Ипотека сбербанка 2020 год без первоначального взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – Портал юридической поддержки населения

Ипотека сбербанка 2020 год без первоначального взноса
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В определенных случаях гражданином РФ может быть оформлена ипотека Сбербанка без первоначального взноса или с минимальным его значением. Кредитные продукты, предусматривающие такую возможность, будут полезны заемщикам, по тем или иным причинам не располагающим нужной суммой личных сбережений.

Минимальное значение первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить базовые ипотечные продукты, такие как “Приобретение строящегося жилья” или “Приобретение готового жилья” при условии внесения заемщиком суммы не менее 15 % от цены выбранного объекта недвижимости, установленной по договору с продавцом. Если клиент внесет первый взнос в размере от 20 % и более, ставка будет снижена на 0,2 % процентных пункта.

По продуктам “Загородная недвижимость” и “Строительство жилого дома” минимальный первый взнос составляет 25 %.

Сумма предоставляемого жилищного кредита составляет разницу между стоимостью объекта недвижимости и уплаченным заемщиком первоначальным взносом.

Какие продукты не предусматривают наличие первоначального взноса

В Сбербанке могут быть получены следующие жилищные кредиты, не предусматривающие внесение заемщиком первого взноса за счет личных сбережений:

1. Ипотека + маткапитал

Если у заемщика родился 2-й ребенок после 2007-го года, он может обратиться в ПФР за получением государственного сертификата на МСК согласно порядку, утвержденному 256-ФЗ от 29-го декабря 2006-го года “О дополнительных…”.

В 2020 году сумма МСК составляет 453 026 рублей.

Этими деньгами можно распорядиться, в общем случае, после достижения 2-м ребенком возраста 3-х лет.

Но есть исключение – сразу после рождения 2-го ребенка и получения сертификата, можно пойти в Сбербанк и оформить ипотеку под маткапитал, оплатив за счет государственных денег:

  1. или первый взнос (полностью или в части);
  2. или сумму основного долга (полностью или в части);
  3. или проценты по ипотеке (полностью или в части);
  4. или все сразу.

При этом маткапитала вполне хватит, чтобы вообще не платить первый взнос.

Например, при цене недвижимости 2000000 рублей, минимальный первый взнос (15 %) составит 300000 рублей. Оставшиеся деньги (153026 рублей) можно направить на гашение основного долга или процентов. Ипотека вообще без первого взноса под маткапитал доступна, пока цена недвижимости не превысит 3020000 рублей (так как 15 % от 3020000 составляет 453000 рублей).

2. Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года, уже через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, могут направить деньги, находящиеся на своем накопительном счете:

  1. на покупку жилья без привлечения кредитных средств;
  2. или на покупку жилья по банковской ипотеке.

На 2020 год ставки и условия по ипотеке для военных такие же, как и в предыдущем. Минимальный первый взнос по военной ипотеке Сбербанка составляет 15 % и может быть оплачен:

  • за счет государственных средств, находящихся на накопительном счете;
  • за счет личных средств заемщика;
  • путем комбинации личных и государственных средств.

3. Кредит без целевого назначения под залог имеющейся недвижимости

В качестве одной из альтернатив ипотечному кредитованию, Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели под залог какого-либо жилья, находящегося в собственности у заемщика.

Первый взнос по данной программе отсутствует всегда. Заемщик просто обращается к оценщикам, которые определяют рыночную стоимость объекта, и выбирает нужную к получению сумму кредита, которая:

  1. не может быть меньше 500000 рублей;
  2. и не может быть больше 60 % от оценочной стоимости предоставляемого в залог объекта.

После одобрения заявки Сбербанк выдаст денежные средства. Их можно потратить:

  1. на покупку какой-либо недвижимости;
  2. на приобретение автомобиля;
  3. на личные нужды;
  4. на все вышеуказанное.

4. Рефинансирование кредитов, взятых в других банках

Если у гражданина есть ипотека в другом банке, и процентная ставка по ней слишком велика, можно перевести кредит в Сбербанк, чтобы платить меньше, по ставке от 10,9 % годовых.

Если, помимо ипотеки в другом банке, есть и другие кредиты (потребительские, автомобильные), то можно рефинансировать их в Сбербанке вместе с ипотечным. Это очень удобно, ведь будет один счет, одна дата ежемесячного погашения, одно обязательство, а не несколько.

Первый взнос по рефинансированию всегда отсутствует.

Есть ли первый взнос по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Если 2-й или 3-й ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год, то можно получить ипотеку по крайне низкой ставке – всего лишь 6 % годовых.

На странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка сказано, что первый взнос по данной ипотеке составляет 20 %. О том, можно ли оплатить его за счет средств материнского капитала, ничего не сказано.

В официальном блоге ДомКлик есть информация, что направить деньги по маткапиталу в рамках этой ипотеки можно только на частичное досрочное погашение.

Значит, первый взнос все-таки придется вносить за счет своих денег.

Есть ли первый взнос по программе для молодых семей

Молодой семьей признается:

  • или неполная семья, где один родитель в возрасте до 35 лет, но обязательно с ребенком;
  • либо полная семья, где и мать, и отец в возрасте до 35 лет, но наличие детей необязательно.

Указанные семьи могут прийти в Сбербанк и оформить ипотеку на жилье на первичном или вторичном рынке под 10,2 % годовых. Первый взнос при этом будет таким же, как по соответствующему продукту “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья” – то есть от 15 % и выше.

У молодых семей есть 2 варианта не платить первый взнос за счет собственных средств:

  1. направить средства маткапитала на его покрытие;
  2. получить в органе местного самоуправления денежную субсидию в соответствии с условиями Госпрограммы об обеспечении доступным и комфортным жильем (Постановление Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года).

Дополнительные возможности по взятию ипотеки под первый взнос в 0 %

Существует несколько дополнительных способов взятия жилищного кредита под первоначальный взнос в 0 %, например:

  1. завышение продажной стоимости объекта недвижимости в договоре, но не по факту (способ с 2019 года практически неприменим на практике из-за ужесточения контроля со стороны банков за реализацией представленных схем);
  2. получение потребительского кредита наличными (в Сбербанке или у иного кредитора), деньги по которому и можно направить на покрытие первого взноса по ипотечному продукту, предусматривающему первоначальный взнос;
  3. взятие денежных средств без условий о начислении процентов в долг у родственников, друзей, знакомых или у работодателя;
  4. оформление субсидий по различным региональным программам для льготных категорий граждан, денежные средства в рамках которых могут быть направлены на покрытие первого взноса по ипотеке.

Требования к заемщикам

Для получения жилищного займа под первый взнос 0 % заемщик должен соответствовать стандартным требованиям (кроме продукта “Военная ипотека”):

  • гражданство титульного заемщика и всех созаемщиков – Российская Федерация;
  • возраст – от 21 года на дату подачи заявления-анкеты и до 75 лет на дату полного погашения кредитных обязательств;
  • стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
  • совокупный стаж работы – 1 год за последние 5 лет или свыше.

В некоторых случаях, предъявляется дополнительное требование – отсутствие плохой кредитной истории по данным из Национального Бюро.

Перечень документов

По продуктам, не предусматривающим внесение первого взноса, список документации, предоставляемой на начальном этапе, еще до одобрения заявки, такой же, как и в отношении кредитных предложений с первым взносом:

  1. заявление-анкета;
  2. общегражданский паспорт;
  3. второй документ, идентифицирующий личность заявителя (один на выбор) – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  4. 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

После одобрения кредита, не позднее 90 суток, нужно подать документы по квартире.

СКАЧАТЬ Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости

По некоторым программам, не предусматривающим первого взноса, требуется дополнительная документация. Например, при оформлении “Ипотека + материнский капитал” вместе с основными документами по заемщику подаются:

  1. сертификат на маткапитал, выданный Пенсионным фондом;
  2. справка из ПФР, содержащая сведения об остатке средств МСК;
  3. свидетельства о рождении на всех детей.

По продукту “Нецелевой кредит под залог недвижимости” потребуется подать еще и бумаги по квартире, жилому дому или иному объекту недвижимости, передаваемому в залог в качестве обеспечения.

СКАЧАТЬ Документы на нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

При рефинансировании ипотечных и других кредитов потребуются:

  • справки из банков об остатке ссудной задолженности по каждому кредиту;
  • справки из банков, подтверждающие отсутствие просрочек по всем кредитам за последние 12 месяцев;
  • графики платежей по каждому займу;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию Сбербанка.

Итак, в Сбербанке есть ипотека, вообще не предусматривающая первого взноса (например, “Нецелевой кредит под залог недвижимости”), так и ипотека, по которой первый взнос можно заплатить не за счет личных средств (например, “Ипотека + материнский капитал”). Условия кредитов без начального взноса, как правило, практически такие же, как по кредитам с таковым.

Прочтите также: Ипотека от Сбербанка: условия и проценты для молодой семьи в 2020 году

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека сбербанка 2020 год без первоначального взноса

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека сбербанка 2020 год без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2020 году!

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Вам также может понравиться

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году: рассчитать на калькуляторе

Ипотека сбербанка 2020 год без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке желают взять многие. Это возможность купить жилье за счет кредитных средств, предоставленных под минимальный процент. Ведь накопить 20%, 15%, и даже 10% от рыночной стоимости квартиры или дома сложно.

Однако если разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования, и воспользоваться рекомендациями специалистов, можно приобрести собственное жилье в кредит без первоначального капиталовложения.

Главное правильно выбрать способ, чтобы как можно меньше переплачивать, ведь путей, по которым можно пойти, несколько.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?

Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:

  1. Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
  2. Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
  3. Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
  4. Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
  5. Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.

Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%.

Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено.

Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:

  1. Использовать сертификат на материнский капитал.
  2. Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
  3. Стать участником программы помощи заемщикам.
  4. Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.

Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.

Как складывается полная стоимость ипотеки?

Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:

  1. Стоимости оформляемого объекта.
  2. Скидки при наличии страхового полиса.
  3. Предоставления аккредитивов банка.
  4. Оплаты работы оценочной комиссии.
  5. Платы за открытие и обслуживание счета.
  6. Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.

Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

Есть четкий перечень категорий лиц, имеющих возможность приобретать жилье без первоначальных капиталовложений. Это граждане Российской Федерации, у которых:

Московский кредитный банк

  1. Родилось двое или более детей. Причем последний ребенок появился на свет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Состоялась официальное бракосочетание. Основное требование – возраст супругов не превышает отметки в 35 лет.
  3. В семье есть военнослужащий, участвовавший в накопительно-ипотечной программе. Род войск значения не имеет.
  4. Пополнение в семье, а именно, рождение второго ребенка произошло после 01.01.2007 года.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих.

Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья.

Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:

  1. Гражданство – Российская Федерация.
  2. Наличие постоянной регистрации в РФ.
  3. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
  4. Наличие официальной заработной платы.
  5. Стаж на последнем месте работы – полгода.
  6. Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
  7. До 75-летия выплаты должны быть прекращены.

Условия

Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб.

предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности.

Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис.

При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:

  1. Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
  2. Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
  3. Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
  4. Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
  5. Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.

Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.

Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства

Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье.

Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ.

Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.

Ипотека для семей с детьми

Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:

  1. В период 2018-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
  2. На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
  3. Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
  4. Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
  5. На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.

Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.

Ипотека плюс материнский капитал

Такая ипотека доступна для семей с детьми. Маткапитал используется для погашения первоначальных затрат, собственно займа и процентов. Выплачивать штрафы и неустойки за просрочку за счет сертификата не получится.

Субсидирование предполагает, что обратившаяся семья имеет двое или более детей. Согласно Федеральному Закону за номером 256-ФЗ от 29 декабря 2006г.

, полученным материнским капиталом разрешено погашать до 20 процентов ипотеки, что соответствует стандартному (максимальному) первоначальному платежу.

Ждать не придется. В отличие от других законных способов использовать деньги, получаемых по рождению детей, ипотека оформляется сразу после появления младенца и получения свидетельства. Однако на одобрение Пенсионного Фонда придется потратить до двух месяцев с момента обращения.

Пошаговый алгоритм действий такой:

  1. Поиск застройщика, предлагающего подходящую квартиру по выгодной цене.
  2. Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на использование маткапитала.
  3. Первоначальный расчет расходов на ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.
  4. Подача заявки лично в отделении или оформление онлайн-ипотеки на ДомКлик.
  5. Подписание договора, предполагающего использование материнского капитала.
  6. Переоформление недвижимости в собственность заемщика, пока с обременением.

Если после вычета первоначальных расходов, на сертификате останется некая сумма, ее впоследствии при необходимости можно направить на погашение обязательных платежей.

Военная ипотека

Источник: https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.