Ипотека сбербанка без первоначального взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия и как взять

Ипотека сбербанка без первоначального взноса

В статье рассмотрим, выдает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора со Сбербанком и собрали отзывы о получении ипотеки.

Условия получения ипотеки без первого взноса в Сбербанке

В 2018 году минимальный первоначальный взнос по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке составляет 15%. Но можно оформить и нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. На полученные средства вы сможете купить дом, квартиру, таунхаус и т. д.

Основные условия нецелевого кредита:

  • Срок — до 240 месяцев.
  • Максимальная сумма — 60% от цены недвижимости или 10 млн рублей.
  • Ставка — 12 процентов.
  • Страхование жизни оформляется по желанию.
  • Комиссия за выдачу — отсутствует.

При отказе от страхования жизни ставка будет увеличена на 1%. Она также увеличится на 0,5%, если вы получаете зарплату не на карту Сбербанка.

В качестве залога по кредиту Сбербанк принимает:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • коттеджи (в т. ч. с участками земли под ними);
  • гаражи.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, размер ежемесячного взноса и минимальный доход, необходимый для получения положительного решения.

Для проведения расчета нужно указать в калькуляторе:

  • стоимость недвижимости, оформляемой в качестве залога;
  • необходимую сумму кредита;
  • желаемый срок ипотеки;

Пример. Стоимость недвижимости — 3 млн, сумма ипотеки — 1,8 млн рублей, а срок — 10 лет. Ставка по кредиту при наличии зарплатной карты и оформленной страховке жизни составит 12%, а ежемесячный платеж — 25 825 р. Рассчитывать на положительное решение по заявке можно при доходе не меньше 43 042 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Оформление онлайн-заявки происходит через специальный сервис Сбербанка — ДомКлик.ру. Первым делом необходимо создать личный кабинет. Для этого надо ввести в форму регистрации Ф.И.О., дату рождения и телефон.

После подтверждения регистрации с помощью СМС-кода нужно установить постоянный пароль. Затем откроется форма анкеты, в которой необходимо указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • семейное положение;
  • образование;
  • паспортные данные;
  • адрес прописки и проживания;
  • ежемесячный доход;
  • сведения о работодателе и опыте работы.

На последнем этапе система попросит загрузить копию всех страниц паспорта. Желательно также прикрепить к заявке скан-копию справки о доходах и трудовой книжки. Заявку рассматривают в течение 6 рабочих дней.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

После одобрения заявки на кредит с нулевым первоначальным взносом нужно сделать оценку закладываемой недвижимости в компании, имеющей лицензию, и передать отчет об оценке в банк. Специалисты Сбербанка проверят недвижимость на юридическую чистоту, а затем сообщат о дате и времени заключения сделки.

Перед тем как получить ипотечные деньги, потребуется зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Для этого надо обратиться в МФЦ с договорами кредитования и ипотеки.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости гражданам России, работающим по найму и имеющим стаж в текущей организации более полугода. Минимальный возраст на дату заключения договора — 21 год, а на момент его окончания — 75 лет.

Замечание. Кредиты под залог недвижимости Сбербанк не выдает ИП или собственникам бизнеса.

Необходимые документы

Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить одобрение заявки по одному паспорту. В остальных случаях надо представить также копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если заявка была одобрена, то для оформления ипотеки потребуется представить в банк документы по недвижимости:

  • договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т. п.;
  • отчет об оценке;
  • технический/поэтажный план или технический паспорт (не требуются для квартир).

Отзывы клиентов об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке

Александров Тимур:

Гусев Егор:

Абрамова Варвара:

«Очень удобно, что Сбербанк сделал программу кредитования с залогом имеющейся недвижимости. Мы за счет этого смогли купить квартиру сыну без лишних проблем. Условия по кредиту прозрачные, и срок довольно длинный».

Зыков Сергей:

«Я уже пользовался ипотекой от Сбербанка, но пришлось вновь обратиться. Очень порадовала ситуация, что можно взять сумму, достаточную для покупки квартиры без первого взноса, и при этом ставка вменяемая. Оформили все буквально за 10 дней».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке — лимиты, требования, ставка

Ипотека сбербанка без первоначального взноса

Семь из восьми ипотечных кредитов в обязательных условиях содержат минимальный процент первоначального взноса на уровне 10-30% в зависимости от выбранного финансового учреждения.

Однако такой авансовый платеж не позволяет среднестатистическому заемщику без личных накоплений оформить ипотеку на желаемые квадратные метры.

Особенно при покупке нового жилья – квартиры в новостройках даже при 10% взносе становятся недоступными ввиду высокой стоимости.

Ипотека без первоначального взноса СберБанк – это лояльная программа известного финансового института России, доступная конкретным категориям клиентов с индивидуальными условиями и установлением максимального лимита в зависимости от типа приобретаемого жилья. Разберемся в деталях подобного продукта.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса в 2020 году

На 2020 год кредитная организация расширила список соискателей, которым доступны ипотечные ссуды без обязательного первоначального платежа.

В перечень потенциальных заемщиков входят такие группы лиц:

  • супружеские пары с двумя и более детьми, оформляющие ипотеку без авансового взноса по социальной программе;
  • граждане, не владеющие жилой недвижимостью в личной собственности;
  • льготные категории, стоящие на учете по льготному получению жилья;
  • клиенты, инициирующие процедуру рефинансирования под более низкий процент СберБанка.

Также начальный взнос могут не платить молодожены, не имеющие возможности накопить необходимую сумму, клиенты, привлекающие средства материнского капитала в качестве частичного или полного погашения ипотеки, военнослужащие (согласно субсидированным программам по обеспечению жильем военных).

Условия ссуды на жилье без ПВ от СберБанка распространяются также на родителей-одиночек, на попечении или воспитании которых находится несовершеннолетний ребенок.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса в 2020 году

Ипотека без первого взноса от СберБанка позволяет приобрести вторичные, первичные квартиры, частные и загородные дома, коттеджи, особняки, а также последнюю долю в квартире или комнату в общежитии.

Такое ипотечное кредитование в СберБанке имеет несколько ключевых аспектов, влияющих на общую стоимость ссуды на жилье и отбор соискателей в соответствии с установленными критериями:

  • в обязательном порядке оформляется страховой полис (комплексное страхование кредитора) – ипотеки без первого взноса и страховки не существует;
  • возрастные ограничения установлены на уровне 21-75 лет (верхняя планка указана на дату полного расчета по ипотеке);
  • молодым семьям ссуда без первого взноса выдается до 35 лет, военным – до 45 лет;
  • валюта займа – национальная, российский рубль;
  • программа 2020 предполагает наличие «тринадцатого платежа» размером, равным стоимости страховок. Начисленные за год средства по оформленным полисам возмещаются отдельным ежемесячным взносом.

Если новый заемщик не входит в перечисленные категории лиц, можно взять ипотеку без начального платежа под залог имеющегося жилья. Это будет нецелевой кредит СберБанка, не имеющий строгих ограничений с увеличенным лимитом кредитования (зависит от оценочной стоимости имущества).

Условия получения ипотеки СберБанка без первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в СберБанке на выгодных условиях, заемщикам предлагаются специальные программы, разработанные с компаниями-застройщиками. Например, оформить ссуду на готовое жилье от DomClick.ru, предполагающую скиду 0,3% к ткущей ставке 9,6%. Заявка и одобрение получают в онлайн-режиме без посещения отделения, при этом не платят предварительный платеж.

В стандартных условиях оформления жилищного займа без начального взноса от СберБанка:

  • официальная занятость с непрерывным стажем минимум 6 месяцев;
  • возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа;
  • фиксированная ставка от 13%;
  • страховые договора на имущество, от утраты рабочего места, страхование титула;
  • от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. в зависимости от типа недвижимости и региона проживания;
  • до 30 лет на выплату (за исключением льготных социальных категорий заемщиков);
  • 9,5% на военную ипотеку без взноса, 10,5% ставки на ссуды по федеральной программе.

Размер ипотечного займа СберБанка без первоначального взноса

Окончательный лимит по программе кредитования без начального взноса устанавливается согласно категориям заемщиков. Если недвижимость приобретается молодой семьей с привлечением семейного (материнского) капитала, максимальный размер ссуды не превысит 8 млн руб.

На вторичное жилье или жилплощадь первичного рынка военнослужащим выдается исключительно фиксированная сумма, предусмотренная НИС – 2,4 млн руб., если заявитель не изъявляет желание добавлять собственные сбережения к ежемесячному платежу.

Молодой семье СберБанк выдаст до 8 млн руб. по федеральным программам, поддерживающих граждан со сложными бытовыми условиями (состоящих на очереди по улучшению жилищных условий).

Требования к заемщику и созаемщикам

Люди, выступающие созаемщиками, подлежат аналогичной проверке на платежеспособность, отсутствие нарушений кредитной дисциплины и официального трудоустройства. При рассмотрении кандидатуры заемщика и созаемщика СберБанк выдвигает определенные требования, невыполнение которых приведет к отказу в ипотечном займе без аванса.

К ним относятся:

  • российское гражданство с регистрацией в любом регионе РФ;
  • возрастные критерии (указывались ранее – 21-75 лет в стандартной программе);
  • наличие залогового имущества, служащего гарантией выплаты ссуды;
  • поручительство физического лица с высоким уровнем доходов, чистой кредитной историей:
  • отсутствие грубых нарушений кредитной дисциплины;
  • совокупный трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Необходимый пакет документов

В перечне документов для получения кредита на жилье без взноса:

  • действующий российский паспорт;
  • анкета-заявление по форме СберБанка;
  • заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • подтверждение статуса участника НИС (для военнослужащих);
  • сертификат семейного капитала (желающим купить квартиру в ипотеку с привлечением социальных средств);
  • первичный кредитный договор и выписка по долгу для рефинансирования;
  • сертификат при получении средств по федеральной программе поддержки молодых семей.

Ипотечный калькулятор СберБанка

Перед подачей заявки на ипотечный кредит обязательно рассчитайте финансовую нагрузку на семью и общую сумму жилищного займа. Предварительный расчет позволит соотнести доходность с обязательными ежемесячными взносами, что минимизирует риски утраты имущества вследствие непогашения обязательств перед банком.

Калькулятор ипотеки СберБанка

Специальная форма на сайте финансового учреждения позволяет указать такие параметры:

  • вид приобретаемой недвижимости (дом, квартира, вторичка, первичка, нецелевой кредит, коттедж, апартаменты);
  • стоимость объекта;
  • срок и процент;
  • принадлежность к зарплатным клиентам или наличие электронной регистрации.

На выходе программа отобразит общую стоимость ипотеки без взноса, ежемесячный платеж, уровень дохода, необходимый для одобрения.

9 способов получить ипотеку в СберБанке без первоначального взноса

Чтобы добиться одобрения жилищного займа без первого взноса, пользуйтесь такими легальными методами:

  • оформляйте заявку в СберБанке онлайн;
  • принимайте участие в специальных программах от застройщиков (с условием покупки жилплощади в аккредитованных компаниях в рассрочку);
  • соглашайтесь на все виды страхования, предусмотренные программой;
  • соберите максимальный пакет документам по всем видам доходов;
  • погасите имеющиеся просрочки по другим кредитным договорам, что исправит «прорехи» в кредитной истории;
  • закладывайте имеющееся имущество;
  • перед тем, как подать заявку, заручитесь помощью созаемщиков;
  • оформляйте потребительский кредит с обеспечением;
  • переведите зарплатные выплаты на счет СберБанка.

Размеры ставок, предоставляемых СберБанком по ипотечным займам

Получить ипотеку на жилье можно под 13,25% по стандартным условиям кредитования. Если речь идет о социальных и федеральных программах, льготное кредитование предусматривает сниженную до 9,5% ставку. Молодым семьям, семьям-студентам и одиноким родителям (при наличии несовершеннолетних детей) СберБанк установит от 10,5%.

Скидку по годовым процентам, как и нулевой взнос, можно получить в особых программах с акциями от застройщиков. Ставки обычно снижаются до 9,6-9,3% в зависимости от особенностей программы.

Минимальный процент получают заемщики, оформляющие страховые полисы, имеющие зарплатные счета в финансовом учреждении. Рефинансирование жилищного займа стороннего банка осуществляется по ставке 13,25%. Детальные расчеты поможет произвести калькулятор ипотеки в СберБанке, автоматически рассчитываемый ставку в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Возможность оформления жилищного займа в СберБанке онлайн

Ипотечный кредит в СберБанке без первого взноса можно получить без личного визита в отделение. Человеку достаточно подать заявку в личном кабинете через мобильное приложение для интернет-банкинга.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Если взять ипотеку в СберБанке без обязательной оплаты авансового платежа невозможно, обратите внимание на иные предложения надежных российских банков:

Наименование финансовой организацииПроцентная ставка
ВТБ 24От 11,6%
ВозрождениеОт 11,6%
РоссельхозБанкОт 9,8%
МеталлинвестБанкОт 13,4%
ГазпромБанкОт 10,55%

Прочитав на ипотечном калькуляторе необходимый платеж, заемщики смогут подобрать оптимальную ипотечную программу без начального взноса.

Заключение

Ужесточение условий жилищных займов без начального платежа связано с рисками СберБанка при низкой платежеспособности клиента. Собственные накопления, направленные на первый взнос, становятся весомым аргументом в пользу соискателя при рассмотрении ипотечных заявок. Для повышения шансов на выдачу такой ипотеки необходимо принадлежать к определенной социальной группе.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-limity-trebovanija-stavka/

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк и как её получить

Ипотека сбербанка без первоначального взноса

Ипотечный кредит без какого-либо взноса — мечта каждого третьего, а то и второго клиента Сбербанка. Когда нет возможностей или же нет желания платить сразу большую сумму, то нужен именно такой вид займа.

Есть ли он сейчас в Сбербанке? Если обратить внимание на действующие предложения, то таковых нет. Везде нужно отдать крупную сумму, чтобы можно было заключить договор. Но даже в таком условии есть лазейка. Мы расскажем, как же всё-таки взять ипотеку в Сбербанке и не платить взнос.

Нужно просто обратить внимание на государственные программы. Далее опишем всё более подробно.

Кому выдаётся ипотека в Сбербанке без первоначального взноса — категории

Все знают основные требования к заёмщикам. Возраст должен составлять от 21 года, не превышать пенсионный. Клиент предъявляет паспорт и регистрацию в РФ. Это основные требования, действующие и для ипотечного кредита. Но если нужно его получить без взноса, то всё меняется. Здесь заёмщик должен относиться к одной (или нескольким) категориям лиц:

  • Быть в составе молодой семьи, в том числе и с детьми. Оформить получится и на супругу, и на мужа. Важно просто кому-то одному предоставить документы на всю семью. Тогда можно рассчитывать на поддержку от государства, то есть на основе материнского капитала.
  • Клиенты, желающие рефинансировать ипотеку, а не получить новую.
  • Военные, участвующие в ипотечной программе.
  • Для перечисленных категорий фактически взнос есть, но его можно сделать за счёт той помощи, которое предоставляет государство. Сюда относится материнский капитал или целевой жилищный займ, предоставляемый государством для военных.

То есть за счёт именно этих денег и происходит погашение первого крупного взноса. Клиент ничего не «выкладывает» из собственного кармана, то есть получает полное обеспечение и льготы. Но он должен быть участником такое госпрограммы, а не просто значиться служащим или же молодой матерью, отцом.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке с рефинансированием

В Сбербанке активно предлагаются кредиты, в том числе и такой продукт, как «рефинансирование». Оно тоже относится к займам, но первоначальный взнос по нему отсутствует. Есть такое предложение и для ипотеки. Сбербанка перекредитует клиента, предоставляя ему сумму под проценты.
Новую ипотеку получать не нужно.

Кредит выдаётся на погашение уже ранее взятой в другом банке. А вот в Сбербанке просто происходит рефинансирование. Клиент погашает в старом банке долг по уже оформленной ипотеке, оформляет новый займ. Он числится уже в Сбербанке. При заключении договора первоначальный взнос не нужен. Формируется новый график выплат, сроки, ставка и прочие условия.

Средства используются исключительно по целевому назначению.

Это важно! Деньги нужны для возврата полной суммы долга по ипотечному договору, заключённого у старого кредитора. То есть потратить их на другие цели нельзя. Правда есть и весомый плюс. По новому договору может быть отдельно получена ещё одна сумма от Сбербанка, которую разрешается использовать на своё усмотрение.

Этот займ суммируется с тем, что выдаётся для рефинансирования. Ставка и прочие условия по ним одинаковые, как ежемесячный платёж. Он единый и вносится одной датой. Только одна часть выданных денег направляется на погашения задолженности по старой ипотеке, а вторая выдаётся клиенту.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при рефинансировании

Снова-таки обеспечение по договору рефинансирования является та недвижимость, которая была приобретена в ипотеку по старому договору. Он заключался в другом банке, но всё равно обременение ставится именно на такое жильё.

Оно всё ещё числится залоговым, но уже в новых документах. По условиям программы первоначальный взнос совсем не нужен. Он мог быть сделан в другом банке, но всё равно суть программы от этого не меняется.

Другие условия:

  • Ставка — от 10,19 %. Минимум устанавливается в том случае, если заёмщик заключил все договора страхования (и жизни, здоровья, и для недвижимости).
  • Выдаваемая сумма — от 300 000 рублей.
  • Срок — до 30 лет.

Если обратившийся ранее брал у других кредиторов не только ипотеку, но и другие виды займов, то все эти долги можно консолидировать — суммировать вместе. Далее происходит погашение в Сбербанке по новому договору и одним платежом. Сумма выдаётся только в рублях.

Важно! Сбербанк рефинансирует на сумму, не превышающую более 80 % от стоимости залогового жилья. Для погашения ипотеки без взноса, оформляемую ранее, выдаётся не более 7 миллионов рублей. На личные цели дополнительно может быть выдано не свыше 1 млн. руб.

Плюсом является то, что вообще нет никаких комиссий при получении займа. Предложение действует для тех, кто ранее брал деньги не только на покупку новой, готовой недвижимости, но и для строительства.

Военная ипотека от Сбербанка без первоначального взноса — обзор

Ещё одна госпрограмма касается всех военнослужащих. Для них тоже отсутствует первоначальный взнос, но и дополнительно предлагаются льготы. Например, ставка по ипотеке гораздо меньше, максимальные сроки большие, нет комиссий при получении средств.
Военные не получают сертификат с денежной суммой, как это действует в случае с материнским капиталом. Они должны:

  • Быть участником специальной накопительно-ипотечной системы, предлагаемой самим государством.
  • Иметь на руках Свидетельство с правом на получении целевого займа.
  • Собрать пакет документов, куда входит внушительный список.

Что касается взноса, то он составляет от 15 %. Тут на помощь приходит сертификат от государства, который и покрывает эти расходы. То есть первый взнос всё же есть, но он не вносится лично военнослужащим.

Военная ипотека в Сбербанке без первоначального взноса условия

То что военнослужащий должен быть в возрасте от 21 года, является обязательным условиям госпрограммы. Только такому лицу может быть выдано Свидетельство.

Также он обязан стать участником накопительно-ипотечной системы. Именно с таким пакетом документом, а также стандартным списком «бумаг» следует обратиться в Сбербанк.

Кстати, заявка подаётся через сервис ДомКлик, а не напрямую.
Условия льготного кредитования:

  • Взнос — от 15 %, но его военнослужащий может и не перечислять со своих денег. Государство покроет эти издержки.
  • Валюта — исключительно рубли.
  • Минимальный размер займа — от 300 тысяч рублей. Его сумма не должна быть выше 85 % от цены недвижимости.
  • Сроки — до 20 лет.
  • Комиссий при получении денег нет.
  • Обеспечение — то жильё, которое приобретается. Оно временно получает статус залогового.
  • Обязателен страховой договор, касающийся покупаемого имущества.
  • Пониженная ставка — 9,5 %.

Заключить договор получится только в том отделении, которое находится или по месту регистрации военнослужащего, или ипотечной недвижимости. Заявка подаётся сперва онлайн, то есть через ДомКлик.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса с материнским капиталом

Молодые семьи, особенно те, в которых есть малолетние дети, сталкиваются с проблемой нехватки денег даже на первый взнос. Они вынуждены брать кредиты на невыгодных условиях или вовсе ждать годы, пока не соберётся нужная сумма. Но в Сбербанке есть программа, по которой для погашения взноса подходит маткапитал.

Сертификат на него выдаётся одному из родителей. Средства из капитала не могут быть использованы не по целевому назначению. Но покупка жилья, его строительство или даже ремонт входят в разрешённый список. Всю сумму материнского капитала или же какую-то его часть тратят на погашение ипотеки. Точно так же её разрешено использовать и для взноса.

Подают заявку на рассмотрение и через сайт Сбербанка. Правда, при одобрении следует подать в отделении внушительный перечень документов. Важно получить разрешение и справку с точной суммой от Пенсионного фонда. Сначала в него пишут заявление о желании использовать средства для получения ипотеки.

После получения документа от ПФ следует подать его и другие бумаги в банк.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк 2019 с маткапиталом — условия

Получить ипотеку за счёт маткапитала может любой из супругов. Важно иметь на руках все справки, разрешение от ПФ, сам Сертификат и другие документы, касающиеся всех членов молодой семьи. Договор заключает только один член семьи: отец или мать. Что касается самих денег, то они частично или полностью используются для погашения первого взноса.
К условиям относятся:

  • Выдаются суммы от 300 тысяч рублей.
  • Сроки кредитования составляют до 30 лет.
  • Минимальная ставка — 10,2 %. Зависит и о того, подписал клиент договор страхования или нет. При его постусловие размер процентов повышается.
  • Ипотека выдаётся только в рублях.
  • Купить получится готовое или строящееся жильё. Согласие дают и для завершения строительства.
  • К самой недвижимости выдвигается много требований: от расположения до состояния износа. Эксперт должен одобрит выбор клиентов.

Важно купить и страховку недвижимости, а также здоровья, жизни заёмщика. Это сокращает риски, а также позволяет взять ипотеку по минимальной ставке. Комиссии за выдачу сумм отменены.

В чем основная хитрость — выводы

Особых хитростей и нет. Всё что нужно — просто принять участие в госпрограмме, а точнее получить поддержку и получить соответствующий кредит. Для семей с Сертификатом, конечно же, предварительно нужно собрать большой пакет документов.

Но им и не потребуется ничего вносить первоначально, ведь деньги списываются именно с материнского капитала, а не вносятся лично из своего кармана. То же касается и военных, так как они также не платят взнос за счёт своих средств. Они получают жилищный займ от государства, за счёт чего первоначальный минимальный.

Но на руках тоже нужно иметь специальный сертификат от госорганов, который удостоверяет право на целевой займ в любом банке.

При рефинансировании происходит просто перекредитование, то есть о взносе вообще речи не идёт. Старые долги погашаются, а Сбербанк предлагает заключить новый договор. Нужно выплачивать лишь ежемесячный взнос.

Проценты могут быть и ниже, чем у предыдущего кредитора. Также возможна и выдача дополнительной суммы на любые цели заёмщика.
[ratings]

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – условия и требования в 2020 году

Ипотека сбербанка без первоначального взноса

Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.

Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.

Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:

  • использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
  • обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
  • желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
  • является военнослужащим.
  • Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.

На получение ипотеки без первоначального взноса в 2020 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.

Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:

  1. лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
  2. молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
  3. граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
  4. заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.
  • Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.

Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:

  • заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
  • паспорт (оригинал и заверенная копия);
  • граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
  • документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
  • заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
  • военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
  • заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
  • молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
  • участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.
  • Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.

Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:

  • повреждении залогового имущества;
  • смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.
  • Важно: банком выдвигается требование “тринадцатого платежа”. В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.

Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.

  • Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.

Процентная ставка зависит от программы кредитования.

Программа кредитованияПроцентная ставка (минимум), %
Рефинансирование кредитных программ других банков13,25
Использование материнского капитала9,5
Государственные ипотечные программы10
Кредитование военнослужащих9,5
  • Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.

Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.

Источник: https://creditos.su/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Ипотека сбербанка без первоначального взноса

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие — внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС — сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека сбербанка без первоначального взноса
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Покупка жилья во все времена была нелегкой задачей.

На накопление большой суммы денег уходит много времени, а если собственное жилье нужно купить в короткие сроки, то вероятность такого приобретения вообще сводится к нулю.

Современное сервисное обслуживание дает возможность гражданам воспользоваться калькулятором жилищного кредитования, который выдаст всю необходимую информацию относительно вашей ситуации.

Банковские учреждения дают возможность приобрести жилье на конкретных условиях, но и в этом случае многие попросту не соответствуют им либо из-за отсутствия первоначальноговзноса могут позволить себе такую роскошь.

На сегодняшний день, в 2020 году, у граждан России появились большие шансы на покупку долгожданных квадратных метров. Это стало возможным за счет предоставления ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальныйвзнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

  • молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
  • люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
  • лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
  • семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначальноговзноса сыграет материнский капитал;
  • военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
  • те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
  • одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
  • супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.

Каждая категория граждан имеет свои нюансы, поэтому при обращении в Сбербанк, следует как можно более конкретно разъяснять ситуацию и иметь при себе необходимую документацию, дающую привилегии.

Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке довольно утомительный и имеет свои особенности. Одна из особенностей – приобретение жилья разрешено лишь у официальных застройщиков.

По этой программе не допускается приобретение квадратных метров на вторичном рынке либо у строительной компании, которая не соответствует требованиям.

Разрешается оформление ипотеки при условии, что жилье еще строится либо готово, но у застройщиков-компаний, аккредитованных банком.

Еще одной особенностью является обязательное залоговое обеспечение. В роли залогового имущества может выступать приобретаемая недвижимость или любая другая недвижимая собственность заемщика, созаемщика. Причем залог должен выступать альтернативным вариантом приобретаемого жилья, то есть оценочная стоимость объектов должна быть соразмерной.

Нюанс при оформлении заявки на условиях банка – это страхование жилья и жизни заемщика на полный срок кредитования.

Период рассмотрения заявки по ипотеке без первоначальных взносов занимает не больше 8 рабочих дней. Сумма займа, предоставляемого банком, выдается единовременно либо частями. Правилами Сбербанка предусмотрена неустойка за просрочку погашения жилищного займа. Об объёме неустойки можно узнать из кредитного договора.

Единые требования к покупателю

Можно стать претендентом на ипотеку без первоначальных взносов на условиях Сбербанка, если вы отвечаете конкретным требованиям:

  • являетесь гражданами России;
  • покупатель в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно, что заемщику может быть менее 21 года при условии, что родители являются поручителями. К концу срока выплат заемщик должен быть не старше 75 лет;
  • располагаете собственностью, подходящей в качестве залоговой;
  • имеете незапятнанную кредитную историю;
  • взнос за каждый месяц должен составлять не больше 40 % ежемесячного дохода;
  • ваш период работы на текущем месте составляет не менее полугода, а стаж работы за последнюю пятилетку – не менее года.

Однако каждая заявка анализируется отдельно, поэтому условия могут быть изменены.

Источник: https://dom-click.ru/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.