Ипотека сбербанк с материнским капиталом условия
Содержание
- 1 Ипотека под материнский капитал – Сбербанк: условия, как рассчитать и взять, какие документы нужны?
- 2 Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал
- 2.1 Действующие условия
- 2.2 Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк
- 2.3 Государственные программы
- 2.4 Молодая семья
- 2.5 Ипотека плюс материнский капитал
- 2.6 Полный пакет документов для оформления кредита
- 2.7 Материнский капитал при наличии ипотеки
- 2.8 Маткапитал в качестве первоначального взноса
Ипотека под материнский капитал – Сбербанк: условия, как рассчитать и взять, какие документы нужны?
Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом.
Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала.
Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.
Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал
Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:
- Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
- Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.
Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.
Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.
Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:
- под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
- кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
- максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
- если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
- кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
- комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
- для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
- допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
- при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
- недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.
Требования к заемщикам
Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:
- ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
- претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
- кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.
Список необходимых документов
Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:
- паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
- брачное свидетельство и документация о рождении детей;
- сертификат на получение маткапитала;
- выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
- заявление;
- документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
- документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
- документы на приобретаемую в кредит недвижимость.
Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье.
Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке.
Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.
Использование материнского капитала на ипотеку
Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.
В качестве первоначального взноса
если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:
- уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
- в пф берется справка об остатке средств материнского капитала;
- в отделение сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
- собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
- после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
- оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
- после рассмотрения пф перечисляет указанную сумму сбербанку;
- когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).
для погашения ипотечного кредита
если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. для этого необходимо:
- в отделение пенсионного фонда написать заявление;
- представить справку в пф из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
- оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
- предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из пф;
- средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
- в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
- после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.
использование маткапитала до 3 лет
Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.
Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.
Источник: https://SemPravorf.ru/materinskij-kapital/materinskij-sberbank.html
Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал
Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.
Дополнительная информация
- Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.
Действующие условия
Сертификат в банке в 2020 году можно применить следующим образом:
- В качестве первоначального взноса.
- Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.
При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:
- Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
- К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
- Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.
Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк
Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:
- Сертификат.
- Справка из ПФР об остатке средств маткапитала.
Государственные программы
Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2020 году – это программа «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».
Молодая семья
Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.
Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.
Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ – не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.
Ипотека плюс материнский капитал
В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.
Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:
- Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
- Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
- В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.
При этом условия по Госпрограмме будут следующими:
- Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
- Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.
Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:
- На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
- Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
- Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
- Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
- При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.
Для новостройки действуют следующие условия:
- Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
- Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
- Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
- Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
- Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.
А требованию будут следующими:
- Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
- В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
- Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.
Полный пакет документов для оформления кредита
Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.
Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:
- Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
- Паспортные данные.
- Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
- Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
- Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.
К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:
- Сертификат на МК.
- Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.
Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.
Материнский капитал при наличии ипотеки
Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:
- Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
- СНИЛС.
- Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
- Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
- Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
- Копия договора об ипотечном кредитовании.
- Госрегистрация на жилое имущество.
- Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
- Выписка, взятая из домовой книги.
- Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.
Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.
Маткапитал в качестве первоначального взноса
Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:
- Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
- Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
- Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
- Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
- Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.
Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.
Оценка статьи: (1 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/sberbank.html