Ипотека в сбере без первоначального взноса

Содержание

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека в сбере без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2019 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина – 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке “Первоначальный взнос”. Сравнивайте и принимайте решение.

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе “Жилище”

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

  • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
  • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
  • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.

Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения – 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”.

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

  • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Максимально погашать кредит можно 30 лет.

Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

  • квартира, таун-хайс, дом;
  • земельный участок с домом;
  • гараж с земельным участком.

Банком одобрена заявка на ипотеку, с чего начинать?

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека – поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Узнайте: Можно ли снизить процентную ставку по действующей военной ипотеке Сбербанке.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС) Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взноса Купить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/ipoteka-sberbank-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – Портал юридической поддержки населения

Ипотека в сбере без первоначального взноса
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В определенных случаях гражданином РФ может быть оформлена ипотека Сбербанка без первоначального взноса или с минимальным его значением. Кредитные продукты, предусматривающие такую возможность, будут полезны заемщикам, по тем или иным причинам не располагающим нужной суммой личных сбережений.

Минимальное значение первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить базовые ипотечные продукты, такие как “Приобретение строящегося жилья” или “Приобретение готового жилья” при условии внесения заемщиком суммы не менее 15 % от цены выбранного объекта недвижимости, установленной по договору с продавцом. Если клиент внесет первый взнос в размере от 20 % и более, ставка будет снижена на 0,2 % процентных пункта.

По продуктам “Загородная недвижимость” и “Строительство жилого дома” минимальный первый взнос составляет 25 %.

Сумма предоставляемого жилищного кредита составляет разницу между стоимостью объекта недвижимости и уплаченным заемщиком первоначальным взносом.

Какие продукты не предусматривают наличие первоначального взноса

В Сбербанке могут быть получены следующие жилищные кредиты, не предусматривающие внесение заемщиком первого взноса за счет личных сбережений:

1. Ипотека + маткапитал

Если у заемщика родился 2-й ребенок после 2007-го года, он может обратиться в ПФР за получением государственного сертификата на МСК согласно порядку, утвержденному 256-ФЗ от 29-го декабря 2006-го года “О дополнительных…”.

В 2020 году сумма МСК составляет 453 026 рублей.

Этими деньгами можно распорядиться, в общем случае, после достижения 2-м ребенком возраста 3-х лет.

Но есть исключение – сразу после рождения 2-го ребенка и получения сертификата, можно пойти в Сбербанк и оформить ипотеку под маткапитал, оплатив за счет государственных денег:

  1. или первый взнос (полностью или в части);
  2. или сумму основного долга (полностью или в части);
  3. или проценты по ипотеке (полностью или в части);
  4. или все сразу.

При этом маткапитала вполне хватит, чтобы вообще не платить первый взнос.

Например, при цене недвижимости 2000000 рублей, минимальный первый взнос (15 %) составит 300000 рублей. Оставшиеся деньги (153026 рублей) можно направить на гашение основного долга или процентов. Ипотека вообще без первого взноса под маткапитал доступна, пока цена недвижимости не превысит 3020000 рублей (так как 15 % от 3020000 составляет 453000 рублей).

2. Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года, уже через 3 года после вступления в накопительно-ипотечную систему, могут направить деньги, находящиеся на своем накопительном счете:

  1. на покупку жилья без привлечения кредитных средств;
  2. или на покупку жилья по банковской ипотеке.

На 2020 год ставки и условия по ипотеке для военных такие же, как и в предыдущем. Минимальный первый взнос по военной ипотеке Сбербанка составляет 15 % и может быть оплачен:

  • за счет государственных средств, находящихся на накопительном счете;
  • за счет личных средств заемщика;
  • путем комбинации личных и государственных средств.

3. Кредит без целевого назначения под залог имеющейся недвижимости

В качестве одной из альтернатив ипотечному кредитованию, Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели под залог какого-либо жилья, находящегося в собственности у заемщика.

Первый взнос по данной программе отсутствует всегда. Заемщик просто обращается к оценщикам, которые определяют рыночную стоимость объекта, и выбирает нужную к получению сумму кредита, которая:

  1. не может быть меньше 500000 рублей;
  2. и не может быть больше 60 % от оценочной стоимости предоставляемого в залог объекта.

После одобрения заявки Сбербанк выдаст денежные средства. Их можно потратить:

  1. на покупку какой-либо недвижимости;
  2. на приобретение автомобиля;
  3. на личные нужды;
  4. на все вышеуказанное.

4. Рефинансирование кредитов, взятых в других банках

Если у гражданина есть ипотека в другом банке, и процентная ставка по ней слишком велика, можно перевести кредит в Сбербанк, чтобы платить меньше, по ставке от 10,9 % годовых.

Если, помимо ипотеки в другом банке, есть и другие кредиты (потребительские, автомобильные), то можно рефинансировать их в Сбербанке вместе с ипотечным. Это очень удобно, ведь будет один счет, одна дата ежемесячного погашения, одно обязательство, а не несколько.

Первый взнос по рефинансированию всегда отсутствует.

Есть ли первый взнос по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Если 2-й или 3-й ребенок рождается в период с 2018 по 2022 год, то можно получить ипотеку по крайне низкой ставке – всего лишь 6 % годовых.

На странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка сказано, что первый взнос по данной ипотеке составляет 20 %. О том, можно ли оплатить его за счет средств материнского капитала, ничего не сказано.

В официальном блоге ДомКлик есть информация, что направить деньги по маткапиталу в рамках этой ипотеки можно только на частичное досрочное погашение.

Значит, первый взнос все-таки придется вносить за счет своих денег.

Есть ли первый взнос по программе для молодых семей

Молодой семьей признается:

  • или неполная семья, где один родитель в возрасте до 35 лет, но обязательно с ребенком;
  • либо полная семья, где и мать, и отец в возрасте до 35 лет, но наличие детей необязательно.

Указанные семьи могут прийти в Сбербанк и оформить ипотеку на жилье на первичном или вторичном рынке под 10,2 % годовых. Первый взнос при этом будет таким же, как по соответствующему продукту “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья” – то есть от 15 % и выше.

У молодых семей есть 2 варианта не платить первый взнос за счет собственных средств:

  1. направить средства маткапитала на его покрытие;
  2. получить в органе местного самоуправления денежную субсидию в соответствии с условиями Госпрограммы об обеспечении доступным и комфортным жильем (Постановление Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года).

Дополнительные возможности по взятию ипотеки под первый взнос в 0 %

Существует несколько дополнительных способов взятия жилищного кредита под первоначальный взнос в 0 %, например:

  1. завышение продажной стоимости объекта недвижимости в договоре, но не по факту (способ с 2019 года практически неприменим на практике из-за ужесточения контроля со стороны банков за реализацией представленных схем);
  2. получение потребительского кредита наличными (в Сбербанке или у иного кредитора), деньги по которому и можно направить на покрытие первого взноса по ипотечному продукту, предусматривающему первоначальный взнос;
  3. взятие денежных средств без условий о начислении процентов в долг у родственников, друзей, знакомых или у работодателя;
  4. оформление субсидий по различным региональным программам для льготных категорий граждан, денежные средства в рамках которых могут быть направлены на покрытие первого взноса по ипотеке.

Требования к заемщикам

Для получения жилищного займа под первый взнос 0 % заемщик должен соответствовать стандартным требованиям (кроме продукта “Военная ипотека”):

  • гражданство титульного заемщика и всех созаемщиков – Российская Федерация;
  • возраст – от 21 года на дату подачи заявления-анкеты и до 75 лет на дату полного погашения кредитных обязательств;
  • стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
  • совокупный стаж работы – 1 год за последние 5 лет или свыше.

В некоторых случаях, предъявляется дополнительное требование – отсутствие плохой кредитной истории по данным из Национального Бюро.

Перечень документов

По продуктам, не предусматривающим внесение первого взноса, список документации, предоставляемой на начальном этапе, еще до одобрения заявки, такой же, как и в отношении кредитных предложений с первым взносом:

  1. заявление-анкета;
  2. общегражданский паспорт;
  3. второй документ, идентифицирующий личность заявителя (один на выбор) – водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  4. 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

После одобрения кредита, не позднее 90 суток, нужно подать документы по квартире.

СКАЧАТЬ Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости

По некоторым программам, не предусматривающим первого взноса, требуется дополнительная документация. Например, при оформлении “Ипотека + материнский капитал” вместе с основными документами по заемщику подаются:

  1. сертификат на маткапитал, выданный Пенсионным фондом;
  2. справка из ПФР, содержащая сведения об остатке средств МСК;
  3. свидетельства о рождении на всех детей.

По продукту “Нецелевой кредит под залог недвижимости” потребуется подать еще и бумаги по квартире, жилому дому или иному объекту недвижимости, передаваемому в залог в качестве обеспечения.

СКАЧАТЬ Документы на нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

При рефинансировании ипотечных и других кредитов потребуются:

  • справки из банков об остатке ссудной задолженности по каждому кредиту;
  • справки из банков, подтверждающие отсутствие просрочек по всем кредитам за последние 12 месяцев;
  • графики платежей по каждому займу;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию Сбербанка.

Итак, в Сбербанке есть ипотека, вообще не предусматривающая первого взноса (например, “Нецелевой кредит под залог недвижимости”), так и ипотека, по которой первый взнос можно заплатить не за счет личных средств (например, “Ипотека + материнский капитал”). Условия кредитов без начального взноса, как правило, практически такие же, как по кредитам с таковым.

Прочтите также: Ипотека от Сбербанка: условия и проценты для молодой семьи в 2020 году

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Ипотека в Сбербанке: как получить кредит без первоначального взноса

Ипотека в сбере без первоначального взноса

Оплата первоначального взноса по ипотеке нередко становится отлагательным препятствием в быстром оформлении кредита.

В Сбербанке этот взнос составляет минимум 15% от стоимости жилья, и клиентам приходится длительное время скапливать нужную сумму или оформлять дополнительные кредиты.

Однако в Сбербанке можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но с некоторыми условиями и ограничениями. Рассмотрим, какие программы в 2019 году позволят исключить оплату первого платежа, а также три альтернативных варианта.

Условия в Сбербанке

Как таковых ипотечных кредитов без первоначального взноса в Сбербанке нет. Но есть несколько вариантов, как взять деньги на жилье без стартовых вложений. Это возможно в рамках некоторых кредитных продуктов:

  1. Кредит под обеспечение собственным жильем. Заемщик предоставляет залог в виде ликвидного жилого имущества, не имеющего обременений, арестов, на которого не могут претендовать третьи лица. Ставка в год от 13%, к выдаче сумма до 3 млн р., срок возврата кредита – до 30 лет.
  2. Военная ипотека. Данная программа предназначена только для военнослужащих – участников НИС. Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленных средств НИС, заемщик для получения кредита ничего не платит. Но максимальная сумма займа ограничена – не более 2,502 млн р. Ставка по ипотеке фиксированная – 9,5% годовых, выплата – до 20 лет.

Граждане, получившие государственную поддержку в виде финансовых средств на покупку жилья, также могут взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса – его покроет часть субсидии. Однако этот способ доступен только лицам, которые соответствуют требованиям и получили сертификат. Существуют и ограничения на тип приобретаемого объекта – взять можно только жилье эконом-класса.

Если потенциальный заемщик не подходит под условия вышеперечисленных программ, то без первого взноса взять ипотеку не получится. Это распространенное условие банков, таким способом клиент подтверждает свою платежеспособность и снижает кредитные риски финансового учреждения. Однако можно рассмотреть альтернативные варианты.

Альтернативные варианты

В Сбербанке есть еще один вид ипотечного кредитования без первого взноса – рефинансирование. Заем выдается на определенную цель – для выплаты ипотеки в другом банке. Взять новое жилье у заемщика не получится, только изменить условия выплаты – увеличить срок, сократить размер переплаты, снизить сумму ежемесячного взноса.

Условия по рефинансированию в 2019 году: процентная ставка от 10,9% годовых, взять можно от 300 тыс. р., срок возврата кредита – до 30 лет.

Альтернативой ипотечному кредиту может стать и потребительский, выдаваемый на любые цели. Его легче оформить, чем ипотеку, но условия менее удобны. Так, заем можно получить только на короткий срок – до 5 лет, по более высокой ставке – от 11,9% годовых и выше. Для сравнения: ипотечные ставки начинаются от 8,5%.

Вариант можно рассматривать, потому что Сбербанк выдает довольно крупные суммы – до 5 млн рублей, позволяет привлечь поручителей и взять средства без подтверждения дохода, при наличии зарплатной или пенсионной карты.

Такой способ получить деньги нельзя назвать выгодным. Он более всего подойдет, когда средства нужны на доплату, например, при увеличении жилплощади или покупке недорогого жилья, дома, дачи, участка земли. В противном случае сумма ежемесячного взноса будет очень крупной.

Вариант с кредитными картами можно рассмотреть, но стоит помнить: размер ежемесячного платежа зависит от суммы долга. Выплата осуществляется по дифференцированной схеме – первые платежи будут очень крупными. Плюс ставки по ним вдвое выше, чем по кредитам наличными и втрое выше ставок по ипотеке.

Кредиты под маткапитал

Сертификат на получение материнского капитала позволит владельцы оплатить первоначальный взнос полностью или частично. Это не противоречит условиям банка и закону об использовании госсубсидии.

В настоящее время многие банки предлагают оплатить первый взнос маткапиталом, но нередко условия требуют не менее 5% от него внести наличными, за счет накоплений. Сбербанк в этом вопросе более лоялен и не ограничивает заемщиков.

Материнским капиталом можно одновременно оплатить и первоначальный взнос, и часть задолженности по основному долгу и процентам.

Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке:

  • Процент по кредиту – от 10,2% годовых.
  • Договор оформляется на срок до 30 лет.
  • Минимальная сумма, которую выдает банк, 300 тыс. р.

Как рассчитать сумму взноса

На сайте Сбербанка, в разделе с описанием каждой ипотечной программы, если онлайн-калькулятор для расчета минимального заработка, ориентировочной суммы платежа. Сервис удобен тем, что он учет не только стоимость жилья и срок выплаты, но и такие факторы, как:

  • Наличие зарплатной карты.
  • Возможность подтвердить доходы со справкой 2-НДФЛ или без нее.
  • Согласие на электронную регистрацию сделки.
  • Согласие на оформление добровольной страховки – защиты жизни, здоровья, потери работы или трудоспособности.

Введя основные данные, калькулятор рассчитает сумму взноса. Но это будут лишь предварительные цифры. Ключевой фактор здесь – ставка по кредиту, ее банк огласит только после рассмотрения документов и заявки на получение заемных средств.

Требования и документы

Условия для получения ипотеки без первого взноса зависят от типа кредитной программы. Общими для всех являются:

  1. Возраст: не менее 21 года, не более 75 лет на момент погашения кредита.
  2. Платежеспособность – наличие трудоустройства, стажа от полугода, подтвержденных доходов.
  3. Наличие российского гражданства и постоянной прописки.
  4. Положительная кредитная история.

Исключение из правил – военная ипотека. Для ее оформления достаточно быть военнослужащим – участником накопительной ипотечной системы, и иметь соответствующе свидетельство.

Являясь заемщиком в рамках одной из специальных программ, физическое лицо предоставляет соответствующее подтверждение (в зависимости от типа ипотечного кредита):

  • Предоставляет документы на собственную недвижимость, передаваемую в залог. Она подвергается оценке, страхованию и полной проверке на отсутствие обременений и соответствие требованиям банка, страховой компании.
  • Предоставляет сертификат на материнский капитал, справку об остатке неизрасходованных денежных средств.
  • Подает документы о действующем кредите, который планируется рефинансировать – копию ипотечного договора, справку об остатке задолженности (по основному долгу и процентам).

Общими для всех документами являются:

  • Гражданский паспорт с отметкой о наличии регистрации в любом населенном пункте.
  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.

Если к договору привлекаются созаемщики, они подают аналогичные бумаги, плюс документально подтверждают наличие трудоустройства и постоянного заработка.

Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк

На рынке банковских услуг можно найти финансовое учреждение, которое без дополнительных условий выдаст ипотечный заем без первоначального взноса. Однако у Сбербанка есть несколько веских преимуществ:

  1. Выгодные ставки по всем ипотечным кредитам, которые можно взять без первого платежа.
  2. Прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий и взносов.
  3. Широкая сеть филиалов.
  4. Разные способы выплаты ежемесячного платежа – в онлайн-банкинге, мобильном приложении, в кассах, банкоматах и терминалах или даже через СМС-команду.
  5. Высокая лояльность к владельцам зарплатных карт.
  6. Широкие возрастные рамки, гибкие требованиями к клиентам.
  7. В рамках специальных программ можно взять жилье на первичном или вторичном рынке, купить или построить частный дом.

К недостаткам можно отнести тот факт, что все варианты имеют свои условности и доступны только определенным категориям заемщиков. Без подтверждения дохода и официального трудоустройства взять займ не получится.

Также к минусам относится обязательная страховка, которую заемщик оплачивает только за счет личных накоплений. Погасит стоимость полиса средствами НИС, маткапитала или включить ее в сумму кредита нельзя.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Как оформить ипотеку Сбербанка онлайн без первоначального взноса в 2020 году | Ипотека онлайн

Ипотека в сбере без первоначального взноса

Существует несколько вариантов, когда можно оформить ипотеку онлайн без первого взноса в Сбербанке в 2020 году , а именно:

Ниже остановимся на этих способах подробнее.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Выдают такие средства только под залог имеющейся недвижимости. Условия нецелевого кредита Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году (скачать правила в pdf) Цель займа подтверждать не нужно – деньги можно тратить на любые нужды. При этом имеются определенные ограничения:

  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • максимум – 10 000 000 рублей или 60% стоимости залога;
  • срок кредитования составляет от 1 до 20 лет;
  • потребуется оформить полис страхования жизни, если хотите снизить процент переплаты.

Подробнее об этом виде ипотеки можно прочитать в статье — Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Для расчета и оформления онлайн, а также для того, чтобы увидеть возможную процентную ставку, нужно зайти на сайт самого Сбербанка или сразу зайти на Домклик. Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса — подробно описано в другой статье.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса

К получателю ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предъявляются отдельные требования.

При одобрении займа преимущество будет у держателей зарплатных карт этого банка. Больше шансов на получение средств и у владельцев депозитных счетов. Также за ипотекой могут обратиться:

  • граждане РФ возрастом до 75 лет;
  • официально трудоустроенные граждане;
  • лица, чей стаж работы более 5 лет и 6 месяцев на последнем месте.

Условия стандартной (целевой) ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году предполагают наличие определенных льгот у заемщика.

Средства выдаются по госпрограммам, предусматривающим субсидирование, военнослужащим, при рефинансировании или при наличии материнского капитала.

Чтобы получить ссуду, необходимо собрать пакет документации, куда входят справки, подтверждающие наличие льгот (если кредит берется лицом, имеющим право на дотации от государства).

Какие бумаги нужны для оформления ипотеки с гос. сертификатами

  • удостоверение личности, его копия и заполненная анкета заемщика (скачать бланк в pdf);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате за последние полгода на текущем месте работы (по форме Сбера).
  • сертификат, подтверждающий право на материнский капитал или иную льготу;
  • документ об участии военнослужащего в НИС — при оформлении военной ипотеки;
  • подтверждение прав на залоговое имущество (свидетельство или выписка из ЕГРН) — если в залог будет передамо имеющаяся недвижимость;
  • копия кредитного соглашения с другим банком – при рефинансировании;
  • другие документы по запросу банка (точный список зависит от ситуации).

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке подробно описано в другой статье.

Как рассчитать кредит без первого взноса

Чтобы вычислить размер займа, переплату и другие особенности кредита, используйте калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году. Его вы найдете на сайте компании в соответствующем разделе.

  1. В калькуляторе выберите цель кредитования (строительство дома, покупка готовой квартиры, наличные под залог недвижимости и прочее).
  2. Укажите полную стоимость приобретаемого объекта и сумму первого взноса. Первоначальным взносом здесь послужат средства материнского капитала или иные льготные отчисления. Если кредит не предусматривает таковой, оставьте поле пустым.
  3. Введите желаемый срок кредитования. Диапазон между минимальным и максимальным сроком будет указан в калькуляторе.
  4. Установите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем программа выдаст размер платежа, переплаты и другие нюансы ссуды.

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2020 году, потребуется указать дополнительные значения. К ним относят:

  • наличие зарплатной карты;
  • желание получить страховой полис;
  • скидку от застройщика;
  • участие в льготной программе и прочее.

Такие нюансы повлияют на скорость рассмотрения заявки и процентную ставку по кредиту. Также возрастет или снизится вероятность одобрения ссуды. К примеру, у держателей зарплатной карты больше шансов на получение более высокой суммы. Когда все расчеты проведены, можно переходить к оформлению кредита. Сделать это можно через сайт компании.

Как оформить ипотеку онлайн

Если нужно подать заявку через интернет, используйте сервис ДомКлик от Сбербанка. Он позволяет провести начальное оформление без визита в офис.

  1. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2020 году онлайн, необходимо зарегистрироваться в сервисе ДомКлик (скачать политику конфиденциальности). Пройдя регистрацию, войдите в личный кабинет на сайте компании, используя выданные логин и пароль.
  2. Затем нужно рассчитать размер кредита и получить другие сведения о ссуде (вычисления проводятся по схеме, описанной выше).
  3. Когда расчеты готовы, переходите к заполнению заявки в личном кабинете ДомКлик. В процессе указываются сведения о заемщике, объекте недвижимости и финансовом положении клиента.
  4. На следующем этапе необходимо выбрать квартиру или иной объект из тех вариантов, что представлены на сайте.
  5. Затем можно переходить к оформлению сделки. Допускается регистрация прав на недвижимое имущество в электронном виде.

Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке обозначены в другой статье.

На заполнение заявки потребуется не больше пяти минут. Решение по ней принимают в течение 24 часов. Зарплатным клиентам дают возможность оформить сделку только по паспорту.

Когда все этапы процедуры пройдены, останется приехать в ближайшее отделение банка для подписания договора. Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку Райффайзенбанка онлайн

Предварительно можно приобрести страховой полис. Используйте для этого все тот же сайт – ДомКлик. Подача заявки допускается круглосуточно, с компьютера или смартфона. Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция поможет вам разобраться в порядке оформления страховки.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/kak-oformit-ipoteku-sberbanka-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2020-godu.html

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека в сбере без первоначального взноса

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.