Как взять ипотеку в другом регионе

Содержание

Ипотека в другом городе: как взять + порядок оформления и отзывы

Как взять ипотеку в другом регионе

В статье рассмотрим, как получить ипотеку на жилье в другом городе. Узнаем требования банков к прописке и разберем условия оформления ипотеки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку в разных городах?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Можно ли взять ипотеку в другом городе?

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ выдают ипотеку на покупку жилья в любом городе, даже если вы зарегистрированы и живете в другом регионе. При этом купить квартиру можно без прописки в том субъекте РФ, где приобретается недвижимость.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку и узнать предварительное решение по ипотеке без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • регион, в котором вы прописаны;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон, email.

Условия получения ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.

Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:

  • Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Промсвязьбанке — от 9,05%, в Сбербанке — от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров — от 7,5%), в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
  • Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке — от 15%, в УБРиР — от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
  • Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга — не более 65 лет (в УБРиР — до 70 лет, а в Сбербанке — до 75 лет);
  • наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны?

При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки.

Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет.

При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.

Как оформить ипотеку в другом городе?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.

После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
  2. Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
  3. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
  4. Заключение и регистрация сделки.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Подводные камни покупки квартиры в другом регионе

Рассмотрим, какие подводные камни могут ждать при оформлении квартиры в ипотеку в другом регионе:

  • Повышенные ставки. Банки считают выдачу ипотеки на покупку недвижимости в другом регионе более рискованными, и ставка по кредиту из-за этого может быть выше.
  • Увеличение сроков рассмотрения заявки и оформления кредитной документации. Не всегда межфилиальное взаимодействие в банке отработано хорошо. Случается, что теряются документы или сотрудники «забывают» о клиенте из другого региона. Все процедуры надо постоянно держать на контроле.
  • Разные подходы к проведению сделки в банке и у риелторов. Если даже в банке хорошо отработано оформление ипотеки на покупку жилья в другом регионе, то могут возникнуть трудности при взаимодействии с продавцом или риелтором. Возможно приехать в город, где приобретается недвижимость на сделку, придется вам лично.

Отзывы об ипотеке

Мошкова Ксения:

Глазков Сергей:

«Полтора года назад мы купили дочери квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге через ВТБ. Хотя мы сами живем в Московской области, никаких проблем с оформлением не возникло.

Одобрения ждали примерно неделю, что я считаю вполне нормально. Несколько раз я делал досрочное погашение, и также не было никаких проблем. Для этого даже не требовалось в отделение ходить.

Надеюсь, что сумею выплатить кредит не за 10 лет, а быстрее».

Сергеева Ирина:

Козлов Алексей:

«Когда я решил брать ипотеку, то рассматривал несколько банков, и все же выбрал предложение от Промсвязьбанка. Привлекла ставка по кредиту. На всех этапах оформления менеджер помогал и подсказывал нам, как лучше поступить. Никаких комиссий или дополнительных сборов, кроме оговоренных в самом начале, при заключении сделки не появилось. По обслуживанию кредита мне также все нравится».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-drugom-gorode.html

Можно ли взять ипотеку в другом городе в банке?

Как взять ипотеку в другом регионе

Ипотечное кредитование является востребованной услугой у россиян, однако не всем доступны такие банковские предложения. Нередко потенциальные заемщики находятся в другом регионе, куда переезжают на заработки.

Ранее взять ипотеку в другом городе было проблематично, однако все изменилось с вводом новых кредитных программ и снижением требований банков.

Приобретение нового жилья для россиян из других субъектов страны возможно, но здесь присутствуют некоторые моменты и условия, которые требуют дополнительного рассмотрения и учета.

Ипотека по месту работы

На данный момент купить квартиру в ипотеку в другом городе стало существенно проще, так как многие финансовые учреждения ведут свою деятельность в различных российских городах, а также в интернете. При оформлении такой ссуды, следует брать во внимание следующие моменты:

  1. Для получения крупного займа не обязательно наличие постоянной прописки, временная регистрация также учитывается.
  2. Многие кредиторы при оформлении ипотеки, прежде всего, обращают внимание на расположение работодателя.
  3. Ряд банковских учреждений предоставляют возможность взять ипотеку даже тем лицам, кто не является гражданином РФ.
  4. Ипотека по месту регистрации предоставляется на основании соответствующей программы, которую предлагает определенный кредитор.
  5. По таким программам действуют менее выгодные условия, так как у кредиторов присутствуют некоторые риски понести убытки.

Покупка недвижимости остается востребованной постоянно, однако ввиду экономического положения в стране не все заемщики подходили к требованиям кредиторов. Из-за серьезного сокращения ипотечных займов, финансовые учреждения были вынуждены создать более приемлемые условия для заемщиков, что дополнительно предусматривает оформление займа по месту временной регистрации.

Важно! Если заемщик оформляет ссуду в другом городе, где у него действует только временная регистрация, обычно банки подбирают менее выгодные условия, а кроме того страхуют свои риск обязательным наличием крупного первоначального взноса.

Ипотека в другом городе

На данный момент физическим лицам доступно кредитование в любом городе Российской Федерации за некоторым исключением. Ипотека в другом городе оформляется при следующих условиях:

  • у заемщика имеется российское гражданство, а кроме того временная или постоянная регистрация;
  • у заемщика отсутствует временная регистрация в городе, где оформляется ссуда, но здесь находится место его официальной трудовой деятельности;
  • клиент не является гражданином РФ, однако он имеет временную регистрацию в городе, где оформляется ссуда, при этом здесь расположен его работодатель;
  • такие займы доступны заемщикам при условии, что они зарегистрированы на территории РФ за исключением Крыма и Севастополя.

Относительно работы иностранных граждан, которые планируют оформить ипотеку, действует такое же ограничение. Иными словами, для всех резидентов и граждан страны доступна выгодная ссуда в определенных банках, при условии, что они зарегистрированы временно или постоянно на территории РФ, и здесь же находится их официальное рабочее место (исключение Крым и Симферополь).

Важно! Чтобы претендовать на такие ссуды, заемщику предстоит соответствовать требованиям кредитора, а кроме того дать свое согласие на полный пакет страхования.

Нет прописки и официального трудоустройства

Если потенциальный заемщик без прописки, при этом не трудоустроен на работе официально, он может рассчитывать на ипотеку по определенным кредитным программам. Однако здесь кредиторы выдвигают определенные ограничения:

  • наличие дорогостоящего имущества в собственности, которое будет выступать предметом залога по ипотеке;
  • присутствие высокого достатка, который можно будет подтвердить соответствующим образом;
  • наличие высокого рейтинга надежности и отсутствие действующих просрочек по открытым кредитам;
  • соответствующее обращение к кредиторам, где действуют более лояльные требования и предусмотрены такие программы.

Отсутствие официального трудоустройства и регистрации выступает существенным ограничением, однако не является препятствием на пути к оформлению ипотеки и покупке недвижимости. Здесь главное условие – это наличие крупного первоначального взноса, что существенно снизит риски финансового учреждения.

Важно! На таких основаниях кредит выдают менее известные и менее надежные банки, обращение к которым следует делать только в крайних случаях, так как в условиях экономической ситуации в стране многие учреждения лишаются лицензий.

Помощь в оформлении ипотеки

Чтобы существенно увеличить шансы на одобрение заявки по ссуде, рекомендуется обращаться в посреднические агентства (к ипотечным брокерам). Здесь следует обратить внимание на некоторые моменты:

  • шансы на одобрение заявки, отправленной через посредника выше, так как брокеры тесно сотрудничают с банками;
  • клиенты таких учреждений получают полноценное сопровождение сделки вплоть до получения ссуды и приобретения недвижимости;
  • при необходимости заемщики могут рассчитывать на подбор жилья, если с этим возникнут трудности;
  • услуги брокеров не отличаются высокой стоимостью (в среднем, с клиента взимается комиссия в размере 5-10% от суммы кредита);
  • основная выгода заемщика в том, что у него не обязательна должна быть регистрация или официальная работа для одобрения займа.

На данный момент, в стране свою деятельность ведут различные брокеры. Среди действующих программ, следует выделить предложение «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс, которая длительное время присутствует на ипотечном рынке, и оказывает квалифицированную поддержку своим клиентам.

Документы и порядок оформления

Для получения ипотеки в другом городе, предусматривается определенный порядок действий. Кредиторы в таких ситуациях запрашивают у потенциальных заемщиков следующие документы:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность клиента (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительское удостоверение);
  • чтобы оформить ссуду потребуется подтверждение дохода и наличие места труда (справка 2-НДФЛ и копии трудовой книжки с печатями работодателя при наличии);
  • при использовании дополнительного залога, требуется предоставление всей документации на имущество;
  • отдельно может потребоваться поручительство или оформление совместного займа с другим гражданином (здесь прилагаются паспорта этих лиц и справки о наличии и уровне официального дохода).

Дополнительно, всем мужчина до 27 лет потребуется предоставить военный билет, либо приписное свидетельство с отсрочкой. Физические лица в браке или разводе, предоставляют соответствующее свидетельство. Отдельно прилагается документация на несовершеннолетних детей (при наличии).

На примере Сбербанка, порядок оформления состоит из ряда этапов. Подача заявки на ссуду. При одобрении, оценка стоимости объекта и повторное обращение. Оформление кредитного соглашения и страховки, а кроме того внесение предварительного платежа.

Впоследствии совершается регистрация объекта в Росреестре и предоставляется подтверждение кредитору (в срок до 90 дней).

Важно! При оформлении ипотеки в другом городе, заемщик обязуется представить кредитору отчет о целевом расходовании средств, оформленных в кредит сразу после регистрации.

Подводные камни ипотеки в другом городе

Несмотря на то, что для заемщиков присутствует возможность оформить ипотеку в другом городе, здесь можно столкнуться с рядом неприятных моментов:

  1. Условия по ссуде менее выгодные для клиента в сравнении с теми, что получают лица, проживающие в одном городе с отделением банка на постоянной основе.
  2. Здесь присутствует высокая вероятность того, что кредитор откажет в выдаче крупного денежного займа.
  3. Ко всем заемщикам из других городов и приобретаемому ими имуществу предъявляются более жесткие требования.
  4. Если клиент из иного субъекта РФ, то ему может потребоваться внесение более крупного первоначального взноса.
  5. Для заемщиков из иных российских субъектов нередко предстоит оформить полноценное страхование или в займе будет отказано.

Несмотря на наличие подводных камней, такие банковские предложения пользуются большим спросом, так как наличие жилья в крупных городах рядом с рабочим местом не только позволяет экономить время, но кроме того делает возможным экономию на расходах при поездках.

Важно! В любой ситуации, при оформлении ипотеки, заемщику необходимо оценить свое материальное положение и платежеспособность, чтобы в случае определенных обстоятельств не столкнуться с существенными финансовыми проблемами.

: ипотека в другом городе

Источник: https://all-ipoteka.com/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode/

Покупка квартиры в другом городе по ипотеке, можно ли и как взять ипотеку для покупки квартиры в другом городе

Как взять ипотеку в другом регионе

» Купля-продажа квартиры » Покупка квартиры в другом городе по ипотеке

1 136 просмотров

Необходимость купить жилье в другом городе возникает достаточно часто. Это может быть связано как с изменением места работы, так и с простой политикой цен.

В одном населенном пункте квартиры могут стоить в несколько раз дешевле, чем в другом. При этом, значительная часть людей предпочитает покупать жилье в ипотеку.

Можно ли оформить ипотеку в одном городе, фактически находясь в другом и как это сделать – читайте в этой статье.

Можно ли взять ипотеку для покупки квартиры в другом городе

Формально – никто не может запретить купить квартиру в другом городе при помощи кредита. Но дело в том, что последнее слово остается за банком. И большая их часть смотрит на подобные заявки с изрядной долей скептицизма.

Связано это с тем, что у банка есть сомнения, найдет ли заемщик работу в новом регионе и какие вообще будут его финансовые показатели в новом городе.

Кроме того, если у клиента тут все же ничего не получится, он вполне может собрать вещи и молча переехать обратно.

Контролировать этот процесс банк не может, а добраться до заемщика, который уже в другом городе будет сложно или, как минимум, слишком затратно.

Тем не менее подобная вероятность существует, особенно когда жилье приобретается:

  • Для детей, которые будут учиться в другом городе.
  • Для получения дохода посредством сдачи жилья в аренду.
  • Есть приказ о переводе человека на новую должность/работу в новом регионе, которая принесете ему больше прибыли.

Во всех указанных случаях банк скорее всего пойдет на встречу. Но не стоит выбирать местные финансовые организации. Самый удачный вариант – обратиться в сетевые банки, представленные во всех или почти во всех регионах страны. Например, Сбербанк, ВТБ и так далее.

Так как у них есть множество отделений, они вполне могут сотрудничать друг с другом. Причем как в плане оформления ипотеки, так и взыскания задолженности.

Пример: Человек хочет купить квартиру в Москве, находясь в Воронеже. Он обращается в Сбербанк. Там связываются с московскими отделениями и через них осуществляют сделку.

Значительная часть всех действий будет производиться удаленно.

С другой стороны, если у клиента ничего не получилось в Москве и он вернулся в Воронеж, уже московский филиал обращается к воронежскому с просьбой о помощи с взысканием задолженности.

Назвать данную операцию стандартной нельзя, потому при ее осуществлении следует учитывать возможные проблемы:

  • Из-за сравнительно низкого уровня контроля заемщика, потенциально высоких рисков и затрат на взыскание процентная ставка по подобной ипотеке скорее всего будет выше, чем в обычной ситуации.
  • Прежде чем оформить ипотеку, квартиру сначала нужно выбрать. С новостройками все несколько проще, они обычно типовые и застройщики охотно делают фотографии для реальных клиентов. С вторичным рынком все сложнее – придется приезжать лично.
  • Для того, чтобы банк смог оформить квартиру в качестве обеспечения требуется ее оценка. Услуги оценщика от региона к региону могут отличаться по стоимости. Как следствие, это может привести к дополнительным затратам.
  • Сроки оформления будут существенно длиннее, чем при оформлении аналогичного кредита в родном городе.
  • Также могут возникнуть сложности при проверке недвижимости и продавца с юридической точки зрения. Для этого лучше использовать опытного юриста-представителя, который выполнит все необходимые действия за клиента.
  • Полностью удаленно оформить ипотеку все равно не получится. Как минимум один раз, при подписании договоров и передаче первого взноса присутствовать придется лично.
  • Если жилье приобретается для детей или при других подобных ситуациях, когда непосредственно заемщик не планирует переезд, еще раз придется приезжать после полного погашения долга для того, чтобы закрыть ипотеку и снять обременение.

Как взять ипотеку для покупки квартиры в другом регионе

Оформление ипотеки для покупки квартиры в другом городе – достаточно сложная задача. Преимущественно за счет того, что требуется совершать больше действий и учитывать множество нюансов.

Порядок действий

  • Изучить все подходящие предложения на рынке недвижимости выбранного региона.
  • Подобрать жилье, уточнить его стоимость и потенциальный размер первоначального взноса.
  • Выбрать банк, отделения которого есть как в регионе проживания, так и в целевом, другом городе.
  • Обратиться к менеджерам и определить порядок взаимодействия в вопросе данной ипотеки.
  • Оставить заявку на кредит.
  • Дождаться одобрения или отказа. При отказе – попробовать обратиться в другой банк.
  • Предоставить все необходимые документы.
  • Оценить объект залога.
  • Оформить страховой полис.
  • Лично выехать в другой город и подписать все необходимые документы.

Документы

Для оформления ипотеки следует подготовить примерно следующий пакет документов:

  • Паспорт клиента.
  • Второй документ, удостоверяющий личность. Например, загранпаспорт или военный билет. Требуется не всегда, но учитывать эту возможность нужно.
  • Документы на объект ипотеки и залога (если они отличаются).
  • Подтверждение трудоустройства и платежеспособности (копия трудовой книжки, заверенная руководителем и справка 2-НДФЛ – вот стандартный комплект таких документов).
  • Свидетельство о браке (если есть). Кроме того, понадобиться согласие супруги на получение такого кредита (заверяется нотариально).

В зависимости от объекта ипотеки, банка и других особенностей сделки перечень требуемых бумаг может несколько изменяться.

Конкретный перечень расходов определить практически невозможно, так как сначала нужно выбрать город назначения и квартиру. Стоимость жилья и сопутствующие расходы будут зависеть конкретно от этого. Кроме того, может потребоваться оплачивать комиссию за перевод денег из банка в банк (или из одного отделения банка в другое).

Размер комиссии может варьироваться в широких пределах, но чаще всего он оставляет около 1% от суммы. Кроме того, еще около 5-10 тысяч рублей придется потратить на услуги нотариуса за оформление сделки.

Что касательно сроков, то такая процедура может занять в среднем от 1-2 месяцев и больше. Для примера, оформить подобный кредит в родном регионе можно в срок до 1 месяца, но из-за необходимости согласования действий представителей клиента и банка в разных населенных пунктах этот срок значительно увеличивается.

Покупка квартиры в другом городе по ипотеке – сложная и опасная процедура, которую лучше не производить без опытного юриста-представителя. Специалисты на бесплатной консультации разъяснят основные проблемы, которые могут возникнуть. Они же могут представлять интересы клиента как в родном городе, так и в точке переезда.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-drugom-gorode-po-ipoteke/

Можно ли взять ипотеку в другом регионе – Как оформить ипотеку на квартиру?

Как взять ипотеку в другом регионе

Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.

Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.

Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.

В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?

Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.

1. Особые требования банка к заемщику

Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.

Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.

Не забудьте соблюдать и другие требования к заемщикам.

2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки

Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.

Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие – постоянная или временная прописка в любом регионе России.

Название банкаПроцентная ставкаСрок кредитаПервый взносПодача документовПодписание договора
Сбербанкот 7,1%до 30 летот 15%дистанционнопо месту нахождения квартиры
ВТБот 8,9%до 30 летот 10%по месту жительства* либо по месту нахождения квартирыпо месту нахождения квартиры
банк «Санкт-Петербург»от 10,5%до 25 летот 10%дистанционно на эл. почтупо месту нахождения квартиры
«Газпромбанк»от 9%до 30 летот 10%по месту жительства либо по месту нахождения квартирыпо месту нахождения квартиры
«ДельтаКредит»от 8,75%до 25 летот 15%дистанционно на эл. почтупо месту нахождения квартиры
«Уралсиб»от 9,90%до 30 летот 15%в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почтув филиале по месту жительства
«Райффайзенбанк»от 10,25%до 30 летот 10%в филиале по месту жительствав филиале по месту жительства

* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.  

Как оформить ипотеку в другом регионе?

В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.

1. Подача заявки на одобрение

Иногда на сайте банка или по телефону можно получить предварительное одобрение. Для окончательного одобрения вам нужно предоставить комплект документов в соответствии с требованиями банка. Отправить их можно по электронной почте или принести в офис.

2. Получение одобрения

По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.

3. Подписание кредитного договора с банком

После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.

4. Государственная регистрация договора

Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.

Какие сложности могут возникнуть?

Банки уже давно предоставляют ипотеку в других регионах, поэтому проблем возникнуть не должно. Однако помните о двух нюансах:

1. Может потребоваться визит в банк в другом регионе

В ряде банков нельзя подписать кредитный договор с филиале по месту проживания. Вам понадобится личный визит, поэтому планируйте собственные расходы.

2. Банки могут брать комиссию за межрегиональные сделки

В частности, банк «ВТБ» взимает комиссию, если вы подаете заявку на ипотеку в регионе проживания.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-drugom-regione/

Как взять ипотеку в другом городе

Как взять ипотеку в другом регионе
Нюансы с которыми часто сталкиваются при получении ипотеки в другом городе

Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару.

Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе.

Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

по теме статьи:

Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

  • переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
  • поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
  • покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
  • инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).

Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

  • клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
  • клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
  • клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

  • значительный первоначальный взнос;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

Когда на носу переезд

Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

  • поиски работы;
  • сопутствующие расходы;
  • повышенная уязвимость здоровья и т. п.

Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами.

Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости.

Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

Условия кредитования в разных банках

Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Тинькофф;
  • Райффайзен;
  • Уралсиб;
  • Дельтакредит.

Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

  • гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
  • возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
  • трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
  • платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
  • положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.

Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:

  • процентная ставка от 10%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • можно купить вторичное жилье или новостройку;
  • срок кредитования до 30 лет.

Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.

Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:

  • заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
  • значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
  • наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
  • возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом.

Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги.

Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно

Благодаря возможности визировать документы электронной подписью и развитию электронных сервисов по подаче документов, покупатель удаленно может совершить более 80% действий, необходимых для оформления займа. Хорошо отработанная система дистанционного проведения сделок с недвижимостью в других городах есть в Сбербанке. Как это работает:

  • В ипотечном калькуляторе Сбербанка рассчитайте условия ипотеки.
  • Заполните анкету заемщика в личном кабинете, добавьте электронные копии необходимых документов, выберите город проведения сделки. Это может быть место прописки, место работы или город, где находится приобретаемое жилье.
  • Получите одобрение заявки.
  • Выберите подходящее жилье. Для этого можно воспользоваться услугами посредника, чтобы не тратить время и деньги на поездки в другой город. Потребуется оплатить оценку, страхование недвижимости и страхование жизни заемщика.
  • Назначается дата сделки. В этот день происходит подписание договора ипотеки и оформление купли-продажи объекта.

Документы в Росреестр для регистрации обременения на квартиру и перехода права собственности в результате купли-продажи можно подать через Интернет или оформить доверенность на посредника или нотариуса.

Согласно описанной схеме, обязательное личное присутствие клиента требуется только один раз — на сделке. На всех остальных этапах оформление документов можно произвести электронным способом либо по доверенности через посредника или третье лицо.

Минус предложенного варианта — многочисленные негативные отзывы ипотечников об уровне обслуживания в Сбере.

Задержки с оформлением документов, невнимательность со стороны кредитных менеджеров — все это не добавляет энтузиазма. Выход — найти другой банк с филиалом в нужном городе либо заручиться поддержкой надежного посредника.

Опытный посредник найдет общий язык с представителями банка и решит спорные ситуации в пользу заемщика.

Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки.

Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь».

Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

  • подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
  • займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
  • помогут получить ипотеку без лишних затрат.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p578-kak_vzjat_ipoteku_v_drugom_gorode/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.