Ипотека в сбербанке с материнским капиталом условия

Условия программы

Ипотека в сбербанке с материнским капиталом условия

Материнский капитал – это сумма денег, которая выдается государством семьям для определенных статей расхода. К пример. за счет средств сертификата можно частично или полностью покрыть первый взнос при ипотечном кредитовании.

Многие банки сегодня предлагают ипотеку под материнский капитал и Сбербанк, как ведущий банк страны, тоже готов работать с материнским капиталом.

Банк подготовил для молодых семей специальную программу, позволяющую стать обладателями недвижимости на выгодных условиях.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал выдается женщинам, родившим второго и более ребенка. Но потратить деньги можно строго на конкретные цели, в том числе взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

На сегодняшний день материнский капитал составляет 453026 руб. Следующая индексация ожидается в 2020 году. Капитал увеличится до суммы в 470241 руб.

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий. Это может быть один из вариантов:

  • Покупка помещения, которое пригодно для проживания;
  • Строительство коттеджа при условии, что им занимается подрядная организация;
  • Самостоятельное строительство и восстановление помещения;
  • Возмещение затрат на воссоздание облика разрушенного помещения;
  • Внесение первого взноса по ипотеке;
  • Перечисление денег по договору долевого участия в строительстве;
  • Оплата тела кредита;
  • Перевод денежных средств для участника жилищного кооператива.

Одним из главных условий использования материнского капитала на улучшение жилищных условий является нахождение жилья на территории РФ.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

В Сбербанке есть отдельная программа, по которой можно взять кредит на жилье. Условия предложения следующие:

  • Ставка — от 10,2%;
  • Минимальная сумма кредита – от 300000 рублей;
  • Срок 30 лет.

Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, заемщик может использовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса или его части. Сумма первого взноса согласно условиям Сбербанка должна составлять минимум 15%.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Сбербанк выдвигает определенные требования к жилью при оформлении ипотеки. К примеру, оно не должно быть ветхим и иметь обременения.

Определенные требования касаются и заемщиков и созаемщиков:

  • Возраст – от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж – не менее 6 месяцев на актуальном месте работы и не меньше 1 года в течение 5 последних лет.

Условия в Сбербанке таковы, что супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, исключение составляют те случаи, когда оформлен брачный договор с условием раздельного владения имуществом.

Как оформить?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно пройти через все предусмотренные этапы, а именно:

  1. Подать заявку в банк онлайн или в офисе;
  2. Далее необходимо дождаться положительного решения;
  3. Затем заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего жилья;
  4. После этого нужно будет предоставить в банк все документы на недвижимость;
  5. После вынесения окончательного решения, потребуется подписать договор;
  6. Затем заемщик регистрирует права на недвижимость в Росреестре;
  7. Сбербанк выдает кредит.

Сбербанк не выдает ипотечный кредит на руки заемщику.

Деньги, предназначенные для погашения стоимости жилья, поступают на карту или счет продавца, либо в ячейку.

Необходимые документы

Пакет документов на ипотеку Сбербанка включает:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт заемщика;
  • Документ с пометкой о регистрации;
  • Второй документ, который может подтвердить личность (водительские права, удостоверение личности, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС);
  • Справку 2-НДФЛ (не нужна зарплатным клиентам);
  • Трудовую книгу;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей (При использовании программы Ипотека с господдержкой для семей с детьми);
  • В некоторых случаях может понадобиться справка 3-НДФЛ;
  • Документы по объекту недвижимости (должны быть представлены в течение 90 дней после одобрения заявки);
  • Документы, подтверждающие наличие у клиента первоначального взноса;
  • Выписка из Росреестра о регистрации недвижимости (на последней стадии оформления договора).

Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса, но позволяет использовать всевозможные денежные сертификаты на выплату начального взноса или его части.

Преимущества ипотеки под маткапитал

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке позволяет купить квартиру тем, у кого нет наличных на оплату первого взноса. Среди преимуществ также стоит отметить следующие:

  • Низкие процентные ставки и льготные условия кредитования;
  • Для покупки квартиры в ипотеку не потребуется иметь большую сумму на оплату первого взноса. Он может быть частично или полностью погашен средствами материнского капитала;
  • Возможность приобретения готового и строящегося жилья;
  • Отсутствие комиссий за выдачу ипотеки;
  • Возможность привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму кредита, так как учитывается общий доход.

Единственным минусом является то, что оформление занимает больше времени (нужно получить разрешение ПФР на использование средств маткапитала), но этот минус нельзя назвать существенным.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-v-sberbanke-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Ипотека под маткапитал в Сбербанке – условия, ставки и порядок оформления

Ипотека в сбербанке с материнским капиталом условия

Материнский капитал позволяет быстро улучшить жилищные условия, не вкладывая собственные деньги в недвижимость. Государственная субсидия перечисляется на счет в пенсионном фонде, распорядиться средствами может только владелец сертификата, но расходование предусмотрено лишь на несколько целей. Одна из них – жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал.

О кредитах на жилье под маткапитал в сбербанке

Право на материнский капитал возникает только один раз после рождения либо усыновления второго ребенка. Эта форма государственной поддержки введена в действие еще в 2007 году.

В текущем 2019 размер финансирования составляет 453 тыс. р. Семейный капитал не чаще одного раза в год индексируется на государственном уровне, без требования замены сертификата.

Это позволяет использовать деньги субсидии сразу или спустя несколько лет, когда сумма возрастет.

Цели расходования средств субсидии жестко ограничены законодательством, одним из разрешенных способов его израсходовать является покупка недвижимости, в том числе в ипотеку. Владелец сертификата имеет право направить деньги на:

  1. внесение их в качестве первоначального взноса по ипотеке (в полном размере или его часть);
  2. погашение основного долга и начисленных процентов, за исключением выплаты страховых взносов, штрафов, пеней, неустоек;
  3. покупку жилья, в том числе строительство частного дома, его реконструкция (с привлечением подрядных организаций или собственными силами).

Первые два пункта – единственный способ израсходовать бюджетные средства, не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет. Поэтому такой вариант наиболее выгоден и распространен. Жилой объект должен располагаться на территории РФ, в любом населенном пункте. Покупка заграничной недвижимости не предусмотрена.

Оплата потребительского кредита средствами маткапитала не предусмотрена, независимо от банка-кредитора. Любые мошеннические действия в отношении использования субсидии влечет за собой наказание.

Закладная может быть составлена на любого человека, в этой части законодательство не устанавливает ограничений. А вот сама ипотека должна оформляться либо на владельца сертификата на семейный капитал, либо на официального супруга.

Практически все банковские учреждения предоставляют специальные программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Условия Сбербанка сегодня наиболее привлекательны и выгодны для заемщика, хотя имеют несколько ограничений.

Условия по программе

В линейке целевых ипотечных кредитов Сбербанка есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал». Он предусматривает покупку готового жилья либо объекта в новостройке. Взять деньги можно на квартиру, частный дом, таунхаус, последнюю долю в квартире. Строительство дома в список целей расходования не вошел, несмотря на то, что законодательством это разрешено.

Основные условия кредитования:

  • Ставка по займу на новостройку – от 8,5% до 12,2% (ПСК 13,94 – 17,51%),
  • На готовое жилье от 10,2% до 12,7% (ПСК 13,44 – 19,63%).
  • Кредитный лимит от 300 тыс. р., максимальная сумма для регионов – 8 тыс. р., для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – до 12 тыс. р.
  • Срок возврата займа – до 30 лет.

Минимальный размер первого взноса – 15% от стоимости жилья. Он может быть полностью или частично покрыт средствами маткапитала, на усмотрение заемщика.

При этом можно рассмотреть такой вариант – оплата первого взноса за счет личных накоплений, а основного долга – маткапиталом, после его индексации.

Сумма долга перед банком не изменится, а вот размер субсидии может заметно возрасти.

К договору кредитования можно привлечь созаемщиков. Объект приобретения передается банку в залог, недвижимость в обязательном порядке оформляется в общую долевую собственность. Каждый член семьи должен получить долю – не менее 1%.

На странице с описанием программы есть удобный онлайн-калькулятор. С его помощью можно произвести предварительные вычисления и рассчитать размер ежемесячного платежа.

Потенциальный клиент Сбербанка должен соответствовать условиям:

  • Возрастной ценз – от 21 года до 75 лет, учитывая срок действия договора. То есть в 70 лет заемщик может взять кредит на срок до 5 лет.
  • Наличие официального заработка и трудоустройства.

Доход и трудовую занятость подтверждают стандартными документами:

  • Заработок – справкой по форме банка, по установленной форме 2-НДФЛ, выпиской по зарплатной карте с печатью и подписью сотрудника, справкой о получении пенсионных отчислений. Также к доходам приравнивают получение дивидендов, алиментов, оплату за сдачу недвижимости в аренду по договору. Владельцы зарплатных карт Сбербанка могут оформить договор без справок и поручителей.
  • Трудоустройство – копией страниц трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Также заемщик предъявляет гражданский паспорт, оформляет анкету-заявку на получение ипотеки, предоставляет сертификат на маткапитал.

Процедура оформления и получения денег

При отсутствии сертификата на маткапитал его необходимо получить либо заказать дубликат, если оригинал потерян. Сделать это можно через МФЦ или в отделении пенсионного фонда своего района.

Дальнейший порядок действий:

  1. Подать заявку на получение жилищного кредита, при необходимости, запросить у менеджера банка предварительный расчет платежа.
  2. Предоставить полный пакет документов, включая сертификат на семейный капитал. Справку об остатке неиспользованных средств субсидии можно подать в течение трех месяцев с момента одобрения.
  3. Дождаться одобрения банка.
  4. Найти подходящий объект недвижимости, соответствующий правилам использования маткапитала и условиям Сбербанка.
  5. Заключить договор купли-продажи.
  6. Пройти регистрацию сделки. На этом этапе заемщик подает в ПФР или МФЦ заявление о распоряжении средствами маткапитала, дополнительно к нему прилагают копию договора купли-продажи, копию ипотечного договора, прошедшего регистрацию.

Пенсионный фонд перечисляет деньги продавцу или банку в течение 1 месяца и 10 дней. До момента перевода средств заемщик имеет право аннулировать заявление и внести первый взнос наличными.

Как погасить маткапиталом действующий кредит

Если ипотека уже оформлена, ее также можно гасить средствами семейного капитала – полностью либо частично. Но в банковском договоре обязательно должна быть указана цель финансирования – улучшение жилищных условий, приобретение жилого объекта недвижимости.

Когда условия соблюдены, у владельца возникает право оплатить основной долг и фактически начисленные процента за счет субсидии. Операция проводится как обычное досрочное или частично-досрочное погашение, но в данном случае есть несколько особенностей. Порядок действий прост:

  1. подать заявление на распоряжение средствами маткапитала, ипотечный договор и договор на покупку недвижимости;
  2. предоставить в банк справку об остатке средств, сертификат.

Контрольный срок зачисления денег в счет погашения ипотеки – 1 месяц и 10 дней. Когда средства поступят на счет, сумма основного долга сократиться. Клиенту необходимо обратиться в Сбербанк для формирования нового графика платежей. Если после оплаты заем был полностью погашен, то следует взять справку об отсутствии задолженности. Обременение с квартиры банк снимает самостоятельно.

Совершить операцию заемщик может в любой момент, в период действия договора. Ограничений по сумме платежа не установлено, дополнительные комиссионные сборы не начисляются. Единственное обязательство – заблаговременно написать в банк заявление о досрочном погашении ипотечного займа.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Потратить деньги на жилье, оформив ипотеку в Сбербанке, это верное решение, но оно имеете свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • Выгодные ставки.
  • Возможность взять недвижимость на первичном или вторичном рынке.
  • Возможность выплатить до 100% от первоначального взноса деньгами маткапитала – для сравнения, далеко не каждый банк предлагает такие условия.
  • Нет скрытых комиссий и платежей, дополнительных условий и оговорок. Сделка проводится в соответствии с законодательством.

Из недостатков можно выделить тот факт, что в Сбербанке нет программы для строительства частного дома в ипотеку и использованием материнского капитала. Но выплатить уже оформленный заем на строительство можно, так как этого разрешено на законодательном уровне.

Иных минусов обнаружить сложно, при этом плюсов больше, чем у многих других банков, выдающих ипотеку.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/pod-materinskij-kapital-v-sberbanke-usloviya.html

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в Сбербанке в 2020 году

Ипотека в сбербанке с материнским капиталом условия

Программа материнского капитала (МСК), получившая жизнь в начале 2007 года, оказалась особенно эффективной, поэтому срок ее действия был увеличен до конца 2021 года.

И хотя кардинально решить квартирный вопрос размер этой субсидии (453026 р.

) не в состоянии, однако, может сильно облегчить процесс приобретения собственных квадратных метров (например, вкладывая средства МСК на первоначальный взнос по ипотеке или частично ее закрыв).

Правила банка

Многие банки идут навстречу владельцам сертификатов маткапитала и создают гибкие льготные программы для них. В этом направлении лидирующее место занимает Сбербанк.

Если обладатель сертификата решил потратить его на ипотеку и выбрал сотрудничество со Сбербанком, то необходимым условием будет его соответствие основным критериям финансового учреждения. Ими являются:

  • Возраст заявителя должен составлять не меньше 21 года.
  • При расчете срока кредитования, на момент его окончания возраст заемщика не должен быть больше 75 лет.
  • К моменту обращения необходимо проработать от полугода на одном месте, а за предыдущие 5 лет общий срок занятости должен составлять не меньше 1 года.
  • При невозможности подтвердить доходы, обязательно привлекаются созаемщики (до трех человек). Супруги становятся таковыми автоматически.

Если владелец сертификата соответствует всем этим условиям, то дальше ему следует собрать все необходимые бумаги и предоставить их в банк. После того как пройдут все проверки, кредитное учреждение даст ответ – одобрить или отказать.

Документы для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал:

  • Типовое заявление (по образцу) с просьбой о выдаче кредитных средств. Заполнить его можно как при визите в офис банка, так и дистанционно – на его официальном сайте.
  • Паспорта всех заемщиков.
  • Страховые номера индивидуальных лицевых счетов (СНИЛС) всех заявителей (созаемщиков).
  • Справки о доходах (2-НДФЛ) за период не меньше полугода (большой плюс – не требуется зарплатным клиентам Сбербанка).
  • Копия (или выписка) из трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Для индивидуальных предпринимателей – правоустанавливающие документы (выписка из реестра ОГРН), ИНН и 3-НДФЛ за год.
  • Именной сертификат МСК.
  • Справка из Пенсионного фонда о размере остатка средств.

Важно: если деньги расходовались ранее, даже частично, то первоначальный взнос по ипотеке осуществить будет нельзя – таково требование закона.

  • Нотариально заверенное обязательство заявителя о переоформлении покупаемого жилья в совместную (общую) долевую собственность всех членов семьи (пока недвижимость в залоге банка, сделать это не получится).

После того как банк вынесет положительное решение по кредиту, заявителю следует сделать выбор жилья для приобретения. Документы на него передаются в Сбербанк (который вправе произвести самостоятельную оценку стоимости), где оформляются и подписываются все необходимые бумаги, сделка регистрируется в Росреестре, с выдачей правоустанавливающих документов и производится выплата денег.

Способы внесения материнского капитала в ипотеку

Если планируется брать ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса в Сбербанке, то при заключении договора стоит поставить финансовое учреждение в известность об этом обстоятельстве.

Далее обладатель сертификата пишет заявление в ПФР с просьбой перечислить деньги кредитной организации, подтверждая свои требования предоставлением документов на жилье и договора с банком (или его проектом, заверенным финансовым учреждением).

Рассмотрение заявления происходит в течение 1 месяца. После вынесения решения (положительного) деньги перечисляются на расчетный счет в банке не позднее, чем через 10 рабочих дней.

Важно: до тех пор, пока средства из Пенсионного фонда не поступили в Сбербанк, участнику программы маткапитала придется произвести самостоятельно первый ежемесячный платеж по полной стоимости выданного кредита.

Закон разрешает потратить деньги из материнского капитала на уже имеющуюся ипотеку, даже если она была взята до того, как семья получила право участвовать в программе МСК.

Для этого следует уведомить банк о досрочном (частичном или полном, если остаток долга невелик) погашении ипотеки и подать заявление в ПФР, дополнительно предоставив:

  • договор ипотечного кредитования со Сбербанком;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • справка из банка о размере оставшегося долга.

ПФР принимает решение и перечисляет деньги в те же сроки, что и в случае с первоначальным взносом. Если погашение частичное, то у заемщика появится право уменьшить срок ипотеки или размер ежемесячных платежей.

Предложения Сбербанка

Программы и предложения от Сбербанка часто меняются, поэтому необходимо собрать всю информацию о конкретном банковском продукте. Сделать это можно через личный кабинет, позвонив по круглосуточному бесплатному номеру горячей линии в режиме онлайн, или в ходе беседы с сотрудником, который будет пошагово инструктировать клиента.

Общие условия ипотечного кредита от Сбербанка:

  • В первом полугодии 2018 года действует акция, по условиям которой молодые семьи могут рассчитывать на величину ставки – от 9,5% в год.
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости покупаемого жилья.
  • Величина кредита – от 300 тысяч рублей до 8 млн. Для жителей Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 15 млн. Размер ипотеки будет составлять до 85% от цены недвижимости (оставшиеся 15% — это и есть уплаченный первый взнос).
  • Срок кредитования до 30 лет (но чтобы к моменту его погашения заявителю было не больше 75 лет).
  • При отказе оформить страховку на покупаемое жилье, размер процентной ставки увеличится на 1% — до 10,5%.

В настоящее время разрешается приобретение строящегося жилья или готового, на первичном или вторичном рынке, как квартиры, так и частного дома.

Важно: Программа сотрудничества Сбербанка с маткапиталом не допускает выдачу ипотеки на строительство жилого дома (очень популярное направление МСК).

В этом случае предусмотрено кредитование на общих основаниях, а компенсацию за понесенные расходы (взятый кредит), заявитель может самостоятельно требовать в ПФР – закон дает ему это право.

Расчет переплаты

При обращении за ипотекой важным вопросом будет размер ежемесячного платежа – получится ли соотнести его с доходом семьи таким образом, чтобы ограничение поточных потребностей было как можно меньшим. Для подобных расчетов существует программа кредитного калькулятора – она размещена на сайте Сбербанка.

Клиенту предлагается заполнить несколько строк – категория покупаемого жилья, стоимость просимой ипотеки, срок, величина заработной платы, использование МСК и другие данные. По своему усмотрению можно указать количество членов семьи, дополнительные доходы (например, декретные) и кредитную нагрузку (наличие финансовых обязательств перед другими банками, займы).

Исходя из полученной информации, программа посчитает процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты за весь период кредитования.

Даже при заполнении всех граф расчет будет приблизительным. В ходе обращения в банк и окончательного оформления ипотеки данные могут отличаться от указанных в калькуляторе.

Преимущества сотрудничества

Сбербанк является крупнейшим российским финансовым учреждением, контролируемым напрямую Центробанком. Значит – это надежная организация, с которой можно планировать долговременное сотрудничество. Разнообразие и гибкость условий позволяют почти каждому клиенту выбрать наиболее подходящую для себя программу. При выдаче ипотеки клиент получит право:

  • бесплатного обслуживания своего кредитного счета.
  • снижение процентной ставки, если он зарплатный клиент или оформляет страхование жилья.
  • размер одобренной суммы будет больше при наличии созаемщиков (их может быть до трех).
  • Налоговый вычет можно будет вернуть даже на проценты, которые были уплачены по кредиту.
  • Даже после оформления ипотеки, по желанию клиента, он может рассчитывать на кредитную карту банка с балансом до 200 тысяч рублей.

Главное условие – платежеспособность заемщика и его хорошее кредитное прошлое. А вот предоставление неверных сведений насторожит службу безопасности Сбербанка, которая будет проводить независимую внутреннюю проверку, и заявитель, вероятнее всего, получит отказ.

Появление второго или третьего ребенка после 1 января 2018 года дает право семье получить льготную ипотеку. Это значит, что первые три года (за второго) и пять лет (за 3 и последующего) процентная ставка будет составлять всего 6%, а остальную разницу заплатит государство. Сбербанк (не только он, ВТБ и Газпромбанк тоже) работает и в рамках этой социальной программы.

Ипотека с материнским капиталом на покупку автомобиля

Закон о маткапитале предусматривает исчерпывающий перечень направлений, на которые можно потратить средства МСК. Покупка автомобиля в них не входит. Вопрос о введении такой возможности в 2017 находился на рассмотрении Государственной Думы, но в итоге был вынесен отказ.

Запрещено приобретение машины обычной и специально оборудованной (в рамках адаптации ребенка-инвалида). Зато во многих субъектах Федерации существуют местные программы, так называемые «региональные материнские капиталы», которые вполне допускают такую возможность. Обналичивание денег, по-прежнему, недопустимо.

Совмещение ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке удобно гибкой системой бонусов и широким спектром банковских продуктов. Платежеспособная семья, отвечающая требованиям этой кредитной организации, вполне может получить деньги на покупку жилого дома или квартиры на первичном или вторичном рынке на максимально комфортных для себя условиях.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/materinskij-kapital-ipoteka-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.