Ипотека сколько платить в месяц

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотека сколько платить в месяц

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Как пользоваться сервисом

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке.

Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Официальный сайт банка: sberbank.ru

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 02.09.

2020:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 5,5%
Тинькофф
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 4,7%
Абсолют Банкот 4,99%
Альфа-Банкот 5,99%
Московский Кредитный Банкот 6%
Промсвязьбанкот 4,5%
ДОМ.РФ (АИЖК)от 4,7%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 3,2%
Банк «Санкт-Петербург»от 4,69%
Банк Уралсибот 5,5%
Ак Барсот 4.9%
Россельхозбанкот 4,7%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 5,2%
УБРиРот 5,99%
Совкомбанкот 4,9%
Транскапиталбанкот 4,84%

Сбербанк, ставки от 22.09.2020

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 20202,6%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой1,2%
Строительство жилого дома8,8%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,5%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Анжелика Петькина

Эксперт, автор статей и редактор сервиса calc-ipoteka.ru

Обязанности, достижения:«Консультирование по условиям кредитования. Консультирование по спектру услуг и тарифов банков».Образование:Уральский-Финансово-Юридический Институт. Экономист по специальности «финансы и кредит».

Контакты

Информационные партнеры

 Загрузка …

Источник: https://calc-ipoteka.ru/

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотека сколько платить в месяц

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Проценты

Ежемес. комиссии

Остаток долга

1

1 ноября 2020 г.

37 158.98

11 258.98

25 900.00

0.00

2 578 741.02

2

1 декабря 2020 г.

37 158.98

11 371.57

25 787.41

0.00

2 567 369.46

3

1 января 2021 г.

37 158.98

11 485.28

25 673.69

0.00

2 555 884.18

4

1 февраля 2021 г.

37 158.98

11 600.13

25 558.84

0.00

2 544 284.04

5

1 марта 2021 г.

37 158.98

11 716.14

25 442.84

0.00

2 532 567.91

6

1 апреля 2021 г.

37 158.98

11 833.30

25 325.68

0.00

2 520 734.61

7

1 мая 2021 г.

37 158.98

11 951.63

25 207.35

0.00

2 508 782.98

8

1 июня 2021 г.

37 158.98

12 071.15

25 087.83

0.00

2 496 711.84

9

1 июля 2021 г.

37 158.98

12 191.86

24 967.12

0.00

2 484 519.98

10

1 августа 2021 г.

37 158.98

12 313.78

24 845.20

0.00

2 472 206.20

11

1 сентября 2021 г.

37 158.98

12 436.91

24 722.06

0.00

2 459 769.29

12

1 октября 2021 г.

37 158.98

12 561.28

24 597.69

0.00

2 447 208.01

13

1 ноября 2021 г.

37 158.98

12 686.90

24 472.08

0.00

2 434 521.11

14

1 декабря 2021 г.

37 158.98

12 813.76

24 345.21

0.00

2 421 707.35

15

1 января 2022 г.

37 158.98

12 941.90

24 217.07

0.00

2 408 765.45

16

1 февраля 2022 г.

37 158.98

13 071.32

24 087.65

0.00

2 395 694.12

17

1 марта 2022 г.

37 158.98

13 202.03

23 956.94

0.00

2 382 492.09

18

1 апреля 2022 г.

37 158.98

13 334.05

23 824.92

0.00

2 369 158.04

19

1 мая 2022 г.

37 158.98

13 467.40

23 691.58

0.00

2 355 690.64

20

1 июня 2022 г.

37 158.98

13 602.07

23 556.91

0.00

2 342 088.57

21

1 июля 2022 г.

37 158.98

13 738.09

23 420.89

0.00

2 328 350.48

22

1 августа 2022 г.

37 158.98

13 875.47

23 283.50

0.00

2 314 475.01

23

1 сентября 2022 г.

37 158.98

14 014.23

23 144.75

0.00

2 300 460.78

24

1 октября 2022 г.

37 158.98

14 154.37

23 004.61

0.00

2 286 306.42

25

1 ноября 2022 г.

37 158.98

14 295.91

22 863.06

0.00

2 272 010.50

26

1 декабря 2022 г.

37 158.98

14 438.87

22 720.11

0.00

2 257 571.63

27

1 января 2023 г.

37 158.98

14 583.26

22 575.72

0.00

2 242 988.38

28

1 февраля 2023 г.

37 158.98

14 729.09

22 429.88

0.00

2 228 259.28

29

1 марта 2023 г.

37 158.98

14 876.38

22 282.59

0.00

2 213 382.90

30

1 апреля 2023 г.

37 158.98

15 025.15

22 133.83

0.00

2 198 357.75

31

1 мая 2023 г.

37 158.98

15 175.40

21 983.58

0.00

2 183 182.36

32

1 июня 2023 г.

37 158.98

15 327.15

21 831.82

0.00

2 167 855.20

33

1 июля 2023 г.

37 158.98

15 480.42

21 678.55

0.00

2 152 374.78

34

1 августа 2023 г.

37 158.98

15 635.23

21 523.75

0.00

2 136 739.55

35

1 сентября 2023 г.

37 158.98

15 791.58

21 367.40

0.00

2 120 947.97

36

1 октября 2023 г.

37 158.98

15 949.50

21 209.48

0.00

2 104 998.48

37

1 ноября 2023 г.

37 158.98

16 108.99

21 049.98

0.00

2 088 889.49

38

1 декабря 2023 г.

37 158.98

16 270.08

20 888.89

0.00

2 072 619.40

39

1 января 2024 г.

37 158.98

16 432.78

20 726.19

0.00

2 056 186.62

40

1 февраля 2024 г.

37 158.98

16 597.11

20 561.87

0.00

2 039 589.51

41

1 марта 2024 г.

37 158.98

16 763.08

20 395.90

0.00

2 022 826.43

42

1 апреля 2024 г.

37 158.98

16 930.71

20 228.26

0.00

2 005 895.72

43

1 мая 2024 г.

37 158.98

17 100.02

20 058.96

0.00

1 988 795.70

44

1 июня 2024 г.

37 158.98

17 271.02

19 887.96

0.00

1 971 524.68

45

1 июля 2024 г.

37 158.98

17 443.73

19 715.25

0.00

1 954 080.96

46

1 августа 2024 г.

37 158.98

17 618.17

19 540.81

0.00

1 936 462.79

47

1 сентября 2024 г.

37 158.98

17 794.35

19 364.63

0.00

1 918 668.44

48

1 октября 2024 г.

37 158.98

17 972.29

19 186.68

0.00

1 900 696.15

49

1 ноября 2024 г.

37 158.98

18 152.01

19 006.96

0.00

1 882 544.14

50

1 декабря 2024 г.

37 158.98

18 333.53

18 825.44

0.00

1 864 210.60

51

1 января 2025 г.

37 158.98

18 516.87

18 642.11

0.00

1 845 693.73

52

1 февраля 2025 г.

37 158.98

18 702.04

18 456.94

0.00

1 826 991.69

53

1 марта 2025 г.

37 158.98

18 889.06

18 269.92

0.00

1 808 102.64

54

1 апреля 2025 г.

37 158.98

19 077.95

18 081.03

0.00

1 789 024.69

55

1 мая 2025 г.

37 158.98

19 268.73

17 890.25

0.00

1 769 755.96

56

1 июня 2025 г.

37 158.98

19 461.42

17 697.56

0.00

1 750 294.54

57

1 июля 2025 г.

37 158.98

19 656.03

17 502.95

0.00

1 730 638.51

58

1 августа 2025 г.

37 158.98

19 852.59

17 306.39

0.00

1 710 785.92

59

1 сентября 2025 г.

37 158.98

20 051.12

17 107.86

0.00

1 690 734.80

60

1 октября 2025 г.

37 158.98

20 251.63

16 907.35

0.00

1 670 483.18

61

1 ноября 2025 г.

37 158.98

20 454.14

16 704.83

0.00

1 650 029.03

62

1 декабря 2025 г.

37 158.98

20 658.69

16 500.29

0.00

1 629 370.35

63

1 января 2026 г.

37 158.98

20 865.27

16 293.70

0.00

1 608 505.08

64

1 февраля 2026 г.

37 158.98

21 073.92

16 085.05

0.00

1 587 431.15

65

1 марта 2026 г.

37 158.98

21 284.66

15 874.31

0.00

1 566 146.49

66

1 апреля 2026 г.

37 158.98

21 497.51

15 661.46

0.00

1 544 648.98

67

1 мая 2026 г.

37 158.98

21 712.49

15 446.49

0.00

1 522 936.49

68

1 июня 2026 г.

37 158.98

21 929.61

15 229.36

0.00

1 501 006.88

69

1 июля 2026 г.

37 158.98

22 148.91

15 010.07

0.00

1 478 857.97

70

1 августа 2026 г.

37 158.98

22 370.40

14 788.58

0.00

1 456 487.58

71

1 сентября 2026 г.

37 158.98

22 594.10

14 564.88

0.00

1 433 893.48

72

1 октября 2026 г.

37 158.98

22 820.04

14 338.93

0.00

1 411 073.44

73

1 ноября 2026 г.

37 158.98

23 048.24

14 110.73

0.00

1 388 025.19

74

1 декабря 2026 г.

37 158.98

23 278.72

13 880.25

0.00

1 364 746.47

75

1 января 2027 г.

37 158.98

23 511.51

13 647.46

0.00

1 341 234.96

76

1 февраля 2027 г.

37 158.98

23 746.63

13 412.35

0.00

1 317 488.33

77

1 марта 2027 г.

37 158.98

23 984.09

13 174.88

0.00

1 293 504.24

78

1 апреля 2027 г.

37 158.98

24 223.93

12 935.04

0.00

1 269 280.31

79

1 мая 2027 г.

37 158.98

24 466.17

12 692.80

0.00

1 244 814.14

80

1 июня 2027 г.

37 158.98

24 710.83

12 448.14

0.00

1 220 103.30

81

1 июля 2027 г.

37 158.98

24 957.94

12 201.03

0.00

1 195 145.36

82

1 августа 2027 г.

37 158.98

25 207.52

11 951.45

0.00

1 169 937.84

83

1 сентября 2027 г.

37 158.98

25 459.60

11 699.38

0.00

1 144 478.24

84

1 октября 2027 г.

37 158.98

25 714.19

11 444.78

0.00

1 118 764.05

85

1 ноября 2027 г.

37 158.98

25 971.34

11 187.64

0.00

1 092 792.71

86

1 декабря 2027 г.

37 158.98

26 231.05

10 927.93

0.00

1 066 561.66

87

1 января 2028 г.

37 158.98

26 493.36

10 665.62

0.00

1 040 068.30

88

1 февраля 2028 г.

37 158.98

26 758.29

10 400.68

0.00

1 013 310.01

89

1 марта 2028 г.

37 158.98

27 025.88

10 133.10

0.00

986 284.14

90

1 апреля 2028 г.

37 158.98

27 296.13

9 862.84

0.00

958 988.00

91

1 мая 2028 г.

37 158.98

27 569.10

9 589.88

0.00

931 418.91

92

1 июня 2028 г.

37 158.98

27 844.79

9 314.19

0.00

903 574.12

93

1 июля 2028 г.

37 158.98

28 123.23

9 035.74

0.00

875 450.88

94

1 августа 2028 г.

37 158.98

28 404.47

8 754.51

0.00

847 046.42

95

1 сентября 2028 г.

37 158.98

28 688.51

8 470.46

0.00

818 357.91

96

1 октября 2028 г.

37 158.98

28 975.40

8 183.58

0.00

789 382.51

97

1 ноября 2028 г.

37 158.98

29 265.15

7 893.83

0.00

760 117.36

98

1 декабря 2028 г.

37 158.98

29 557.80

7 601.17

0.00

730 559.56

99

1 января 2029 г.

37 158.98

29 853.38

7 305.60

0.00

700 706.18

100

1 февраля 2029 г.

37 158.98

30 151.91

7 007.06

0.00

670 554.26

101

1 марта 2029 г.

37 158.98

30 453.43

6 705.54

0.00

640 100.83

102

1 апреля 2029 г.

37 158.98

30 757.97

6 401.01

0.00

609 342.86

103

1 мая 2029 г.

37 158.98

31 065.55

6 093.43

0.00

578 277.32

104

1 июня 2029 г.

37 158.98

31 376.20

5 782.77

0.00

546 901.11

105

1 июля 2029 г.

37 158.98

31 689.96

5 469.01

0.00

515 211.15

106

1 августа 2029 г.

37 158.98

32 006.86

5 152.11

0.00

483 204.28

107

1 сентября 2029 г.

37 158.98

32 326.93

4 832.04

0.00

450 877.35

108

1 октября 2029 г.

37 158.98

32 650.20

4 508.77

0.00

418 227.15

109

1 ноября 2029 г.

37 158.98

32 976.70

4 182.27

0.00

385 250.45

110

1 декабря 2029 г.

37 158.98

33 306.47

3 852.50

0.00

351 943.97

111

1 января 2030 г.

37 158.98

33 639.54

3 519.44

0.00

318 304.44

112

1 февраля 2030 г.

37 158.98

33 975.93

3 183.04

0.00

284 328.51

113

1 марта 2030 г.

37 158.98

34 315.69

2 843.29

0.00

250 012.82

114

1 апреля 2030 г.

37 158.98

34 658.85

2 500.13

0.00

215 353.97

115

1 мая 2030 г.

37 158.98

35 005.44

2 153.54

0.00

180 348.53

116

1 июня 2030 г.

37 158.98

35 355.49

1 803.49

0.00

144 993.04

117

1 июля 2030 г.

37 158.98

35 709.05

1 449.93

0.00

109 284.00

118

1 августа 2030 г.

37 158.98

36 066.14

1 092.84

0.00

73 217.86

119

1 сентября 2030 г.

37 158.98

36 426.80

732.18

0.00

36 791.06

120

1 октября 2030 г.

37 158.98

36 791.06

367.91

0.00

0.00

Источник: https://calculator888.ru/ipotechnyy-kalkulyator

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Ипотека сколько платить в месяц

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2020 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет.

Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб.

Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-platit-v-mesyac-za-ipoteku/

Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?

Ипотека сколько платить в месяц
Многие заемщики считают сроки выплаты ипотеки в 25-30 лет оптимальными для бюджета среднестатистической семьи. Но, когда пересчитывают сумму переплаты на 10-15 лет, то цифра уменьшается почти в 2 раза. При этом размер ежемесячного взноса почти не отличается.

Сколько платить в месяц по ипотеке на 1 миллион рублей – на этот вопрос мы постараемся дать ответ в этом материале.Чтобы понять сколько нужно платить в месяц по ипотеке, нужно разобраться в способах погашения таких кредитов. В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную схему.

Это значит, что платежи вносятся одинаковыми частями на протяжении всего периода действия договора. Согласно такому графику первыми погашаются начисленные проценты. К выплате самого тела кредита вы приступаете где-то со средины проплат.

Что это значит: чем дольше будет длиться ипотека, тем больше вы переплатите по процентам и позже приступите к погашению основной стоимости.

При аннуитетной схеме погашения не только платежи рассчитываются равными долями, но и промежутки их взносов – одинаковые:

  1. период и дату устанавливает банк;
  2. сумма рассчитывается по определенной формуле.

При расчете суммы обязательно учитывается количество месяцев для выплаты долга и процентная ставка.

Менеджер опирается на следующие данные:

  • Величина тела кредита – основного долга. Например, если ваш заем составил 50 000 рублей, то к возврату потребуется именно эта сумма. Учитывайте сроки погашения, указанные в договоре. Например, полгода.
  • Ежемесячная комиссия. Банк выдает ссуды под определенную процентную ставку. Например, ваш кредит оформлен под 17% годовых. С учетом срока выплаты долга в 6 месяцев рассчитываем размер переплаты – он составит 2508 руб. за полгода.
  • Общий долг. Вы должны вернуть банку взятую сумму + процент за пользование деньгами. В нашем случае это 50 тыс. руб. + 2508 руб. Итого получается 52 508 рублей.
  • Расчет ежемесячного платежа. Здесь учитывается «тело кредита» и к нему добавляется комиссия. Т.е., берется сумма 52 508 рублей. Она делится на количество месяцев кредитования – 6. В результате получаем размер ежемесячного взноса 8751,37 руб.

Обратите внимание! При аннуитетной схеме погашения задолженности переплата по кредиту будет больше, чем при дифференцированной. Во втором случае тело кредита разбивается равными частями на весь период выплат. А проценты максимально выплачиваются именно на первых сроках. Но, в таких случаях банки теряют свой заработок. Поэтому, активно продвигают выплату равными частями.Еще в процессе предварительных расчетов внимательно изучите условия договора, уточните сроки ежемесячных взносов и их размер. Если вас что-то не устраивает или сомневаетесь, лучше заранее оговорите с менеджером. Ведь ипотека открывается на много лет и у заемщика не должно оставаться непонятных моментов.

Преимуществом аннуитетной схемы расчетов считается неизменная сумма платежа. Вы всегда знаете, сколько потребуется денег для очередного взноса. Поэтому, сможете спланировать свой бюджет и отложить необходимые средства заранее.

Разберем пример расчета задолженности на сумму в 1 миллион рублей и с процентной ставкой в 12% годовых.

Выберем три срока для ведения подсчетов:

  • Ипотека на 10 лет – размер ежемесячного взноса составляет 14 347,09 руб.
  • Ипотека на 15 лет – размер ежемесячного взноса уменьшается и составляет 12 001,68 руб.
  • Ипотека на 30 лет – отличается меньшим платежом в 10 286,13 руб., но большей переплатой по общему долгу.

Все эти расчеты вы сможете сделать самостоятельно, воспользовавшись удобным инструментом «онлайн-калькулятора». Для этого нужно знать сумму займа, процентную ставку и сроки кредитования в месяцах. В результате расчета вы увидите размер ежемесячного взноса, итоговую сумму по ипотеке и объем переплаты банку.

Важно! Онлайн-калькулятор выдает предварительные расчеты. Инструмент не учитывает дополнительные платежи по банковским услугам: открытию счета, оформлению договора, другие разовые платежи. Также приготовьтесь ежемесячно платить комиссию за обслуживание в кассе.

В процессе предварительного расчета обращайте внимание на процентную ставку. По ипотеке она не должна превышать 17% годовых. Все, что больше, не является выгодным клиента. В таком случае ищите другой банк с более приемлемыми условиями кредитования.Но если кандидат на кредит уже определился с банком, тогда пользоваться приложением калькулятора нужно на сайте этой же финансовой организации. Конкретно настроенная программа позволит быстро вычислить переплату за каждый период:

  • за 10 лет – размер переплаты составит 721 650,8 руб.;
  • за 15 лет – размер переплаты составит 1 160 302,4 руб.;
  • за 30 лет – размер переплаты составит 2 703 006,8 руб.

При такой разнице в переплате практически не ощущаются различия в ежемесячных взносах. Выше были показаны расчеты. Они составили 14347,09 руб./мес. для ипотеки на 10 лет и 10286,13 руб./мес. для ипотеки на 30 лет. Поэтому, не бойтесь рассчитывать погашение банковской ссуды на 10-15-летний срок кредитования. В таком случае вы будете вносить в кассу банка каждый месяц на 4 тыс. руб. больше, но на 60% уменьшите общую переплату. В нашем случае – это почти 2 миллиона руб.

Помните! При расчете банковского долга с помощью калькулятора не учитывается страховка. А она составляет большую часть переплаты.

Размер страхового полиса, который вас обяжут оплатить, может сказать только менеджер банка.

Дело в том, что программа ипотечного кредитования в обязательном порядке предусматривает страхование:

  • приобретаемой недвижимости – от этого полиса вы не сможете отказаться;
  • жизни и здоровья заемщика – можно отказаться.

Стоимость страхового полиса обязательно указывается в основном договоре. Размер страховки обычно составляет 0,3-0,5% от цены на недвижимость. Оценку самой недвижимости дает эксперт. Чаще всего такого специалиста приглашает банк.

На оценочную стоимость влияют следующие факторы:

  • материал, из которого сделаны стены и перекрытия; технические характеристики; состояние инженерных систем (канализация, вентиляция, водопровод, газопровод (при наличии), электрика);
  • качество стройматериалов, состояние кровли, тип грунта на участке, наличие свободной площади.

Стоимость полиса возрастает до 1,5%, если к страховке на саму недвижимость добавляются расчеты по потере трудоспособности или жизни заемщика. Страховщик обязательно учитывает возрастную категорию клиента, его состояние здоровья на момент подписания договора и сферу занятости.

Обратите внимание! Если вы привлекаете созаемщиков, то банк может потребовать застраховать и их. А это – дополнительные расходы по ипотеке.

Не отказывайтесь от предварительных расчетов будущего займа. Ведь вы будете одалживать у банка крупную сумму и на длительный срок. Поэтому, должны быть уверенны, что ваших доходов хватит на ежемесячные погашения долга, и еще останутся средства на проживание. Если комиссия для вас велика, обратитесь к услугам другого кредитора. Банки предлагают разные процентные ставки при оформлении ипотеки. В некоторых есть акции на снижение годового процента или размера первоначального взноса. А это – хороший способ сэкономить на приобретении жилья.

Источник: https://sbank-gid.ru/1161-skolko-platit-v-mesjac-esli-ipoteka-na-1-million.html

Как я купила квартиру в Подмосковье

Ипотека сколько платить в месяц

Четыре года назад мне надоело платить за чужие квартиры и я решила начать платить за свою. По московским меркам денег у меня не было.

Светлана Данильченко

купила квартиру в ипотеку в Подмосковье

Если кратко, алгоритм был такой:

  1. Посчитать расходы и оценить свои финансовые возможности.
  2. Раздобыть стартовый капитал.
  3. Найти банк для кредита и риелтора для сделки.
  4. Тщательно выбрать квартиру.
  5. Получить скидку у продавца с помощью переговоров.
  6. Оформить сделку.
  7. Выдохнуть.

Я потратила на поиски и расчеты несколько месяцев и в результате стала собственницей недвижимости. Рассказываю свою историю.

У родителей была квартира в Пятигорске: пустая и без отделки. Денег на ремонт не было, а коммуналку приходилось платить каждый месяц. Так продолжалось несколько лет, пока у меня не родился план: если продать эту квартиру, можно купить недвижимость в ближайшем Подмосковье. Друзья посмеялись над моей идеей.

У меня всегда очень четко рассчитан бюджет: все траты я веду ровно так как закладывала и не отхожу от них. Но если у вас не так, то обязательно закладывайте деньги на непредвиденные расходы.

Коммунальные платежи

5500 Р

От зарплаты у меня оставалось 8720 рублей.

Я проанализировала свои траты и пришла к выводу: 50% зарплаты можно тратить на ипотеку. Остальное — еда, транспорт, коммунальные платежи — обязательные траты. Оставшиеся деньги можно тратить на одежду или отложить на путешествия. Но вместо этого я решила, что лучше буду гасить ими ипотеку.

Ежемесячный платеж

30 000 Р

Я могла купить только вторичное жилье, чтобы сразу переехать и не тратить деньги на аренду квартиры. Значит, нужно было искать квартиру c максимально приемлемым ремонтом и хотя бы какой-то мебелью, в идеале — с нормальной кухней.

В июле 2013 года я получила 1 050 000 Р за продажу квартиры в Пятигорске. К этой сумме добавила все свои сбережения — еще 50 000 Р. В итоге сумма первоначального взноса — 1 100 000 Р.

Деньги положила на накопительный счет. На тот момент у меня был счет под 4% годовых — это 0,33% в месяц. Получается, что во время поисков квартиры я получала дополнительно 3600 рублей ежемесячно.

Я начала искать риелтора. Хотела, чтобы это был опытный человек, отлично знающий рынок недвижимости. Нашла такого по совету знакомых, которые недавно покупали квартиру. Гонорар, на который мы договорились, — 80 000 или 100 000 Р в зависимости от финальной суммы сделки. В бюджет я заложила максимальную сумму — 100 000 Р.

Вот критерии, по которым я искала риелтора:

  1. Он должен работать в этой области уже не первый год, лучше — десятый.
  2. В послужном списке должны быть крупные профильные компании.
  3. Кто-то из близких знакомых совершал сделку с этим риелтором и остался доволен: идеально, если это тоже покупка квартиры в ипотеку.
  4. Мне должно быть комфортно общаться с этим человеком, иначе я буду с неохотой с ним встречаться и это затянет поиски квартиры.

Чтобы понимать, на какую сумму ориентироваться, можно подать документы в банк. Подавать лучше не в любое отделение банка, а именно в отделение ипотечного кредитования.

Почему важно время. Иногда банки дают две кредитные ставки: первая — твоя обычная ставка (у меня была 11,75%). Вторая — ставка, если ты купишь квартиру в первые 40 дней после расчета ипотеки, она на 0,25% меньше. В итоге это снизило бы мой ежемесячный платеж на 500 Р, а общую переплату по кредиту на 120 000 Р.

Я совершила ошибку: подала документы сразу в несколько банков задолго до того, как начала искать квартиру, и в результате не успела получить пониженную ставку.

Мои вводные для ипотечного консультанта. Первоначальный взнос — 1 000 000 Р. Месячный платеж не более 30 000 Р. Срок ипотеки не очень важен. Идеально — 15 лет, но можно рассмотреть и 20, и 25.

Чем меньше период ипотеки, тем меньше процентов вы отдадите банку, но ежемесячный платеж будет выше.

Например, если взять в ипотеку 2 000 000 Р на 15 лет, то переплата будет минимальной. Но месячный платеж будет чуть выше, чем если бы вы взяли ипотеку на 20 лет. Между 20 и 25 годами разница в платеже очень несущественная. Чем выше срок, тем больше переплата.

Моя логика была другой: «Я могу 20 лет платить за съемную квартиру 25 000 Р в месяц, но эта квартира никогда не станет моей. Я заплачу 6 000 000 Р в воздух. Если я буду платить 25 000 Р за ипотеку, то для меня ничего не изменится, но через 20 лет эта квартира станет моей». Поэтому мне не было важно, сколько я переплачу по кредиту. Мне было важно, чтобы в месяц я платила не более 30 000 Р.

Когда узнаешь ставку по ипотеке, можно понять, сколько денег ты реально готов потратить. В любом ипотечном калькуляторе можно проверить несколько цен на недвижимость со своими ипотечными параметрами. Соответственно, можно подобрать стоимость, чтобы месячный платеж не выходил за рамки бюджета. Я отталкивалась от суммы 30 000 Р в месяц, но понимала, что смогу платить до 32 000 Р.

Моя логика строилась на том, что в ипотеку можно отдавать 50% бюджета. Если вдруг я потеряю работу, я смогу переехать к родителям, а квартиру сдавать в наем. Тогда стоимость сдачи квартиры должна быть примерно равна платежу по ипотеке. Также я понимала, что найти работу на 60 000 Р в месяц я смогу всегда: пойду работать продавцом или официантом.

Банки одобрили мне кредиты на максимальную сумму 4 000 000 Р с процентной ставкой от 11,75 до 13%. Если не принимать во внимание размер ежемесячного платежа, в общей сложности я могла бы потратить на квартиру 5 000 000 Р: 4 000 000 Р кредитных средств и 1 000 000 Р первоначального взноса.

Квартира за 5 миллионов оказалась мне не по силам. Ежемесячный платеж — 44 тысячи в месяц, мне было бы нечего есть. Квартира за 4 миллиона тоже оказалась за рамками запланированного бюджета. Подошла квартира только за 3,7 млн — ежемесячный платеж был почти 30 тысяч. На эту сумму мы и договорились с риелтором. Я сказала, что больше платить не смогу.

Меньше 30 000 рублей — то, что нужно. Даже на платья будет хватать

Вот главные факторы, на которые я обращала внимание при выборе.

Это помогло мне определить оптимальный район — Красногорск и его окрестности. Я работала на станции метро «Аэропорт», поэтому Волоколамское шоссе было идеальным вариантом: там есть и электрички, и автобусы.

Удаленность от Москвы. Когда я искала квартиру, я видела варианты за 2 000 000 Р с ремонтом в Лыткарино. Но добираться до работы полтора часа для меня не вариант.

Ремонт. Нужна квартира, в которой можно будет жить сразу, не делая ремонт, так как денег на него не будет. Поэтому я искала светлую квартиру с минимумом шкафов, чистым туалетом и нормальной ванной комнатой. Идеально, если какая-то мебель останется в квартире, чтобы сразу переехать.

Адекватность продавца. На «Циане» и других сайтах цена на квартиры всегда завышена. Смело можно отнимать 100 000 Р. Но если продавец не очень адекватен, то торги могут затянуться.

Какие-то варианты мне присылал риелтор, еще я самостоятельно изучала «Циан». Около двух недель я просто смотрела объявления. Выбрала три квартиры в разных районах северо-западного направления: две в разных частях Красногорска и одну в районе Павшинской поймы. На их примере я еще раз проверила транспортную доступность района.

Красногорск мне не понравился. Квартира около железнодорожной станции в старом доме, вокруг много бездомных, постоянный шум электрички. А вот район Павшинской поймы мне понравился. Хотя он и застроен многоэтажными домами «окно в окно», но транспортная доступность лучше, а дома новые. К сожалению, квартиры в этом районе, подходящие под условия моей ипотеки, стоили от 4 800 000 Р.

В середине августа 2013 года на «Циане» я нашла квартиру в Павшинской пойме за 4 650 000 Р. Это была самая дешевая квартира в районе. Я отправила ссылку риелтору и в ответ узнала, что, скорее всего, в наш бюджет мы эту квартиру не уложим. Но мы все равно договорились о встрече с продавцом, который, как оказалось, и сам был риелтором.

Квартира мне понравилась. Я просигналила об этом риелтору: мы договорились о том, что если мне все нравится, то я незаметно ей кивну. На этом месте началась ее работа.

От работы риелтора зависит половина успеха сделки. Сначала она нашла все недочеты в квартире и указала на них хозяину. Я же старалась изображать не очень радостное лицо, чтобы хозяин не понял, что квартира понравилась.

От работы риелтора зависит половина успеха сделки

После осмотра мы с риелтором сели в кафе и посчитали деньги.

У меня был миллион, еще 110 000 Р сбережений, плюс 2 800 000 Р возможной ипотеки — это размер займа, который я могла себе позволить, исходя из ежемесячного платежа. Итого 3 910 000 Р.

Еще я могла добавить 30 000 Р, потому что как раз получила премию на работе. Пришло время принимать решение об увеличении бюджета, так как квартира стоила 4 650 000 Р.

Я решила, что могу увеличить первоначальный взнос до 1 160 000 Р и готова платить за ипотеку до 32 000 Р в месяц. С новыми вводными выходило, что максимальная стоимость моей квартиры — 4 100 000 Р. Это мой потолок.

После сделки мне еще нужно было рассчитаться с риелтором. Мы уже понимали, что сделка будет простой, поэтому оплата риелтору составит 80 000 Р. Я договорилась с коллегой о том, что она даст мне в долг 80 000 Р, и нашла вечернюю подработку до конца года, чтобы отдать долг за 2,5 месяца.

Мы заключили эту сделку со скидкой 550 000 Р от первоначальной стоимости квартиры.

Сначала еще один потенциальный покупатель отказался от квартиры, так как не был готов покупать ее немедленно. Потом на рынке недвижимости начался заметный застой — так мне сказала риелтор. Она отдельно встретилась с продавцом и провела переговоры: потрещали с ним о состоянии рынка, покручинились по поводу застоя. В итоге договорились о скидке 350 000 Р. Получалось 4 300 000 Р за квартиру.

В итоге мы договорились на 4 100 000 Р. И пожали друг другу руки.

Пришло время оформлять документы — но это тема отдельного разговора.

Вот что надо сделать, когда вы договоритесь с продавцом о цене.

Проверить квартиру — этим занимается риелтор. Он проверяет кадастровую стоимость квартиры, вовремя ли вносились коммунальные платежи, нет ли несогласованного ремонта, все ли собственники указаны в документах и так далее.

Сообщить банку, что вы нашли квартиру. После этого отдельную оценку квартиры организует банк через стороннюю оценочную компанию.

Внести аванс за квартиру, чтобы закрепить на нее свое право. С документами поможет риелтор.

Оформить страховку. После всех проверок банк скажет вам, что конкретно нужно застраховать, например квартиру, титул, жизнь и так далее.

У договора страхования есть нюансы, мы писали о них в статье «Как взять ипотеку и не остаться без штанов». Страховка может составлять от 5000 в год до десятков тысяч, но мне повезло.

В моем случае необходимо было застраховать только имущество (квартиру), сумма составила 5500 рублей.

Заключить ипотечный договор и подписать договор купли-продажи.

Заключить сделку. Передача денег в моем случае происходила так: после подписания договоров я получила всю сумму в кассе банка, внесла эти деньги в банковскую ячейку и взяла об этом документ.

Потом встретилась с продавцом, получила ключи от квартиры, подписала акт приемки квартиры, а в обмен отдала документ на банковскую ячейку. Продавец забирает всю сумму, а я пошла готовиться к переезду.

Все счастливы.

Порядок взаиморасчетов зависит от договоренностей с продавцами. Кроме ячейки можно использовать перечисление на накопительный счет, аккредитив (условное денежное обязательство), перечисление денег после регистрации.

Заплатить риелтору. На всех встречах с банком с вами также находится риелтор. Он проверяет ваш кредитный договор, он составляет договор купли-продажи, акты и все документы, сопровождающие сделку.

Именно за это вы ему и платите. Еще риелтор помогает получить свидетельство о собственности на квартиру.

Например, мы с риелтором договорились о том, что она сама заберет свидетельство о собственности, мне только пришлось подготовить доверенность.

Платеж по ипотеке составлял 31 895 рублей в месяц. Еще 3740 Р я платила за свет и ЖКХ.

Первые несколько месяцев я старалась экономить на всем, чтобы немного снизить платеж. При моей процентной ставке (11,75%) каждые внеочередные 100 000 Р уменьшают ежемесячный платеж чуть больше чем на 1000 Р.

Первый такой взнос я смогла сделать только в июне 2014 года. Второй — в феврале 2015 года, с годовой премии. За это время я поняла, сколько денег в месяц уходит на ипотеку, коммуналку, интернет.

Это постоянно держало меня в тонусе, но страшно уже не было.

По моему опыту, если тратить 50% зарплаты на ипотеку, то, в принципе, можно нормально питаться и даже бюджетно путешествовать.

Кухня в моей собственной квартиреСпальня

  1. Я боялась, что придется во всем себе отказывать. Меня спас расчет: я четко посчитала ежемесячный платеж, четко определила бюджет и не замахивалась на то, что мне не по карману.
  2. Риелтор мне очень помог.

    Но несмотря на его помощь, я много поездила по квартирам сама и лично проверяла все интересные мне районы.

  3. Торговаться можно и нужно. Везде люди, всё решают люди, и если с ними говорить, то можно снизить цену.

Спасибо бабушке, дедушке и родителям за то, что они дали мне этот первый миллион.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/kvartira-v-podmoskovie/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.