианты, при условии максимального первоначального платежа, а также минимальных сроков погашения. В этом случае банк предлагает самые низкие процентные ставки за пользование средствами, а заемную сумму предоставляет клиенту единовременно.

Кроме того, такой ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке погашается равными платежами ежемесячно. На него не распространяются ограничения, связанные с досрочным погашением.

Для внесения первой обязательной суммы можно использовать средства государственной поддержки.

При этом, когда оформляется ипотека, материнский капитал, как первоначальный взнос, существенно снижает процентную ставку.

При изменении обстоятельств, к примеру, в случае рождения ребенка, банк предоставляет возможность продлить срок выплат задолженности максимум на 3 года (по желанию заемщика).

Ипотечный кредит в Сбербанке с приобретением жилья имеет некоторые недостатки. К ним относят:

  • Наличие минимального стажа клиента. Требуется, чтобы за последние 5 лет клиент проработал минимум 1 год с официальным оформлением, включающим надлежащие налоги. При этом, на последнем месте работы он должен проработать более полгода. Это условие не распространяется на заемщиков, зарплата которых начисляется на счет Сбербанка;
  • Немалый перечень необходимых документов. Впрочем, другие виды кредитования также не отстают в этом вопросе.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с использованием материнского капитала «Готовое жилье», принимаются во внимание исключительно официально зарегистрированные доходы. В их число входят перечисления по безработице, пенсия.

Ипотека под материнский капитал для постройки жилого помещения

Для приобретения строящейся недвижимости на материнский капитал банк предлагает аналогичные правила кредитования.

Ипотека под материнский капитал для постройки жилого помещения имеет некоторые отличия:

  • Минимальная залоговая сумма составляет 300 тыс. рублей;
  • Кредитная сумма поступает частями;
  • При увеличении общей стоимости строительства, банк предоставляет возможность продления сроков погашения задолженности (максимум 2 года).

В остальном получить ссуду для возведения нового дома можно идентичным образом.

Требуемые документы

Как взять ипотеку под семейный капитал, с готовностью проконсультируют сотрудники Сбербанка. Для ее оформления требуется предоставить ряд документов, включающий стандартный перечень, а также дополнительный. Последний составляется согласно требованиям программы «Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке». Типовой набор включает:

  • Заявление клиента, созаемщика, залогодателя, поручителя;
  • Паспорта всех участников процесса, плюс ксерокопии соответствующих страниц;
  • Письменную информацию с места работы (с указанием размера дохода, необходимых вычетов);
  • Документы покупаемого жилья (купля-продажа, подтверждение права продавца на владение имуществом, осуществление сделок);
  • Квитанция или выписка со счета о внесении первого взноса.

Кроме того если заемная сумма превышает 200 тыс. рублей, необходимо письменное поручительство второго супруга.

К дополнительным документам относится сертификат, подтверждающий владение семейным капиталом, а также выписка со счета семейного капитала (остаток на нем). Последний документ выдает Пенсионный фонд.

Чтобы возместить первоначальный взнос с использованием материнского капитала, необходимо написать заявление в Пенсионном фонде РФ о переводе средств на банковский счет. Сделать это вправе только владелец сертификата. Срок проведения операции ограничивается 4 месяцами со дня принятия положительного решения финансовой организацией относительно возможности выдачи ипотеки.

Порядок и правила рассмотрения заявлений

Согласно законодательству, Сбербанк не может запретить клиенту преждевременно погасить ипотеку средствами семейного капитала. Перечисление денег на счет зависит от решения Пенсионного фонда. Основанием для отказа является:

  • Допущение ошибок при заполнении обращения;
  • Указание недостоверной информации;
  • Неполный пакет документов;
  • Лишение родительских прав заемщика;
  • Зафиксированное преступление против ребенка;
  • Ограничения со стороны органов опеки.

Иногда клиенты ошибочно полагают, что под материнский капитал Сбербанк выдает кредиты, не имеющие отношение к улучшению жилищных условий или к другим регламентированным целям.

Такие заявления на погашение потребительского кредита государственное учреждение отклоняет. Неумышленные ошибки в заполнении прошения также частая причина отказа.

Поэтому все непонятные моменты необходимо уточнять у сотрудников Пенсионного фонда до подачи документов.

Заявление рассматривается на протяжении 30 дней. С получением положительного результата следует посетить отделение банка, предоставив официальное уведомление госучреждения. На его основании финансовая организация изменит дальнейшие правила кредитования.

К примеру, ипотека с материнским капиталом в Сбербанке может сократиться в сроках действия, но при этом сохранится размер ежемесячных перечислений. Возможен другой вариант – уменьшение регулярных платежей с сохранением периода всей суммы задолженности. Третий способ – полное погашение кредита.

Этот вариант доступен, в случае если материнскому капиталу хватает средств.

Ипотека в Сбербанке начнет действовать согласно новым условиям примерно через 2 месяца, сразу после поступления денег. Примерно столько времени требуется Пенсионному фонду на рассмотрение заявления просителя. Пока изменений не произошло, необходимо продолжать ежемесячно осуществлять платежи. Иначе могут возникнуть просрочки, штрафы.

До перечисления денег с материнского капитала, Сбербанк ипотека должна погашаться в привычном режиме во избежание неприятных ситуаций.

Преимущества использования семейного капитала

Получение ипотеки обязует заемщика застраховать залоговое имущество (недвижимость). Досрочное выполнение обязательств перед банком с помощью семейного капитала открывает возможность получить неиспользованную страховую компенсацию. Как правило, сложностей в решении этого вопроса не возникает. В противном случае необходимо обратиться за консультацией к юристу.

Бытует мнение, что досрочное погашение сумы займа с помощью материнского капитала, способствует ухудшению кредитной истории. Однако это не так. Использование государственной поддержки в соответствии со всеми требованиями не повлечет негативные последствия.

Примером тому служат тысячи семей, которые уже воспользовались материнским капиталом. Более того статистика демонстрирует, что большая часть владельцев льготной поддержки намерены использовать ее в ближайшее время на повышение уровня жилищных условий.

При этом Сбербанк предлагает наиболее выгодные тарифы кредитования под материнский капитал всем заемщикам, способствуя развитию государственной программы.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-pod-materinskij-kapital-usloviya-pervonachalnyj-vznos-i-mnogoe-drugoe/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.