Ипотека в другом банке

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Балашихе

Ипотека в другом банке

  • Условия оформления
  • Полезная информация

Ипотека в Балашихе берется на долгий срок, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск потерять приобретаемую недвижимость. Выходом в такой ситуации может стать перекредитование ипотечного займа в Балашихе в 2020 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование жилищного займа других банков применяется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить субсидию от государства, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

  • получение новой ипотеки, чтобы погасить текущий долг;
  • выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения недвижимости в Балашихе);
  • объединение двух и более кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотеки в Балашихе. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров.

Задайте нужные параметры перекредитования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем запустите поиск, нажав «Подобрать ипотеку».

На экране появятся те банковские программы в Балашихе за 2020 год, которые соответствуют заданным параметрам.

Важно! Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у текущего.

Новый жилищный кредит можно получить при соблюдении следующих условий:

  • выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
  • заемщик выплатил более 20% стоимости квартиры;
  • срок действия договора осталось больше трех месяцев;
  • рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет справок. Рассмотрим их основной перечень:

  • письменная или онлайн-заявка;
  • паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые банки предлагают рефинансирование нерезидентам РФ);
  • справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
  • копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
  • СНИЛС, ИНН;
  • договор действующей ипотеки;
  • документ об отсутствии задолженности.

Эти бумаги потребуются на начальном этапе. В случае одобрения ипотеки нужно будет предоставить следующий пакет:

  • документ о передаче залога жилья другой организации;
  • бумаги на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, кадастровый паспорт).

Часто задаваемые вопросы

Рефинансирование ипотеки. Что это?

Рефинансирование ипотеки — это новый кредит, направленный на частичное или полное закрытие действующего. Программа предполагает более выгодные условия: комфортный срок погашения долга и низкую процентную ставку.

Перекредитование возможно как в том банке, с которым уже заключен договор, так и в другой финансовой организации. Выгода для клиента заключается в изменении суммы долга и уменьшении размера ежемесячных платежей.

Куда обратиться за рефинансированием ипотечного кредита?

Программы перекредитования ипотеки существуют во многих банках. Финансовым организациям в большинстве случаев выгоднее вернуть свои средства пусть и на более мягких условиях, чем получить клиента-должника.

Поэтому если за время, прошедшее после выдачи кредита, в линейке программ банка-кредитора появились более выгодные предложения, заемщик вправе обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки. В случае если банк по какой-либо причине отказывает, можно смело обращаться в другое кредитное учреждение, имеющее среди своих продуктов рефинансирование ипотечных кредитов.

Уже этот банк закроет ваш долг по предыдущему договору и заключит с вами новый договор — на более лояльных условиях. При этом залог и права на него окажутся у нового кредитора.

Как происходит рефинансирование ипотеки в другом банке?

Если рефинансирование ипотеки в другом банке одобрили, необходимо предоставить полный пакет документов. После проверки сведений финансовая организация заключает с заемщиком два договора. Первый — на выдачу денег по программе кредитования, второй — на залог жилья.

Затем заемщик закрывает старый кредит и снимает залог с дома или квартиры. Следующий этап — регистрация залога в пользу банка, с которым заключен договор на рефинансирование.

После того, как финансовые отношения с прошлым учреждением прекращены, лицо начинает исполнение обязательств по новой программе.

Рефинансирование ипотеки: какие документы нужны?

В первую очередь нужно заполнить анкету на рефинансирование ипотечного займа. Необходимо предоставить общий комплект документов:

  • паспорт, его копию;
  • актуальный договор с банком и выписку об остатке долга;
  • свидетельство СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, подписанную работодателем;
  • документ о заключении брака или разводе;
  • справку о размере дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Если банк одобрит заявку, потребуются документ из ЕГРИП о праве владения жилплощадью, заключение об оценке жилья, технический паспорт, договор купли/продажи, справка о зарегистрированных в квартире лицах, акт передачи.

Сколько будет стоить рефинансирование?

В случае рефинансирования ипотечного кредита в другом банке следует уточнить расходы на оформление и подсчитать общую выгоду.

В расходы, как правило, входят комиссия за рассмотрение заявки, повторная оценка стоимости и новый страховой договор недвижимости, перерегистрация залога и т.п.

Эксперты отмечают, что реальную выгоду можно получить, если процентная ставка по прежней ипотеке отличается от новой более чем на 2%.

Задайте свой вопрос

Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/refinansirovanie/

«Сбербанк» – Рефинансирование ипотеки

Ипотека в другом банке

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

·         Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

·         Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

·         При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

·         У вас нет текущих долгов по кредиту.

·         Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

·         Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Вы можете рефинансировать ипотеку спустя 180 дней после заключения кредитного договора и за 90 дней до окончания срока его действия.Да, можно.

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.

Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:

·         номер кредитного договора в другом банке,

·         дата заключения кредитного договора,

·         срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,

·         сумма и валюта кредита,

·         процентная ставка,

·         ежемесячный платёж,

·        платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.

Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.

Возможно, банк попросит дополнительную информацию:

·        об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,

·        о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Вы можете использовать в качестве залога любую недвижимость, кроме той, которую купили в ипотеку. Это может быть жилое помещение, нежилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома или жилое помещение с земельным участком.Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников.

Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.Один ипотечный кредит можно рефинансировать один раз.В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Ипотека в другом банке

В статье рассмотрим, можно ли переоформить ипотеку в другом банке. Узнаем список необходимых документов и разберем порядок перехода ипотеки. Мы собрали частые причины отказа по заявке и отзывы клиентов банков.

В какие банки выгодно перевести ипотеку?

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Что означает перевод ипотеки из одного банка в другой?

Перевод ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. То есть новый банк выдает кредит на погашение оформленного ранее. Обычно ссуда выдается под меньший процент, что делает переход ипотеки выгодным. При рефинансировании можно также изменить срок кредитования, а в некоторых случаях — получить дополнительные денежные средства, например, на ремонт.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку можно через интернет, в этом случае решение вы узнаете без визита в банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Газпромбанка надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • контактные данные (телефон, email);
  • адрес проживания;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • город, где будете оформлять ипотечный кредит;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму и т. п.);
  • сведения о наличии зарплатной карты Газпромбанка.

Заявка сразу поступит в работу менеджеру банка. Он свяжется с вами по телефону, если понадобится уточнить дополнительную информацию.

Условия банков

При рефинансировании залог недвижимости оформляется в пользу банка, выдавшего новый кредит. Потребуется переоформить страховку на объект залога по рискам утраты или повреждения. Застраховать жизнь и здоровье можно по желанию.

Обычно рефинансирование подразумевает получение нового кредита под более низкий процент, чем по текущему договору. Ставка при рефинансировании в ВТБ начинается от 8,8%, в Альфа-Банке — от 8,99% в Газпромбанке — от 9%, в УБРиР — от 9,15%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — от 9,9%, в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

Срок нового кредита в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Газпромбанке может составлять 30 лет, а в УБРиР — 25 лет. Максимальная сумма ссуды на рефинансирование в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн р., а в Сбербанке — 7 млн р.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Требования к заемщику

Обычно банки предоставляют услугу рефинансирования гражданам России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке допускается оформление кредита гражданами любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на момент обращения с заявкой — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на планируемую дату закрытия кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в УБРиР — 70 лет);
  • наличие официального трудоустройства и дохода, позволяющего своевременно выплачивать кредит;
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Список необходимых документов

Вместе с заявкой на рефинансирование ипотеки нужно передать сотруднику банка паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о зарплате. Мужчины до 27 лет, являющиеся российскими гражданами, должны предоставить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно собрать пакет документов по недвижимости и первоначальному кредиту:

  • выписку из ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • справку об оставшейся задолженности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ-основание возникновения прав собственности, например, договор купли-продажи.

Если вы рефинансируете ипотеку по новостройке, следует представить в банк договор долевого участия в строительстве, выписку из Росреестра, а также справку об оставшейся задолженности и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.).

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе

Рассмотрим порядок действий при рефинансировании ипотеки после одобрения заявки и затраты, связанные с ними:

  1. Оценка недвижимости. Жилье нужно снова оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. Отчет об оценке подготавливается за 3-7 дней, а его стоимость составляет 6 000-10 000 рублей.
  2. Согласование с банком. Отчет об оценке нужно представить в банк вместе со всеми документами по недвижимости.
  3. Переоформление страховки. Если банк согласовал недвижимость, для рефинансирования ипотеки вам нужно приобрести новый полис страхования недвижимости и при необходимости — жизни, здоровья. Стоимость страхования недвижимости составит минимум 0,15-0,2% от суммы кредита в год.
  4. Заключение нового кредитного договора. Сразу после его подписания банк погасит первоначальный кредит.
  5. Переоформление залога. После проведения оплаты по первоначальному кредиту надо обратиться в тот банк для снятия обременения с недвижимости. Затем следует договориться с новым банком о встрече в МФЦ или отделении Росреестра для оформления залога. На этом этапе вы оплатите госпошлину (500 р.).
  6. Предоставление в банк, где оформлялось рефинансирование, выписки из ЕГРН. В ней должна быть отметка о залоге недвижимости в пользу нового банка. Если вы не предъявите этот документ в сроки, установленные договором (обычно 2-3 месяца), ставка по кредиту будет увеличена.

У вас могут возникнуть также дополнительные расходы на услуги нотариуса. В зависимости от ситуации они составят от 1 500 р. до 10 000 р.

Почему другой банк может отказать?

Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

  • Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
  • Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
  • Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Отзывы о переводе ипотеки

Федорова Елена:

Климов Павел:

«Недавно я перевел ипотеку в Сбербанк. За счет этого ежемесячный платеж стал на 5 000 р. меньше, хотя срок не изменился. Очень порадовала процедура оформления. Не надо даже справку было запрашивать из банка, где выдали ипотеку. Сотрудники на всех этапах подробно рассказывали об условиях рефинансирования и помогали все оформить максимально быстро».

Коробейникова Алена:

Дайнакова Татьяна:

«Мы недавно рефинансировали ипотеку, выбрали ВТБ, т. к. именно этот банк предложил нам самую низкую ставку.

С оформлением никаких проблем не возникло, хотя пришлось собирать полный пакет документов и заказывать новую оценку квартиры. Но менеджеры всегда подсказывали заранее, какие бумаги понадобятся.

За счет этого смогли за 2,5 недели выйти на заключение договора. Платеж стал существенно меньше, за что ВТБ огромное спасибо!».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank.html

Где лучше рефинансировать ипотечный кредит: ТОП-9 банков с лучшими условиями

Ипотека в другом банке

Приветствую Вас, друзья. За последние несколько лет ставки по ипотечным кредитам снизились примерно на 2-3 %. Это способствовало популяризации такой банковской услуги как рефинансирование, когда старый кредит погашается за счет нового по более выгодной ставке.

Сегодня мы поговорим о том, где лучше сделать рефинансирование ипотеки. Рассмотрим несколько банков с самыми лучшими условиями.

Итак, погнали…

Суть и выгода рефинансирования

Рефинансирование (англ. refinance) – это замена существующего долгового обязательства на новое с более выгодными условиями. Иными словами, это новый кредит, оформленный на уже приобретенную в ипотеку квартиру, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком выплаты.

Перед тем как рефинансировать ипотеку, важно знать следующее:

  • Новый кредит для погашения предыдущего не значит, что процедура будет упрощенной. Она потребует таких же денежных и временных затрат, сбора полного пакета документов и справок.
  • Выгоду от рефинансирования следует рассчитывать индивидуально в каждом конкретном случае. Бывает так, что выгода незначительная, а затраты на оформление и вовсе делают процедуру почти бессмысленной.
  • Нужно быть готовым к тому, что срок ипотеки увеличится.
  • Рефинансирование можно проводить не только в том банке, в котором бралась ипотека, но и в любом другом.
  • Процентная ставка, которую предлагает банк на своем сайте, как правило, всегда меньше реальной, которую в итоге одобрят клиенту. Это простой маркетинговый ход, а потому стоит подавать заявки в разные финансовые учреждения для сравнения.

Требования к заемщикам

Каждый банк имеет свои правила относительно заемщиков по рефинансированию. Как правило, это:

  • Возраст – более 21 года.
  • Стаж работы – более 3 месяцев на текущем месте и более 1 года общий.
  • Гражданство – РФ (чаще всего).
  • Место жительства (может быть определенный регион либо вся территория страны).
  • Неиспорченная кредитная история.

Кроме того, требования предъявляются и к самой ипотечной жилплощади. Если предыдущий банк одобрил ее приобретение, не стоит полагать, что это автоматически сделает и другой.

Для того чтобы финансовое учреждение оценило квартиру, следует предоставить:

  • Выписку из ЕГРН.
  • Отчет оценщика (можно заказать в банке).

С чего начать

Поскольку рефинансирование возможно в «родном» банке, где ранее оформлялся ипотечный кредит, начать стоит с обращения именно к своему кредитору. Так есть шанс значительно сэкономить на расходах по документам.

Разумеется, стоит проанализировать предложения и других банков. При этом нужно учитывать, что озвученная на сайте ставка – это самый низкий процент из возможных.

На практике по такой ставке кредиты выдают только тем, кто претендует на маленькую сумму, получает заработную плату на карту этого же банка и соглашается на платное страхование жизни и квартиры.

Если Вы не соответствуете этим критериям, вероятнее всего рефинансирование будет по менее привлекательной ставке. Но тем не менее, эта процедура может сэкономить Вам не одну сотню тысяч рублей.

Лучшие предложения по рефинансированию

Ниже я приведу несколько банков с самыми выгодными на рынке условиями по рефинансированию в 2020 году.

Транскапиталбанк

Страница банка по услуге – tkbbank.ru/private/credits/mortgage.

Условия:

  • Ставка – от 4,84 % по программе господдержки, от 7,79 на новостройки и вторичное жилье.
  • Сумма – от 500 000 руб. до 20 млн.
  • Срок – до 25 лет.

На официальном сайте присутствует достаточно удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно просчитать свой случай:

Открытие

Страница – open.ru/ipoteka/refinancing.

Условия:

  • Ставка – от 5,99 % по госпрограмме и от 7,5 % на вторичку и новостройки.
  • Сумма – от 500 тысяч до 30 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей) и до 15 млн (для регионов).
  • Размер кредита – от 20 до 80 % от стоимости жилья.
  • Срок – от 3 до 30 лет.

Минимальная ставка актуальна для следующих случаев:

  • Остаток кредитного займа – не более 60 % от стоимости недвижимости.
  • Действующая ипотека оформлена в другом банке.
  • Страхование жизни и трудоспособности.
  • Страхование риска утраты права собственности на приобретенную квартиру.

Если ипотечный кредит ранее был оформлен в банке Открытие, то ставка составит от 9,1 %.

Росбанк

Страница – rosbank.ru/refinansirovanie.

Условия:

  • Срок – от 13 до 60 месяцев.
  • Минимальная сумма – 50 000 рублей.
  • Максимальная сумма – 3 млн рублей.
  • Ставка при страховании жизни – от 6,9 %.
  • Ставка без страхования – от 12,9 %.

Для зарплатных клиентов условия по суммам и ставкам те же, а вот срок кредитования продлевается до 84 месяцев.

Оговорка: в случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка увеличивается на 6 % годовых.

Условия для заемщика:

  • Паспорт РФ.
  • Документ о доходах за последние 12 месяцев.
  • Размер заработной платы – от 15 000 в месяц.

МТС банк

Страница – mtsbank.ru/chastnim-licam/ipoteka/mortgage-refin.

Условия:

  • Ставка – от 7,6 %.
  • Максимальная сумма – 30 млн рублей.
  • Срок – до 25 лет.

Итоговая ставка зависит от нескольких параметров:

  • Рефинансирование кредитов МТС-Банка – 8,5 % (при сумме менее 3 млн рублей) и 8,3 % (при сумме кредита более 3 млн рублей).
  • Рефинансирование кредитов сторонних банков – 8,2 % (при сумме менее 3 млн) и 7,6 % (при сумме более 3 млн).

Требования к заемщику:

  • Возраст – от 18 до 68 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянный источник дохода в течение последних 3 месяцев.
  • Непрерывный стаж более 3 месяцев.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.

Дом.РФ

Страница – domrank.ru/mortgage/programs.

Условия перекредитования:

  • Ставка – от 7,7 %.
  • Сумма – до 90 % от стоимости недвижимости.
  • Срок – до 30 лет.

По сумме есть ограничения в зависимости от региона проживания:

  • Максимальная для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 30 млн рублей.
  • Максимальная для регионов – 15 млн рублей.
  • Минимальная – 500 тысяч рублей.

Имущественное страхование рисков является обязательным. При отсутствии личного страхования заемщика ставка повышается на 0,7 %.

Зависимость ставки от суммы кредита:

  • Сумма до 70 % от стоимости жилья – ставка 8,2 %.
  • Сумма от 70 до 80 % от стоимости жилья – ставка 8,5 %.
  • Сумма от 80 до 90 % от стоимости жилья – ставка 9,7 %.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 65 лет на дату погашения.
  • Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы без учета испытательного срока. Для ИП – безубыточная деятельность не менее 2 лет.
  • Можно привлекать до 4 созаемщиков.
  • Ранее не проводилась реструктуризация.
  • Отсутствуют текущие задолженности по кредитам и просроченные платежи более 30 дней.

ВТБ

Страница – vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie.

Условия:

  • Ставка – от 7,9 %.
  • Срок – до 30 лет. Без подтверждения дохода – до 20 лет.
  • Сумма – до 30 млн рублей, но не более 90 % от стоимости недвижимости.
  • Страхование недвижимости обязательно.
  • Страхование жизни и трудоспособности по желанию.

Требования к ипотечному займу:

  • Рублевая валюта.
  • Выдан не менее 6 месяцев назад.
  • Отсутствует просроченная задолженность.

Сбербанк

Страница – sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Условия:

  • Ставка – от 8,5 %.
  • Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма – 5 млн рублей для регионов, 7 млн рублей для Москвы и области.
  • Срок – до 30 лет.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 75 лет на момент погашения.
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года общий за последние 5 лет. На зарплатных клиентов данное требование не распространяется.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Отсутствие просроченных задолженностей.
  • Своевременное погашение в течение последнего года.
  • Срок действия кредита на момент обращения – не менее 180 дней.
  • Время до окончания действия кредита – не менее 90 дней.
  • Отсутствие реструктуризации.

Альфа-Банк

Страница – alfabank.ru/get-money/mortgage/refin.

Условия:

  • Ставка – от 8,29 %.
  • Минимальная сумма – 600 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма – 20 млн рублей.
  • Срок – от 3 до 30 лет.
  • Размер кредита – до 80 % от стоимости недвижимости.

Базовая процентная ставка увеличивается в следующих случаях:

  • + 1 % – для ИП.
  • + 2 % – при отказе от страхования жизни.
  • + 2 % – при отказе от страхования титула.
  • + 4 % – при отказе от страхования жизни и титула.
  • + 2 % – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Что поможет снизить процентную ставку:

  • – 0,2 % – для зарплатных клиентов.
  • – 0,2 % – для клиентов A-Private.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство: РФ, Украина, Беларусь.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Стаж – не менее 1 года общий и от 4 месяцев на последнем месте работы.
  • До 3 созаемщиков.

Газпромбанк

Страница – gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163.

Условия:

  • Ставка – от 8,9 %.
  • Минимальная сумма – 100 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма – 45 млн рублей.
  • Срок – от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация в РФ.
  • Отсутствие негативной кредитной истории.
  • Возраст от 20 до 70 лет (на дату полного погашения).
  • Стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общий.

Процентная ставка увеличивается в следующих случаях:

  • На 1 процентный пункт при отказе от страхования жизни, трудоспособности и недвижимости.
  • На 1 процентный пункт при заключении договора залога и предоставления банку нотариальной доверенности на его регистрацию. А также + 2 процентных пункта без предоставления доверенности.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования схожа с оформлением первичного кредита. Разница состоит лишь в перерегистрации залога. Обо всем по порядку.

Подача заявки и ее одобрение

Для начала следует выбрать банк. Некоторые учреждения устанавливают более низкую ставку для клиентов, оформивших ипотеку в стороннем банке, а потому часто имеет смысл обратиться именно не к своему кредитору.

Стоит внимательно изучить ставки, которые обычно меняются в зависимости от тех или иных условий.

Подать заявку можно в режиме онлайн. Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы при дистанционном оформлении.

После рассмотрения заявки клиент получит предварительное одобрение, после чего следует предоставить пакет документов согласно озвученному менеджером перечню.

Сбор и подача документов

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила к списку документов. Обычно в пакет заемщика входят оригиналы или копии:

  • Паспорта.
  • СНИЛС.
  • Трудовой книжки.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Кредитного договора с первым банком.
  • Графика платежей.
  • Справки об остатке задолженности.
  • Декларации (для ИП).
  • Выписки по зарплатному счету и пр.

Из документов на недвижимость могут потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • График платежей.
  • Свидетельство о праве собственности/Выписка из ЕГРН.
  • Кредитный договор.
  • Кадастровый паспорт.
  • Договор страхования.
  • Справка об отсутствии задолженности.
  • Справка об остатке задолженности.
  • Нотариальное согласие супруга на передачу жилья в залог.
  • Отчет об оценке квартиры и пр.

Банк может затребовать дополнительные документы в зависимости от нюансов ситуации и собственных правил. После проведения проверки клиента приглашают на оформление договора.

Подписание договора и погашение предыдущей ипотеки

Менеджер банка готовит для подписания новый кредитный договор, после чего финансовое учреждение погашает ипотечный кредит путем перевода необходимой суммы на счет заемщика.

Перерегистрация залога

На данном этапе происходит перерегистрация обременения на нового кредитора. Для этого заемщик обращается в Росреестр с заявлением.

После проверки сделки на предмет законности регистратор меняет наименование залогодержателя в ЕГРН.

Порядок процедуры в каждом банке свой, но важно помнить об одном моменте. Пока обременение снято с первого банка и еще не зарегистрировано на второй, кредит выплачивается по увеличенной ставке.

Обычно это + 2 процентных пункта к базовой ставке.

После того как залог будет перерегистрирован на нового кредитора, рефинансирование станет завершенным.

Погашение ипотечного займа можно осуществлять в новом режиме.

Временные и денежные затраты на проведение процедуры

Итоговая сумма на переоформление ипотечного кредита будет зависеть от стоимости квартиры и оставшегося размера долга.

Примерные суммы:

  • Страхование (жизни, трудоспособности, титула) – 50 тысяч рублей.
  • Отчет оценщика – 10 тысяч рублей.
  • Услуги нотариуса – 5 тысяч рублей.
  • Госпошлины за регистрацию в Росреестре и получение выписок – 3,5 тысяч рублей.
  • Справки из банков – 2 тысячи рублей.

К вышеперечисленному следует прибавить платежи по повышенной ставке в период переоформления залога.

В зависимости от частного случая и компетентности банковских работников процедура рефинансирования может занять от 1 до 4 месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита особенно выгодно будет тем, кто оформил его ранее под высокий процент, и теперь имеет возможность получить более выгодные условия.

На сайтах многих банков можно найти ипотечный калькулятор и более подробно рассчитать, каким станет ежемесячный платеж.

Источник статьи – официальный сайт канала investbro.ru.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c2ef76b03ed1900aa154de8/gde-luchshe-refinansirovat-ipotechnyi-kredit-top9-bankov-s-luchshimi-usloviiami-5f4df7bc9050be4fe33a842b

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.