Ипотека втб для граждан рб

Содержание

Втб для иностранных граждан: ипотека, страхование, кредиты

Ипотека втб для граждан рб

Оформление ипотеки иностранными гражданами в РФ проблематично, т.к. работа с такими категориями клиентов повышает финансовые риски для банков. Однако в ВТБ иностранцы могут оформить ипотеку, а при необходимости воспользоваться кредитными предложениями. Также для нерезидентов доступны различные виды страхования.

Кредитные предложения ВТБ

Банк ВТБ является одним из ведущих банков в РФ, предоставляющих различные виды кредитования:

  • Ипотека. Займы выдаются на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке. Также здесь можно рефинансировать другие жилищные кредиты.
  • Потребительское кредитование. Деньги выдаются на любые нужды, отчет о тратах не требуется.
  • Автокредиты. Заемные средства направляются на покупку нового автомобиля или с пробегом напрямую продавцу. Наличные клиенту не передаются.
  • Рефинансирование других кредитов. Предложение актуально, если по рефинансируемым займам ставка выше, чем по предложению от ВТБ.
  • Кредитные карты с кэшбеком и бонусными баллами.

Рассмотрим кратко особенности каждого варианта:

ИпотекаПотребительский кредитАвтокредитРефинансированиеКредитные карты
Стандартные ставки варьируются от 8 до 12%. Для иностранцев с высокими рисками банка повышаются до 12% и болееЗаем оформляется под 15% годовых и выше. Нерезиденты получают деньги под более высокие процентыСтавка варьируется от 8 до 15%. До 31.12.2018 года действует специальное предложение на автокредиты со ставкой в 5%Ставка определяется индивидуально, от 7%Величина ставки зависит от способа траты денег – безналичный расчет или снятие наличных. В среднем это 28-30%
Возможно приобретение нового жилья с предоставлением в залог имеющейся недвижимости. Без такового обременения накладываются на покупаемую квартируДеньги выдаются без обеспечения, но в отдельных случаях могут потребоваться поручителиПоручители не нужны. В залог оформляется приобретаемый автомобильТребования по поручителям зависят от суммы займа. Можно объединить в один до 5 действующих кредитов при отсутствии просрочек по нимМинимальный и максимальный размеры лимита зависит от категории клиента. Для зарплатных клиентов предлагаются наиболее выгодные условия

Важно! Кредитование иностранцев для любого банка наиболее опасно: заемщик может взять деньги, вернуться в родную страну и перестать выплачивать по кредиту. Именно поэтому нерезиденты РФ могут получить заем только по повышенным процентным ставкам. Как правило, они отличаются на 3-5 пунктов от стандартных.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – это вид кредитования, при котором банк выдает заем только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Купленное жилье является предметом залога, и до полного погашения задолженности должник не сможет продать, обменять или подарить его без письменного согласия кредитора.

Приобретенную в ипотеку квартиру можно сдавать в аренду и получать с нее доходы. Если договор найма заключается на срок, превышающий 11 месяцев, потребуется уплата взносов в ИФНС – 30% НДФЛ для иностранцев.

Условия ипотечного кредитования зависят от выбранной программы, но средние показателя по всем видам выглядят так:

  • Ставка – от 12,5 до 17%. Итоговый размер определяется, исходя из количества представленных документов, типа приобретаемого жилья и категории заемщика.
  • Максимальный срок – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.

При оформлении ипотеки обязательно страхование покупаемой недвижимости. За это взимаются дополнительные сборы – от 1,5% от общей суммы займа.

Ипотека в ВТБ для иностранных граждан

Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает программу кредитования, собирает документы. Перечень требующихся документов указывается в каждой из программ.
  2. Подается заявка. Сделать это можно онлайн или при личном визите в офис. Если анкета отправляется дистанционно, нужно дождаться предварительного одобрения.
  3. Получив предварительное решение, клиент посещает банковский офис и предоставляет документацию. Окончательное решение по ипотеке ВТБ принимает в течение 3-5 дней.
  4. Заключается договор купли-продажи с продавцом недвижимости – он предоставляется кредитору. В ДКП указываются реквизиты продавца, куда должны быть перечислены деньги.
  5. Оформляется документация в банке.

Всю процедуру можно доверить риелтору, но заемщику в любом случае придется лично приходить в банк для подачи документов и оформления договора.

«В некоторых европейских странах сделки без риелторов запрещены. В России процент покупок квартир в ипотеку при помощи риелторов постоянно растет.

Ввиду высокой конкуренции комиссионное вознаграждение снижается: раньше оно составляло 5% от стоимости жилья, сейчас – до 3%.

Число риелторов выросло в несколько раз, но не все имеют достаточную квалификацию, поэтому покупателям необходимо соблюдать осторожность»

И. Горский, Президент ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Требования к заемщикам

Иностранцы, решившие оформить ипотеку в ВТБ, должны соответствовать следующим критериям:

  • наличие официального заработка;
  • стаж работы – не менее 1 года в РФ;
  • наличие первоначального взноса.

Для заемщиков доступно два варианта оформления ипотеки – в российской и иностранной валюте. Второй может показаться более выгодной, но следует учитывать темпы инфляции. Рекомендуется оформлять жилищный кредит в валюте получения зарплаты.

Максимальный размер ипотеки определяется, исходя из величины первоначального взноса и зарплаты заемщика. По общепринятым нормам сумма обязательных платежей не должна превышать 50% от дохода.

Документы

При обращении в ВТБ за ипотекой необходимо предоставить паспорт, разрешение на временное проживание или вид на жительство, справку 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки.

Если привлекается созаемщик или поручитель, от него потребуется аналогичная документация.

Кредиты в ВТБ для иностранных граждан

Получение потребительского кредита в ВТБ иностранным гражданином доступно лишь в том случае, если он является зарплатным клиентом банка.

Здесь предлагаются следующие условия:

СтавкаОт 10%
СуммаДо 5 000 000 руб.
СрокДо 7 лет
Рассмотрение заявкиПри подаче онлайн – в течение 5 минут

Важно! При кредитовании для иностранных лиц устанавливаются индивидуальные условия. Может быть повышена процентная ставка, сокращен срок погашения займа или уменьшена максимальная сумма.

Рефинансирование

По программе рефинансирования у клиентов есть возможность объединить до 5 кредитов воедино. Минимальная ставка составляет 7,9% годовых, срок – до 7 лет. Для подачи заявки необходимо воспользоваться формой на официальном сайте или обратиться лично в офис ВТБ.

Впоследствии после предоставления займа при получении дополнительной суммы потребуется отчет о переводе денег на рефинансирование. Если дополнительные средства получены не были, банк самостоятельно переводит финансы на расчетные счета других кредиторов.

Кредитные карты

Проще всего иностранцам получить кредитную карту «Мультикарта», потому как по ней изначально устанавливается минимальный лимит – 10-30 000 руб. По ней можно оплачивать покупки безналичным расчетом за российскую валюту.

Впоследствии лимит может быть увеличен до максимума – 1 000 000 руб. За обслуживание и снятие наличных комиссия не взимается. Для оформления достаточно только паспорта.

Втб страхование

При оформлении потребительского кредита сотрудники ВТБ могут предлагать приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Клиент вправе отказаться от такой услуги. Если же она была получена, у заемщика есть возможность вернуть страховую сумму в период охлаждения – в течение 14 дней после заключения договора. Также возврат возможен при досрочном погашении займа.

Для мигрантов ВТБ «Страхование» предлагает добровольное страхование, благодаря которому можно получить бесплатную медицинскую помощь в следующих случаях:

  • диагностирование острого заболевания;
  • обострение хронической болезни;
  • травмы, ожоги, обморожения;
  • иные случаи, требующие неотложного медицинского вмешательства.

Такая страховка может потребоваться для получения разрешения на работу или патента. Максимальная сумма выплат по ней составляет 500 000 руб. Чтобы заключить договор, достаточно обратиться в офис ВТБ «Страхование», в магазин электроники «Связной», салон «Евросеть» или отделение Почты России.

Автокредиты в ВТБ

Иностранные граждане могут получить в ВТБ и автокредит при наличии постоянного места трудоустройства и предоставлении справок о зарплате. Условия программ зависят от типа приобретаемого транспорта:

ПрограммаСтавкаСрокиСуммаПервоначальный взносКАСКО
Новый автомобильОт 5%До 7 летДо 5 000 000 руб.От 20%Обязательно
МототранспортОт 15%До 5 летДо 1 000 000 руб.От 0%Необязательно
Авто с пробегом у физических лицОт 9,9%До 5 летДо 3 000 000 руб.От 0%Необязательно
Автомобиль с пробегом у дилераОт 8,9%До 5 летДо 5 000 000 руб.От 20%Необязательно

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Есть ли в ВТБ кредитные программы для бизнеса?

Да, есть. В ВТБ можно получить кредит на пополнение оборотных средств, покупку нового оборудования или транспорта для предприятия, развитие предпринимательства, рефинансирование других займов.

Для оформления займа представитель организации должен лично посетить офис. То же самое касается и иностранных клиентов-ИП.

Процедура оформления занимает от 2 до 7 дней. Также банк рассматривает заявки на предоставление возобновляемой кредитной линии. Средняя процентная ставка по бизнес-кредитам составляет 7%, но могут предлагаться и более выгодные условия.

Вопрос №2. Что делать, если банк навязывает страховку?

Согласно законодательству, при оформлении потребительского кредита клиент вправе отказаться от страхования, но в таком случае банк может отказать в выдаче займа. Чтобы гарантированно получить деньги, после подписания документов можно вернуть страховую сумму в течение 14 дней. Для этого достаточно подать заявление о возврате в страховую компанию.

Если по обращению поступил отрицательный ответ, рекомендуется пожаловаться в Центробанк, курирующий деятельность финансовых и страховых организаций.

Заключение

Банк ВТБ предлагает иностранным гражданам множество программ кредитования по выгодным условиям, благодаря чему можно купить жилье или машину с минимальной переплатой. Также клиентам доступны потребительские кредиты. Во всех случаях следует учитывать, что для иностранцев устанавливаются индивидуальные критерии, отличающихся от общих требований программ.

Источник: https://goodcreditonline.com/vtb-dlya-inostrannyx-grazhdan-kredity-ipoteka-straxovanie-polis/

Втб для иностранных граждан с видом на жительство. ипотека. кредиты. страхование (дмс)

Ипотека втб для граждан рб

Оформить ипотечный заём иностранцам в Российской Федерации очень проблематично, так как не каждый банк пойдёт на подобную сделку. Но крупнейший банк ВТБ оформляет ипотеку гражданам других стран. Давайте разберемся чем отличаются подобные программы и как их получить.

Особенности ипотеки для иностранных граждан в ВТБ

Крупнейший банк РФ предлагает оформить ипотеку иностранным гражданам, так же в банке доступны следующие продукты для иностранцев:

  • Автокредит – целевые займы на покупку автомобиля;
  • Потребительский займ – нецелевая ссуда наличными;
  • Рефинансирование кредитов, открытых в других банках;
  • Кредитные карты.

Но мы поговорим подробнее о ипотеке, чем отличается заём для иностранца от займа для россиянина, рассмотрим в таблице:

Для граждан РФДля иностранных граждан
Возможность получения ипотеки по неполному пакету документов (паспорт, СНИЛС)Доступны программы только по полному пакету документов + документы, подтверждающие законность нахождения гражданина в РФ
Возможна ипотека без первоначального взносаОбязательно внести первоначальный платёж от 30% от стоимости приобретаемого имущества
Можно оформить кредит на максимальную сумму кредитаВозможность оформить кредит на максимальную сумму очень низка
Поручительство по желаниюСкорее всего банк потребует привлечь поручителей с российским гражданством

Для иностранца желаемого оформить кредит в ВТБ обязательно нужно подготовить документы, которые подтверждают законность нахождения заёмщика на территории РФ. Какие документы понадобятся заёмщику:

  • Анкета-заявителя;
  • Паспорт иностранного гражданина (желательно предоставить нотариально заверенный перевод);
  • 2-НДФЛ (необходимо, чтобы заёмщик был трудоустроен по найму, а доход заявителя должен соответствовать заявленной ипотеке);
  • Справка-выписка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Военный билет;
  • Документ, подтверждающий законность нахождения (вид на жительство, патент, разрешение на работу).

Банк в праве потребовать ещё дополнительные документы для оформления заёмщика.

Важно! Заёмщик должен предоставлять банку достоверную информацию. Если вскроется, что заявитель обманывает кредитора (предоставляет неверные данные), то клиент будет занесён в черный список. Такое может произойти, даже если заёмщик исправно платит по кредитам.

На что стоит рассчитывать заёмщику оформляя ипотеку в Российском банке? В первую очередь, это крупный первоначальный взнос, чтобы сократить риски невыплаты и траты по возможному изъятию квартиры, банк потребуется первоначальный взнос 20 – 30 %.

Во-вторых, ставки будут выше заявленных. Если в рекламе программы ипотечного кредитования будет заявлена ставка 8,5 % годовых, то иностранный гражданин получит ставку на 5 – 7 пунктов выше.

В-третьих, это сумма, не стоит рассчитывать на максимальный заём, скорее всего это будет небольшая сумма 300 000 – 2 000 000 рублей.

Какие условия по ипотеке можно получить:

Программа Условия
Вторичное жильёМожно выбрать квартиру, дом, апартаменты или таунхаус;Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;Срок до 30 лет;Ставка от 8,4 % годовых.
НовостройкаМожно выбрать квартиру или апартаменты;Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей;Срок до 30 лет;Ставка от 8,4 % годовых.
РефинансированиеМожно рефинансировать ипотеку на сумму до 30 000 000 рублей;Срок до 30 лет и ставка от 8,8 % годовых.
Чем больше метров, тем меньше ставкаМожно выбрать квартиру в строящемся доме, сумма кредита определяется индивидуально;Ставка от 8,6 % на квартиру от 100 квадратных метров.

Подать заявку можно онлайн или в отделении ВТБ.

Какую кредитную программу можно оформить иностранцу в ВТБ: сравниваем предложения

Как говорилось выше иностранцу доступна почти вся линейка кредитных продуктов ВТБ, давайте сравним условия:

Программа Условия
ИпотекаСумма до 60 000 000 рублей;Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры;Обязательное страхование залога;Ставка от 8,4 процентов годовых;Срок до 30 лет.
АвтокредитМожно купить новые и подержанные автомобили, мотоциклы и коммерческая недвижимость;Возможна программа рефинансирования;Сумма до 7 000 000 рублей;Срок до 7 лет;Ставка от 3,5 % годовых;Оформление Каско необязательно.
Потребительский кредитСумма от 50 000 до 5 000 000 рублей;Ставка от 10,9 % годовых;Срок до 5 лет.
Кредитные картыКредитный лимит до 1 000 000 рублей;Льготный период 101 день;Ставка вне льготного периода от 16 % годовых;При условии траты 5 000 рублей в месяц обслуживание бесплатно;Кэшбек на покупки до 4%.

Какого заёмщика хочет видеть банк:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство (по найму, организация зарегистрирована в РФ);
  • Белая зарплата не меньше, чем 15 000 в месяц;
  • Постоянная прописка, либо временная прописка на весь срок кредитования для приезжих;
  • Положительная кредитная история.

Таким образом, любой гражданин РФ и других стран, законно находящийся в стране долгое время и официально трудоустроенный, может подать заявку на кредит.

Срок рассмотрения заявки может быть от 3 минут до 2 недель. Самая высокая вероятность получить одобрение у иностранца при подаче на ипотеку, так как это всё-таки залоговый кредит.

Как оформить ипотеку в ВТБ онлайн

Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы необходимый пакет документов должен быть в полном сборе, затем можно приступать. Инструкция по оформлению ипотечного займа онлайн:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать вкладку “Ипотека”.
  2. Выбрать необходимую программу и кликнуть по ней мышью, так вы пройдёте на страницу программы.
  3. В ипотечном калькуляторе введите первоначальный взнос, стоимость квартиры и прочие данные.
  4. Далее после того, как платёж рассчитан, нажмите кнопку оформить ипотеку.
  5. Перед вами открывается анкета, её нужно заполнить. Заполняйте внимательно и честно. Затем нажмите на кнопку отправить. Подтверждение заполнение анкеты происходит вводом кода из смс.
  6. Рассматриваться заявка в среднем несколько дней, но может рассматриваться и в течение месяца.
  7. Клиенту приходит предварительный ответ, который действует 90 дней. За это время нужно собрать все необходимые документы, найти квартиру, заключить предварительный ДКП или ДДУ.
  8. Важно! ВТБ не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  9. После того как все документы собраны и готов первоначальный взнос клиент обращается в банк и приносит документацию. После этого заявка отправляется повторно.
  10. Заключительное решение сообщает менеджер банка по телефону.

После окончательного решения озвучиваются итоговые условия (они могут изменится) и подписывается договор заёмщика с банком. После подписания договора клиенту даётся 2 недели на то, чтобы оформить полис страхования на залог и зарегистрировать договор залога. Все документы нужно отнести в отделение банка.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам в 2020 году: как получить, требования

Ипотека втб для граждан рб

от Евгений

Многие банки не допускают участие иностранных граждан в российских ипотечных программах, поскольку существует высокий риск, что иностранец не выплатит кредит. Это связывают с тем, что в большинстве случаев иностранные граждане получают доходы за рубежом и отследить их очень сложно. Другое дело, если иностранец официально трудоустроен и получает доход в России.

Правовая база

Нормативно-правовую базу ипотечного кредитования регламентирует Федеральный закон N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В этом законе нет никаких ограничений на приобретение недвижимого имущества иностранцами законным способом. Условия покупки недвижимости для иностранцев почти такие же, как для обладающих российским гражданством.

Для банка это очень важный аспект, в корне меняющий отношение к потенциальному заёмщику.

Всех иностранных граждан, проживающих на территории РФ и планирующих получить ипотеку, закон делит на три группы:

  • Востребованные на рынке труда высококвалифицированные и узкоспециализированные специалисты, топ-менеджеры крупных корпораций. У них больше всего шансов получить ипотеку, поскольку они имеют высокий уровень дохода.
  • Работники сферы услуг, торговли и производства со средним уровнем дохода и видом на жительство. Имеют высокий шанс получить ипотечный займ в России.
  • Трудовые мигранты, работающие по временному найму неофициально (гастарбайтеры). Для них крайне сложно получить ипотеку в России, поскольку они работают без оформления и вида на жительство.

Основные требования к заемщику

Иностранцам банки выставляют более серьёзные требования, чем обладателям российского гражданства. Это связано с тем, что кредитору требуется уверенность в платёжеспособности потенциального заёмщика. Клиент должен подтвердить наличие права на пребывание или проживание на территории РФ.

Для этого требуется один из следующих документов:

  • карта мигранта;
  • въездная виза;
  • действующий вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание.

Миграционная картаВиза иностранного гражданинаВид на жительствоРВП

Некоторые кредиторы могут запросить разрешение на трудовое устройство в России или трудовой патент из МВД, а также документы, описывающие специальность субъекта до приезда в Россию и обязанности и условия труда на нынешнем месте работы.

Каждый банк имеет собственные критерии отбора, так что набор требований у разных кредиторов различается.

Но большинство имеет одни и те же общие условия:

  • возраст заёмщика не младше двадцати лет и не старше семидесяти лет;
  • наличие трудового стажа не менее трёх месяцев на действующем рабочем месте (но иногда банк имеет конкретную планку для срока общего трудового стажа;
  • подтверждённый доход, соответствующий минимальному размеру ежемесячного дохода, установленному банком;
  • наличие временной или постоянной регистрации (для некоторых банков — опциональное условие, для других — обязательное).
  • наличие недвижимости на территории РФ в собственности;
  • у заёмщика есть поручитель или созаемщик по займу, которые смогут оплатить кредит, если тот по каким-то причинам не в состоянии;
  • иностранец женат/замужем за гражданином РФ (опционально — имеет детей с российским гражданством).

Какие документы нужно собрать

Пакет документов определяется банком.

Стандартный перечень выглядит следующим образом:

  • заявление на предоставление ипотечного займа по унифицированной форме банка;
  • внутренний гражданский паспорт родной страны мигранта с переводом на русский язык, утвержденным нотариусом;
  • документ, удостоверяющий право на временное пребывание или проживание на территории РФ: (карта мигранта, въездная виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
  • трудовой патент/разрешение на ведение трудовой деятельности;
  • документ, подтверждающий доходы физлица (справка с места основной работы о размере дохода, трудовое соглашение или налоговая декларация 3-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы на объект недвижимости, использующиеся при оформлении ипотечной сделки (договор страхования имущества, договор долевого участия или ДКП, выписка из кадастрового паспорта, отчет об оценке рыночной стоимости объекта).

Список дополнительных документов, повышающих вероятность выдачи ипотечного займа:

  • документы о наличии недвижимого имущества в собственности;
  • копии документов об образовании/квалификации;
  • справки о наличии счетов в банке;
  • свидетельство о временной регистрации.

Порядок оформления

Для иностранцев порядок оформления ипотеки практически ничем не отличается от правил, действующих для граждан страны.

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор финансового учреждения и наиболее подходящего кредитного предложения.
  2. Сбор необходимой документации (получение определенных справок может занять продолжительное время, поэтому лучше собрать все бумаги заранее).

  3. Составление и подача заявления в заинтересовавшее финучреждение (давать заявку можно как в отделении банка, так и на сайте организации).
  4. Ожидание решения кредитного учреждения.
  5. Подписание кредитного соглашения и других сопутствующих документов.
  6. Внесение первичного взноса (аванса) из собственного кармана.
  7. Проведение регистрации договора.

  8. Передача заёмных средств продавцу недвижимости (безналичным переводом на р/с либо наличным из банковской кассы).

Лучшие предложения

Существует несколько финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку иностранным лицам, при условии, что они соответствуют требованиям банка.

Важный момент: По состоянию на 2020 год, большинство банков, активно занимающихся аккредитацией новостроек (Сбербанк, Абсолют, банк СПБ, Газпромбанк и др.), не работают лицами, не имеющими российского гражданства.

Райффайзенбанк

  • наличие российского гражданства — не обязательно;
  • возраст заёмщика — от 21 до 65 лет;
  • общая продолжительность трудовой деятельности — не менее двух лет (если это первая работа, то не меньше одного года);
  • клиент может приобрести квартиру в новом доме, вторжильё, таунхаус с участком;
  • размер процентной ставки — от 9,99 % (приобретение дома — от 12,75 %);
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • сумма от 500 тысяч рублей;
  • кредит действует до тридцати лет.

ВТБ 24

  • займ на новое жильё и готовые квартиры — от 8,4 %;
  • первичный взнос — от двадцати процентов;
  • наличие российского гражданства не обязательно, но иностранцы обязаны предоставить дополнительный пакет бумаг;
  • клиент должен иметь постоянную работу в России (трудоустройство — официальное);
  • субъект может привлечь поручителя или созаёмщика.

Альфа-банк

  • гражданство не имeeт знaчeния;
  • ставка — 8,49 %;
  • первичный взнос — от десяти процентов;
  • кредит действителен до тридцати лет;
  • трудовой стаж субъекта — от 1 года;
  • максимальный возраст клиента на момент погашения займа — 70 лет;
  • регистрация по любому месту жительства;
  • приобрести можно недвижимость в новостройке или готовое вторичное жильё.

Дельтакредит

Условия дельтакредит-банка:

  • гражданство — любое;
  • процентная ставка — 8,75 %;
  • первичный взнос — пятнадцать процентов;
  • период кредитования — до двадцати пяти лет;
  • кредитуется готовое жильё, доли или комнаты в квартире, загородный дом с участком;
  • клиентам из бывших советских республик — особые привилегии;
  • для граждан Республики Беларусь не требуется наличие карты мигранта.

Росбанк Дом

  • специальные условия для граждан стран СНГ, особенно для жителей Белоруссии;
  • процентная ставка — от 6,69 %;
  • сумма первичного взноса — от пятнадцати процентов;
  • кредит действует до двадцати пяти лет;
  • кредитуются новые квартиры, частные дома, доли и комнаты в новостройках;
  • объект недвижимости должен иметь высокую ликвидность (т.е. при необходимости должен иметь возможность быть быстро реализован на вторичном рынке).

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

При оформлении ипотеки банки дают большее предпочтение женатым парам. Если потенциальный заёмщик находится в брачных отношениях с иностранным гражданином, он может воспользоваться одним из следующих вариантов оформления ипотеки:

  • Если у семьи высокий общий уровень дохода, оба супруга будут рассматриваться как созаемщики с одинаковым уровнем финансовой ответственности.
  • Если один из супругов желает оформить жильё в собственность и выплачивать задолженность из собственного кармана, супругам предлагается подписать брачный договор с таким условием. В таком случае второй супруг перестаёт считаться созаёмщиком в глазах кредитора, однако он также теряет право собственность на недвижимость. При разводе этот супруг не может претендовать на собственную долю в ипотечном жилье.
  • Если супруг выступает в качестве созаемщика, уровень дохода второго супруга может не учитываться. Но кредитор всё равно будет отслеживать его кредитную историю.

Примеры из практики

Банки предъявляют к клиентам-иностранцам очень высокие требования. Примеры из практики:

  • Иностранец А. проживающий и работающий в Москве, подал заявление в Росбанк на выдачу ипотечного кредита под залог. Согласно политике банка, для получения максимальной суммы займа необходимо внести 50 % стоимости объекта недвижимости. Поскольку нерезидент имеет определенный первоначальный капитал, он подходит под условия кредитования. Однако по правилам банка, помимо обязательного страхования недвижимости, сам заёмщик должен быть застрахован. В итоге процентная ставка для иностранца составляет 11,89 %, сумма кредита: от 300000. до 10000000 рублей, а срок кредитования — от 36 до 180 месяцев (пятнадцать лет).
  • Гражданин Казахстана Б. уже некоторое время находится в России и планирует приобрести тут квартиру. Уровень дохода Б. соответствует требованиям банка, однако в ходе работы выяснилось, что он просрочил правомерное пребывание на территории РФ, а по закону максимальный срок составляет 3 месяца в течение полугода. Из-за этого Б. не может открыть счёт в банке, вследствие чего ему пришлось повторно пересечь границу и оформить документ на временное пребывание в России.

Чтобы повысить шанс на положительное решение по ипотеке, иностранец должен либо предоставить существенный первоначальный взнос (половина от стоимости недвижимости), либо иметь трудовой стаж и вид на жительство в России.

Шансы также увеличиваются, если субъект работает в организации, имеющей зарплатный проект с финансовым учреждением — кредитором.

Любит бюджетные самостоятельные путешествия. Посетил многие страны Восточной Европы и Средиземноморья: Беларусь, Румыния, Сербия, Албания, Черногория, Босния и Герцеговина, Турция, , Болгария, Грузия и другие.
Умеет находить дешевые авиабилеты и туры.

Далее

Список необходимых документов для получения гражданства РФ

Источник: https://darwin2.ru/migraciyaruss/ipoteka-inostrannym-grazhdanam-kakie-banki-dajut/

Ипотека в России для граждан Белоруссии [где и как получить] в 2020 году

Ипотека втб для граждан рб

Те иностранные граждане, которые постоянно проживают в РФ или стремятся здесь обосноваться, стараются как можно быстрее решить проблемы с жильем.

Для них приобретение собственной квартиры стало мечтой, включая белорусов, которые работают или учатся в Российской Федерации. При отсутствии полной суммы банковский кредит может стать подспорьем для воплощения заветного желания.

На каких условиях предоставляется ипотека в России для граждан Белоруссии, разбираемся в данном материале.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

Как ни парадоксально, но банки с большей охотой выдают иностранцам кредиты «под жилье», чем потребительские микрозаймы. Этот факт объясняется наличием гарантий возврата, ведь квартира или дом в данном случае выступают в качестве залога. И если от иностранца перестают поступать положенные выплаты – банк просто забирает недвижимость себе под дальнейшую реализацию.

Главное в любой разновидности кредита – подтвердить свои доходы и обосновать личные возможности погашения задолженности. И многим финансовым учреждениям в данном случае не важно, гражданином какого государства является заемщик.

Банки страны, которые работают с иностранцами, предлагают для них практически такие же условия по кредитованию, как и для россиян.

Ипотечный кредит для белорусов: есть ли возможность получить

Белоруссия для России – близкая страна. Это выражается во взаимных уступках в разных сферах деятельности.

У желающих заиметь и обустроить свой угол возникает в связи с этим вопрос, можно ли гражданину Беларуси взять ипотеку в РФ с какими либо дополнительными льготами? Ведь обе страны входят в состав Евразийского экономического союза, подписано немало международных соглашений, которые уравнивают россиян и белорусов в возможностях, например, получения образования или социального обеспечения в обеих странах.

В случае кредитования никаких особых преференций нет, и гости из этой страны которые задаются вопросом, дают ли ипотеку в России белорусам, должны выполнить те же условия, что и граждане Украины, Литвы или Казахстана.

Однако преимущества, которые есть у белорусов в РФ (не нужно получать разрешения на работу, сдавать тестирование по русскому языку, при легализации статуса в РФ минуется стадия РВП и оформляется сразу ВНЖ), значительно сокращают их путь к заветному жилищному кредиту.

На каких условиях оформляется ипотека для граждан Беларуси

Как получить ипотеку белорусу в России, о чем необходимо знать, при каких обстоятельствах выдается подобный кредит – обо всем этом и пойдет речь ниже.

Что касается основных условий, то они таковы:

  • привязка к месту, то есть прописка белоруса в РФ, регистрация банковского отделения и будущей квартиры – все это должно быть в одном регионе. Это значит, что, например, со смоленской пропиской не получится взять кредит в московском банке для приобретения жилья в Томске;
  • гарантии погашения – таковыми выступают постоянное место работы заемщика, его «белые» доходы в объеме, нужном для выплаты задолженности;
  • поручительство – выступать таковым могут как родственники, так и работодатель;
  • договор кредитования составляется практически на равных с россиянами условиях. У кредиторов могут быть разные требования, однако никаких чрезмерно завышенных ставок и намеренного сокращения сроков нет.

Каким требованиям должен соответствовать белорус

К гражданам Республики Беларусь, которые претендуют получить ипотечный кредит в российских финансовых организациях, предъявляются стандартные требования:

  • законность проживания на российской территории. Больше шансов у иностранцев с видом на жительство, однако и без него, при соблюдении остальных условий, взять деньги в долг у банка вполне реально;
  • прописка по месту регистрации банка и залоговой квартиры;
  • быть налоговым резидентом Российской Федерации – это значит, что кредитуемый должен официально трудиться на отечественных предприятиях и исправно уплачивать налоги в соответствующие органы не менее полугода (183 дня);
  • намерение проживать в РФ длительное время – доказательством этого может выступать, например, бессрочный трудовой договор или оформленный вид на жительство;
  • наличие первоначального взноса (как правило, не менее 30% от стоимости недвижимости).

Пакет бумаг для оформления ипотеки

Документы, которые потребуют у гражданина Белоруссии в банке, должны подтвердить выполнение всех вышеперечисленных условий и соответствие требованиям.

В комплект необходимых для кредитования документов входят:

  • копии всех страниц удостоверения личности (внутренний или заграничный паспорт (ID-карточка)) и их нотариально заверенный перевод;
  • копии регистрации в РФ и вида на жительство;
  • копия идентификационного номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки и трудового договора (обязательно заверить по месту работы);
  • подтверждение доходов (справка по форме 2-НДФЛ или заполненная справка о доходах в самом банке-кредиторе);
  • копия свидетельства о браке (о разводе).

Единственный вариант, когда подтверждать доходы не нужно, – если есть средства для погашения первоначального взноса в размере от 35% и выше (размер процентной ставки колеблется в разных банках и может доходить до 50%).

В каких банках можно оформить ипотеку

Граждане, которые уже посещали банки для получения кредита, знают: не все финансовые учреждения работают с иностранцами. Например, ипотека в Сбербанке для белорусов практически недоступна, ведь одним их условий здесь выступает гражданство РФ.

Это связано с тем, что в России нет проверенных механизмов взыскания задолженности с граждан других государств. И в случае, если белорус уедет на родину, его долг перед банком, скорее всего, так и останется непогашенным. Максимум, чего может добиться финансовое учреждение, – запрет на въезд должника в Россию.

Чтобы облегчить жизнь гражданам Республики Беларусь, которые планируют обзавестись жильем в России, мы обобщили информацию относительно вопроса, какие банки дают ипотеку белорусам в Москве, Санкт-Петербурге и на всей остальной территории РФ.

В список кредитно-финансовых организаций вошли:

  • «Home Credit банк»;
  • «Сосьете Женераль»;
  • »ВТБ»;
  • «Дельтакредит»;
  • «Юникредит».

Процентная ставка варьируется от 8 до 25%. Она зависит от суммы первоначального взноса, периода кредитования, финансовой организации, личных обстоятельств заемщика.

Города, в которых ипотечный кредит получить легче

Условия по ипотечному кредиту могут незначительно отличаться в разных регионах Российской Федерации, однако в большинстве своем остаются все же одинаковыми.

Конечно же, многие белорусы мечтают обзавестись жильем именно в столичных городах – Москве и Санкт-Петербурге. Сюда манят перспективы, значимость городов, развитая инфраструктура.

Рассмотрим подробнее возможности кредитования в данных населенных пунктах.

В Москве

Москва постоянно расширяется. Новостройки растут, массово реализуются проекты с долевым участием. Реформируемая законодательная база также дает дополнительные возможности купить квартиру в ипотеку для белоруса в Москве.

Жилье в столице традиционно дороже, чем в регионах. Следовательно, и спрос на кредитные «жилищные» продукты значительно выше. В 2017 году именно ипотека, по словам экспертов, стала «палочкой-выручалочкой» для московских застройщиков.

Максимально низкие за всю историю кредитования жилья ставки (на уровне 8%) значительно повысили покупательский спрос на новостройки. Это, несмотря на общее снижение потребительской активности, не позволило рынку жилья «обрушиться».

Сравнительно доступная ипотека в Москве для белорусов, дополнительные дисконты от застройщиков, медленное общее снижение цены за квадратный метр – все это делает жилье в столице все ближе к своим покупателям.

В Санкт-Петербурге

Подобные условия по кредитованию жилья наблюдаются и в северной столице. Интересно, что оформляется ипотека в Санкт-Петербурге для белорусов (заявка) даже удаленно (это актуально для всех регионов, не только града Петрова).

Для этого можно подать документы в банк или риелторскую фирму по электронной почте и дожидаться одобрения, правда, дистанционно можно подать только заявку, для заключения договора необходимо личное присутствие.

Чтобы не стать жертвой мошенников, эксперты советуют сразу заключать договор на оказание услуг и только после этого передавать свои личные данные и проводить авансовые платежи.

Пакет документов, условия кредитования, выдвигаемые к заемщику требования – все это остается актуальным и в том случае, когда оформляется ипотека белорусам в Санкт-Петербурге.

Основания для отказа в ипотеке белорусу

Банк не всем одобряет заявки на ипотечный кредит, кроме того, он часто даже не сообщает, по какой причине.

Распространенными основаниями для отказа в ипотечном кредите являются:

  • неполный пакет документов;
  • долги перед другими финансовыми учреждениями;
  • короткое время пребывания на территории РФ;
  • отсутствие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса;
  • недостаточные доходы для погашения задолженности;
  • нелегальность пребывания в России (например, просроченные документы);
  • отсутствие регистрации или прописка в другом регионе.

После устранения данных обстоятельств можно попытаться подать заявку еще раз.

Жилье в долг: о чем стоит помнить

При оформлении ипотечного кредита гражданину Республики Беларусь , да и другим иностранцам тоже, нужно всегда помнить о рисках и суммах, которые в таких случаях неизбежно приходится переплачивать.

И, конечно же, адекватно оценивать свои возможности, ведь при просроченной задолженности есть шансы остаться и без жилья, и без уже выплаченных по кредиту денег.

Ипотека – это ответственность, и подходить к данному вопросу нужно соответственно.

Ипотека для иностранцев в России:

Источник: https://bestmem.ru/inostrancam/prozhivanie/ipoteka-v-rossii-dlya-belorusov.html

Можно ли гражданам Республики Беларусь взять ипотеку в России?

Ипотека втб для граждан рб

Иностранные граждане, покупающие недвижимость в России, перестали быть редкостью. Люди приезжают из различных стран СНГ в поисках работы, планируют завести семью и приобрести жилье.

Формально получить жилищный кредит гражданам Республики Беларусь не составит большого труда: застройщики активно подписывают договора долевого участия, физически лица продают уже готовые метры. Интересно, что условия в российских банках мало чем отличаются от ипотечных программ для граждан страны.

Для начала следует знать, что законами (ФЗ РФ №102) не запрещено выдавать залоговые займы на приобретение недвижимости иностранцам. Но кредиторы обращают внимание на тех, кому выдают деньги.

Ведь покупатель может выехать из страны, допустим, вернуться домой, а юридическому отделу останутся судебные разбирательства, а после – участие в аукционе для реализации заложенной недвижимости.

Все варианты при форс-мажоре несут дополнительные затраты для банка. Именно поэтому они не сильно спешат выдавать денежные средства белорусам в связи с высокими рисками от сделки.

Но отказы сыплются и на россиян, банк сам решает, кому открыть линию кредитования, а кому отказать. Однако, ряд финансовых учреждений разрешают белорусам взять ипотеку в России.

Требования при этом такие же, как и для российских подданных

  • возрастные критерии;
  • статус налогового резидента РФ;
  • стаж работы;
  • наличие официального трудоустройства (например, по патенту) и пр.

Любой кредитор старается обезопасить себя и финансовую сделку, так что иностранцам всегда взять заем труднее, чем обычным гражданам.

Условий, как правило, больше, проверяют данные тщательней, менеджеры должны быть на 100% уверенными в финансовой состоятельности клиента.

Общего подхода в оценке заемщика в учреждениях нет, каждый банк самостоятельно разрабатывает свои критерии анализа.

Чего хотят российские кредиторы

Иностранцы обязаны подтверждать пребывание и проживание в РФ, показав при этом:

  1. визу,
  2. миграционную карту,
  3. разрешение на временное проживание,
  4. возможно, вид на жительство.

В отличие от граждан Украины, белорусам не нужно предъявлять миграционную карточку даже без наличия ВНЖ или РВП. А удостовериться в размере ежемесячных доходов можно при помощи справки о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно знать, что квартиру или дом на первичном/вторичном рынках можно приобрести только в границах того населенного пункта, где размещается кредитная организация. Вариант, когда народ берет ссуду в одном населенном пункте, а после пытается получить ипотеку на квартиру в другом городе, не сработает.

  • Наличие вида на жительства или двойного гражданства, хотя это не является обязательным правилом.
  • Важно понимать, что у заемщика не должно быть действующих кредитов, а менеджеры обратят внимание только на уровень «белой» заработной платы. Суммы должно хватать на содержание семьи, погашение счетов и оплату ссуды.
  • Предпочтительнее иметь машину или дополнительное жилье, пусть и не в 100% собственности.
  • Есть возможность привлечения созаемщиков и поручителей, но они должны иметь российское гражданство.

Процедура получения и оформления ипотечного займа аналогична, как и с поданными РФ. Увеличения ставок из-за иностранного гражданства нет, как и повышенных коэффициентов или дополнительных комиссий.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Четыре банка, где белорусу можно взять ипотеку в России

В настоящее время избегает данных процедур один из самых крупных государственных банков – ПАО «Сбербанк России». Иные же стараются получить свою процентную выгоду от сделки:

  1. «ДельтаКредит»;
  2. «Росбанк»;
  3. «Юникредит банк»;
  4. «Альфа-банк».

На этом список не заканчивается, для отдельных «молодых» банков ипотечная ссуда для иностранцев является возможностью развития. Чтобы найти подходящую программу, белорусу необходимо тщательно изучить условия каждой организации.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Дмитрий, ипотеку не одобрят человеку, который не имеет право на нахождение в России. У вас здесь должен быть ВНЖ, трудоустройство, стаж не менее полугода

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-grazhdanam-respubliki-belarus-vzjat-ipoteku-v-rossii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.